银行如何做好风险管控　　导语：在银行做好操作风险内部把关的同时，还要加强对操作风险管理系统的监管。商业银行应确保本行能够及时应对操作风险，其内部相关职能部门应当定期报告操作风险及管理情况，并严格履行重大事项报告制度。以下是小编为大家收集的银行如何做好风险管控，希望能够帮助到大家。　　银行如何做好风险管控 篇1　　1、建设智能防控系统，强化案件防控体系　　通过一体化平台连通所有的场景，提高整体管控的.效率。通过防护舱的远程管理，保护用户的用卡安全和人身财产安全。系统可以实时监测舱内是否有人、舱门是否上锁等状态，如发生门异常未锁，会第一时间进行安全提示，保障客户安全。同时，可以实现系统远程控制，针对小孩误入的情况，远程协助开门;发生损坏ATM机紧急情况，远程锁闭防护舱，阻止罪犯逃脱;多人进舱操作，进行信息上报。　　2、加强安全风险提示，提高客户防范意识　　通过系统智能远程语音投放，制定投放计划，定期重点针对行内安全风险、案例分享、规章制度等进行语音提示。一方面，不断强化银行和客户的风险防范意识和自我保护能力，另一方面，可以将安全管理落实到日常业务操作中。　　3、强化监控中心统一管理，充分发挥“大脑中枢”作用　　主要体现在智能报警管理、智能运维管理、数据统计三方面。以数据统计为例，监控中心通过全行安防信息的汇总呈现，可以从基础设备数据、业务数据(报警处理、设备故障)等不同维度进行报表统计和数据分析。寻找系统隐患风险，开展预测性运维防范工作。比如，向金融企业提供包括银行营业厅、自助银行、银行金库、监控中心联网、理财风险管控、远程查勘定损在内的多种视频监控解决方案，应用于银行大厅、金库、理财部门、保险公司远程定损等不同的金融业务场景，同时通过一体化平台连通所有场景，提高整体管控效率。预测老旧设备运行年限，进行老旧设备的提前更新换代预警，避免老旧设备大面积宕机。　　银行如何做好风险管控 篇2　　专业能力　　风险管理序列从业者既要掌握相关授信业务知识和审批政策，也要了解宏观经济、相关行业趋势，以及必要的财务和法律知识。在审批的过程中不是刻板地硬套规则，而是能够根据项目情况提出切实可行的授信条件，从而化解风险，为银行赢得利润。对于高级从业者来说还需要具有引领业务发展的能力，能够通过对国家宏观经济政策和社会经济发展趋势的把握，对地区经济发展水平的预测，制定科学的授信政策，进行有效的信贷资源配置，指引业务发展方向，为业务发展创造有利的竞争机会。因此风险管理工作对从业人员的广泛学习各类知识、快速提升自我专业水平的能力有较高的要求。　　洞察力　　风险管理从业者需要有能力通过对关键信息的把握和对细微环节的觉察，判断企业的发展潜力或经营中存在的问题。企业的现金流、企业家素质、企业的某个重大的经营决策、行业相关的某个突发事件、发起该项目的客户经理的个人品质等都能成为风险管理从业者做出授信决策的重要依据。一个优秀的风险管理人员能够通过财务报表中的蛛丝马迹发现企业经营中的问题，再通过深入地佐证分析确认企业经营漏洞，从而主动采取措施，避免授信风险。因此对风险的'敏锐洞察力是风险管理人员必不可少的要求。　　责任心　　每个岗位都需要从业者具有责任心，风险管理工作强调从业者要使用好手中的权利，不能利用手中权利去谋取个人私利;同时也要能够为组织的长远发展负责，为了组织的终极利益，敢于冒风险，敢于承担个人责任。风险管理从业者不能过多的考虑个人风险，将个人风险凌驾于组织风险之上。在相关政策指引下因地制宜开展工作的过程中，难免会遇到模棱两可的地方，这时既需要风险管理从业者的专业判断，也需要有一种为了全行的业务发展负责的精神，果断做出决策，而不是将问题上交或在等待中失去机会。　　独立性　　风险管理工作与很多人的利益相关，某些人甚至是领导，会通过个人权力对风险管理从业者施加压力，这就要求从业者能够坚持组织利益第一的原则，即使受到暗示、阻挠、甚至诽谤，也不改变初衷，坚持自己正确的主张。当然，这种独立性也需要从业者能够主动吸收他人的合理建议，但是不受其左右。以往大量事实证明，正是风险管理人员具备了这种独立性，在关键的时刻避免了业务风险，维护了组织利益。　　银行如何做好风险管控 篇3　　一、商业银行会计风险形成的原因　　会计部位风险点的形成一般说都有其客观原因和主观原因。客观上是由业务发展与人员配置、人员素质不适应导致的制度把握不透、管理不到位形成的；主观原因是由于网点负责人或管理部门管理不严、监控不力，各项规章制度的贯彻落实不到位，操作人员工作责任心不强，违规违章操作，思想道德滑坡而形成。具体表现在：　　(一)管理检查不到位，监控不严　　一是网点、管理部门的管理检查不到位或检查流于形式，没有查出或纠正操作中存在的问题；二是检查的内容、方式方法、操作程序不够规范，对检查存在问题整改不彻底；三是网点无专职风险主管，由网点负责人或业务主管兼职造成的管理不严、制度执行不力、监控不严。　　(二)业务推广与人员配置和业务素质的不协调　　业务品种的推出与人员配置和部分柜员素质达不到要求，业务处理风险增大。一是网点过分强调业务的发展而忽视了业务人员的配备，容易造成操作人员一人多岗、串岗、混岗等违章现象，潜藏着风险隐患。二是前台人员变动频繁，对新业务培训不足，业务不熟练，造成的操作风险。　　(三)新业务管理不到位，留存漏洞　　新业务的推出，由于配套的管理办法、实施细则、操作规程等的不配套，或者制度执行人、管理者对新业务掌握不透、管理不到位，留存漏洞存在的风险。综合客户服务系统上线后，由于操作系统的变化较大，也可能存在一些管理不到位衍生的风险点。如前台操作程序变化，库包、业务印章个数增多，单证管理分散，现场监管难度较大；网络运行故障影响前台营业，后台操作失误导致前台业务处理错误。　　(四)工作责任心不强，劳动强度大，思想教育不到位，道德滑坡　　一些营业网点由于业务量大，表现出普遍的心理焦虑问题，潜藏着会计失误的风险隐患。在营销指标和各种“数字”下网点也没有什么时间进行思想道德方面的教育，思想教育的工作往往停留在表面，没有真正深入下去，对员工的思想政治工作缺乏针对性和有效性，使得一些员工对内控管理掉以轻心，有章不依，有规不循，不加重视，放纵自行。　　二、建立商业银行会计风险防范体系　　在充分认识会计风险管理存在问题的同时，如何以新巴塞尔协议提供的操作风险有效管理和监管的架构以及国外银行的经验，建立一套适合我国金融体系的会计风险防范系统，笔者认为应从以下几方面入手：　　(一)建立和完善会计管理体制　　首先，应积极稳妥地推进银行内部治理结构，使会计风险管理获得强劲的原动力。其次，进一步强化会计集中管理，实现与总行的数据大集中。科学合理界定前后台业务办理范围，规范营业网点交易与后台核算分离模式。再次，不断完善会计风险防范机制。要从系统和发展的观点来审视制度体系的科学性、有效性和合理性，使各项制度在责任上有明确划分，使各项规章相互配套，相互协调。