和信贷是正规平台吗怎么样 了解和信贷是正规平台吗的产品和服务质量？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2023-11-04 19:30 标签： 和信贷是正规平台吗
籍籍无名，草根团队。成立4年，却已是规模百亿的P2P平台。近一财年公司净利润860万美元，如无意外，本月初就将敲钟纳斯达克，完美逆袭。但就是这样一个看起来如此牛逼哄哄的平台，搞起活动来同样“心狠手辣”。6月标年收益10%，12月标年收益12%。在这一基础上还加息、现金券不断。平台无论大事小事都简单粗暴地送送送。这一边让投资者爱的不要不要的，但同时又让人心生忐忑：看起来这么牛的平台，活动却搞得这么狠，这其中到底有没有问题？别急，接下来就由小星带你拨开云雾见青天！关于和信贷1、平台基本信息和信贷2013年8月上线，总部位于北京。从股东背景上看，仅为三个自然人股东，创始人安晓博绝对控股。安晓宁是安晓博嫡系亲属。翟晓彬是接的A轮盛达矿业的股份，没看出什么名头，应该是一般投资人。和信贷业务主要为房、车抵押贷和小额信用贷两类，其中车贷标居多。官网实时运营数据显示，截止到2017年10月31日，注册用户总数为2,243,674人，总出借金额达到150.45亿元，待还余额60.47亿元。2、平台收益和信贷的产品有三种，分别是月月升息、荷包、散标。10月16日降息之后，当下和信贷产品：3月标的年收益9%，6月标的年收益10%，9月标的年收益11%，12月标的年收益12%。这在百亿规模平台里，仍然算是非常坚挺的收益了。该平台活动十分频繁，每个月总得找个理由送送送。7月新品发布会全场加息2%，8月4周年庆全场荷包、散标加息3%，9月金秋聚惠全场最高加息2%，10月加息券上线再送3%。散标是可以债转的，不过需要持有债权一个月以后，逾期债权不能转让，手续费率0.5%。和信贷风险检测智多星的风险检测来自智多星团队研究的P2P风险检测独门秘籍——智多星方法。1、和信贷兜底压力从官网上查到，截止今日，和信贷平台总交易额为149.66亿元，待还余额60.25亿元。公司注册资金1.05亿，实缴5500万。平台对外宣传融资2轮，A轮为盛达矿业。B轮为两家美国投资基金：Dragon gate和Long Harvest投资的3000万美金。这一过程中，有件事值得一提。2016年10月份，和信贷先爆出被上市公司盛达矿业“清空”股份，随后第二天便高调宣布获得3000万美元B轮融资。B轮融资投资方不是大家所熟悉的大公司或风投，而是两家美国投资基金。对于这件事，有两点诡异的地方：1是盛达刚退出，B轮就宣布。这显然是埋伏好的。2是为什么找了两个美国投资基金？这俩基金跟平台也没什么渊源。重要的是这俩美投资基金，在网络上根本找不到啥信息。这轮融资是融资了，但给平台增信上，显然没什么说服力。B轮的出现，更像是为了减少盛达退出给平台带来的负面影响，而非真对平台有多大实力增强，实质性意义不大。且这部分股权也就5%。对平台起不了多大作用。和信贷终究还是安晓博一个人说了算，相当于回归了草根、民营系。相对于其待收60.25亿，和信贷兜底压力比较大。2、和信贷的专业能力（1）团队情况和信贷运营团队比较单薄，安晓博、周歆明等高管履历普通没有特别出彩的地方，属于草根团队。从他们各自的介绍来看，虽然早年供职经历也与金融或互联网相关，但从其简短、笼统的字眼看，他们的资历并不深，专业能力只能评估为一般。并且和信贷近两年内高管层有较大的变动，总经理石晗以及财务总监陈卫星离职，市场总监以及产品总监等统统换血。目前官网显示的高管名单，只有创始人安晓博以及CEO周歆明是旧人，而周歆明原先是和信贷的运营总监。高管团队的不稳定成为一个不确定因素。去年的管理团队如下图所示（点击查看大图）：今年的管理团队如下图所示（点击查看大图）：（2）业务情况目前和信贷的资产主要是房贷和企业经营贷，多数是抵押贷款，部分信用贷，线下借款门店在全国40个城市有150多家。和信贷2014年大部分贷款为房产抵押贷款，但在2016年开始几乎全面转型信用贷款。目前信用贷款占比80%左右，今年3月到6月放出的贷款中，信用贷款规模的占比更是达到了99.2%。那么问题来了，和信贷的资产端为何转型？所谓个人信贷是不是现金贷？和信贷从房贷转型消费金融，估计很大程度是因为合规问题。但转型往往相当于归零重新开始，能否找到新的出路不确定性很大。好在和信贷刚好踩到了线上贷款的风口。根据招股说明书，2015年3月31日到2016年3月31日的这一财年，和信贷在线平台的总贷款额同比增长42.9%，2016年6月30日到2017年6月30日，在线平台的总贷款额同比增长了54.4%。