疾病预防，我们可以定期体检、强身健体；而面对意外，我们却始料不及。遭遇意外的可能性是万分之几，可一旦碰上...普通家庭根本承受不起。如果有一份保险，不仅能报销意外医疗费用，万一残疾或人没了，也能赔一大笔钱，减轻家庭负担，那无异于雪中送炭。有一段时间没有盘点意外险了，我把目前值得入手的意外险，根据不同人群划分出一个推荐列表。因为产品投保后一般还要3~7天生效，建议大家提前投保，做好保障衔接。一起来看看吧~也可以戳这里预约的保险咨询顾问，为您详细推荐。01 儿童意外险推荐01-1 挑选指南妈妈们再精心地照顾孩子，恨不得天天含在嘴里，也无法保证孩子没有一点意外伤害，何况我们还想让孩子去不断探索成长。此过程中，误食异物、烧烫伤、动物咬伤、碰撞伤、溺水、各种传染病…状况百出，非常需要意外险的保障。尤其意外医疗要好，比如能报自费药，那孩子门诊或住院，父母就能放心用贵药好药。尽量挑：①免赔额低的；②报销比例高的；③报销范围广的，最好是社保内、外的费用都可以报的。01-2 产品推荐根据以上原则，我给大家精选出平安小神童超越版产品分析：这款产品一共分为三个投保计划，包含基础版、经典版、尊贵版。保障很全面，将少儿一些常见且多发的意外事故纳入保险责任之中：包括溺水、动物咬伤、建筑物坍塌、交通事故、玩耍打闹致伤等。意外身故/伤残最高保额50万银保监爸爸说了，10岁以下孩子身故保额不能超过20万；满10周岁但未满18周岁，不能超过50万。如果你家孩子没超过10岁，那买基础版就够了。意外医疗最高保额9万意外医疗0免赔，不限社保范围100%报销，报销门槛和报销条件都很优越。其中，烧烫伤、误食异物和其他意外责任的报销限额不同，投保的时候要看清楚。可附加意外骨折/关节脱位保险金孩子好奇打闹是天性，通过附加责任强化意外伤害保障，爸妈更安心。承保公司还是中国平安财险，妥妥的大品牌，高知名度。最重要的是性价比超高，年保费最低68元，而且还是平安的产品，作为一款综合少儿意外险，各方面都没的说。购买建议：根据孩子年龄选择对应版本，10岁以下买基础版，10岁以上，从经典版/尊贵版里挑，需要的朋友，可以直接找>>>保险咨询顾问，获取产品的购买链接。如果看重意外住院津贴责任，可以考虑众安的小顽童2号。保障责任和平安小神童差不多，我就不展开介绍了。它的最大优势是 —— 多了个附加住院津贴的可选项，而且加价不多。基础版附加意外伤害住院津贴，保费是74元/年。02 成人意外险推荐02-1 挑选指南成年人，作为家里的主要劳动力和经济支柱，成人意外身故/伤残责任更重要，保额不能太低。至少50万起步，经济条件不算太差的，可以直接选100万及以上的保额。其他保障责任，比如：猝死、住院津贴、交通意外额外赔等，都是锦上添花，基础保障没有硬伤，性价比差不多的情况下，根据喜好来挑选适合自己的意外险就好。02-2 产品推荐像：小蜜蜂3号综合意外险、大保镖Ⅲ个人意外险、大护甲5号等，就是典型的高保障、高性价比意外险产品。这三个产品，根据保费差异划分了不同版本，此处仅以100万保额进行横向对比。小蜜蜂3号综合意外险-尊享版大保镖Ⅲ个人意外险-至尊版大护甲5号-至尊版小蜜蜂3号-尊享版：非常能打的综合意外险，保得很全：常规的意外身故/伤残、医疗责任，一个不缺。0免赔，不限社保，日常猫抓狗咬、跌打损伤，符合要求都可以报销。对于生活中常见的交通场景，比如驾乘私家车、网约车、飞机、轮船、火车地铁等，小蜜蜂3号也有额外赔保障。不用额外多花钱，锦上添花了。另外，还增加了特定传染病身故和住院津贴保障（含新冠）。在各产品都在纷纷下架新冠责任的今天，小蜜蜂3号还能有如此的担当，令人敬佩。同时它还扩展了「意外伤害救护车保障」和「公众场所个人第三者责任险」，意外伤害救护车保障很好理解，就是补偿实际支出的救护车费用。