股票/基金&
理财并不“高大上” 平民理财也有生财之道
作者：嘉丰瑞德
　　在很多人看来，投资理财是有钱人的事情，理财看上去“高大上”，平民百姓应该敬而远之。有不少投资者询问嘉丰瑞德理财师，平民理财该怎么做，平民的生财之道在哪里？其实，平民也能理财，小钱也有小的玩法，日积月累也能发家致富。当然关键是要掌握好理财策略。
　　银行存款利用好
　　可别小看银行存款，大多数人对银行存款的理解停留在定期和活期，或一年期、三年期之类的简单印象上。但如果巧妙利用银行存款，也能玩出不少花样来，比如说，十二存单法，思路是将银行存款分期存储，让存款到期的时间不同。如此一来，在享受的活期一样流动性的同时，还能有定期的利率，银行存款无疑变得更划算。
　　流动资金要投资
　　据嘉丰瑞德理财师观察很多人流动资金理财观念比较淡薄，他们喜欢将钱作为活期存在银行，目前银行活期利率0.35%，以1万元计算，一年的利息是35块，平均每月2.92元，少得令人发指。而流动资金如果投资得当，能创造更多的收益，只存活期未免太可惜了。例如，同样的1万元，如果投资余额宝等货币基金，以目前4%左右的收益率计算，一年能拿到400多元，几乎是活期的十几倍，而余额宝等随取随用，灵活性等同于银行活期。此外，零存整取、基金定投都是流动资金理财不错的选择。这笔钱如果投资好，也能创造不少财富。
　　努力争取高收益
　　平民理财，还要尽可能争取高收益，寻找安全，收益又高的理财产品，将收益最大化。目前理财产品五花八门，什么样的理财产品适合平民呢？从风险上说，平民百姓普遍抗风险能力不高，因此理财产品选择规避风险排在第一位；从收益上说，平民理财以中等收益最合适，余额宝等等收益还是太低，而产品等收益虽高，但门槛也高，也不适合，像固定收益类理财产品，起投门槛不高，收益在10%左右，较适合平民稳健理财。
　　嘉丰瑞德理财师接触的投资者之中，不少人在理财时过于激进，无形放大了投资风险。这种心情可以理解，毕竟本金不多，收益有限，许多人难免会有更多的想法。不过，理财是慢慢积累的过程，不能急功近利。量力而行，最后财富会像滚雪球一般越来越多。
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第004版：看点
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福布斯发布中国大众富裕阶层财富白皮书个人可投资资产达10万-100万美元就是大众富裕阶层
看看他们生财之道
53.9%投资选择房地产青睐2年以下投资品种偏好中低档风险中低档收益
　　福布斯发布中国大众富裕阶层财富白皮书　　个人可投资资产达10万-100万美元就是大众富裕阶层　　看看他们生财之道　　53.9%投资选择房地产　　青睐2年以下投资品种　　偏好中低档风险　　中低档收益　　昨日，《福布斯》中文版联合宜信财富发布最新调研成果《中国大众富裕阶层财富白皮书》。据了解，这是《福布斯》继2010年推出针对可投资资产在1000万元人民币以上高净值富裕人群的《中国私人财富白皮书》之后，首次对中国大众富裕阶层展开调研。其中，个人可投资资产包括个人持有的流动性资产，如现金、存款、股票、基金、债券、保险及其他金融性理财产品，以及个人持有的投资性房产等。　　《福布斯》中文版总编辑周健工表示，《福布斯》定义的大众富裕阶层是指，个人可投资资产在10万美元（约63万元人民币）至100万美元（约630万元人民币）之间的中国中产阶级群体。这部分人群中很大一部分被通俗地称为“高级白领”。　　中国大众富裕阶层的财富来源基本为工资或者企业分红，部分来自于企业、房地产投资及股市投资等渠道。42.3%的大众富裕阶层拥有两个及两个以上的财富来源。不超过40%的女性以夫妻共有财产作为财富来源，这显示了女性富裕阶层的资产独立性较高。　　投资意愿　　面对金融领域潜在风险的加大以及国内比较低迷的投资环境，有83.2%的大众富裕阶层仍然选择了用闲置资金继续投资，超过了50%的人群在2013年的投资额将增加。　　投资规模　　个人可投资资产在60万元~300万元的人群更愿意拿出超过60%的闲置资金进行投资，超过个人可投资资产在300万元~600万元人群投资意向6个百分点。　　