而目前线上贷款真正成熟的产品主要为现金贷，结合和信贷快速增长的盈利，从逻辑上推断，和信贷资产中类现金贷的产品占比可能不低。此外，小星继续深扒了和信贷招股书，仅在2016年3月至2017年3月这个财年中，和信贷就使用了超过2.7亿人民币的风险准备金对逾期贷款进行赔付。由此可见，和信贷逾期垫付比例不低，在5%-10%左右。（3）合规压力信用贷与车贷基本符合个人在同一家平台借款不超过20万元的规定，但抵押贷款中，中小企业有不少超额大标，合规性有所欠缺，但占比较小，到期整改难度不大。另，平台在合规上，已经上线江西银行存管。（4）其他值得关注和信贷在截至2015年3月31日的这一财年为净亏损350171美元。截至2016年3月31日的这一财年，净利润为350万美元，而在截至2017年3月31日的这一财年，净利润为860万美元，同比增长142.2%。不得不说这家公司真的是超级赚钱啊，而且赚钱的速度也着实够快。但小星对这样的数据总隐隐有种不安，倒并不是说存在“数据造假”这样的事，而是让人疑问目前如此强劲的吸金效应以及赚钱速度能够持久吗？和信贷现在急着上市，究竟是对未来业绩的信心，还是担心以后业绩下滑不容易上市，这一点我们还需要谨慎观察。3、风险综述（1）通过上面的分析，我们可以了解：和信贷待收60.47亿，而注册资金只有1.05亿，实缴0.55亿，并且融资方背景较为单薄，存在较大的兜底压力。（2）核心团队纸面硬实力一般，专业能力在P2P行业竞争力一般，属于草根团队，并且高管团队的稳定性略差。（3）虽然公司赴美上市，但目前如此强劲的财务数据能否持续成为最大疑点以及隐患。综上所述，和信贷的风险存在较大的模糊性。性价比评估和信贷产品利息较高，12月年化12%的基础收益，活动加息频繁，收益很高。但同时，其风险比较模糊。整体性价比中等。虽然和信贷已经递交招股说明书，但上市总归还没有尘埃落定。想投资的朋友可以等其上市成功披露更多的数据和财报，风险更明确后再做决定。写在最后1、投资上有什么疑惑，可以扫码在我公众号（智多星理财师）留言，我会尽我所能回答。2、问问题的时候，不要“在吗”？直接把你的问题完整写出来就行。3、如果问问题，自己先调研基础信息。不要上来直接问：某某理财产品安全么？ （该类问题真心没法回复）。先把让你不安的原因写出来，我才好对症下药。我的态度，投资靠自己，能帮尽量帮。作者简介：智小星，复旦大学金融研究生毕业，10年投资经验。痴迷于钻研投资，熟悉世面上大部分投资理财类产品，目前每年稳定投资收入数十万。

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和信贷官网长期在P2P行业摸打滚爬的投资人应该都知道，和信贷是一家坐落于北京运营了5年的老p2p平台了，据介绍A股公司盛达矿业持有和信贷平台5%股份。2017年11月信贷于美国纳斯达克上市，据说是纳斯达克上市的中国互联网金融第一股。想要了解的用户可访问和信贷官网，详细了解，其官网网址为：www.hexindai.com。和信贷官网披露了自己的年度、月度数据，年报中对自己的大事件、投资交易、投资人投资额度排名均有披露，以及自己所获荣誉。月报中除了相关出借数据，还有投资人最为关心的逾期数据。截止2018年7月，和信贷披露的逾期率为1.46%，广大投资人可做参考。和信贷安全吗做投资，最关心的肯定是安全问题。和信贷作为p2p老平台，肯定有自己的风控管理办法，根据官网介绍：1、和信贷会严格审核借款人资质，了解清楚借款人的借款用途、还款来源、还款意愿、资产负债比、名下不动产情况等，并实地考察。2、和信贷有合作的第三方机构，他们会对借款人的抵押物、资质以及是否涉及法律纠纷进行综合评估，评估合格方能借款。3、和信贷的风控人员会对借款人进行家访调查，进一步核查借款人的真实性，并会有专门的贷后部门负责提醒借款人归息日期及金额。如果借款人逾期，和信贷有专人进行 催收 工作。之前，信贷所设立了专门的风险准备金，用于保障出借人资金安全，平台会根据每月新增的待收金额，按照一定比例，提的金额放入“风险准备金”账户。和信贷怎么样查看和信贷历史标的可见，和信贷平台有借款人以抵押物（房产车产）借款，在平台发布的借款标的。此类标的历史年化 利率 10%-13%；一般50元起投，投资期限在1-6个月，持有30天后可转让，还款方式为先息后本。和信贷还有一类信用标，是经过和信贷严格审核后，按照审核后的信用额度在平台发布的借款标，此类标历史年化利率15%左右，50元起投出，投资期限在12-36个月，还款方式为 等额本息 。目前和信贷平台突出了“踏实赚”产品，此产品为锁定期产品，锁定周期分别为：3/6/9/12/18期，年 化收益率 在8%-15%之前，目前还有加息活动。目前其平台针对新用户，有一个月，12% 收益 的新手标供新用户购买，新手注册送818新手注册红包。
