事情经过是这样的：2021年8月11日，我接到了一个陌生来电，说我名下的一张银行卡涉嫌洗黑钱，让我配合做调查——不过多赘述，简言之，遇到电信诈骗了。在骗子的话语诱导下，先是把我自己手头分散的所有的资金全部汇集到同一张银行卡上。然后又让我注册了各种各样甚至听都没有听说过的借贷平台（美团、京东、分期乐、58同城、去哪儿、携程旅游、百度、马上金融、融360，等）。声称通过借贷平台清空自己的账户可借款资金，把所有能借的资金全部转到自己的银行卡上做冻结处理，不给以XX为首的犯罪分子有可乘之机。说是等案情结束，所有的借贷资金都会原路返还给我，在办案期间涉及到的利息部分也会由国家来做补偿。期间，不符合借贷资质的平台（京东、分期乐、58同城、去哪儿、携程旅游、百度、马上金融、融360，等）没能借到钱就放弃了，但凡能借到钱的平台（借呗、花呗、唯品会、微博、拍拍贷、微粒贷、美团）都尽数借了。——如上所述，其中就有拍拍贷，借款本金3000元。后知后觉意识到被骗，已于2021年8月22日报警立案了。接下来，开始着手跟各借贷平台联系，说明自己作为受害者被电信诈骗的经过，想争取最大的努力尽可能地挽回损失。有个别平台（借呗、美团、微博）在我出具受案回执等相关证据后同意减免利息，但本金无一幸免都得自己还。而剩下的其他平台（唯品会、微粒贷、拍拍贷）对我的遭遇都表示理解并同情，但本金利息我还是一分都不能少的必须还。——苦苦挣扎了很久，综合考量，家里人还是竭尽全力地先帮着我处理掉一些紧急还款。最先处理的是在唯品会上借的6800元，因为除了还本金，肉眼可见还需要还利息跟担保费。其他借贷平台的，利息能减免的还需要提交证据做审核，利息不能减免的，起码没看到有什么担保费之类的鬼东西（划重点），而且攒还款的钱也是需要时间的。时间来到2021年9月11日，各借贷平台的还款时间陆续开始了。2021年9月10日晚上，我开始在各借贷平台绑定用来还款的卡，以便第二天正常还款。当晚还能看到拍拍贷的平台显示是可以一次性全额还款的，想着第二天再还也不迟，方便自己记录还款的情况（遗憾没截屏）。2021年9月11日上午，等到自己打算还款的时候，眼对着手机屏幕一瞅，以为自己看花眼了便退出拍拍贷的还款页面再重新进入。确实没眼花，确实是不能一次性结清。“还款规则”如下图所示：行。霸王条款。人为刀俎，我为鱼肉。这招是接也得接，不接也得接。于是我就先按期还款还了第一期的535.56元。到了第二天，我不死心地又跑去拍拍贷看能不能提前还款（蚊子再小也是肉，利息能少算一天是一天）：能还款，很好——但一瞅还款金额，满脸的问号就上线了？？？——昨天才还完535.56元，今天一次性结清怎么还要还2631.07元？——利息不是按天数结算的吗？！再一对比刚还款完的微粒贷，绝了！自己整理、节选的部分借贷平台还款明细：微粒贷借款本金36000元，分10期，按息还款一次性结清，一个月收息167.4元；而拍拍贷借款本金3000元，分6期，现在按息还款一次性结清，一个月零一天却收息166.63元。没有对比就没有伤害，简直是难以置信！实在是看不懂其中的原委，（拍拍贷）平台上也只看得到总的利息费是多少，分期利息根本就不可见。带着满满的疑惑不解，我再一次拨打了拍拍贷的客服热线。第一次拨打客服热线的时候，对方说得很清楚，本息都得由我自己还。这一次再拨电话，我也提到了自己作为受害者的身份，也同上次一样的表示能出具相关的证明文件，还是想尽可能的挽回损失（卑微）。想着客服不一样，会不会处理结果也不同呢（好卑微）。与此同时，更是直接拿其他借贷平台的还款情况作对比，告知客服自己的疑惑。因为在手机上看不到每一期的还款明细，便直接向客服咨询，要对方告知我具体的情况（每一期的还款本金和利息分别是多少），就想弄明白为什么息费会收得那么高，跟其他的借贷平台相比实在太可怕了。至此，我才知道，原来拍拍贷比唯品会可怕多了！如果说，唯品会是明目张胆的坏人（担保费写得清清楚楚），那拍拍贷简直就是看起来人畜无害的好人（但其实坏到骨子里了）。我借款本金3000元，如果按期还款则应还3213.4元。