在北京通过房产证北京房子抵押贷款怎么贷哪个银行利息最低?

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2024-03-12 05:15 标签： 北京房子抵押贷款怎么贷
坐标上海，从业多年
说到房产抵押贷，很多人关心最多的无非3点 ：额度 、利率、年限。 就利息来讲无疑四大行的经营性房产抵押利率是比较低的，当下低至2.8%都有，不过对应的资质要求会高一些。
房抵也不能单单考虑利息，像年限 额度
还款方式等都应该在考虑范围之内，结合自身情况和需求。房产抵押贷款已经成为很多企业或者个人解决资金周转的重要途径，因为房产抵押的期限长（一般3年 - 20年期限）、额度高（可以贷房产评估价的70% ，高的可贷90%）、利率低（目前利率在3%-4%之间）。但是很多人认为，只要名下有房产就可以在银行申请贷款，其实并非如此。今天给大家梳理一下银行贷款的受理条件、具体流程及注意事项。办理房屋经营抵押贷款银行受理要求：大致有以下5个审核标准，但各家银行受理的标准均为不同。第一：对人的要求借款人：一般是18 - 65周岁（部分银行接受借款人到70周岁）抵押人：一般是18 - 80周岁（部分银行接受房产证上有未成年人的名字进行抵押））第二：对房的要求要求房产证在手，房龄一般房龄不超30年（部分银行接受40年内房龄）一些银行对于房产面积、房子总价也作为参考受理的标准。第三：对公司的要求公司最好成立并持有时间超过1年，部分银行接受新公司、个体工商户申请抵押贷款第四：对流水的要求公司账户有经营流水，个人流水最好体现经营，能够覆盖月还款额的2倍，部分银行对流水的认定比较宽泛，可以是微信、支付宝、打卡工资等都可以灵活认定。（部分银行对流水无过多要求）第五：对征信的要求征信查询的侧重查看贷款有无逾期、贷款账户数、查询次数；逾期要求正常使用2年内不连三累六，连续三个月，累计6个月逾期（逾期金额小可情况说明）；查询要求一般是3个月不超过4次，6个月不超过8次。下面我们来看办理房屋经营抵押贷款流程：选择银行、准备材料、房产评估、银约、银行下户（抵押物拍照）、抵押中心办理抵押、银行放款（银行之间略有差异，部分银行还需要办理公证环节） 。第一步：选择银行在选择银行时，需要考虑以下几个因素:利率：不同银行的利率存在差异，上海目前房屋经营抵押贷款的利率在3% - 4% 左右；还款方式：不同银行的还款方式也有所不同，主流的还款方式有等额本息、先息后本等。1）等额本息还款，是每期还款金额相同，包括本金和利息，在房屋按揭贷款中，多数人选择等额本息；2）先息后本还款，是每期只归还利息，3年- 20年到期后一次性归还本金。办理手续：不同银行的办理流程会存在差异，需提前了解好整个流程和需要提供的材料，以免后续补充材料，耽误用款。贷款额度：不同银行的贷款额度也不同，大多数银行的可贷额度是房产评估价的70% ，部分银行可以做到80%- 90% 。以上就是选择银行需要考虑的因素，在办理贷款前一定要根据自身情况选择合适的银行。第二步：准备材料材料包括：夫妻双方身份证、房产证、户口本、结婚证、个人 及公司流水、购销合同、公司章程、营业执照、 公章法人章等；其他资料：如离婚证、离婚协议、子女出生证明、关系证明等（视个人情况提供）。第二步：房产评估银行进行房价评估，根据评估价确认可贷的额度，一般银行的可贷额度是房产评估价的70% 减去剩余按揭贷款，部分银行可以做到评估价80% - 90% 。