陕西宏源恒信投资有限公司
一，公司简介
陕西宏源恒信投资有限公司是经陕西省工商局核准注册成立的一家专业化投资机构。公司实力雄厚，注册资本3000万元，增资1个亿的手续亦正在办理之中。我公司主要从事民间借贷中介服务、担保业务和实体投资。我公司竭诚为个人、个体工商户和中小企业搭建真实、安全、透明、公开、公平、公正的中介服务平台和提供安全、可靠、有较高收益的投资项目。我公司以全心全意为投资客户和项目客户提供快捷、高效、安全的优质服务为宗旨。公司以“宁失千金，不失一信，诚信赢天下”为经营理念。严格遵循投资客户资金与项目直接对接，有借款客户双倍资产做抵押，加上我公司三日代偿与公证的合法、规范、安全的经营模式。我公司坚决与“非法集资”划清界线，坚持不摸、不碰、不收客户一分钱的铁的原则。全心全意地为投资客户和项目客户服务。
我公司在增加新股东、增资扩股后，业务将进一步拓展，第一步拟在西安九区四县设立分部（分公司的基础）；第二步拟在我省九个地级市和十强县（市）设立分公司并在全省各县设立分支机构（大集团化公司的组建正在筹备，总部3800㎡自主产权的豪华办公场所亦正在装修之中）
营业执照等在相册中
二，宏源恒信投资担保为客户提供的服务范围
1，个人借贷担保
2，中小型企业贷款担保
3，房产、汽车存货即押即贷担保
4，商品房、二手房按揭、抵押贷款、垫资赎契
5，按揭房、汽车二次贷款担保
6，不良资产处理、变现
7，企业固定资产、设备抵押贷款担保
8，民间资金应集资贷款担保
9，票据贴现（质押）担保
10，工程合同雇约担保
三，什么是“宏源恒信”投资理财？
“”宏源恒信 投资理财是宏源恒信投资担保有限公司推出的一款安全、稳定、专业、高效的投资理财产品，是指投资客户将自己闲置的资金出借给经我公司深入严格调查、严格审核、具备多重还款能力的贷款客户，从而在客户获得安全、稳定、多重保障的理财收入的前提下，成就公司的成长。
注：目前很多非法集资或民间私募都是以“投资咨询公司”，“投资管理公司”，“资产管理公司”的名义做融资，或定向以某个楼盘或项目做
融资，拉人看现场，用一张蓝图忽悠投资人，给客户利息根据熟生一般在2-3分，有些客户甚至狮子大开口要到3.7分，完全无视自己本金的安全！只想着63%付出获得了100%承诺。在经过带队人、操盘手层层剥离分配，可能到实际用款人手里只有40万现金！------
试想：一个只拿了40万的人，来年要挣到160万可能吗？那个行业有400%的利润，贩毒也达不到啊！显而易见客户的本金是指望不上了-------问题是到时能还吗？你又在用款人第几轮狗撵兔的融资环节中？许多集中在学校项目，土地的融资至今拿不回来本金的人比比皆是！这些见不得阳光的非法集资严重的扰乱着金融市场。。。
所以要做就做阳光下的事！要做就做为客户资金安全负责的事！------
这样才是时间积累下的人脉积累------
这个行业就是客户为王的行业！
区分非法集资还是合法对接投融资的关键请注意这两点：
1，客户资金是不是进入集资企业账户或财务室，换言之：公司是不是直接收客户的钱。
2，用款人抵押资产是否直接和出资人进行产权置换抵押，履行相关法律手续予以保障。
3，你是否收取异乎寻常的高于一般理财利息（比如3分，4分），并提前支付的利息?什么都有个极限，过了就有问题了。
四，您（客户）的资金有四重保障
一重----------抵押：
借款人将其房产、土地、设备、车辆等自有资产通过房产局、土地局、工商局、车管所等相关部门抵押到出资人
或宏源恒信投资担保公司名下。
二重----------公正：
