你会存钱吗？ 五大技巧让你“榨干”银行利息-股票123
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你会存钱吗？ 五大技巧让你“榨干”银行利息
搜狐新闻&&&1年前
　　第1页 :5大银行存款技巧　　第1页 :5大银行存款技巧　　第2页 :技巧一：金字塔式储蓄法　　第3页 :技巧二：十二存单法　　第4页 :技巧三：五张存单法　　第5页 :技巧四：利率向导法　　“有钱了存银行”虽然是个略显“落后”的理财观念，但却是很多人一直热衷的事情，不过“存银行”也有很多技巧，存钱方法得当，收益将大为改观。　　第2页 :技巧一：金字塔式储蓄法　　第2页 :技巧一：金字塔式储蓄法　　第3页 :技巧二：十二存单法　　第4页 :技巧三：五张存单法　　第5页 :技巧四：利率向导法　　技巧一：金字塔式储蓄法　　金字塔式储蓄法是指把一笔资金按照由少到多的方式拆分成几份，分别存入银行定期，当有小额资金需求时，仅把小份额的定存取出，这样既能满足用钱需求，也能最大限度地得到利息收入。　　第3页 :技巧二：十二存单法　　第2页 :技巧一：金字塔式储蓄法　　第3页 :技巧二：十二存单法　　第4页 :技巧三：五张存单法　　第5页 :技巧四：利率向导法　　技巧二：十二存单法　　第4页 :技巧三：五张存单法　　第2页 :技巧一：金字塔式储蓄法　　第3页 :技巧二：十二存单法　　第4页 :技巧三：五张存单法　　第5页 :技巧四：利率向导法　　技巧三：五张存单法　　第5页 :技巧四：利率向导法　　第2页 :技巧一：金字塔式储蓄法　　第3页 :技巧二：十二存单法　　第4页 :技巧三：五张存单法　　第5页 :技巧四：利率向导法　　技巧四：利率向导法　　技巧五：组合存储法　　在一个月后，取出这笔存款第一个月的利息，然后再开设一个零存整取的储蓄账户，把取出来的利息存到里面。　　比如一笔10万元的闲置资金，若是选择存2年期，24个月都分别有一笔利息存入另外一个账户，再去计息。
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请问“12单存钱法”是怎么样的？
举个例子吧：从这个月开始，小甄把每月用作存款的1200元钱分别存成1年定期，1年后本金+利息就是1236元(×3%)，这样一来，1年后手里就有12张1200元的定期存单，第二年每个月都会有一张存单到期，不需要钱的话，可以将到期的存单自动续存，并将每月要存的1200元继续添加到当月到期的存单中，继续滚动存款。
小甄算了一笔账，如果在1年期存款利率维持3%不变的基础上，第三年、四年、五年连本带息的每张存单金额就会“滚动”至2509.08元、3820.35元、5170.96元。看着手中的存单金额逐渐“滚雪球”，小甄头一次感到了存款的成就感。“这样我手中始终有12张存单，并且每个月都会有一笔资金可以动用。”
其实，这种方法就是时下很流行的月月储蓄法，又叫“N单法”，因为大家也可以根据自己的需要，以此类推，尝试“24存单法”、“36存单法”，原理与“12存单法”完全相同。
大家还关注专家说“极品存钱法”不如选12存单法-金投银行频道-金投网
网友评论：
来源：扬子晚报
编辑：wangxuan
摘要：近日，一则“极品存款法榨干银行利息”的帖子在网上广为流传。帖子建议客户到5年期定期存款利率上浮10%的银行开户，每天存入50元
近日，一则&极品存款法榨干银行利息&的帖子在网上广为流传。帖子建议客户到5年期定期存款利率上浮10%的银行开户，如果客户每天手头多出50元的闲钱，那么按照活期存款年利率0.4%计算和每年365天计算，连续存5年累计存了91250元，活期利息只有912元。而如果客户每天将50元的闲钱通过存5年期定存，并且连续存5年，总计存款额一样，获得的到期利息却为25595元。
该帖被众多网友奉为神帖。这种榨干银行利息的存款方式究竟是怎样的？到底能不能成立？什么人群适合用这种方式储蓄？记者为大家揭开谜底。
数学精算法：&极品存款&存质疑
假如帖子算法的日收益率为i，每年按360天计算，那么经过5年、1800天的不断存入，那么在第五年第一天的时候，合计投入折算为第一年第一天时的净现金价值为50元&[1-i^1800/(1-i)](i^1800代表i的1800次方，下同).