重点解释下公众场所个人第三者责任险，意思是，如果我们在公众场所因为疏忽或者过失，导致第三者人身伤害或者财产损失，在保障范围内，保险公司会处理相关经济赔偿，包括司法费用。图源：小蜜蜂3号第三者责任条款方方面面都保到了，很不错。大保镖Ⅲ个人意外险-至尊版：它最大的优势是：没有健康告知。相较于市面上很多需要健康告知的意外险产品来说，已经相当宽松了，给很多有健康问题的朋友开了一个投保的口子。而且，意外身故/伤残、意外医疗、意外住院津贴、交通额外赔、猝死保障，该有的都有。投保年龄相对宽松，55-60岁的人群也能投保。不过有两点需要注意下：①它的部分免责条款限制比较严格，比如溺水、超速驾驶不赔；无有效操作证操作施工设备期间不赔等，买之前要留意看下；②缺少公交车、网约车、出租车等营运汽车额外赔付保障。大护甲5号-至尊版：价格是这几款里最便宜的，特色保障多。意外身故/伤残、医疗责任和前两款产品保障一致。它的优势体现在细节之处：因意外住院，除了有普通病房150元/天的住院津贴外；如果情况严重住进ICU的话，每天的住院津贴可达到600元。猝死责任理赔条件宽松，从发病到身故3日之内死亡，符合条件即可赔付（很多产品都规定必须24小时内死亡才能赔付）。除此之外，大护甲5号还有意外疫苗接种身故伤残保障、意外骨折脱臼金和意外伤残失能额外赔。不过同样缺少公交车、网约车、出租车等营运汽车额外赔付保障。购买建议：健康问题比较多的朋友，推荐大保镖Ⅲ个人意外险-至尊版。无需健康告知，投保年龄放宽至60岁，也适合家中长辈和父母。意外身故/伤残、意外医疗、意外住院津贴、交通额外赔、猝死保障，该有的都有。对价格敏感，或看重猝死保障责任，推荐大护甲5号，保费便宜，猝死责任理赔条件宽松，意外住院津贴无免赔天数要求，且涵盖了ICU病房。另外还有意外骨折脱臼金和意外伤残失能额外赔；288块钱保上百万，相当给力，建议大家给自己和家人备上一份，多一份保障多一份安心。看重品牌，追求全面保障、经常乘坐飞机的差旅人士，可以选择小蜜蜂3号，太平洋财险承保，航空意外保额1000万，涵盖特定传染病身故和住院津贴保障和公众场所个人第三者责任险。追求高保额，还可以选择至尊版150万保额，意外医疗一年15万额度。需要的朋友，可以直接找>>>保险咨询顾问，获取这几款产品的购买链接。注意：高保额产品有投保地域限制，同时有些城市的医院是不能报销医疗费用的。大家在购买的时候要仔细阅读投保须知和产品的免责条款。不懂的地方及时和顾问老师沟通。03 父母意外险推荐03-1 挑选指南老人虽然不承担养家重担，但是跌倒摔伤的风险也很大。一旦发生意外，肯定需要我们的陪伴和照顾。所以父母也很有必要买意外险，尤其意外医疗要好（最好国产药、进口药都能报），有住院津贴、骨折津贴，会更加分。03-2 产品推荐如果还没有退休，年龄在60周岁以内，重点考虑前面推荐的成人意外险，保障更全面；如果退休了，没有收入来源了，或者年龄超了，看看下面这2款：大护甲5号父母意外险众安孝欣保大护甲5号父母意外险：最高85岁都可以购买，价格便宜，该有的保障都有：100元免赔，不限社保，自费药+自费项目都能报销，走了医保100%赔付。基础版骨折脱臼有最高5000元的津贴；意外住院普通病房每天还有50元的住院津贴，ICU病房200元/天，累计180天为限。众安孝欣保：我看中它两点，1、身故保额高；意外身故/伤残可赔付10万保额，如果是因驾驶或乘坐机动车发生单车事故或因溺水导致身故/伤残，赔付5万元。另外还有公共交通工具意外额外赔。最高可赔付15万元。2、意外医疗0免赔，意外医疗0免赔额，不限社保报销，走不走医保都是按90%报销。