怎么投诉马上金融有效果如何应对“代理维权”黑产？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2024-01-03 06:15 标签： 怎么投诉马上金融有效果
　　随着当前金融服务的可获得性增强， 越来越多的人可以通过正规的金融机构筹措到资金。不过，伴随而来的弊端却是部分客户由于各种原因产生逾期，为了修复征信、甚至是不还钱，寻求所谓“中介机构”帮忙，但最终可能适得其反。　　据了解，银行信用卡、消费金融公司、小贷公司等多种从事放贷的金融机构，均遭遇过“非法代理维权”中介机构的袭击，让“逃废债”行为更加猖獗，严重影响金融体系的正常秩序。　　“这些所谓的中介，谎称可以帮助客户处理这些事情，但实际上主要通过伪造各类政府文件、形成债闹事件等方式，迫使金融机构妥协。”马上消费安全管理部安全调查总监、打击金融领域黑产联盟（AIF）理事会秘书长代辉指出，从目前来看，这类黑产或将长期存在，但当前我国还没有针对这类黑产比较完善的对应法条和相关司法解释，应该推动相关法律法规等的进一步完善。　　据了解，金融监管部门和协会已经在拟定针对此类问题愈演愈烈的相关指导意见，旨在强化执法协作。　　去年以来，央行、银保监会以及多地金融监管部门均针对非法代理维权发出了风险提示，并对相关中介机构进行清理整顿，严防更多金融消费者轻信“征信修复”而上当受骗。　　伪造信函企图修复征信从单独案例揪出了黑产团伙　　“我之前的逾期并不是故意为之，而是遭遇了电信诈骗所致。”2021年底，马上金融的客服接到了一通客户来电，对方尽管已经将贷款还清，但要求马上金融将其此前逾期记录从征信上抹去。对方还提供了警方的调解书、法院的判决书等相关材料。　　拿到相关材料之后，作为马上消费安全管理部安全调查经理的冯强却发现了异常：这几份材料有明显造假的痕迹。随后在对相关公安、法院进行走访后，也证实冯强的怀疑，所有的资料均系伪造。　　伪造文件并非小事，马上消费金融随即报警。在多方侦查之下，隐藏在暗处的黑色产业链逐渐浮出水面。该客户委托杨某某修改其逾期记录，而杨某某则称“内部有人”，并以每条约1000元的价格收取了该客户上万元的手续费。　　随后杨某某向该客户索要了电话卡、贷款合同等，伪造了各类文件，并谎称是客户本人与借款机构进行沟通。而在侦查之后，警方发现，伪造文件是其惯用手法，与之联系的还有多名嫌疑人，形成了团伙案件。2022年，当地警方共抓获了5名嫌疑人。今年1月份，马上消费金融获得了破案告知书。　　代辉提到，伪造国家机关公文、印章案是当前非法代理维权中黑产最常见的方式之一。且这些文件开具地点与其所在地并不一致，这也增加了金融机构核验的难度与成本，因此部分金融机构在接到相关案件时便不会认真核验，也给了这些黑中介“钻空子”的机会。　　伪造文件并不仅仅被用于修复征信中，还被用于帮助部分客户“逃废债”。另有从事互联网信贷平台的相关人士表示，近年来这些黑中介在造假文件上越发猖獗，不仅国家机关文件被频繁造假，在有些极端的案例中，有中介甚至伪造了客户的死亡证明，以此达成“逃废债”的目的。　　“债闹”频出闹一闹真能把债一笔勾销？　　除了伪造信件之外，近年来越来越多的“债闹”频繁出现，这也给从事信贷的机构造成了不小的困扰。　　所谓“债闹”，是指不法团伙帮助债务人恶意逃避债务的违法行为。这些团伙打着“反催收联盟”名义，以及能为债务人减免债务的幌子，向债务人传授减免息差、延期还款“技巧”，教唆、煽动其主动逃避债务，甚至以违法手段拒绝偿还债款，并借此牟利。　　分期乐相关负责人表示，2022年5月，该公司发现用户提交的50余份因重症、贫困需停催的申请有很多疑点：证明材料模板一致，并非用户本人提交，微信号备注均为同一家公司名称，另外来电手机号码归属地也均集中为湖北同一地级市，而用户户籍实际分布在全国多地。随后，分期乐立即向湖北警方报送了相关线索，配合警方快速将这一团伙抓获。　　恶意的投诉的确困扰着不少金融机构。代辉表示，一些“债闹”团伙并不伪造文件，主要是抓住金融机构的一些薄弱环节，甚至是挑衅催收人士来达到所谓的“收集金融机构违规证据”的目的。随后即开始大规模地恶意投诉，让金融机构面临大量投诉所带来的监管指标考核压力。　　“很多人认为，人多势众就可以让事件得到更好的解决，但事实并非如此。”