第三步：银行签约在评估通过确认好可贷金额后，借款人到银行签署借款申请，然后等待审批。（部银行可以线上扫码填写资料进行审批，快的银行当天就可以审批通过）审批通过，确认好利率 额度 还款方式后，借款人夫妻双方需带好以上材料到银行，签署贷款合同及授信合同。第四步：银行下户银行老师或银行外包下户团队 会实地到抵押物家里、公司经营地拍照。第五步：办理抵押产权人（房产持有人）需要带房产证、身份证、银行邮寄的抵押材料包，到自己房屋所在区域的房产交易中心进行抵押登记PS：部分银行会陪同产权人到抵押中心一起办理房屋抵押，部分银行 也有委托办理功能，银行直接线上抵押，不需要产权人出面操作。第六步：放款抵押登记办理完成7日左右，银行收到抵押中心的他项权利证书后，银行会将贷款受托支付到借款人购销合同指定账户中。PS：部分银行要求对手方公司账户收款，部分银行接受放款至对手方的法人或股东个人账户。注意事项：1）贷款存续期间不要注销公司。2）注意资金流向，不可以用于买房、炒股等用途。3）保持好征信，不要有逾期，大面积增加负债。总之，在办理房产经营抵押贷款时，每个人的情况都不相同，如：二次抵押、新产证、新公司、小孩房（产证有小孩名字）、老人房（产证有老人名字）等、所以一定要充分了解各个银行受理政策，针对个人情况选择适合的银行进行办理。
前言：很开心，因为缘分，你能了解到这个，没有任何套路的，宝藏知乎号！房屋抵押贷款是银行最常见的一种借款方式。通过用名下的房产作为抵押物，让银行有保障，从而享受较低的利率，也不影响自己名下的房子正常居住。下面用一篇文章分享一下抵押贷款相关的问题，供参考。先上图，一图抵千言！声明：因为小编工作在杭州，所写的是以杭州市场，且当时创作时间的产品政策为依据，但是随着时间的推移，政策可能会有变化，其他城市会有一些小差别，但一般都大同小异，可做一个参考。一、抵押的类别抵押贷款又分为经营性和消费性两种，消费性就是贷款的用途是消费，抵押物为产权清晰，可交易的房产。1、消费性抵押：指的就是贷款用途为消费，比如装修，购买家具家电，留学，旅游。额度一般最高是500w，年化利率3.65-5.5%，还款方式先息后本和等额本息。年限1-10年。优势：不用办执照，所有人都能办，劣势：额度相对较低，单家银行最高500w，期限较短一般最长10年，利率相对经营较高。2、经营性抵押：贷款用途为公司经营，比如公司进货，买公司里用的设备， 经营项目的投入等等。因为享受了普惠政策，所以利率偏低。年化利率从3.2-4.5%都有，额度最高无上限，年限最长可以30年。优势：利率低，最低年化3.2%，期限长，最长30年，额度高，个人最高1000w，公司最高不封顶。劣势：没执照的需要办执照，自己和家人都是公务员的不合适。二、抵押贷款能否自己去银行办理?如果说相应条件都满足的情况下，是可以自己去银行办理的，比如你的房子是正常的，然后有执照，真实在经营（消费抵押不用执照和经营）。流水及对手方，都是符合要求的，用途也合理，相应采购合同及货品订单都有的，征信也是正常的。那这种情况是完全可以自己去银行咨询了解，并且直接办理的。三、银行这么多，应该怎么选择？其实选择银行的话，我们要往细的看，就是我们要了解我们贷款的一整套流程。那就是贷前、贷中、贷后，贷款并不是说把钱贷出来就完事了。后续还要涉及到还款，年限、以及提前还款的问题，像年限和还款方式的不同，也关系到我们以后贷后的方便与否。比如说从利率角度来说，那当然是越低越好，还款方式有等额本息、先息后本以及随借随还，这三种应该如何选择？