购买建议：年龄在80岁以上，或者看重性价比，推荐大护甲5号父母意外险；看重高保额，或者父母在身边，但社保在老家，推荐众安孝欣保。04 家庭意外险推荐04-1 挑选指南家庭成员太多，小的老的、年轻干活的，各个年龄段都有分布，要是觉得挨个上保麻烦，不妨看看以家庭单位承保的意外险。一张保单就能保全家，经济便利，家里有毛孩子/财产，也可以连带着保障。挑选重点，参考下面几点：①承保年龄范围广，老人小孩都能保②保额要高，家庭成员之间最好独享保额③报销范围广的，最好是社保内、外的费用都可以报的04-2 产品推荐综合保障责任、费率、实用性，给大家精挑细选了这款小团圆家庭人身意外保障产品分析：0-85岁都能承保，但主被保险人的年龄限制为18-60周岁，也就是说，保单里至少得有一个家庭成员年龄介于18-60岁之间。主流意外险有的保障，它都有，而且保障力度也不相上下！相当于交一份钱，保多个人，人数越多，保费越优惠，做到真正的价格亲民。几个注意要点：(1) 同一个保单内被保人，意外身故/伤残、意外医疗的保额是共享的，意外住院津贴、猝死、乘坐交通工具的意外保额是独享的；(2) 3个保障计划都有100元免赔，限社保范围赔付，社保结算后按100%报销，未经社保结算，按80%赔付；(3) 60岁以上老人意外身故/伤残的保额最高5万，而且没有猝死保障。以上责任，仅仅是小团圆的家庭人身意外保障，小团圆还提供家庭财产保障、宠物医疗保障，可以额外附加，进一步扩展保障责任。不同价格对应不同保障方案，详细测评之前也写过，感兴趣进一步查看，或者直接找>>>保险咨询顾问。购买建议：想要一张保单保全家，追求经济便利，或者家里有毛孩子/财产需要保障，都可以入手。这款产品最大的优点在于：它的意外住院津贴、猝死及特定交通意外保障，均为每个被保险人独享保额。虽然意外身故/伤残及意外医疗这两项责任还是家庭成员共用保额，但相对于这个价位，已经很给力了。05 高危职业意外险推荐像大货车司机、刑警、消防员、高空装空调/擦玻璃的，都算高危职业（不清楚自己的职业算几类，直接问顾问老师）。市面上高危职业，可以买的意外险不多。我挑了款不错的：勇者无惧一共有三个版本，保障责任上都差不多，主要是保额和保费之间的区别。1-6类职业都能购买。拓宽了职业限制，但报销范围变窄了，只限社保范围内报销，且报销比例为90%。购买建议：高危职业，说明发生意外的风险也高。保险公司不爱保。因为一旦发生一起理赔，收进来的保费，可能大部分就赔出去了。导致可以选的产品非常少。这种情况下，4-6类职业的朋友们，就不要太挑了，先有一份保障再说。06 长期意外险推荐买意外险，我一般都更为推荐一年期的。因为保费低、没有等待期、对健康要求也不高。所以即便是投保的产品第二年不卖了，也能找到其他合适的替代，而且保障更为与时俱进。再加上，很多长期意外险都是两全型的。就是没有出险，满期可以返还。但基础保额低，保障一般，一年保费却要一两千块钱，性价比不高，就一直没怎么推荐过。不过最近，我挖到一款还不错的长期意外险：人保守护者长期意外险产品分析：人保这款长期意外险，优势明显。相较于市面上的普通长期意外险，它不捆绑两全险，比性价比高、价格便宜；相较于一年期意外险，不用每年都要重新选择新产品，不担心续保问题，省心省事。1-4类职业可投保。高保额，意外场景全覆盖。无论是水陆交通、航空意外、驾乘意外等交通意外，还是公共场所火灾、爆炸、踩踏等，还是有地震、台风、冰雹等8种自然灾害，统统保障在内。保障内容覆盖生活、工作、外出等场所。猝死也能按100%保额赔付。而且承保年龄宽松，最高70岁可投。你们看一眼老年意外险推荐的产品就知道了，60岁以后，是很难买到高保额产品的。