文中推荐产品已于2022年9月再次更新！全文字数超1万，买重疾怕踩坑？买重疾险不知道如何下手？看这篇就够了！大师姐从业6年，测评过1000+款重疾险，所有的套路，所有的坑，都一清二楚，本篇文章可以说倾尽大师姐的心血。大家都说重疾险坑多，套路深，买时容易赔时难，但实际上很多人都是吃了保险信息不对称的亏！如果不是保险行业相关从业者，那对于保险方面的了解可以说是少之又少，很多投保前需要注意的地方都会忽略掉，甚至根本不知道自己“踩坑”了。如果你是保险小白，那千万别冲动，看完这篇文章再决定买哪款重疾险也不迟；如果你对重疾险有一定的了解，那看完后你一定会有新的收获。这篇文章会告诉大家投保重疾险时有哪些地方需要注意，以及目前市面上有哪些值得推荐的重疾险产品。想要看产品推荐的朋友，也可以点击目录直接跳至对应段落。本篇主要内容如下：什么是重疾险重疾险投保注意事项目前性价比最高的重疾险推荐一、什么是重疾险？1.重疾险保障范围提到重疾险，大多数人的第一反应就是保障重大疾病的保险。没错，确实是保障重大疾病的保险，但是又不全对，因为随着时代的发展和医学水平的进步，重疾险也在慢慢变革以满足人们的需求。所以，目前的重疾险，不仅仅保障重疾，还有中症、轻症责任，如常见的原位癌、冠状动脉介入术等保障。所谓中症和轻症，就是较为严重但又不像重疾那样危及生命的疾病，如不及时治疗容易发展为重疾。根据《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》中的内容，有28种重大疾病被统一定义，各家保险公司的重疾险都必须包含这28种重疾，且不得做任何修改。包括疾病名称、疾病顺序、疾病定义都一模一样，具体疾病如下：除此之外，文件还新增了3种轻症保障：恶性肿瘤—轻度、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症。2.重疾险赔付方式不少朋友都反馈，之前听销售说，只要买了重疾险，得病就能赔钱。真的如此吗？大师姐再次强调一下：不是所有的重疾都是确诊即赔，有些疾病是要做手术才能赔，有些疾病要达到某些条件才能赔。重疾险有3种赔付方式：确诊即赔：如恶性肿瘤-重度、多个肢体缺失，只要医生确诊了病情就能赔。实施了约定手术才赔：如主动脉内手术、冠状动脉搭桥术，这些疾病得做了手术才能赔。达到疾病约定状态才赔：如昏迷程度，需符合格拉斯哥昏迷分级结果为 5 分或 5 分以下，且 已经持续使用呼吸机及其它生命维持系统 96 小时以上，才能赔。所以，重疾险中并不是所有疾病都是确诊即赔，千万要注意。3.重疾险的意义对于重疾险的理解，实际上来说：重疾险中的重，不仅仅指疾病严重程度，更是指家庭经济因疾病而带来的巨大损失。比如长期康复疗养费用、收入中断的损失、需要长期接受治疗等等。治疗费用可以通过社保、百万医疗险报销，甚至借钱治疗，但后期的康复费用、收入中断的损失只能通过重大疾病保险来弥补，因此重大疾病保险又被称为“收入损失险”。所以，我们买重疾险考虑的更多的是收入的损失，没工作了怎么办，康复疗养费用哪里来，靠积蓄还是借钱？因此重疾险的意义也在于此，一般重疾险保额覆盖3-5年的年收入，这样能保证至少几年内不工作，都能保证日常开销不受影响。二、重疾险投保注意事项有人吐槽在代理人渠道买线下保险公司的产品太贵了，也有人回应保费贵不是产品的缺点，没钱才是缺点。话糙理不糙，大师姐认为，其实在哪个渠道买重疾险都没有问题，每个渠道都有自身的优势，只不过是说这个优势，是不是你想要的。有些人对比较偏好公司品牌，所以喜欢买名气比较大的保险公司产品，这没有错；有的人看中产品性价比，对于公司的名气大小并无要求，这也没有错。所以，买重疾险大家还是聚焦于产品本身保障责任上吧，如果保障责任不符合需求，那也是白搭。那如何买到适合自己的重疾险？大师姐有几点建议给到大家：1.健康告知能否通过买任何健康险产品，健康告知都是绕不过去的话题，是优先级最高重点。如果不仔细对待，或者没有如何告知，就算能顺利买到重疾险，今后万一真不幸出险，很有可能发生保险公司拒赔的情况。不过大家也不需要把健康告知想象的太复杂恐怖，我国的健康告知的原则是“询问告知”，也就是说保险公司问什么，我们就答什么，不问就不答。比如下面这个健康告知内容：保险公司问到我们近2年内是否因健康异常住院或手术，也就是说，如果2年内有相关的情况就要告知。