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建设银行(601939)公告正文
建设银行：2013年年度报告摘要
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&中国建设银行股份有限公司
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2013&年年度报告摘要一、重要提示1.1&本年度报告摘要来自年度报告全文,投资者欲了解详细内容,应当仔细阅读同时刊载于上海证券交易所网站(.cn)及本行网站()上的2013年年度报告全文。1.2&公司简介
&&&&&&&&&&&&&A&股股票简称&&&&&&&&&&&&&&&&&&建设银行&&&&&&A&股股票代码&&&&&&&&&601939
&&&&&&&&&A&股股票上市交易所&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&上海证券交易所
&&&&&&&&&&&&&H&股股票简称&&&&&&&&&&&&&&&&&&建设银行&&&&&&H&股股票代码&&&&&&&&&&&939
&&&&&&&&&H&股股票上市交易所&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&香港联合交易所有限公司
&&&&&&&&&&联系人和联系方式&&&&&&&&&&&&&&&&&&&董事会秘书&&&&&&&&&&&&&&&证券事务代表
&&&&&&&&&&&&&&&&&姓名&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&陈彩虹&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&徐漫霞
&&&&&&&&&&&&&&&&&电话&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&86-10-
&&&&&&&&&&&&&&&&&传真&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&86-10-
&&&&&&&&&&&&&&&电子信箱&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&二、主要财务数据和股东变化2.1&主要财务数据
&&&&本年度报告所载财务资料按照中国会计准则编制,除特别注明外,为本集团数据,以人民币列示。
&&&&(除特别注明外,以人民币百万元列示)&&&&&&&&&2013&年&&&&&&&&&2012&年&&&变化(%)&&&&&2011&年&&&&&2010&年&&&&&2009&年全年
&&&&利息净收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&389,544&&&&&&&&&353,202&&&&&10.29&&&&&304,572&&&&&251,500&&&&&211,885
&&&&手续费及佣金净收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&104,283&&&&&&&&&93,507&&&&&&11.52&&&&&86,994&&&&&&66,132&&&&&&48,059
&&&&营业收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&508,608&&&&&&&&&460,746&&&&&10.39&&&&&397,090&&&&&323,489&&&&&267,184
&&&&利润总额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&279,806&&&&&&&&&251,439&&&&&11.28&&&&&219,107&&&&&175,156&&&&&138,725
&&&&净利润&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&215,122&&&&&&&&&193,602&&&&&11.12&&&&&169,439&&&&&135,031&&&&&106,836
&&&&归属于本行股东的净利润&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&214,657&&&&&&&&&193,179&&&&&11.12&&&&&169,258&&&&&134,844&&&&&106,756
&&&&扣除非经常性损益后归属于本行股东的净利润&&&&&213,213&&&&&&&&&192,293&&&&&10.88&&&&&168,152&&&&&133,834&&&&&105,547
&&&&经营活动产生的现金流量净额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&45,929&&&&&&&&&&368,813&&&(87.55)&&&&&125,014&&&&&259,361&&&&&423,579于&12&月&31&日
&&&&客户贷款和垫款总额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&8,590,057&&&&&&&7,512,312&&&&&14.35&&&6,496,411&&&5,669,128&&&4,819,773
&&&&贷款损失准备&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(228,696)&&&&&&&(202,433)&&&&&12.97&&&(171,217)&&&(143,102)&&&(126,826)