而人保守护者年轻时购买，能一直锁定百万保额到保障期结束（买至80岁就锁定到80岁）；即便是70岁才投保，也能买到30万基础保额。另外，人保守护者还可以指定受益人，比如配偶、子女、父母中的一个或者多个。把身故金给到想给的人。不过要注意的是，它的健康告知比较严格。问到了冠心病、高血压，是否曾被保司拒保、延期或者附加条件承保过等等，投保时要仔细核对。购买建议：追求终身（最长至80岁）高保额、想指定受益人，或者担心一年不稳定，觉得每年都要重新买很麻烦的人群。另外，4类职业人群也可以考虑这款产品。4类职业工作风险性质比一般人高。普通产品难以买太高保额，价格也不便宜。人保守护者说不定能给你惊喜~大白小结以上意外险推荐，是大白对比了市面上百款产品之后，挑选出的高性价比产品。如果你想买意外险但不知道怎么选，希望这篇文章能帮您理清头绪。市场瞬息万变，好产品随时都可能下架，如果还有其他疑问或者想要购买某款产品，可以戳这里，预约专业的保险咨询顾问1对1详细咨询。（*文中产品具体保障责任以保险条款及保险合同为准）我是大白，致力于用大白话说清保险，帮助大家明明白白买保险，买保险前仔细阅读下面的攻略可以让你少花几万块冤枉钱如你想定制方案、咨询产品、测算保费、理赔询问，可以直接找大白。

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吴南生 第 82 篇分享今天和大家分享一款中国人保寿险承保的长期意外险：人保寿险守护者长期意外伤害保险。我们都知道，一年期产品，每年重新投保（续保）都要重新挑产品（若替换产品）、看保障责任、免责条款、投保须知等产品信息，更糟心的还可能被保司风控无法购买，若是对重新投保这方面嫌麻烦，那长期意外险也是不错的选择，一次上车，以后每年按时交费就好了。一、产品保障责任意外险的作用： 转移无法预料的、不确定的意外风险损失。如猫抓狗咬、摔伤烫伤、交通事故等。1.产品基本信息这款产品分必选责任和可选责任。先说结论，从保费角度看，不建议附加猝死保障。--普通意外身故/伤残保险公司对意外伤害的定义：意外伤害：指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。四个因素需同时具备才符合。若是涉及意外伤残，需注意的事项：①伤残鉴定时间要求：180日后。②伤残鉴定机构要求：保司认可的鉴定机构，鉴定前提前咨询保司哪些机构符合。③伤残赔付：依据《人身保险伤残评定标准及代码》标准，其标准编号为 JR/T0083-2013，按《评定标准》按比例赔付。举例：意外导致一侧耳廓缺失，伤残等级八级，意外伤残赔付10万*30%=3万。受益人：投保时默认法定，投保成功建议通过保全变更选择指定，指定涉及理赔资料简单。--其他意外身故/伤残额外赔其他意外身故/伤残额外赔的意思，就是不幸由于以下7种情况（电梯、高空坠物、公共场所、驾乘、水路交通、重大自然灾害、航空）导致的意外身故/伤残事故，可以和普通意外身故/伤残一起叠加赔付。注意：每一种情况的额外赔都有其特定的赔付限制条件，需清楚。1.电梯额外赔：1倍基本保额保司对电梯赔付的定义：直接理解为我们生活中经常乘坐的电梯就好了。2.高空坠物额外赔：1倍基本保额保司对高空坠物的定义：高空坠物：指以下两种情况：（1）建筑物、构筑物或者其他设施及其搁置物、悬挂物发生脱落、坠落；（2）从建筑物中抛掷物品。看到这个定义，我想到一种情况，有人跳楼，刚好砸到过路人，属于高空坠物吗？从定义描述上好像不属于。您怎么看？3.公共场所（因火灾、爆炸或踩踏）额外赔：1倍基本保额保司对公共场所、火灾、爆炸和踩踏的定义：以上场所的电梯不包括在内。另外意思公共场所这里不额外赔，在电梯那边额外赔。被保险人以工作人员身份出现在上述场所时不在保障范围内。