最后，各商业银行还应积极严格推行基层领导轮换制、会计主管委派制、会计督导员、稽核员委派制度等办法，将风险管理人员与会计管理人员相对独立，从人员上保证全行集中统一的会计管理落到实处，进一步防范、化解“选手与裁判”引发的银行会计风险。　　(二)建立科学的内控制度体系　　科学合理的内控制度是内控目标得以实现的'充分必要条件。首先，完善内控制度，强化制约措施。制定涵盖全部会计业务和各个岗位的操作流程和岗位责任制，通过各环节设置相互制约的职能岗位，进行内部会计控制。其次，严密程序，强化管理。要按照相互分离、相互制约的原则，对所有岗位都要制订制约措施，避免管理失控、制度悬空。再次，明确责任，奖罚分明。要对会计人员的职责权限和会计岗位责任制作出明确规定，把会计任务和工作职责具体分解到各个柜组和岗位，落实到具体经办人员。　　(三)建立会计流程监督体系　　创新管理控制手段，应充分发挥高科技在会计管理方面的作用，在目前情况下，会计核算系统的建设和完善，应减少人为的控制操作，不断实现“人控”向“机控”的转变。首先，建立预警系统，对异常的资金活动，系统自动进行预警提示，复杂业务以及需要当时作出会计估计、判断的事项，应及时产生相应的报告信息。其次，建立符合业务发展需要的会计稽核模式。通过研究当前会计风险的特点、近期出现的共性问题确定专项稽核主题，制定稽核预案，明确各阶段稽核重心和稽核方法。再次、建立长效、系统、有序的监控机制。一是建立并严格执行财务报告内部控制体系有效性测试制度。二是建立各项制度评估机制。三是建立、落实会计工作问责制度。四是要建立机构负责人、会计主管及柜台员工风险防控能力评价制度。　　(四)以人为本，构建会计风险防范长效机制　　首先，提高对会计管理工作重要性的认识。提高会计管理工作水平，不仅是会计从业人员的事情，也是基层行负责人的一项重要职责。各基层行的负责人及会计人员要认识到会计管理工作的重要性，把提高会计管理水平作为日常工作的一项重头戏。　　其次，要充分发挥委派制会计主管在基层行会计管理的中坚力量，一是理顺委派制会计主管的责、权、利关系。二是要明确委派制会计主管的具体目标和责任，让委派制会计主管从繁杂的各项事务中解脱出来，做好该做的事，管好该管的人。三是将会计主管在人事、工资等方面从基层行中独立出来，以确保监督主体身份以及监督行为的中立性。　　再次，开拓会计队伍建设思路，全面增强会计人员素质。提高基层行的会计管理水平，很大程度上依赖于基层行会计人员的素质水平，这就需要我们必须建设一支技能熟练的业务操作队伍。通过业务培训和有计划、有步骤的岗位定期轮换，有意识地培养若干业务骨干，将有防范意识的高素质人员选配到会计队伍，特别是会计的重要岗位。最大限度地为会计人员拓宽发展空间和晋升通道，增强员工的归属感、责任感。【银行如何做好风险管控】相关文章：如何做好风险管控工作03-02如何建立风险管控机制04-19如何做好质量管控07-26如何做好品质管控03-10如何做好预算管控04-19如何做好加班工时管控02-24如何做好物料数量管控04-27如何做好项目质量管控07-21如何做好制程品质管控03-11

银行信贷风险防范心得（通用8篇）　　当我们经过反思，对生活有了新的看法时，常常可以将它们写成一篇心得体会，这样我们就可以提高对思维的训练。是不是无从下笔、没有头绪？以下是小编为大家整理的银行信贷风险防范心得（通用8篇），希望能够帮助到大家。　　银行信贷风险防范心得1　　银行是经营风险的特殊行业，合规经营是银行稳健运行的内在要求，也是防范金融案件的基本前提。银行柜面的操作风险包含的范围非常广泛，每个业务流程上的操作员都是一个微小的风险点，操作风险涉及银行各条线、各部门，覆盖银行业务的每一个环节，渗透到银行每一个员工。其中柜面业务是银行经营中风险案件的高发部位，如果在治理中出现偏差，风险隐患将无处不在。柜面业务操作风险控制不好，就可能带来声誉影响、管理影响和发展影响。因此，对柜面业务风险进行有效的管理，已变得刻不容缓。　　银行操作风险，是指由于内部程序、人员、系统不充足或者运行适当，以及因为外部事件的冲击等导致直接或间接损失的可能性风险。客观地讲，农村信用社近年来不断完善和加强内控管理，建立和完善了一系列管理制度，但在各道防线的执行、监督、考核及问责方面还存在疏漏和薄弱环节。要尽量降低银行柜面的操作风险，要从以下几个方面进行控制：管人、管章、管账、管库。　　首先，要建立良好的风险防控文化氛围，加强人员管理。高层人员要以身作则，积极培育柜员养成主动合规的思想习惯，从思想上形成合力，在行动上付诸实施。一要树立合规办事意识。牢固树立“合规创造价值，安全就是效益”的理念，坚决剔除凭感觉办事、凭经验办事、凭习惯办事的`陋习。二要树立相互监督意识。同事之间的信任必须建立在遵章守纪、按章办事的基础上，发现违反规章制度的行为要主动提示、制止，并视情况向所在机构报告，这是银行业从业人员与同事相处的基本原则。　　其次，对柜台的业务操作要进行全流程的监督控制。对柜面业务办理的全过程要实行事前、事中、事后监督，即：事前监督――受理业务时，临柜人员要对业务的合法性、真实性、手续完整性及数据准确性进行认真审查；事中监督――对会计处理的凭证、帐表内容和数据进行复核，对经办的一切帐、簿、证、据、表要进行逐笔审查和复核，未经复核的支款凭证不得付款，报表不得上报、单证不得签发。事后监督――对已经处理过的会计帐务实行再核对，必须保证所有柜员的业务操作均须有人在事后进行序时的不间断审查，检查中对重要业务的处理过程包括柜员流水中的授权授信特殊业务进行重点监督，发现问题及时纠正。　　最后，还要制定规范科学、严密完善的内控机制，如岗位责任制、复核制度、审批授权制度等，将内部岗位进行职责细分，不同岗位职责分配要合理、科学，体现相互制约的目标，使每个员工在其岗，明其责，每一岗位必须对内控措施的落实承担责任，从而形成完善的岗位责任体系。　　银行信贷风险防范心得2　　目前，中国经济发展势头良好，正处于转型之中，变化很快，人们的生活方式也在不断地变化。由于我国目前缺乏完善的社会信用体系、商业银行产权制度不明晰、尚未形成先进科学的经营管理机制以及经济制度转轨的成本转嫁，导致我国城市商业银行风险管理水平与国际先进的风险管理水平有较大的差距，在认识上也存在很大偏差。因此，为有效评估和管理操作风险，银行需要建立专门的特殊框架和程序来给商业银行提供更多的安全和稳健保障。但相较于成熟的市场经济国家的大的商业银行，我国商业银行的信用风险管理水平及技术仍然较落后，为有效改进信用风险管理，可从以下几个方面入手，逐步建立起科学的信用风险管理模式。　　一、如何加强风险防控　　(1)利用国际先进技术和经验尽快建立符合国际标准的银行信用内部评级体系和风险模型。