截至目前，包括六大国有商业银行和12家股份银行在的全国性银行多数已披露了年报。小供注意到，几乎所有的全国性银行都将将供应链金融视作生态化拓客、场景化风控和数智化服务的有力工具，推动供应链金融发展再上新台阶。来源：供应链行业观察以民生银行为例，以战略客户为核心，打造“以链为基，绽放光芒”供应链金融客商大会，全年共开展101场，精准获取链上客户线索近万条。以中信银行为例，通过链生态方面，持续巩固以资产池为核心的体系优势，助核心企业搭建供应链平台，整合供应链金融服务方案，为客户提供以供应链平台建设为特色的综合金融服务，与核心企业共建供应链生态圈，充分发挥供应链金融将供应链金融与科技天然融和的特点，沿着产业链寻找客户。以平安银行为例，平安银行升级智慧风控平台，打造供应链场景“1个核心企业+N个关联企业”组装式风控模式，提升风险自动化监测能力。以浙商银行为例，打造经济周期弱敏感资产，供应链金融成为主要的场景化风控抓手和拓客渠道。目前，浙商银行已在能源、汽车、钢铁、建工、通讯等近30大行业形成特色化、差异化供应链金融服务解决方案。来源：浙商银行2023年报数字化进一步升级为数智化。供应链金融依托供应链，具有平台化、生态化、线上化特征，是推动对公业务和银行发展的一大牵引动力。在财资供应链金融领域，大行发力司库建设，推动构建高能级竞争能力。在场景供应金融领域，全国性银行则发力场景服务，优化组织结构，推动构建高能级服务体系。来源：建行2023年报以兴业银行为例，持续优化组织架构，设立数字运营部，积极探索数字运营新模式，努力打通数字化到生产力的“最后一公里”。以渤海银行为例，建立包括供应链中心在内的六大中心，推动供应链金融的专属会服务。工行成立数字普惠中心，完善数字普惠发展模式。01 中信银行三大生态支持年度累计供应链融资1.5万亿小供注意到，2023年中心银行聚焦供应链产品建设，持续巩固“链生态”体系优势，截至2023年底，年内中信银行累计为3.8万家企业提供 超1.5万亿元的供应链融资支持。同时，在汽车金融方面，中信银行持续保持行业领先地位，汽车金融合作客户达 8,000 户，投放规模近 5,800亿元，汽车金融保持市场领先地位。中信银行持续推进以“链生态、财生态、e 生态”为主体的交易银行和供应链金融生态体系，为客户提供更优、更新的数智化综合金融服务，将供应链金融与其他生态进行协同融和。链生态方面，年内中信供应链累计融资 15,273.77亿元，同比增长 18.10%。在供应链金融产品供给方面，目前，中信银行已陆续推出信e池、信商票、信e链、信保理、信e采、信保函等十余款线上化产品，形成了覆盖供应链上中下游企业的完整供应链产品体系。同时，中信银行持续巩固以资产池为核心的体系优势，推动供应链金融资产高效流转。在供应链金融科技赋能方面，中信银行协助核心企业搭建供应链平台，整合供应链金融服务方案，为客户提供以供应链平台建设为特色的综合金融服务，与核心企业共建供应链生态圈。在场景探索方面，中信银行合场景研发推出信 e 采订单池融资、信 e 销控货模式等新产品，满足供应链上的融资需求。财生态方面，中信银行推出业内首个自主研发的司库管理系统“天元司库”，“建司库 找中信”市场声誉已经形成，同时中信银行率先为央国企司库体系建设提供专业咨询、系统实施与产品服务，上线客户超 1200家。在司库系统推广方面，中信银行发布“天元司库”服务体系，在 27 个地市举办发布会，并联合国资委研究中心、新华社等机构，成功发布《中央企业司库体系建设白皮书》，通过总结解决方案及业务实践，形成标准化指引和成熟范式，助力央企司库体系建设。年内，中信银行持续迭代建设“天元司库”管理系统，新增资讯、发票、应收应付、汽车等 4 个业务中心，累计设立 16 大业务中心，包括 106 个主功能模块、1,300 余个功能点，进一步筑牢市场领先优势。汽车供应链方面，中信银行以生态化模式推动汽车供应链发展，位居行业领先地位。