这个也表述的非常清楚且好理解。不属于额外赔情况，但属于普通意外/伤残赔付情况。4.驾乘（含个人非营业车辆或公务车）额外赔：1倍基本保额保司对个人非营业车辆和公务车的定义：注意第（5）点，像顺风车、货拉拉、网约车车主不属于驾乘额外赔情况，但属于普通意外/伤残赔付情况。5.水路交通（含客运列车、轮船、汽车）额外赔：2倍基本保额保司对客运列车、轮船、汽车的定义：三个关键点：--持有效车票。以乘客身份买票的才属于，其他情况如公司班车、公司旅游包车不属于。--自上车时起至下车时止。其他时间点不属于，如在候车厅期间。--顺风车不属于网约车。6.八种重大自然灾害：2倍基本保额保司对重大自然灾害的定义：都是要求以国家主管部门认定的为准，这个我们只能先通过权威机构发布的信息先了解是否达到要求了。7.航空：5倍基本保额保司对航空的定义：私人飞机就不属于的哈。涉及到额外赔的7种情况，还是比较实用的，不错。--意外骨折（可选）就医医院要求：二级或二级以上的医院。即民营医院也符合意外骨折理赔要求。理赔金额：基本保额的5%。理赔要求：意外导致，骨完全断裂。保司对骨折的定义：保障期间只赔付一次，投保的时候看附加和不附加保费差别多大，自己决定是否需要附加？我个人选择的话，不附加，有点鸡肋！！！--猝死（可选）保司对猝死的定义：猝死：指外表看似健康的人因潜在疾病、机能障碍或其他原因在出现症状后 24 小时内发生的非暴力性突然死亡，以医疗机构的诊断或公安、司法机关的鉴定为准。猝死时间要求：24小时内。由相关机构出具鉴定资料。猝死高发人群：严重心力衰竭患者、严重的冠心病患者、连续加班者、过量饮酒者、长期熬夜者、高强度运动者、患有代谢性疾病者等。从保费角度看，我个人不建议这款产品附加猝死责任，因为附加猝死的保费，我们都可以买一份定期寿险保障了。定期寿险保障：不管是意外身故，还是疾病（含猝死）身故，都可以赔付，保障更全。--意外医疗（可选）就医医院要求：二级或二级以上的公立医院的普通部。科普
如何判断医院等级？是公立还是私立医院？报销范围：限医保内。报销比例：可报销的、合理且必要的医疗费用，0免赔，经医保结算赔付100%，未经医保结算赔付60%。意外医疗保额可选择：最低1万，最高100万。意外医疗属于报销型，自己自费花多少钱最多只赔付这么多。个人建议的话，只附加1万意外医疗保障就够，超出1万元的部分我们可以通过百万医疗险（意外住院）来报销。把钱花在刀刃上。若是发生的意外造成的病情非常严重，如交通意外车祸等情况，就医医院要求可以不受医院范围限制，但病情稳定后还是需要转入保司认可的二级或二级以上的公立医院的普通部治疗。关于这一点写进合同条款的，对我们是非常友好的，值得点赞！涉及这种紧急就医的，我们务必做到第一时间报案告诉保司因紧急就医相关情况。2.产品人群推荐若是（1-3类职业）单从保费价格因素对比的话，这款长期意外险产品和目前市场上一年期高性价比意外险对比，没有一点优势，后面我会做一个对比表格分析。那就从该产品的几个优势考虑，看是否有符合您的购买需求？第一：产品属于长期险，一次上车可锁定保障20年、30年或至70岁、80岁，不用每年频繁挑产品换产品，非常省心。因为一年期意外险非常不稳定，经常容易下架，或被风控买不了，可能每年都需要换一家产品投保。或者因健康告知再也买不了，如癌症患者。第二：中高危4类职业人群同样最高可以投保100万。而目前市场上的中高危职业一年期意外险，最高可投保保额限制在30万以内，且价格比（1-3类职业）一年期意外险贵很多。第三：若是附加意外医疗保障，该保障没有就医地区、医院理赔限制。而一年期的意外险在这方面都是有就医地区、医院理赔限制的。第四：女性费率比男性费率便宜将近一半。