华南地区某银行相关人士表示，银行信用卡、消费金融等亦是这些黑产瞄准的对象。部分中介会瞄准银行在营销和催收方面的漏洞进行攻击，但当前银行在各类流程上越来越规范，能够“钻空子”的机会越来越少。　　上述银行人士举例，如催收方面，目前银行几乎不会外包催收，而是通过短信提醒、语音电话、AI机器人沟通等方式进行催收，如果上述方式均失败，银行则会直接提起公诉，通过法律手段来强制执行。　　各类社交平台成揽客渠道针对黑产的司法解释仍需完善　　多位受访的机构人士提到，这些非法代理维权的中介主要活跃于各类社交平台，向客户宣扬代理维权的好处，以此招揽有修复征信、“逃废债”意向的客户。　　有关媒体在某短视频平台上搜索“贷款逾期”字样，就搜索出多个视频。有视频宣称，贷款逾期被起诉可以坏事变好事；还有部分视频表示，银行已经开始挽救负债人了，并教授所谓与银行谈判的“知识点”。而在视频下方评论中，不少用户则主动询问某家银行、某个金融机构是否“好谈”。　　“除了在各类平台上招揽客户之外，一些中介还会通过违法渠道买卖出现逾期的客户信息，并主动联系相关客户招揽生意。”代辉介绍，部分中介明码标价，却不承诺百分之百办成，而无法达到客户要求中介亦不会退还相关费用，客户实则遭到欺诈。　　实际上，近年来“非法代理维权”越来越受到各方重视。2022年，更有多位全国人大代表建议“债闹入刑”，提高“债闹”团伙违法成本。中国银行业协会亦发布《关于防范银行业金融领域“非法代理投诉”风险的公告》。同时，银行、消费金融公司等行业，联合监管、公安等方面，亦形成了打击金融领域黑产联盟等组织，共同抵制“非法代理维权”所带来的影响。　　“目前对于这类黑产暂未有进一步明确的司法解释，需要进一步完善。”代辉表示，非法代理维权可能会长期存在。而金融机构需要进一步提升自身不良处置能力，建立完善的安全管理和消费者权益保护的机制。　　此外，对于金融消费者而言，有银行人士表示，如果遇到问题想进一步沟通解决，建议与金融机构直接取得联系，双方当面进行有效沟通相对妥当。如果联系非法团队，非法团队可能会恶意阻断消费者与正规金融机构之间正常的沟通渠道，导致消费者不能直接有效沟通。
2022年3月，央行发布《中国人民银行办公厅关于开展“征信修复”乱象专项治理“百日行动”工作的通知》，决定在全国范围内组织开展“征信修复”乱象专项治理百日行动。近期，中国人民银行重庆营管部与重庆市公安部门召开座谈会，共同商讨对征信修复乱象的联合打击。　　非法代理维权活动，不仅侵害了被代理人的正当合法权益，同时也严重扰乱了监管部门、金融机构的正常运营秩序。但是鉴于金融黑产的迅猛发展，仅靠单一机构或者单一行业采取措施很难根治，有识之士呼吁行业亟须多方联动形成合力，持续、有效打击金融黑产至全部清除。　　由马上消费主办，几十余家机构共同参与的打击金融领域黑产联盟(简称AIF联盟)于去年成立，联盟多渠道全方位协助公安机关打击非法代理维权黑产，通过全面核查、重点打击的方式，取得了积极成效。　　近期，重庆涪陵警方在马上消费的协助下，再次成功破获非法代理维权黑产中介案件，再一次打击非法中介的嚣张气焰。　　“征信修复”骗局屡禁不止　　据了解，2022年初，马上消费客户刘某某产生逾期征信希望解决问题，从而找到重庆某商务信息咨询有限公司，将其实名电话卡交给该公司工作人员冷某，其后，冷某伙同该公司股东何某某伪造刘某某企业证明材料，并多次致电马上消费要求删除逾期征信记录未果，后不惜在互联网投诉平台虚构事实恶意投诉。　　在重庆涪陵警方与马上消费的合力协作下，经过对伪造资料的核查、事件调查、案件办理，在2022年5月20日，两名涉案中介人员何某某、冷某因伪造医院、企业材料证明的违法行为，被公安机关分别处以行政拘留七日及五日的处罚。　　据悉，这是马上消费助力人民银行开展“征信修复”乱象专项治理“百日行动”中落地打击的第二起案件，也是马上消费2022年“打击非法代理维权专项工作”成功推动落地打击的第五起案件。截至目前，在打击非法代理维权专项工作中，马上消费已累计推动12省公安机关受、立此类案件32起，采取刑事强制措施10人，治安拘留4人。　　由此可以看出，“征信修复”的市场需求依然广泛存在，各家金融机构应进一步提示金融消费者应避免误信、偏信“征信修复”的骗局，对消费者的警示教育工作任重道远。　　