在普惠金 融方面，请问，中 中原消费金融合作的平台有哪些 融采取了哪些措施？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2023-12-28 01:30 标签： 中原消费金融合作的平台有哪些
　　10月28日下午，由主流财经媒体《每日经济新闻》发起举办的2022中国金融发展论坛暨第13届金鼎奖（金融）颁奖礼――普惠金融分论坛圆桌讨论环节，四位来自金融机构的嘉宾交流了在推动普惠金融业务“增量、降价、提质、扩面”、践行普惠金、服务实体经济过程中的做法和体会。　　每经记者 刘嘉魁
每经实习编辑 马子卿
　　“十四五”时期，我国进入新发展阶段，金融在服务实体经济各领域高质量发展中的重要作用更加凸显。　　在当前我国经济发展面临需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力的宏观背景下，普惠金融如何支持实体经济稳增长？如何提升金融资源有效供给，让普惠小微金融服务更加可得可及？金融机构采取了哪些措施，提升普惠金融的发展能级，平衡好普惠金融发展与安全的关系？在落实落细减费让利措施，加大支持小微企业普惠金融力度方面，金融机构有哪些值得推广的经验，带来了哪些有益启示？　　10月28日下午，由《每日经济新闻》发起举办的2022中国金融发展论坛暨第13届金鼎奖（金融）颁奖礼――普惠金融分论坛圆桌讨论环节，将就上述问题展开探讨。四位来自金融机构的嘉宾交流了在推动普惠金融业务“增量、降价、提质、扩面”、践行普惠金、服务实体经济过程中的做法和体会。　　嘉宾献策 助推普惠金融服务实体经济提质增效 　　为实体经济“输血造氧”是金融的天职。普惠金融圆桌对话的第一轮问题是：在普惠金融践行进程中，金融机构采取了哪些措施，为中小微企业减费让利，降低其融资成本？还将从哪些方面发力，把更多金融资源配置到经济社会发展的重点领域和薄弱环节，持续助推普惠金融服务实体经济提质增效？　　“普惠金融是促进社会公平正义，实现共同富裕的有效手段。”德华安顾人寿总经理助理、首席信息官、首席运营官肖萍进行了首轮发言。她介绍道，作为首家总部在山东济南的全国性寿险公司，德华安顾人寿以服务实体经济发展为己任，从资产端发力，积极拓展保险资金，聚焦棚户改造、基础公共设施建设和新旧动能转换等产业升级项目。　　在负债端，作为第一批“惠民保”产品的设计者和市场实践者，德华安顾人寿密切关注实体经济发展需求，以及老百姓(603883)、新市民的健康和保障需求，充分发挥保险的社会稳定器的作用。　　微众银行企业金融副总经理袁伟佳认为：“中小微企业融资难融资贵，根本原因是金融机构服务成本高，所以降低企业的融资成本，首先要从降低金融机构自身的成本开始。”她介绍道，微众银行作为致力于普惠金融的银行，在业务发展过程中不断提效率、降成本，运用数字科技的方式服务全国小微企业，解决风险成本高、获客成本高、运营成本高等传统难题。利用小微企业支持政策，创新线上业务，让数据多跑路，企业少跑腿，继而降低企业融资成本。　　“从金融科技服务的角度来看，金融机构在管理端进行了深入的探索和实践。”北京融和友信科技股份有限公司副总裁李千里分享了观点。他认为，最典型的管理实践体现在“产品定价”上，金融机构从“资产成本、费用成本和经济资本成本”入手，针对每一个细分产品，基于规模预期的假设，充分考虑政策导向、客户群长期关系等关键因素，基于EVA的模型，最终形成数字化的定价结果，体现了金融机构积极践行市场导向、通过科学管理助力经济腾飞的意愿。　　几位嘉宾从发展理念、业务导向、政策执行等方面，介绍了金融机构近年来多措并举、精准发力，加大普惠金融资源倾斜力度，着力提升服务实体经济质效的有益实践。　　