出资人、借款人和公司三方所签订借款抵押担保合同须经过公证处公正，该公证一旦签订具有强制执行效
三重----------担保：
宏源恒信 公司全程为借款双方提供担保，对借款资金用途和付息还本情况进行全程监督----避免投资客户对自己资金即
时流动和用途监督实际困难及有效性，省去客户对自有资金投出安全性即时考察的麻烦。
四重----------代偿
若借款人到其未能偿还本息，宏源恒信 公司和出资人签订合同，三日内无条件担保支付客户所有本息！贷款人
将手续转给 宏源恒信 公司，金钱公司负责对其抵押、质押资产进行处置。
注：1，公司和富林地产，平安保险等签订关于抵押，人身安全合约，如发生到期不还，除保障抵押物第一时间变现支付给理财客外，对贷款人人身安全等进行全方位保障以确保最终理财客户的资金安全；
2，合同对接客户可以直接看资产和抵押物，现场考量标的实际价值后打折抵押，绝对保证抵押物物超所值；
3，公司开办至今，不良贷款率为零。换言之：由于是优质资产严重缩水打折抵押，履行刚性法律手续，完全可以保证理财客户的资金安全。
五，借款操作流程
借款（出借）人咨询、登记
借款人提交资料
调查、评审、落实反担保
出借人、借款人、担保公司三方签订合同
公正、质押、抵押登记
出借人发放借款给借款人
贷后服务、月月付息
本息付清、办理解押
六，宏源恒信理财与银行存款，股票，黄金，实物期货，保险收益对照表
宏源恒信理财与银行存款，股票，保险收益对照表
一年（12个月）
半年（6个月）
一天是一天，存够时间提前预约支取
到期支取本息，提前支取按活期计算
股市风险，玩者自知，80%的人是赔的
手续费分配游戏
手续费分配游戏
外盘不靠谱，内盘难以预测走势；庄家各分销商过分依赖手
续费；放大10-20倍瞬间死亡比比皆是；违规操作陷进难料
手续费博弈
手续费博弈
炒卖在于进出频率，市场实际盈利兑现难于上青天
理财产品利率在5%-8%之间
保费月存，趸交兑现鲜见，提前支取利息比银行还少，附带
保险存款利息低，期限长，安全性没有说服力
宏源恒信投资担保
按月付息到期回本。四重（隐形两重，共六重）保障，
安全可靠，支付即时。本息安全
七，抵押担保理财相关法律知识
1，依据《担保法》第16条规定，我公司系保证人身份，具有一般保证或连带责任保证义务。
2，我公司对客户信贷双方的民间借贷行为，依法履行担保后，如出现解放违约行为，依据《担保法》第7条之规定，我公司具有为其先行
代偿（即代为清偿）的法律义务。
3，我公司承诺：依法行事，一诺千金！
营销交流中涉及的问题和方向相性知识点：
1，每个人的资金一般有几种途径存放？
无非就是以下几种形式：
行-------------分活期（0.5%
通知存款也就在2%左右），定期（3.5%），理财产品(5%左右)；
股票、基金-------------80%人给20%的人抬轿子，换言之：只有近20%的人盈利。就是老手也不敢说他始终是20%的行列！即时一 个老手也不敢说他没赔过！这其中还不要说玩不不过机构，股市股民给机构抬轿子的损失。中国股难 以监管机构暗箱操作和某些企业内部消息套购盈利!股民始终是弱势群体，咨询和消息在严重不对称下的游戏,其结果可想而知！；
险--------------玩的”零存整取“ 附带某些保障的游戏，又有几个人见到过到期支付的许诺？实际赔付也似乎不是销售时的天花乱坠，往往找尽合同角落，能赖就赖。而趸交的现在也在逐步取消，问题是几个人买过趸交大额保险，除非你真是大款，现实中似乎到期实现所有承诺的我们所见不多。。。 保险公司也理财，一般在5%-8%之间，远远低于我们；