利用定量方法准确地对风险进行定价，不仅可以提高资产业务的工作效率，而且可以根据资产的不同风险类别制定不同的'资产价格，这样不仅可以减低信用风险，而且可以提高银行利润，通过产品差异化扩大市场份额。　　(2)建立完善的内控机制和激励机制，严格贷款等资产业务的流程控制，明确责任和收益的关系。　　(3)利用新兴工具和技术来减少和控制信用风险，建立科学的业绩评价体系。　　二、如何加强操作风险防控　　(1)建设内部风险控制文化。　　营造风险控制文化是指全体员工在从事业务活动时遵守统一的行为规范，所有存在重大操作风险的单位员工都清晰了解本行的操作风险管理政策，对风险的敏感程度、承受水平、控制手段有足够的理解和掌握。　　(2)加强内控制度建设。　　实行三分离制度：　　(1)管理与操作的分离，即管理人员、特别是高级管理人员不能从事具体业务的操作，要办业务必须经过必需的业务流程;　　(2)银行与客户分离，银行为方便客户，可以在防范风险的前提下，尽量简化手续，但客户经理不能代客户办理业务;　　(3)程序设计与业务操作分离。即程序设计人员不能从事业务操作。　　三、坚持以人才为本，建立有效的内部组织结构　　吸收优秀的专业人才，成立银行内部风险评级专业团队，建立符合商业银行自身要求的资产风险分类标准，来合理地识别风险。对该团队结构要做优化调整，通过定期培训，促使其知识体系及时获得更新，从而确保内部评级体系的先进性和实用性。建立有效的组织框架，保证内部评级工作的顺利进行。　　四、改变思想培育统一的风险管理理念　　商业银行作为“自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束”的金融企业，在业务经营过程中，追求利润最大化的冲动不断增强。由于受到内在动力和外在压力等诸多因素的影响，势必会存在很大的经营风险。因此，尽快培育统一的风险管理理念是商业银行提高风险管理水平首先要解决的问题。　　五、建立有效的风险防范和管理机制　　寻找业务过程的风险点，衡量业务的风险度，在克服风险的同时，从风险管理中创造收益。逐步实现在业务部门设立单独的风险管理部门，通过它在各部门之间传递和执行风险管理政策，从业务风险产生的源头进行有效控制。　　银行信贷风险防范心得3　　防范风险时刻不松懈风险防范是银行每时每刻都存在的话题，每个行员都必须深刻的认识银行存在的风险和防范风险发生的方法。几乎每天网点早会都会向行员提及办理业务的风险以及如何防范风险发生，同时像行员介绍一些案例让每个行员在为客户办理业务的过程中　　防范风险时刻不松懈　　风险防范是银行每时每刻都存在的话题，每个行员都必须深刻的认识银行存在的风险和防范风险发生的方法。几乎每天网点早会都会向行员提及办理业务的风险以及如何防范风险发生，同时像行员介绍一些案例让每个行员在为客户办理业务的过程中遇到相关的情况能够有效的避免风险出现。近期xxx支行发生的案例又是一次银行柜员在风险防范认识不够深刻的表现。　　该案例反映了柜员在办理业务过程中存在的问题有：　　1）柜员疏忽大意，处理业务操作不当，造成大额记账差错。　　疏忽大意是柜员办理业务时出现差错的主要原因，特别是有些柜员觉得特别熟练的业务更加容易引起错帐抹帐交易，一味地追求效率而不认真审核输入内容的准确性。开户时户名录入错误；汇款业务金额，日期，姓名，账号，西联汇款收汇人姓名，身份证号码，出生年月和有效期等极易录入错误，而且错了有时也比较难以发现。取款操作成存款造成了自己短款，如能及时发现还好，待客户离开之后才发现就会造成严重的后果，这些都是有实际的案例的。所以我们办理业务的过程中在提高效率的同时必须对每笔操作都认真地核对确保正确的情况下才提交。　　2）原始凭证保管不善，丧失记账依据，存在风险隐患。　　原始凭证是记载经济业务和明确经济责任的一种书面证明是记账的法律依据。如果我们随意的`把客户的凭证随意乱丢，有可能被不法分子盗取利用该凭证作案引起法律纠纷。我们在每天的营业结束后必须保证我们办理业务过程所产生的传票完整不缺票，不跳票，保证凭证上的要素齐全，没有遗漏客户签名以防止某些有心的客户回头告知自己没有办理过该笔业务，而引起经济纠纷。填写错误的凭证交回客户自行作废，办理业务过程中打印的错误凭证如果是不需要跟随传票作附件的，应该使用碎纸机作废，不能随手扔进垃圾桶。对客户资料也要妥善保管不能随便泄露客户的资料。　　3）柜员风险防范意识不强，代客填写单据。　　代客户填写单据极易引起客户纠纷，产生不必要的法律风险。在办理业务过程中有时会遇到一些客户抱怨自己填写单据很慢赶时间或者自己不会填写该单据要求柜员帮忙填写，这时作为临柜人员我们必须严格清楚不能代理客户填单了解代客填单有可能产生的后果，我们要做好对客户的解释工作，或者叫大堂经理指导该客户填写单据确认客户本人签字后才能为该客户办理该笔业务。　　xxxx支行的案例再一次告诫我们必须增强风险防范意识，规范日常业务操作，提高自身的业务技能水平，形成自我复核的良好习惯。　　银行信贷风险防范心得4　　作为银行的一线员工，银行柜面操作风险是指银行柜员为客户办理账户开销、现金存取、支付结算等业务过程中，由于风险控制失效使银行或客户资金遭受损失的风险，是银行操作风险的主要领域。操作风险是指由于不完善或失灵的内部程序、人员和系统或外部事件导致损失的风险。在实际工作中，操作风险可以分是人员因素引起的操作风险，包括操作失误、违法行为、关键人员流失等情况。柜面操作风险一旦发生，损失将是巨大的。产生柜面操作风险的主观因素。　　一是风险意识淡薄。柜员没有养成合规操作理念、忽视制度约束，管理者对风险文化培育不够，银行风险文化没有成型。　　二是业务素质不高。柜员自身业务素质不能适应业务变化，导致部分员工操作起来力不从心，风险识别和预防能力下降。　　三是责任意识不强。表现为玩忽职守、随意操作，柜面管理人员对柜员管理不严，柜员违规违章操作。　　四是侥幸心理作祟。柜员如有侥幸心理，就会在操作时逐渐进行不合理的简化操作，从而滋生越来越多的操作风险。　　为有效防范操作风险，必须建立起以完善的公司治理结构和先进的制度文化为基础，以科学的内部控制综合评价体系为核心，以健全的内部控制制度为保障，以多层次的信息系统为支撑的内部控制体系，切实避免大案要案和重大违规问题的发生。　　一是确立风险防范理念，使遵守规章制度成为一种文化。理念是行动的`先导，文化是无形的约束。理念引发触动，触动促成行为，行为形成习惯，习惯久而久之凝聚为文化。文化一旦形成，就变为一种力量，直接指导、激励和约束着员工的行为。如果周围的人都恪守制度，按章行事，原先心存不轨的人也能变成循规蹈矩的模范，这就是文化的力量。　　二是创新业务经营计划管理模式和绩效考评机制。为了真正强化资本约束机制，转变业务增长方式，引入经济增加值指标考核，通过风险资本的计量与分配以及投资风险的弥补，从绩效考核方面引导各级行关注风险防范，实现业务发展、风险控制和效益增长的有机统一。　　