最高可套现30万多家银行推信用卡现金分期
　　制图 王珏菲
&&核心&&提示&&现金分期&&信用卡现金分期，类似于普通的个人按揭贷款。银行一次性发放贷款，客户按月分期偿还本金和手续费。&&现金分期具有“无抵押、无担保、快速、小额资金需求”等特点，建行、招行、兴业等普遍授予额度为最高5万元，中信银行最高可达30万元。&&各家银行明确要求现金分期所借款项不得用于购房、股票、期货等投资，而只能是用于日常消费，但实际上从技术层面银行很难监控资金流向。&&手头紧，急需资金周转，怎么办？除了找朋友借，最先想到的可能是求助银行。但是，申请贷款麻烦，难解燃眉之急。昨日，成都商报记者获悉，建行、招行、中信、兴业、华夏等多家银行推出了一项无抵押无担保的小额信贷业务———现金分期，客户通过其持有的信用卡就能快速套现，最高额度达30万元。然而，在采访中成都商报记者发现，这项旨在“鼓励消费，不允许投资”的信用卡业务，在技术层面上却难以实时监控资金流向，不免让人感觉有鼓励套现投资之嫌。&&信用卡现金分期&&额度普遍最高5万元&&曹女士最近正在装修房子，眼看着快装完了，可买家具的钱暂时还没着落。找朋友借吧，有点开不了口。找银行贷款吧，不仅麻烦，还不知道款什么时候到账。曹女士有点着急。&&昨日，成都商报记者获悉，为满足类似于曹女士这样客户的小额资金需求，建行、招行、中信、兴业、华夏等多家银行都已推出了一项信用卡服务--现金分期，其最大特点是无需任何抵押和担保，客户申请获批后，最快第二个工作日就能拿到钱，而这项服务目前的最高贷款金额为30万元人民币。&&在几家银行信用卡中心的官方网站上，成都商报记者看到，这项业务都被赋予了“无抵押、无担保、快速、小额资金需求”等特点，根据银行不同，客户能够套取的现金额度也不同，建行、招行、兴业等普遍最高5万元，中信银行最高可达30万元。&&上周，成都商报记者以客户身份向招商银行信用卡中心客服人员咨询。据该客服称，记者这张信用卡的最高信用额度为2万元，当时的可用额度为17353元，但综合评估了记者以往的消费、还款、职业、收入等信息，如果申请现金分期，可贷款5万元，“这已是我们这项业务的最高贷款额”，如果记者当时申请，第二天就能拿到钱。&&类似按揭贷款&&一次性打入储蓄卡&&据了解，信用卡现金分期，类似于普通的个人按揭贷款。银行一次性发放贷款，客户按月分期偿还本金和手续费。众所周知，信用卡有一项最基本的功能是透支取现，但这里所说的现金分期与透支取现有着较大区别。&&首先，透支取现是信用卡的一项基本功能，客户只要愿意，同时又具备可透支的额度，就能够直接在自助设备上操作；现金分期需要客户主动申请，或是被银行主动邀约，通过综合评估后才能执行。&&其次，在办理信用卡透支取现时，银行通常会按照透支额的万分之五，每天记收利息，同时多数银行在客户透支取现时还会按照取现金额的1%左右收取手续费。现金分期，则是银行将申请获批的资金一次性转到客户名下的储蓄卡中，银行不收取利息，但是会按照资金使用的期限按既定比例收取手续费。&&再者，信用卡透支取现的额度通常不会被允许超过你信用卡可用额度的50%，且每天单笔和累计的透支额也有上限要求，大多数银行都在元之间。现金分期不存在这个问题。&&现金分期手续费 比透支取现便宜比消费分期贵&&根据银行不同，现金分期的手续费率和期限存在一定差异，期限最长达36期（1期即为1个月）。比如，招商银行公布的可分期限为3、6、10、12、18、24期，对应的手续费率（每期）分别为0.95%、0.8%、0.75%、0.75%、0.75%、0.75%；兴业银行可分3、6、12、18、24、36期，相应的手续费率（每期）分别为0.8%、0.75%、0.75%、0.75%、0.75%、0.75%；建设银行可分3、6、12、24期，手续费率分别为2.4%、4.2%、7.8%、15%（一次性收取）。&&以各家银行公布的手续费率，成都商报记者计算了一下，现金分期的融资成本比透支取现便宜，但比普通的抵押贷款和信用卡消费分期要贵。