但要注意，保险公司仅问了“近2年内”，也就是说如果我5年前因病住过院，那就不属于询问的时间范围内，则可以不用告知。当然，并不是说不符合健康告知就无法购买重疾险，我们还可以通过更换健康告知宽松的产品、智能核保、人工核保等方式来看看是否有机会正常购买。就拿女性中常见的乳腺结节来说，有些重疾险对于乳腺结节直接除外承保，有些产品可以正常承保1-2级。所以，每个人身体情况都不同，大家要根据自身健康情况去选择产品。再次强调，健康告知直接影响理赔，所以请大家一定要重视，做好如实告知。如果你身体有异常不知道能买什么保险，我整理了一份【常见疾病投保攻略】，里面汇总了像结节、乙肝、高血压等常见病能顺利投保的产品，有需要的话可以参考：2.保额要买多少大家一定听过一句话“买重疾险就是买保额”，作为定额给付型产品，一般来说重疾险买多少保额就赔多少，买50万就赔50万。如果保额太低，就无法弥补患病期间的损失；保额太高，对家庭来说又会有缴费压力，所以如何在保额和保费之间达到最完美的平衡，这非常重要。通常情况下，我建议重疾险保额覆盖年收入的3-5倍，这样可以保证如果不幸罹患重疾，就算3-5年不工作，给自己康复疗养，也能维持家庭正常生活开支。不过，如果你真的预算不足，经济压力大，也有办法可以解决：买消费型重疾险，保费低买可额外赔的重疾险，如60岁前额外赔80%，买30万可赔54万缩短保障期限，可以选择保到 60 岁或者70岁增长缴费年限，每年缴费压力会更小最后提醒一下大家，买重疾险并不是一劳永逸的事情，我们还要根据实际家庭情况去调整。比如收入增加了，那我们就要适当加保；经济宽裕了，可以在定期重疾的基础上再加一份终身保障，覆盖风险。3.单次赔付还是多次赔付这个问题，在大师姐看来，这本质上还是预算问题，如果你预算充足想要保障全面，那选择多次赔付完全没问题；如果预算有限，买单次赔付的产品也妥妥的了。需要强调的是，保额永远排在第一位，不要为了追求赔付次数而降低保额。讲句不好听的话，第一次罹患重疾后，有足够的钱去康复疗养才有可能第二次患重疾，如果都撑不过第一次重疾，又何来第二次呢？4.带不带身故责任所谓带身故的重疾险，简单理解就是，既有重疾保障也有身故保障，如果买了一份50万终身重疾险，若一辈子都没有发生重疾，最后人不在了保险公司也会赔50万。而不带身故的重疾，俗称“消费型重疾险”，仅有疾病保障，如重疾、轻症或者中症，假如一辈子没有发生约定的疾病，就算身故也不会有任何赔付，最多可拿回一些现金价值。听起来带身故的重疾险似乎更加人性化，但需要特别注意：市面上99%带身故的重疾险中，重疾保险金和身故保险金不可重复赔付。也就是说，假如患重疾在前，理赔了重疾保险金后，身故责任就终止了，后面再不幸身故，也无法获得赔付。5.高发轻中症在上面的内容也提到过，目前大部分重疾险除了重疾保障外，还有轻症、中症保障。《重大疾病保险的疾病定义使用规范》统一定义了3种轻症：恶性肿瘤—轻度、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症。各家保险公司都不得修改这3种轻症的定义和赔付标准，但是在其他轻中症上，却可以自由发挥。如我们经常提起的原位癌：有些重疾险压根不保原位癌；有些重疾险对于原位癌的赔付条件是确诊即可赔付...所以，选择产品时，高发轻中症的涵盖情况也是我们需要着重考虑的因素，一共有16种高发轻中症是我们需要特别关注。我整理了目前市面上保障比较全面的产品，覆盖高发特疾保障和中轻症保障，价格也相对合理：6.少儿高发重疾少儿重疾险之所以被称为少儿重疾险，是因为其对于少儿高发重疾可以额外赔，多倍赔。大师姐查阅了很多重疾险相关数据，帮大家整理了一份少儿高发重疾表，一共有16种高发重疾：市面上大部分儿童重疾险，都会有少儿特疾疾病保障，但是否尽可能多的涵盖高发疾病，就显得特别重要。当然，除了疾病数量，赔付比例也很关键，有的产品能额外赔100%，有的产品能额外赔200%。所以，在选择产品的时候，赔付比例越高越好，所涵盖高发疾病数量越多越好。除此之外，还有一点也需要特别关注，那就是少儿特定疾病的保障期限。有些产品只保障少儿特定疾病至18岁，有些保至30岁，优秀的产品则保障终身。所以，对于少儿重疾险的选择上，重点需要关注少儿高发重疾、赔付比例以及保障期限。7.男性/女性侧重点不同在重疾险的选择上，我们还要考虑到一些男性和女性的差异性。