面对风险 金融机构数字化转型蔚然成势　　防风险是金融业的永恒主题。守住风险底线，也是金融服务实体经济的根本保障。第二轮圆桌讨论的问题是：随着普惠金融向纵深推进，金融机构应如何进一步运用数字技术统筹发展和安全，平衡好增量扩面和风险防控的关系？　　同方全球人寿副总经理兼董事会秘书兼首席人力资源及行政官王前进首先发表了观点。他介绍道，同方全球人寿作为一家合资寿险公司，股东荷兰全球人寿在保险行业深耕200多年，经历了经济发展进程中的多个风险周期，对国内保险行业有很好的借鉴作用。“比如荷兰全球人寿一直推行价值导向管理保险行业，各类保险产品要在风险导向下进行定价，从价值角度去分析，保障产品的长期性，以防御风险。”　　他认为，数字化技术应用，也能从前端去防控风险，比如智能核保体系等。此外，防风险的意识宣导很重要，推动合规理念真正融入到每一位员工和到客户的意识中，才能真正打造防风险体系。　　“运用数字化技术，有助于普惠金融突破创新，更加贴近C端需求，但在此过程中也极易积累风险。”德华安顾人寿肖萍认为，金融机构的发展和风险防控需要保持理性，积极借助数字化措施，保护消费者权益，促进企业稳健经营。　　微众银行袁伟佳介绍道，该行以数字化方式服务小微企业的过程中，最关键的是“数字化风控、数字化运营和数字化营销获客”，而在其中最重要的就是数字化风控，这是开展业务的关键基础，也是企业金融业务的重难点。　　“高效的数字化风控体系，以数据风控为核心，改善整个企业的融资的流程和体验，同时也能控制我们信贷资产的质量，从而扩大小微企业金融服务的可获得性。”袁伟佳说。　　北京融和友信李千里则认为，风险和盈利是金融业持续博弈的两个主题，而数字化、智能化是当前金融机构探索实践“盈利性、流动性和安全性”达成统一管理目标的关键手段和措施。近年来，金融机构建立了一整套全面风险管理体系，一方面通过数字化梳理完整、清晰的业务数据，并形成最终监管报告结果，另一方面通过大数据技术，构建各类客户风险模型、设立智能风险预警，在过程中及时识别、管控各类风险。　　几位嘉宾从风控体系建设、科技创新赋能等方面，分享了金融机构在运用数字技术，统筹发展和安全方面的经验。从中我们可以深刻地感受到，金融机构数字化转型蔚然成势，在金融科技的应用下，数字普惠金融的有益探索还将进一步深化。　　聚焦主责、主业 中小金融机构在普惠金融服务实践中实现“双赢”　　近年来，在监管政策引导下，中小金融机构的普惠金融主力军作用日益凸显，发展普惠金融也成为中小金融机构改革化险、稳健运行的必由之路。普惠金融圆桌讨论的最后一轮问题是：在普惠金融服务实践中，中小金融机构应如何进一步发挥体制、机制优势，聚焦主责、主业，实现经济效益和社会效益的“双赢”？　　对此问题，同方全球人寿王前进认为，普惠金融的本意，就是让各个阶层、群体都能够得到金融的帮助。在普惠金融的实施过程当中，银行和保险等金融机构都贡献了非常重要的价值。　　比如中小保险公司，特别是寿险公司，从普惠保险的角度陆续推出多款适合老年人的产品，使老年人也享受到保险服务。同时，保险公司与养老机构、医疗机构建立联系，打造平台，使中老年客户能够在购买保险养老产品的同时，链接未来养老的各方面需求。　　“在普惠金融的服务实践中，要通过科技赋能助推行业发展，为客户提供更精细化、定制化的金融服务，让保险这种无形的金融产品更加有温度，有代入感，更富体验度。”德华安顾人寿肖萍说道，未来德华安顾人寿将加快科技和保险的融合速度，本着“保险姓保”的原则，维护消费者权益，满足消费者多元化的保险需求。　　“微众银行致力于做更懂小微企业的银行，一路陪伴他们成长。”微众银行袁伟佳谈到，微众银行聚焦主责、主业，就是要紧紧围绕普惠金融的重点客群，从他们的需求出发，务实创新，提供他们所需要的产品和服务，自然也会收获经济效益和社会效益的双赢。　　