第五：提前布局购买，60-80岁期间还能拥有100万意外身故/伤残保障。而一年期意外险60岁以上人群，单份保单最大可投保保额限制在30万以内，大多是10-20万保额，有些产品仅只有5万保额。不知道你对长期意外险更看中哪一个优势呢？还是都感觉不错呢？除了在保费上会贵一丢丢之外。二、产品免责条款解读责任免除条款（免责条款）：涉及由于免责条款内容引起的保险事故，都是不理赔的，务必一一阅读，需重视！！！产品条款：--《人保寿险守护者长期意外伤害保险（互联网专属）条款》（意外身故/伤残）--《人保寿险附加长期意外伤害医疗保险（互联网专属）条款》（意外医疗）1.意外身故/伤残免责“非常干净”的免责条款，没有什么猫腻。2.意外医疗免责同样是“非常干净”的免责条款，没有什么猫腻。注意：康复治疗（所有意外险都涵盖），免责，不理赔，不理赔。三、产品投保注意事项线上可自主投保的产品，投保前我们都需要看一下产品资料方面的内容，看是否有一些特别的注意事项？涉及到我们当前的投保或后期保单理赔的情况，非常重要！正常来说，《***保险条款》、《投保须知》、《责任免除》和《特别提示》这几个，我们都要点开来查看的。而这款长期险产品，《投保须知》和《特别提示》没有特别需要注意的事项，像一年期产品常见的就医地区医院限制，没有，非常友好。其他的，可以不看，需要说的文章都已经提到了。在产品投保规则方面，有一个风险保额限制，健康告知也提及，需注意。1.该产品四类职业人群划分不同保险公司对职业等级划分会有所不一样，上述是守护者长期意外险的4类职业人群划分。若职业人群等级有变更，以当时投保为准。2.保费对比参考因为1-3类职业和4类职业人群，购买一年期意外险在产品保障和保费上都有差距的，其中60岁以下和60岁以上也是有区别的，我把目前市场上最好的两款（1-3类）一年期意外险、一款4类和守护者做对比，以最大可投保保额来计算汇总计算。由于4款产品的设计问题，无法做到全部对标统一，守护者我选择了一个5万的意外医疗保额和1万的意外医疗险保额，选择5万是尽可能做到差不多。选择1万意外医疗保额，是因为超过1万元的部分，我们还可以通过百万医疗险（前提是意外导致住院而非普通意外门诊（产生1万元以上的意外治疗费用住院的概率还是比较大的））来解决。所以有百万医疗险的基础上，不管是1万、5万还是15万，对我们的最终理赔结果可能影响不大。结论：①1-3类职业，单纯对比总保费价格一个因素上，守护者确实没有竞争力，但女性费率会便宜很多。②4类职业对比，就非常有优势啦。③60-80岁，守护者还能拥有100万意外身故/伤残保障。3.《健康告知》内容共6条健康问询，相对一年期产品问询的比较多一点，但也不是很严格。问询1：被保险人目前或曾经患有，或被怀疑患有......也就是下列列举的疾病，即使目前已经完全康复了，同样属于问询的范畴，需要告知。问询3：被保险人过去两年内投保寿险......，曾经申请或获得过残疾...问询时间点两年内，超过两年的情况则不需要告知，否则需要告知。问询曾经，即获得重疾理赔的，需要告知。问询4：被保险人近一年内......累计身故保额超过100万。问询时间点一年内，在其他保司正准备买或已经生效的意外险保额累计超过100万，则需要告知。若是我们本来想买200万意外险保额的话，这种情况，就需要先购买这款长期意外险，第一份保单生效后隔天再购买其他保司（不问询意外险保额）的意外险产品，购买顺序就非常重要啦！该产品无智能核保功能，涉及需要告知的情况，则无法购买该产品。若是因为问询时间点原因的，可以延后超过问询时间再选择购买。4.产品投保链接见文末首发平台四、保险公司介绍五、唠叨两句说说我对这款产品的看法。--优势：1.