黄金、期货---------------一般入行以操盘手角色进入，拿上3-5万快进快出，每月玩好了挣点手续费3-5千）。依赖于外盘的去年北京曝光的香港理财能在不到一年通过不断补仓将人近千万消耗贻尽！就是玩国内天津、上海，实际兑现也是问题多多，无非都是单子对接转手。实物期货的兑现诟病屡见不鲜，往往是地头一堆物主不承认，实际你也拿不走的实物期货----------现实的难以负载实体造就了其附着不实！同时，一般黄金和期货都是放大本金10-20倍在买预期涨跌，一单干死全部本金比比皆是！不断催促补仓也往往越陷越深。。。网络不畅，经常死机也是此行常态。。。这些都是这个行业面临的问题。。。你敢玩吗？
2，担保我没听过，也不熟悉，似乎是一种银行，保险，股票之外的夹缝行业？
你能告诉我我们国家为金融业立过几部法吗？
或者----银行你知道有《银行法》吧，保险你知道有《保险法》吧，除了这两个法，您还知道关于金融业还有什么法吗？
或者----你知道金融业由几个部分实际业务组成吗？
一般人基本说不全，或者能输出其中一二-------------------要很肯定的告诉他们：金融业有三部分组成------银行、保险、担保！
为此，国家专门立法。银行有《银行法》，保险有《保险法》，而我们投资担保理财最容易被人忽视的金融有效组成部分，也有国家专门法律------《担保法》。
而担保法第七条明确规定：担保公司具有无可推卸的先行代偿（代清代偿）的义务-----我们给你们理财客户所签订的三方协议中公正保证：如果资金使用者到期不还，我们公司承诺三天之内还本付息！
3，银行、保险的实际运作框架模式你知道是什么吗？
银行、保险实际上说白了，是国家允许的合法狗撵兔行业-------------张三在银行存了1万元存款，被银行拿去放贷了，如果很不幸成死滞贷款，按理说强制平仓或发生挤兑银行就完了！问题是：明天只要银行一开门，就会有李四、王五、赵六、马七。。。来存款，强大的基础资金来源给实际上的狗撵兔造就了永远玩不死现实条件！保险也一样，全国N多人投保意外也好，或其他险种也好，实际又有几个人真正出过事？飞机也不是天天掉，动车也不是天天出轨，人倒是天天生老病死，问题是几个人交够过一生几十年所有保额，又实际获益过？那么多没出过事的人的保费，绰绰有余的支付几个出事人的赔偿了，还不要说限制实际赔付条件后的实际支付。。。
4，你知道你的钱银行或保险都干啥了吗？
客户一般只知道给银行存钱，银行倒不了闭，我要钱随时可取，至少到期存取有保障。但是银行拿客户的钱到干啥了？我想几乎没人知道！银行真的就没有问题吗？倒闭不了吗？最关键的是你的实物资金放在银行就保值吗？-----------------我们每一笔钱坚持对接，客户明明白白知道自己的钱干什么了，所有手续也都是用钱人和客户签订，公司只是在万一还不了担保本息。你有什么可担心的？！所有公司反复核算的抵押资产都是至少打5折以上，加上他项，公正，三方协议担保保障，到期99.99%的客户都潜意识希望用钱人最好别还（因为抵押物的变现能力和强制执行力度以及实际价值远远几倍高于抵押借款金额------不还变卖借款人抵押物他能亏死！）。 。。我们新老公司做业务多少年坏账率是0------没有一笔借款不还的的现象！ 而国际上通行的银行不良贷款坏账率是3%，红线是5%。过去四大行为了上市，先后成立长城，华荣，东方资产管理公司，就是剥离四大行不良资产，降低坏账率以便于和国际接轨。
5，个人资产如何保值？
用时髦的话：如何让你的资产跑赢CPI!
