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我想申请美国金融硕士，我的情况是现在本科毕业（西南财经大学国际金融专业），现正在一家出口公司工作
我想申请美国金融硕士，我的情况是现在本科毕业（西南财经大学国际金融专业），现正在一家出口公司工作。Gmat：640，GPA：3.4，拿过四次学校乙等奖学金，毕业论文在核心期刊发表，不过就是刚考得ibt很差，只有76分，我想问有什么学校可以推荐一下的，或者是有没有什么语言+硕士的双录取项目适合我的？谢谢！
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1、具有美国的金融硕士的商学院比较多，从你的GMAT 和GPA成绩来看还是不错，但是你的IBT成绩太低的，作为商学院的学生，语言是非常重要的，通常好的商学院对IBT的要求都会在100以上。
2、如果你想申请语言+硕士的双录取是完全有可能的，但是提供这种学习路径的研究生院很少，学校的层次也不会太高，你要求心里准备。
1、细胞生物学你可以考虑申请硕士，也可以考虑申请硕博连读的学习路径，通常来说学习这种专业的学生很少完全是自己出钱上这种专业的。所以资金问题我认为还不是你应该考虑的主要问题。你现在要做的是要考一个好的Toefl 和GRE成绩，另外也要搞好你的在校成绩。
2、至于是去美国或加拿大，我觉得你的留学生活除了要提高自己的专业知识，拿一个更高的学历外，你更重要的是体会你所留学国家的文化，寻找个人发展的空间，在这方面，我认为美国选择空间还是比较高的。
不知道你想申请什么样的学校，一般来说，好的学校会要求较高的GPA和语言成绩。你如果想申请好的学校就要在大学读书期间尽量把成绩提高。美国的大学的研究生入学需要有语言成绩和GRE的成绩，这些都需要你提高英语水平并提前准备考试。
你想转专业时可以的，但是要看你要转什么样的专业。
美国留学其实对年龄没有限制，只要你想学。但是可能在您具体的操作中，签证是比较难办的一件事。
如果你想申请去美国读硕士，首先你要通过二项标准的英文考试，一是托福、二是GRE或GMAT，只有通过这二项合格的考试，你才具体申请美国硕士的基本条件。
你的背景不是很有竞争力，你的GPA不高，但是申请学校的时候还要看你的语言成绩和GMAT成绩以及一些文书的操作。
哈佛是美国一流的大学，入学要求很高，要看的综合因素也很多，包括学历，原就读学校，成绩等等。
美国的留学申请成绩单是不需要公正的，而其他有些国家是需要的，如澳洲等等，所以我不知道你是否想真的咨询美国，但是美国的一些学校是需要对成绩单作评估的，而且是美国本土的评估机构作评估。
你现在已经符合了通过读预科留德的资格。根据普通大学四年制本科修满三学期可以直接入学的规定，你在读完三学期后符合直接入学的资格。另外德语教学的课程不需要通过托福考试。
美国的大学有编辑出版这个专业的，一般是归到传媒里面的。申请美国的大学的硕士都是要GRE的。你想转专业的话没有专业背景肯定是有一定的困难的但也不是不可以，不知道你是想继续读你本科的专业还是想转专业。一般来说金融和会计都是要考GMAT的，而其他的管理类的一般是GRE和GMAT都承认的。
从你的情况来看，你的GPA不具有太高的竞争力，雅思成绩也不是很高，但是本科的专业背景可以作为一个发挥的亮点。美国有很多排名不错的学校适合你。
美国的大学是承认中国的硕士学位的。如果拿到了全奖，除了可以包含学费以外基本上生活费也不用自己掏了。
博士申请每一个学校都会有不同的要求，材料也是不一样的，这点涉及到具体的院校要求。
每学年的学费是$23230；学杂费加住宿费大概是10280美金/年。
关于英语专业出国留学选择的专业方向大致是在商科、管理、传媒或教育这几个领域，但是根据每个人的基本情况不同，在选择专业方面还是会有更多的选择的。
根据你上面提供的成绩，你的GPA 还不错，由于你现在的语言成绩还没有出来，具体的排名无法确定，只能说你的GPA 能够达到前50学校的入学要求；但是奖学金的申请是要根据综合因素来考虑，包GPA，G，T成绩，以及社会活动，专业背景等。
你的成人高中有毕业文凭吗？如果有，我想你申请美国大学的本科应该是没有问题的，关键是要看那个学习路径更适合你。如果没有，那我觉得你学要先去读国内的高中毕业文凭。然后再考虑出国。
1、UBC大学的录取标准是雅思成绩7分，所以根据你的6.5分还是不能直接申请UBC的商学的；
2、你在国内所修学分要看你所读的院校及科目来决定可以转多少过去，原则上一些专业课程是可以转学分的。所读时间要根据你的成绩单由大学的录取办公室评估来决定。
3、在加拿大读书一年的平均费用在15-20万人民币左右。
按北美国家的留学政策规定，母语非英语国家的学生要想就读该国的高等教育课程，一般都要求学生必须在英语国家读书超过4年，才可以免托福或雅思考试成绩，到于GRE考试，这个是针对研究生的水平测试，所以要申请硕士，即使本国学生也是需要提供考试成绩的，除个别学校有特殊要求之外。
1、加拿大所有的大学都是公立，在这些大学中有的可以提供双录取，即使你没有托福或雅思成绩这也是可以申请的。
2、但是由于你在大学的成绩不是很好，建议你不要一味追求申请好的大学，因为加拿大的大学都是公立，所以你只要选择适合你自己的学校入读并最终毕业就可以了。
1 首先我不太清楚你到底是申请硕士还是本科，通常酒店管理专业本科的学制是4年，研究生是2年，有个别项目是1年的，但是很少。
2 在美国酒店管理专业最好的当数Nevada University，然后就是康奈尔大学，Florida University等，当然那所学校更适合你，你要认真比较后，再做决定。
你好！你的在线答疑已收悉，现答复如下：
1.首先，成人本科是可以申请美国的研究生，关键要看你是否获得了本科的学士学位。美国大学因学校和地理位置的原因学费差异很大，所以很难一句话概述。
2.美国硕士一般都是2年，但是有些项目也是1年，关键要看你学什么
美国大学的专业及课程涵盖面非常广泛，关于体育方面的课程也要分很多具体方向，不同的学校侧重教育专业倾向也各不相同。
中国法学专业学生，可以选择去美国读法学硕士，对于申请读美国的法学硕士学生，美国大学要求学生只要考托福或雅思成绩就好，不需要考GRE或GMAT。
1.像你这种情况，我建议你最好到当地出入境检验检疫中心去确认一下。他们会给你一个非常官方的答复。
在英语国家里会帮助你提高你的英语水平，ELS的语言课程被美国上百所大学所认可，语言课程结束后可以进入大学．在国内考完Toefl在出国的会帮你打下英语基础．如果你想转学去美国的话，要看每个学校对Toefl成绩的要求，有些学校还会要求SAT成绩．
美国有4000多所大学，有商务交际专业(Business communication )的学校有很多，比如宾大，西北大学等。
你现在大二、大三期间首先要准备好托福和GRE的考试，这二项成绩是申请美国硕士的必须条件之一。
你好！美国的本科现在有很多学校不要求SAT成绩，如果你想转学去美国的话一定要提早准备，因为美国大学的秋季入学申请一般在1月左右就截止了．
一般来说国际学生申请美国本科的奖学金有一定难度．教育和心理在美加就业前景很好．
美国大学的入学推荐依学校不同千差万别，而且不同专业的入学条件也不相同，所以你要根据自己需要申请的专业到学校的网站上查询，这样的信息比较准确。
美国许多大学都提供海洋生物有关的生物专业，比如：Florida University, Florida International University等等。
去美国读研，通常都是在大三的下半年开始申请。即使你要申请全奖，也是要准备一定的担保奖金做为留学担保的。金额要根据你所读的课程及学校费用来决定。
关于生物专业，美国有很多大学都是非常出色的，选择学校主要根据你个人的成绩及英语考试来决定。
申请美国化学博士需要很好的专业的GPA成绩，还需要提供托福和GRE成绩。
1.申请美国的材料并不复杂，主要是你的在校成绩、Toefl、GRE成绩，还有其他的一些辅助材料，如：教授推荐信、个人陈述等。但关键要看你申请什么学校而具体看需要准备那些更详细的辅助内容。
心理学在西方国家是个很好的专业，很多知名大学都有这个专业，以后的就业前景也很好．去英国读研究生的费用大概在30万人民币左右，去美国大概需要准备40万左右．
美国大学的奖学金是全世界最多的，全奖最高可以有四万美元．奖学金的申请和你大学的GPA, GRE,TOEFL成绩，自己的个人陈述，老师的推荐，大学里的社会活动和实践，很多因素有关．你如果想去美国留学，那你大学期间就得努力
1.首先美国心理学是在世界上比较领先的,美国心理学专业比较好的有宾州洲立大学,华盛顿大学,密歇根的安那伯分校,匹兹堡大学等等都是美国比较好的大学,但是这些著名的大学是非常严格的.