北京融和友信李千里表示，“供应链金融”或者叫“产业金融”，是金融服务发展的关键路径。金融机构围绕其构建了以核心企业带动上下游中小微企业资信联动的新型金融服务，为经济高速发展注入了“资金活水”。近期，金融机构与各地政府、各地标志性产业、龙头经济产业进行更深程度的联结，帮助中小微企业成为更强大的“韧性企业”，这正是金融创新服务所形成的强大力量。　　几位嘉宾的深入讨论，为广大中小金融机构持续深耕市场定位，提升普惠金融服务精准度带来了有益启示。实体经济的“肌体”，始终需要金融“血脉”来供养，对中小金融机构而言，发展普惠金融既是稳健运行的必要途径，也是长远的战略方向。（责任编辑：王晓雨 ）

2023-12-27 10:02
来源:
野马财经发布于：山西省
作者
李白玉
来源
独角金融
近日来，关于消费金融的政策持续推出，行业发展备受关注。日前，金融监管总局党委(扩大)会议提出，要加快发展消费金融，助力城乡融合和区域协调发展。有业界专家指出，从消金机构贴近市场、灵活高效特性出发，做好普惠金融、数字金融两篇大文章，在提振消费、扩大内需中贡献力量。
普惠金融是各大消金机构必争的主阵地。从2013年11月党的十八届三中全会正式提出“发展普惠金融”，到2023年10月国务院印发《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》（以下简称《实施意见》），我国普惠金融发展走过了十年历程。这十年来，普惠金融理念逐渐深入人心，金融服务覆盖率、可得性持续提升。
这十年，同样也是消费金融行业飞速发展的十年。作为普惠金融产品重要的提供者，消费金融机构与普惠金融同频共振。《实施意见》明确指出，要突出消费金融公司专业化、特色化服务功能，提升普惠金融服务效能。
消费金融和普惠金融如何实现双赢？消金机构应该在哪些方面发力？数字化、智能化时代，消金机构如何通过科技赋能，让普惠金融人民群众获得感满满？马上消费金融股份有限公司作为头部消金机构，给出了示范性样本。
成立8年来，马上消费充分发挥国家规范牌照优势和科技创新优势，深挖传统金融机构难以全面覆盖的长尾客户需求，创新解决农民群体的痛点问题，以科技赋能高质量发展，打造普惠金融发展样本。
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精准触达用户：解决长尾客群金融服务难题
普惠金融的核心要义，就是建立有效、全方位地为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系，让农户、外来务工人员、新市民等群体，能及时有效地获取价格合理、便捷安全的金融服务。
国家金融监督管理总局及人民银行日前公布的数据显示，我国近年来金融服务覆盖面明显扩大，全国银行机构网点覆盖97.9%的乡镇，基本实现机构网点全覆盖。但值得关注的是，仍有不少的人群由于征信记录基本空白等原因，被排除在零售金融网络外。这些银行覆盖不到的长尾客群，正好是消金行业所需要触达的人群，消费金融公司错位发展和银行的形成补充，让金融服务覆盖面更广。
“消费金融试点的初衷，就是服务银行不敢覆盖的长尾客群，解决他们消费能力不足的问题。”马上消费党委书记曹景泉表示，马上消费的用户颇为“下沉”，旗下重要的消费金融产品“安逸花”客群有初入职场的年轻人，有外卖骑手、网约车司机等新型灵活就业人员……他们多是对金融服务有需求，且渴望金融服务可负担、可便利、可获得的人群。
换句话说，马上消费精准抓住了普惠金融体系中消金行业的服务用户。其搭建了“场景+科技+开放”的综合性数字化平台战略，不断延伸金融服务触角，覆盖更多征信“白户”和传统银行服务“盲区”，将普惠金融业务下沉拓展至三四线城市和县城、农村地区。