三是加强对各类问题的查处和整改，加大违规处罚力度，提高违规成本。对于理性人来说，如果违规行为很容易被发现，并且违规成本足够高，那么没有人会选择违规，所以解决违规问题的一个思路就是尽可能快地发现违规行为，并予以重罚。　　四是借助科技手段，建立信息预警系统，研究建立全国数据大集中后的IT风险应急预案。发挥我行信贷管理系统、案件管理系统等信息系统在防范经营风险中的作用。　　银行信贷风险防范心得5　　在银行业务高速发展的背景下，日益激烈的行业竞争、客户对于银行网点的不满和期望，以及网点运营效率低下等各种风险因素都迫切要求银行业对现有内部风险积极进行防控。邮储银行为全面提升内部风险防控意识，提高综合竞争力，认真学习现代银行的风险管理经验，从稳健经营出发，从为城乡居民提供基础金融服务和从事低风险的资产业务起步，通过不断加强银行内部管理和风险控制能力，逐步拓展新业务提高经济效益。　　根据队伍的现状，确定内部风险的防控重点和方向，确定培训对象和内容，制定和落实好培训计划，积极引进商业银行先进的经营理念、管理理念。改善员工的知识和专业结构，全面提高员工整体素质，使其逐步适应邮储银行的发展需要。最大限度降低风险，主要采取了以下几方面措施：　　1.加强领导。　　内部风险防控的最终目标是要实现网点自主内部控制功能的提升，把推进内部风险防控作为提高员工满意度和客户满意度，提高网点的营销服务能力和核心竞争力，乃至撬动全行内部安全意识，实现工作目标的重中之重的工作来抓。作为对内部风险防控的内容、步骤、目标和要求都进行明确，为降低内部防控风险提供科学依据。　　2.坚持原则。　　坚持优化布控、提高效益原则。本着“稳定内部风险结构”的思路，合理调整内部安全意识，提高网点的创效能力。根据不同的区域和经济条件，加强对基础网点和自助网点的'安全风险进行建设，各部门要对自身的安全问题执行情况进行全面检查、监督和评价考核，对执行不力的要严肃追究责任，以确保内部风险控制的质量和效果，通过网点形象建设工作促进网点全方位功能的提升。　　3.建立机制。　　控制银行内部风险是为了更好的为客户提供服务，增加产品销售，但如果不重视内控制度建设、规章制度的落实和风险理念的教育，甚至以牺牲风险来增加服务的便利性，则有可能导致转型的失败。因此，加强员工思想道德教育和风险意识，狠抓制度落实和按章操作，建立先进的风险控制文化和合规文化，督促网点整改，巩固风险安全检查效果。　　4.完善措施。　　通过专业的合规风险教育去进行企业改革，用统一的标准，规范网点的营销模式，实现服务标准化和客户体验的一致性，以提高产品销售能力，提升客户满意度。从而提高网点内部控制的全面转型，实现企业经济效益的稳步提高。　　银行信贷风险防范心得6　　当前，国内商业银行对操作风险的认识和管理依然停留在“案件防范”、“加强检查监督”的传统的“自上而下”的管理模式，防控的范围和重点依然定位于银行内外部的“欺诈性”违法行为和案件，对于来自银行内部的流程风险、系统风险、人员风险及银行外部事件风险的关注还不充分。本文认为，商业银行要做好操作风险管理，必须变传统的“自上而下”模式为“自下而上”模式，直接向一线人员征集风险信息，主动追踪、处理操作风险事件，借助科技之力，打造功能强大的操作风险管理平台，实现商业银行操作风险的动态管理与自我完善。　　一、商业银行操作风险定义及分类　　商业银行所面临的风险主要可分为信用风险、市场风险、操作风险三类。巴塞尔监管委员会在《巴塞尔新资本协议》中指出，操作风险是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。其中：流程因素引起的操作风险，主要是指业务运管过程中由于管理体制和制度的缺失、以及制度漏洞所造成的操作风险；人员因素引起的操作风险，泛指在商业银行内部所有由于人员方面的原因给业务操作带来的风险。具体到业务运行工作当中，可以分为操作失误风险、违法行为风险以及核心人员流失带来的风险；系统因素引起的操作风险，主要是核心系统、周边系统自身或系统之间，因设计缺陷或其他原因导致的直接或间接风险，分为系统漏洞风险和系统失灵风险这两个方面；外部事件引起的操作风险，主要是指因外部欺诈、突发事件以及银行经营环境的不利变化等情况的冲击，导致银行发生直接或间接损失的'风险。　　二、国内商业银行操作风险管理存在的问题　　目前，国内商业银行对操作风险的认识和管理还停留在较为肤浅的层次，完整有效的操作风险管理体系框架尚未建立，即使是计划实施新资本协议的商业银行，其操作风险管理的思路亦不例外：识别（根据监管分类列出操作风险事件类型）、评估（定期进行操作风险自我评估）、计量（损失数据收集）、控制（根据自我评估存在的问题并进行纠正）、监测（审计部门持续监测）。但是，按照上述思路进行操作风险管理，实际效果却不尽理想，其主要原因在于：　　一是操作风险识别“以点概面”。操作风险点无所不在、数量庞大、层出不穷，现有的分类其实只是沧海一粟。理论上说，操作风险点当然是可以动态扩张的，但由于局部私利、信息不对称、操作风险隐蔽性等原因，不可能全部列出。商业银行要管理好操作风险，应做到“实时报告蚁穴状况，确保有及时足够的沙袋堵住漏洞”。　　二是操作风险控制“职责不清”、“执行不力”。由于操作风险涉及面广，风险类型复杂，专业能力要求较高，目前国内商业银行操作风险模式实际上多为各职能部门分散管理，有些银行虽声称将操作风险纳入全面风险管理统一管理，实际上全面风险管理部门仅是进行形式上的牵头管理，实际管理职责仍落相关职能部门。涉及人员的操作风险主要由人力资源部管理，涉及系统的操作风险主要由科技部门管理，涉及外部事件的操作风险主要由安全保卫、后勤服务等部门管理，涉及流程的操作风险由各所有业务及管理部门共同管理。各职能部门既是制度的制定者，又是制度的执行者，导致政出多门、各自为政。　　三是操作风险监测“形同虚设”。国内商业银行风险监测工作主要由审计部门或是风险部门负责，风险监测主要依靠各级风险监测人员的经验和直觉，往往是发生案件后，才开始突击检查、查找漏洞、处理有关责任人，风险监测人员主动发现风险的能力不强，被动式、运动式、临时性的监测活动占据主流。此外，由于考核激励机制的原因，部分银行分支机构对大量损失较小的操作风险采取“就地消化”的策略，对损失较大的操作风险采取“过滤加工”的策略，形成“隐瞒文化”，导致操作风险信息在银行内部不能真实、全面、及时上传，风险监测形同虚设。　　三、商业银行操作风险体系的构建　　操作风险实际上是一种全流程风险，只要有业务、有行动，就会存在人员误操作或流程设计不当或系统出错等风险，而且，操作风险还会随着业务的发展而实时变化。操作风险的这种特性，决定了商业银行过去的那种“自上而下”的管理，天然是一种“低效管理”。