2.其次美国大学录取要一个学生是要看学生的综合条件的,成绩并不是唯一标准.
1.你如果已经大四毕业你就要抓紧开始留学计划了,因为大多数学生是在大三就开始研究生的申请了.
2.美国的威斯康辛-麦迪逊大学;华盛顿大学;波士顿大学等等大学国际贸易都是非常好的大学.
3.美国大学的录取标准是要考量学生的各种因素的
1.如果你大专期间在学校的方面条件都比较优秀，语言成绩也不错，我倒是认为你可以不必重新读大学，可以直接转学从大三或大四开始读，当然这个也要视你要申请的学校具体而论了。
2.你主要就是要考Toefl。另外还有财力证明，当然还有其他的一些关键的材料，如：推荐信和个人陈述等等。
如果你在新西兰连续读了3年以上的学，是可以不提供Toefl成绩了，
美国有近4000所大学，高等教育非常丰富，所以我觉得本科并不难申请，你一定要有信心。关键要看你的具体条件和要求
美国没有预科，但是为那些语言条件还不够的国际学生提供有条件录取。关键要看你的具体情况
多数学科的花费都一般都在$25000以内，这是包括学费和生活费的所有费用，艺术专业可能会贵一些。但也不会高太多。
你需要准备Toefl和GMAT考试，考试要尽早准备，最好大二就开始考，因为大三就要开始申请了。美国的生活费，学费，因地区，学校的不同差异很大，大概美金/每年不等。
你现在先不用考虑上研究生的事情，因为人思想上的变化是非常大的。就你目前而言，你只用针对你得Toefl成绩，和喜好的专业选择美国本科的专业，另外，我觉得你应该能申请到很好的学校。至于区级和市级重点学校的事，好像美国没这种设置，他们也不懂，因此对你的申请也没有影响。
.蓝带烹饪艺术学院是法国非常出名的一所学校。如果你想去美国留学的话，那么我们认为强生威尔士大学是一个不错的选择。
该校的酒店管理、旅游管理以及烹饪技术等专业在美国是相当有名的。其入学条件要看你是申请本科还是硕士，GPA要求3.0以上，雅思要求6.5或托福80。
1.高中毕业生申请美国大学本科通常需要TOEFL和SAT成绩，但是也不绝对，现在越来越多的美国大学只需要提供TOEFL成绩即可。
2.学费因各大学的声誉，公立私立，地理位置不同差异很大，贵的大概$50000，便宜的$25000。
1.美国的商学院申请的难易程度要视你具体申请的院校和专业，如果商学院很好，而且专业排名非常好，当然竞争激烈，所以申请的难易程度也要取决于你的自身条件
2.统计专业多时是在文理学院下面，很多不在商学院中，但是有些学校是在商学院中
1.如果高中毕业后准备去美国留学，现在是必须开始准备英语考试了。
2.目前 toefl你可以买新东方的新托福的全套试题.satt目前国内还不能考试，你可以到香港新加坡参加考试，建议你买国际学校出的有针对性的考试书籍。
申请美国的博士学位，需要先取得与教授的联系，你的学习、研究方向首先要得到教授的认可和接受，才可能决定是否被录取，至于是否能申请奖学金也是由教授决定的。但你的申请情况主要还是要看你的学习成绩及各项英语考试成绩来决定。
1.美国目前承认雅思成绩的学校有1700多所，这在els的官方网站上都可以看得到
2.转专业是可以的，关键是要看你转什么样的专业。
3.美国有很多非常知名的商学院，如西北大学，芝加哥大学，哈佛大学等等，关键哪个大学适合你
1.如果准备出国留学，那么英语成绩对于国际学生还说是必须的，也是能否被录取的重要条件之一，所以建议你能在大学在读期间考出好的托福和GRE成绩，以便后期的申请顺利进行。
2.申请美国院校的信息与科学技术专业，一般GPA都会要求在3.0以上，即百分制80分以上，所以还要建议你在今后的学习中努力把成绩提高，使ＧＰＡ能够达到学校的要求。
1.与预防医学相关的专业有很多，比如公共卫生，营养学，流行病学等，课程设置可以到相关学校的网页上查询，就业状况也要看地区，学校背景以及学生个人能力而定。
2.由于申请美国硕士需要GRE，TOEFL 等成绩，所以你现在主要的任务是考语言，同时把专业课程学好
1. 美国留学的准备工作是要提早一年开始准备的，所以现在开始并不晚。
2. 但是能否申请到Top200的学校，学校除了审核你的GPA以外，你的托福和GRE/GMAT成绩以及你的实践经历、工作经验等等也是非常重要的。所以建议你早日考出英语成绩，提早申请。
首先觉得你对将来有一个这样的学习计划很好，不知道你现在有没有准备语言考试，哈佛大学每年的招生要求是非常严格的，特别是国际学生不仅需要提供托福成绩和高中三年的GPA成绩，此外还需要提供相当的TOEFL及SAT成绩；即使是硬件条件都达到了大学的要求，每年也是会有很多人的申请被拒绝掉，也就是说申请哈佛成功的几率比考上清华还要难70-80%。
美国每年的研究生申请很多专业接受转专业学生，有些金融学专业也是接受的；
去美国学习，TOEFL考试是母语非英语国家学生必须要参加的考试，GRE是美国研究生入学考试，大多数专业都是需要提供的。所以如果你要申请金融专业，两个考试分数都是需要提供的；但是如果你申请的金融课程是在商学院的话，是必须考GMAT的。由此可见先制定留学计划的必要性。
1.你这样的情况可以通过转学分的方式去申请美国大学，继续进修，但是一般都会要再读两年本科课程，但是有些学校对入学的要求很灵活，可以接受直接读最后一年的课程就可以毕业，这样在学费上可以节省一些；
SVA视觉艺术学院是位于纽约市中心的著名私立学院，排名前十的，他的Art Therapy专业很好；
University of Miami，Michigan State University，Illinois State University这几个大学的Music Therapy专业都很好；只要是音乐类本科毕业的学生都可以申请。非音乐治疗本科学历的可以作为“同等学力”入学，但是需要在学习研究生的课程之外同时补修所有本科的专业课程。并准备一些你演唱演奏的录像资料（录像带、光盘）。
1.鉴于你的情况，我建议你申请商科相关专业。美国的商科专业竞争比较激烈。
2.至于如何申请，你首先需要具备托福和GRE成绩，同时提供你的GPA成绩，然后根据这些成绩才能开始选校、定校，文书写作，拿到通知书。
关于奖学金申请，美国学校更欣赏申请人的整体素质而不是单一的考试成绩。toefl等成绩只是衡量标准之一，它们的重要性并非是最大的，推荐信、个人简历、读书计划与学习成绩单这几项“软件”材料每一项的重要性不在toefl等成绩之下。此外，通过这些材料突出自己的个人优势，与申请学校建立一种较为密切的联系，对申请奖学金会有很大帮助。提供优秀的推荐信和读书计划在申请奖学金资助上能起到作用。
推荐信是要由了解你情况的人来写，比如学校推荐、对你比较熟悉的任课老师、同学或上司推荐，能真实反映你的情况，从熟悉申请者的第三者的角度对于申请者进行评论。推荐人的身份要合理，最好是相关专业的。完全没有必要找一个对你的专业不熟悉的人或院士之类的人作为你的推荐人，你的亲戚如果不能满足以上条件的话，那么对你申请到更多奖学金没有什么帮助。
金融工程专业除了少部分是开设在商学院，另外很大一部分的学校都是将该门专业设置在数学学院或者工学院。设在商学院的，要考GMAT，设在其他学院的则要考GRE，因为每个学校具体不同，所以你首先要确定目标学校，才能知道应该考GRE还是GMAT。
如果你决定选择去美国留学，我的建议是现在直接申请美国研究生，因为即使你在国内读完研究生再申请还是要从Master开始申请，而且美国大学的申请都是提前一年准备的，你现在已经大三了，我想你应该抓紧开始办理了
1.非常优秀的TOEFL和SAT成绩和义工经历、艺术特长可以会你申请耶鲁大学的成功起到很好的辅助作用，但是耶鲁大学对学生的入学成绩是有具体要求的，如果高中成绩太低的话，成功地几率很低。美国的好大学很多，你也可以申请其他的优秀大学，如果在大学期间成绩很好的话，将来可以转学到耶鲁大学也可以。在美国转学很方便。
1.你的考试时间的安排我觉得没什么问题，关键是具体能考多少分.