男女身体构造不同，容易高发的疾病也有所不同，比如男性患上肝癌、食管癌的几率大；女性容易得乳腺癌、子宫颈癌、卵巢癌等疾病。根据泰康人寿关于重疾险理赔的相关数据，对于男性来说，要关注的不仅仅是恶性肿瘤：心脑血管疾病而引发的重疾占比已高达23%，是女性的8倍，各位男同胞们一定要多加关注。大师姐建议男性朋友在买重疾险时要考虑2点：①考虑高保额，高保额能用来治病，也可以弥补重病期间家庭的收入缺口。②考虑购买重疾险时附加恶性肿瘤的持续多次赔责任，或者心脑血管特疾多次赔，如果预算充足，建议附加这些男性高发疾病额外保障。从女性特定疾病保障的层面看，与男性又有所不同：女性最为高发的重疾就是恶性肿瘤，而且乳腺癌、宫颈癌、子宫体癌、卵巢癌这些女性特有重疾已占恶性肿瘤出险数量的35%。因此，女性在买重疾险时关注着重恶性肿瘤保障，也要注意保额不能太低，并且要早点买，越早买越划算，保障时间也长。a.恶性肿瘤多次赔付大部分重疾恶性肿瘤多次赔的规则如下：癌症→癌症，无论是新发、复发、转移还是持续治疗，需要间隔满3年其他重疾→癌症，需要间隔满180天除此之外，也有一些重疾险产品是把这项责任变为癌症治疗津贴：确诊癌症一年后，仍有癌症治疗行为，则给付30%-40%保额作为癌症医疗金津贴，最多给付3次。癌症二次赔和癌症医疗津贴哪个好，个人是偏向医疗津贴，毕竟间隔时间短，获得理赔的概率更好。但这项责任也有一个弊端，就是必须患了癌症之后，仍在治疗才可赔付，如果第一次所患重疾并非癌症，则无法获取癌症医疗津贴。二者各有优点和不足，大家根据自身需求选择，特别是如果家族中有癌症病史，建议附件癌症多次赔付保障。b.心脑血管疾病二次赔心脑血管疾病二次赔其实和癌症二次赔保障有些类似：特定心脑血管疾病→特定心脑血管疾病，复发，需间隔1年非特定心脑血管疾病→特定心脑血管疾病，需间隔180天同样，如果家族有相关心脑血管疾病史的话，还是建议大家附加一份保障，防范于未然。无论是癌症多次赔付，还是心脑血管疾病二次赔，目前大多数重疾险的赔付间隔期和赔付比例都差不多，但如果在保障责任相同的情况下，有间隔期更短的产品，或赔付比例更高的产品，那当然优先选择这类产品。8.投/被保人豁免最后一些附加责任我们也可以考虑一下是否需要。投保人豁免：就是投保人罹患了合同约定的疾病，如重疾、轻中症、身故全残等，则这份保单剩余的保费都不用交了，保障依然有效被保人豁免：就是如果被保人罹患了合同约定的疾病，保险公司给付理赔金之后，保单剩余的保费不用交了，保障继续举个例子：王先生给儿子买了一份重疾险，保费2000元，交30年，在保单第2年王先生不幸患了癌症，因为附加了投保人豁免功能，所以王先生给儿子买的这份重疾险，剩余保费2000元*28年=5.6万都不用交了，保障依旧有效。而且投保人豁免这项责任保费并不贵，如果给孩子购买或者夫妻互保的话，建议附加上。以上内容，就是大家在挑选重疾险的时候需要考虑的各项因素，缺一不可。只要把每一项因素都仔细考虑清楚，了解明白，就不可能发生被坑的情况，一定可以买到适合自己的重疾险。最后，大师姐再推荐目前市面上一些性价比较高的产品给大家参考参考。三、目前性价比最高的重疾险推荐1.成人重疾险（1）达尔文6号：价格便宜优势：重疾额外赔：附加60岁前重疾额外赔，保单前5年，额外赔80%，满5年后，则额外赔100%，买50万能赔100万价格便宜：30岁投保，保70岁，买50万保额，每年只需3千多保障灵活：可自由选择60岁前重疾额外赔，能选保70岁或终身注意事项：保额限制：东三省（黑吉辽）、内蒙古、河南省的朋友，加重疾额外赔后最高只能买到35万保额投保限制：癌症多次赔和心脑血管2次赔不能同时附加个人建议：预算有限或者想买高保额的朋友。（2）超级玛丽6号：保终身首选优势：60岁前保额高：附加60岁前额外赔后，重疾能额外赔100%保额，买50万赔100万保障灵活：可以自由选择60岁前额外赔，重疾复原金等保障注意事项：保额限制：东三省（黑吉辽）、内蒙古、河南省的朋友，最高只能买到30万保额个人建议：看重性价比，想保终身的朋友。（3）i无忧：甲状腺结节、乳腺结节核保相对宽松优势：健康告知宽松：乳腺结节3级、甲状腺结节等都有机会正常承保投保灵活：可自由选择轻/中症保障，能选保至70岁或终身重疾额外赔：投保后前10年，重疾额外赔50%大品牌：公司知名度高注意事项：交费时间限制：保70岁时，只能分10年交费，交费压力大暂不支持只能核保：目前产品仅可人工人核个人建议：看重大品牌或者有结节健康问题的朋友。