众众安安惠保怎么样险是什么？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2024-03-10 07:30 标签： 众安安惠保怎么样

2020-06-30 19:04:24
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普惠e生是众惠相互承保的一款百万医疗险产品。普惠e生的主要特色：健康告知非常宽松，对血压、血糖等都没有要求，非常适合三高人群投保。本文的主要内容：
众惠相互普惠e生百万医疗险谁能买
众惠相互普惠e生百万医疗险的保障怎么样
众惠相互普惠e生百万医疗险值得买吗让我们一起来看看这款保险：一、众惠相互普惠e生百万医疗险谁能买先看这款产品的投保规则：投保年龄：16-45周岁最高可续保至：60岁保障期间：1年交费期间：1年投保职业：1-6类等待期：30天这款产品覆盖的人群不够广泛，只有16-45岁的人群可以投保，续保年龄最高只到60岁。另外，这款产品健康告知非常宽松，慢病患者也能保，仅需要告知以下六种疾病，如果有这六种疾病的人群，不能投保。看完了投保规则，我们再来看看这款产品的具体保障内容。二、众惠相互普惠e生百万医疗险的保障怎么样1、保障内容（1）住院医疗保险金：100万，涵盖了癌症（含原位癌）住院医疗和非癌症住院医疗费用。非癌症住院医疗费用是包括了一般医疗、重疾医疗和意外医疗的住院医疗费用，但并未限制重疾的具体病种。（2）免赔额：1万元/年（3）报销范围：癌症住院医疗，不限社保；非癌症住院医疗，仅限社保范围内。（4）报销比例：经社保或公费医疗结算，80%报销；未使用社保或公费医疗结算，50%报销。（5）医院限制：二级及以上公立医院普通部（6）增值服务：绿通服务（7）续保条件：不保证续保，但不会因为健康状况的变化或是否申请理赔而拒绝续保。2、保障内容总结普惠e生的住院医疗是不保障住院前后门急诊、特殊门诊、门诊手术等，也没有费用垫付、外购药、质子重离子等增值服务，在保障内容上相对没那么全面。另外在报销范围和报销比例上，也有一定的限制：如果是非癌症住院，只能报销社保范围内的费用；报销比例也很低，只报销50%~80%。但它的续保条件还不错。三、众惠相互普惠e生百万医疗险值得买吗一款产品值不值得买，好不好是比出来的。为了了解市场上百万医疗险的情况，恒星保团队调研了市场上最热门的几十款产品。（部分调研产品）我们从中筛选出5款产品与众惠相互普惠e生百万医疗险进行深度比较。通过表格分析，我们可以发现：（1）如果想保障全面：众安尊享e生2020众安尊享e生2020价格更便宜一些，虽然尊享e生是一年期产品，但过去几年销量较大，停售可能性较小，值得推荐。（2）如果追求性价比：人保好医保人保好医保价格相对便宜，且在6年保障期满后，即便产品停售也可以无需健康告知续保人保的其他医疗险产品。（3）如果是60岁以上的老人：微医保2020微医保2020最高65岁可以投保，保障也很不错。（4）如果身体存在异常：人保好医保和微医保长期医疗这两款保险的健康告知都比较宽松，但是具体的设计上，也存在一些差异，如果身体异常建议重点关注这两款。总结：众惠相互普惠e生百万医疗险的性价比不高。普惠e生医疗险的保障是不太全面的，缺少了很多保障内容。保额也只有100万，非癌症报销只限社保，还只能报销50%~80%，而其他的百万医疗险都是不限社保，能100%报销。
　　文字整理|晓月
　　众惠相互董事长李静在今日保2022中国保险与康养产业论坛上，发布了以“取势、明道、优术”三个方面，用相互制的特色去谋健康险的全新蓝海主题演讲。
　　以下为李静在“2022中国保险与康养产业论坛”上的发言实录（有编辑）：
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　　-Insurance Today-
　　取势
　　善战者求之于势。
　　对于健康险来讲，所有人关于健康险的大势宏观方面还是有共识的，可以说健康险是最具普遍性的民生诉求，而医疗保障则是民生健康的重要内容，是减轻群众就医负担、增进民生福祉维护社会和谐稳定的重大制度安排。
　　在加快建设社会主义现代化强国和“健康中国”的战略背景下，构建中国特色多层次的医疗保障体系制度，已经成为一项非常重要且紧迫的任务。随着监管政策鼓励“保险回归风险保障本源”，风险保障型产品供给的增加，以及居民健康管理意识的提升，结合目前中国健康险市场较低的保险深度和密度，我们相信在不断的政策利好的加持下，中国健康险市场仍然具备非常大的潜能。
　　近年来，相互健康险一直是医疗健康行业细分领域中最令人注目的领域之一，无论是监管方、企业还是投资机构都看到了商业健康险对医疗支付的创新作用。