2.英语专业的学生可以申请的专业还是比较多的，比如你可以继续读英语专业，包括翻译，专业写作，科技写作，还有tesol，另外还有大众传媒，管理类学科，市场，HR,会计等等
3.UCLA有你感兴趣的学科，但是非常难申请。具体要求每个专业不一样，你可以到学校的网站上了解
1.去美国去本科对语言成绩的要求不经相同，如果去排名靠前的大学，对TOEFL至少在79分以上，有的排名很靠前的大学要求TOEFL100以上，还需要提供SAT成绩。一般我们建议学生在高二期间考出相关的语言成绩。
2.美国大学由于地理位置不同和学校排名不同，费用有很大的差别。一般学费加生活费从20万人民币到
加州伯克利大学的电子科学技术专业全美排名第二，要求比较严格，TOEFL在100以上，GRE在1300以上，GPA在3.3以上可以申请。如果申请奖学金的话，还需要提供比如获奖证明等相关材料。
1.美国的MBA专业的奖学金很年申请，但是好的学校由于经费充足，对于经费不足的学生学校是可以提供资助的;
2.哥大的MBA是需要工作经验的，所以你现在还无法申请;
3.大二就读商学院的话，你只能作为新生申请或转学生申请;
软件工程专业转计算机科学专业有机会拿到奖学金，但对学生成绩会有要求，申请前一百的大学，大学平均分有要求，同时语言成绩TOEFL一般在90以上，GRE 在1300左右。此外，教授在发放奖学金时除了考虑学生的学术背景还会考虑学生的相关经历等其它相关因素。
美国大学接受申请的时候会综合考虑学生的整体素质，包括GPA,语言成绩，特长爱好，社会活动等等，而在国内，你唯一上大学的途径就是通过高考这个独木桥，压力非常大。所以，我觉得如果你是一个会学习，不仅仅是读死书的孩子，出国留学对你来说是个很好的选择；
1.如果学生有语言成绩的话，可以直接申请加拿大的本科，每年学生总费用从11万人民币到18万人民币不等，学校不同，费用会有所差别。
2.如果学生没有语言成绩或语言成绩没有达到学校正常录取标准，学生可以申请读加拿大预科，成绩过关后读本科课程，同时预科所修学分可以转到本科，这样可以缩短本科学习时间。
1.你目前的情况可以申请药学专业或细胞生物学专业，但是建议不要申请临床相关的专业，因为这类专业一般不会招收国际学生，国际学生也很少有机会参与临床工作或其他的相关研究。
2.目前你的成绩达到了申请康奈尔大学、密西根大学安娜堡分校等学校的招生标准，但是是否能录取也要综合你能提供的其他辅助申请材料如何，因为想这类大学除了大学成绩，语言成绩外，学生的社会活动及其他软性材料也起着举足轻重的作用。
3.你的条件符合TOP50学校的招生要求，在选择学校时除了综合排名和专业排名外，还需要综合其他必要因素。
1.不管你是那种学校毕业的，只要是正规的，国家承认学历的大学都可以申请加拿大留学
2.但是我有一个担心，你现在是现役军人吗？如果是，你办不下因私护照来，办不了签证，你只有先专业。
1，去美国学习，TOEFL考试是母语非英语国家学生必须要参加的考试，而GRE是美国研究生入学考试，如果要申请传媒专业的，好的学校，是一定要提供GRE成绩的。除了学术背景和语言成绩，社会活动，出版论文，实习背景及工作经验对申请也是非常重要的；
2，传媒专业课程的主要目的便是通过传媒业在社会特别是在文化上的差异，培养学生的对电视、电影、广播、新闻通讯等传媒载体的逆向思维能力。
你好！你的在线答疑已收悉。关于你的疑问，我们的回答如下：
1.根据你所提供的信息，建议你申请营养学专业，这样你可以学习人体结构，营养与疾病关系等课程，目前还没有 人体结构和营养与疾病关系专业。
2.美国的营养学专业在理论和实践方面都处于领先地位，如果读研究生的话，需要两年的时间。学费家生活费从19万人民币到35万人民币不等，学校地理位置不同，学校排名不同，费用也会有所差别。
1.如果你目前是财务管理专业，想在读研的时候申请MBA是可以的。但是因为MBA专业近年来属于留学的热门专业，竞争的激烈程度要求申请者要有更高的学术条件与背景。一般学生雅思要达到7分，GMAT成绩也是衡量申请者的重要标准之一。
2.建议你尽早准备托福以及GMAT成绩，以便申请的时候能够尽早拿到通知书。
1.如果你现在大三了，建议你不要做转学，直接申请美国的研究生入学，大四上半年就可以申请美国的研究生了。如果转学的话，美国名校一般要求学生在其校内至少有两年的学分，这样你耽误的时间就太多了。
2.直接申请美国研究生出了TOEFL以外，还需要考GRE或GMAT。
1.美国部分大学开设跨国文化交际相关专业，你现在的年龄是可以申请硕士就读的。
2.跨国文化交际专业和管理专业在美国的就业前景都非常不错。起薪也非常不错。
3.是否能申请到奖学金要看学生的成绩和相关的工作背景。
天津新东方前途出国
热心的教育工作者，2004年初加入留学行业以来，曾多次入选企业集团内刊
前途出国咨询
留学申请,“哈佛妈妈”
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大学生刚毕业金融专业最适合什么工作？
方面不好找到工作，难找，什么工作比较容易找到，与金融有关的工作
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需要的职业就好了。具体来看：
第一，运用&霍兰德职业性向测验量表&测试，大致了解自己的职业性向；
第二，结合自己实际兴趣确定自己的目标职业；
第三，研究现在的状况（学习专业或者工作岗位等）和目标职业之间的差距；
第四，细化达到目标职业的途径（职业路径-学习计划及知识积累、工作类型和职位计划及经验要求、社会实践计划等）；
第五，拟定自己的职业规划（一定要书面化，最好是能写在一张A4纸内）。
由于对你的具体情况不清楚，尤其是职业性向测试结果及成长背景不清楚，谁也没有办法给你具体的建议，最好是找社会上专业的职业规划机构咨询一下更好些，或者在大学的就业指导中心向有老师进行测试与咨询。因为，并不是所有热门的专业都适合你。
建议在网上找：[一纸式人生规划].（英）达尔.扫描版，看看。
以上建议仅供参考。
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看到一款针对在校大学生分期付款的"趣分期"，觉得模式很新,经过了解原来已有先例，进入他们的链接发现在他们的商城分期购买电子产品分期付款费率非常高。
