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来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2011-06-26 22:10 标签： 内蒙古巴盟地图
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内蒙古巴彦淖尔市小额贷款公司发展情况的调查
日 16:14:42 来源：
&&& 2008年5月，中国人民银行和银监局联合下发《关于小额贷款公司试点的指导意见》，得到了各级地方政府的高度重视，在各级地方政府的积极推动下，小额贷款公司纷纷成立。内蒙古作为全国5个小额贷款公司试点省份之一，现已经批准成立了180多家小额贷款公司，其中：巴彦淖尔市批准成立了25家。小额贷款公司作为金融机构的补充，逐步发展壮大，小额贷款在解决中小企业融资中发挥重要作用，在支持地方经济建设中起到了一定的积极作用。&&& 一、小额贷款公司发展的基本情况&&& 小额贷款公司是经过内蒙古自治区金融办批准的，专门从事小额贷款业务而不吸收存款的公司。2008年5月以来，巴彦淖尔市陆续成立了25 家小额贷款公司,注册资金达到8.5亿元。截止日，发放贷款 8亿元，占注册资金的 94 %，服务对象主要是中小企业、个体工商户。小额贷款公司的贷款业务主要分信用、担保和抵押3种。由于抵押贷款涉及抵押物产评估等，会增加贷款费用，延缓了贷款时间，所以主要以信用贷款、担保贷款为主。小额贷款公司主要发放短期流动资金贷款，经营灵活，手续简便，利率执行月息1.6% --1.8%之间，在一定程度上弥补了正规金融机构的不足。小额贷款公司的出现，在一定程度上缩小了民间借贷行为的空间，起到了引导民间借贷规范、健康发展的作用，让部分民间资本寻找新的投资出路。&&& 二、小额贷款的特点&&& （一）程序简单、放贷过程快、手续简便。小额贷款公司贷款程序简单，贷款按照客户申请、受理与调查、核实抵押情况、担保情况、贷款委员会审批、签订借款合同、发放贷款、贷款本息收回等管理。一般在贷款受理之日起7天内办理完毕，比在银行贷款方便，也比较快捷，相比民间借贷，利息要低很多。&&& （二）还款方式灵活。按月等额还本付息、按季结息到期还本、到期一次还本付息或分两次还本付息等多种灵活的还款付息方式。&&& （三）贷款范围较广。小额贷款公司服务对象主要是中小企业、个体工商户、农户等。&&& （四）营销模式灵活。小额贷款公司在风险可控下实行不评级、不授信的营销形式，打破了长期以来商业银行等正规金融机构的经营方式，具有方式简便、高效快捷的特点，有利于中小企业及时获得信贷支持，缓解中小企业及个体工商户的短期融资困难，一定程度上弥补了银行贷款和民间借贷之间的不足。&&& （五）小额贷款公司贷款质量高。小额贷款公司贷款质量高,是因为小额贷款公司贷出资金几乎全部是股东的自有资金,所以对贷款项目的审查就更为谨慎;由于小额贷款公司是私人经营,主要在当地放款,对借款人及用途能充分的了解,所以对风险控制有一定好处。&&& （六）小额贷款社会风险小。小额贷款公司不非法集资、不放高利贷、不用社会闲散人员收贷。其集资、放贷、收贷都有自己的执行办法，而且只贷不存，不涉及公众存款问题，社会风险小。&&& 三、小额贷款公司的发展前景　为了有效地提高小额贷款公司风险的可控性，政府将指导一些核心企业组建小额贷款公司。这样的小额贷款公司，一方面低成本的聚集大批优质中小企业客户，另一方面具有较强的信贷风险控制能力，凸显其独特的贷款营销优势和风险控制优势，小额贷款的市场需求大、前景好。随着小额贷款公司的发展壮大，先由非金融机构不断发展，下一步再创造条件成为金融机构。小额贷款公司依法经营，没有不良信用记录，可以在股东自愿的基础上，按照《村镇银行组建审批指引》和《村镇银行管理暂行规定》规范组建成村镇银行，为中小企业的发展搭建金融平台。&&&&& 四、存在的问题&&& （一）发展缓慢，业务经营不够规范。巴彦淖尔市目前批准成立了25家，比鄂尔多斯等地区发展缓慢，小额贷款公司业务经营和财务制度不够规范，从业人员业务能力不强。&&& （二）后续资金无法保证。小额贷款公司发展难点在于&只贷不存&的政策限制下，贷款放完了，后续资金无法保证。由于政策限定、小额贷款公司股东等原因，小额贷款公司资金放完后，就无事可作。　&&& （三）从业人员整体素质有待提高。小额贷款公司家族观念较为强烈，大多使用亲朋好友来进行管理和运营，文化程度偏低，大多没有经过专业培训，业务操作不规范，基本属于现学现用，缺少系统的专业理论知识。&&& （四）监管工作不到位。县金融办公室对小额贷款公司日常检查不够，没有明确的监管主体。到目前为止，人民银行、银监局、金融办都没有明确规定，由谁来监管小额贷款公司。　&&& （五)准入政策门槛较高。小额贷款公司的注册资本必须是实收货币资金，而且由出资人一次足额缴纳。2008年底，内蒙古地区规定注册资金最低为3000万元，2009年初已经增加到5000万元，金额较大，一般人可望而不可及。&&&& 五、建议&&& (一)严禁小额贷款公司向社会吸收公众存款，搞非法集资活动。控制住这一点，就不会形成大的风险，正确引导贷款投向，避免向国家限制的行业和黄、赌、毒领域放款。& 　（二）适当降低抵押质押的费用。政府采取更多的政策优惠，适当降低抵押质押的费用，对小额贷款公司免征营业税，返征所得税，降低小额贷款公司发放贷款的成本帮助其更好更快地发展。&&& （三）适时放宽政策，增加小额贷款公司的资金来源渠道。小额贷款公司资金不足严重影响着其业务的拓展，在资金来源方面适当放宽政策，是解决资金来源的重要手段。在吸收股东资金方面，以及从银行业金融机构获得融入资金的数额方面适当放宽政策等，解决资金不足的矛盾。&&& （四）加强监管。相关部门应制定严格的监管措施，同时协助金融办监测小额贷款公司的资金流向，防止抽逃资金、非法集资等事件的发生。&&& （五）积极引导和扶持，小额贷款公司针对中小企业，针对农村以小额为基础提供金融服务。根据小额贷款公司运行情况，政府尽快制定扶持小额贷款公司发展的一些政策性文件。　　 （六）靠竞争降低贷款利率。在同一地区发展多家小额贷款公司，而不是处于垄断地位。在市场经济条件下自由竞争，既可以解决地区发展不平衡的问题，又可以以竞争促进发展，降低贷款利率。&&&& (七)加强内部管理。 根据业务发展及需要，进一步制订和完善各项规章制度，包括人事管理制度、劳动纪律制度、贷款管理制度等。实行上岗培训，提高工作人员整体素质，为提高小额贷款公司从业人员的综合素质和业务水平，使其稳健经营，优质服务，实现可持续发展，小额贷款公司的业务人员必须实行上岗培训制度，使员工能够较熟练的操作业务，更好地服务客户。
【作者：尚永莉】
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