　　从宏观调控层面来看，多项重磅政策支持着商业健康险的发展。从2016年10月25日，党中央、国务院颁布了《健康中国2030规划纲要》，此后“十三五”规划以及健康中国、还有健康保险管理办法等等一系列的政策、制度、规章都在推动着健康保险的快速发展。
　　从供给侧来看，医保提供了基本保障，而居民商业健康保险配置仍然有非常大的缺口。在人口老龄化的大背景下，商业健康险在多层次医疗保障体系方面的巨大潜力。2020年度全国卫生总费用预计达到72000亿元，而其中个人卫生支出2万亿元，仅占27.7%，其中商保赔付支出占比仅达10%，约2200亿元。
　　总体而言，中国医疗卫生支出中，个人支出负担较重，商业保险在医疗支出中的占比非常低，商业健康险在多层次医疗保障体系建设下仍然具备非常大的发展空间。
　　可以说商业健康险发展是时代的必然选择。
　　2
　　-Insurance Today-
　　明道
　　首先，可以看到商业健康险的增速放缓需要寻找下一个增量。
　　近几年来，随着民众保障意识的觉醒，监管引导保险回归保障，保险业积极转型的大背景下，健康险成为增速更快的险种之一。
　　根据中再研究报告显示，从2015年到2020年健康险的复合增长率高达27%，2021年健康险保费收入8803亿。
　　不能忽略的是，随着内外部环境的剧烈变化，尤其疫情冲击下购买保险消费意愿的持续降低，推广边际效率递减，2021年度健康险保费收入相比2021年的增速仅7.7%。健康险增速明显放缓，需要寻找下一个增量，而下一个增量到底在哪里呢？
　　我们看到商业健康险发展进入了一个阵痛期。从百亿元到现在奔向万亿元，可以说健康险无疑是人身保险市场上最亮丽的一抹色彩。尽管健康险在过去十年间得到了长足发展，但目前健康险市场依然存在着不少痛点。
　　比如，健康险支付的有效性不够，税优支持力度不足，健康险市场无序竞争，增长乏力等。也体现在健康险的支撑作用不足，同时现有产品核保大部分是以健康告知为主，对医疗行为的管控力弱，并没有完全达到控费和增效的目的；
　　细分险种发展的不均衡，目前疾病险和医疗险占到健康险64%和35%的份额，而护理险和失能险仅仅处于起步阶段；
　　2020年开始井喷的惠民保业务，虽然直击痛点，但由于起保门槛比较低，承接了带病体，保障内容比较局限，免赔率高等等，未来发展也面临着挑战；
　　此外，商业健康保险发展的持续性也存疑，现有健康险综合赔付率或高或低。据统计，2021年度仅有8家险企短期健康险综合赔付率在50-100%。
　　再看健康险的增量机会到底在哪里？我认为有这几个方面：
　　①中老年人参保率比较低。
　　目前市场上的健康险主要针对年轻群体，针对中老年群体的健康保险产品还远远不够丰富。以主流的短期健康险为例，投保年龄往往要求在60岁以下，这天然排除老年群体。而中老年人患病概率又远超其他年龄群体，对各种特效药品、健康服务和管理服务也有极大的需求，老年群体保险供需不平衡的矛盾非常突出。
　　根据第七次全国人口普查的数据显示，中国60岁以上的银发人口群体占比达到18.7%，达到了2.64亿人。2018年度，中国60岁以上的人群寿险和健康险的参保率分别仅为3.6%和1.4%，为所有年龄段中人群是最低的。
　　未来针对老年群体开发的商业健康险会有非常大的增长空间。
　　②非标体的供给严重不足。
　　我国非标体数量庞大，比如我国慢性肾脏病发病率是10.8%，患者1.3亿，各种肝脏疾病的患者或许达到了2亿人，且呈年轻化的趋势，治疗周期长，医疗负担重，绝大部分是没有保险覆盖的。
　　以2021年医保数据显示，其中轻症、慢病、老年人群自身非医保支出大约2万亿元，其中商保支付部分仅1400亿元，以补充医疗保险和高端医疗险为主，商保的占比仅占7%。
　　对于保险公司来说，在产品经验和数据积累不足的情况下，可以借助第三方健康管理服务机构的数据和健康管理能力，来加强产品设计和全流程的风控能力建设，拓展服务场景，对非标体风险进行更为精准的把握，在满足市场需求的同时更好的实现控费，非标体保险或会迎来更好的发展契机。
　　③新市民的保障匮乏。
　　相关资料显示，我国灵活就业人口超2亿人，其中外卖员、快递小额从业人数高达1000万人等。互联网经济的发展催生了很多新兴的从业者，其社保覆盖度有限，商业保险覆盖度极低，其保障程度严重不足。
　　2022年3月，中国银保监会联合人民银行印发《关于加强新市民金融服务工作的通知》，鼓励金融机构加大新市民保障力度，为新市民群体保险发展提供了政策窗口。
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　　-Insurance Today-
　　优术
