人保健康的“好医保·好医保长期医疗险（20年版）”是理赔一次就没了吗？还是可以多次赔？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2023-11-23 03:30 标签： 好医保长期医疗险
这段时间一直在研究好医保，包括把过往的留言做了分析，发现要真正理解不掉坑，不单是产品层面，对其他方面也需要一定的了解。为此前两天还专门写了医疗险的科普。想了解好医保或者一款产品，以我的经验来看，大概要从这三个方面来理解：首先好医保是百万医疗险，先得理解医疗险这个险种，其次是产品的分析，最后是关键的细节健康告知。先说百万医疗险。现在主流的医疗险几乎全是这类，什么网红产品，金医保、蓝医保、尊享等等。关于百万医疗险一定要看这篇文章：误导最严重的保险：百万医疗险！文章里我强调了4个核心：第一、1万免赔额，需要走完社保后自费超过1万才可以报销。第二、真正的费用大头无法解决，不要全指望一款产品。第三、社保结算前提限制，永远记得先上社保。第四、产品的稳定性，续保问题需保持关注。理解这几点后，我们再进入下一个环节，产品对比网上有很多测评文章，基础的对比就不展开了，这里我挑重点来说，也是容易忽视的几个地方。1、好医保新出了0免赔是创新，但我觉得噱头更多一点。因为赔付比例并不是100%。1万元以下的部分按30%赔付，这和我们平时所了解到0免赔的中高端医疗是有差别的，有一定的误导。注意：20年保证续保版的，没有0免赔，目前只是拿短期6年和1年版的来测试。另外反过来思考，如果0免赔真的可行，为什么其他公司没有？测试阶段的话，不太适合大范围宣传，大家都以为0免赔，实际上要打折扣，或者后面亏损把产品下架，到头来老百姓又要骂保险骗人了。2、20年版的其实比较一般网上大V都推荐这款，其实更多的是缓解用户焦虑和从众心理。20年版在我看来有几个不足点：首先重疾共享1万免赔额，其他家的比如金医保是0免赔，自家的好医保6年版也是0免赔。对比之下等于要多掏1万块。其次是外购药方面目前大部分对院外肿瘤特药的赔付规则如下：以有医保身份购买，医保目录内的药品，未先用医保结算，按60%比例赔付；医保目录外药品，按100%比例赔付。好医保20年版的赔付比例为90%，另外肿瘤特药还有免赔额，与住院医疗共用1万免赔额，保障的肿瘤特药数目最少，且不包含天价的细胞免疫疗法药物……比其他产品差不少。另外由于医改，很多高价药物纳入了医保范围，但是医院内却没有药，需要自己到外面药店去买。医院里都很难有的药，自己在外面药店买，能用医保结算的概率就很小了。3、续保方面这几款都是20年保证续保，20年内没有任何问题。保证续保期间届满后再次续保，就需要注意了：如果该产品没有停售，那么四款产品续保都需要经过保险公司审核同意才行；也就是说，到时候能不能续，全看保险公司脸色。我们来假设一下，60岁投保，等20年保证续保期结束，已经80岁。这中间多多少少会去医院，毕竟年龄摆在这里。假如你是保险公司，客户因为年老多病，一直躺在医院，不断地治疗花钱，你要一直给客户报销，支出远超收取的保费，此时到了80岁，你还愿意给客户保下去吗？我觉得对于目前的保险公司来说很难，因为数据样本不够，无法预测是否能能盈利。商业保险要赚钱，一款产品可以短期亏损，但长期来看绝无可能。另外如果产品已经停售，四款都不能再续保，但好医保长期医疗险20年版有点特殊，承诺可免健康告知续保升级至公司指定的其他医疗险产品。听起来不错，安全感十足，不过前提是指定的其他产品不能太差，可又没有明确写清楚，只能希望保险公司做个好人。保证续保期间届满后最高可续保年龄是什么意思呢？以长相安为例，如果20年保证续保期间届满后，被保人年龄已经满80岁，那就不能续保。这里好医保写的100岁，但价格只公布到63岁的，到时候要买，万一涨价太狠也是个问题。说完产品，到了最后关键的环节，健康告知本来这需要业务员的专业知识，但好医保的模式是彻底的互联网，通过产品来完成整个闭环（不需要人）所以它的逻辑完全不一样。我们先来看下好医保的健康告知短短3条，非常简单2年内住院、手术或连续服药30天以上；是否患过下列疾病或症状；是否2年内有过拒保、延期等记录。根据《保险法》第16条，对于客户如实告知义务的定义已经写得非常清楚：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。换句话说，没有问到的不用告知，那么3年前、5年前的住院不用告知，体检查出问题，没有问到这个疾病名称，或者某些指标异常等等全都不用告知。可以这样说，好医保是目前健康告知最宽松的产品。对比同样是中国人保出的金医保则严格太多。问题来了，同样是百万医疗险，还是同一家公司，为何健康告知差异如此巨大？