那每个人的情况是不一样的，比如有些朋友他本身就是短期使用，半年或一年就够了，其他条件也满足的情况下。那这种就可以选择期限较短，年限利率更低的银行，比如说市面有一年期，年化3.2%的则更为合适。再比如有些朋友他每个月收入不稳定，有时候有钱，有时候没钱，那这样的话就可以选择先息后本，随借随还的这种还款方式。再比如有的客户用款的周期非常长，但是每个月都有固定的收入进来，那这种就可以选等额本息的还款方式更为妥当。四、抵押贷款的相关要求1、人的要求：年龄18至65周岁，且至贷款到期不得超过70周岁个别银行可突破75岁，征信良好，近两年不要有连续三次，累计六次逾期，查询近半年少于6次，对于征信来说，不同银行要求不一样。一般来说，利率越低的银行，征信要求越高，总之对于征信不好的，绝大多数情况都能银行抵押，主要还是根据不好的程度来选择。不同的银行，利率也会有不同，个人不能有被告的借贷诉讼，民事纠纷看综合情况及涉诉金额。2、房子的要求：产权清晰，产权人无未成年和70岁以上老人。70年产权的住宅，以及排屋、别墅。40-50年产权公寓、办公楼、商铺、厂房、综合楼等有房产证，且支持上市交易的房产，房龄一般25-30年，个别可放宽至40年或不看房龄。3、公司的要求：新执照或老执照，有正式的经营和相应的流水(也有个别不看流水）。公司名下没有被告的借贷纠纷，及金额较大的经济经济、民事纠纷(50w以上），具体根据不同的程度和性质，视综合情况定。如采用消费抵押，公司执照这些就不需要，消费抵押提供收入证明及流水。五、抵押贷款的额度和期限1、额度：大部分银行的抵押额度一般是100w-1000w，也有的是50w-500w，最低的20万，也可，最高单笔4000w。2、年限：一般是1年，3年，5年，7年，10年，20年，30年，总体来说，年限越长，利率越高。当然选择短期限的不是说到期了就贷不了，而是到期了需要再去银行走一个续贷流程。相比长期限的稍微麻烦一些。六、抵押贷款有哪些银行可以操作1、首先是国有六大行；他们分别是中、农、工、建、交、邮。一般年化在3.2-4.5%左右。这类国有银行利率相比其他商业银行要低，但对于用户的要求也高。如果房子，企业经营都非常好的，可以选择。2、全国性的股份制商业银行；他们分别有华夏、中信、民生、招商、光大、平安、浙商、广发、渤海、恒丰、兴业等。一般年化在3.5-5%。这类银行相比国有行，还款方式更多样化。3、地方性城商行；以杭州为例，比如像杭州银行、江苏银行、上海银行、南京银行、温州银行、稠州银行等。一般年化在3.8-5.5%。这类银行利率相对更高一些，对于要求，则相对松一些。4、区县级农商银行；就是我们以前所说的信用社，以杭州为例，比如说杭州联合、萧山、余杭、桐庐、临安、建德、千岛湖农商行。一般年化在4-7%。5、村镇银行；以杭州为例，比如萧湖商、余杭德商，临安的中信、桐庐的恒丰村镇。一般年化在5-8%。七、房屋抵押放款的途径1、银行。银行相对来说利率比较低。大部分的选择。要求高，利率低。2、持牌的非银的金融机构。如担保公司，典当行，信保类公司。非银的金融机构利息相对来说比银行的要高，但是要求，没有银行的严。比如说对于一些征信不好的，或者说流水不多的。简单来说就是银行不好消化的这种，会选择非银的金融机构。金融机构个别的会上征信，大部分不会上征信。3、民间的个人配资。就是把房子抵押给个人，贷款由个人发放，个人的资金，这种不会上征信。相对来说比金融机构流程更简单，更快，效率高，利率弹性则更高，没有一个具体的利率报价，根据综合情况看利息，相对来说更加地灵活。