长期意外险，产品稳定，不用担心产品续保问题，省心方便；2.4类职业人群投保，各方面对比都有优势；3.女性费率更便宜；4.意外医疗保障，没有就医地区医院限制，非常友好。--不足：1.意外医疗限医保内报销，略有遗憾。不能太贪心哈....从产品推荐上看，一年期的意外险都是作为主推，很少会向大家推荐长期意外险。但每个人的考虑角度可能会不一样，而人保寿险守护者整体上都非常不错，可以作为大家的一个备选计划。在购买思路上，我们也可以这样组合搭配，守护者50万+一份一年期50万，两者的优势都具备了。延伸阅读：科普
购买意外险核心思路，抄作业！--声明：产品测评分析，仅针对（或部分）产品条款内容，存在即合理。若有未覆盖的、或描述错误的地方，欢迎指正，谢谢！点击跳转 文章首发平台：保险吴南生

导读：
人保守护者长期综合意外险是一款成年人专属的意外险，很适合家庭顶梁柱投保，尤其家里主要的经济支柱格外需要，人保守护者长期成人意外险对女性费率更优，详情可参考人保守护者投保案例。
一、人保守护者成年人长期综合意外 险怎么赔？赔多少？投保案例我们统一以30岁投保“人保守护者长期意外 险”为例，选择基础保障，保额100万，交20年，保30年，男士保费是1010元，女士保费只要480元，可享有以下全面的意外保障：1、一般意外身故/伤残：100万2、重大自然灾害意外身故/伤残：额外200万，累计保300万。3、航空意外身故/伤残：额外500万，累计保600万。4、驾乘意外身故/伤残：额外100万，累计保200万。5、公共场所、电梯、高空坠物意外身故/伤残：额外100万，累计保200万。6、水陆交通(列车/公共汽车/网约车/轮船)意外：额外200万，累计保300万。温馨提示：猝死保障、意外骨折、意外医疗责任可按需选择，青中年996建议加猝死保障，老年人建议加意外骨折和意外医疗保障。100万基础责任保费：男士1010元，女士480元。100万基础责任+100万猝死保障：男士1240元，女士610元。100万基础责任+100万猝死保障+5万意外骨折责任：男士1290元，女士660元。100万基础责任+100万猝死保障+5万意外骨折责任+1万意外医疗保障：男士1362元，女士733元。二、人保守护者成年人长期综合意外 险到底好不好?优势亮点分析1、覆盖人群广泛：最高70周岁还能投保。2、保障时间很长：可选保20/30年，或者保至70/80周岁。3、保障不会中断：人保守护者属于长期意外 险，只要我们每年都交保费，就时时刻刻都有意外保障了。4、特殊意外加倍：自然灾害额外2倍，航空额外5倍，驾乘/公共场所/电梯/高空坠物额外1倍，列车/公共汽车/网约车/轮船额外2倍。(额外赔的意思，就是可以和一般意外保险金叠加理赔。)5、保障额度很高：18-60岁基础保额(可选10-100万)，61-70岁基础保额(可选10-30万)，以买100万为例，航空可额外赔500%，相当于航空保障高达600万。6、可选责任实用：①意外骨折：也是生活中很常见的意外事件，尤其是老年人尤其高发，这个并没有达到伤残等级，但是有附加该责任就可以赔到5%保额，而且还可以和意外医疗责任一起赔。②猝死责任：最好选上，现在生活节奏太快了，996的打工人数不胜数，同时也提升了青中年人们的猝死率，所以有保比没有好。③意外医疗：有时候意外身故并没到伤残程度，我们只需门急诊看一下就可以，就可以使用到该责任了，0免赔额，100%报销，最高报1万。如果您对“人保守护者长期成人意外 险”感兴趣，想了解更多，可以点击下方“免费咨询”或者在线留下“姓名+电话”，会有客服免费为您服务！
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