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一、基本情况和信贷可以说是互金领域的后起之秀。创始人兼CEO安晓博2009年创办和信公司，2013年8月创办和信贷，并创造了12个月突破12亿交易额的记录。看中和信贷投资，除了安晓博的个人魅力外，它的整个管理团队也让人刮目相看：曾在宜信负责宜人贷、宜车贷的和信贷总经理石晗，具有多年互联网产品研发经验的技术总监周敏，曾在渣打银行工作多年的市场总监付源，曾任职于京东商城等一流互联网公司运营总监周歆明.....和信贷除了北京的总公司外，在北京、上海，天津，唐山，烟台，大庆等地还设有分公司。从平台自己的宣传和第三方网站介绍以及投资者的口碑来看，负面的信息比较少。平台主要有抵押贷和信用贷，借款期限从1到12个月以上，产品可以转让。年化收益在14-18%之间，属于中息平台。平台对VIP客户收取8%、非VIP客户收取10%的利息管理费（新用户可以申请VIP)，债权转让手续费按照转让金额，收取0.5%的手续费，最低1元/笔。来看看和信贷的股权变更历史：2015年9月11日，盛达矿业发公告称，拟将和信贷项目的投资金额由2亿7501万元变更为2500万元，变更后，公司将持有和信电商、和信金融各5%的股权。由此前计划持股55%大幅缩减为5%。2015年6月，盛达矿业发布公告，对和信贷运营商和信电子商务有限公司与和信金融信息服务（北京）有限公司进行股权收购并增资扩股投资总额2.75亿元，其中股权转让款为2亿元，增资款为7500万元。交易完成后，公司持有和信电商8937万股，持股比例55%；持有和信金融1785万股，持股比例55%，为和信电商、和信金融的控股股东。列出的和信贷优缺点对比：优点有：1.上市公司背景2.标的信息披露较好3.利率高缺点：1.存在自我担保2.担保为非融担3.标期较长，最短3个月，但是感觉还是长。4.担保合同看不到。5.风险备付金有点少。其实缺点大部分围绕担保的问题。从笔者对平台的体验来看，总体比较满意。注册、充值、投资比较顺利，客服服务态度很好，可以说有问必答，服务热情。在本人看来，平台目前的缺陷是风险备用金较少，30多亿的交易额，只有不到1000万的风险备用金，如何能做到平台宣称的“全面保障客户的资金与交易安全”？所以希望和信贷进一步完善完善风险控制体系，真正为客户搭建起金融级的安全系统，构筑广大投资者可信赖的互联网金融服务平台。二、项目平台标的主要是抵押标(房贷标约90%、车贷标10%)、信用标。抵押标多为3个月、6个月，标息为16%-18%；信用标多为两年、三年，标息16%。抵押标的信息披露、借款描述、证照公示较全面、透明；信用标信息披露则为纯文字列表打钩。目前标很难抢，观察了今天的几个标，无论标额大小、无论标期长短，都是5-8秒一扫光！但平台至今也未上线自动投标，不得不说很遗憾！作为替代手段，平台有种APP“秒投”方式，利用该方式抢标成功率应该比较大。但须推荐投资人或分享平台到朋友圈等才能获得“秒投”资格，比较啰嗦。三、风控平台安全保障措施：客户资金现还未实现第三方托管，平台2月份时说与联动优势联系托管事宜，3月底时又说“倾向于选择公信力更高的银行做为三方资金的托管方，目前已经向民生和浦发银行递交申请材料”，现在8月份了，这事儿还没个谱儿。抵押标宣传是有第三方担保机构，实则担保公司“和信丰泽投资担保（北京）有限公司”大股东安晓博与和信贷CEO是同一人，存在明显自担行为。平台对投资人关于自担的解释是：因抵押标大多为一线城市的房产足额抵押，加之目前政策有去担保化的动向，所以目前担保的意义不是很大。风险备用金这块是做的比较好的，好就好在能较及时公布最新备用金变化，目前最新的备用金金额为761万，但这一数字就目前的7.21亿待收来看，比例太小，一旦坏账、逾期多，不足以垫付。四、用户体验和信的后台系统与别的相串，和信的解释（润恒贷购买的是和信的另一个系统）也还是合理的，只要润恒贷无法进入和信贷后台就行了。再说，也正好说明和信贷是自己研发的系统，有一定的技术基础的，不属于购买一个系统就上线骗钱的那种平台啊。和信贷的app端一直让人诟病，低版本的安卓根本进不去，总是秒退，需要刷一下机才行，中古智能机的朋友一定要注意。和信贷的抢标过程也比较奇葩，每一个标都要提前进入才行，踩着时间点去抢标，失败率是百分之百。手机提前进入后，系统提示抢标——实际上还没到抢标时间，要先写好金额和密码，不断的点投资按钮，点啊点啊，最后显示：投资成功。新手一定要注意了，别相信和信贷的时间提示，逗你玩的

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