因为借款金额少，一晃眼还看不出很大的差别。直到问清楚自己的具体情况，再跟其他借贷平台作对比，简直了。事实上，我自己在手机里看不到的明细，在向客服咨询后才得知：本金3000元，利息64.02元（月均18.25元），担保费103.44元（月均17.24元），保证金45.76元（前五个期月均7.62元，最后一期7.64元）；所以累计需要还款3213.4元。而在我一次性全额还清的情况下，息费可以减免46.77元（多华丽的言辞，提前还款有减免优惠呢），但担保费和保证金是无法减免必须要还的。——你细品，可不可怕？急需用钱的人借款后在平台上只看得到总还款金额，看不到每一期的还款明细，以为所有的费用就是本金加利息。周转之后，还款就好。万万想不到，利息只不过是总还款金额中的一部分而已，而且还是占比小的一部分。即便是拿来周转的钱可以提前还清了，能减免的费用也只有利息部分，所谓的担保费和保证金是无法减免必须要还的。理论上来讲，担保费和保证金是和借款金额成正比的。我被骗借的3000元尚且如此，简直不敢想象急用大笔资金做周转的人借了拍拍贷以后会是怎样的一番光景。俗语好智慧，“柿子专挑软的捏”。我第一次打客服电话咨询的时候，就很明确的说过能出具相关的受案回执，问过能不能申请延期还款或免息，得到的回答是肯定的否定。当然，两次接电话的估计不是同一人。但这次却告诉我可以把相关证据发到他们的工作邮箱里帮我试试看，追问多久能给到回复又说不确定（我打电话是周日，周一正常上班后什么时间能回复我不确定，说是会尽快，但尽快的意思是周二也不一定就能给我答复？）——真幽默。是因为我得知还款“真相”后很气愤，所以哄我吗？一来二去的发邮件需要时间，等回复需要时间，再接听客服回电也需要时间。时间成本太高了，还不一定就有个乐观的答复。懒得再耗费精力，直接还款了。从借款之后的还款期情况上看，我是等息借款的，每一期的还款金额都是535.56元；然而等我一次性结清之后，数据就变了。如下图：平台的一波骚操作，属实是不敢恭维。并且在还款之前还有个提示，资金会分两笔扣除（可惜没截屏），所以还款后我收到的短信提示是这样的：但这不影响后台正常的扣除我该扣还得扣的费用。当然，后来我也找到人家分两笔扣除的合理说法了：——真，细思极恐！原本借款还清后我就卸载了拍拍贷，也删除了手机里的相关截屏（万幸还有聊天记录在）；但是逛了两天的知乎，发现被网贷拖入深渊的人太多了，甚至还有人没清醒过来，在以贷养贷。想想就觉得可怕。觉得就当是一个过河人的善意提醒吧，——网贷千万千万不要碰！网贷套路深似海，稍有不慎可能就会掉进万劫不复的深渊。坑是别人挖的，跳是自己跳的，别最后爬不出来的也是自己。于是，怀着这种五味杂陈的心情，我决定重新去下载拍拍贷，详情如下： （华为手机）应用市场里的安装次数：9573万我不知道像这样的应用市场里显示的安装次数是单一个手机品牌的，还是说总的下载数，只单单这一个数目，我已经觉得触目惊心了。在其他地方还听说过很多类似的借贷平台，9573万的N倍该有多可怕……然后，重装后，第一次手机登陆看到的页面提示：推荐提额区，处处是陷阱。综合这两天通过各种渠道的了解，假设一个人借贷以后还不上钱，催债的大哥大姐们就会开始对你亲切问候，比10086还要亲密了。如果本人没法联系上，先是注册时登记的紧急联系人（一般是父母、兄妹或亲朋好友），然后就是你通讯录里的甲乙丙丁戊己庚辛了。好奇人家怎么知道你的通讯情况吗？如下：个体经营认证超出了我的认知范围，不予置评。但是学生会有学历信息吧？普通职员该有工作信息吧？单位交了五险一金的有社保吧？可以了，学历信息能知道你是哪个学校的，社保卡能查到给你交社保的工作单位。一层一层的拨开迷雾，只有你想不到的，没有人家办不到的。我重新尝试借款，来了，看提示：是否允许“拍拍贷借款”访问您的通讯录？估摸着我被骗借钱的时候（那会儿没意识到被骗）就当是普通的走流程一样点了“始终允许”，以为是跟微信拍照需要获得摄像机权限一样简单的道理（事实上也是同理）。下一步：是否允许“拍拍贷借款”访问您的手机通话记录？看到了没有？如果你负担不起欠款打算跑路的时候，人家就有迹可循了。