&&&&资产总额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&15,363,210&&&&&&&13,972,828&&&&&&&&9.95&&&12,281,834&&&10,810,317&&&9,623,355
&&&&客户存款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&12,223,037&&&&&&&11,343,079&&&&&&&&7.76&&&&9,987,450&&&&9,075,369&&&8,001,323
&&&&负债总额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&14,288,881&&&&&&&13,023,283&&&&&&&&9.72&&&11,465,174&&&10,109,157&&&9,064,315
&&&&股东权益&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,074,329&&&&&&&&&&949,545&&&&&&&13.14&&&&&&816,660&&&&&&701,160&&&&&559,040
&&&&归属于本行股东权益&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,065,951&&&&&&&&&&941,668&&&&&&&13.20&&&&&&811,140&&&&&&697,047&&&&&555,495每股计(人民币元)
&&&&基本和稀释每股收益&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&0.86&&&&&&&&&&&&0.77&&&&&&&&11.69&&&&&&&&0.68&&&&&&&&&0.56&&&&&&&&&0.45
&&&&每股净资产&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&4.30&&&&&&&&&&&&3.80&&&&&&&&13.16&&&&&&&&3.27&&&&&&&&&2.80&&&&&&&&&2.39
&&&&归属于本行股东的每股净资产&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&4.26&&&&&&&&&&&&3.77&&&&&&&&13.00&&&&&&&&3.24&&&&&&&&&2.79&&&&&&&&&2.38
&&&&每股经营活动产生的现金流量净额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&0.18&&&&&&&&&&&&1.48&&&&&&(87.84)&&&&&&&&0.50&&&&&&&&&1.04&&&&&&&&&1.81
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2013&年&&&&&&&&&&2012&年&&&变化+/(-)&&&&&&2011&年&&&&&&2010&年&&&&&&2009&年盈利能力指标
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1
&&&&平均资产回报率&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1.47&&&&&&&&&&&&1.47&&&&&&&&&&&&-&&&&&&&&1.47&&&&&&&&&1.32&&&&&&&&&1.24
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2
&&&&加权平均净资产收益率&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&21.23&&&&&&&&&&&&21.98&&&&&&(0.75)&&&&&&&22.51&&&&&&&&22.61&&&&&&&&20.87
&&&&&&&&&3
&&&&净利差&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2.56&&&&&&&&&&&&2.58&&&&&&&(0.02)&&&&&&&&2.57&&&&&&&&&2.40&&&&&&&&&2.30
&&&&&&&&&&&&&&&&&4
&&&&净利息收益率&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2.74&&&&&&&&&&&&2.75&&&&&&&(0.01)&&&&&&&&2.70&&&&&&&&&2.49&&&&&&&&&2.41
&&&&&&&&&&&&&5
&&&&成本收入比&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&29.65&&&&&&&&&&&&29.57&&&&&&&&0.08&&&&&&&29.87&&&&&&&&31.50&&&&&&&&32.93资本充足指标
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&6,7
&&&&核心一级资本充足率&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&10.75&&&&&&&&&&&&11.32&&&&&&不适用&&&&&&&10.97&&&&&&&&10.40&&&&&&&&&9.31
&&&&&&&&&&&&&6
&&&&资本充足率&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&13.34&&&&&&&&&&&&14.32&&&&&&不适用&&&&&&&13.68&&&&&&&&12.68&&&&&&&&11.70资产质量指标