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从大学生购物分期与培训分期两个角度来说一说这事1、大学生购物分期之 P2P分期VS信用卡分期大学生信用卡的申请：09年5月，美国参议院就通过了信用卡改革方案，内容之一就是限制发卡机构向青少年和大学生推销信用卡，同样规定：如果需要向以上人群发放信用卡，必须得到申请人本人有能力还款或父母代其还款的证明。09年7月，银监会下发通知，禁止银行向未满18岁的学生发放信用卡，银行若想向已满18周岁，但无固定工作、无稳定收入来源的学生发放信用卡，要经由父母等第二还款源方的书面证明好吧，即使趣分期会直接找导员找学校，解决违约学生的问题。这有点类似于之前小贷公司很喜欢的公务员贷，坏账率非常低。P2P公司直接介入风控，风控成本过高。再者，随着“天猫分期购”、“京东白条”等主流电商平台的加入，购物P2P分期市场有限。P2P购物分期，纯引诱消费，学生还款意愿稀里糊涂，不一定强；2、大学生就业培训(学习)分期之 P2P分期目前市场上的IT、英语等培训市场，往往可以看到“先就业、再付款”的广告，这是培训机构与第三方P2P公司合作的结果。有合作机构一定程度的介入与教育，甚至“担保”，还款意愿明确，P2P风控成本很底。最终合作机构+P2P公司可以实现双赢，市场很大。（这方面的栗子:IT培训行业的达内今年上市了，宜信也凭据与达内合作的培训贷款起家并壮大）大学生上学购物时，心智、性格各方面还不成熟，不具备自己造血自己还款能力，信用卡门槛提高、国家助学贷款高坏胀率已说明这一点。P2P购物分期会不会再走大学生信用卡的路？不好说。与培训P2P分期相比，似乎不可长久持续发展。大学生参加就业培训(比如IT软件培训)时，往往毕业前后，心智、性格稍成熟一些，目标也明确，为了将来找一份工作。培训完一般也可以找到工作，已具备可预期的将来自己造血自己还款能力。P2P培训分期，有很大社会意义，是可持续发展的。━━●●━━━━━━━━━━━终结话题分割线━━●●━━━━━━━━━━━转钛媒体：昨天，康斯坦丁在文章一文中指出当前网络分期产品有“高利贷”嫌疑，忍不住想以一名曾经的局中人来分享下自己的所见所闻及观点。实际上，当前的网络消费分期大大降低了学生及社会人士办理消费分期的成本。为什么？先简要介绍下这个市场为什么存在：在大多数人的认知中，要办分期首先会联想到信用卡；其次是认为买个小小的手机和电脑，两三千、四五千块钱，数额不大，何必要办分期呢？实际上，小额消费分期是一个十分庞大的市场。中国的信用卡持卡人数只有3亿左右，大部分人群是没有信用卡的；其次，前几年银行基本退出了学生信用卡市场，除了一线城市的名牌大学外，大部分大学生目前都难以办理信用卡。没有信用卡，无法提前进行消费，不能申请分期，但是这个消费的需求是大量存在。这个市场有多大？我举一个例子——捷信中国，估计很多人都没有听说这家公司，却是当前中国消费分期市场的“带头大哥”。这是一家中东欧的投融资集团，2012年的集团资产约为180亿欧元，2007年进入中国，专门做手机、电脑、电动车等这些小额产品的分期。2012年捷信中国共做了296万笔消费分期，总额77亿元，平均每笔2600元左右。在深圳华强北的电子卖场、武汉的广埠屯电子市场及南京、长沙等二三线城市的知名电子市场，到处都是捷信消费分期商标，穿着捷信红马甲的业务员不断的穿梭于各个柜台，为需要办理分期的人员现场办理。本人曾于今年8月去西安和武汉调研消费分期市场，去了捷信在武汉光谷的信审中心，共有2000多名信审员，一天最多可以处理11万笔分期申请。武汉一个城市，2012年捷信办理的学生分期笔数就有2万笔。可以说，小额消费分期是一个高达几千亿的庞大市场，但是在互联网兴起之前，这个市场处于沉寂状态，几乎被捷信一家垄断了。既然垄断了，自然导致用户的高昂成本。以购买一部3000元左右的手机为例，如果到捷信办理分期，12个月，利息、手续费等各类费用加在一起达到元左右，综合分期成本在39%上下。康斯坦丁一文中提及的“小米4，分期24个月，服务费加利息支出462.48元”，如此测算下来分期成本才23%，如何分摊到12个月，只有12%左右，其实是很低了。8月份我去武汉广埠屯电子产品分期市场调研时发现，首先是捷信一家独大，到处都是捷信的广告，工作人员众多；其次是瑞银分期等几家从捷信出来的员工创办的小型分期公司，分期综合成本和捷信不相上下。所以说，新进入的网络消费分期，大大拉低了原有的消费分期利率，这也是为什么他们能够取得快速发展并获得风险投资的主要原因所在。网络消费分期提升了分期市场的透明度。之前的小额消费分期市场十分混乱，当一个希望办理分期的消费者进入电子市场后，工作人员并不会详细的给出他要付出利息、服务费等收费明细，而只会含糊的介绍到：“你如果办理一个3000元的手机分期，所有的成本相当于你每天多支出一瓶可乐的费用。”虽然含糊，却是捷信等消费分期工作人员的专业术语。网络消费分期出现后，消费者办理分期反而可以对自己的分期成本一清二楚了。网络消费分期提升了市场的运营效率。这个观点可能有点难以理解，同样举个实践的例子，在西安和武汉，如果你给哪个卖手机的商家带来一个客户并实现成交，卖出一台苹果手机，商家要给这个带客人100-200元不等的介绍费。也就是说，这个钱本来就是商家要付出的用户获取成本。现在网络消费分期与商家合作，通过网络流量给商家带来客户，不断实现了消费分期，也帮商家降低了用户获取成本，用户购买手机的价格反而可以降低。但是，消费分期除了降低利息、手续费等成本外，提升风控水平是需要不断改进的市场要点。因为，当前的消费分期市场风控水平实在太低了。捷信给消费者平均39%的综合成本，按照道理应该是暴利了，但实际情况是捷信根本不赚钱，2012年做了77亿，利润竟然只有可怜的5000万元，原因就是坏账太高了。坏账高一方面是捷信只做基本面的风控，用户只要提供身份证和电话号码，填写一些基本资料，半个小时内就可以办理完成。于是，大量不符合条件甚至恶意骗贷的人员也成功办理了消费分期。第二个原因是工作人员和店铺商家“勾结”，捷信、瑞银这些传统分期商的业务员驻扎在市场上，收入主要靠业务提成，每办理一个分期根据额度大小有30-100元左右的提成；而商家是要实现销售；二者结合在一起的共同点都是希望把手机以分期的方式卖出去；而捷信的违约处罚机制对于业务员只会影响提成；所以业务员和商家会竭尽所能的让用户成功办理分期。骗贷的也就罢了，可是让那些没有偿还能力的人，尤其是生活费不多的大学生成功办理分期后，反而给这些学生带来了极大的心理负担，这是对消费者的不负责任。2013年，武汉一名大学生因为办理了捷信分期，无法偿还，差点跳楼，这个事件迫使湖北金融办勒令捷信退出武汉学生分期市场。网络消费分期发展以来，提出了很多风控模型，尤其是把银行流水、学籍资料、社交资料这些容易网络审核的资料放入风控模型后，可以大大减少恶意骗贷和资信较低人员的分期申请。不过，总体而言，因为网络消费分期发展时间尚短，在风控审核上还有很长的路要走。此外，我想介绍一下学生办理分期的心态。调研时，我既给很多学生提供过分期产品，也和他们深入交流过，可以得出这么几点：一是，低成本的消费分期学生是很欢迎的，买一个小米手机，办个12期的分期，每期还两三百块钱，对于当前的大学生来说出去发两天传单就赚回来了。二是，学生对于分期的价格很不敏感，很多学生都是只想尽快获得自己想要的产品，分期利息和服务费总和的高低如果分摊体现在12个月甚至24个月，高价格和低价格的差别可能只有几块钱或者几十块钱，学生们往往会选择忽略。三是，学生的综合信用要优于社会人士，尤其是在风控做得较严格的条件下，因为学生比较固定，尤其是风控深入到社交圈和父母后，违约率很低，大学生群体的信用意识已经大大加强。