&&比如说，信用卡透支取现每天的利息是万分之五，折合成一年的利率就是18%（仅按360天计算），而现金分期的手续费就要低得多，招行、兴业为9%，建行为7.8%，中信为9.24%，都明显低于透支取现。&&目前，人民币一年期贷款基准利率为6%，在申请个人消费类贷款时，各家银行通常至少上浮30%，折合年利率为7.8%。以5万元为例，参照多数银行9%左右的手续费，现金分期要多付出约600元成本。&&同时，相比当前各家银行热推的消费分期业务，现金分期的手续费也略高。据招商银行信用卡中心客服人员介绍，该行目前消费账单分期的手续费率分别为0.9%（3期）、0.75%（6期）、0.7%（10期）、0.66%（12期）、0.68%（18期和24期），而对应期限的现金分期手续费率则分别为0.95%、0.8%、0.75%、0.75%、0.75%。&&约定只能消费 但恐有鼓励投资之嫌&&在查阅各家银行现金分期业务的相关条款时，成都商报记者了解到，各家银行都明确要求所借款项不得用于购房、股票、期货等投资，而只能是用于日常消费，比如家用电器、装修、医疗、购车、旅游等。不止一家银行还要求客户必须保留消费凭证，以备银行随时查证，招商银行甚至在官方网页上还设置了“凭证管理及上传”窗口，希望客户主动上传消费的相关凭证。但是，成都商报记者在采访咨询中获悉，各家银行从技术层面很难监控资金流向，套现出来的钱到底去哪儿了，银行也未必清楚。&&上周四，当成都商报记者以客户身份向兴业银行信用卡中心客服人员求证“如何监控资金流向”时，该客服人员表示，银行建议客户不要把所借款项用于投资，在条款约定中也明确表示了“持卡人必须保留现金款项的相关消费凭证”，银行拥有随时调阅的权利。若持卡人未按照约定使用现金款项或未能有效证明现金款项已用于约定用途，银行有权要求持卡人一次性偿清分期余额，同时有权拒绝持卡人再次申办此业务。不过，该客服人员也承认，所有款项是一次性转到客户储蓄卡上的，“银行的确不能实时监控，要靠客户自觉。”&&上周五，建设银行信用卡中心客服人员在接受成都商报记者咨询时表示，银行会“通过特殊渠道去了解客户的资金用途”，具体信息不能透露，希望客户按规定执行所借款项的用途。中信银行信用卡中心成都分中心相关人士对上述问题也予以了回避，只是告诉成都商报记者，客户在提出申请后，银行会对客户的用款需求做调查，并了解其款项用途的真实性。&&截至昨日记者发稿时，招商银行信用卡中心相关负责人对成都商报记者提出的问题还没有回应，其公关部相关人士几天前曾表示有些问题比较敏感。不过，该行信用卡中心客服人员上周在接受记者咨询时表示，希望客户按规定用款，并尽量及时上传相关消费凭证，如果银行发现款项用途违规，有权要求客户一次性结清余下款项。成都商报记者 杨斌
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$("#tg-content").html(html);信用卡套现升级 刷爆的空卡再“生钱”
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　　暗访：　　3万额度最少可套2万 手续费12%　　记者上网进行了一番搜索，那些关于信用卡空卡套现的广告帖表示，可以帮助信用卡持卡人通过从大型商场里“假购物”来套现，即使是额度用光的空卡，也可以套出原信用额度1～3倍的现金。　　为弄清楚这些“中介”是如何利用已经刷爆的信用卡套取现金的，记者以装修房子急需现金为由，与成都一家套现公司客户代表小年取得了联系。小年首先询问了记者持有的信用卡是哪家银行的，“因为有些银行没有开办分期付款业务，不能空卡套现”。小年解释，信用卡除了银行规定的透支额度外，还存在一个　　“第二额度”———即分期付款额度，只要银行开办了分期付款业务，持卡人就可以向银行申请分期付款额度。小年说，像记者这样拥有3万元信用额度且记录良好的持卡人，银行至少会批7、8千元的分期付款额度，“你拿这个额度来我们指定的商户分期付款买一个东西，货单给我们，货物我们帮你处理掉，你直接拿钱走就可以了”。　　为验证小年的说法，记者致电了某股份制商业银行的信用卡中心客服热线。银行客服人员在得知记者想申请分期付款业务后，通过系统进行了一番查询。