&&&&不良贷款率&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&0.99&&&&&&&&&&&&0.99&&&&&&&&&&&&-&&&&&&&&1.09&&&&&&&&&1.14&&&&&&&&&1.50
&&&&&&&&&&&&&8
&&&&拨备覆盖率&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&268.22&&&&&&&&&&271.29&&&&&&&(3.07)&&&&&&241.44&&&&&&&221.14&&&&&&&175.771.&净利润除以年初和年末资产总额的平均值。2.&根据中国证券监督管理委员会(以下简称“证监会”)《公开发行证券公司信息披露编报规则第&9&号—净资产收益率和每股收益的计
&&&&算及披露》(2010&年修订)的规定计算。3.&生息资产平均收益率减计息负债平均成本率。4.&利息净收入除以生息资产平均余额。5.&业务及管理费除以营业收入(扣除其他业务成本)。6.&2013&年末,根据中国银行业监督管理委员会(以下简称“银监会”)2012&年&6&月颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》计量资本
&&&&充足率;&年末,根据银监会《商业银行资本充足率管理办法》及相关规则计算。7.&&年末,列示根据银监会《商业银行资本充足率管理办法》及相关规则计算的核心资本充足率。8.&客户贷款和垫款减值损失准备余额除以不良贷款总额。9.&财政部于&2014&年&1&月颁布《企业会计准则第&9&号——职工薪酬》,基于中国企业会计准则与国际财务报告准则持续趋同的原则,本集
&&&&团已于&2013&年提前适用该准则并追溯调整比较期数字。
&&&&2.2&前&10&名股东持股情况表
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&单位:股
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&768,168&户(A&股和&H&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&767,973&户(A&股
&&&&2013&年&12&月&31&日股东总数&&&&&&&&&&&&股在册股东总数)&&&&&2014&年&3&月&24&日股东总数&&&和&H&股在册股东总数)前&10&名股东持股情况
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&持有有限售条件&&&质押或冻结的股
&&&&股东名称&&&&&&&&&&&&&&&&股东性质&&&持股比例(%)&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&持股总数&&&&&&&&&&股份数量&&&&&&&&&&&份数量
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&国家&&&&&&&&&&&&57.03&&&&142,590,494,651(H&股)&&&&&&&&&&&&&&&&&&无&&&&&&&&&&&&&&&&&无汇金公司
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&国家&&&&&&&&&&&&&0.23&&&&&&&&&570,941,976(A&股)&&&&&&&&&&&&&&&&&无&&&&&&&&&&&&&&&&&无香港中央结算(代理
&&&&人)有限公司&1&&&&&&&&境外法人&&&&&&&&29.04&&&&&&72,608,412,031(H&股)&&&&&&&&&&&&&&&&&无&&&&&&&&&&&&&&&未知
&&&&&&&&&1
&&&&淡马锡&&&&&&&&&&&&&&&&&&境外法人&&&&&&&&&7.15&&&&&&17,878,670,050(H&股)&&&&&&&&&&&&&&&&&无&&&&&&&&&&&&&&&&&无
&&&&&&&&&&&&&1、2
&&&&国家电网&&&&&&&&&&&&&&&&国有法人&&&&&&&&&1.14&&&&&&&2,843,817,730(H&股)&&&&&&&&&&&&&&&&&无&&&&&&&&&&&&&&&&&无
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&国有法人&&&&&&&&&0.80&&&&&&&2,000,000,000(H&股)&&&&&&&&&&&&&&&&&无&&&&&&&&&&&&&&&&&无宝钢集团
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&国有法人&&&&&&&&&0.13&&&&&&&&&318,860,498(A&股)&&&&&&&&&&&&&&&&&无&&&&&&&&&&&&&&&&&无中国平安人寿保险股
&&&&份有限公司-传统&&&&&&境内非国
&&&&-普通保险产品&&&&&&&&有法人&&&&&&&&&&&0.86&&&&&&&2,143,438,329(A&股)&&&&&&&&&&&&&&&&&无&&&&&&&&&&&&&&&&&无
&&&&&&&&&&&&&1
&&&&长江电力&&&&&&&&&&&&&&&&国有法人&&&&&&&&&0.41&&&&&&&1,015,613,000(H&股)&&&&&&&&&&&&&&&&&无&&&&&&&&&&&&&&&&&无益嘉投资有限责任公
&&&&司&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&境外法人&&&&&&&&&0.34&&&&&&&&&856,000,000(H&股)&&&&&&&&&&&&&&&&&无&&&&&&&&&&&&&&&&&无中国平安人寿保险股