即便违约也可以较为轻松的找到，当时我所在公司学生分期的综合违约率低于1%，是很好的信用群体，只不过这个数据需要少量的地面团队配合；社会人士因为办理小额消费分期多为年轻的打工者，工作、住所、收入都不稳定，综合素质和信用情况不如大学生群体。在这个市场中，大学生是优质资产。最后，关于消费分期市场的发展略提几个观点：1、阿里、京东在这个市场具有先天的优势，握有大量的用户数据，渠道也是现成的，只要稍微用心做，会逐步成为市场的主流。2、其它玩家要和线下结合，尤其是如何和商户结合和做校园推广上，需要很好的地面团队；线下市场有线下市场的优势，很多学生希望到线下体验后即可获得产品，这是阿里、京东无法覆盖到的，并且这个市场也足够大到支撑几家有特色的公司发展出来。3、还是要逐步降低综合分期成本，至少降到和信用卡分期成本一致，要盈利的话，羊毛可以出在猪上，产品的差价、配属产品、商户会员费等都可以赚钱，赚利息是没出息的表现。4. 做出有效率的风控模型出来，如果单做学生群体，是单一群体，曾经的经验表明这类风控模型其实很好做，违约率可以做到很低。
update -----------------------------------趣分期后来我了解了一些，在前文中没有提到。一开始我对趣分期的质疑是：小额信贷，催收成本太高，因此违约成本很低，大学生是信誉差的集体，违约率会很高后来了解了一下趣分期，有所改观：趣分期因为借款人集中且住所固定，其实催收成本不高。我一开始用小额信贷的框架去套是错误的，趣分期会直接找导员找学校，解决违约学生的问题。这有点类似于之前小贷公司很喜欢的公务员贷，坏账率非常低。以下是一开始的观点-----------------------------------不看好，商业模式看上去有些创新，实际上对人对己有害无益。大学生的坏账率是很高的，助学贷款的亏损和招商银行停发大学生信用卡都可以说明问题。如果只借top9高校学生，自然没有多少坏账，然而那些优秀的学生也不至于饮鸩止渴去付高额利息购买商品。大多数客户，冒昧的说，还是那些自我管控能力并不太强的学生，他们也很缺乏还款能力。可能有人要说京东的白条了，我只能说，京东的风控并不好，且至今年年亏损。他家大业大不怕赔，你呢？他的当前任务不是赚钱而是赚势，你呢？语气有点冲，因为我感觉这个产品是真的是害了大学生，之前专栏写过一篇文章贴于后文。---------------------------------------近来，在很多网贷媒介上都出现了“只要有本科生学历即可办理贷款，最低5万起“的消息，看到这里我非常地诧异，以我有限地金融经验来看，在目前的中国市场，一个本科学生是无论如何也不能做到纯信用授信5万元的。一来，本科学生门槛太低，光凭借一张本科证明根本无法证明借款人的优质，也无法保证还款能力；二来，作为学生群体而言，基本上授信用途都是消费贷款，他们既无法对还款计划进行规划，也不能明白征信对于一个人的重要性，道德风险很大。无论是招行停止学生信用卡，还是国家助学贷款至今亏损，都对本科生大额借款敲响了警钟。多家P2P平台重复借款一个本科学生为什么能够在网络上借到这么多的资金，因为基本投资平台都集中于高息，我对低息的一些情况并不太过了解。出于好奇，我假装借款人联系了贷款业务员。原来，本科生之所以能在网络上纯信用借款5万，是利用了目前网贷征信系统不发达的漏洞，在多家不同的P2P平台重复借款，为避免被查水表，这些平台名称我就不一一透露了。不同的平台通常能给大学生授信大于都是5000上下，只要10个平台就能凑够5万，在中国目前共有2000+个平台的大背景下，这简直不值一提。问到贷款期限的问题，业务员很坦诚地对我说，单次借款期限并不能太长，但是他们有办法续借，“借到毕业都不成问题”这些在网络上发信息办理贷款的业务员仅仅是通过人脉关系起一个中介的作用，据了解，这些为学生办理贷款的中介，每月收入竟能达到3-4万元之巨。他们主要的盈利模式就是抽成，学生办理一笔贷款，网贷平台要的利率基本1.5-2分，他们自己利用学生的信息不对称抽成0.5-1分，空手套白狼，这样的黑色产业链实在暴利！也难怪那么多人前赴后继地愿意去从事这样的工作。债务违约风险巨大很多低息平台，贷款项目中都包含了学生信用贷款这一项，很多新闻都给了这样的贷款模式很高的评价，什么普惠金融啊，什么助力大学生成长啊。而实际情况呢？这些平台的想法不过是一些不接地气的一厢情愿罢了，大部分借款大学生都是进行的消费贷款，所谓消费贷款，就是不产生投资收益的贷款，他能拿什么来还款呢？让我们做一个简单的算术吧：一个大二学生，借款5万，2.5分利，等到他毕业的时候，借款本息总额就达到了12万之巨，每月光是利息就需要3040元，你认为，这真的是一个本科学生能够负担得起的吗？我若是这个学生，可能也只有违约一途了，作为学生，我的信用抹上了污点；作为平台，又多了一笔坏账；作为网贷投资人，又多了好些风险，其中渔利的，就只有那些办贷款的暴利中介罢了。很多时候，一笔1分利的贷款，借款人不变，利息增加到3分，实际上风险是大大增加的，放贷风险不仅仅取决于借款人的选择，同时也要看重借款利率和借款人的接受程度是否匹配。不仅是学生的还款能力，学生的还款意愿也很成问题。几年之前，招商银行取缔了学生信用卡，至此中国社会上学生已经无法办理任何一张信用卡了；另一边，助学贷款长期亏损，坏账率官方数据高达8%（实际可能还要上浮），助学贷款已经成为了一种政策性亏损项目。现在你对于学生的信用有了了解吗？那些高大上的互联网借贷平台你们造吗？普惠金融与不完备的征信体系普惠金融，为小微企业和小微个人借款人提供金融服务，这样的思路是值得肯定的。之所以在实践中出现这样的种种问题，还是因为目前中国的征信水平没有达到。在美国，信用付款占了主流，任何有工作的人，或者是一个大学生，银行都愿意给到足够的信用额度来供其支配，以至于线下高利贷基本没有太大的发展空间。这样的信用额度不是随便给的，是基于美国非常完善的征信系统。每个人都有一个"社会安全号"SSN（Social Security Number），这个安全号可以把一个美国人一生几乎所有的信用记录串在一起，包括个人的银行账号、税号、信用卡号、社会医疗保障号等都与之挂钩。目前美国征信已经被Experian等几个公司垄断，各大企业都在客户管理和人事考核等方面享受着征信公司提供的服务。如果一个人在美国有信用污点，在生活工作中会带来很多不便。征信制度不能普遍落实，大学生信用借款就无法开展，真心期待在未来的某日，p2p、小贷公司、典当行、融资性担保公司都能拥有一个共同的征信信息库，并且将不良借款人信息上报央行，各大企业都可查阅。最终形成一个良性的征信生态，只有完善的制度才是道德的保证。