目前，中信银行已合作汽车经销商突破 8,000 户，放款规模达 5,766.86 亿元，同比增长 12.70%，逾期垫款率 0.09%，资产质量保持良好。中信银行还重点关注给予新能源汽车产业链信贷支持和资金管理服务，与国内主流新能源汽车品牌广泛建立合作联系。中信银行还积极提升汽车经销商及经销商集团二手车融资业务覆盖率，落地二手车交易市场单体车商融资，以二手车金融业务繁荣二手车市场。中信银行自主研发汽车金融“池融资”模式，迭代新车现货融资产品，推出汽车金融专项法人账户透支产品，助力汽车经销商盘活资产、降低融资成本、加速资金流转，以金融服务赋能中小微企业，促进汽车消费。02 浙商银行专营化、特色化、场景化、数智化据了解，年内浙商银行供应链融资累计投放金额已突破5000亿元。截至2023年底，服务超2,600个数字供应链项目，提供融资余额超1,600亿元，服务上下游客户超40,000家，其中普惠小微企业占比达75%。来源：网络浙商银行持续打造供应链金融数智化、体系化、专业化和差异化服务能力。浙商银行续升级供应链金融数智化服务模式，将供应链金融服务融入企业产业链生产交易全场景，充分运用专业化能力和数字化手段，通过流程重构、授信创新、技术赋能、服务跃迁四大创新手段，打造全链条、全场景、全产品的供应链金融服务解决方案，解决产业链上下游中小微企业融资难堵点，助力产业链高质量发展。目前浙商已在能源、汽车、钢铁、建工、通讯等近30大行业形成特色化、差异化供应链金融服务解决方案。我们注意到，年内浙商银行打造了国内首个“供应链金融工厂”。2023年7月31日，浙商银行杭州分行“供应链金融工厂”正式挂牌，浙江省杭州分行通过五家供应链特色支行的设立及专属风控团队的配备，形成“专业化经营+过程化风控+标准化管理+全流程服务”的特色专营模式，大幅提升服务效率。同时，该行全面加强供应链金融场景研究和科技力量配备。在行业研究方面，浙商银行为汽车、电力、能源、通讯、钢铁、安防、建工等行业，出台更加有行业契合度的供应链产品体系，依托供应链工厂的专业团队为各核心企业提供个性化、定制化的解决方案。在科技力量方面，浙商银行将为供应链业务配备专属科技力量，持续提升用户体验，加大系统对接、技术开发、平台共建的支持力度，让区域产业链企业共享浙商银行数字化改革的成果。针对能源电力行业，浙商银行打造行业内首个行业型供应金融平台“电链通”。2023年9月，浙商银行与南方电网联合发布电力能源行业供应链金融品牌“电链通”,“电链通”围绕电力能源产业链，持续提升全链条、全场景、全产品的数智化服务，成为业内首批行业型供应链金融服务品牌。针对汽车行业，浙商银行打造“车链通”行业型供应链金融平台。2023年2月，浙商银行“车链通”双百专项行动发布，据了解，“车链通”将充分发挥金融活水作用，满足产业链不同场景的融资需求，如供应商订单备货、应收账款盘活和经销商车辆采购等，强化吉利、比亚迪等汽车厂商对产业链支持，推动产业集群高质量发展。至今年1月，浙商银行已服务汽车龙头企业超50个，累计提供融资超800亿元。03 平安银行供应链融资突破1.3万亿，供应链金融是重点发力领域供应链金融是平安银行五大重点对公业务领域之一，2023 年，平安银行供应链金融融资发生额 13,331.85 亿元，同比增长14.1%。自“星云物联计划”落地以来，已在智慧车联、智慧制造、智慧能源、智慧农业、智慧基建、智慧物流六大产业领域落地多个创新项目，支持实体经济融资发生额累计超 1 万亿元。平安银行深入供应链场景，运用“金融+科技”能力不断创新业务模式，优化金融服务体验。一是提升供应链金融“操作线上化、审批模型化、出账自动化”能力，提高业务办理效率，持续优化客户体验，打造差异化产品优势。二是构建生态供应链金融，聚焦重点行业，从客户需求出发，深入服务供应链金融场景，生态化经营核心企业及其海量上下游企业。三是加强数字供应链金融，通过“ 云物联网平台”及海量多维数据，将客户主体信用、交易信用和物的信用相结合，为供应链上下游 中小微企业提供便捷金融服务，并将平安银行物联网等数据优势反哺客户，构建平安差异化供应链金融服务优势，助力实体经济发展。