2.少儿重疾险（1）青云卫1号青云卫1号重疾险是一款可附加重疾多次赔付的少儿重疾险，有招商仁和人寿承保，品牌名气大，实力雄厚。这款产品中的主要特点在于：重疾、轻症和中症均可以分别额外赔付50%、10%和20%，20种少儿特疾可以赔200保额，而且有赔付年龄限制除此之外，如果预算足的家长，还可以附加上重疾二次赔付，癌症2次赔责任，保障既全面又充足。青云卫1号的承保公司是招商仁和人寿，名气大、分支机构多，兼具产品保障和品牌名气，如果偏好“大公司”的话，青云卫1号值得选择。（2）大黄蜂7号全能版无论是保短期还是保长期，单次赔付还是多次赔付，大黄蜂7号全能版都是不错的选择。重疾、少儿特定疾病和罕见病均可额外赔付，而且赔付比例也不低，最高能赔300%保额。此外，产品还可附加重疾多次赔付保障，最高不分组可赔4次。如果想给孩子全面且充足的保障，在经济条件允许的情况下，建议选择重疾多次赔+保终身的保障配置。（3）超级保宝超级保宝是中荷人寿推出的一款少儿重疾险，如果作为一款保长期的重疾险，那么一定要加上60岁前额外赔责任。60岁前重疾额外赔80%，而且20种少儿特疾可额外赔100%保额，没有年龄限制。这款产品同样支持月缴保费，能够极大减轻经济压力，非常适合大多数普通家庭。（4）慧馨安2022：前30年赔得多慧馨安2022是国联人寿最新推出的一款产品，附加前30年额外赔之后，保障非常不错。①疾病额外赔：前30年重疾多赔50%，而且轻中症也有额外赔。②少儿特疾保障好：少儿特疾能赔220%，而且不限年龄。除此之外，产品还能选择保30年、保至70岁或终身，非常灵活，自由附加癌症2次赔等保障，非常灵活。无论是想给孩子保定期，长期还是终身，慧馨安2022都非常适合。四、写在最后重疾险看似复杂难懂，但大家如果仔细阅读了文章就会发现，其实真没有多高深莫测。此外，我们一定要明白，买保险是为了预防风险对个人、对家庭造成的伤害，而不是为了买保险而买。所以，既要有足够的保险保障，也不能因保费太高而导致有经济压力，一切都要量力而为。如果选择困难，不知道如何挑选合适的重疾险，可以直接找我，我会根据你的实际情况，帮你从全网优选最适合的保险：）如果文章对你有所帮助，记得点赞、收藏、分享~

很早之前就想写这篇文章了，作为90后，刚刚步入30周岁的我，非常能理解很多朋友想给父母买保险的迫切心情。我们这个年纪，工作时间没几年，经历了结婚生子，手里积蓄本来就不多，又赶上了房价高峰期，年纪轻轻就背负了沉重的房贷，此时的家庭根本没有任何抗风险能力可言，一旦有点风吹草动，就是致命的。父母一般五六十岁的年纪，发生疾病的风险越来越高，而偏偏我们这代人大多是独生子女，真的是难上加难。所以，给父母买上保险，把这块风险转移给保险公司，确实是明智之举。那么父母的保险应该怎么买呢？这一篇文章，我就把这件事彻底聊透。文章共3900字，我把给父母买保险分为4步，按步骤来选择保险会事半功倍！1、了解给父母买保险的难点2、了解父母需要买哪些保险3、了解具体如何去选择保险4、了解父母的健康状况第一步：了解给父母买保险的难点给父母买保险，其实并不是一件容易的事，即使是我们保险业内人，也会为了给父母买保险而发愁。原因有3点：1、健康告知不符合要求买过保险的朋友应该会知道，在买医疗险和重疾险时，会需要先填写一个健康告知问卷（类似下面这种），保险公司审核通过后才能投保。而父母这个年龄，很多都会有三高，或者其他一些疾病和异常，导致很难符合保险公司的投保要求。在这里要特别提示一点，“如果有给父母买保险的打算，一定不要先做体检，要等到买完保险后再做体检！”原因是，很多父母之前没有体检的理念所以一直没做过体检，没有健康告知问卷中问到的“体检异常项”，此时去买保险相对会容易一些。一旦去做了体检，很多隐藏的毛病就暴露出来了，比如一些囊肿、结节，各种指标超标等等，此时再去投保，就必须要告知体检异常项，投保会非常难。2、年龄限制很多产品会限制投保年龄到55岁或者60岁，如果父母年龄较大的话，就没办法投保。这就导致父母可选择的产品会相对更少一些。3、保费太高父母因为年龄较大，疾病风险相对更高，所以在买重疾险和医疗险时保费就会比较贵。比如同样一款百万医疗险，30岁投保只需要两三百就可以，但60岁投保就可能需要两千左右。总结：第一步是让大家做下心理准备，明白给父母买保险会相对困难一些，自己看上的保险产品，由于健康告知不符、年龄限制、保费过高等原因而买不了，这是很正常的，此时退而求其次是更好的选择。