凝聚社会合力共同打击金融黑产　　随着消费金融和个人信贷的深化，个人征信成为越来越多青年将要面临的问题，非法维权代理的市场需求空间越来越大，背后的利益链条也越来越长。　　通过近期破获的案件也不难看出，金融黑产链条已形成产业化、专业化和体系化趋势，每一环节都有专业的黑产团伙在操纵和交易，甚至勾结部分金融机构人员为其提供便利。金融黑产甚嚣尘上，打击黑产势在必行。　　马上消费相关负责人表示，将持续开展“征信修复”乱象专项治理“百日行动”工作，主动介入以打促防，形成执法合力，持续对打击金融领域黑产保持高压态势;充分发挥打击金融领域黑产联盟作用，维护金融秩序和金融消费者合法权益。　　去年以来，中国银保监会、中国银行业协会、北京、上海、广东、福建、山西、海南、上海、湖南、黑龙江等多地金融监管、执法部门先后发布联合打击非法代理维权活动。　　长远来看，成立打击金融领域黑产跨部门协调会议机制，统筹各部门、各机构联动打击行动势在必行，同时更需要国家各部门及金融机构的密切配合，才能有效地彻底打击金融黑产，惩戒金融黑产违法犯罪。做中国企业的思想者。企业家日报社官方账号
2022年3月，央行发布《中国人民银行办公厅关于开展“征信修复”乱象专项治理“百日行动”工作的通知》，决定在全国范围内组织开展“征信修复”乱象专项治理百日行动。近期，中国人民银行重庆营管部与重庆市公安局召开座谈会，共同商讨对征信修复乱象的联合打击。非法代理维权活动，不仅侵害了被代理人的正当合法权益，同时也严重扰乱了监管部门、金融机构的正常运营秩序。但是鉴于金融黑产的迅猛发展，仅靠单一机构或者单一行业采取措施很难根治，有识之士呼吁行业亟须多方联动形成合力，持续、有效打击金融黑产至全部清除。近日，由马上消费主办，几十余家机构共同参与的打击金融领域黑产联盟（简称AIF联盟）成立，联盟多渠道全方位协助公安机关打击非法代理维权黑产，通过全面核查、重点打击的方式，取得了积极成效。近期，重庆涪陵警方在马上消费的协助下，再次成功破获非法代理维权黑产中介案件，再一次打击非法中介的嚣张气焰。“征信修复”骗局屡禁不止据了解，2022年初，马上消费客户刘某某产生逾期征信希望解决问题，从而找到重庆某商务信息咨询有限公司，将其实名电话卡交给该公司工作人员冷某，其后，冷某伙同该公司股东何某某伪造刘某某企业证明材料，并多次致电马上消费要求删除逾期征信记录未果，后不惜在互联网投诉平台虚构事实恶意投诉。在重庆涪陵警方与马上消费的合力协作下，经过对伪造资料的核查、事件调查、案件办理，在5月20日，两名涉案中介人员何某某、冷某因伪造医院、企业材料证明的违法行为，被公安机关分别处以行政拘留七日及五日的处罚。据悉，这是马上消费助力人民银行开展“征信修复”乱象专项治理“百日行动”中落地打击的第二起案件，也是马上消费2022年“打击非法代理维权专项工作”成功推动落地打击的第五起案件。截至目前，在打击非法代理维权专项工作中，马上消费已累计推动12省公安机关受、立此类案件32起，采取刑事强制措施10人，治安拘留4人。由此可以看出，“征信修复”的市场需求依然广泛存在，各家金融机构应进一步提示金融消费者应避免误信、偏信“征信修复”的骗局，对消费者的警示教育工作任重道远。凝聚社会合力共同打击金融黑产随着消费金融和个人信贷的深化，个人征信成为越来越多青年将要面临的问题，非法维权代理的市场需求空间越来越大，背后的利益链条也越来越长。通过近期破获的案件也不难看出，金融黑产链条已形成产业化、专业化和体系化趋势，每一环节都有专业的黑产团伙在操纵和交易，甚至勾结部分金融机构人员为其提供便利。金融黑产甚嚣尘上，打击黑产势在必行。马上消费相关负责人表示，将持续开展“征信修复”乱象专项治理“百日行动”工作，主动介入以打促防，形成执法合力，持续对打击金融领域黑产保持高压态势；充分发挥打击金融领域黑产联盟作用，维护金融秩序和金融消费者合法权益。今年以来，中国银保监会、中国银行业协会、北京、上海、广东、福建、山西、海南、上海、湖南、黑龙江等多地金融监管、执法部门先后发布联合打击非法代理维权活动。长远来看，成立打击金融领域黑产跨部门协调会议机制，统筹各部门、各机构联动打击行动势在必行，同时更需要国家各部门及金融机构的密切配合，才能有效地彻底打击金融黑产，惩戒金融黑产违法犯罪。

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