四是，在风控方面，平安银行升级智慧风控平台，打造供应链场景“1个核心企业+N个关联企业”组装式风控模式，提升风险自动化监测能力。04 交通银行3年两倍，产业链金融业务量突破5770亿元2023年交通银行产业链金融业务量是2020年的2倍，产业链金融融资业务量同比增幅 21.2%，交通银行产业链供应链金融业务持续保持快速增长。交通银行聚焦央国企、战略客户、地方龙头企业等重点客群，加大制造业、科技创新、绿色发展等重点领域支持力度，发力产业链供应链金融助力实体经济强链补链延链。同时，交通银行加大自建“智慧交易链”平台迭代优化和市场推广，持续推进与核心企业及第三方供应链平台系统对接，打造产业链金融数字化场景化服务特色。以交云信为例，截至2023年11月，规模突破500亿。来源：交通银行以交航信为例，截至2023年底，交通银行与金网络中航信用供应链金融服务平台共同打造的产业链金融产品“交航信”累计融资规模突破1000亿元，覆盖全国34家省直分行，服务中小微企业数量近3万户。来源：交通银行交通银行持续丰富“秒级”融资产品线，不断提升服务效率，优化客户体验，增强业务发展数字化水平。截至2023年底，产业链金融业务量 5,776.85 亿元，同比增长 21.20%，服务产业链上下游企业 4.73 万户，同比增长 79.79%。在司库体系方面，交通银行积极服务央国企司库体系建设，基于客户账户可视诉求业内率先推出账户监控服务。聚焦企业财资管理信息化建设领域，推出跨行资金管理系统，集中解决企业在跨银行资金管理方面的痛点、难点。05 建设银行发力司库体系，供应链融资突破1.11万亿建行持续保持在国有大行中供应链金融的规模领先地位，2023年全年建行累计为5,680个核心企业产业链的15.39万户链条客户提供1.11万亿元供应链融资支持。来源：建设银行建行持续打造“建鼎司库”服务品牌 助力企业建设世界一流财务管理体系，“建鼎司库”围绕企业全周期生态链条特点，依托自身金融科技优势及境内外一体化协同能力，构建涵盖支付结算、现金管理、供应链金融、国际结算与贸易融资、金融市场、债券承销、票据业务等领域的全方位、立体化司库服务矩阵，研究制定“一户一策”服务方案，全力打造企业司库建设最核心、最专业的服务商，积极赋能企业数智化转型新征程。来源：建设银行截至2023年底，建行已基于银企直联为92家央企、74家地方国企和大型民企提供企业司库服务。2023年，建行推出以“12大核心服务＋1项拓展服务”为内核的全球司库服务方案，“12大核心服务”囊括银企直联集成服务、银行账户全流程服务、支付结算全覆盖服务、资金统筹全方位服务、集团级票据管理服务、债务融资管理服务、全球现金管理服务、供应链金融管理服务、金融市场服务、司库管理驾驶舱、战略决策支持服务和资金风险管理服务 ；“1项拓展服务”即围绕企业司库体系建设，不断拓展司库综合服务边界，发挥银行专业优势，助力企业风险防范，推进业务线上化办理。本行根据企业所属行业特点、发展阶段、管理水平，积极配合企业确定司库体系建设阶段目标和重点任务，帮助企业集团实现对各个子企业银行账户全部可视、资金流动全部可溯、归集资金全部可控，赋能企业司库体系高质量建设，支持企业集团构建世界一流财务管理体系。06 招商银行供应链融资突破8100亿，服务核心企业6556户2023年招行创新升级供应链金融3.0服务体系，推出招链易贷、经销易贷新产品，进一步完善供应链产品体系，有效提升产品运营效率和客户体验。截至2023年底，招行供应链融资业务量8,187.33亿元，较上年末增长23.68% 。服务核心企业6,556户，上下游客户39,490户。招行持续发挥“全行服务一家”的优势，通过“产品＋客群”场景化经营模式，为汽车、绿色能源、医保医疗、通信、电力、装备制造等重点行业客户提供专属信贷支持。