以上三种其实各有各的优势，那按照实际的经验来说，抵押贷款，首选肯定是银行。现在银行的政策相对来说也比较宽松，大部分都是可以的，只有少数有疑难问题的。如房龄老，或小、不想上征信、想当天用款、征信特别差、房产证有小孩名字、婚前的房子一个签字、有未结清的纠纷、借款的金额过小或过大等等，需要通过其他机构渠道或个人配资来消化。八、抵押贷款的方式抵押分为一抵和按揭二抵两种；一抵：就是全款房抵押，当然如果有的房子目前还在在抵押中或按揭中，也可以一抵。流程就是先审批，批好后，再过桥去把上家的尾款还掉，变成全款房后再抵押登记放款。二抵：分为按揭二抵，和抵押二抵，意思分别是在按揭的房子，或者在抵押的房子，直接抵押，不用还本身一抵尾款。按揭二抵一般一半的银行能做，抵押二抵，所能做的银行极少。二抵的优势就是无需还前面的按揭尾款，简单方便，少去了中间过桥的成本，劣势就是选择的银行没那么多，利率相对比一抵的要高一些。同一个银行，一抵和二抵一般相差0.2-0.5%。九、房屋抵押的流程及需要的资料第一步：根据自身的情况及要求，匹配、确认好银行。第二步：准备银行所要求的资料，比如身份证、户口本、结婚证、房产证、营业执照、流水、采购货品清单，购销合同，收款委托书。第三步：去银行签字、开户和卡。第四步：下户拍照、就是银行上门对于抵押物、经营场所的核实。第五步：写调查报告，开始审批。第六步：审批好了之后，如果有尾款的，还清尾款，没有尾款的，直接约定好时间，办理抵押登记。第七步：放款。每月按时还款。其实，以上是理论上的流程，从实际的经验来说，对于用户来说，就是抽出1-2个不同的时间段出来就行。大多数银行，一般是去两次，有个别银行能一次弄完。相对来说比想象中的简单。十、贷后的注意事项1、按时还款，记好还款日，因为逾期的成本很高，以后对于征信很重要。2、如果是经营性抵押贷款，营业执照注意年报及月报（针对有限公司，个体户口只需年报），以及注册地址正常。3、记好贷款到期日，如需要续贷，提前1个月准备，如果银行要求有流水，及时走一些流水。十一、其他相关的问题问题1、经营性抵押对于借款人的职业或执照的经营范围有没特别的要求？有的，对于从事金融(如股票、期货，借贷），房产行业，是禁止准入的，当然也有银行可接受再新办一个其它正常类目的执照（具体需要沟通），以及本身就是公职单位的，在事业单位上班的人是不允许经营性DK。问题2、征信特别不好的那种也可以银行抵押么？这个要具体看征信了，目前较宽松的是贷款和信用卡逾期近两年各不超30次，且当前逾期已结清的可准ru。额度相对会低一些。还有一种，如果是已婚，其中一方征信不要太差，另一方征信好的，也ke。问题3、抵押贷出的$_$可以用来还网贷吗？抵押贷出的$_$是可以还网贷的，当贷款放下来的时候，多转几手再去还网贷是不受影响的，目前已有很多真实的案例。问题4、房子已经在银行做了抵押，还能再贷出$_$来么？这就要看房子之前的折扣是多少，如果是7折内，综合情况满足，可提高至8-85折。如果觉得这个文章，对你有帮助，别忘了点赞哦！小凯还有更多和贷款相关的原创文章，都在下面这篇知识目录里面，可参考！ 最后，我是杭州本地银行贷款6年经验，持续在杭州14年，通过自身努力，在杭州买房落户的小凯。1、如果你现在有负债，想用正确的方法快速还清；2、如果你想把目前贷款利率，降到市面上较低的那一档；3、如果你不想在贷款这条路上，再踩坑。关注我 杭州金融小凯 就可以逐步实现了！

我要回帖

更多关于 北京房子抵押贷款怎么贷 的文章

 

随机推荐