银行那点利息可能吗？保险那点收益值得吗？股票你敢去试试吗？黄金期货你敢去拼进出手续费吗？。。。我们几乎是银行利息的四倍，CPI的两倍，加上四重保障，两重隐性保障，再纵观所有投资理产品的利弊分析，毫无疑问我们这种对接理财模式是最佳的个人资产增值最有效最可行的保障。
6，在营销中如何展业？
每个人都有自己生活的轨迹，都有自己的交际范围-----------自己、朋友的房贷抵押在公司理财；亲戚朋友中一些企业小金库资金；原来行业的客户名单；银行柜员、经理的出让点位营销；城中村拆迁安置款；保险公司的客户、大户室的那些优质资源；水果农副产品种植户；一些效益好的企事业家属院；医疗、老年协会、门球协会。。。举不胜举！要有效的有针对性的确定自己的展业方向！一往无前，永不退缩！
我们最常见的展业方式是通过我们的宣传单页实现最初接触交流的，在一些公园、老年人活动中心发单，往往问得多，拿单的也多，但实际展业效果落到实处少。。。什么叫有效沟通？-----至少要到的客户电话才为进一步展业打下基础！没有一笔单子是一次销售成功的！往往要多次沟通，反复灌输下才有结果。所以，记住：要到的客户联系方式才是成功展业的第一步！
7，为什么人家担保公司的利率比你高？
我们建议提出这个问题的客户最好了解一下那些所谓给高息是否有金融许可证？
投资公司有很多种，一些“叫XX投资公司”，“XX投资资产管理公司”，‘XX投资置业公司“，”XX投资咨询公司“，”XX风险投资公司“，”XX股权投资置业公司“。。。等等-------往往4、5千办完所有工商手续，再找个会计公司出具虚假注资证明，弄个5000万注册资金的所谓投资公司似乎不是个难事，在写字楼或民居楼宇中直接租个100平米房子，再招点人就可以开业了。。。问题靠谱吗？你敢和他玩吗？这些公司一般有两个显著的特点：1，是高息---一般在18%--25%；2，没有项目对接，直接收客户的钱。
西安目前有1000家投资公司，其中800多家是这类的鸟公司在从事非法集资，忽悠不明真相的老人，压根就是在玩狗撵兔的的游戏，对客户的资金安全没有一点起码的责任心！剩下有大概150多家有金融许可证的公司，其中30多家正在审批和核准发放金融许可证中。目前有证的大概130多家，其中65-70%是河南人的公司！---换句话说：河南人拿河南省的大照，在西安办个分公司，办事处，你工商局、金融办应该给批吧，但是你是怎么汇集资金的？利率给到20%、30%(加上提成更可怕)你怎么来支撑在你的投贷项目上，走在资金狗撵兔的红线边你敢和他玩吗？
最关键的一点：这些公司不管有证没证，叫投资公司也好，叫投资担保公司也好，这些公司是吸收客户资金的方式和流程决定着其是否合法？--------------------90%这些给高息的公司都是客户在公司填单交钱，每个人签个所谓的什么合同钱就直接公司收了。换句话说：你公司直接拿没拿人家客户的钱？拿钱了---------你就是典型的非法集资！你如果有高想着高息，不顾本金安全的决心你可以试试！否则，还是做个有点基础投资知识，注重自己本金安全的理性投资者吧。。。
8，就算是你办了房产他项、担保或其他手续，但执行难实现而易见的。你怎么保证我的资金落到实处？
一般我们给客户说道房产的他项权利是指在房地产产权交易中心给抵押客户的房本做一个锁定客户房产买卖变更的锁定，要求在抵押合同存续期间房主无权对名下房产进行任何处置。而在实际执行中我们有至少两项保证手段：一是，一般要求贷款客户签订包含各项权利在内的《委托书》给我们公司，一旦在监督中发现有问题，我们会第一时间依据客户委托书进行户名，房本的更名等事宜--------到期不还，房本已不是贷款人的了，是投资人或公司的名字了，然后只是个强制执行，官司打到哪都是我们的事。赖账的只有吃亏的份；二是，签订《委托书》的同时，我们同时和贷款人签订《租房租赁合同》，一般期限都在几十年-----因为即使产生纠纷，按法律规定：租赁在先！执行完租约再说其他权利-------------------毕竟我们承诺三天支付本息那是拿真金白银在承诺--------我们必须保障客户投资人以及公司资金的安全！
顺便说一下基本知识：按国家法律规定，第一套住房是不允许强制执行的！如果有人赖账或有意设置隐瞒，真到了执行时，头痛的不行。房屋他项权利锁定必须是出资人和借贷人双方出面锁定，解锁却很难——房产所有人不来你就没法解锁！这种明显的漏洞我们必须要避免！
-------综上所述：房产他项远没有《委托书》和《租房租赁合同》来得实在和可行。
9，平安和银行合作开发了一种保险产品最近销售很是火爆，一般人弄不清其中道理，其实是个看似很美丽，实际很坑爹的保险精算师游戏！
这款产品是：每年客户存1万，每年保险公司给1500元利息，第2年再存1万，还是给1500元利息。。。存够10年，期间每年给1500元利息。第10年可以支取8万，余2万一直存着，一直到88岁，每年都给1500元利息。其中还含着25万人生意外伤害赔偿-------------表面看着确实很美！但你须明白：这一套是多少保险公司的精算师详细核算，不突破保险行业规定之下变着法玩花活---------保险公司行业有行业规定的，任何一家保险公司不能突破行规设置新的险种或别具一格高于同行的费率标准。换句话说：再怎么玩，都有条条框框限制，万变不离其中，无非是精算师在变着花样忽悠客户!