在财资供应链方面，招行围绕企业成长扩张过程中逐步采取的多主体、跨区域乃至全球化经营模式下的财资管理升级需求，以财资管理云为企业数字化服务平台，打造“单户版、标准版、专业版、司库版”四大版本，全面覆盖并精准满足不同发展阶段、不同企业规模、不同管理模式、不同用户角色的财资管理和智能分析决策需求，帮助企业提升财务金融资源配置效率。招行与中信一样，积极响应大型企业加快司库体系建设的需求，打造财资管理云核心功能，并创新推出“咨询+金融+科技”司库服务模式，深化与大型企业集团的合作。截至2023年底，财资管理云服务客户达47.76万户，较上年末增长62.15%。07 兴业银行生态化拓客典范，客商大会101场获营销线索上万条2023年，兴业银行供应链融资达标余额 4,312.03亿元，联动核心企业 1,020 户，拓展上下游客户数 14,145 户，较上年末增加 2,485 户增长 21.31%。兴业银行通过供应链金融，延伸服务产业链客户；通过公私一体化经营，带动零售金融业务发展；推动产品服务线上化，提高客户服务效率。截至报告期末，供应链拓展上下游客户数较上年末增长16.12%。小供特别留意到，兴业银行推进“织网工程”，以财资管理、供应链金融、场景生态平台为抓手，企金低成本存款日均余额同比增12.92%，零售代发和收单业务的结算性存款较上年末增长12.6%。在数字化方面，兴业银行优化组织架构，设立数字运营部，积极探索数字运营新模式，努力打通数字化到生产力的“最后一公里”。在运营服务方面，兴业银行推行“一链一策一批”的工作方法。围绕行业成立敏捷工作小组，并建立敏捷工作机制，深入挖掘典型供应链场景。围绕“场景数字化”，推进场景生态数据的获取与应用，持续创设和优化各类场景专案，并进行推广复制，逐步建立完善配套制度以规范业务发展，推动普惠场景线上融资的高质量发展。通过对接外部场景生态，打造行业场景样板，定制信用场景融资专案，配套差异化模型策略和系统流程，创设场景类线上产 品，如“兴速贷（黑金私行客户专属）”“兴速贷（保证增信专属）”“兴速贷（票据 专属)”等。在场景金融方面，兴业银行公司加快数字化转型赋能业务发展，强化支付结算体系建设，积极拓展供应链金融服务半径，做大做深场景生态。兴业银行加速推进与核心企业产融平台协同联动，促进产业数字化转型；通过数字化打通保函应用“最后一公里”，进一步提升普惠金融服务能力，报告期内国内保函业务发生额 573.80 亿元，同比增长38.48%，年度线上保函开立超万笔，同比增长 30.28%。聚焦企业票据管理需求，不断提升票据池智能化水平，创新推出多层级票据池。截至2023年底，兴业银行累计落地企金场景生态项目 5,716 个，覆盖企金客户数 1.92 万户。在行业金融方面，兴业银行推动汽车金融向“行业全生态金融”经营发展演变。在“造车”场景建设上，通过持续提升综合经营服务能力，强化与重点整车及零部件客群的整体合作，带动资产业务及负债业务实现较快增长，新能源整车制造及动力电池产业制造领域的业务规模、合作客群处于同类型银行领先地位。在“买车”场景建设上，依托流程优化及数字化升级，为众多新能源车企终端销售提供定制化产品与专属服务，服务经销商客群数量及业务规模双双实现较快增长，并成功跻身经销商业务领域同业第一梯队。在“用车”“换车”场景建设上，以创新模式成功切入出行及二手车全新领域，与行业内头部企业建立并深度绑定合作关系。目前，汽车金融服务的企业客群已涵盖零部件制造销售、整车生产销售、汽车经销商、汽车租赁公司、二手车商、终端购车企业以及动力电池和车辆回收企业等众多领域。08 民生银行生态化拓客典范，客商大会101场获营销线索上万条2023年，民生银行生态金融业务余额1,470.62亿元，比上年末增长733.48亿元 ；链上融资对公客户数19,142户，比上年末增加11,753户。小供注意到，民生银行以战略客户为核心，聚焦核心企业和上下游产业链，打造“以链为基，绽放光芒”供应链金融客商大会，进行生态化拓客典范，全年共开展101场，精准获取链上客户线索近万条。在产品供给方面，民生银行夯实数智化产品底座，打造客户服务新体验。