&&&&份有限公司-传统&&&&&&境内非国
&&&&-高利率保单产品&&&&&&有法人&&&&&&&&&&&0.24&&&&&&&&&591,906,825(A&股)&&&&&&&&&&&&&&&&&无&&&&&&&&&&&&&&&&&无中国证券金融股份有
&&&&限公司&&&&&&&&&&&&&&&&国有法人&&&&&&&&&0.11&&&&&&&&&284,953,643(A&股)&&&&&&&&&&&&&&&&&无&&&&&&&&&&&&&&&&&无
&&&&1.&2012&年&5&月&4&日,淡马锡向港交所进行了权益申报,披露持有本行&H&股权益共&17,878,670,050&股,截至&2013
&&&&年&12&月&31&日,国家电网、长江电力分别持有本行&H&股&2,843,817,730&股、1,015,613,000&股,代理于香港中
&&&&央结算(代理人)有限公司名下。除去淡马锡、国家电网、长江电力持有的股份,代理于香港中央结算(代理
&&&&人)有限公司的其余&H&股为&72,608,412,031&股。
&&&&2.&截至&2013&年&12&月&31&日,国家电网通过所属全资子公司持有本行&H&股股份情况如下:国网英大国际控股集团有
&&&&限公司&804,035,000&股,国家电网国际发展有限公司&1,315,282,730&股,鲁能集团有限公司&347,500,000&股,
&&&&国网国际发展有限公司&350,000,000&股,深圳国能国际商贸有限公司&27,000,000&股。
&&&&3.&上述部分股东属于同一管理人管理。除此之外,本行未知上述股东存在关联关系或一致行动关系。2.3&与实际控制人之间的产权及控制关系
&&&&汇金公司是本行的控股股东,截至报告期末共持有本行&57.26%的股份。汇金公司是经国务院批准,依据公司法于&2003&年&12&月&16&日成立的国有独资公司,注册资本和实收资本为&8,282.09&亿元,法定代表人为丁学东先生,组织机构代码为&。汇金公司根据国家授权,对国有重点金融企业进行股权投资,以出资额为限代表国家依法对国有重点金融企业行使出资人权利和履行出资人义务,实现国有金融资产保值增值。汇金公司不开展其它任何商业性经营活动,不干预其控股的国有重点金融企业的日常经营活动。
&&&&鉴于汇金公司&2013&年度经审计的财务报告需待控参股机构财务报表全部审计完成后方能提供,以下所列财务数据为&2012&年度经审计的数据。截止&2012&年&12&月&31日,汇金公司资产总计为&236,360,489.06&万元,负债合计为&14,976,924.28&万元,所有者权益合计为&221,383,564.78&万元;2012&年度净利润为&39,839,581.34&万元;2012&年度经营活动、投资活动、筹资活动产生的现金流量净额为&3,939,111.84&万元。
&&&&&&&截至&2013&年&12&月&31&日,汇金公司直接持股企业基本信息如下:
&&&&序号&&&机构名称&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&汇金公司持股比例(%)
&&&&1&&&&&&国家开发银行股份有限公司&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&47.63
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1、2
&&&&2&&&&&&中国工商银行股份有限公司&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&35.33
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1、2
&&&&3&&&&&&中国农业银行股份有限公司&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&40.28
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1、2
&&&&4&&&&&&中国银行股份有限公司&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&67.72
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1、2
&&&&5&&&&&&中国建设银行股份有限公司&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&57.26
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1、2&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&3
&&&&6&&&&&&中国光大银行股份有限公司&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&41.66
&&&&7&&&&&&中国出口信用保险公司&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&73.63
&&&&8&&&&&&中国再保险(集团)股份有限公司&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&84.91
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1、2
&&&&9&&&&&&新华人寿保险股份有限公司&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&31.34