因此，商业银行要做好操作风险管理，必须变传统的“自上而下”管理为“自下而上”管理。真实的风险信息，最权威、最及时、最有效的来源途径，一定是直接接触业务、直接接触客户的人员，商业银行应将操作风险管理扁平化，直接向商业银行所有个体员工采集操作风险信息，主动追踪、处理操作风险事件。商业银行操作风险管理系统各个组成模块具体要求如下：　　（一）操作风险信息收集　　商业银行应打造功能强大的操作风险管理平台，对全行所有人员开放，允许任何与工作相关的不满意见或完善建议，直接在意见建议中心提交。这些意见建议经过后续的筛选、处理、反馈、固化流程，为商业银行自我完善提供源源不断的动力。提交信息人员可自由选择实名或匿名两种方式，系统应默认匿名方式，以保护信息提交人员的人身安全，防止打击报复。提交信息人员应填写基本信息，必填项包括：姓名、银行卡号。其中：商业银行应确保“姓名”项真实，以防止恶意人身攻击、无中生有的举报等，但是，商业银行应确保操作风险信息系统中的个人资料绝对保密。　　（二）操作风险信息有效性判断　　商业银行应在总行风险管理部设置操作风险管理岗对风险信息进行有效性判断，过滤掉与工作无关的、已处理过的风险信息，将有价值信息转入处理流程。操作风险管理系统应内置即时通讯工具，对信息提交者未表述明确的风险信息进行沟通明确。总行风险管理部门设置操作风险岗应判断风险信息职责所属，交主办部门或相关分支机构处理，并应将风险信息进行分类，为后续统计分析、风险评估作准备。　　（三）操作风险事件处理　　接受交办的机构提出处理或整改意见，交具体经办处理；具体经办经机构负责人同意后及时填写处理结果。系统设置办理时间提醒，具体经办人员每隔4小时/8小时/24小时/48小时收到办理时间提醒，超过48小时收到催办提醒。若接受交办的机构对部门职责有异议，认为不应由其主办的，应说明理由，并转办相关部门。若转办部门不明确或有争议的，提交商业银行机构职责管理部门裁定，若仍不明确或有争议的，提交行领导裁定。　　上述处理流程均应公开透明，借助公众的监督评价，可以切实提高相关处理人员及机构的重视程度，确保处理的效率及质量，杜绝敷衍了事、推诿拖沓的现象。　　（四）操作风险成果运用　　商业银行意见建议的主办机构对意见建议的处理，不应就事论事、简单整改了事，而应举一反三，根据风险处理结果修正现有流程或制度，达到业务流程不断优化、政策制度适时调整、操作规范简明展现的目的。因此，操作风险管理平台应设置“操作规范中心”，该中心包括“制度系统”及“操作系统”，根据改进建议形成良性映射，不断循环优化。　　操作规范中心应内嵌“制度系统”，提供制度查询、制度制定及制度修订功能，主办机构对建议意见进行处理，形成处理方案后，需要以制度形式对管理要求进行固化的，可直接在制度系统中申请制度局部更替或是起草新的管理制度，经有权人批准后，系统自动将新旧制度进行替换，确保制度查询人员在系统中查询到的是最新有效的制度及管理要求。　　“制度系统”应配合“操作系统”使用，将零散、分割的制度转化为流程化、完整的管理要求，每个岗位的工作人员仅需输入岗位名称，系统就自动提示岗位职责、操作规范、风控要点。主办机构修订或制定制度后，即应同步更新操作系统，确保系统展示的管理要求、操作规范实时有效。　　（五）操作风险事件后台分析处理　　1.操作风险事件库管理。操作风险种类繁多，为实现操作风险的针对性管理，商业银行可参考巴塞尔协议损失事件类型，对操作风险进行三级细分，确保所有风险信息对应的风险问题得到准确分类。由于操作风险事件繁杂、操作风险分类需要统一标准，分类专业性要求较高，因此，该项分类工作应由总行操作风险管理岗负责。商业银行进行操作风险分类后，将能够直观展现商业银行操作风险薄弱环节，为商业银行针对性加强相关领域操作风险管理，提供明确指向。　　2.操作风险评估。商业银行应定期评估银行操作风险情况，提交总行决策管理层审议，为管理层采取操作风险控制措施、配置操作风险管理资源提供决策依据。　　3.操作风险计量。商业银行应根据银监会《商业银行操作风险监管资本计量指引》，建立全行性的操作风险关键监测指标，例如：“内部欺诈事件数”、“外部违规事件发生率”、“操作风险损失率”和“综合人均发案率”、“百万元以上案件发案件数”，对操作风险事件进行分析跟踪，一旦发现关键风险指标异动，应立即采取针对性的措施，追查异动深层次原因，加强相关领域操作风险的关注及防控。　　四、商业银行操作风险管理展望　　虽然操作风险事件纷繁复杂，但管理并非没有规律可循，关键是要从业务和管理实际出发，透过现象看本质。无论是业务差错、产品缺陷，还是违规操作、贪污受贿，都是操作风险事件的表现形式，核心问题都是业务流程或制度的完善。由于业务流程及制度渗透到银行的方方面面，要真正完善好业务流程及制度，商业银行应该鼓励操作风险问题的暴露和纠正。实际上，任何个体都不会独立存在，任何行动也都会与他人产生联系，操作风险事件一般都会或多或少地被他人员获知。如果这些风险苗头、风险信息能够及时传导到操作风险管理机构，并在公众的监督下得到有效控制或整改，那么，势必将消灭数量众多的操作风险，大大减少商业银行的操作风险损失。展望未来，若国内银行业金融机构能够打造高效实用的操作风险管理平台，以“自下而上”思维管理操作风险，就一定能够实现操作风险的动态管理，实现商业银行操作风险的标本兼治。　　银行信贷风险防范心得7　　商业银行是经营风险、管理风险从中获得收益的高风险经营行业，因而防范和化解风险是银行的永恒主题。随着经济金融全球化发展，在大量金融产品提供给消费者的同时，银行业所面临的操作风险也越来越大。作为商业银行客户经理如何应对防范日益复杂多变的风险，如何采取多种防控措施，建立风险管理的长效机制，以提升银行的竞争力，这是一门风险管理科学。　　一、商业银行客户经理在工作中存在的风险　　1、道德风险。商业银行客户经理对外是代表着银行与客户进行业务营销和维系，由于商业银行的良好信誉和形象，使得银行客户经理在与客户打交道时，会使客户对客户经理充满信任。因此客户经理和客户很容易建立起较为牢固的关系。如果某位客户经理的道德出现偏差，将会存在很大的.风险。　　2、素质风险。客户经理是银行业务的直接营销人员，因此他们的业务水平，政策水平，分析判断能力和个人素质的高低在一定的程度上影响着银行业务风险的高低。　　3、形象风险。由于客户经理对外代表银行进行业务营销和客户维系，因此他对外是一个商业银行的形象。如果客户经理在与客户交往过程中存在以权谋私，怠慢客户，言行粗俗等情况，必然会影响到银行形象和合作关系，会给银行带来客户流失风险。　　4、挖转风险。客户经理大多数是各家商业银行的销售精英，与优质客户的关系十分密切，尤其是优秀的客户经理都有自己的忠实客户，加上他们手上掌握着大量的高端客户的信息，因此成为挖转的重点对象。