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既要划算也要保障 教您合理选择车险
面对种类繁多的汽车险种，面对各种销售渠道的推销，消费者到底怎么选择汽车保险既能保证实惠，还可以得到切实的利益保障呢？
版权声明：本文版权为网易汽车所有，转载请注明出处。网易汽车8月15日报道 为自己的爱车购买一份保险看起来是一个挺简单的事情，但是面对众多险种以及4S店、网销、电话以及代理商等多种渠道，作为普通消费者到底该怎么为自己选择险种，又该通过哪种渠道购买保险呢？车辆应该购买的险种1、交强险交强险的全称是“机动车交通事故责任强制保险”，是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。交强险是中国首个由国家法律规定实行的强制保险制度，也就是说机动车都必须购买交强险，未按规定购买交强险公安机关交通管理部门有权扣留机动车，并处应缴纳的保险费的2倍罚款。交强险的保险费用是根据车辆的使用属性和座位数执行全国统一的价格，家庭自用6座以下第一年为950元，6座以上新车第一年为1100元。如果在上一年投保期间没有有责交通事故，交强险费率下浮10%，上两年投保期间没有有责交通事故下浮20%，上三年投保期间没有有责交通事故下浮30%。交强险的赔偿是按照机动车在道路交通事故中的责任划分来限定赔偿限额的，对事故负有责任的死亡伤残赔偿限额为11万元；医疗费用赔偿限额为1万元人民币；财产损失赔偿限额为2000元人民币。机动车在道路交通事故中无责任的赔偿为死亡伤残赔偿限额1.1万元人民币；医疗费用赔偿限额为1000元人民币，财产损失赔偿限额为100元人民币。2、车损险车损险是指被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故而造成保险车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿的一种汽车商业保险。车辆损失险的保险金额可以按投保时的保险价值或实际价值确定，也可以由投保人与保险公司协商确定，但保险金额不能超出保险价值。即价值10万元的车辆，保险金额只能在10万元以内。车损险的价格跟车辆的购置价格、座位数以及上一投保时间内出险的次数都有很大的关系，车损险计算公式为：车损险保费=（基础保费+车辆购置价*费率）*优惠系数，基础保费与车辆使用年限、使用地域以及不同的承保公司均会有一定差异，费率根据中国保监会分别设定的A、B、C三款主险条款不同会有一定差异，三款车险主险条款的保障各有侧重。此外，今年保监会向各财险公司发布《关于深化商业车险条款费率管理制度改革的指导意见（征求意见稿）》，车辆零整比的定价方式或将取代目前国内新车购置价格等因素的定价方式，也就是说两辆价格相同的，由于零整比的差异，在未来两款车型的基础保费将会有明显的差别。3、第三者责任险第三者责任险（简称三责险），是指被保险人允许的合格驾驶员在使用被保险车辆过程中发生的意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损失，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人会按照保险合同中的有关规定给予赔偿。第三者责任险每次事故的赔偿限额由投保人和保险人在签订保险合同时按5万元、10万元、20万元、30万元、50万元、100万元和100万元以上不超过1000万元的档次协商确定。第三者责任险的保费计算与车辆购置价无关，车主只要根据费率表，就可以得到固定费率。虽然第三者险的价格不便宜，并且折扣也相对较少，不过第三者险可以避免损失，有效补充交强险所承担保险赔偿以外的赔偿，第三者责任险对于车主来说是一种保障，可以减少或避免事故中自己的损失。消费者根据实际用车情况可选择的险种1、盗抢险盗抢险全称是机动车辆全车盗抢险，机动车辆全车盗抢险的保险责任为全车被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的车辆损失以及在被盗窃、被抢劫、被抢夺期间受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。盗抢险保障的是全车被盗抢造成的全车损失或因此造成的其他保险车辆损失，如果无固定车库，一般停在露天停车场或者常常出差在外，无固定停车地点建议购买盗抢险。全车盗抢险保费=(车价-折旧费)*保费费率+固定保费，6座以下车型盗抢险基础保费120元，费率为0.49%。2、不计免赔不计免赔险作为一种附加险，需要以投保的“主险”为投保前提条件，不可以单独进行投保，不计免赔险是投保了车辆损失险及第三者责任险的车辆如发生保险责任范围内的事故，而造成车辆损失（不含盗抢）或第三者责任赔偿，由保险人依据《条款》赔偿规定的金额负责赔偿。在通常的保险赔付中，保险公司依据保险条例针对不同的理赔都有一定比例的免赔率，当车主购买了不计免赔之后，可以避免保险公司的免赔额而得到全额的赔偿，不计免赔险费率=车辆损失险0%+第三者责任险x20%。3、划痕险划痕险全称车身划痕损失险，家庭自用车辆、非营业车辆可投保，是指在保险期间内，保险车辆发生无明显碰撞痕迹的车身表面油漆单独划伤，保险公司按实际损失负责赔偿。划痕险是车辆损失险的附加险，即需要在投保了车辆损失险的情况下方可投保，不可单独投保。目前大多数保险公司都只针对新车进行划痕险投保，累计赔付限额一般是2000元、5000元。