在这个信息爆炸的时代，获取信息变得容易，相对的大家的时间也越发宝贵，“保险”本身是个非常复杂的“商品”，买错沉没成本非常高，轻则损失的只是保费，重则可能耽误的的是成千上万甚至是几十万的理赔款。之前一个客户问我为什么他亲戚癌症花了40多万，只报销了7万多，原因是买的的产品没有附加癌症外购药，导致几十万的院外癌症靶向药的费用只能自己来承担。最近，三文后台收到很多私信，有问意外险哪款最好，有问百万医疗险哪款好，也有人问重疾险哪款好，寿险哪款最好，增额寿哪款最好，养老金哪款最好？为了让大家都能挑选到高性价的产品三文历时半个多月，测评了上百款产品，最终挑出3月份最值得的购买的意外，医疗，重疾，寿险，增额寿和养老年金险的榜单给到大家。之前三文已经写了很多各种险种挑选的方法，所以本文三文是直接推荐3月最值得买的险种，如果你这边想知道为什么我推荐这些产品，或是你这边有在对比的产品，但是知道正在了解的保险是否值得买，或是不想看长篇大论就是想知道自己最适合哪款，可以点击下方卡片直接找三文免费咨询。一、重疾险榜单首先，我们先来说说饱受诟病的重疾险，首先三文觉得80%的人都搞错了重疾险的真正作用，认为重疾险是解决看病问题，其实不然，一般看病问题【医保+社保】就能满足；而重疾险本质上是用来解决生大病没有收入来源，但仍然需要花钱的问题，比如说大病出院术后护理、日常开支、还房贷车贷等等。因为成人和孩子处于人生的不同阶段，所以疾病的发病率会略有不同，所以重疾险三文分成人重疾险榜单和孩子重疾险榜单来给大家来介绍。1、成人重疾推荐这几款自从2016年末的“保险姓保”，重疾险由储蓄保障兼顾转向保障为主，回归保险本质，转眼已经7年，重疾险市场没有经历“七年之痒”的疲倦与懈怠，而是越来越“卷”，高性价产品扎堆，一时竟挑花了眼。
下面这些产品，是我筛选出来的目前热度比较高的成人重疾险，我会详细测评分析，给到大家直接的选择建议：
买重疾险就是买保额，建议把保额买到年收入的 3~5 倍。万一得了大病，这笔钱就能有效补充患病期间的收入损失。 而预算不同，买法也不同，以 30 岁成人，买 50 万保额，30 年交为例：预算不多，可以缩短保障时间，比如保 70 岁，每年只需要 3~4 千；预算充足，可以保终身，老年时也能有保障，每年需要 5~6 千。 1.1、追求极致性价比——首选达尔文9号在重疾界达尔文和超级玛丽一直都是既生瑜何生亮的存在，超级玛丽才升级到10号不到一个月，达尔文就紧随其后，这次升级简直可以说炸裂了。话不多，还是先看图：接下来三文就带大家看看为什么说，如果你看重极致性价比，首选达尔文9号呢？亮点一：行业首创“0元购”重疾险达尔文9号的创新优势很明显，没准在最需要用钱的阶段，就能获得一个免费的终身重疾险。这得益于达尔文9号有个“重疾保费补偿保险金”，附加上这个责任后，在交费期内得了重疾，赔已交保费，相当于一分钱没花，买了份重疾险。举个例子：30岁的小王平时工作压力大，购买了达尔文9号保额50万，保终身，30年交，年交保费5185元。55岁，孟小姐初次确诊乳腺癌（恶性肿瘤重度），获得了重疾赔付50万，保费补偿171125元（25年已交保费），后续保费也不用再缴纳了，保单继续有效，所以小王实际支出保费0元，获得超67.11万的赔付。重点是附上这个责任保费不贵，附加后保费也不多，只比基础责任多两三百（5185-4890=295），性价比非常高。亮点二：行业首款真正的“重疾赔付后轻中症”还能继续赔付目前只有5%的重疾险有【重疾赔付后轻中症还能赔】保障，而有此保障的大部分重疾险，都有一个限制：将重疾与相关联的轻中症分为一组，一旦确诊重疾并获得赔付，同组的轻中症就不能再获得赔付。举个例子：如果分组的产品会是这样：恶性肿瘤—重度会与恶性肿瘤—轻度和原位癌分为一组；急性心肌梗塞与较轻急性心肌梗塞分为一组；冠状动脉搭桥术与冠状动脉介入术分为一组。而达尔文9号重疾险在此基础上升级了保障，取消了重疾赔付后的轻中症分组。也就是说，重疾赔付后，就算是同组轻中症还能赔。举个例子：罹患癌症赔付后，后面又转移其他癌症早期，达尔文9号重疾险依然能赔，但其他产品却不能赔付。这项保障一定程度提高了轻中症的赔付概率，非常实用！而且达尔文9号保障的轻中症病种很全面，没有缺斤少两，28种重症对应的轻、中症比较全面。不同产品的疾病名称相似，但有些定义不一样，达尔文9号在重要病种赔付上，更宽松。比如，因癌症引起的轻症，达尔文9号没有无癌症限制。如果发生癌症，很大概率会实施相关手术切除病灶，而市面上其他产品都做了限制，就把赔付可能性大大降低了。亮点三：60岁后，小病住院也能赔达尔文9号的住院津贴保险金也很实用，相当于降低了重疾理赔门槛，不生病也能赔！60岁前没发生过重疾，60岁之后住院，每天赔0.1%基本保额，每年限90天。随着年龄慢慢增大，生病住院的概率会增加，住院津贴没有对疾病做约定，相当于扩展了保障范围，这点非常友好。60岁以后，老年人住院的频率还是很高的，比如有糖尿病，高血压一类的，还是很容易住院的！不过要注意，如果后续再发生重疾，这部分给付的钱，还要在总保额里扣回来。当然达尔文号也有不足：达尔文号9号可选重疾多次赔，触发必须在65岁前必须在65前触发，不然就失效了，钱等于白交了。虽然65岁前发生重疾的概率，比60岁有所提高，但还是有了年龄限制。而且，第二/三次发生同种重疾，也是不赔付的。不同种重疾，间隔1年期满，可以额外赔付120%，额外赔2次。这项责任，达尔文9号目前是全市场触发年龄最久的，已经做的很好，但还有待行业的整体优化。三文小结：达尔文9号，可以说是全面型的选手了，基础保障全，保费也是行业地板价，现金价值表现也不错，还有癌症二次、心脑二次、住院津贴等多个可选责任，可以根据实际需求选择性附加，保障应有尽有。如果想获取达尔文9号的产品链接、保障细节，和精准保费测算的，可以直接点击下面卡片，添加三文，即可免费领取哦~，或是有任何保险问题都可以免费咨询三文。1.2、预算有限，保定期——选超级玛丽10号超级玛丽系列重疾险表现一直很出色，了解过的朋友有很多都喜欢这个系列的产品，超级玛丽10号上线后很快受到大家的广泛关注。