2023年，民生银行围绕企业“业、财、税、费、票、证、汇、融”八大基础需求，构建并优化交易银行产品体系、夯实数智化产品底座，针对客户需求制定基础包、推荐包、专享包、尊享包等产品方案，为企业客户提供从账户管理、支付结算到贸易融资的全流程便利化服务。在数智服务方面，民生银行以全流程线上化贸易融资产品提升企业经营效能2023年，民生银行推出全流程电子信用证支持买卖双方在网银一站式办理业务 ，迭代升级电子保函3.0，推出“电子保函－业财直通车”实现企业业务人员与财务人员协同作业，办理电子保函业务482.91亿元，同比增长52.93%，办理电子保函14,507笔，同比增长85.11%。民生银行还重塑保理业务端到端流程，全面上线保理新系统平台，为制造业等重点行业客群提供应收账款融资服务，办理保理业务1,695.51亿元，同比增长80.03%。09 邮储银行数字化、定制化、开放化服务平台服务方案截至2023年底，邮储银行供应链有效客户数较上年末增长252.90%。邮储银行聚焦产业数字金融场景，以小微易贷“产业e贷”、“平台e贷”为拳头产品，加快扩大产业链上下游小微企业服务覆盖面，支持属地作业、行内银团作业、一点做全国全线上作业等多种展业模式，通过应用区块链、物联网、大数据与人工智能等科技手段，实现产业金融场景商流、资金流、物流、信息流“四流合一”，为小微企业提供高质量线上产业金融服务。来源：邮储银行截至2023年底，邮储银行依托线上小微易贷产品，与近60家核心企业实现合作对接，覆盖医疗、电子、基建、水泥、化工、白酒、快消、冻品等多个细分领域。“产业e贷”基于大数据、区块链、物联网等技术，结合产业链核心企业的采购、销售数据及行内数据资源，精准刻画产业链上下游小微企业经营行为，提供线上定制化信贷产品服务。本行积极与产业金融平台合作，以产业链票据融资需求切入，通过“平台e贷”产品，为小微企业提供全流程线上化的质押信贷服务，打造“一站式服务”“一键质押”“自动清分还款”等一系列自动化服务流程。邮储银行还创新服务及实施模式，面向中小企业经营管理过程，推出服务企业数字化转型的“场景+金融”一体化平台 ——“邮储易企营”。自2023年11月全国推广以来，累计服务企业近3,000家。针对部分中小企业存在管理手段单一、信息化程度不高造成的数据互通难、人工消耗大、安全防护弱等问题，“邮储易企营”统筹资源供给，依托金融科技，提供财税管理、薪酬管理、进销存管理、发票管理、费控报销管理、办公管理六大场景应用以及一站式数字化方案支持。为进一步提升使用体验，平台各场景与账户管理、结算代发、测额申贷等金融业务实现无感联动，并全面开放一键报税、智能取票、在线开票、自定义审批等智能化服务，切实让中小企业客户感受到科技幸福感与金融获得感。来源：邮储银行来源：邮储银行邮储银行加快推进贸融供应链数字化转型，推动贸易融资数字化建设，上线电子保函3.0，开函时效缩短至2小时，本行“交易随行 数据赋能，电子保函新时代创新案例”，获“2023银行家年度交易银行创新优秀案例”；上线“U承兑”特色化票据承兑产品体系，“U承兑-乡农U承”可在线完成出票、承兑、签收等交易，满足涉农客户批量开票需求。供应链金融实施“定制化”创新工作机制，深化产业链服务场景，部署线上“结算+融资”等金融产品组合，打造“一企一策”“一链一策”的上下游金融服务 ；推动数智化风控转型，应用大数据风控引擎等模型，实现融资企业线上“三查”；科技赋能立体式营销，实现无纸化、集约化作业，提升服务质效。行业方面，邮储银行围绕补链、延链、强链，加强对新能源汽车、智能电网、光纤光缆等重点产业链研究拓展，实现对行业骨干企业精准支持，创新升级供应链金融系统，提升产业链金融服务效率，优化产业工人金融服务，创建园区特色支行，夯实产业链稳定运行基础。邮储银行还基于去核心化产业链开发，拓展医疗、电子、基建、水泥等多个产业链交易场景，与近60家核心企业、科技平台开展合作对接，精准服务上下游小微企业。