数据是最有力的证明：目前，马上消费下沉拓展至三四线城市和县城、农村地区，笔均贷款3000元左右，服务农村用户3300万人，交易总额5800亿元；服务县域用户3900万人，交易总额7300亿元。
2
精准解决痛点：
开创“金融科技+保险+银行”新模式让农民 “享实惠”
虽然普惠金融发展取得长足进步，但从需求层面来看仍有很大提升空间。其中突出的便是农户群体融资难问题。不久前发布的《实施意见》中也特别提及针对农户等群体开展普惠金融服务，提高对农户、返乡入乡群体、新型农业经营主体的金融服务水平。
以养鸡为例，养殖户由于缺乏抵质押物、抗风险能力差，且生产经营风险较大，往往更难获得贷款，难以扩大生产规模。马上消费积极针对这一痛点问题，创新了“金融科技+保险+银行”的金融模式，与国任保险两江中心支公司、渝北银座村镇银行一起，今年3月成功帮助养殖户钟桃的散养土鸡项目获30万元贷款授信，这也是国内首笔通过该模式支持散养土鸡项目的贷款。
马上消费研发的智慧养殖大数据平台及智能化技术，实现了对鸡舍的智慧化管理，并向渝北银座村镇银行和国任保险两江中心支公司开放，以便保后监测、贷后管理及跟踪回访。而数据实时跟踪功能把“动产”转换为“不动产”，有助于银农融资对接。不仅如此，马上消费发挥数字金融优势，依托旗下APP产品“安逸花”开设了乡村振兴服务专区，为乡村的农业主体构建了一条特色农产品上行通路。
通过金融科技、数字技术推动农村金融服务创新。马上消费释放“三农”数据价值，以金融和科技的深度融合精准助力乡村振兴，为普惠金融助力。
3
精准科技创新：
大模型提供个性化服务赋能普惠金融
既能精准服务多达1.8亿的用户，又能针对不同的用户群体提供切实需要的产品，在普惠金融发展的道路上，马上消费是如何做到先行的呢？科技创新是关键词。这不仅是马上消费的标签，也代表其脱颖而出的核心竞争力。
作为行内的科创领航企业，马上消费基于超1.8亿用户量建立的大规模数据资产、算力平台、场景生态优势，以及人才技术等创新要素集聚，于8月发布了“天镜”大模型，这是国内首个零售金融行业大模型。
金融大模型为普惠金融服务注入新的动能。在为C端用户提供个性化、人性化的服务上，大模型可以用拟人化的自然语言随机应变的与客户进行交流。传统AI对客户意图理解准确率在68%左右，而马上消费“天镜”在智能客服领域投入运营6个月后，意图理解准确率达91%。
面对新阶段新格局下的新要求，消金机构如何进一步夯实基础，努力推动数字普惠向更广领域、更深层次、更高质量发展？马上消费以普惠为底色，以科技创新为引擎，以数字化转型为突破口，不断延伸金融服务的触角，扩宽金融服务深度、广度和“温度”，提升普惠金融活力及推动普惠金融业务降本增效的做法，无疑为行业普惠金融发展提供了范本。
在普惠金融这篇大文章的版图里，马上消费写下了生动的一笔。未来，马上消费在普惠金融发展上还将有哪些创新？还会有哪些新动向，值得期待，欢迎评论区留言讨论。返回搜狐，查看更多
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各位小伙伴们，大家好呀！我们前两期文章讲述了普惠金融的定义、意义以及发展渊源，相信大家也都深刻了解了普惠金融就是在银行等金融机构就要让渡一定的利润的举措之下，让更多金融服务惠及普通群众，以更好的促进整个社会的稳定发展。知道了这个基本要求之后，大家好不好奇银行等金融机构又会采取那些具体化的举措来达到这一目的呢？今天我们这期文章就来仔细捋一捋银行等金融机构针对普惠金融的举措，跟我们小编来一探究竟吧！一、银行篇众所周知，银行是我国现阶段数量最多辐射最广的金融机构，自然而然的就扛起了推进普惠金融稳定发展的大旗 现阶段银行针对普惠金融的具体举措如下。01发放低息优惠利率贷款当大家没钱的时候，一般情况下采取的借钱方法就是去银行吧！