为了方便了解，还是先看图：那么超级玛丽10号到底有哪些优势，能盛宠不衰呢？除了基础责任保障没有任何值得诟病的缺点，在可选责任方面，超级玛丽10号是超级优秀的；亮点一：可以附加癌症津贴无限赔付
癌症首次赔：从癌症-癌症，间隔期满365天，非癌-癌症，间隔期满180天，赔付40%保额；癌症第2次赔：与上一次癌症赔付间隔期满365天，再次患癌，赔付50%保额；癌症第3次赔：与上一次癌症赔付间隔期满365天，再次患癌，赔付30%保额；癌症第4次及以上额外赔：与上一次癌症赔付间隔期满1095天（3年），再次患癌，赔付50%保额；这个责任妥妥的王者条款。对于成年人来说，恶性肿瘤依然是重疾里面最高发的，且现在恶性肿瘤逐步呈现年轻化趋势。恶性肿瘤的治愈率逐年提高，但复发、转移、甚至新发的风险确实是比较大的。市面上99%的恶性肿瘤多次赔，从癌-癌间隔期至少3年，而超级玛丽10号直接降低到365天，将来获得赔付的概率大大提高了。亮点二：同种疾病多次赔付市场上90%的重疾多次赔付不可以同种疾病多次赔付，《超级玛丽10号》可以，附加重疾多次赔付，不同疾病间隔期一年，同种疾病间隔期只要3年。举个例子：比如李先生30岁，投保50万玛丽10号，附加第二次重疾保险金责任；
55岁确诊肺癌，理赔50万，经过手术治疗已治愈；在57岁时，转移至肝癌，可再赔120%保额，即再次获赔60万。
若是其他产品，是赔付不到的，因为肝癌和肺癌属于同一类疾病。 重疾多次赔付，能赔付同种疾病，目前市面上的产品，除了超级玛丽10号，就没有其他多次赔付的重疾险可以做到。 重点这个责任价格很便宜，50万基础保额附加上重疾两次赔付，一年只需要200多元。 亮点三：原位癌没有除外 很多重疾原位癌会除外女性常见的宫颈上皮病变CIN 2,这恰恰是女性特别高发的一种疾病，而《超级玛丽10号》没有除外，可以说对女性非常友好。当然超级玛丽10号也有不足：健康告知更严格健康告知是选择重疾险的重要环节，也是决定我们能不能顺利理赔；挑选重疾险，首先要看健康情况符不符合健康告知，做好如实告知。超级玛丽10号的健康告知对住院史和检查异常增加了很多问询，比如：住院史：增加了被建议住院或手术治疗，但实际未住院或手术治疗的也需要告知。这一点需要大家在就医时提前和医生做好沟通，不要随意写上。检查异常：除了被医生进一步检查、治疗或住院要告知外，只要有被建议随诊、密切观察和专科检查的，也需要告知。所以如果我们看重超级玛丽时候，一定要要格外关注健康告知，不然造成理赔纠纷就麻烦了。整体来讲超级玛丽也是超级优秀的，特别针对癌症和重疾多次赔付，赔付条件全行业首屈一指，如果你这边对超级玛丽10号这款产品感兴趣，想测算一下保费或是想了解这款产品的更多保障详情可以点击下方卡片找三文领取产品测算连接和资料包。1.3、追求大公司地板价——首选人保i无忧2.0买保险，尤其是比较贵的重疾险，一些朋友想看看大公司产品，为了满足大家的需求，三文实验室特地花了一周时间，查询了各大保险公司的在售产品，对比了上百个保险条款，终于筛选出了大公司性价比最高的重疾险。老规矩，还是先看图：三文来讲一下人保i无忧2.0的优势：优势一：保险公司名气超级大首先人保是妥妥的大公司，成立于1949（平安1988年成立），所有素有共和国之子之称，目前旗下有10多家专业子公司，业务范围涵盖人身险、财产险、再保险、金融科技等多个领域。已在H股和A股完成上市，并连续多年入围《财富》世界五百强企业，2022年位列该榜单第110位。优势二：大公司行业地板价一直以来大公司就意味保费贵但是人保i无忧2.0完全突破了这个魔咒，还是以产品对比为例：从上表可以看出：以30岁男，30万保额，20年交费为例：平安盛世福23需要：8640元/年人寿康宁2023需要：9900元/年太平福禄倍禧需要：9870元/年太平洋金生无忧23需要：9534元/年泰康乐享健康23需要：9780元/年新华多倍领航需要：11820元/年而中国人保i无忧2.0一年仅需5790元/年，而中国人保另外一款在线下销售的重疾险，同样的保额和交费年限一年确是8760元/年，这样来看，人保i无忧2.0是不是大公司重疾险的标杆。优势三：基础责任超级扎实且可选责任超级丰富一般大公司重疾险中/轻症是按照50%/20%赔付，但人保i无忧2.0中/轻症是按照60%/00%赔付。 