几个月前听到这个概念时，第一反应也是这不靠谱；但后来有机会和几个做类似事情的创始人聊过，发现这件事情有很大需求，后续也有很多的想象空间。正好借这个机会好好整理一下，欢迎讨论。关于需求：这个概念最早是在广州深圳的大学城出现的，大学城周围卖数码产品的商家为了促进购买，主动为大学生提供分期付款服务。而与此同时，不少大学生的生活费是家里按月给，或者是自己打工慢慢挣的，攒起来又困难，正好适合分期这种方式。在提供分期的方式中，包括天猫分期购、京东白条在内的分期付款方式有一个致命问题，就是需要绑定信用卡——而大学生又没有信用卡，所以这算是填补了空白。关于大学生信用：大学生信用低似乎已成现实，前几年曾经掀起过大学生信用卡的热潮，但是后来发现坏账率实在太高，于是各大行纷纷取消了给大学生办信用卡的业务。但根据某“X分期"创始人的说法，大学生群体信用差并不是因为还不起钱，而是在于没有还款意识，往往延期的多，违约的少。这也就造成银行需要花费大量的成本来催促还款，信用卡没有利润空间；但此类分期网站则花费更多的精力在这些上面，因此可以承担更高的信用风险。关于风险控制：一般此类分期网站是通过这几种方式控制风险的：1. 较高的分期利率：用于弥补风险带来的收益降低，并为下面的2、3、4提供资金支持；2. 内部风控系统：这个各家都有做，但准确程度各异。一般是通过已经购买过的记录计算个人的利率和额度什么的，算不上亮点；3. 校园代理监督：在每个校园设置校园代理，负责校园内学生用户的信息维护，并监督个人按时还款；4. 城市代理兜底：在每个城市设置直属代理，负责本城市违约账号的处理，降低坏账率。关于P2P借贷：趣分期之类的做P2P借贷就是因为现金流跟不上了……什么帮助年轻人理财都是借口。做P2P借贷的融资成本其实已经非常高了（高的可能接近20个点），但为了跟上现金流也是没有办法，如果能找到好的银行合作，应该不会做这个——这也是“X分期”的优势。关于后续的想象力：此类分期实际上是将银行的信用机制提前到学生阶段来做。在数据量足够大的前提下，有机会成为大学生信用数据的出口，协助建立大学生信用体系。另外，在学生阶段培养其分期付款的购买习惯，是很容易在工作之后延续的，这就是和信用卡类似的功能空间了。整体感觉，分期这个事情有其存在的价值和发展空间，应该会有比较成熟的公司出现。现在各大分期都处于圈钱圈地的阶段，过个半年应该局势就比较明朗了。P.S. 听说趣分期刚做三个月，月流水就已经过千万了，潜力可期。
其实核心是价格和风险问题。高利贷进校园呵呵腐朽的资本主义政府都没敢干的事儿咱社会主义玩儿起来！
前面两位感觉都没答到点上。没人傻到给大学生放高利贷，人家只是搞个分期，提供买东西上的便利，顺便收点手续费。这个商业模式成不成立主要在于以下两个问题，大学生这个群体有没有分期的需求？这个明显是有的，很多家长是按月给生活费的，研究生的生活补助也是按月发放的。分期可以减轻每个月生活费的负担。风控好不好做？这个我不是专家，但是相对社会上授信的风险，大学生群体相对单纯，对信用观念接触的也较多，按理说应该是相对容易的。当然这只是浅层的分析。而且就算商业模式成立，这个市场有多大？这个没有数据回答不了。
非常不想让这个行业进入学生领域！首先p2p行业绝对会慢慢走进每个人的生活！但是进入学生领域会带来太多负面的东西！比如增加攀比、让自己高估自己的生活水准、会觉得得到很容易！减少对奋斗的信心！很不支持！希望这个行业放过孩子们！
大学生的征信好不好关键看社会统一的征信体系如何，如果他们的p2p也能上征信，并且会影响今后的生活，这款产品就有意义，时间是不良的朋友，现在charge高息，之后再靠不良的长尾再吃一次，算盘是不错，但核心在平衡。
我认为专注某一个群体提供金融服务，是金融服务市场化和细化的必然选择。但是，能不能成功要取决于三点，一个是商业可持续性，第二是盈利性，第三是风控能力。
从商业可持续性看，大学生群体有正常的资金需求，而现有金融体系无法满足，这一基本情况在短期内不会有大的改变。因而市场空间是有的，也具有可持续性。
从盈利性上看，学生群体议价能力弱，消费观念比较超前，能够接受较高幅度的利率上浮。因此，盈利性可以保证。
从风控能力上看，学生群体的还款意愿取决于学生个人素质、社会信用环境等多种因素，还款能力基本上源于家庭支持和未来工作收入，在还款来源上尤其缺乏第二还款来源，这对企业的风控能力提出很大挑战。要解决风控难题，一要靠信息，二要靠技术，三要靠理念。目前大数据带来的不完全是信息透明，更多是信息爆炸，真实信息和无用信息、虚假信息杂糅，一个小企业很难建立信息平台。小企业也很难建立独立的风控系统和评级系统，往往是花钱买教训。理念角度看，小企业目前还没有对学生群体的风险特征有足够的认识。
总结一句话，分期付款类金融平台进入校园，从行业角度看具有一定的商业可持续性和盈利性，但对某个具体企业来讲风险太大。除非是大型企业集团背景支持的网络平台来做，否则不看好。
分期就是分期 好像不是什么P2P分期购物模式就是购物 可以分期 网站收分期服务费（20%+）一般网站后面 都有银行或者资金机构支持 大学生购物 网站提供分期服务 将产品全额支付给商家 大学生向网站分期支付产品费用及分期手续费 某些商品大额的 还需要有一定的首付 模式没什么新颖的 你可以把网站想象成信用卡的发卡行而已有需求 就有市场 就这么简单！（大学生的风控 还是比较好做的 ）
商业模式有创新，但不得不说这个模式存在道德问题，学生根本没有那么大的消费能力和还款能力，这种典型是利用了学生的弱点，吸引学生提前消费。个人很不赞成，这种平台不能算P2P吧，76676上面都没有收录。怎么也在P2P板块。
从根本上来讲这是一个消费观念以及金钱观念的问题。1绝大多数中国人，除了房车这样的东西木有办法之外，是不会去消费还没到手的钱的。2‘为了早享受而多花点钱’这种观念，基本也就富人才有。3普遍认为“大学生无收入”。所以不能承担债务。基本上老美的那种消费观在我们看来还是不正常的，一个无收入能力的大学生去花还没到手的钱，而且为了早点用还多花钱，简直就是不理智。然后导出，这个道理都想不通的大学生，基本上都是冲动消费了，加上无收入能力，必然这钱得还不上了。事实上是1中国内需太少了，我们需要用这种方式去刺激消费，并且转变消费观念。而大学生的观念转变的总是快些。本身这种消费观念也更有利于生活质量的提高。在人民币持续贬值的情况下。。理论上早花早赚到。而看上一个东西始终舍不得买，一直等到出新的了旧的打折，本身也特别的凄凉悲催。2大学生完全有挣钱的能力。也应该像西方那样独立。上了大学18岁完全民事行为能力人自己负担自己的责任与债务没什么不妥。3所以方式可取，重点是中间的操作。限额多少？限制买什么？如何提高或者降低限额？如何追偿？拿什么担保？通知父母？或者。。信用记录？这中间有很多方式。是值得发展和探讨的。我很支持这种方式的发展！无奈于当前高额手续费和利息。不过一旦发现有利可图，风险减小，行成社会风气，产品产生竞争了之后。。自然而然会好的。当然。。个人而言。。就算没手续费。。还是只会花挣到手的钱，并且等到自己想买的东西降价。=_=任重而道远啊！
同意@黄席盛 观点。本人普通本科高校辅导员，助学贷款这工作非常不好做，学生严重缺乏对于个人信用的基本认识，重视程度不足，经常出现多次敦促还款，但依然到期不还款的现象，更严重的是毕业后不还款，想找人都找不到。目前我这儿还有07级的毕业生拖欠助学贷款的现象。男朋友是银行的，所以对征信系统有一定的了解，我还曾经看过一份个人征信记录，里面对于个人的信用使用，钱款归还有特别详细的说明。大学生还款能力差，加上自控能力低，不谨慎使用个人信用，会导致诸多问题与麻烦，比如个人房贷，车贷等等。去年的时候看过这个新闻 “最高法开通失信被执行人名单信息查询平台”还有最近哈尔滨的新闻：