我们也来当一把精算师和保险精算师玩玩-------------第一年本金1万，利息1500元，我们1万，1200元，看以低了，但第2年呐？我们2400元利息，第三年我们3600元。第4年本金4万，我们4800元，第四年光利息合计我们是12000元！第5年利息6000元，第6年7200元，第7年8400元，第8年9600元，第9年本金9万，当年利息他们还是1500元，我们10800元。第10年我们一把12000元利息，只此一年就几乎涵盖此前保险10年的收益！，保险10年总利息15000元，我们是：66000元！---------但你要记住：保险不会给你复利计算的，如果每年你的利息合计本金再投入，我们的利息远远不止6万6千元！大概概算10年连本带利，复利加复利计算至少18万-19万之间，利息在7.5-8.6万之间！----------坑爹的保险啊！
10年先让保险坑了一回爹！10年后保险给你了8万，你放2万继续让人坑！如果我们以1岁的孩子开始没这款保险来算，此后78年每年领1500元，我们一年2400元。78年保险给你93600元，我们给你187200元，几乎一半近10万又让保险给坑了!
如果复利加复利计算，利息总额在19.8-21.2之间
------坑爹啊！
保险不考虑你的物价和保值问题，但我们不一样，经济增长了我们会不断调整我们的利率我们不可能10几年，7、80年利率一直不变，考虑到利率的增值总收益最少在50万左右，你那25万意外忽悠谁啊？！谁又是那么短命，88岁没事又亏大方了！花自己的钱不好吗？为什么非要被保险公司套牢！？
10，担保和典当的区别在哪里？
典当不允许吸收民间存款，进行理财业务，一般要求至少有两家以上法人机构成立，用自有资金，以典当人质押的实物进行质押放贷。其利率典当行收费包括综合费用和贷款利息两部分,综合费用最高费率标准如下：
民品月费率: 4.2% 年利率50.4%房地产月费率:2.7% 年利率32.4%财产权利月费率:2.4% 年利率28.8%再加上同期银行贷款利率.典当有两个特点：一是自有资金放贷---这里边问题最多，往往回收钱手段比较凶悍，从业者类似于黑社会。有时候在一些楼宇如果你有幸在谁家门口看见用油漆或喷涂打印的什么“欠债不还”“血债血偿”等只有在香港电影中看见的场景，毫无疑问是典当行干的----这就有一个严重的问题：如果出人命，出现刑事案件怎么办？二是放贷利率高的怕人，行业混乱，没有一个具体标准。上述几类贷款注意：都没加同期银行利率！虽说典当行资金来源可以通过做金融行业同行业拆借，但实际没有银行与其做这项业务。以现存的实际来看：典当行就是有钱人放高利贷平台。
11，你们公司有没有金融许可证？对我们客户来说，有金融许可证至少多一层保障啊
金融许可证是陕西省金融办颁发一种可以办理金融业务的许可证，有的人把它叫“融资许可证”有严重的误区---------一般金融许可证仅仅是可以和银行合作获得银行认可和对相应的贷款总额进行授信。不允许以此照进行民间融资，定向募集等业务。换言之，除了可以和银行合作，并没有实际意义。
具备金融许可证必须接受陕西省金融办和人民银行双向监督，三个月左右审核注册资金，每笔业务必须报备相关部门审核登记。。。婆婆多，审核严，不利于具体业务操作。
有些担保公司，因为和银行有业务往来和授信额度，私自将银行授信章加盖在给客户的合同中，貌似银行担保忽悠客户。。。
而对于客户而言：有没有金融许可证真的不是关键点，关键是----------------------------------------------------------