在可选责任方面，人保i无忧2.0也超级丰富，大家可以根据自己的需求来附加：重疾二次赔：60周岁前，不同种重疾，间隔1年，额外赔100%保额；疾病关爱金：60周岁前，首次确诊重疾/中症/轻症，额外赔80%/30%/10%保额；癌症拓展保险金：非癌→癌，间隔180天；癌→癌，间隔3年，给付120%保额；心脑血管疾病二次赔：非心脑→心脑，间隔180天；心脑→心脑，间隔1年，给付120%保额优势四：核保超级优秀人保i无忧除了保障超级优秀，价格美丽外，人保i无忧对非标体也超级友好，比如乙肝、甲状腺结节、乳腺结节、胃或肠道息肉、子宫肌瘤、颈椎病、1级高血压等疾病投保不是拒保就是免责，但是i无忧却有可能标体承保。三文小结：i无忧2.0，品牌实力强，基础保障全，而且，价格也相对非常实惠，同时对非标体也超级友好。如果你既要大品牌又要兼顾性价比，那人保i无忧2.0一定是你最好的选择，没有之一。想获取中国人保i无忧的产品链接、保障细节，和精准保费测算的，可以直接点击下面卡片，添加三文，即可免费领取哦~，对i无忧核保有疑问的，三文也可以手把手帮你来把关。1.4、多次赔付王者——首选君龙守卫者6号虽然三文一直强调重疾险首次赔付保额是很重要，但是耐不住一些人就是喜欢多次赔付重疾，如果你就是钟爱多次赔付重疾险，那守卫者6号一定是最佳选择。话不多说，还是先看图：守卫者6号的优势如下：优势一：重疾保障超级优秀目前市面上的多次赔付的成人重疾险都是分组的，分组赔付大大的降低了理赔概率，但守卫者6号可赔付且6次不分组赔，和分组多次赔付的产品相比，守卫者6号的赔付门槛低多了。不但如此，守卫者6号还增加了ICU住院津贴。如果因为意外、轻中重疾以外的原因入住ICU，连续满7天及以上的，一次性赔偿30%基本保额。相当于即便没有得合同当中的疾病，也可以获得理赔。优势二：重疾关爱金没有年龄限制市面上的重疾关爱金都是有年龄限制的一般都是限定在60岁以内，但守卫者6号却没有限制，守卫者6号的重疾关爱金是这样的：60岁之前，首次确诊重疾可以额外赔付60%基本保额，等待期之后确诊重大疾病，每次都可以额外赔付20%基本保额。举个例子，如果老王在60岁之前确诊了重大疾病，那么可以额外多赔60%+20%，相当于一次性可以获得180%基本保额的赔付。而其后每次确诊重疾都可以额外有20%的赔付。重点是附加上这项责任价格却超级便宜。优势三：心脑血管二次赔付定义超级宽松一般市面上的心脑血管二次赔付都要求与前次重疾相同才可以赔付，但守卫者6号没有这方面限制。只要不是前次心脑血管疾病的持续状态即可。三文小结：整体来讲守卫者6号保障十分给力，基础的重疾不分组6次，额外赔，癌症和特定心脑血管二次赔，都已经非常优秀。特别是两个创新，ICU弥补了重中轻覆盖不了的情况。重疾关爱金，直接累加到重疾多次，癌症和心脑血管多次赔，把保障拉满，而且价格也非常经济，总之以当前的产品对比来看，是我首推的多次重疾险。想获取守卫这6号的这产品链接、保障细节，和精准保费测算的，可以直接点击下面卡片，添加三文，即可免费领取哦~，对i无忧核保有疑问的，三文也可以手把手帮你来把关。2、孩子重疾险只推荐这2款
可以说给孩子配置保险是很多家长的心头大事，三文这边列举了目前高性价比的少儿重疾险：在目前的产品中，我们挑了3款还不错的，君龙人寿的小青龙2号，复星保德信的大黄蜂10号旗舰版，国联人寿小淘气2号和招商仁和的青云卫3号。2.1、 追求保障超级全面——首选大黄蜂10号期间版大黄蜂系列重疾险一直是少儿重疾险种的热门IP，就像成人重疾险超级玛丽和达尔文系列一样，大黄蜂系列重疾险经常13次更新迭代，现在升级到了10号旗舰版，这款产品在原来9号的基础上，做了很大的升级，可以说诚意满满。话不多说，还是先看图：接下来三文就带大家看一下大黄蜂10号的优势：优势一：基础责任保费更低已经下架的大黄蜂9号相比，已经升级的大黄蜂10号旗舰版与9号对比，在部分保障的保额上，比9号还要高出一些，但是费用却不增反降，以0岁女宝，50万保额，分30年缴费为例，旗舰版只保基础责任保到70岁，保费比9号要少515元/年；保终身，保费比9号要少110元/年。优势二：少儿特疾&罕见病赔付比例更高市面上的少儿特定疾病和罕见赔付比例都是按照120%和200%，但是大黄蜂10号旗舰版最高赔付比例可以达到150%和220%，比如买50万保额，一般产品患少儿特定疾病可以额外赔付60万，罕见疾病额外赔付100万，但是大黄蜂10号旗舰版可以额外赔付75万，和110万。优势三：疾病额外赔，全行业最高目前市面上的少儿重疾的额外赔付一般都是按60%，最高也就80%赔付，但是大黄蜂10号旗舰版额外赔付比例达到100%，等于买了50万少儿重疾，一旦罹患少儿重疾都是按照100万去赔付。重点是保费也不贵和行业额外60%和80%的产品相比，此项责任也只贵个百来块，相当于加量不加价，用比较少的钱，尽量做高关键年份的保额。优势四：癌症津贴可无限次赔一般产品的癌症多次赔基本就赔2-3次，但大黄蜂10号旗舰版延续这个创新责任！患癌症后，如新发、复发、转移、持续、扩散，间隔1年，可以再赔40%/50%/30%保额；此后每间隔3年仍处于恶性肿瘤状态再赔50%基本保额，赔后合同依旧不会终止，一直会赔下去，可以说，只要满足条件，保障期内没有赔付上限，患癌可以一直赔付。大黄蜂10号旗舰版可以说想客户所想，在满足用户多样化需求的同时，为客户提供了持续的保障和更大程度的经济援助。相对于传统癌症只赔付一次的重疾险产品来说，大黄蜂10号赔付次数无上限，为客户提供了广泛而全面的保障。