4、车上人员责任险车上人员责任险算是车辆商业险的主要保险，即车上座位险，是即车上人员责任险中的乘客部分，它主要功能是赔偿车辆因交通事故造成的车内人员的伤亡的保险。车上人员责任险的保险费用为：保险金额* 保险费率 * 座位数，家庭自用车6座以下驾驶员费率为0.42%，乘客费率为0.27%，6-10座家庭用车驾驶员费率为0.40%，乘客费率为0.26%目前大多数车主购买保险主要通过4种渠道：第一，在4S店直接购买；第二，在保险公司的营业厅购买；第三，在保险公司网站购买，第四，电话购买。那么4种渠道购买的保险有何不同，普通消费者又该选择哪种购买方式呢？4S店投保价格贵 理赔相对简单4S店大多跟一些固定的保险公司有合作，保险也是4S店利润来源的重要组成部分，在4S店选择保险（同一保险品牌）相比上述其他三个渠道价格会高出20%左右，一方面是因为保险公司需要给4S店10%左右的返点，再有就是4S店的工时费用、配件价格较高，保险公司考虑到日后的理赔费用较高，因此4S店购买保险相对价格没有优势。在4S店投保最大的好处就是可以享受经销商提供的理赔服务，出险后的理赔不用车主自己操心，相关的力理赔单据都有保险专员负责，车主还可以放心的更换原厂零部件，质量上更有保证，对于新车或者是新手来说选择4S店投保是比较靠谱的方式。保险公司直接投保价格便宜。上述4种方法中，除4S店投保外其它的渠道其实都属于直接在保险公司下单投保，省去了一些中间环节和返点，因此在保费上更加划算，并且网上投保和电话投保相对也更加便捷，也是目前大多数消费者选择的投保渠道。不过消费者需要注意的是，上述三种投保方式在投保后，由于部分品牌4S店零部件价格高于保险公司的定损价格，因此消费者在4S店修车后可能需要自行支付其中的差价，尤其是一些豪华品牌或进口车由于配件的供应体系垄断而造成了定损与实际维修价格较大的差异。消费者应该怎么选择保险保险是保证车主权益的一个保障，车主在选择险种的时候可以根据自己的经济承受能力选择最适合自己的保险。按照国家的相关规定，车主只需要购买交强险既可以上路行驶，但是一旦发生事故超出交强险的赔付范围，对车主来说高额的赔偿或许得不偿失。建议大家最基本也应该购买交强险+第三者险（50万），可以最低限度的保证事故后的理赔不会给自己带来太大的经济负担；目前最为常见的就是在在第三者责任险和交强险的基础上增加车辆损失险，能对自身（人）和对方车辆（车）的损失基本起到基本保障；车辆损失险和第三者责任险是基本险，在这基础上加上不计免赔和整车盗抢险这两个附加险，是目前大多数人的选择，能将车辆损失的风险降至很低。其它的险种车主可以根据自己实际的用车需求来购买，是自己既经济又能够获得较为全面的保障。
本文来源：网易汽车
作者：刘灿
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热门影院：车险必买种类有哪些?首先，交强险是国家规定的必须强制购买的车险，因此每个车主在投保的时候，交强险是必须投保的;除了交强险，车主朋友们还可以根据的情况选择是否投保车损险和商业第三责任险等商业险种，一般来说，如果您是新车上路，而且车辆的价格不菲，最好为爱车投保多个险种，具体包括交强险、车损险、三者险、盗抢险、车上人员责任险、不计免赔特约险、车身划痕险以及玻璃单独破碎险。除交强险外，所有商业险，车主可以自愿购买，没有强制性。
因为车险马上要到期了，我仔细研究了一下（车刚买的时候啥都不懂，直接让4s来了个全险，贵死我了）。交强险：这个强制交的，没商量。第三者：现在路上行人，电动车多，又不守规矩，碰一下不得了，必须上，建议50万。经常出没高帅富区域的直接100万吧。三者不计免赔：上了吧。也加不了多少钱。车损险：新车，手潮的人可以买。但是我不准备买了。因为根据去年的经验，我最多檫碰一下，我都不愿意报保险，直接开去修理厂自己修了，这保险买的真是冤。盗抢险：晚上我基本停车库，平时也都是开开短途，而且零件被盗又不赔，另外只是10几万的福特车，不上了。日系车据说被盗的多，可以考虑。车上人员责任险：这个还不如买人身意外险。划痕，玻璃：一般的人真没必要。豪车可以考虑。综上所诉，今年我只买交强险+第三者（50万保额）补充：我今年实际买的车险为 交强险+第三者（50万保额）+车损+不计免赔因为感觉自己手还有点潮，所以我还是加上了车损险。
自己的专业，不请自来，都是干货呀，大家点赞收藏吧~目前车险由两大部分组成：交强险、机动车辆商业保险。机动车辆商业保险里面含有：机动车损失险、第三者责任险、车上人员责任险—司机、车上人员责任险—乘客X座、全车盗抢损失险、车身油漆单独损伤险（划痕险）、各项不计免赔、指定专修厂特约等。一、交强险交强险的理赔最高限额是12.2万。大家听了还挺高兴，还算不少，一般的车辆损失也就够了。但是不要高兴太早了，交强险还有个分项赔偿原则：撞人致死：11万 撞人受伤：1万 交通事故产生的财产损失：2千。 这是在被保险人有责任时的赔偿。被保险人无责任时： 死亡伤残赔偿限额为1.1万，医疗费1千，财产100。交强险累积赔付。意思是：一年的保险金额就这些，几次出险理赔金额要加一起算。超过了就自费。上完交强险之后一定要把交强险的标志黏在车上，被交警查到没黏的，罚200。二、车损险：