如果一个客户经理被他行挖走，他手上的客户必然大部分资产随之转户，造成客户流失风险。　　二、对客户经理风险管理的建议　　1、用人制度高水准，严要求。客户经理代表着银行去服务客户，其提供的服务质量和结果会关系到银行客户的前途命运，因此必须严格把好客户经理资格认定关，在众多资格条件中人品和道德是首位。　　2、培训认证制度化，常态化。客户经理是未来商业银行的精英，但是目前的客户经理因工作经验，知识结构，分工机制等因素的制约，离正真能提供综合化的服务还有一定的差距，所以银行应加强客户经理综合素质的培训。　　3、强化内控机制建设，加大商业银行内部稽核力度。　　总之，要防范风险最根本还应从治本入手，要有针对性地加强对客户经理理想信念、思想道教育，建立良好的合规文化，要引导他们树立正确的人生观、价值观和荣辱观，要教育他们珍惜现有的工作、生活环境、爱岗敬业，乐于奉献，自觉抵制各种诱惑，远离违法乱纪；要加强职业道教育，引导他们学规学法，增道意识和法制意识，遵章守法；要警钟长鸣，加强对有不良行为员工的转化教育，严防道风险。　　银行信贷风险防范心得8　　通过对xx副行长在省分行案件和重大风险事件防控专题会议上讲话深入学习，对于最近发生的风险事项和案件，暴露出的我们在工作上思想认识上还没有完全到位、工作措施上海不够细和实、内控管理上的重大缺陷，员工行为的不够敏感、对风险案件揭露能力的不够强、对突发事件的应对和处置不够有力这几个方面我们得进行深刻的反思。通过学习，我认识到，我们在工作中必须时刻保持清醒的认识，不可掉以轻心，需进一步增强危机意识、增强对新情况、新问题的敏感性和预判力，摒弃各种麻痹大意的思想和错误的认识，时刻保持警惕，有效遏制各类风险案件的发生。对于以上存在问题，经过学习与思考，本人觉得可以从以下几方面入手，以提高案件防控的实效性。　　一、树立“以人为本”，提高思想教育水平。　　案件防控工作教育活动，首要解决的就是一个人的意识问题，应该使大家认识到，制度并不是用来看的，而是用来指导实际工作的。特别是案件专项治理的典型案例，对每一位员工应该是有很强的震憾，模范地遵守内控制度，不仅仅是对自身的爱护，也是对他人的负责。在这个方面，应该将本项工作深入持久的开展下去，做好人的思想工作，真正使每一位员工从思想上重视，从行动上自觉。　　二、严肃工作纪律，提高违章违纪的代价。　　要加强各项内控制度落实情况的后续跟踪和监督工作，对于严重违反内控制度的要严厉予以处理，要让每一位违章违纪的员工付出沉重的代价，让其有切身之痛，严重的更应严肃处理至开除。　　三、完善工作机制，防范道德风险。　　道德风险是各项案件发生的一个重要因素。每一件有内部员工参与的.案件背后，无不有作案人长期处心积虑的身影，他们正是利用了工作机制上存在的一些问题，精心准备，伺机作案。我们要通过工作机制的转变，来防范道德风险转化为实际风险。比如，在工作机制方面，可以以制度化的形式进行岗位轮换，以制度化的形式做好稽核监察工作，以制度化的形式作好员工的培训工作等等。　　四、建立健全好各种规章制度。　　加强制度建设，重视员工道德风险防范，严格操作流程，把对员工思想排查工作纳入议事日程；并做到密切关注员工思想动态，将各种诱发案件的隐患消灭在萌芽状态。　　五、切实加强自身的素质学习。　　特别是加强规章制度的学习，熟悉和掌握规章制度的要求，提高自身的综合素质和分析能力。认真履行工作职责，将各项制度落实到业务活动中去。强化责任意识，要求自己爱岗敬业，认真严肃对待自己的职业，忠于自己的事业，勤奋工作，深思慎行，将责任心融化于血液，体现于行动，伴随于身边。【银行信贷风险防范心得】相关文章：银行信贷风险合规心得范文（精选5篇）10-28银行信贷风险防控心得（通用21篇）05-26银行案件防范心得体会08-10银行安全防范心得体会12-19银行安全防范标语12-02银行安全防范教育心得体会10-27银行员工防范风险心得体会08-10银行案件防范学习心得体会11-11（热）银行安全防范心得体会07-24

　　2023年10月30-31日，中央金融工作会议召开。具体解读如下：　　信号1：本次召开的是“中央金融工作会议”，而非“全国金融工作会议”　　（一）和过去五次全国金融工作会议相比，本次召开的是“中央金融工作会议”，意味着这是党的金融工作会议，体现出金融工作会议在政治定位上的根本变化，即党中央直接主导金融工作会议的召开。从这个角度来说，我们也可以说这是第一次中央金融工作会议。　　（二）从主导者来看，《党和国家机构改革方案》明确组建的中央金融委员会和中央金融工作委员会应该在本次会议中承担主体责任，并将后续会议中发挥重要作用。　　（三）虽然本次会议对过去十年（十八大）以来的金融工作进行了总结，并对当前和今年一个时期的金融工作进行了部署，但这并不意味着中央金融工作会议也要像过去的全国金融工作会议每五年召开一次，不排除后续按年召开（如参照每年一次的中央经济工作会议？）。　　信号2：对金融体系的评价总体感觉并不积极，金融行业的苦日子可能还要熬很久　　（一）虽然会议照例对十八大以来的金融工作进行了适度认可，但评价上看似乎并不积极，如其指出“金融领域各种矛盾和问题有的还很突出，相互交织……金融乱象和腐败问题屡禁不止”等。这意味着，内部稿中对金融体系的评价可能要远比新闻稿呈现的更加负面。　　（二）除以上负面评价外，其它不太好的评价还包括“经济金融风险隐患仍然较多，金融服务实体经济的质效不高……金融监管和治理能力薄弱”。那么针对这些问题，会议提出“以全面加强监管、防范化解风险为重点”，即强监管和防风险是下一阶段金融工作的重点。　　这种基调下，决策层对金融体系的态度可想而知，意味着金融体系后续一段时期面临的监管压力依然会很大，而强监管与防风险基本相伴而生，所以金融行业的苦日子还要熬很久。　　信号3：金融工作的政治性进一步增强，中央和地方党委的地位显著提升　　十八大以来，党对金融工作的领导和管理进一步强化，总体上是按照“全面统筹、精准精细、突出重点”的方向在推进，其目的是希望通过金融监管体系改革为中国式现代化提供金融服务与安全保障，即金融工作的政治属性得到进一步强化。　　（一）加强党对金融工作的领导，金融体系可能迎来高度管制时代　　1、与“金融乱象和腐败问题屡禁不止”相对应的解决方案，便是要加强党对金融工作的领导，同时这也是“强化金融工作的政治性与人民性”的具体体现。具体看，本次会议有一项表述值得关注，即“以金融队伍的纯洁性、专业性、战斗力为重要支撑”。　　对这句话的理解可以参照之前中纪委官网文章的部分表述，即坚决摒弃“例外论”“特殊性”“优越性”“无关论”“业务需要论”等错误论调，破除“金融精英论”“唯金钱论”“西方看齐论”等错误思想，整治过分追求生活“精致化”、品味“高端化”的享乐主义和奢靡之风，纠治行业“潜规则”和不正之风，铲除“破窗”效应、“法不责众”心理和“比烂”心态，不断加固金融和央企领域落实中央八项规定精神的堤坝。　　