第二步：了解父母需要买哪些保险买保险的目的，无非是为了转移风险，所以我们先了解下父母可能面临的风险，然后再找到对应的保险即可。父母可能面临的风险包括：1、疾病风险父母上了年纪，我们最担心的就是发生疾病，尤其是比较严重的疾病（重大疾病），比如癌症、心梗、脑梗等。对于一些不严重的小毛病，花个大几千或者一两万，不会对我们的生活有什么影响，最主要就是重大疾病风险的一个转移。一旦发生重大疾病，主要会造成两大影响。①治疗费用支出。发生重大疾病，最直接的损失就是治疗费用支出，动辄就需要大几十万，一般的家庭很难承担。医疗险，其功能就是报销治疗费用，让我们少花钱甚至不花钱。②后期护理费用支出。发生重大疾病，除了治疗费用，后期的护理费用也是一笔不小的开支，而医疗险通常不能报销护理费用，此时需要的是重疾险。因为一旦发生重疾，重疾险可以赔偿一笔钱，这笔钱可以用来支付后期护理费用。2、意外风险父母年龄大了，身体机能也会下降，发生意外时受到的伤害会更大一些。比如同样是摔了一跤，年轻人可能什么事也没有，但是老人可能会导致骨折等问题。意外原因主要会造成两大影响：①医疗费用支出。受到意外伤害，首先是需要一笔就医费用。如果是小的意外，花费不多，则通过意外险就可以获得报销，因为意外险会有一项“意外医疗责任”，可以报销小额的因为意外导致的就医费用。如果是大的意外，花费比较多，则需要通过医疗险来解决。②意外导致身故或残疾。如果意外比较严重，可能还会造成残疾甚至身故。意外险包含“意外身故/残疾保险金”，万一发生，可以赔付一笔钱作为补偿。综上，我们可以知道，父母主要是需要3类保险：医疗险、重疾险和意外险。第三步：了解具体如何去选择保险前面我们知道父母需要的保险就是3类，医疗险、重疾险和意外险。如果按照配置顺序来说，是这样的：医疗险＞意外险＞重疾险医疗险放在最前面很容易理解，因为不管是疾病还是意外，首先需要面对的就是治疗费用的支出。那么为什么把重疾险放在最后呢，这个我们后面会详细说。1、医疗险医疗险，首先推荐选择的是百万医疗。对于绝大多数人来说，百万医疗就足够了，原因是百万医疗保额足够高，而且保费相对较低，更容易接受。对于百万医疗没有过了解的朋友，建议先看我下面这篇文章：这一次彻底把百万医疗说清楚！父母这个年龄，说句扎心的话，应该是最后一次上车百万医疗的机会了。原因前面也说的很清楚了，就是百万医疗的健康告知非常严格，年龄越大健康状况就会越多，再加上产品的年龄限制，基本上后面很难再买百万医疗了。所以，对于父母，优先建议考虑可以保证20年续保的百万医疗险，比如人保好医保长期医疗、平安e生保长期医疗、太平洋蓝医保等。这样至少在买上后，可以保证稳定续保20年。很多人会问20年后怎么办呢？这个问题目前来说无解，只能说利用这20年时间多多存钱吧，毕竟手里有钱才是王道。如果父母有三高、糖尿病等疾病，买不了百万医疗怎么办呢？那么可以退而求其次，选择惠民保+防癌医疗险。惠民保是属于普惠性质的医疗险，目前很多城市都有自己的惠民保产品，比如北京的北京普惠保，上海的沪惠保，杭州的西湖益联保等，属于低配版的百万医疗险。惠民保价格很低，一般100块左右一年，最主要的是对健康状况没有要求，只要有当地社保就可以投保。买不了百万医疗的话，一定要给父母买上惠民保！另外，如果担心癌症的风险，也可以给父母买上防癌医疗险。防癌医疗险，顾名思义，是专门针对癌症的一款医疗险，对于癌症的治疗费用可以用防癌医疗险来报销。防癌医疗险可以考虑的产品有人保好医保终身防癌医疗险、平安终身防癌医疗险等。惠民保作为普惠的医疗险，保障上并不完善，建议搭配防癌医疗险更佳。2、意外险意外险的选择会相对容易些，因为大部分意外险产品没有健康告知，只需要关注职业是否符合要求即可。关于意外险的详细信息，建议先看一下这两篇文章：别光看重疾险了，意外险更重要！如何选择适合自己的意外险(实战篇)！意外险的保费很低，一年只需要几百块钱。不过虽然保费低，但意外险还是非常重要的。如果父母在65岁以下，可选择的产品较多，可以考虑安盛天平百万综合意外险、中华联合大护法意外险等；如果父母在65岁以上，可以考虑平安大守护老年人意外险、美亚尊长无忧中老年意外险等产品。3、重疾险为什么要把重疾险放在最后呢？并不是因为重疾险不重要，而是父母这个年龄，买重疾险会非常贵！