被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故，造成保险车辆受损，保险公司 在合理范围内予以赔偿车损险也就是针对车辆本身的损失投的保险。不上车损险，附加险上不了。 较常见的车损：碰撞、倾覆（翻车）、自然灾害等（冰雹、暴雨、爆炸等等）。保费一般1千多保10万，和车辆型号价格有关，相当于一天3元。这项保险的理赔率也非常高。三、第三者责任保险：1、第三者险是赔给第三者的，不包括自己家人。 有一个案例：一人在倒车时，经验不足，让家人站在车后，加上技术不熟练，油门当刹车，导致家人死亡，这种情况车险不能理赔。如果是外人，可以理赔。这也是为了防止骗保，故意伤害家人。2、没有分项赔偿原则，有损就赔。3、不累积保险金额，例如投保10万的三者，第一次出险理赔后， 第二次保险金额还是10万，不会因第一次理赔过而减去上一次赔偿的金额。4、商业三者险的保费： 一般在几百元，5万起，例如600左右保10万，800左右20万，1千左右30万。建议额度在50万以上。少了确实到真正遇到事故时，只能是轻轻一吻，换来倾家荡产。四、车上人员险负责赔偿保险车辆交通意外造成的本车人员伤 亡。 一名司机加四名乘客（乘客数）。一般每人保险金额1万到3万，保费40左右保险金额一万，，乘客一人20元左右保险金额一万，四人保费100到300左右。建议车主，有了车上人员保险，还要提醒乘客 ，一定要给自己上意外险 。意外险100到500的保费，保险金额几万至几十万。有几个案例，朋友搭车，出了事故， 双方闹上法庭，其根本还是因钱的问题。应该学会将这些风险转嫁给保险公司，而不是司机来承担，伤不起。关于朋友搭车，法律规定：不管乘客是有偿乘坐还是免费搭车，承运人都有将乘客安全送达目的地的法定义务。五、盗抢险全车盗抢险，意思是，丢了某个轮子、反光镜那不能赔。 盗抢险理赔的要求：车被盗后，到县级以上公 安部门报案，三个月没找到，可以要求理赔。六、发动机特别损失险也称“涉水险” 投保了车损险的车，可上此险。也就是说，没有商业保险主险，这个不能上。 车辆浸水的情况下，车损险可以赔付除发动机以外车辆损坏的部分，而由此导致的发动机损坏则只有涉水险才有可能赔。负责保险车辆在积水路面涉水行驶以及涉水时 施救的合理费用。被水淹后致使发动机损坏可 给予赔偿。但是如果被水淹后车主还强行启动，发动机而造成了损害，那么就算购买了涉水险，保险公司仍将不予赔偿。 车辆全险并不包括涉水险，车损险不包括发动机损失险。很多朋友以为上了全险万事大吉了 ，其实很多时候的“全险”不包括“涉水险”，所谓的“全险”普遍说的是所有的主险（三者险、车损险、盗抢险、交强险），而如涉水险这种附加险需要另外购买。车损险发动机的赔付作为免责项，如果想给发动机上保险就必须购买发动机附加险。七、玻璃单独破损在保险事故中，玻璃破碎通常都是伴随着车辆其它部位遭受损失而发生的，此时的玻璃破碎属于车损险的责任范围。而在玻璃单独破碎时，此时就不属于车损险范围了，而属于玻璃险的责任范围，这时如果没有玻璃险保险公司就不赔了。八、车身油漆单独损伤保险(划痕险)这个险种是车损险附加险，可以不上，根车主的经济能力。从划痕险的全名来看，主要是保障油漆的单独损伤，比如被人划了几条道，没有明显凹陷，不需要钣金，只是修补一下油漆的事故。划痕险的保费一般400元保2000。相对车险的其他项目，比如三者险，600元保10万来说 ，还是比较贵的，不过划痕险只能给三年内的新车上，一般保险公司拒保旧车划痕险。说实在的，有划痕了照样可以开，但有车损或玻璃损坏，没法开。因划痕很容易就出现了，划痕险的理赔率相当高。有保险公司推出：上车险赠送划痕险。为什么可以这样？实际上把划痕的位置乔装改扮，扮成车损的模样，申请理赔。但是，如果有这种情况，车损怎么也掩盖不了划痕：车身被画上画，这时候，没有划痕险，这家保险公司怎么会理赔呢？所以还是要保持清醒的头脑，考虑问题周到些，不要被“在我们这里上车险便宜”、“上车险赠划痕险”等词语所诱惑。便宜一定给上的保险金额不会高，这是必然的九、自燃险一般新车有自保，不需要上自燃险。旧车因供电线路和油路老化，需要自燃险。还有一种情况，因车上货物加上外界温度过高，车内燃烧，也属于自燃险理赔范围，所以新车也可以投保自燃险，特别是夏天温度过高的时期，经常出车的朋友。十、不计免赔险商业第三者责任保险的条款中规定了，保险人将根据驾驶人在事故中所负的责任，采取一定的责任免赔率，负主要责任的，免赔15%；负同等责任的，免赔10%；负次要责任的，免赔 5%；负全部责任的，免赔20%。另外不要把所有证件都放在车里，行驶证放车里，其他证随身带，以免车辆损失造成证件损毁，缺少证件到时候理赔的时候会扣一些免赔，缺一样扣0.5%(行使证,购车发票,车辆登记证等等),少了备用钥匙扣3%。十一、指定专修厂特约上了这个险种，出险修车可以按照4S店的定损价格维修。如果没上，只会按照一般修理厂的市价定损，如果想去4s店维修，那么自己就要担负其中的差价。一般好一点的车，比如进口的车，或者配件特殊供应渠道单一的建议上一个。十二、交强险保险费(一)基础费率表（二）《机动车交通事故责任强制保险费率浮动暂行办法》（三）私家车保费浮动举例以下保费与出险，脱保，过户有关系，若任意一项变化了，那样保费也会变。但如果连续未出险则按照以下金额逐年递减。1、家庭自用车年份： 6座以下，6座以上第一年： 950元，1100元第二年： 855元 ， 990 元第三年： 760元 ， 880元第四年： 665元 ， 770元如果一年出险次数较多，则保费上浮，如上图浮动费率表所示。2、非营业客车（企业）年份： 6座以下，6-10座，10-20座，20座以上第一年： 1000元，1130元，1220元，1270元递减规则为：连续1年未出险打9折，连续2年未出险打8折，连续三年未出险打7折，保监会有一个7折令，最低就是七折。十三、上车险所需要的照片个人车需要的资料:1.车主身份证正、反两面照片2.行驶证照片；单位车需要的资料:1.组织机构代码证复印件2.行驶证复印件3.单位公章--------------------------我是快乐的分割线---------我是卖保险的，车险业务在我业务结构中占很大一部分比例，以上内容是整合了一些大牛的帖子和公司培训资料，以及自己的业务经验及理解而成，个人认为对车险扫盲有较强的参考价值，贴出来分享给大家，大家如有意见和建议，请及时留言，经考证如果合理正确，我将修改文章部分内容，以期本文更加完善。