三文小结：整体来讲大黄蜂10号旗舰版这款产品超级优秀，缴费期友好，最长支持35年缴费；形态灵活，可选重疾多次赔、特疾多次赔，可以叠加；重疾赔付后轻中症继续赔；癌症可以无数次赔付，且可以和重疾叠加赔付；轻度癌症涨重度癌症保额、等待期条款优秀；价格便宜，公司背景不错。想获取大黄蜂10号旗舰版的产品链接、保障细节，和精准保费测算的，可以直接点击下面卡片，添加三文，即可免费领取哦~，对大黄蜂10号旗舰版有其他疑问的，三文也可以一对一解析。2.2、追求价格便宜——小淘气2号 小淘气的优势如下：优势一：价格行业触底小淘气的基础保障险的价格可以说是行业触底价，比如：50万保额，0岁男宝只需要1967元，女宝只需要1784元，这个价格能买保到50万保额且能保终身，这个价格是行业任何其他少儿重疾险望尘莫及。 优势二：核心保障好，轻中重症都有额外赔付重疾可以赔付4次，间隔1年，依次赔100%/120%/120%/120%，小淘气重疾额外赔付只能保前30年，且重疾重疾额外赔60%，轻症额外赔10%，中症额外赔20%； 优势三：重疾后住院津贴，不限制病种一般少儿重疾险的住院津贴，仅限重疾住院可以赔，但小淘气2号亮点在于，不限制病种，降低了门槛。比如孩子重疾后，感冒发烧肺炎住院等，都能赔，而且没有免赔天数，住1天也能赔，真的超实用！优势四：自带ICU住院津贴，非轻中重症也能赔因为非轻中重症的严重疾病住进ICU，一般的重疾险都不赔。最实际的例子就是最近的“宝宝克星”支原体肺炎，孩子年纪小，医生治疗会比较保守，很多宝宝就因为肺炎感染住进了ICU。但小淘气2号第二天起就能每天赔1000块，最高赔30%保额。三文小结：在少儿重疾险里边，小淘气的性价比一直很高，这次小淘气2号，同样保持之前的性价比，基础保障价格继续保持领先优势，50万保额，0岁男宝只需要1967元，女宝只需要1784元。 整体的保障也很OK，轻中重症都有额外赔付，且支持交叉赔付；癌症有2次赔付，少儿特定疾病额外赔不限制时间。ICU和重疾住院津贴，可以直接领钱，因此，对于追求性价比的父母来说很合适，看中住院津贴的，也可以考虑小淘气2号。 想获取小淘气2号的产品链接、保障细节，和精准保费测算的，可以直接点击下面卡片，添加三文，即可免费领取哦~，对小淘气2号有其他疑问的，三文也可以一对一解析。二、医疗险榜单 百万医疗险凭借“几百块保费，三四百万的保额”这几年一跃成为保险界的新宠。医保报不了的它都能报，完美弥补了医保的不足。 但要在琳琅满目的产品中挑选出最值得买的那款，实属不易。 为了让复杂的事情简单化，我从上百款产品中筛选出了目前市面上热销百万医疗险： 通过上述对比，百万医疗险，我只推荐这4款：1、0-55岁人群——首选蓝医保蓝医保，一般医疗保额200万，重大疾病保额400万，虽然一般医疗和重疾医疗免赔额都是1万，但这款产品，有1万的重疾关爱金，一旦发生重疾，会额外赔付1万，也就相当于重大疾病0免赔，按照0岁小孩，一年保费是440元，30岁男性，一年保费是247元，可以说，价格上，也相当良心了那这款产品，有什么核心优势呢？优势一：续保条件超级棒蓝医保保证20年续保。即使是身体健康状况发生变化，发生重疾获得理赔、或者产品停售后，20年内都可以保证续保，并且免健康告知、等待期，妥妥的续保界天花板；优势二：特定药品保障范围广特定药品保障范围广，可提供162种特定药品保障（含院外靶向药和免疫治疗药物），无免赔额，100%报销，药品清单也会在官网不定期更新，这其中也包含了抗癌神药CAR-T疗法用药奕凯达和倍诺达，120万一针，而且，特定药品虽然作为蓝医保百万医疗的附加选项，但是，他是跟随主险一样，可以20年保证续保；优势三：家庭配置保障再升级百万医疗都有1万免赔额，一般是每个人都是1万，而蓝医保是家庭单的话，可以家庭成员共享1万免赔额，那有什么好处呢？举两个案例：A情况：一家三口一起配置，老公全年医疗花销超1万，老婆、孩子即使感冒发烧住院，一分钱都能报销；B情况：一家三口一起配置，老公看病花销8000元，老婆看病花销5000元，家庭花销一共13000元，最终也可报销3000元。所以，家庭共享1万免赔额，本质上就是降低理赔门槛，而且，家庭一起配置，保费还能95折，费率更优秀。优势四：责任免除超宽松免责条款少，是蓝医保最的王牌，目前市面上的百万医疗，表面上看起来这也赔那也赔，但一看免责条款，就经不起细究。像常见的椎间盘突出、痔疮、颈椎病、静脉曲张等常见的不太严重的病，还有治疗上基因疗法、物理治疗、中医理疗等，很多百万医疗都会列入到责任免除范围，这些导致的医疗费用，都不赔，但蓝医保，只要超过免赔额的医疗费用，都是可以报销的，真的是深入到骨子里的良心。三文点评：所以，太平洋蓝医保百万医疗，当之无愧的百万医疗界的天花板，如果没了解过这款产品的朋友，都建议重点了解一下，当然，这款产品，也有两点需要注意：第一、健康告知相对比较严格，所以对身体有指标异常的人群，不太友好；第二、虽然蓝医保的投保年龄，支持0-65岁，但如果首次购买年龄是56岁及以上人群，需要体检才能购买，而56岁以上人群，事实上很难保证身体没有任何指标异常，一旦体检出指标异常，不仅蓝医保会面临买不到的风险，而且，有可能导致其他百万医疗也很难购买所以，身体有指标异常的人群，和年龄超过55岁的人群，并不适合搭配太平洋蓝医保，但0-55岁身体健康人群，三文都强烈推荐选择太平洋蓝医保，当然，选之前，一定要把保障内容了解清楚哦~如果你这边想要了解蓝医保或是有在了解的百万医疗险，但不知道这款医疗险不知道怎么样，可以点击下方卡片，找三文这边领取蓝医保额产品链接或是找三文帮你一对一分析。