2、从各种表述来看，金融工作的政治性、人民性定位进一步增强，这意味着和过去相比，金融体系将迎来高度管制时代，逻辑发生了根本变化，即金融自由化时代结束了。　　（二）中央和地方党委的地位显著提升，地方党委的属地责任和权力料均将增强　　1、本次会议提出三个“发挥好”，即“发挥好中央金融委员会的作用”“发挥好中央金融工作委员会的作用”以及“发挥好地方党委金融委员会和金融工委的作用”，表明中央和地方党委的地位得到了显著提升。　　2、《党和国家机构改革方案》并未提及地方党委金融委员会和金融工委，意味着这是各地新成立的机构，统筹辖区内金融工作和党的建设。结合中央金融委员会和中央金融工委的设置来看，地方党委金融委员会和金融工委的一把手应为地方党政级别人选，成员主要包括各地区金融部门（如人行省分行、金融监管总局地方监管局、地方金融监督管理局等）的一把手，意味着地方党委对地方金融事务的主导权在上升，那么承担的责任（风险化解和处置）自然也会上升，即要履行好属地责任。　　信号4：强化金融工作的从属性，明确服务实体经济是金融工作的一项长期战略　　本次会议对金融服务实体经济有较大篇幅的阐述，且放在加强金融监管和防范化解风险之前，并两次提及“长期资本”（促进长期资本形成和吸引更多长期资本来华展业兴业），意味着服务实体经济已经是金融工作的一项长期战略，且更注重长期资本类资金，体现了金融工作的从属性，即服务实体经济是金融工作的天职。　　（一）货币信贷政策的引导力度仍会加强，且资产端利率会持续下行　　1、本次会议有些表述值得关注，分别为“着力营造良好的货币金融环境”“充实货币政策工具箱”“优化资金供给结构”“疏通资金进入实体经济的渠道”，这大概释放出两个信号：　　（1）货币信贷政策的引导力度会继续加强，即政策层面将会继续推动金融资源向符合创新驱动发展战略、区域协调发展战略以及确保国家粮食和能源安全的领域聚集。　　（2）货币政策工具箱还会继续丰富，且主要集中在结构性货币政策工具上。这里的结构性货币政策工具可能会包括传统的再贷款，也包括近期不断尝试的贷款支持计划、专项借款计划以及SPV贷款等。　　2、会议明确提出“保持流动性合理充裕、融资成本持续下降”，这意味着，在呵护好金融机构合理利差空间和利润水平的基础上，持续降低市场主体的融资成本的方向不会发生变化。不过在这个过程中，尽量长时间保持正常的货币政策，以维护币值稳定，为实体经济创造友好且可预期的货币环境可能也是方向之一。　　总之，未来我国利率水平可能易下难上（即便上行、幅度预计也有限），将会在较长时期内保持在低位水平，以支持实体经济，服务中国式现代化。在这个过程中，为弥补由此而带来的商业银行息差空间收窄问题，政策利率与存款利率下调的空间持续存在。　　（二）明确提出要做好科技、绿色、普惠、养老与数字金融五篇大文章　　本次会议明确提出要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融与数字金融五篇大文章。其中，科技、绿色、普惠已经在持续推进，预计后续力度还将加大，这里的养老金融与数字金融则首次出现在中央级别的会议上，预计后续可能会有相应引导性政策出台，金融监管部门也将会针对这五大金融推出具体体的引导性与考核政策。　　这主要是因为，五大金融内涵虽然极其丰富，市场空间亦极为广阔，但对传统金融体系也提出了更高要求，这就需要有效发挥各机构、各市场的力量，综合运用股权、债权等多种手段，打通资金进入五大领域的渠道。　　（三）资本市场亦有些阐述值得关注（如培育一流投资银行和投资机构）　　在资本市场方面，会议提出“优化融资结构，更好发挥资本市场枢纽功能……培育一流投资银行和投资机构……活跃资本市场”，体现出决策对股权与股票市场的重视，当然这个重视是一贯的。这意味着，前期市场所期待的延长股票交易时间、放松股权投资约束等活跃资本市场的举措是有可能出台的。　　同时这里的“培育一流投资银行和投资机构”提法也值得关注，现在“对标一流”似乎已经成为政策部门的努力方向并下达任务，预计会有相应政策出台。　　（四）中小金融机构将面临更严格监管，跨区域经营将会受到明确限制　　本次会议明确提出“严格中小金融机构准入标准和监管要求，立足当地开展特色化经营”，这基本意味着中小金融机构将面临更严格监管，后续跨区域经营业务将会受到明确限制，监管力度亦会加强，以避免风险跨区域传染，其背景可能是近年不断暴露的中小金融机构危机。　　同时需要注意的是，这里的表述为“中小金融机构”，而非地方金融机构，似乎意味着后续将按照体量和系统重要性程度对金融机构进行分类。此外，“严格中小金融机构准入标准”似乎也意味着后续中小金融机构的工作重点在于优化存量，而非提升增量。　　（五）拓宽银行资本补充渠道，做好产融风险隔离　　本次会议提出“拓宽银行资本补充渠道，做好产融风险隔离”，这主要是从法人治理角度来说的，且提法也是一贯的，可能还考虑到国有大行的资本补充压力较大这一因素。　　也即，后续政策层面将进一步丰富金融机构的资本补充工具，加强金融机构的股东、股权与关联交易治理。　　信号5：将“全面强化监管”与“防范化解风险”放在一起阐述　　前面已经指出，强监管与防风险是后续一段时期金融工作的重点，本次会议中亦将两项工作放在同一段落中进行阐述，显示出二者之间关联度很高（即风险传染），以强监管来推动风险防范化解似乎已是题中之义。　　（一）全面加强金融监管，切实提高监管有效性　　本次会议进一步突出强调了要切实提高监管效能、全面加强金融监管，意味着未来监管环境只会更严，强监管、严监管、细监管态势非常明确，同时金融的中央事权亦会得到强化。　　1、结合《党和国家机构改革方案》来看，所有金融、类金融活动都要纳入到监管范围，中央与地方的金融活动均要统筹划入国家金融监管体系，未来金融监管将更加强调全面统筹，注重金融监管专业性与有效性的提升。同时，后续金融工作的开展需要全面服务于中国式现代化，把防控化解风险和统筹强化监管作为永恒主题，其政治性与人民性将进一步增强，未来金融资源将进一步向符合长远发展的关键领域、关键产业及薄弱行业聚集。　　2、同时，《关于金融工作情况的报告》提出的“优化金融机构风险控制指标计算标准”这一表述亦值得关注。目前金融机构基本均构建了以净资本和流动性为核心的风险控制指标体系，已经相对完备，那优化的方向是什么呢？笔者推测可能是朝着更易监管和识别风险以及服务实体经济的方向推进，同时还会根据不同的金融机构定位不同实施差异化监管标准。　　3、此外，《党和国家机构改革方案》明确国家金融监督管理总局和证监会分别负责间接融资体系（对应非证券行业）和直接融资体系（对应证券行业）的审慎监管，意味着后续针对间接融资领域的监管将全面覆盖单一金融机构开展的传统金融业务、大资管业务、其它业务等各板块之间的单一信用风险和集中度风险以及不同金融机构之间的交叉风险等各类风险，更加注重穿透式监管。　　