深化主办行理念，通过结算、票据、信用证、保函等产品为客户提供全方位综合服务，创新打造企业金融云平台“邮储易企营”，为中小企业提供“人财物产供销”等经营管理场景服务，助力中小企业提升数字化管理水平。在粮食供应链领域，邮储银行深化与重点粮食企业等核心主体的合作，创新推广粮食产业链式开发模式，在全行组建约400个跨部门的链式营销团队，筛选约2,500名关键人，以关键人为切入点，积极为产业链上下游客户提供一揽子综合金融服务。邮储银行打造了“链长制”粮食产业链式综合营销模式：一是，一是锚定地区粮食贸易核心客户，明确“链长”专属团队。二是召开现场对接会，“链长”上门服务。三是匹配专属权益，提升客户服务满意度。对核心主体量体裁衣，给予专属信贷优惠政策。以安徽分行为例其组建了200多个“链长”团队，对接700余个粮食核心主体，向粮食产业客群投放小额贷款超136亿元。10 工商银行数字化、定制化、开放化服务平台服务方案工行成立数字普惠中心，完善数字普惠发展模式。在供应链金融方面，聚焦供应链重点领域，打造定制化融资方案，助力稳链固链强链。在标准化产品体系下，精准聚焦区域、客群特色，加大分行特色场景创新，提高小微客群服务的针对性和适配性。工行围绕“数字工行”（D-ICBC）建设目标，加快打造与现代化经济体系相适应的数字金融服务体系，以搭平台、提能力、拓场景、建生态为主线，创新数字金融发展新模式。2023 年，数字化业务占比 99.0%。工行打造数字开放新生态，全力服务实体经济。服务数字产业，聚焦交易市场保证金管理、产供销一体化支付结算、产业链上下游企业融资等需求，创新汽车产销、产业链平台、要素资源市场等行业解决方案。以深圳分行为例，通过应收账款电子凭证，将核心企业对上游供应商的到期付款承诺转化为数字信用凭据产品，赋予其沿产业链逐级拆分、流转和融资的多种功能，使产业链末端中小企业也可以高效便捷地获得低成本融资。据悉，工行深圳市分行供应链金融服务已惠及先进制造、冷链物流、优质车辆交易平台、跨境电商、差旅文旅等行业。仅2023年，该行就累计发放供应链融资超140亿元，服务供应链上中小微企业2000余户。以山西分行为例，自供应链业务开展以来，工行山西分行成绩斐然，截至2024年1月末，共计准入全省核心企业40户，“链”动上下游企业4500余户;“链主”+“链属”融资余额超100亿元。在司库体系方面，助力国企深化改革，司库服务向地方国企客群延伸，已与数百家省市国企开展 司库服务合作。11 渤海银行供应链投放量高速增长约82%渤海银行聚焦客户旅程，改善客戶体验。以自建供应链平台为基座，同时推进核心且共建场景平台，围绕企业各交易环节，提供综合金融服務方案，著力建设「渤银e链」产品谱系，滿足企业多方面金融需求。截至2023年底，渤海银行供应链金融投放量达到1,881.51亿元，同比增长81.89%。渤海银行将公司银行构建了行业战略客群、基础专项客群、政府机构客群、区域重点客群等四大对公客群服务体系。面对行业战略客群，渤海银行优化升级战略客戶服务模式，聚焦战略客戶产业链上下游、细分产业集群，制定綜合金融服務方案，建立「客戶地图、产品地图、作战地图」的营销服务体系。在组织优化上，渤海银行公司銀行业务定位行业银行、交易銀行、轻型銀行，聚焦做「好」行战略略客群，做「专」基础和专项客群，做「多」区域重点客群，完善风险协同、资源配置、考核激励、营销队伍、数字赋能等五大支撑体系，建设包括供应链中心在内的【债券中心】【票据中心】【供应链中心】【现金管理中心】【国际业务中心】【创新业务中心】六大产品中心。12 中国银行线上保理同比增长90%中国持续完善“中银智链”产品服务体系，搭建覆盖票据、保理、信用证等产品的综合供应链融资线上服务体系，满足客户全方位服务需求；围绕国家战略和关键领域，发布电子信息链和食品饮料链产品服务方案，升级“中银智链”服务体系，提升行业覆盖度。中国银行加速保理业务线上化转型，2023年线上保理融资发生额同比增长90%。