　　我们也看到了商业健康险在增量方面还有很大空间，作为商业保险机构，怎样去迎接市场的这种机会，扩大商业保险对于中国老百姓(603883)的服务力度呢？
　　“以道御术，以术证道，”可以说“道既明，术乃行”，相信不同公司会有不同的判断以及不同的选择，众惠的选择则是相互制健康险。
　　相互保险是国际上非常主流的保险形态，发展至今其在欧洲、北美等国家，在健康险市场中占有举足轻重的地位。
　　比如德国有48家健康保险公司，其中相互制健康险公司23家，市场份额24.8%；
　　澳大利亚共有34家健康险公司，其中股份制公司11家，相互制公司23家；
　　美国的商业健康险的经营主体呈现多元化趋势，除了商业保险公司之外，由医疗机构及医疗协会发起的蓝十字、蓝盾、恺撒医疗等相互组织发挥着非常重要的作用；
　　法国实施的是覆盖全民的社会医疗保险体系，在社保政策范围内，参保人承担部分自付费用，90%以上的人口是通过相互保险公司、商业保险公司以及民间共济会三个渠道获得补充保障，以减轻个人的支付压力，其中相互保险公司占比超过了50%。
　　相互保险在医保补充方面具备独特的优势。
　　就医疗保障来看，相互保险既可以经办社会医疗保险，也提供了补充医疗保障，其宗旨是为会员谋取福利，因此相互保险公司有条件也有动力积极开展健康管理和疾病预防、慢病管理，既减少医疗费用和医疗保险的支出，也增进了会员健康水平，可以说相互保险是一种社会性的商业保险产品。
　　其显著特征是参保人员具有被保险人和所有者双重身份，在卫生健康领域有效的弥补了社保与传统商业保险之间的断层，是社保体系的有益的补充。
　　在我国相互保险尚属于新生事物，2017年众惠的三家相互保险机构获批开业，对于我国政府日益重视社会发展，强调公共事业多元治理的大背景下，相互保险会有很大的发展空间。
　　自成立以来，众惠相互始终按照党中央、国务院关于相互保险试点的初心和银保监会的要求，不断探索中国的相互保险之路，着力在基层社会治理、健康中国、农村保障等领域积极实践坚持差异化的发展方向，聚焦特定垂直领域，积极寻求国民健康与保险产业的结合点。
　　实践案例一：新经济从业者――货车司机。货车司机群体在物流及国民经济中扮演至关重要的角色。2020年，习近平总书记在全国劳动模范和先进工作者表彰大会上提出，“要适应新技术新业态新模式的迅猛发展，采取多种手段，维护好快递员、网约工、货车司机等就业群体的合法权益。” 2021年7月，人社部联合7部委共同印发《关于维护新就业形态劳动者劳动保障权益的指导意见》（人社部发〔2021〕56号），明确要健全制度，补齐劳动者权益保障短板，强化职业伤害保障，鼓励通过购买商业保险，提升平台灵活就业人员保障水平。
　　在政策引导下，2021年众惠相互联合国内最大的货车司机社区平台“卡友地带”开发货车司机专属的相互保险计划，并成功入选全国总工会“货车司机职业发展与保障行动”典型案例。在此基础上，作为中国职工发展基金会合作项目，2022年升级发布了货车司机专属普惠医疗保障计划――“卡友保”，以专属定制的理念，有效缓解货车司机的医疗负担，着力解决新经济新业态从业人员社会保障难题。
　　实践案例二：单病种带病可投保――肾病。成立之初，众惠相互将特定疾病领域内的健康保险作为一个重要的探索方向，目标打造有普惠特点的带病体保险产品；2018年，与国内血液净化行业龙头企业健帆生物(300529)签署战略合作协议，推出面向慢性肾脏病患者可带病投保的保险产品。截至目前，众惠相互已累计开发肾病相关产品共计16种，涉及透析、肾脏移植手术、血液灌流、肾穿刺、造瘘手术、甲状旁腺切除术等，肾病场景中意外、医疗、津贴保障责任，实现了分病种、分年龄、分性别、分阶段定价，为目前国内最全的肾病领域保险，极大地填补了肾脏人群的保障空白。
　　实践案例三：城市相互保险计划――深圳众惠保。2022年8月，众惠相互在改革前沿阵地――深圳，发起由单一险企承保、意外险作为主险城市型相互保障计划――深圳众惠保，涵盖意“意外+医疗+重症津贴”，通过普惠、公益、透明的相互保险机制，为深圳市民提供优质的意外保险保障，受到监管部门、事业单位、公益机构及当地老百姓的支持。期待通过互助普惠、公益透明的相互保险，为每个“深圳人”建立一个长久充足的意外和疾病保障，推动构建优质均衡的公共服务体系，建成全覆盖可持续的社会保障体系，树立民生幸福新标杆，助力深圳建成中国特色社会主义先行示范区。
　　2022年，是众惠相互的第五个年头，在这五年的探索过程中，我们始终呵护人们追寻更美好生活的希望，也乐见全社会的善念得以延续。期待下个五年，一起呵护向善的力量。
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