举个例子：同样一款重疾险，20万保额，30岁投保可以选择20年交费，每年只需要5800元；而55岁的话，只能选择10年交费，每年需要22000元。这还只是一个人的，如果双方父母都投保的话，就需要八、九万每年！这个保费，一般家庭确实很难承担的起，而能买的起的家庭，又看不上这20万的保额。这就是比较矛盾的点。当然还有一类产品是防癌险，更建议给父母投保。防癌险，是一类只保障癌症的重疾险，确诊癌症可以获赔一笔钱。因为保障单一，所以保费会比重疾险便宜的多。比如某款防癌险，55岁投保20万保额，10年交费只需要10322元，重疾险保费的一半不到；还可以选择20年交费，每年保费更便宜，只需要7462元。防癌险虽然只保障癌症一类疾病，但其必要性也是非常高的。因为根据各家公司重疾险的理赔数据来看，癌症无疑是在所有疾病中理赔率占比最高的，能占到60%以上甚至更高。防癌险产品可以考虑恒安标准老年恶性肿瘤危重疾病保险、阳光人寿阳光孝重度恶性肿瘤疾病保险、信泰如意霞满天恶性肿瘤疾病保险等。总结：父母的保险，按照优先顺序：医疗险＞意外险＞重疾险。其中医疗险和意外险是必须配备的，医疗险优先选百万医疗，如果健康状况不符合，则考虑当地惠民保+防癌医疗险。如果预算充足，可以再配置上重疾险，更建议选择重疾险中的防癌险。第四步：了解父母的健康状况前面我们提到的很重要的点就是健康告知。我们怎么给父母选择保险，前提就是要先了解清楚父母的健康状况。这个健康状况不是说我们随口问一下就好了，而是一定要跟父母详细、详细再详细的去了解清楚。因为健康告知是否做好，关系到后期的理赔，保险绝大多数的拒赔都是由于健康告知没有做好导致的。需要了解父母的哪些健康状况呢？主要包括：①体检异常：过去一年内的体检异常情况（包括血液检查、心电图、脑电图、超声、内镜等）；②就医记录：过去两年内是否曾手术或住院；③既往症：投保前是否正在患有或曾经患有某种疾病（感冒、发烧等这类已痊愈的小问题不算）；④是否有肿块、囊肿、包块、结节、息肉等。这里只是一个大致的总结，实际的健康告知问卷要更详实，比如下面这个。建议在跟父母了解健康状况时，可以直接拿健康告知问卷，去和父母一条一条的核对，这样能确保不会出现遗漏。健康告知极其重要，一定要非常重视！------最后，做下总结。1、父母由于年龄、健康状况等因素，买保险会比较难一些；2、父母首先要买的是医疗险和意外险，医疗险如果健康状况符合，优先选择百万医疗，如果不符合则考虑当地惠民保+防癌医疗险；3、如果预算充足，可以再买上重疾险或者防癌险；4、一定要仔细核对健康告知问卷，非常重要！

每年得癌症的人太多，因为癌症死亡的人太多：国家癌症中心2019年发布的“中国恶性肿瘤流行情况分析”报告显示，2015年一年就有392.9万人得癌症，233.8万人因为癌症死亡，比之于新冠，相当于每日新增确诊过万！市面上针对癌症产品的保险有两类：一类叫防癌险，另一类叫防癌医疗险，公子先简单介绍一下。防癌险可以视为瘦身版的重疾险，保障范围稍小一些，只保癌症，也是给付型，一旦确诊癌症，就直接把保额一次性给患者，50万保额直接给50万。而且，防癌险健康告知相对宽松，高血压、糖尿病都能买。防癌医疗险，可以视为瘦身版百万医疗险，只报销癌症（通常也包括原位癌）的相关治疗费用，花多少报销多少，比如老王不幸得癌，治疗花了30万，那就会报销30万的花费。健康告知也很宽松，高血压、糖尿病也可以买。他们之间的关系如何？用一个表来描述四种保险的不同，具体是这个样子：在介绍清楚这些以后，我们接下来测评针对癌症的这两类产品：防癌险和防癌医疗险。前面说了，防癌险保的是癌症，一旦确诊癌症，直接给保额。不管你这钱是治疗，还是用来康复，甚至还房贷都可以。关于癌症的定义，防癌险非常明确，防癌险还有一个常见的保障：原位癌。原位癌相当于是较为早期的恶性肿瘤。相对于恶性肿瘤，原位癌容易根治而且治疗费用不高，所以在防癌险中，通常仅给付20%左右的保额。由于老版重疾险全部下架，现在可能是购买防癌险的最佳时机，因为轻度甲状腺癌，防癌险还在保，100%保额赔付。而新版重疾险，轻度甲状腺癌是按轻症赔，最高只赔30%。对于防癌险的挑选标准，其实只有一条：以最低的保费，买最高的保额。原因很简单，买防癌险的一般都是中年人以上，这时候买重疾险都会很贵，如果选择了责任更少的防癌险还是很贵，那就明显不值了。防癌险责任简单，也没有花花绕绕的，就尽量挑能买的，挑便宜的即可，市场上防癌险产品相对较少，公子搜集了市面上12款防癌险，包含不同的保障期限和投保年龄。