…我滴个娘，说的好官方0.0…------------------------------------如果有天津的朋友上车险可以直接给我发私信，咨询我~哎呀呀，这算不算做广告呀0.0
不请自来，看了
的答案，部分不妥之处我说明一下，总体投保原则，大公司+不计免赔！（人保太保【电话车险】强势推荐，平安太抠不推荐，小公司理赔部熟人任职的请无视我的推荐）1，交强险，啥都不说了，不上交强险你就甭想开车上路了。（关于交强险标志，你就说你玻璃刚换了，都没了，交警一般不会为难你的这东西不能补）2，车损险，这个险种一般属于你不保立马会撞车的险种，建议保一个，除非你对自己的车技很有信心！（保了建议再加一个不计免赔，否则有个免赔率没几块钱）此项费率和你车型整体赔付率有关，举个栗子：曾经的锐志马六20W的车价，50W的保费（现在好点了但是费率还是要比别人的高）～有A，B，C三个条款，具体有细微差距（人保太保平安）大部分为跟随人保的A条款3关于第三者责任险部分 个人建议：在沿海发达地区的还是保100W，没多几百块钱，现在一般沿海发达地区的城市户口50岁左右的人命值&60W人民币，每年的人均收入都在以10%的增速增加，现在私家车车辆事故的话理赔大头还是在人伤，我的意见还是保100W，每年也就多个几百块钱。4车上人员险，当你需要理赔此项险种的时候那么这点钱是没有意义的，一般只保1-2万一个座位的，实际意义不大，买个安心就买吧，不想买也无所谓，不值几个钱5盗抢险，建议你看下保单，看地区吧，治安好的话10-30W的车子其实没必要保。还是那句话，想保就保一个。6发动机涉水损失险，看条款是A,B,C哪个条款具体有点小差别，记住一点，保险合同属格式合同法院判决倾向消费者的理解，呵呵呵，我也不多说了，有路子的这个保不保无所谓～7玻璃单独损失险，注意单独两字的含义，豪车建议保，换块玻璃8000多还是保一个吧...现在国内道路那么差，一个石子说不定就崩了....（天窗玻璃不属于此险种赔付范围，可以套取保险责任中的高空坠物赔偿）8划痕险，一年攒起来一起赔付，不然你赔几次算几次出险，影响下年度保费，得不偿失！9自燃险，企事业政府单位车辆是在车损险内含自燃险的....个人和营运车辆公里数高的建议保（我是太保的，另外公司不确定具体详见保单好几年没做查勘了，不知道条款变过没）10不计免赔，这个还是要紧的...啥都不说了凡是需要保不计免赔的你就保了吧11指定专修厂，还是那句话，看你们地区保险公司的政策，承保时询问，是否你的车子要去4S修理的话要保这个。不需要的话不用保。费率的话其实现在车险费率市场化还没放开，每个公司价格都差不到哪里去，你如果没有认识的人的话建议你保人保或太保的电话车险。以我一个前车险查勘员的经历来说，如果大家出险了，希望啥事都能好好的跟我们商量，不要一味的说我们扣，我们要个你们一个交代，要让修理厂有钱赚，还要让公司尽量省钱，我们夹在三面受气，如果您的一句理解，一句感谢，或者能让我们感激万分（车险定损时有些东西可大可小，如果您给予我们一线员工一些理解，我们肯定会为您去争取，相信我）不小心写了这么多了，好怀念当时开车出门查勘的日子～
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1.0~1.6升：300元/年
1.6~2.0升：360元/年　　2.0~2.5升：720元/年
2.5~3.0升：1800元/年
3.0~4.0升：3000元/年　　4.0升以上：4500元/年　　所需资料，个人车：1.车主身份证正、反两面复印件2.行驶证正、副本复印件；　　单位车：1.组织机构代码证复印件2.行驶证复印件。　　二、车险包括什么？　　1.交强险　　2.商业车险主要有四个主险：　　①车损险：代号A
②三者险：代号B
③车上人员责任险代号：D
④盗抢险代号：G　　主要有五个附加险：　　①玻璃代号：F
②划痕代号：L
③自燃代号：Z