2、0-60岁人群——首选中国人保金医保中国人保金医保，一般医疗保额200万，重大疾病保额400万，一般医疗免赔额1万，但重大疾病是0免赔额的，加上这款产品，有1万的重疾关爱金，一旦发生重疾，会额外赔付1万，也就相当于重大疾病不仅100%报销，还能额外赔付1万关爱金，按照0岁小孩，一年保费是388元，30岁男性，一年保费是226元，比蓝医保价格还要低。那这款产品，有什么核心优势呢？优势一：续保条件超级棒和蓝医保一样，金医保的续保条件也是保证20年续保的，即使是身体健康状况发生变化，发生重疾获得理赔、或者产品停售后，20年内都可以保证续保，并且免健康告知、等待期，非常良心；优势二：无理赔，免赔额可递减正常一般医疗免赔额1万，但如果第1年没出险，第2年免赔额变9000，第2年没出险，第3年免赔额变8000，最低可降至7000免赔额，免赔额的降低，说白了，就是理赔门槛的降低，所以，这点，也是非常人性化的责任；优势三：家庭一起买保费更优秀本来金医保的价格，在同等20年保证续保的产品中，就已经非常低了，但这里，如果家庭一起买，保费就能更低，2人一起投保，保费95折；3人一起投保，保费9折；4人及以上一起投保，保费能85折，从保费角度来说，真心是做到极致了。优势四：年龄限制更宽松像同样性价比天花板的，蓝医保、长相安，都是虽然支持0-65岁买，但56岁及以上，都必须要提交全身体检，才能买，万一检查有了异常，那能不能买，就说不定了，而相比之下，金医保，60岁以下，都不需要提交体检报告，直接智能核保，就能承保。所以，中国人保金医保百万医疗，对于56岁-60岁的人气来说，是非常适合的，另外，金医保部分疾病核保条件也非常宽松，如果因为健康情况买不了蓝医保的，也可以尝试金医保，这两款，无论选择哪一款，都是超级值当的。3、60岁以上的人群——首选瑞华医享无忧惠享版要说目前百万医疗，最火的，就是保证续保20年的蓝医保和金医保了，但蓝医保超过55岁得做全身体检才能买，金医保超过60岁，也得做体检才能买，但60来岁的人，又有多少能经得住体检的“考验”呢？所以，前两款产品都不适合了 ，那60岁以上人群，重点关注哪款产品呢？天眼君建议大家重点关注瑞华医享无忧惠享版。瑞华医享无忧惠享版，一般医疗保额200万，一般医疗保额和重疾医疗共享400万保额，一般医疗免赔额1万，5年保证续保的时间里免赔额最低可降到6千元，重疾医疗0免赔额，按照60岁老人，一年保费是1391元，老人年龄大，保费普遍偏贵，这个价格，还是非常良心的。但为什么60岁以上人群，三文重点推荐这款呢，我们接下来，详细了解一下这款产品的优势：优势一：免赔额低理赔门槛低虽然是1万免赔额，但这款产品限定的是，5年保证续保期间内，上一年不出险，下一年免赔额降低1000元，最低可降至6000元免赔额，免赔额越低，理赔门槛就越低，对于年龄较大的长者而言，身体素质本来就比不上年轻人，能获得赔付的概率也更大，所以这项设计，也是很优秀了。优势二：投保年龄超级宽松大部分百万医疗，60岁以上就没法承保了，少部分产品最高可支持承保到70岁，而这款百万医疗，首次投保年龄最高可达80岁，当然，需满足一定条件，被保人≥70岁，需要与≤50岁的家人一起承保才可以，但2人一起买保费可以95折，3人及以上一起买保费可以9折。优势三：核保条件超级良心医享无忧惠享版，核保条件要宽松了很多，其他百万医疗险会拒保或是免责的产品，医享无忧惠享版有机会以标体或除外承保，比如三高、乙肝、肺结节等等疾病。对于年龄偏大的人群来说，本来就不可避免或多或少有些指标异常，而核保条件宽松，无疑，真的是高龄人群的福音。所以，综合来讲，对于60岁以上的人群，医享无忧惠享版，不仅基础保障齐全，院外靶向药包含，5年保证续保虽然比不是20年保证续保的产品，但60岁以上也能投保，且能5年保证续保，就真的无敌了，也是妥妥的天花板的百万医疗了，建议60岁以上重点关注。如果家里父母超过55岁建议选这人保金医保保，若是超过60岁建议选择瑞华医享无忧，如果你对这两款产品感兴趣，可以点击下方链接，获取这两款产品的产品测算链接，或是有任何保险方面的问题都可以免费咨询我。三、意外险榜单 意外险的核心保障有 3 个：身故、伤残、意外医疗，意外险小到磕磕碰碰，猫抓狗咬，大至交通事故，都在保障范围之内，是每个家庭必不可少的抗风险神器，重点是价格比较便宜，比如100万保额，每年连300元都不到。 不过，意外险对人群有严格的划分，不同人群购买到的产品也会不一样，下面我也会从成人、少儿、老人、 3 个人群一一去介绍值得买的产品1、成人意外推荐这2款 1、追求综合性价最高——首选人保大护甲6号 ：3个版本按需选择，最便宜的经典版一年保费仅需96元，含30万意外身故/伤残保障，同时还有2万意外医疗保额，不限社保内外。
人保大护甲6号优势如下：优势一：意外医疗保额高，报销条件好：大护甲6号不论哪个版本都不限社保内外，经社保结算后按100%报销，像至尊版最高可以报销有10万额度。优势二：保障非常全面除基本意外身故、意外医疗和猝死保障外，还有预防接种疫苗身故伤残、意外伤害骨折脱臼和驾驶自行车期间意外身故/伤残（不含电动自行车）！有骑自行车上班的朋友，值得考虑！
