求教关于小额贷款 容易通过，有哪些实用的申请技巧？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2024-03-17 16:45 标签： 小额贷款 容易通过
坐标广州，资深债务优化师，谢邀。根据题主的描述，我简单总结下：①个人征信银行贷款15W，剩余6W未还。信用卡3张，总额度20W。无逾期。查询未知总结：征信问题不大，不过负债率有点高，如果查询正常，信用卡使用正常，就不算花。1）信用卡使用额度，如果超过50%，就算刷爆了，如果是30%以内，就算使用优良。2）征信查询一个月2次以内，3个月4次以内，6个月8次以内，就算正常②个人资质国企上班，工龄5年打卡收入7K+，有社保公积金有代步车，无房总结：优质单位，工作稳定，名下有车产，有公积金等，都是信贷加分项。题主的大数据不过，很可能是我上述提到的：负债率高、查询多、信用卡额度刷太多等问题。解决方式，先养3个月征信，信用卡降低使用额度，那笔6w负债可以先结清。哪家银行利息最低这个不好说，一般需要结合你的其他个人资质和征信报告来看，在这里直接报银行都是耍流氓。先理解，什么是信用贷款？简单来说就是，你的信用，就是还款保证。既然我们是跟银行借钱，那么要搞懂一个逻辑。银行为什么要借钱给你？再具体一点，就是银行怎么评估你的还款能力？银行借钱给你，主要看2点：①个人征信——决定是否借钱给你②个人资质——决定要借多少给你一、个人征信个人征信报告是啥？简单来说，是一份可以看到你的信用历史、借贷记录等个人信息的一份报告。主要作用是，金融机构用来判断你的信用风险和信用能力的重要依据。个人征信主要内容包括：【1】基本信息：身份信息、居住信息、职业信息等基本信息。【2】信贷信息：例如贷款、信用卡的使用记录。【3】非金融负债信息：先消费后付款形成的信息，例如电信缴费;【4】公共信息：社保、公积金信息、法院信息、欠税信息、行政执法信息等;【5】查询信息：记录了哪些机构查询过你的征信。一般金融机构着重看3个地方：
一）查询次数查询分为硬查询和软查询。
1）硬查询，属于机构查询，算入查询次数，例如你去贷款或者办理信用卡，就会出现机构查询。一般除了“管理”字眼，基本都属于查询次数。比较常见是“审批”字眼。2）软查询，属于个人查询，不计入查询次数，例如你在银行APP或者线下自己预约打印。那这个机构查询次数，对银行贷款有什么影响吗？有！影响很大。如果查询次数多，证明你缺钱很严重，银行批款给你会更谨慎。一般查询建议1个月2次内，3个月4次内，超过了就算征信花了。如果自己想打印征信，有以下3种方法：①简版征信-在银行APP搜征信或个人信用报告②简版征信-中国人民银行征信中心官网查询官方网址：http://www.ipcrs.pbccrc.org.cn登录后申请新用户注册，认证完银行卡信息后就能够申请查询。一般在当天出结果只需要下载电子版征信报告即可。③详细版征信-小程序搜“广东省征询查询预约微服务“预约成功后，带上身份证到指定线下银行柜机打印征信报告。二）负债情况主要分信用卡和贷款两个大项。负债主要看授信额度、欠款余额和未结清笔数。
负债率越低越好，一般负债率控制≤50%。负债率=（月供还款额/收入）×100%在负债信息里面，如果网贷小贷比较多，银行会觉得你连小钱都比较缺，会考虑收紧贷款额度，毕竟担心你还不起，一般控制在3笔内即可。以下是十几笔小贷示意征信案例所以平时没事别把网贷当备用金，利息高，期限短，重点是弄花征信，影响你贷款。三）逾期记录金融机构一般会查看最近2年情况，也就是说如果你5年内逾期，在征信上是可以看到的。如出现逾期，从结清起5年后消除，不结清将成为呆账，永久保留。经常有小伙伴问，有时候忘了还款，逾期一两天，会不会有影响，其实关系不大，因为大部分银行都有宽容期，一般3天以内就不用担心。如果是恶性逾期，出现“连三累六”的情况，银行基本就不会给你贷款了。连三：连续3个月逾期累六：累计6个月逾期以下是逾期状态严重的征信案例：如果累计7个月以上逾期，那么就是传说中的黑征信。银行贷款是没有机会的了，自求多福。类似下图：怎样才算征信花贷款被拒90%是因为征信花了，但是怎样才算征信花，我们一张图列清楚。征信花了怎么办？既然知道自己征信花了，为了贷款，必须得养起来。那究竟怎样对症下药呢？同样还是一张图讲清楚：四）银行喜欢的征信征信是你的“信用身份证”，银行喜欢信用记录优秀的用户。简单来说，要满足四个“不”。1、不黑逾期的底线是：连三累六。如果累计超过7次逾期，那就是黑征信了，相当于被银行拉黑。2、不白很多人误解，征信啥都没，越干净越好。但别忘了，信用报告就是看你信用历史呀。实际上，如果信用报告空缺，银行无法验证你的经济状况和还款能力。为了避免信用信息是空白的，你应该尽快申请一张信用卡。不怕金额很低，按时还款就可以了。3、不多贷款和信用卡的笔数和金额不能太多，尤其小贷，不然银行会认为你的债务太高。