④不计免赔代号：M　　发动机特别损失险代号X　　交强险的特性：公益性、强制性、广泛性。设立交强险的目的是：让交通事故中的受害人得到及时有效的治疗。强制性：强制承保，不能拒保。广泛性：只要是机动车，都可以承保。（机动车包括摩托车，不包括电动车）酒后驾车、故意撞人，交强险也理赔，目的是保护受害者，体现了公益性。当然遇到这种情况，保险公司会先垫付医疗费用，再立案调查情况，向司机追偿。交强险不赔的情况：碰瓷的不赔。　　交强险特征：分项赔偿原则（往下看）浮动费率原则（第一年不出险，第二年费率下调10%，最多下调30%，反之则反），奖优罚劣原则。　　交强险能解决哪些问题？　　举例：车撞了树，只给车上了交强险。假定树不赔，那么，车的损失是否可以走理赔？答案：不赔，因交强险只理赔交通事故中的受害方，那么在这个例子里，受害方是树，不赔树的话，车辆损失就得不到任何保险补偿。再看个案例：一个捷达在后，奔驰在前，突然前面有交通事故，奔驰急刹车，捷达没刹住，追尾了，把奔驰的保险杠给撞坏了。这倒霉催的，不过还好有车险。奔驰给4S店打电话问修车费，双方协商解决理赔问题。4S店回复奔驰，配件4万，要空运过来，国内没有这型号的配件。捷达车主心想4万不贵呀，光交强险就12万。结果傻眼了：交强险规定：事故中产生的财产损失，最多赔付2千。也就是说，因为他只上了交强险，没有上商业三者险，3.8万要等着捷达支付。　　交强险的理赔最高限额是12.2万。　　大家听了还挺高兴，还算不少啊，一般的车辆损失也就够了。　　不要高兴太早了，交强险还有个分项赔偿原则：　　撞人致死：11万　　撞人受伤：1万　　交通事故产生的财产损失：2千。　　这是在被保险人有责任时的赔偿。被保险人无责任时：死亡伤残赔偿限额为1.1万，医疗费1千，财产100.交强险累积赔付。　　意思是：一年的保险金额就这些，几次出险理赔金额要加一起算。超过了就自费。（开车还是小心为好，现在撞人致死理赔11万，这年头11万能安抚被害人家属吗？没个30～50万能摆平吗？）所以仅仅给车上了交强险，真正遇到事故时，自己掏腰包的花费很昂贵。　　商业三者险：行内有句话：没有商业三者险的车主，伤不起。有的人看到商业保险，商业车险，会有抵触情绪：商业保险是盈利性质的，不是福利，这很对。不过现在保险的理赔率也是很高的，特别是车险，理赔就是给车主的福利。　　定义：商业三者险是保险公司为第三者的损失承担责任的保险险种。第三者指的.除投保人、被保险人、保险人以外的，因保险车辆发生意外事故而遭受损失的第三方受害者。解析：　　1.第三者险是赔给第三者的，不包括自己家人。有一个案例：一人在倒车时，经验不足，让家人站在车后，加上技术不熟练，油门当刹车，导致家人死亡，这种情况车险不能理赔。如果是外人，可以理赔。这也是为了防止骗保，故意伤害家人。　　2.没有分项赔偿原则，有损就赔。　　3.不累积保险金额，例如投保10万的三者，第一次出险理赔后，第二次保险金额还是10万，不会因第一次理赔过而减去上一次赔偿的金额。　　4.商业三者险的保费：一般在几百元，5万起，例如600左右保10万，800左右20万，1千左右30万。建议额度在20万以上。少了确实到真正遇到事故时，作用微弱。遇到事故时顿时傻眼。（不出险的车，保费来年会下调10%,以下的保费为大致数额，保费和车型以及不出险优惠或出现了上涨的幅度有关。）商业三者险在北京的理赔率相当高。　　车损险：被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故，造成保险车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿车损险也就是针对车辆本身的损失投的保险。不上车损险，附加险上不了。较常见的车损：碰撞、倾覆（翻车）、自然灾害等（冰雹、暴雨、爆炸等等）。保费一般1千多保10万，和车辆型号价格有关，相当于一天3元。这项保险的理赔率也非常高。　　车上人员：　　负责赔偿保险车辆交通意外造成的本车人员伤亡。一名司机加四名乘客。一般每人保险金额1万到3万，保费40左右保险金额一万，，乘客一人20元左右保险金额一万，四人保费100到300左右。建议车主，有了车上人员保险，还要提醒乘客，一定要给自己上意外险。意外险100到500的保费，保险金额几万至几十万。有几个案例，朋友搭车，出了事故，双方闹上法庭，其根本还是因钱的问题。应该学会将这些风险转嫁给保险公司，而不是司机来承担，伤不起。我曾经拒绝过没有意外险的朋友搭乘我的车，朋友也理解。（我在微博里写：没有意外险，请下车；有意外险，可以搭我的车）关于朋友搭车，法律规定：不管乘客是有偿乘坐还是免费搭车，承运人都有奖乘客安全送达目的地的法定义务。　　盗抢险全称：全车盗抢险，意思是，丢了某个轮子、反光镜那不能赔。盗抢险理赔的要求：车被盗后，到县级以上公安部门报案，三个月没找到，可以要求理赔。　　发动机特别损失险:也称“涉水险”投保了车损险的车，可上此险。也就是说，没有商业保险主险，这个不能上。车辆浸水的情况下，车损险可以赔付除发动机以外车辆损坏的部分，而由此导致的发动机损坏则只有涉水险才有可能赔。负责保险车辆在积水路面涉水行驶以及涉水时施救的合理费用。被水淹后致使发动机损坏可给予赔偿。但是如果被水淹后车主还强行启动发动机而造成了损害，那么就算购买了涉水险，保险公司仍将不予赔偿。车辆全险并不包括涉水险，车损险不包括发动机损失险。很多朋友以为上了全险万事大吉了，其实很多时候的“全险”不包括“涉水险”，所谓的“全险”普遍说的是所有的主险（三者险、车损险、盗抢险、交强险），而如涉水险这种附加险需要另外购买。车损险发动机的赔付作为免责项，如果想给发动机上保险就必须购买发动机附加险。　　玻璃单独破损险:在保险事故中，玻璃破碎通常都是伴随着车辆其它部位遭受损失而发生的，此时的玻璃破碎属于车损险的责任范围。而在玻璃单独破碎时，此时就不属于车损险范围了，而属于玻璃险的责任范围，这时如果没有玻璃险保险公司就不赔了。　　划痕险：划痕险可以上，可以不上，根车主的经济能力。划痕险的保费一般400元保2000。相对车险的其他项目，比如三者险，600元保10万来说，还是比较贵的，不过划痕险只能给三年内的新车上，一般保险公司拒保旧车划痕险。说实在的，有划痕了照样可以开，但有车损或玻璃损坏，没法开。