优势三：猝死保障理赔宽松发病之日起72内因该急性病导致身故，即可获得赔付。对比同类产品的24小时内才能理赔，更具人性化！但购买人保大护甲6号需要注意一点就是这款产品有部分地区不予理赔，如果你想投保这款产品一定要先看看投保须知中自己所在区域是否在理赔区域，不然买错得不尝试三文小结：综合来看，人保大护甲6号，4种计划可自由选择，意外医疗均不限制用药，还有各种额外赔付功能，急性病身故也能保，30万保额一年仅需96元，50万保额一年仅需150元，100万保额，一年仅需288元，不仅保障齐全，而且价格也超级实惠，所以，大人挑选意外险，这款产品超级推荐。如你这边对人保大护甲6号感兴趣，可以点击下方卡片免费领取大护甲5号产品链接，或是有在了解的意外险不知道产品怎么样，都可以找三文给你免费对比。2、看重大额交通意外理赔——首选太平洋小蜜蜂5号太平洋小蜜蜂5号优势如下：优势一：意外身故/全残保额高小蜜蜂3号至尊版最高可赔150万，突破常规100万保额，追求高保额人群，值得考虑！优势二：意外医疗保额高、报销力度大15万意外医疗保额，不限社保内外，0免赔，经社保报销，按100%赔付；未经社保报销，按80%赔付。
优势三：航空意外保额高：除列车、轮船、营运汽车和驾驶/乘坐私家车等交通意外有保障外，还额外提供1000万高保额的航空保障
。优势四：公共场所个人第三者责任保障如果在公共场所，因为疏忽或过失，导致他人受到人身伤害或财产损失，最高可赔5万，这个保障责任市场罕有。
三文小结：综合来讲，太平洋小蜜蜂5号性价比是超级高的，意外医疗不限社内外用药，100%报销，基础版本都有住院津贴，特别是交通意外额度特别高，特别适合经常出差的人群。如果你想入手这2款高性价比成人意外险，可以点击下方卡片找三文领取产品链接。2、孩子意外险，推荐这1款
可以看出，小顽童 5 号三个版本保障都很优秀：意外医疗报销都不限社保，都是 0 免赔，100% 报销。 除此之外，这款产品还有以下两个优势： 优势一：意外伤残保额高它的意外伤残保额都是翻倍赔，68 块就有 40 万，比市面大部分同类产品高。 优势二：就医范围选择多三个版本都扩展了私立医院。如果因意外导致的治疗费，在二级及以上私立医院普通部就诊也能报销，另外因意外事故导致狂犬病疫苗的接种还扩展一级公立医院，就医的选择相对更多。优势三：意外骨折/关节脱位保险金骨折位置补贴，赔偿比例不同，基础版限2000元，经典版限3000元，尊贵版限5000元。优势四：面部意外美容医疗也能报销0免赔额，100%报销，不限医社保，自费项目也能报销，最高可报3000元。但需要注意，私立医院挂号费限 200 元/次，床位费限 200 元/天。 这款产品可以附加意外住院津贴保障，万一不幸发生意外要住院治疗，每天有 100 块的津贴，如果是寒暑假发生的意外住院，津贴可提升至 200 元/天。只要多花 6 块钱，就可以获取这项保障，值得考虑附加。如果你这边想要给孩子入手意外险，小顽童一定是最好的选择，你可以点击下方卡片找三文领取小顽童的产品链接。3、老人意外险我推荐这两款 因为老人骨质疏松，一旦发生意外就很容易骨折，所以父母是很需要意外险的,关于老人的意外险推荐这几款： 1、大护甲5号父母意外险 1）优势 报销条件好: 意外医疗险保额高达5万，不限社保报销；
含住院津贴: 因意外住院，每年可领50/80元，无免赔天数；
特色保障好: 包含ICU津贴、骨折脱臼保险金，救护车费用 2）需注意的点医院限制: 北京、天津等地区部分医院不保； 三文小结：大护甲5号父母意外险最高投保年龄能达到85岁，覆盖范围广，高龄父母选择很合适，关键是该产品本身保障在同类产品中都比较突出，是我推荐给父母买的首选产品。 2、众安孝欣保1）优势报销不限社保：目前市面上老人意外险都是仅限社保内才能报销，但是孝欣保意外导致的医疗费用，报销不限社保，不管就医时有没有用社保，都能赔付 90% ; 可选保障多：可附加意外骨折、关节脱位金，经过手术治疗的话，可以多赔一笔钱； 出行较多的朋友也可以考虑附加综合意外保障，在公共场所、乘坐非营运机动车等发生意外身故或伤残，会额外赔一笔钱。2) 注意事项 另外，这款产品对身体状况也有要求：得过恶性肿瘤、智能障碍、生活无法自理等，则不能投保，大家投保的时候也要仔细查看下健康告知三文小结：孝欣保老年人意外险2020，不论在医疗赔付还是可选责任方面表现都是非常优秀的；集“意外医疗0免赔，报销不限社保范围，救护车报销额度高；有住院津贴，意外骨折关爱金”等众多优势于一身，是一款不错的老年人意外险。 如果想要给父母入手意外险，可以点击下方卡片找三文领取产品链接。四、定期寿险榜单 作为普通的上有老下有小的中年人建议及时配置定期寿险，中年人处处是危机，不仅要偿还房贷车贷，还要考虑儿女的教育支出，及父母的养老和医疗的问题。在上有老、下有小的关键时刻，作为家庭收入的经济支柱，不能有任何的闪失。 如果不幸由于疾病或意外身故，那么整个家庭的责任就都留给了对方，会让2整个家庭陷入困境，站着是印钞机，躺下是一堆人民币，而这就是定期寿险的意义。 定期寿险是家庭责任和爱的延续当外千人生责任最重的时候，万一发生意外，房贷、孩子教育、老人赡养等压力，都会让整个家庭不堪重负，在预3算范围内选择合适保额的定期寿险，提前给家加个保护伞。