哈尔滨173名“失信人员”被执行人限制乘坐飞机、软卧等，今后失信将面临综合治理！所以我特别不支持大学生滥用个人信用，同时，（虽然有点矫枉过正…）也不希望银行或其他金融机构向大学生提供信用额度供大学生消费。
警惕大学生分期乐背后的“陷阱”很多人说分期乐这36%的利息是怎么算出来的？请看这里，麻烦分清等额利息和等额本金1.大学生的信用状况不容乐观早在前几年，各大银行都争先发行大学生信用卡，那时候，本科生一般可以获得3000元的授信额度，而研究生则可以获得5000元的授信额度，用来分期购买手机，相机，笔记本等电子产品一般都是足够的。但随后，因为很多大学生信用卡欠款不还，出现了较高的坏账率，银监会不得不下发通知，各大银行也纷纷叫停了大学生信用卡的发放。以至于直到今天，再没一家银行敢给大学生办理信用卡。另外，根据国家的数据统计，国家助学贷款坏账率高达8%以上，时至今日，仍处于严重亏损的状态。举上面两个例子，是想说明两个问题。一是，目前大学生的信用状况堪忧，还款能力和还款意愿极度缺失。二是因为有了这个背景前提（大学生信用卡被叫停），那些打着所谓“助力大学生成长”口号的大学生借贷平台才有了可乘之机，以各种“优惠”“方便”的口号“诱骗”大学生，使大学生一步步踏入他们设定的分期付款的“陷阱”，这样他们就可以从中获取高额手续费收入。换句话说，假如在今天，大学生还可以办理信用卡，那么这些大学生借贷平台绝对没有机会存活，更不会像今日般猖狂。信用卡分期付款的手续费约为7.2%-15%，虽然被大多数“卡奴一族”吐槽，但相比于分期乐，趣分期等借贷平台，这个手续费率绝对可以说得上是“业界良心”。2.分期乐的手续费究竟有多高？以“分期乐”平台，购买Ipad mini为例，原价是1888元，分12期付款后，就是每月还款190元。看起来或者没什么，每月只需还款不到200元，一年就能轻轻松松把购买Ipad mini的贷款还清。但你有没有算过，这里面的手续费（年化利率）是多少吗？高达36%。很多人可能不了解，手续费（年化利率）36%是个什么概念。下面就再举几个例子对比：银行一年期定存利率：约3%银行一年期贷款利率：约7%余额宝年化利率：4.12%信用卡分期付款：约7.2%-15%P2P借贷平台年收益：18%-24%看到有多高了吗？把钱存在银行，一年期，也才仅仅能够获得约3%的利息。而银行一年期贷款的利率，也只是7%左右。大家都知道银行“黑”，都知道银行暴利，但在这里面，银行也只是抽取4%利差而已。我们再看，使用信用卡分期付款的手续费，12期也不过7.2%左右。而分期乐 趣分期这些平台，却要收取高达36%以上的手续费用。只要简简单单，帮你垫付，就能获得每年高达36%的收益。就算平台自身资金不足，也可以通过银行贷款或者P2P借贷，获得足够的现金，再放贷给大学生，从中争取高额利差，何乐而不为？马克思在《资本论》中早已指出，“如果有10％的利润，资本就保证到处被使用；有20％的利润，资本就活跃起来；有50％的利润，资本就铤而走险。”这就不难想象，为何短短一年间，就涌现出了那么多的大学生借贷平台，并在竞相争夺高校的市场。按照我国法律规定，民间借贷的利率不得超过银行同类利率的4倍，也就是28%左右。分期乐这些借贷平台目前所实行的利率标准，已经大大超过了国家的规定，说句不好听的，这根本就是“高利贷”。这下清楚了吧，那些打着“助力你成长”“竭诚为你服务”的平台，其实都是放高利贷的。而你，就是在借着高利贷的钱消费。3.使用分期乐分期付款的恶性后果很多大学生一开始，都是瞒着父母，试图想依靠自己能力购买高价商品，才会依靠分期乐这些平台进行分期付款。大学生有想法，肯独立是好，但是是否真的有能力去还款吗？往往到了最后，还不起款了，面对高额的手续费和逾期费用，不得不通过父母来出资解决借贷问题。既然这样，为何不一开始和家里人商量好，争取家人的支持，一次性付款购买这些商品，将来再按月让父母从自己生活费中扣取。这样一来可以免于承受高额的手续费用，二来也不至于影响自己的个人信用档案。目前大多数正规的借贷平台，都会接入国家的征信系统，只要你出现违约，或者逾期的情况，你的个人信用档案就会留下污点，很难再抹干净。现在国家正在大力构建和完善社会信用体系，每个人在征信系统中都会保存着一份自己的个人信用档案。而个人信用档案会接入学校，企业，银行，政府等资料库，它会跟随着你的一生，也会影响着你的一生。毕业了想找份好工作？对不起，你的个人信用档案有问题，帮不了你。工作后想要办信用卡？对不起，你的个人信用档案有问题，帮不了你。以后想贷款买车买房？对不起，你的个人信用档案有污点，帮不了你。“花明天的钱，完今天的梦”很美好，但不要仅仅因为“完梦”，就让未来的自己背负一身欠债
本人就是大学生，并且用了这样的分期买了一个单反，还款确实压力挺大，但是基本都还可以按时还上。最主要的还是看个人的具体情况，理性消费的学生是可以得到一些便利的。不过要是某些二缺的学生，就真是很大问题了，我也有同学买了苹果手机之后，贷款常常还不上。拖两三个月还不上的都有。不过对于那些平台来说，没有特别大的问题，因为学生还不起款还有父母最后替他们解决问题。平台的利益是比较有保障的，但对学生来说就有利有害了！
1.以下本人经历，没有任何夸张成分，完全真实。2.只是纯吐槽，请折叠我吧。12月初回北京找工作时趣分期的HR *蕾 给我打了个电话，表示要招一个产品运营的岗位，当我要岗位JD时，她表示没有JD，这个岗位入职后要先轮岗三个月再定岗，工作内容就是产品运营相关，具体方向定岗时再议。电话沟通中我再三问：不会是去做销售吧？对方笑了，表示：公司怎么会花这么多钱招个研究生来做销售呢~呵呵呵于是我去面试了。面试地点在海淀黄庄的互联网金融中心，一进公司就愣了，没有前台，只有一排圆形小桌子，其中一张桌子上放了个笔记本电脑，停留在某宝的页面。姑且称这一块为前台。前台这一块人来人往的，我逮住一个说我是来面试的，对方让我等一下叫了前台妹子来。妹子给了我一张表让我去里面房间填完了给她。我顺着她的指示走向里面房间，房间在装修，地板上覆盖着雪白的纸板，根本不可能走进去...回头看了一眼专注某宝的前台妹子我默默在前台那排小桌子填好了表。蓝后 HR*蕾 出现了，她像其他HR一样根据简历问了我几个问题，最后她问...HR：你会考虑销售的岗位吗？我：不会，我们电话里不是沟通过这个问题吗HR：呵呵~我知道，可是这个岗位计划有变呢，现在需要去做销售。我：岗位有变？那为什么不通知我呢，我们才电话沟通过啊？？！！HR：你别着急，我觉得你很符合我们公司运营的岗位，我去跟业务部门沟通一下。（原话！！）5分钟以后HR：不好意思，你不符合我们公司运营岗位的要求，麻烦你跑一趟了。（原话！！）我看了看逛某宝的前台妹子，什么也没说，默默离开了这个公司...