因划痕很容易就出现了，划痕险的理赔率相当高。有保险公司推出：上车险赠送划痕险。为什么可以这样？实际上把划痕的位置乔装改扮，扮成车损的模样，申请理赔。但是，如果有这种情况，车损怎么也掩盖不了划痕：车身被画上画，这时候，没有划痕险，这家保险公司怎么会理赔呢？所以还是要保持清醒的头脑，考虑问题周到些，不要被“在我们这里上车险便宜”、“上车险赠划痕险”等词语所诱惑。便宜一定给上的保险金额不会高，这是必然的　　自燃险：一般新车有自保，不需要上自燃险。旧车因供电线路和油路老化，需要燃险。还有一种情况，因车上货物加上外界温度过高，车内燃烧，也属于自燃险理赔范围，所以新车也可以投保自燃险，特别是夏天温度过高的时期，经常出车的朋友。　　不计免赔险：商业第三者责任保险的条款中规定了，保险人将根据驾驶人在事故中所负的责任，采取一定的责任免赔率，负主要责任的，免赔15%；负同等责任的，免赔10%　　有疑问或你需要车险加QQ: 需要其它寿险、意外险、分红险、重大医疗险、意外医疗险、普通医疗险、车险、财产险、团险等 也可加QQ： 大家可以分享一下
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　　学习　　
　　楼主辛苦
　　平安保险不赔酒驾，无证，准驾车型不符。平安这种做法是违反交强险规定的！所以大家不要买平安保险，最好买人保！
　　酒驾，无证 这些都是违法行为啊 比如：一个人买了意外险 然后去别人家偷东西 被警察追 然后被摔死了 你说保险公司赔不赔？肯定不赔 你去干坏事 还要给你保 那不是把违法行为 发扬光大了啊。
　　现在 还有人敢酒驾 和无证驾车啊 3楼的理论是不是 离谱了哟
　　@仙人VSS指路
23:17:00　　车险知识（完整版） 　　一、国家汽车强制保险费与车船税　　 　　私家车强制险： 　　第一年：5座950元，6-8座1100 　　第二年：855元，990 　　第三年：760元，880 　　第四年：665元，770 　　第五年：665元，770 　　这样的保费不定，跟出险，脱保，过户有关系，以上任意一个违背了，那样保费就会变的 　　车　　—————————————————　　不计免赔险是第三者任险里面的吗？一直没搞懂是啥子意思？　　
　　解读不计免赔　　投保了车辆损失险及第三者责任险的车辆如发生保险责任范围内的事故，而造成车辆损失（不含盗抢）或第三者责任赔偿，由保险人依据《条款》赔偿规定的金额负责赔偿。 此条款的理解可参照附录一：《机动车保险条款》第十七条的规定：“根据保险车辆驾驶人员在事故中所负责任，车辆损失险和第三者责任险实行绝对免赔率。负全部责任的免赔20%，负主要责任的免赔15%，负同等责任的免赔10%，负次要责任的免赔5%。”即：两个主要险种在发生事故时的赔偿率并非100%，而是根据保险人在事故中所负的责任大小，按比例赔偿，例如：在交通事故中负主要责任的保险车辆，只能收到符合规定的赔偿金额的80%，其余20%须自行担负。　　经特别约定，保险事故发生后，按照投保人选择投保的商业第三者责任保险、车辆损失险或车上人员责任险的事故责任免赔率计算的，或按照全车盗抢险的绝对免赔率计算的，应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险公司负责赔偿。基本险各险种的不计免赔率特约责任彼此独立存在，投保人可选择分别投保，并适用不同的费率。　　车主只要投保了这个险种，就能把本应由自己负责的5%到20%的赔偿责任再转嫁给保险公司。由于这个附加险保障全面，而费率却相对便宜，所以一经推出就很受车主欢迎。 通常是指车主在投保购买此险种后，将车主由于事故责任所承担的免赔金额转给保险公司，车主领到的理赔额会更多。但不计免赔险只将车损险与第三者责任险的事故责任免赔率转嫁给保险公司。在购买车险时，车主应给车损险与第三者责任险分别投保不计免赔险，使自身理赔权益达到最大化。　　全面解读不计免赔险绝对免赔率　　一、违规装载（主要是超载）。如果事故原因为车主违规装载的，并且在客户对违规事实无异议的情况下，保险公司有权实行10%左右的绝对免赔率；　　二、 车辆被盗，但车主未能提供齐全的索赔材料。保险条款规定车辆全车被盗抢，如果车辆因为未按规定停放在可以停车的地点而发生的盗抢事故不能获得全额赔付，需 实行20%的绝对免赔率。此外，车主未能提供机动车行驶证、购车原始发票、车辆购置附加费凭证,每缺少一项,增加0.5%的免赔率,缺少车钥匙的，增加 5%的免赔率；　　三、多次出险。保险合同明确约定，车主一年之内出险报案达到三次之后，每超过一次，需额外增加5%左右的绝对免赔率，累加最高限度为25%；　　四、自燃损失实行15%的绝对免赔率。自燃险一般实行15%的绝对免赔率,以附加险形式购买了自燃险的车辆发生自燃保险公司只在附加保险金额内赔偿 85%的损失；　　五、车辆残值。所谓车辆残值是指车辆受损或维修后替换下来的仍具有一定经济价值的零件或受损整车。因为维修后替换下来的车架仍具有一定的经济价值，而这部分价值仍归车主所有，所以也属绝对免赔的范围；　　六、车辆停放在指定区域受损，肇事者逃逸，即找不到责任人的绝对免赔率为30%。在车子出险后,如果出现责任不计免赔特约险人逃逸或者根本不知谁是责 任人的情况，导致保险公司无法向责任人追偿损失,会有一个30%的绝对免赔率，此时保险公司只负责赔偿7成的损失,其余30%需要车主自己承担。　　方法/步骤　　车主出险要谨慎　不计免赔并非全赔　　?　