在这12款中优中选优，推荐三款：康爱保，是单次赔付的防癌险，在保障期限上，可以保到80岁，也可以保至终身，保障范围是恶性肿瘤+原位癌，恶性肿瘤赔付100%，原位癌赔付20%，比如买了10万保额，得了原位癌，则赔2万。还附带原位癌豁免。如果被保险人不幸得了原位癌，以后的保费就不用交了，保单依旧有效！而且它的保费很便宜，我们以三十岁男，50万保额，保终身，缴费30年为例。康爱保是3440元，而拿性价比极高的重疾险健康保2.0为例，是5199。康爱保保费是健康保2.0的66%，而癌症的发生率恰好也是重疾发生率的70%左右。这个定价就很合理，也侧面反映出康爱保是目前性价比最高的防癌险。最高到60岁都能投保，45岁以下最高保额50万，46-55岁最高投保30万，56-60岁最高10万。60岁以下，如果买不了重疾险，可以考虑康爱保，性价比极高。这款产品最大的特点是，它属于甲状腺癌专享产品，只有确诊过甲状腺癌才能买。（术后3个月）而且它对高血压、糖尿病、心血管疾病核保相对很宽松，即便是邮件核保，小病小灾也有通过的概率。但是保费会贵一点，三十岁男，50万保额，保70岁，缴费20年，身故返还保费，男性每年是4550，女性每年是5150元。远不如康爱保便宜。如果已经确诊了甲状腺癌的朋友，可以看看这款能不能买。如果60岁以上的老人，买不了前面推荐的康爱保。那么在有限的选择里，会建议这款孝亲保，孝亲宝是一款经典的防癌险，是定期防癌险中的最基本款。保障简单粗暴，仅保恶性肿瘤，赔付1次，所以价格压得相当低。而且健康告知宽松，高血压、糖尿病以及心脏病都能投保。65岁老人，保20年，20年缴费，每年要3638。投保年龄上，75岁以前的老人都能买，保障期限可选10年或20年，高龄或者预算不够买终身防癌险的朋友，可以买这款。防癌医疗险，是专保癌症的医疗险，可以认为是修身版的百万医疗险，前面说过，它是报销制，花多少报销多少。具体来说，在挑选防癌医疗险的过程中，要留意三个变量：1、续保条件防癌医疗险作为医疗险的一种，续保条件是非常重要的考量因素，这对中老年人就更加关键，中老年人体质弱，身体变化大，防癌医疗险毕竟是短期险，对中老年人来说，很可能今年能买，明年就不能买。因此，良好的续保条件对防癌医疗险非常重要。如果防癌医疗险能做到保证续保，这会是非常重要的加分项目。2、保费防癌医疗险的偿付标准也非常明确：治疗癌症的相关支出，如果保障原位癌，还包括原位癌的相关治疗费用。保障责任比较简单，如果没有特别看重的责任，选择相对便宜的即可。3、保障责任癌症的治疗费用可以简单地划分为四部分：住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊。这四项是必须要有的。保障责任越多，自然越贵。大家尽量挑对癌症更实用的责任像质子重离子手术、出国治疗这种明显能提高治愈率的项目，如果保费增加得合理，有就比没有强。公子搜集了10款热销的防癌医疗险：根据前面3个挑选变量，推荐下面五款产品：1.好医保·终身防癌医疗险支付宝上的这款好医保终身防癌医疗，它最大的亮点是，有目前最优的续保条件：保证终身续保0免赔，每年最高报销额度达到400万，最高投保年龄为70岁，保证终身续保。投保条件也相当宽松：包括三高、冠心病、肺结核、急/慢性肾炎、风湿类风湿、强直性脊柱炎在内的疾病，都没有问询，皆可放心投保。除此之外，责任也不错，进口药、靶向药、进口药全都能报销，每年最高报销400万。还有就医绿色通道服务、医疗垫付服务，非常优秀的防癌医疗险了。保费也很有优势：40岁保费，329元50岁保费，666元60岁保费，1149元比先前同出于支付宝里的好医保.防癌医疗险，反而是保终身更便宜（暂时）。2. 平安i康保医疗险又迎来了一款重磅产品，平安i康保。和好医保终身防癌医疗险一样，有目前最优的续保条件：保证终身续保i康保责任还可以，0免赔，每年最高报销额度是400万，但终身限额只有800万，报销不能超过800万。如果你和家人一起买，还能享受 95 折的价格。最高投保年龄为70岁，可终身续保。i康保支持外购药，有就医绿通，但不支持医疗费垫付。另外老人价格比较贵，更建议作为备选。除此之外，i康保可附加癌症特需医疗和意外险，附加癌症特需医疗，价格会比较贵，可以根据自己的情况选择。但不建议附加意外险，能单独买一份意外险是最好，不仅价格更便宜，保额也高一些。