在这5年时间里，每笔50元的定存只有在第六年第一天开始才能到期，从这天起开始不再继续存入，而是把资金逐渐回笼，闲置资金的日收益率也按照i计算，那么到第10年最后一天时，最后一笔存款到期，到期本息合计应为5年期存款的复利，如果老老实实按照5.1%的利率存款5年，最后的收益水平也是(1+5.1%&1)^5，也就是说，所谓的榨干银行根本不可能实现，就算把定期存单分散到每一秒存一张，银行也按秒计息，最后总的收益水平也不可能超过5年定期5.1%的收益率。
市民多认为：操作性差，时间成本高
前面是用数学公式来印证了&极品存款法&最后获得的实际收益到底值不值，其实&极品存款法&虽能让市民的利息收获最大化，但市民真的能每天去银行存50元吗？首先，&极品存款法&更适合每天都有资金进账的人群，例如在淘宝上开店的个体经营户。其次，客户需要付出相当大的时间及精力。市民杨女士认为，这种存钱方法并不现实。&理财不仅要考虑收益，也要考虑时间成本，现在的上班族很难有时间到银行排队领号。每天下班的时候银行也快关门了，遇到加班、出差的情况，就很容易断存。&法定节假日银行网点通常会轮休，市民寻找开门营业的银行网点都要颇费一番周折。
不过，&神帖&中也考虑到了每天跑银行排队的时间成本，建议客户通过进行转存。即使不去银行排队，客户每天使用网银将活期资金转为定期存款，也很难做到。现在许多银行的系统会不定时进行更新，在这段时间里，转存交易可能会暂时无法使用。而且在大型节假日期间，银行网银部分业务会暂停使用，同样会造成断存的现象。
&极品存款法&：收益其实难跑赢通胀
&神帖&出现后，有不少人士表示，对于退休后的中老年人来说，这个方法值得一试。但是这类人群对于网银的信任度&较低&，更偏爱于在银行柜台办理业务，如果真的每天定存50元，那么5年后，手中就会有1800张定存单，如此一来也是一个庞大的工程。即使不考虑以上因素，在通胀依旧高企的今天，负利率格局也尚未改变，即使50元钱在定存5年以后变成59元钱，但是9元钱可能因为通胀的原因，其价值已经大幅缩水。相关银行人士也认为，这样的办法并不现实，一方面每天存50元钱达不到享受定期存款上浮利率的条件。另外，对于绝大多数人来说，都是每月领一次工资，一个月存一次的方法要比天天存方便得多。
银行人士建议：巧存款可选&12存单法&
一些银行人士也表示，现在闲钱存银行仍是比较稳妥的方式，所以想要&收益最大化&也很正常，不如试试&12存单法&或者&36存单法&，在达到存款利率最大化同时，也能保持手中存款有一定流动性。
&12存单法&就是每个月选择一定比例的闲钱存为一年期定存，如每个月存入1000元，连续存一年，这样手上就有12张存单，一共存了1.2万元。当第一张存单到期了，如果没什么需要，可以继续滚动存款，把本金和利息加上当月到期的1000元再次存一年定期。因为每个月都有存款到期，一旦遇到了什么急事，就能够支取到期的存单上的钱。
其实，这种方法就是很流行的月月储蓄法，当然大家也可以根据自己的需要，以此类推，尝试&24存单法&、&36存单法&，原理与&12存单法&完全相同。&12存单法&确实好处多多，一方面定存利率远远高于活期存款，还可以适当考虑延长定存期限，获益更高；另一方面存单年年、月月循环往复，一旦急需用钱，便可将当月到期的存单兑现，即使此张存单不够，还可将未到期的存单作为质押物办理质押，既减少了利息损失，又解决燃眉之急。
但是银行人士也提醒，&12存单法&其实可以称为&强制储蓄&，最重要的是持之以恒。此外，在办理定存时，切记开通自动转存业务，免去存单到期后每月跑银行的麻烦，但更要牢记存单到期时间，方便急用时支取。
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银行定存——十二存单法和五张存单法的介绍