三文把目前性价比高的定期寿险列举出来了： 1、单个人——首选 华贵大麦旗舰版A款投保职业宽松：高危职业可投保，1-6类职业都可以投保。最高可投400万保额； 免责条款超级少：主险的免责条款仅有3条，没有问到违规驾驶，健康告知也比较宽松，像肺结节等也有机会投保。 可附加失能保险金：另外，保险期间内若被保险人不幸失能，每月可按约定的保险金赔付失能保险金，最长赔付期间为120/60个月。 价格超级便宜：比如30岁投保100万保额，保至60岁，分30年缴费，男性1121元，女性607元，如果对失能保障有需求，附加上的价格也不贵，可以上车！很多人会问为什么不推荐臻爱，因为大麦的免责条款比臻爱更宽松。 1、夫妻投保首——选华贵甜蜜家大麦甜蜜家这款产品很有特色，是专为夫妻设计的，除了有上述大麦旗舰版的优势外，这款产品还有个自带的特色的保障：如果夫妻两人因同一意外伤害导致身故或全残，可赔付400%保额；
举个例子：比如30岁的小李和小王夫妻一年花1730元投保100万保额甜蜜家，在出国旅游的时候遭遇空难，不幸双双去世，那么甜蜜家一共赔400万。甜蜜家2022还有另一个特色就是豁免责任，一方出险了，另一方后续的保费就不用交了，但保障依然有效。一张保单保夫妻两人，性价比非常高，如果是夫妻投保，这款很值得考虑。 如果你这边想要给家庭顶梁柱或是夫妻双方入手一份定期寿险，可以点击下方卡片找三文领取定寿链接。五、增额寿榜单 增额终身寿本质上还是一种寿险，不过在寿险的基础上又赋予了它“增值理财”的功能，因为它的保额会随着时间不断增加，保单的现金价值也会越来越高。 不管何时用钱，都能通过“减保”的形式领取现金价值，只要没领完，剩余的还可以一直在账户中增值。 从增额终身寿产品特性以及领钱的特点来看，很适合我们用于闲钱的储蓄，理财渠道安全稳健，将来用钱也能灵活取现。 自从3.5%增额寿集体团灭且无一幸免后，现在市面上增额寿分为2种：3.0%传统型固定收益增额寿和2.5%分红型增额寿；3..0%增额寿就是收益无限接近于3.0%，目前收益最高可达到2.98%收益；
而2.5%分红险是指保底收益可以无限接近于2.5%，超过2.5%部分全靠分红这部分来实现； 三文目前对比了上百款增额寿，为了大家方便，我把目前市面上性价比最高的增额寿的不同交费热销增额寿的收益都列举到下表里：1.大品牌——首选招商仁和金盈卫2号话不多说，还是先看图：金盈卫2号优势如下： 优势一：大品牌收益高，IRR超2.92%作为实力家招商仁和公司下的产品，公司实力自然是不必多说，招商仁和背靠央企，股东实力雄厚，非常适合想要大品牌产品的朋友，有大佬扶持收益自然也不必多说，金盈卫2号的收益也是非常亮眼，后期收益能够达到2.92%以上，属于目前增额寿市场的第一梯队，现金价值在投保之后更是随着时间的增值开始翻倍，当被保人趸交60岁时，保单现价达到11.4万，约为已交保费2.3倍；当被保人80岁时，保单现价达到20.7万，约为保单的4.2倍；相对于存在不断变化的银行存款中来说，增额终身寿险已经翻倍。优势二：保单权益丰富减保规则写入合同金盈卫 2 号的减保规则很宽松，每次减保的金额不超过合同生效时基本保险金额的 20%，最快 5 年就能全部取出，算是常见的 4 种减保规则中最宽松的，灵活性很不错，后期要用钱时更方便。优势三：能附加养老社区购买金盈卫2号可以附加招商仁和的养老社区，对于目前退休年龄的增加，未来的养老也是一大难题，养老社区可以很好的提供我们未来养老的住宿招商仁和人寿推出“仁和颐家”，该服务由保险产品和服务权益组成。当客户成功投保金盈卫2号并达到一定金额后，即可成为该服务权益资格人，尊享长居优先、短期旅居、价格优惠、颐养顾问四大权益。招商仁和金盈卫2号这款产品呢更加合适想要大品牌，高收益的朋友去选择啦。如果想要这款产品的详细收益的话可以点击下方卡片2.高收益——首选平安如意B两全老规矩还是先看保障图：国联人寿优势如下： 优势一：收益超高,IRR达2.96%这款产品的收益很高，对于当前的增额寿险来说，能够达到2.95%的收益就是固收类的天花板产品了，目前储蓄险的长期复利普遍都达不到2.8%，而平安如意B款产品30岁投保，40岁的时候IRR已经达到了2.895%，50岁时已经超过了2.9%，甚至后期能超过2.97%，这样的水平在同期产品中实属优秀。在这些产品交期中，这款产品的趸交收益更高，大家如果想投保的可以注意选择交期。优势二：保单权益丰富和其他保险不同，平安如意B是款两全险，也就是生死都保，保障期内不幸身故的，赔付身故金，到80/100岁满期的可以选择满期生存金，不过只能2选1哦支持隔代投保被保人满8岁的，祖父母、外祖父母均可作为投保人为自己的孙辈投保。优势三：门槛低，适合人群多 投保门槛低平安如意B款支持趸/3/5/10年交，年交保费5000元起，门槛很低，从出生满28天的宝宝到70周岁的老人都可以投，需要注意的是这款产品的减保规则比一般产品要稍微严格一点，只能领取产品对应的已交保费的20%，所以看重灵活性的要做取舍。所以平安如意B比较适合目前有闲钱，想趸交，想锁定利率为自己或者家人购买的朋友，可以重点考虑这款产品。想要国联人寿平安如意B款这款产品的链接和想要了解详细信息的可以点下方卡片咨询三文，三文可以根据大家的情况详细为大家规划。3.