1，项目是否公证在客户自己手里，客户自己掌握抵押资产？
2，是否有公证书，担保承诺协议，借据等相关手续？以此保证自己的实际利益？
否则，就是有金融许可证，逃跑和非法集资的公司也大有其在！
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如需进行账号等级提升，垂询：010-帮人做担保贷款，贷款现在还不上 - 相关问题 - 110网法律咨询
本人为我一亲戚工作，他出资成立了一家公司，并安排我担任法人代表。2013年11月他以公司的名义，将公司矿山的采矿证、营业执照等作为抵押，向一家小额贷款公司借款100万元，我在借款合同上面签了字，并在借条上面也签字，担保人是我这亲戚。2014年初，他又以公司的名义向另一家小额贷款公司借款150万元，借款合同为矿山转让协议，约定若款项还不上，就将矿山转让给他们。我也在上面签字了。2014年2月，一家公司从我们矿山购买矿石，当时我跟这一公司签署了矿石买卖合同，这一公司将购买矿石的款打到了我账户，随后，我又将此笔款给了我那个亲戚。现在，购买矿石的客户因矿石没有销路，要求我退剩余的款项（他拉走了一些，但数量还没有达到），而且，现在小额贷款公司也催我亲戚还钱，甚至也打过电话给我。我们供应给当地工厂的矿石，因今年工厂效益也不好，工厂无法支付我亲戚的货款。我父母得知这些情况后，也非常焦虑。因为我们家是无力承担这些债务的，而且实际花这些钱的人是我那个亲戚，我帮他办事因为相信他才签字。请问，我应该怎么做，才能避免自己卷入到这场债务纠纷里面？请律师大大们帮忙，我万分感激！
替人担保，被担保人不偿还贷款，现在银行起诉担保人，该怎么办？被担保人在担保人不知的情况下拿着担保人的身份证复件去担保的。。。现在担保人被起诉了，要怎么做呢
平安银行无抵押无担保贷款现在还不上了怎么办？是以我的名义贷的款，但是钱是我朋友拿去用了，她跟我一起去贷的，也是他推荐我去的，叫我帮她贷，贷了65000，如果他不还了，我也没钱还该怎么办？
您好，我买得房子是贷款按揭，现在急需资金，能找担保公司出售吗？
父母买了一套房子，因为年纪大银行不给贷款，就用儿子的名义担保贷款，公正的时候产权式父母的。现在儿子瞒着父母用公证书和购房合同做抵押向别人贷高利息，无力偿还，债主要用房子作抵押，这样合法么？
我想资助1下，6年前我叔给人家担保的贷款，人家跑了，现在把我婶子的个人账户给冻结了，这种情况还能找回来吧。
我爸以前担保的贷款人家没按期还，现在把我个人账户给冻结了，是否合理，现在我怎么办。
你好，我老公几年前给朋友担保贷款，现在到期他还没还上，要扣我老公工资，我们该怎么办？
我父亲替别人担保的贷款，到现在还没有还清贷款，我父亲账户会被冻结，我们做子女的账户会不会被冻结
贷款人还不上贷款，现在担保人的妻子所有银行卡都被冻结了，担保人的妻子该怎样维护自己的利益
我朋友09年让我给他担保贷款，10年到期由于各种原因没有还款，可现在信用社把我告到公安经侦大队。我是否还要承担还款责任。贷款企业伪造资料何以获贷 担保公司：我被银行骗了
&&&&摘&&要：担保公司被银行与贷款企业联合骗了?近日，一担保公司负责人陈先生(化名)致电本报，向记者讲述了他的经历。此前，在银行推荐下，陈先生的公司帮一对夫妇提供个人经营贷款担保，审批、考察、放贷结束后，有人向他反映，这对夫妇提供的资料是伪造的，并与银行内部勾结，准备空手套白狼，拿到钱后由陈先生的公司买单。