投资经验　　94.6%的受访者都有投资的经验，其中超过半数(53.2%)的投资者投资经验在1年~5年之间。　　投资期限　　对于投资期限为2年以下的投资品种更加青睐，风险偏好为“中低档风险，中低档收益”。　　投资品种　　银行理财产品　　大众富裕阶层对于扩大自身资产规模的需求非常迫切，数据显示近九成的人运用个人资产进行了投资。高净值人士是私人银行的宠儿，但随着财富管理行业的发展，市场会更加细分。以美国为例，大众富裕阶层也是财富管理的重要主体，很多美国中产家庭都有私人财富管家。无论在美国，还是中国，个人都没有能力进行高质量的积极投资管理。　　房地产　　投资比例达53.9%　　投资获利18.8%　　调查中的大众富裕阶层人群中有96.7%拥有自主住房，其中39.9%有3套及以上住房。随着年龄的增长拥有3套及以上住房的人群数量在增加，40岁~49岁间达到顶峰，在这个区间内有近50%的人群拥有3套及以上住房。除了累计的财富量会随着年龄的增长而增长这个原因以外，也跟近15年来的房地产政策和房价有关。其中许多人是在90年代末住房制度改革时以较低价格从单位购得住房，加上后来购买的一套商品房，以及用于改善或者投资的第三套房。　　北京、上海、广州三地的大众富裕阶层对于投资品的选择做了对比。受到高房价和限购政策的影响，北京对于房地产的投资仅为36.8%，明显低于广州的61.0%和上海的53.3%。　　股票　　股市投资获利16.3%　　上海投资氛围浓厚　　定位于金融中心的上海，投资氛围浓厚，相较于北京和广州，他们选择把更大比例的资金投入到股票。相对于北京和上海比较明确的投资倾向，广州对于房地产、股票和银行理财的选择比较平均。　　据中新社　　大众富裕阶层　　重庆样本观察　　奋斗历程　　　　重庆的大众富裕阶层又是怎样的呢？重庆晚报记者找到了几个样本。　　奋斗历程　　家中唯一上过大学的人　　年薪已经接近百万元了　　38岁的王庆祥现为重庆坤金矿业股份有限公司财务总监。王庆祥的老家在忠县石宝镇，父母都是面朝黄土背朝天的农民，一年种菜养猪也就挣万把块钱。　　王庆祥说，他家里的情况与许多励志故事里的情节很相似———哥哥初中毕业便南下打工，妹妹学习成绩不太好，初中毕业也随哥哥去了广东打工，而他考上了一所重点大学。大一刚念完，他便考得了会计师资格从业证，毕业后得到老师的推荐，进了市内某国企财务室，月薪4000多。　　命运的转折出现在2003年，在妻子的鼓励下，他花三年时间考了注册会计师。2006年，他跳槽到了湖北武汉的一家民营企业做财务主管，年薪18万加年底分红。慢慢地，他存钱买了车，又在重庆买了一套100多平米的住房。两年后，他又回到重庆，在现在的公司任财务总监，公司配有一辆80多万的专车，算上分红，年薪接近百万元。　　王庆祥说，他把钱投在了能源和房地产项目上，挣了不少钱。重庆晚报记者发现，与王庆祥有着相同经历的人不在少数，他们大多出身普通，但成绩优异，学历较高，凭着踏实勤快在城市站稳脚跟。　　子女教育　　事业黄金期　　不适合移民　　与更加富裕的阶层相比，大众富裕阶层的移民意愿偏低，他们有一定的移民倾向，但对配置海外资产有所保留。其中，76.0%的人表示自己并无移民打算，但考虑将子女送到国外留学的人数占比达75%之多。　　“我身边有很多朋友都在办移民，但我没这个打算。”奇胜道文化股份有限公司市场部经理褚雄是重庆人，34岁，在他看来，移民的多是60后，他们大多已经事业有成，子女都已成人，父母已过世，移民国外无牵无挂。自己这样的70后的正是事业发展的黄金年龄，父母子女尚在国内，并不是移民的合适时机。　　休闲方式　　女副总在马尔代夫度假　　喜欢打网球每周三游泳　　“我现在在马尔代夫，电话费贵得很，有问题你快点问。”在电话那头，35岁的谢熙打趣地说。谢熙现任某投资公司副总，这次度假是因为搞定了一个上亿元的项目，公司特意犒劳她的。　　谢熙出生于知识分子家庭，父母都是重庆师范大学老师。　　“我最大的爱好就是度假，最爱海边。”谢熙说，钱不是生活的全部，生活的意义在于做自己喜欢的事。除了度假，她更喜欢操练几把网球，每周三还会定时去游泳馆游泳。　　重庆晚报记者&万浩睿