金融危机不知道什么时候过去，想搞投资吧，一来手里没有多少银子，二来大盘天天“跌跌不休”咱也没那个本事。除了能买一点基金以外，就只剩下储蓄了。
最近看到很多人都在晒自己的储蓄经，本人手痒，也忍不住出来小小的显摆一下。
其实储蓄说起来很容易，流行的做法也不外乎就是两种，一个是“十二存单法”一个是“五张存单法”，本人不才，这两种办法都用上了，嘿嘿。
先说第一种，“十二存单法”顾名思义，就是会有十二张存单。是怎么来的呢？那就是每个月固定存入一笔钱，可以是少量的，打基础的时候可以先从500块钱做起。举例，如某年1月份存入500块钱，存期为定期一年；2月份继续存入500块钱，存期同样为定期一年。依此类推，一直存到这一年的12月份。那么到第二年的时候，你手上就会有十二张存期为一年的定期存单。而且，这个时候你第1个月存的那一张存单已经到期了，你可以把它连本带息的取出来，然后再加上这个月的固定存款500块，再存进去，仍然存定期一年的。这样形成良性循环以后，你每个月都会有一张存期一年的定期存款到期，这样循环两、三年以后，如果哪个月临时要添个什么小件的东西，那么本月到期的定期存款加上你本月的工资，基本上就可以够用了，不用再动你的长期存款。当然，我说的是添置小件的物品，买车、买房这样的不算。而且还要记得，当你花完了这个月的存单以后，记得一定要及时补上这张存单，免得第二年的“资金循环”断链。这个办法的优点是起点低，方法灵活，每月都有到期存款，不管家里有没有存款，随时可以开始；缺点是循环初期存款比较少，每月都要跑银行。
再说第二种“五张存单法”这个就是把你家里已经有的存款分成五份。一份存定期一年的，两份定期两年的，一份存定期三年的，一份存定期五年的。细心的人可能已经发现了，这里面有两个存二年的，没有存定期四年的。这是为什么呢？因为银行里没有四年的定期存款。这个本人之前也一直感觉到疑惑，不知道为什么没有四年的，后来经过多方了解后，终于能明白一个大概。因为二年期定期存款到期后，本利续存二年后其利率较三年期定期利率高，较五年利率低，其时间长度正好等于四年，且收益率没有降低，所以就不再设立四期期限的定期存款了。好了，言归正传，再说咱们的五张存单，在把所有的存单都搞定之后，接下来到了第二年，那么头一年存的定期一年的存单已经到期了，我们可以把它取出来，连本带息存成存款期为五年的定期存款（当然，如果你手里正好还有一些钱的话，也可以在这个时候再加进去）；到了第三年的时候，第一年存的那两份定期两年的存款到期了，把它们取出来，一份续存定期的两年，一份存成五年；然了到了第四年，第一年存的那一份三年期的定期存款到期，同样也是取出来存成定期五年；到了第五年，还记得吗，我们在第一年的时候存了两份定期两年的存款，其中一份到期以后续存成了五年，另外一份续存成了两年，到第五年的时候这个续存成两年的存单也到期了，可以把它取出来，也存成五年。好了，到了这个时候，我们手上就一共有五张存期为五年的定期存款，而且是每一年都有一张到期，你可以把到期的连本带息取出来，再继续转存成存期为五年的定期存款。这样一个为期五年的定期存款循环链就正式完成了。想想看，你每年手里都有一张存期为五年的定期存款到期，这样做既可以尽最大可能的赚到银行的利息，又可以尽最大可能的避免掉因为银行利率的调整而带来的利息上的损失。因为你总有一张存单是可以赶上利率上调的，不至于所有的存款都“踏空”，而如果有利率下降的时候，你也只有一张存单能赶上最低点，其他的四张都可以幸免。这个办法的优点就是像刚才说的，可以在最大程度上赚到银行的利息，也可以最大限度的降低利率调整带来的利息上的损失。缺点就是形成循环所需的运作时间稍长
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