大约两分钟后，客服人员表示，根据以往的交易和还款记录，记者可以获得8750元的分期付款额度。同时她介绍说，这一额度的审批独立于信用卡原有的信用额度，也就是说分期付款的透支额度并不占用信用卡本身的透支额度，只是每期的还款金额要占用信用卡的信用额度。小年帮记者粗略算了一下，按照原有3万元的额度，通过“操作”，记者最少可以套现2万元以上，最高可达到6万元，而手续费则高达12%。　　体验：　　半小时就可拿到现金　　这些“中介”果真如他们所说的那样神通广大？记者决定亲身体验一番利用空卡套出现金。　　上周四下午2点半，记者约了小年在红星路步行街上的一家大型电器商店门口碰面。见面后，记者拿出了一张信用额度为1万元的信用卡表示，这张卡的信用额度已经用光，但因为装修急需用钱，今天想拿到两万元的现金，小年二话不说，非常爽快地答应了记者的要求。　　进入商场后，小年来到了卖微波炉和数码产品的柜台前，快速挑选了一堆总价值在2万元左右的商品，并嘱咐售货员在填写付账单时，一定写明付款方式为“12个月分期付款”。这时小年转身告诉记者，货物不用真的买走，他们在商场有熟人，会帮忙处理掉，一会儿记者只需要拿到付款单就可以了。　　“可我没有真的购买商品，万一银行以后查到我的交易记录怎么办？会不会影响我的信用？”小年表示，“银行是不可能查这个的，最多只会打个电话落实一下。”随后，他掏出电话打给了他的另一个同事，大约半小时后，记者在商场门口见到了小年的同事，他从包里摸出了两万元现金和一张POS机收银条。　　这时小年表示，按照之前的约定，记者必须支付他们12%的手续费，即2400元后才能拿到这笔钱。小年说，“手续费我们只是代收，大头都给了商场和其他的关系人，公司只能拿到很小一部分。”记者听后，以不能接受如此高昂的手续费为由，取消了与小年的交易。
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成都一大学生毕业后帮人养卡 信用卡套现3万被抓
四川在线评论
　　四川在线消息(四川在线记者 吴忧 实习记者 王亚楠)大学毕业后，小李曾在小额贷款公司跑过一段时间的业务，凭借所学的知识，小李做起了代人“养卡”的“业务”。不料，其借养卡之名，盗刷他人信用卡套现为自己谋利的花招被识破，最终被抓获。7日上午，成都市青羊公安分局对外通报了一起诈骗案，犯罪嫌疑人李某涉嫌诈骗已被刑事拘留。
　　从3月底到4月中旬，贺先生的手机不断响起消费提示，贺先生起先并不在意，以为这是养卡的必要步骤。见刷卡的次数越来越多，金额也越来越大，欠下的账单一直没有还上，贺先生这才着急了，找到民警报案。
　　办案民警介绍，警方在4月24日接到受害人贺先生报警。贺先生做小生意，为备不时之需，想办理一批信用卡。早些时候，贺先生经人介绍认识了小李，小李便鼓动贺先生多办几张信用卡，自己可以帮其养卡，提升信用额度。3月底，贺先生便同小李一起来到银行，办理了交通银行信用卡、平安银行信用卡以及民生银行的信用卡，全部交由小李保管。
　　警方调查了解到，在办好信用卡后不久的3月26日，李某便带着贺先生来到太升南路一家手机卖场，一起办理了“分期付款”业务。贺先生不知道，签下自己的名字后，小李就办好了3笔小额贷款业务，每笔为3500元。小李从商家处取得一部苹果5S手机，以及4500元现金。随后，小李在4月10日和4月12日分两次在商家处刷卡套现21000元现金，至今仍未归还。三次作案总计31500元。
　　小李归案后说，自己是攀枝花人，后到成都某高校读工商管理专业。大学毕业后，小李曾在小额贷款公司跑过一段时间的业务，熟悉银行的业务流程和套现的办法，于是做起了代人“养卡”的“业务”。小李在他人不知情的情况下，多次利用他人的信用卡套现，大部分为自己和女友所用。
　　警方介绍，李某因涉嫌诈骗已被刑事拘留，目前案件正在进一步办理过程中。警方提醒，勿轻信“养卡”业务，办好的信用卡不要借给他人使用，保管好密码和自己的身份证件，以免他人钻了空子造成损失。
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