截屏提示是需要五个权限的，因为没能截到第二张，所以我就退出去重新进入。再重新进入的时候，首页提示又迅速切换，变成这样：我点了禁止，提示这样：再点了同意，提示这样：我点了“始终允许”后正常进入（选禁止就不能使用软件），点“再借一笔”，上一次进入还可以直接借钱，这一次进入就已经要求必须“补充资料”了。真正（急用）需要借钱的人，大家的常规操作可能也是该填信息的填信息，该打钩同意的就同意，完事儿就等借钱了。不会想到要打开《信用钱包》认真看一看，我打开之后如下图所示：各种各样的授权书，十一个附件。毕竟我自己在该平台的欠款已经还清了，所以也没过多的在意，只留意到有“个人征信授权书”在里面。涉及征信不是小问题，相关的疑惑大家可以通过其他的的渠道去自行了解。就我所知的，能看自己征信情况的《个人信用报告》，有需要的话可以去银行打印（据说任意一家银行都可以受理，但最好落实清楚再去，免得白跑瞎忙活）或者是通过手机银行自助查询电子版。我本人是用农业银行（手机银行）查的，通过邮件的方式接收报告，申请查询时还有个温馨提示（黄框的部分），附图如下：梳理拍拍贷还款的大致经过，浪费了挺多时间。这疯狂的21世纪，除了拍拍贷肯定还有其他的X贷、Y贷、Z贷，各种各样的网贷，套路也层出不穷。我如今所见，不过是冰山一角罢了。这次的遭遇，单独把拍拍贷拎出来讲，并不意味着其他的借贷平台就良性化、不坑人还是怎样的。不过是它让我更深刻的体会到了什么叫“明枪易躲暗箭难防”，不显山不露水的就可以把人带走。因为看到知乎里还有人在说拍拍贷好借好用的。就那句，父母责备不成器的孩子时常说的，——被人卖了还笑着帮人家数钱。所以，真心地希望自己所述对看到这篇文章的人能有所帮助！在碰到这件事情之前，我的超前消费仅限于借呗和花呗，而且在被电信诈骗之前已经停止使用花呗了；借呗也没打算再借，一点点的把借过的欠款还清就是终点了。可惜天不遂人愿，如此这般的“飞来横祸”给我和我的家人都带来了巨大的灾难。说起来很是难堪，就是平时大家总爱调侃的那句“一场突如其来的意外，使得原本就不富裕的家庭雪上加霜”——的真实写照。再说回网贷。有些人借贷是在“花今天的钱，圆明天的梦”，有些人借贷是迫于生活压力的需要，甚至有些人可能是为了别人都无法理解的其他原因才走上的借贷这条路。——当然，也有像我这种冷不丁就飞来横祸被砸个正着的。众生皆苦，不幸也各不相同。无论是出于什么原因走上的借贷这条路，迷途知返，都还来得及。而站在路口张望的，转身离开，就是桃源乡。我爸爸跟我说过，“人这一辈子有两样东西最重要：一是健康，二是自由。”人只要好好活着，就会有希望。一个人如果不自由，那就朝着自由的方向努力走。当你觉得很累很累的时候，一定要记得自己还有家人跟朋友。也许你会踽踽独行很久，会辛苦很长很长的一段时间，但总不会辛苦一辈子的。——我不是会安慰人的类型，只是觉得，希望是个好东西。有胜于无。村上春树说，“每一个人都有属于自己的一片森林，也许我们从来不曾去过，但它一直在那里，总会在那里。” 既然已经没有选择余地了，倒不如破釜沉舟，指不定“病树前头万木春”，未来会有另外一番好光景呢？希望我们都能走出负债的深渊，找到属于自己那片象征着自由的森林。——还记得很早以前在网上看到过的一句话，“就像我不能对着太阳说，多点阳光”。可能我这些不会安慰人的话在别人看来过于乐观了，如同在劝慰抑郁症患者说“你要开心”、“你不要不快乐”一样的苍白而无力。但是还请继续走下去，相信路上花会开。——————————诸君共勉————————————（ PS：如果你依然郁闷，推荐去看《肖申克的救赎》，或许电影里面会有你要的答案。）2021.09.13众生皆苦，佛度有缘人。披荆斩棘的路上，愿大家都能“身在无间，心在桃园”。一如村上春树所说的，“迷失的人迷失了，相逢的人会再相逢。”2021.09.15———————————————————————————

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拍拍贷是真的，也当然会放款。建议看下绑定的银行卡，注意每月还款额