相比于好医保终身防癌，i康保男性老人买更贵：60岁保费，好医保1149元，i康保1485元（男）；70岁保费，好医保2339元，i康保3338元（男）。属于还不错的产品。3. 神农癌症医疗险这款神农癌症医疗险，非常的优秀，0免赔，最高报销300万，最高投保年龄为70岁，最高可续保至100岁，神农癌症医疗险最大的特色在于：不仅续保条件一流，而且保费也不贵。续保条件一流，6年保证续保，在保证续保期间，即便得了癌症、有了理赔记录，依旧可以续保，那么6年之后，续保条件如何呢？“不会因为被保险人的健康状况变化或历史理赔情况而拒绝单独续保或单独调整该被保险人的连续投保费率。”翻译成人话就是：只要该款产品不停售不下架，在投保时符合健康告知的朋友，可以续保至100岁。在保证续保的产品中，保费也很便宜，40岁，神农324，好医保369，神农便宜12%；50岁，神农639，好医保739，神农便宜13.5%；60岁，神农1102，好医保1266，神农便宜13%。神农防癌医疗险完胜。保障责任上，神农癌症医疗险也属于一流水平，住院医疗费用、特殊门诊（化疗、放疗、靶向治疗）、门诊手术。一流防癌医疗险有的它都有，除此之外，神农这款还保障原位癌，罹患癌症还能拿到1万的津贴，而且质子重离子可以报销100%的费用，优秀。投保条件方面，三高、糖尿病、心血管疾病均未提及，符合健康告知，可放心购买。非常推荐的产品。4. 安享一生（旧版）安享一生的优势就是便宜，非常便宜。保障很基础，不含任何增值服务，得了癌症后也不能再续保，但是保费真的非常低廉，基本只有同类产品的一半左右，而且有没有社保保费都一样。保障方面，最高200万保额，0免赔，不限社保用药，100%报销，报销范围限于住院费用和门急诊费用，相对于好医保·防癌医疗，在保障上简单纯粹，不过好医保·防癌医疗65岁的一年保费高达1889，对退休以后的绝大多数人来说，还是蛮心痛的，安享一生一年只要617，这就就很友好了，预算有限时，这款是个不错的选择。5. 安心安享一生国内版/赴美版安心安享一生不甘心只做低端市场，它还有个稍贵一点的升级版。性价比也很感人，最高保到99岁。续保条件友好：只要首次投保如实告知，后续患原位癌或恶性肿瘤，都不会影响续保。手头没钱，还可以垫付医药费。高端质子重离子治疗，可以100%报销。找不到靶向药，提供免费的癌症基因检测，买不到靶向药，提供外购药报销服务。想转诊到大医院就医，还能报5000元的异地转诊交通费，异地就医无法进行社保结算，依旧可以100%赔付。保费也不高，40岁229，50岁569，60岁1118。它还有个更高端的赴美版。去美国指定医院可以报销70%的费用，预算充足的话也可以考虑。简单说，60岁以下中老年人，防癌险优选康爱保，60岁以上老人，防癌险优选孝亲宝。防癌医疗险选择好医保.终身防癌医疗险/平安i康保/神农癌症医疗险，预算不足可以考虑安享一生（旧版）。更全面的老人保险配置可以参考我这篇：史上最强攻略：一篇文章买齐老人保险，立省10万块人到中年，身体变差。就不是你挑保险公司了，而是保险公司挑人了。可选余地并不多。如果你还年轻，提醒你做两件事情。I）想买保险要趁早，不要等老了才想起保险。II）保重身体。如果需要产品链接或对产品存在疑问，可以私信或下方评论留言。以上。保险信息不对称非常严重，十买九坑，买保险前仔细阅读下面的攻略可以让你少花几万块冤枉钱。保险购买攻略：史上最全保险攻略：避开95%的坑，少花10几万元！为什么业务员推荐的保险几万块，网上的保险才几千？小保险公司的产品那么便宜，靠谱吗？网上买保险理赔难吗？全网高性价比保险产品测评+全网最全保险选购攻略：全网最新重疾险攻略+重疾险新定义测评全网最全医疗险选购攻略+全网123款医疗险测评全网最全意外险选购攻略+全网195款意外险测评全网最全寿险选购攻略+全网73款寿险测评保险避坑指南：今天，我把X安福的底裤扒下来了今天，我把少儿X安福的底裤扒下来了今天，我把返还型保险的底裤扒下来了看过了上万个家庭的保单，才知道为什么说保险是骗人的看过了3000份保单以后，我发现了重疾险坑人的套路写在最后：想给家庭配置最便宜保险，可以点击链接一对一咨询，或者扫码关注我的公号“肆大财子”留言，我会以自己多年的经验，帮你提供一些值得参考的建议。2. 如果想诊断自己的保单或者还有核保、理赔等疑难问题，也可以点击链接一对一咨询，我定知无不言言无不尽。