如果没有研究过几百份产品条款，没有看过大量拒赔的法律文书，是很难搞清楚里面的门道。这里的核心是：是否如实告知，只影响到保险公司在两年内是否有权解除合同。而那些既往症，你告知不告知的，都永远赔不到。很简单，之前有病史，但健康告知里没有问到，我们就算买了保险，事后出险照样不赔。比如好医保6年版的条款，我给大家解释一下第一句话的意思，如果是故意没有告知，且这个问题很重要，告知的话有可能通不过，保险公司直接先解除合同，先跟你撇清关系。第二句话的意思，如果故意不如实告知，那么之前的事故不赔，而且钱也不退。总结一下，想故意骗保没门，而且你交的钱还会打水漂。第三句话留了情面，如果是过失，比如忘记了前两年身体有异常，那么不赔，但还是把钱退给客户。这几条其实是搬的《保险法》第十六条，好医保的健康告知宽松，关键靠的是既往症。这是我见过比较苛刻的，去理论或举证都比较麻烦。所以哪怕好医保健康告知问的很少，他的风险其实也大不到哪里去。到时候以既往症先拒赔，此时的我们身患疾病，又不懂保险、法律等专业知识，是很被动的。去投诉也得拿出依据，对薄公堂成本更高。说这么多，目的不是说好医保差，我也买了好医保，但我是吃这碗饭的，确实可以不用人来服务，只需提供产品就行。但对普通人来说不一定适合。我做了这么多年保险，总觉得自己跟新人一样，其实就是敬畏这行，不仅产品多，条款复杂，里面的门道也多，需要不断地学习积累。最后产品咨询、方案定制，欢迎咨询豆哥
可以理赔。1、1年内的有1万元的免赔额，不管一次还是多次，超过1万元的免赔额后，其余的费用都可以报销。2、只有你的当年的额度用完了，好医保20年板的 当年度内保额400万，你用完了就不能理赔，一般情况不可能看病花那么多钱的。放心去报销的。注意要去二级以上公立医院、带好医保卡，否则报销60%。看病住院过程中一定只能合理且必需的费用才能报销，你要求去个VIP，特需部，单人病房等等，这些就不在合理且必需的范围了，就不会报销。

2023-09-25 13:19
来源:
经济掌柜发布于：湖北省
为促进多层次医疗保障有序衔接，积极发展商业医疗保险，人保健康推出“好医保·长期医疗（20年版）”抗癌特药目录覆盖广，涵盖93种抗癌特药，减轻高昂特药支出负担，全方位保障患者就医费用。
癌症特药报销，每年200万给付额度
生活中，患者在接受一些特殊疾病或重大疾病治疗时，尤其是癌症，需要用到特药。特药的疗效好、对患者产生的副作用小，能够有效提升患者生存概率，且对于患者的治疗是无可替代的。但通常特药的售价高昂，医保报销有限，而有些特药医院还不能购买，需要患者到院外自行购买，且医保不能报销，这些医疗费用的“大头”往往使患者及家庭雪上加霜。
人保健康“好医保·长期医疗（20年版）”包含了肾癌、胃癌、结直肠癌、肺癌、肝癌等癌症在内的93种特药，并且包括社保目录外的特药报销。每年200万药品给付额度，符合理赔条件90%可以报销，有效减轻癌症患者的经济负担，大幅提升他们在治疗过程中的生活质量。同时，人保健康的“好医保·长期医疗（20年版）”的药品赔付目录会随着医保报销及市场需求进行不断更新完善，使患者能够更好地接受治疗。
质子重离子保障，更好助力癌症治疗
随着现代医学的不断发展，质子重离子治疗作为一种高精度放射治疗方法备受关注。它利用质子的特性，通过精确控制质子的速度和能量，将放射剂量投递到癌症组织内，以破坏和杀死癌细胞。质子重离子治疗对于癌症的疗效较好，然而，由于高昂的费用，许多癌症患者往往无法承担质子重离子治疗的开销。
人保健康的“好医保·长期医疗（20年版）”提供质子重离子医疗保障，如果被保人不幸确诊了合同约定的恶性肿瘤，在上海质子重离子医院接受质子重离子治疗的费用，在扣除免赔额后，符合理赔条件可以100%报销，助力癌症患者更好地进行治疗，减轻他们的经济负担。
多层次医疗保障，实现全面保障
人保健康“好医保·长期医疗（20年版）”为癌症患者提供全方位的医疗保障，帮助他们应对治疗期间面临的经济困境。该产品不仅涵盖广泛的癌症特药目录，为癌症患者解决了特药费用的问题，还提供质子重离子医疗保障，助力癌症患者选择和接受最先进的治疗方法，促进多层次医疗保障有序衔接，为个人和家庭提供全面的医疗保障。人保健康“好医保·长期医疗（20年版）”通过提供更加全面的保障，减轻患者和家庭在抗击癌症过程中的经济负担，给予他们安心和信心。
人保健康“好医保·长期医疗（20年版）”不断创新商业医疗保险模式，为癌症患者提供贴心保障，让他们在面对疾病挑战的同时，拥有稳定的经济支持，助力他们勇敢面对治疗，重拾生活的希望。返回搜狐，查看更多
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