一、事故责任难确定：当两车发生碰撞事故之后，保险公司定损员还没来得及赶到事故现场，有些车主就将汽车随意驶离现场，私下协商处理交通事故。这样就使得保险公司无法从事故现场痕迹判断车主双方的事故责任。对于这种事故责任说不清的现象，保险公司只能给予一个单独的免赔率，通常是30%，作为此类事故的理赔依据。但这类免赔率也是不计免赔险难以承担的，毕竟这类事故的免赔率并没有涉及车主事故责任，不计免赔险自然也爱莫能助。　　二、加扣免赔率：车险条款规定，汽车不计免赔险的理赔范围并没有包括加扣免赔率。通常加扣免赔率的实施条件是汽车多次出险、非约定驾驶员出险、汽车违反安全装载规定、在盗抢险理赔过程中由于车主缺少理赔资料而导致增加免赔率等现象。因加扣免赔率并未涉及车主事故责任应承担的免赔金额，不计免赔险自然就对它们没有用。　　三、找不到第三者事故：保险公司对于找不到第三者的车损事故设立单独的绝对免赔率，通常是30%或50%的免赔率，但这类免赔率是不属于汽车不计免赔险理赔范围的。而且保险公司之所以对这类事故设定单独免赔率，就是要规避某些重复赔付的道德风险。　　注意事项　　?一般来说不计免赔险费率便宜，而能够使车主获得全面的赔偿，因此建议购买该附加险以为爱车提供充足保障。
　　本帖很好！！
　　本帖很好，要火爆的！　　现在有一个问题请教大家。　　现在很多人都说，与高档轿车（比如什么卡宴、玛莎拉蒂、法拉利、奔驰、宝马之类的）发生擦挂、碰撞事故后，如果你是责任方，由于这些车的维修费和配件费很昂贵，你的保险公司只能赔付一部分钱，其余大额的维修费和配件费需要责任方自己掏腰包，比如：你与高档轿车擦挂碰撞了，你是责任方，维修该高档车需要30万元，而你的保险公司只会赔付10万元，你自己要掏20万元。请问，实际情况是不是这样的？？如果是这样，那么，会把很多人搞穷的。而且，我就非常厌恶那些开高档车的人了。
　　本帖很好，要火爆的！　　现在有一个问题请教大家。　　现在很多人都说，与高档轿车（比如什么卡宴、玛莎拉蒂、法拉利、奔驰、宝马之类的）发生擦挂、碰撞事故后，如果你是责任方，由于这些车的维修费和配件费很昂贵，你的保险公司只能赔付一部分钱，其余大额的维修费和配件费需要责任方自己掏腰包，比如：你与高档轿车擦挂碰撞了，你是责任方，维修该高档车需要30万元，而你的保险公司只会赔付10万元，你自己要掏20万元。　　请问，保险公司的实际规定是不是这样的？？如果是这样，那么，会把很多人搞穷的。而且，我就非常厌恶那些开高档车的人了。
　　现在有一个问题请教大家。　　现在很多人都说，与高档轿车（比如什么卡宴、玛莎拉蒂、法拉利、奔驰、宝马之类的）发生擦挂、碰撞事故后，如果你是责任方，由于这些车的维修费和配件费很昂贵，你的保险公司只能赔付一部分钱，其余大额的维修费和配件费需要责任方自己掏腰包，比如：你与高档轿车擦挂碰撞了，你是责任方，维修该高档车需要30万元，而你的保险公司只会赔付10万元，你自己要掏20万元。　　请问，保险公司的实际规定是不是这样的？？如果是这样，那么，会把很多人搞穷的。而且，我就非常厌恶那些开高档车的人了。
　　楼上 交强险 财产最多赔2000
商业车损险要看你保的保险公司的条款 我们以平安保险为例：　　车损险赔偿范围　　以下导致保险车辆损失的都属于车辆损失险的赔偿范围。　　1、碰撞、倾覆。碰撞是保险车辆与外界物体直接接触。保险车辆人为划痕不算在车损险的赔付范围内。倾覆是保险车辆由于自然灾害或意外事故曹成本车翻到，使其失去正常状态和行驶能力，不经施救不能恢复行驶。　　2、火灾、爆炸　　3、外界物体倒塌、空中运行物体坠落、保险车辆行驶中平行坠落。　　4、雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、海啸、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹灾、泥石流、滑坡。　　5、载运保险车辆的渡船遭受自然灾害。　　车损险如何计算　　在机动车辆损失保险中其费用一般有三种方式，具体交多少钱根据投保人和保险人选择的种类而定。　　1、按投保时保险车辆的新车购置价确定。保险车辆的新车购置价是指在保险合同签订地购置与保险车辆同类型新车（含车辆购置税）的价格。　　2、按投保时保险车辆的实际价值确定。保险车辆的实际价值是指同类型车辆新车购置价减去折扣金额后的价格。投保时保险车辆的实际价值根据投保时的新车购置价减去折旧金额后的价格确定。以不足1个月的，不计折旧。最高折旧金额不超过投保时保险车辆新车购置价的80%。　　3、按投保时保险车辆的新车购置价协商确定。对于投保车辆标准配置以外的新增设备，应在保险合同中列明设备名称与价格清单，可以按设备的实际价值相应增加保险金额。新增设备保险车辆一并折旧。　　如果保险公司只赔10万 其它的是要自己掏包包咯 最好离这些车远点