贷款作为银行主要的业务之一，自然而然的就成为了推进普惠金融落实的业务之一。根据监管部门的要求，商业银行需要对满足统计口径内的贷款人员或者企业按照普惠利率进行贷款，简单来说就是对监管部门确定的薄弱群体以较低的利息贷款。这其中有两个主要明确的点，其一，普惠金融范畴内的贷款包含啥？一般情况下，主要包括单户授信小于500万元的小型企业贷款，单户授信小于500万元的微型企业贷款，个体工商户经营性贷款、小微企业主经营性贷款，农户生产经营性贷款、创业担保（下岗失业人员）贷款、建档立卡贫困人口消费贷款和助学贷款。其二，普惠利率如何确定？根据要求，商业银行拥有自主确定利率的资格，但是包含农行、工行、建行、中行在内的大型国有银行一般情况下是执行LPR一年期基准利率（3.85%）左右。02提供专项信贷规模何为专项信贷呢？顾名思义，就是特定使用途径或者针对特定群体的贷款业务，针对普惠金融主要包括助业贷款、个人支农贷款等等。而且对于这一要求，监管方更是提出了具体的要求。比如，2018年开始，央行就出台了“两增两控”的考核指标：“两增”即单户授信总额1000万元以下（含）小微企业贷款同比增速不低于各项贷款同比增速，有贷款余额的户数不低于上年同期水平；“两控”即合理控制小微企业贷款资产质量水平和贷款综合成本（包括利率和贷款相关的银行服务收费）水平。一旦银行没有完成监管要求，监管方就会采取惩罚措施，比如高管不能评优评先，扣发绩效奖金，更有甚者会具体问责等等。这样的奖赏制度，毋庸置疑会推动普惠金融的深度发展。03设立小微、三农专营支行针对普惠金融业务，很多商业银行比如农行、邮储银行以及农商行等等为了专门安排客户经理做普惠贷款，继而设立了小微专营支行以及三农专营支行等等，这样做可以大幅度提高银行普惠金融服务的专业度和力度。二、其他金融机构篇01财政部:降税措施为了给中小微企业营造更加宽松的政策环境，财政部联合洽其他部门不断加大减税降费的力度。具体措施包括，扩大减半征收所得税的小微企业范围；放宽创业投资和天使投资税收优惠条件；提高科技型中小企业研发费用加计扣除比例；提高增值税小规模纳税人年销售额标准；提高增值税起征点；免征金融机构小额贷款利息收入增值税；减免小微企业收费；免征小微企业残疾人就业保障金等等。这些很具体化的举措，大幅度降低了小微企业的生存困境，进而真正实现了普惠金融助力小微企业的发展初衷。02期货公司说到期货公司的普惠金融政策，就不得不提及咱们前期文章讲述的“保险＋期货”的创新金融模式了，在这种模式中，期货公司联合保险机构聚焦三农行业，创新性的结合了期货的双向交易机制、价格发现机制和保险的保障机制，十分准确和高效的稳定了农产品价格的波动趋势，大力保障了农产品种植者的效益，大大丰富了助推普惠金融的举措。03保险行业:和其他企业多方合作助力普惠金融众所周知，保险行业也是我国的一大金融行业之一，在我国有着很广大的客户群体。所以说，保险行业参与推进普惠金融的发展更具有可行性，而且很多保险机构也采取了相关措施。比如，保险公司可以联合政府、银行以及担保等多方机构，为了给农业全产业链提供一站式风险管理和普惠金融服务，共同打造了“政府+融资+保险”的综合金融服务平台。这一平台的建立，拓展了“农险+N”的业务模式，推进农村保险生态圈建设。此外，证券公司、信托公司以及消费金融公司、金融租赁公司以及担保公司等等都依靠公司自身的业务特点开展了有针对性的普惠金融举措 对于深入推进普惠金融的发展有着重要的意义。好了，本期关于各金融机构的普惠金融举措就分析到这里咯，相信各位小伙伴也都有所思考，有想法的小伙伴可以踊跃留言哦，我们下期不见不散呀！

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