为此，金融机构需提前谋划，摒弃规模信仰，彻底告别过去以“伪创新”“假创新”为主的粗放式发展老路，坚决走服务实体经济的高质量发展之路。在这种环境下，商业银行需要继续回归传统，影子银行等“伪创新”“假创新”业务很难有生存空间。　　（二）中小金融机构风险处置步伐可能会加快　　本次会议提出“及时处置中小金融机构风险”，而《关于金融工作情况的报告》亦提出“有序化解高风险中小金融机构风险，推动兼并重组，该出清的稳妥出清”，这意味着以村镇银行、农村金融机构以及城商行等高风险中小金融机构的化解进程将会加快，汽车金融、金融租赁、信托等其它高风险非银行金融机构同样也是如此，如天津国泰金融租赁近期被宣布破产，这是首家被宣布破产的金融租赁公司。再比如，之前被宣布破产的华泰汽车金融、恒大人寿以及目前正陷入困境的部分信托公司（如安信信托、四川信托和中融信托等）等。　　（三）地方债务风险化解的“两个机制”：构建长效机制+建立政府债务管理机制　　在地方债务风险化解方面，会议提出“建立防范化解地方债务风险长效机制，建立同高质量发展相适应的政府债务管理机制”。那么这两个机制空间指什么？　　1、我们理解，长效机制过去几年一直存在，且财政部、审计署多次强调，大致包括坚决遏制隐性债务增量、化解隐性债务存量、强化隐性债务问责机制、建立激励约束机制以及推动融资平台转型，这些实际上在近年的地方政府债务风险化解过程中已经有所体现。　　2、就建立与高质量发展相适应的政府债务管理机制而言，我们理解可以参照35号文，即通过平台与区域分类、融资政策差异化设定、融资规模约束、投资约束等方面对地方政府债务增长给予限制，避免地方债务风险不断累积。也即，从大的方向来看，“地方政府债务规模不能超过GDP规模、债券增速不能超过当地社融增速”等可能会成为硬性要求，这意味着地方政府的宏观杠杆率不能超过100%、地方政府债务增速不能超过非金融企业，即地方政府不能成为加杠杆的主体或地方政府的杠杆压力不能大于市场主体。　　（四）地产行业方面有较多阐述值得关注：建立地产企业主体监管制度和资金监管　　相较于地方政府债务来说，本次会议对地产行业有较多阐述，且有一些表述值得关注：　　1、本次会议提出“建立地产企业主体监管制度和资金监管”，即主体监管与资金监管，意味着地产行业风险的化解要具体到单家企业和每笔资金，抓住根本，且化解责任可能会落至地产企业和地方政府身上，金融部门也有可能会认领任务，精准拆弹。　　目前看，“压实主体责任、形成警示效应、全力追赃挽损”已经成为指导方向。　　2、会议提出“完善房地产金融宏观审慎管理制度”，意味着三道红线、房地产贷款集中度等宏观审慎管理制度可能会有所优化，以减少对地产企业融资的限制。　　3、会议提出加快保障性住房等“三大工程”建设，这里的“三大工程”应主要指保障性住房、城中村改造以及住房租赁，且可能会与地产行业困局化解结合在一起。　　总的来说，本次会议未提“房住不炒”这一定位，释放出一定友好信号。　　（五）对金融市场有较多阐述：规范金融市场发行和交易行为，防范风险共振　　本次会议对金融市场有较多阐述，重视程度明显高于过去五次全国金融工作会议，如“维护金融市场稳健运行，规范金融市场发行和交易行为，合理引导预期，防范风险跨区域、跨市场、跨境传递共振”。这意味着，金融市场的地位在提升。虽然过去我国金融市场在规模、数量及丰富度上得到了很大程度提升，但质量却难言有明显进步，金融市场整体较为低迷，且反过来对市场预期和信心产生持久性冲击，为此本次会议特别提出要防范风险跨区域、跨市场和跨境传递共振，意味着政策层面对金融市场的干预力度可能会增强。　　同时，会议提出的“规范金融市场发行和交易行为”值得关注，意味着引起金融市场大幅波动或扰乱市场预期的发行和交易行为将会受到政策层面的较大关注，甚至限制。　　（六）加强外汇市场管理：预计资金出境会越来越难　　会议提出“加强外汇市场管理，保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定”，这一表述我们认为外汇市场将会面临比以前更严的监管环境，且资金在出境方面将会越来越难。特别是，在跨境流入流出显现明显异常以及汇率出现明显不利波动时，政策层面会出手。　　（七）明确防范化解金融风险的两个要点：把握好权和责的关系、快和稳的关系　　在防范化解金融方面，会议提出既要把握好权和责的关系，又要把握好快和稳的关系，显然前者重在强调要强化风险处置的主体责任，后者主要指防范化解金融风险要做到“稳定大局、统筹协调、分类施策、精准拆弹”。　　信号6：何为金融高质量发展和金融供给侧改革？　　（一）关于金融高质量发展　　金融高质量发展是相较于或为了匹配经济高质量发展而言的，其内涵十分丰富，大致包括两个方面内容，一是通过防范化解金融风险为金融服务实体经济打下基础，二是通过推动金融供给侧改革来提升金融与实体经济的适配度，为推进中国式现代化贡献金融力量。　　（二）关于金融供给侧改革　　1、2019年2月23日，政治局第十三次集体学习首次提出“金融供给侧结构性改革”，同年４月19日政治局会议提出正式提出“金融供给侧结构性改革……为实体经济发展提供更高质量、更有效率的金融服务”。连续两年的《关于金融工作情况的报告》均提出“进一步深化金融供给侧结构性改革，支持经济发展方式转变和经济结构优化”。　　2、那什么是金融供给侧结构性改革呢？2017年７月原货币政策司司长孙国峰将金融供给侧结构性改革概述稳总量（稳住货币总量）、调结构（优化金融结构）、防空转（限制资金在金融体系内空转）、控风险（防控系统性金融风险）和补短板（补充金融发展的短板）。也即，金融供给侧改革的根本是更加注重金融供给侧的存量重组、增量优化，把发展直接融资放在重要位置，使金融体系更加适配实体经济的发展和转型，真正服务于高质量发展。　　总结下来，金融供给侧结构性改革的内容与方向应为金融地位从属化（金融与实体经济之间的关系）、金融定位财政化（服务于政府融资与重点项目融资）、金融资源聚焦化（实体经济与高质量发展领域）、金融体系存量优化（如间接融资向直接融资转变以及中小金融机构重组整合）等几个方面。与此同时，金融监管也要服务于金融供给侧结构性改革。　　总之，本次会议明确今年一个时期要以全面加强监管、防范化解风险为重点，推动金融高质量发展将成为主要目标，意味着强监管和防风险在后续将成为金融工作的主旋律，金融供给侧改革将继续推进，即金融工作的政治性、人民性与从属性将持续增强.　　文中观点系作者自身观点，不构成投资建议，不代表消金界平台观点。特别声明：以上文章内容仅代表作者本人观点，不代表新浪网观点或立场。如有关于作品内容、版权或其它问题请于作品发表后的30日内与新浪网联系。