其中网贷是比较普遍的，因为手机一点，几百块就到手了，切记，网贷是万万不能点。下面征信截图就是一堆小贷案例：建议小贷不要超过3笔，最好没有。信用卡也不要太多，不超过5张。负债率太高，银行会认为你的月供能力差。4、不乱查询多最容易导致征信花，只要你申请贷款或者信用卡，就会有机构查询次数。你看到的“审批”字眼，基本都算查询次数。银行会认为你在短时间内看得太频繁了。肯定是特别缺钱，所以银行大概率会拒绝贷款。查询次数建议不超过以下：1个月2次，3个月4次，半年6次。二、个人资质个人资质包括：学历、工作单位、个税、公积金、名下资产、婚姻、年龄等。看资质的目的，是要得出你是否为银行的优质客群：好单位、好职业和好资产。一）学历学历不仅是工作的敲门砖，还是借贷的保送符，学历越高，资质越好，至少是大专以上才有学历优势。大专＜本科＜硕士＜博士当然这里统一指的是全日制。
非全日制包括自考、成人高考、远程教育。常见的非全日制学历有自考、电大、函授等。例如你是全日制大专，但是读了函授本科，那还是默认你是大专学历。二）收入银行认定的收入=个税+公积金微信、支付宝等转账流水一般不认，因为作假成本低。个税和公积金缴纳需要连续性。例如：优质单位至少3个月以上。普通单位至少半年以上。个税和公积金取其高。如果公积金基数比个税月均高，那就认公积金作为收入。收入对资质的影响第一档：月均5000元以上这是进件的及格线，如果低过这个数，基本很难做了。第二档：月均8000元以上进入这个档次，才开始有选择产品的空间。第三档：月均12K以上属于比较好的收入水平。第四档：月均15K以上已经步入优质客户水平。在各项条件都一样的情况下，收入越高，资质越好，能拿到的产品额度更高，利率更低。公积金查看攻略如何查询公积金信息①微信搜索公众号：广州住房公积金管理中心②点击“查询办理"③点击“查看账户信息”④截图“个人基本信息”+“个人账户信息”2张图个税查看攻略①登陆个人所得税APP②点击纳税明细查询③截图最近一年的个税①资产资产一般默认房产、车子、公司。信用贷款涉及的资产不需要抵押，只是作为加分凭证。②房产房产以本地的商品房为主，例如你在广州申请贷款，你说老家有一套自建房，是没啥作用的。
如果利用房子做信用贷款，一般按揭的房子比较受银行欢迎，因为你需要月供，每月都要还钱给银行，证明有稳定的还款能力。如果月供3000，最高可以做到60w，相当于月供的200倍。当然，也得综合看其他资质。至于按揭结清和全款房，一样可以做信用贷款，而且还省去了垫资赎楼的步骤。③车子车分为三种情况：全款、按揭和抵押。这三类状态都可以作为信用贷款的资质，车价越高，加分越高，那怎么评估车价呢？可以下载类似汽修宝、平安车险之类的APP，有评估功能，输入17位车价即可，当然也只是一种参考。④公司如果有相关领域的专利证书，或者每年正常纳税，金额符合银行规定的用户，都算是有资产。如果公司在银行有稳定的大额资金业务，每个季度都有相对较高的结息，就是有不错的现金流收入，能加分。例如，每个季度20日，都是银行结息日（即3、6、9、12月的20日)，季度结息到40块钱以上，那就可以在银行申请到大额的贷款。三）工作单位工作单位分2种，普通单位和优质单位。按照优秀值排序的话，可以参考：机关单位＞事业单位＞国企单位＞上市公司＞500强＞普通民营如何判断自己公司是什么单位呢？登录企查查或天眼查可以看到，如果是央企、国企等性质，都会在上面标明。如果只是显示小微企业，那就属于民营单位。三、大数据综合评分申请信用贷款的时候，第一步经常是需要扫码过“大数据”，也就是传说中的“风筛”。但是很多人都会在这个阶段被拒，理由就是综合评分不足。那这个综合评分又是哪些维度的评分呢。当然每一家银行的维度都不同，熊哥根据经验，列出常见的维度。四、信贷申请要求我们再强调一下，银行贷款是看征信和资质。所以申请信用贷款的的要求和材料主要也是囊括这两项，这里做个整合，方便记忆。当然，助贷不会扔一张表给你让你自己填，而是在沟通当中，逐步掌握。五、广州有哪些信用贷款信贷的类型很多，那我们怎么知道自己适合哪个？其实信贷产品具体是什么名字，不重要。重要的是，你有什么优势。只要你有一种银行认定的优势，就能命中其中一种信用贷款类型。公积金、社保、学历、保单、有房、有车、做生意，在创业、想装修……说白了，贷款的过程，就是建立信任的过程。而你的征信和资质就是将信任公式化，数据化。
向银行贷款，也像求偶的过程。只有证明你综合实力强——资质好，以及你是信守承诺的人——征信好，那才能俘获芳心，赢得银行青睐。

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