　　我把第三责任险 也补了算了 看来有车的多 车主了解保险的少 　　第三者责任险(简称三责险)是指被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济责任，保险公司负责赔偿。同时，若经保险公司书面同意，被保险人因此发生仲裁或诉讼费用的，保险公司在责任限额以外赔偿，但最高不超过责任限额的30%。　　第三者责任险的赔偿金额　　???第三者责任险的赔偿金额应根据保险合同规定的保险责任和国务院《道路交通事故处理办法》 ( 1991 年9 月22 日 中华人民共和国国务院令第89 号 ) 进行确定和计算。《机动汽车保险条款》第八条规定：第三者责任险的每次事故最高赔偿限额分五个赔偿档次 5 万元、 10 万元、 20 万元、 50 万元、 100 万元，其保险费用分别为 800 元、 1040 元、 1250 元、 1500 元、 1650 元，被保险人可以自愿选择投保。这一条款规定了第三者责任险每次事故的最高赔偿限额也是保险人计算保险费依据。　　第三者责任险的赔款计算方法　　???第三者责任险的赔款计算方法分两类：　　???当被保险人按事故责任比例应承担的赔偿金额超过赔偿限额时：赔款=赔偿限额 x(1- 免赔率 )　　???当被保险人按事故责任比例应承担的赔偿金额低于赔偿限额时：赔款=应负赔偿金额 x(1- 免赔率 ) 对第三者责任险赔款进行计算时，被保险人应特别注意以下几点：　　???1 、赔款计算依据交通管理部门出具的《道路交通事故责任认定书》以及据此做出的《道路交通事故损害赔偿调解书》。当调解结果与责任认定书不一致时，对于调解结果中认定的超出被保险人责任范围内的金额，保险　　???2 、对于不属于保险合同中规定的赔偿项目但被保险人己自行承诺或支付的费用保险人不予承担。　　???3 、法院判决被保险人应赔偿第三者的金额，如精神损失赔偿费等保险人不予承担。　　???4 、保险人对第三者责任事故赔偿后，对受害第三者的任何赔偿费用的增加不再负责。　　事故责任限额　　???第三者责任险每次事故的最高赔偿限额是保险人计算保险费的依据，同时也是保险人承担第三者责任险每次事故赔偿金额的最高限额。　　???1)每次事故的责任限额，由投保人和保险人在签订保险合同时按5万元、10万元、20万元、50万元、100万元和100万元以上不超过1000万元的档次协商确定。第三者责任险的每次事故的最高赔偿限额应根据不同车辆种类选择确定。确定方式如下：　　???(1)在不同区域内，摩托车、拖拉机的最高赔偿限额分4个档次：2万元、5万元、10万元和20万元;摩托车、拖拉机的每次事故最高赔偿限额因不同区域其选择原则是不同的，与《汽车保险费率规章》有关摩托车、拖拉机定额保单销售区域的划分相一致。即广东、福建、浙江、江苏4省，直辖市(北京、上海、天津、重庆)，计划单列市(深圳、厦门、宁波、青岛、大连)，各省省会城市，各自治区首府城市属于A类，最低选择5万元，其他区域属于B类，最低选择2万元。　　???(2)除摩托车、拖拉机外的其他汽车第三者责任险的最高赔偿限额分为6个档次：5万元、10万元、20万元、50万元、100万元和100万元以上，且最高不超过1000万元。例如，6座以下客车分为5万元、10万元、20万元、50万元、100万元及100万元以上不超过1000万元等档次，供投保人和保险人在投保时自行协商选择确定。　　???2)主车与挂车连接时发生保险事故，保险人在主车的责任限额内承担赔偿责任。发生保险事故时，挂车引起的赔偿责任视同主车引起的赔偿责任。保险人对挂车赔偿责任与主车赔偿责任所负赔偿金额之和，以主车赔偿限额为限。　　???注意　　???挂车投保后与主车视为一体，是指主车和挂车都必须投保了第三者责任险，而且是主车拖带挂车。无论赔偿责任是否是由挂车引起的，均视同是由主车引起的，保险人第三者责任险的总赔偿责任以主车赔偿限额为限。主车、挂车在不同保险公司投保的，发生保险事故后，被保险人应向承保主车的保险公司索赔，还应提供主车、挂车各自的保险单。两家保险公司按照所收取的保险单上载明的第三者责任险保险费比例分摊赔偿。　　《中华人民共和国保险法》相关规定　　???第六十五条保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。　　???责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。　　???责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。　　???责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。　　最后提示一下各保险公司的三责险的保费及条款不一定一样要注意 各省、市的保费也不一样
　　顶下贴
　　单位用车呢？
　　现在有一个问题请教大家。　　如果我的车与高档轿车（比如什么卡宴、玛莎拉蒂、法拉利、奔驰、宝马之类的）发生擦挂、碰撞事故后，我是责任方，我的保险公司如何赔付对方？？备注：我买了交强险、车损险、不计免赔险、三者责任险。
　　楼主的回答含混不清，现在我继续请教大家。　　如果我的车与高档轿车（比如什么卡宴、玛莎拉蒂、法拉利、奔驰、宝马之类的）发生擦挂、碰撞事故后，我是责任方，我的保险公司如何赔付对方？？备注：我买了交强险、车损险、不计免赔险、三者责任险。
　　楼主直接说买什么保险不是更简单吗
　　第一要看你的第三责任买的是多少限额 责任在哪一方（你的责任占多少比例来处）与保险公司的合同条款（保险公司不一样合同条款不一样） 计算方法 我在第三责任险里 说得很清楚了 当被保险人按事故责任比例应承担的赔偿金额超过赔偿限额时：赔款=赔偿限额 x(1- 免赔率 )
简单一点说 就是交强险2000加第三责任险你买的多少和责任算比例加不计免赔的比例
　　这些条条款款看起眼睛花，开车胆大心细才是王道
　　三者险伤人住院是不是非医保不赔　
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