　　担保公司被银行与贷款企业联合骗了?近日，一担保公司负责人陈先生(化名)致电本报，向记者讲述了他的经历。此前，在银行推荐下，陈先生的公司帮一对夫妇提供个人经营贷款担保，审批、考察、放贷结束后，有人向他反映，这对夫妇提供的资料是伪造的，并与银行内部勾结，准备空手套白狼，拿到钱后由陈先生的公司买单。
　　担保公司：银行违规操作，让我们背债
　　陈先生介绍，2011年9月，善鲁钢架结构公司股东丁先生、马女士夫妇，从历城区某国有银行贷款 200万元作为流动资金，期限1年。由于银行与陈先生的担保公司长期合作，便将二人推荐给陈先生。
　　审查资料时，丁先生二人提供了公司各种证照、订单合同等，担保公司员工也到企业实地考察，决定为其提供担保业务。丁先生二人以机器设备作为反担保措施，陈先生的公司向银行支付60万元保证金。
　　丁先生拿到贷款没多久，陈先生接到一封匿名举报信，称丁先生的所有资料都是假的，善鲁钢架结构公司只是一个空壳公司，订单合同等也都是伪造的。信中提到，之所以能拿着伪造资料通过银行审核，是因为二人与该银行山东省分行营业部内控部负责人是亲戚。
　　接到匿名信后，陈先生亲自来到企业，发现这里实为中正钢结构公司的地址，而中正钢结构公司、善鲁钢架结构公司的负责人同为马女士父母。在办公桌的抽屉里，还有另外六七张营业执照，法人与前二者一样。陈先生感觉这里面肯定有问题，于是找到丁先生想提前要回保证金。
　　丁先生二人很爽快地还款40万元。想到还有反担保措施，陈先生准备将其变现，不料这些机器设备早已被人变卖。&本来我们也不想报案的，这种事谁也不愿意往外说。&陈先生坦言，行业内也出现过类似事情，大家都觉得多一事不如少一事。&有些人出于个人利益，违规操作应该受罚，但是可能还会牵扯一些无辜的人。&
　　据了解，此案已经立案，法院正办理移交手续，后续将主要由济南经侦支队负责。作为第二还款人，除了当时支付的60万元保证金，陈先生公司被法院冻结160万元，包括未还贷款140万元、诉讼费等费用。
　　律师分析：贷款诈骗罪成立，或被判无期徒刑
　　&你们公司也审核过企业，怎么能说被银行骗呢?&面对记者的疑问，陈先生说，担保合同附属于贷款合同，如果证明前者是虚假的，后者自动无效。自己公司也对相关工作人员进行处分，相关5人全部选择自动离职。
　　记者咨询犇犇律师事务所律师刘国华了解到，由于此案移交经侦支队，表明将按照&先刑后民&的程序，对涉嫌刑事犯罪的事实查清后，由法院先对刑事犯罪进行审理，再就涉及民事责任的问题进行审理。如果能证明丁先生二人是以非法占有为目的，编造引进资金、项目等虚假理由，使用虚假合同、虚假证明文件、虚假产权证明作担保、超出抵质押物价重复担保或以其他方式，诈骗银行或其他金融机构的贷款且数额较大的，可界定为贷款诈骗罪。如果涉案金额为200万元，量刑将在20年以上或无期徒刑，并处以罚金或没收财产。
　　刘国华说，如果不能裁定刑事责任，只追究民事责任，主要看贷款操作过程中违规行为是否导致整个合同无效。
　　记者了解到，一家银行网点通常只与少数担保公司合作，二者相互推荐客户。&担保公司也得实地考察，出了问题肯定也有责任。&一银行业内人士告诉记者，银行员工违规操作、对企业考察不严格，往往会造成不良贷款，至于原因很多时候是银行内外勾结。贷款企业承诺银行员工可观利益，银行员工便选择铤而走险。
网络编辑:马恬
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