分红增额寿天花板——复星保德信星福家作为分红型增额寿呢，有一款产品必备不可少，选择分红型产品要看2个点，一个是保证收益的利率高，另一个是分红部分，这个就需要看公司的实力水平和每年公布的分红率，简单来说，分红实现率高，拿到手的钱就多，分红实现率低，拿到手的钱就少。所以虽然中意的一生中意已经离我们远去，星福家的出现可谓照亮了分红险未来路。星福家优势如下： 优势一：分红收益高通过收益率测算，不难发现，30岁女性投保，如果分红实现率仅为60%的情况下：存完第22年，也就是62岁时，复利IRR首次超过3%；如果分红实现率仅为80%的情况下：存完第12年，也就是52岁时，复利IRR就首次超过了3%；如果分红实现率能到100%的情况下：存完第7年，也就是47岁时，复利IRR就首次超过了3%，且在62岁时，复利IRR就超过了3.5%也就是说，如果分红实现率能到100%，那复星保德信星福家将会比3.5%时代，性价比天花板的增额寿收益表现还要好，即使是分红实现率只有60%，那长期持有，也是秒杀所有3.0%时代的增额寿了。优势二：分红实现率高有可能大家会比较担心这款产品的实现率，但是实际上这款产品的保司还是非常优秀的，分红实现率高，历史分红数据也挺漂亮，从13年发行的产品，到现在为止，最低也是100%实现率，最高是259%；优势三：能够附加万能账户 万能账户俗称永不降息的余额宝，购买星福家可以关联天天盈（虎啸版）万能账户，2%保底利率（是新万能账户，所以官方还没有结算利率公告）这款万能账户，手续费也是超级良心了，钱存进去，想要领出来，除了第1年要3%手续费，第2-第5年，都只需要1%的手续费，从第6年开始，领钱就不收任何手续费了。虽然趸交及追加收取2%的手续费，但含有1%的持续奖金，所以，实际上也相当于只收取了1%的手续费，还是诚意十足的，加上每次领取金额，都没有比例限制，整体来说，还是一款非常不错的万能账户。总得来说这款产品终身寿险非常的优秀并且达到一定保费门槛，也可以享受入住星堡养老社区的权限， 品牌大实力强，收益高，还能够附加养老社区和万能账户，所以大家对分红型产品感兴趣的朋友也可以入手这款了！想获取星福家这款产品的产品链接，和万能账详细资料的详细资料的朋友，都可以直接点击卡片，添加三文，即可免费领取哦~六、养老年金险榜单 目前养老金分为两类： 第一类是保证领取：因为保证领取无论早挂晚挂，钱都确定得到一笔——去世后钱直接给受益人，因为保证领取属于旱涝保收，所以他适用于既担心活很久，又担心活不久的那类型，选择保证领取非常好。第二类是非保证续保：与保证领取相对的就是非保证领取，因为不保证领取，如果去世的早，保司就不用发养老金给这个人了，被保人承担着早去世的风险，因而保司愿意给更多的养老钱，所以不保证领取要比保证领取每年领的钱多。
所以非保证养老金适合于有家族长寿基因，或者觉得养老年金就是为了活着时有更多钱花的类型，那么选择不保证领取能个人利益最大化。 保证领取行业天花板——首选复星保德信星海赢家龙腾版话不多说，还是先看图：星海赢家（龙腾版）优势如下：优势一：养老金领取行业天版且确定写入合同星海赢家（龙腾版）有保证12/20年两个方案且养老金领取收益超级高，特别是男购买者款产品可以说逆天，三文以40岁男性，年交10万，交10年，不同年龄开始领取可以看到，无论选择60/65/70岁开始领取，他的IRR收益最高都在4.5%左右。但相比而言，选择70岁开始领取，每年领取和保证领取都最多~ 上面可以看出其实星海赢家（龙腾版）这一种领取方式收益都能达到4.5%。优势二：可附加永不降息的天天盈（龙腾版）万能账户，购买星海赢家龙腾版可以附加可二次增值的天天赢万能账户，星海赢家（龙腾版）作为一款本身收益就超级优秀的的产品，同时还支持附加保底利率为2%，现行结算利率4.5%的高收益万能账户，让我们的收益更上一层楼。不管未来利率怎么你手里都紧握保底2.0%的万能账户，比如大家未来领取年金后，没有用武之地，就可以将年金转入万能账户之中，实现二次增值，想想是不是超级香。优势三：增值服务体系超级好投保海赢家（龙腾版）不但能享受超高领取的养老金，还可以享受复星保德信的两个服务：养老社区+健康管理健康管理：复星保德信根据不同年化保费提供不同等级的会员服务名医直通、医护上门、小病绿通、重疾绿通四大服务类型；十二项服务项目覆盖就医诊前、诊中、诊后，帮助打通就医康复全流程。不仅被保人可以使用，投保人也可以使用，有些服务甚至可以家庭成员共用。是增值服务使用权益扩展最多人群使用的保司之一。旅居+长居养老社区：30万获得旅居权益，club med度假村专享折扣、亚特兰蒂斯最低折扣，以及爱必浓专属特价等等，150万获得养老社区星堡保证入住权，投被保人服务可以享受其中旅居地包括丽江、安吉、桂林、长白山、北大壶、亚布力、延庆、北戴河等，不同季节去不同的城市生活，而且可以享受复保权益价，折扣最高能到65折。三文小结：星海赢家（龙腾版）高领取可以说是一款超级优秀的养老金：首先养老金领取丰厚，利益确定写入合同；第二领取多元化，保证领取随心选，20年和12年两个方案；第三投保宽松，最高65周岁可投，无健康告知；第三养老金可以搭配天天盈（龙腾版）万能账户，实现养老金二次增值；第四增值服务体系也超级好，即可入住养老社区同时享受健康管理。综上如果你这边想配置养老金，星海赢家龙腾一定是你不二的选择，如果你对这款产品感兴趣，想要测算一下以你的年龄想退休领取到合适养老金，需要每年交多少钱，可以点击下方卡片添加三文，获取产品链接。