我是个卖手机的，混知乎也很长时间了，我来谈谈我的看法。首先丁一涵先生前面的分析我非常认同！再者，关于商业行为对于大学生的伤害问题。前面的回答里有几位提到不希望这个行业去“祸害”学生，我认为这是一个错误的看法。商业模式本身是冰冷的，没有感情和意志的，谈不上对个体的好坏。它不会主动危害到谁，学生的需求也并非全部带着思虑不周和冲动型消费的原罪。我相信，它对于某些人来说，真的有价值有帮助。 我因为存在商家的需求，早先关注过类似的情况，百度知道里关于捷信分期的指责简直是连篇累牍！看得出，确实再运作的时候存在很多问题。希望监管单位、运营主体都能探索一个更健全的运行方式，善莫大焉！最后，我在网络上注意到这个模式在很多地方都有在做，我还不太清楚他们背后是怎么运作的，以及成绩如何。如果有懂行的朋友，能说说吗？这里贴一个典型的服务商：比如：1、运营这样的服务，只需要学生提供学生证即可办理分期，坏账率在一个什么水准？这些公司是如何追讨（可能我想的太过阳春白雪了，我不希望打扰到自己的客户，即使他们很糟糕，但是我希望能给他们最大的体面，比如找指导员老师去催讨，老师为什么要帮你这个公司？老师即使真的愿意这样做，会不会对学生造成伤害？学生如果真的没有能力还贷怎么处理？在一个城市运营这样的 服务需要的资金规模？）2、上文有朋友提到分期乐36%的利率，这么暴利，有没有什么政策风险？国家有无相关限制性的规定thank you!
每一个有激情的年轻人，都在选择的道路上。趣分期刚成立不久，自然很多事情仍在完善。但直觉告诉我，如果趣分期坚持以大学生分期购物利息为赢利点，将会输的很惨。反之，我倒对针对大学生的理财这一想法很感兴趣。这两个罗敏有机的结合到了一起，会擦出许多可以想象的火花，我认为有几种方式有利于风控，而且产业链的拓展会繁殖出许多意想不到和意料之中的点。现金流和用户粘性，这两点需要提前做好规划。最近听说青岛站开通了，可惜啊。
校园P2P，只能说，看上去很美好~
2013年被称为中国互联网金融元年，据不完全统计，P2P平台已经有1000余家。最近半年，P2P公司开始将触角延伸至学生市场，陆续着手规划并上线校园借贷项目，如校园贷、乐分期；此外，趣分期、优分期、分期乐等分期购物平台也有了初步的发展。9月开学季伊始，各大平台冲进校园开始大肆宣传，火热发展代理，宣传彩页飞满学生宿舍。太高调的项目，是否真的像看上去那么美好呢？1、火热但不新兴。
类似于"京东白条"的分期付款不是什么新鲜事，早在2010年，该项服务就出现在手机卖场。笔者当时还在心里嘀咕，买房分期付款可以理解，买个手机不能一次性付全款，是不是有点屌丝呢？2、提前消费电子产品。
没钱考CFA，但不想开口向家里要钱，值得表扬；贷款实现自己的创业理想，也不是一件坏事情。但趣分期、分期乐和优分期等分期购物平台，提供的都是电子产品等分期付款服务。高档电子产品并不是学生的的必需消费品，除了少部分Geek，没必要去提前消费现在买不起的商品。P2P会不会成为学生盲目攀比与跟风的催化剂，这个不好说。3、一辈子的信用污点是风险。
虽然说大学生群体是高学历、高素质人群，招商银行叫停学生信用卡，从某种程度上反映出学生还款意识不高。无稳定工作还款能力暂且不谈，大学生在未踏上社会之前，可能意识不到信用的重要，缺乏信用意识。另一方面，学生缺乏必要的经济学常识，很多借款者并不理解等额本息等基本经济术语，等到还款时才发现利率过高，背有还款压力，后悔莫及。4、阿里金融的冲击。阿里金融计划在下周推出信用支付服务，可直接透支消费，额度最高为5000，38天免息。这会对校园小额借贷产生一定的冲击，况且，阿里金融的力量不限于此。5、缺乏法律监管。P2P贷款并没有成体系的法律约束。XX贷支持最高的贷款额度，这对想在短时间内搞到大量资金的坏人来说，是不是又多了一条渠道呢？6、关于校园代理。
校园P2P接待的风险控制，很大程度上依赖校园代理。但看到校园里忙碌不已的校园代理，真想说一句，你们这是一个个是穷疯了么，为了拿提成忽悠学生贷款，这样好么？还自以为参与P2P项目，是互联网金融的先行者。呵呵。
想要快速赚钱，好好学习拿国奖8千，再考出SIA做同传，月入过万不是梦。你做如此的兼职挣钱，写在简历上，那些有精神洁癖的HR不会嫌弃你么？
话说回来，校园P2P的便捷、低门槛，确实能帮助不少大学生。优质的互联网金融项目，绝不是靠提供高利率的借贷以实现盈利，而是能让每个用户都能平等的享受金融服务。面向大学生群体的互联网金融项目，可尝试理财社区，培养大学生所欠缺的投资理财意识，促进大学生争取金钱观的形成；开设在线课堂，为学生讲解必要的金融知识等等。大学生需要的，并不是短时间带来一笔钱，而是未来持久的财富积累。
对于从业者来说，有良心是基本要求，要真正为学生服务，这样才能慢慢做出口碑与品牌，在垄断出现之前，为自身未来发展做好积累。
永远相信，互联网会让人们的生活更美好的~附1：某平台手机方案分期付款方案，需要额外支付的利息307×18-99=￥1127附2：中国小额P2P借款发展现状（数据来源：艾瑞咨询）
最后，还是想说一句：作为学生，尽量不要去那些P2P平台借款呀~
大家一起努力，让P2P放过学生，离学生远一点，再远一点~
这个不是新鲜事务，只是换了个包装而已 ，自己百度
能看到很多血泪控诉.......
所以做这个生意真的要先摸摸自己的良心。
拿趣分期为例，我将购买商品价格设置为一万，分期10个月。站在个人角度，我是不会接收这种东西的，从数据上就很难接受。(无论是pos机套现还是付息向亲友借钱等其它方式，我们都可以用更低的代价去获取所需要的商品)一般来说民间亲友借贷利率是10%/10个月。谢谢评论里有位先生指出我之前肤浅的计算错误:)非常感谢！