年内中国银行上线新一代票据业务系统，实现票据等分化新功能，成功对接上海票据交易所新系统；投产“中银数字函证”业务，提供全流程智能化电子函证服务，实现全程自动处理和一键函达客户；实现“中银跨境汇款直通车”迭代升级，创新推出跨境收付款多币种、全渠道、全流程线上直通服务；作为首批外汇展业试点行，成功投产外投产外汇展业相关系统，实现跨境客户评级、交易监测的系统化管理，持续提升客户服务体验。中银金科深度融入集团综合化服务体系，聚焦反洗钱、信贷风控等重点领域，助力集团数字金融发展。深耕场景生态非金融产品建设，助力提升产业数字化服务能力，建设国有大行中唯一具备完全自主知识产权的司库产品；赋能集团综合化经营，实现行业内领先的集团资管科技平台上线，自主研发并成功落地应用端到端 IFRS17 解决方案；打通内联外通创新渠道，在隐私计算等新兴领域持续保持领先优势；参与 6 项行业标准制定，显著提升集团“金融＋科技”科创品牌影响力。13 农业银行打造开放平台，积极与三方&企业平台融和此外，农业银行立足供应链上下游小微企业实际，逐步扩大与“中企云链”“中交数金”“简单汇”“联易融”等优质供应链服务平台的合作范围，以便核心企业根据其上下游小微企业经营特征，有的放矢选择服务平台，从而拓宽小微企业融资渠道，提升融资效率。同时，农行还搭建完成数字化转型基础框架，构建数据驱动的业务经营模式，数据赋能营销、风控、管理取得明显成效。场景金融生态不断拓展，建成互联网高频场景4.2万个。线上线下协同经营成效显著。年内，其全新发布“农银睿达”司库服务品牌，创新推出“安享账户、易享收付、畅享调拨、 智享票链、惠享投融、共享渠道”六大产品体系，助力企业搭建多行融合、全景可视、 智能可控、智慧决策的全方位金融资源管理平台。以农行上海分行为例，通过银企直联模式供应链金融合作平台”，农行与中建八局ERP系统进行直联，有效简化了核心企业和供应商双方的操作流程，进一步提高了业务办理效率。截至2023年10月末，农行上海分行通过该平台已累计办理业务3906笔，投放金额105亿元，惠及供应链上游融资企业1499户。自2022年12月“中交E信”供应链融资平台推出以来，农行上海分行已累计为链上企业投放贷款超1000笔，总金额超29亿元。14 光大银行阳光供应链云平台规模近130亿元截至2023年底，光大银行阳光融 e 链发生额 129.60 亿元，客户数 2,012 户，其中核心企业225户，带动供应商 1,787 户。阳光融 e 链光大银行通过网银、银企直连或第三方供应链金融平台等电子手段，针对供应链上游或下游交易，直接或间接获取贸易双方交易背景信息、交互债权转让信息，并提供全流程在线保理金融服务的产品。光大银行不断丰富交易银行产品体系，推出交银产品“易”系列2.0，通过提供“全场景、全品类、全渠道”的金融解决方案，满足客户综合金融需求。不断升级阳光供应链云平台、云财资系统，为客户提供集结算和融资产品为一体的交易银行开放式服务；持续拓展交银产品场景化应用，汽车全程通、现金管理支付结算通、电子保函、阳光电费通、跨境贸易新业态等场景快速发展。15 恒丰银行发行贸融ABN、优化恒银E链恒丰银行持续完善覆盖贸易融资、跨境金融、供应链融资、现金管理与支付结算领域的多元化交易银行产品体系，打造产融协同的交易银行综合金融服务平台，推动轻资本发展和数字化转型。年内恒丰成功发行第二期恒誉 - 贸易金融资产支持票据，贸易融资资产公开市场流转获行业认可；丰富完善“恒融E”线上供应链产品体系，打造“恒银 E 链”创新产品 , 助力中小微企业解决供应链融资难题；升级“港口 + 金融”模式，为客户提供未来货权质押开证、电子仓单质押融资等服务；基于区块链数据＋风控模型创新出口客户贸易融资特别授权模式，加大出口客户信用项下授信力度，为服务优质出口企业便捷融资搭建新渠道。恒丰银行持续优化重点领域和薄弱环节的金融供给，创新推出“港云仓”货权质押融资等金融产品，普惠小微、专精特新企业贷款增长均超过 20%，绿色信贷增幅超30%。16 其他财报尚未发布，后续补充$交通银行(SH601328)$