&&&&10&&&&&中国建银投资有限责任公司&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&100.00
&&&&11&&&&&中国银河金融控股有限责任公司&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&78.57
&&&&12&&&&&申银万国证券股份有限公司&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&55.38
&&&&13&&&&&中国国际金融有限公司&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&43.35
&&&&14&&&&&中信建投证券股份有限公司&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&40.00
&&&&15&&&&&中国中投证券有限责任公司&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&100.00
&&&&16&&&&&中国光大实业(集团)有限责任公司&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&100.00
&&&&17&&&&&建投中信资产管理有限责任公司&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&70.00
&&&&18&&&&&国泰君安投资管理股份有限公司&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&14.54
&&&&1.&&&截至日,本行控股股东汇金公司持股的A股上市公司;
&&&&2.&&&截至日,本行控股股东汇金公司持股的H股上市公司;
&&&&3.&&&汇金公司对光大银行的持股比例,在2014年1月光大银行H股发行中行使超额配售权及汇金公司履行国有股减持
&&&&义务后变更为41.24%。
&&&&关于中投公司,请参见本行于&2007&年&10&月&9&日发布的《关于中国投资有限责任公司成立有关事宜的公告》。
&&&&截至报告期末,本行无其他持股在&10%以上的法人股东(不包括香港中央结算代理人有限公司),亦无内部职工股。三、管理层讨论与分析3.1&利润表项目分析
&&&&2013&年,本集团实现利润总额&2,798.06&亿元,较上年增长&11.28%,净利润2,151.22&亿元,较上年增长&11.12%。本集团盈利水平实现稳步增长,主要得益于:(1)生息资产规模适度增长,带动利息净收入较上年增加&363.42&亿元,增幅&10.29%;(2)积极开展服务与产品创新,手续费及佣金净收入实现稳定增长,较上年增加&107.76&亿元,增幅&11.52%;(3)进一步加强成本管理,优化费用支出结构,业务及管理费增幅较上年明显降低。
&&&&&&&利息净收入
&&&&2013&年,本集团实现利息净收入&3,895.44&亿元,较上年增加&363.42&亿元,增幅为&10.29%;在营业收入中占比为&76.59%。
&&&&下表列出所示期间本集团资产和负债项目的平均余额、相关利息收入或利息支出以及平均收益率或平均成本率的情况。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&截至&2013&年&12&月&31&日止年度&&&&&&&&&&&&截至&2012&年&12&月&31&日止年度
&&&&(人民币百万元,&&&&&&&&&&&&&&&&&&&利息收入&&&&&&&&&&平均收益率/&&&&&&&&&&&&利息收入&&&&&&平均收益率/
&&&&百分比除外)&&&&&&&&&&&&&&平均余额&&&/支出&&&&&&&&&&&&&成本率(%)&&&平均余额&&&/支出&&&&&&&&&成本率(%)资产
&&&&客户贷款和垫款总额&&&&&&&&8,104,173&&&469,049&&&&&&&&&&&&&&5.79&&&&7,027,047&&&441,691&&&&&&&&&&&6.29
&&&&债券投资&&&&&&&&&&&&&&&&&&2,929,513&&&109,576&&&&&&&&&&&&&&3.74&&&&2,808,238&&&100,444&&&&&&&&&&&3.58
&&&&存放中央银行款项&&&&&&&&&&2,417,929&&&&37,589&&&&&&&&&&&&&&1.55&&&&2,302,863&&&&34,694&&&&&&&&&&&1.51
&&&&存放同业款项及拆出资金&&&&&&646,623&&&&24,889&&&&&&&&&&&&&&3.85&&&&&&576,641&&&&20,860&&&&&&&&&&&3.62
&&&&买入返售金融资产&&&&&&&&&&&&122,041&&&&&5,150&&&&&&&&&&&&&&4.22&&&&&&130,335&&&&&5,552&&&&&&&&&&&4.26
&&&&总生息资产&&&&&&&&&&&&&&&14,220,279&&&646,253&&&&&&&&&&&&&&4.54&&&12,845,124&&&603,241&&&&&&&&&&&4.70
&&&&总减值准备&&&&&&&&&&&&&&&&(222,278)&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(193,168)
&&&&非生息资产&&&&&&&&&&&&&&&&&&523,820&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&513,587
&&&&资产总额&&&&&&&&&&&&&&&&&14,521,821&&&646,253&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&13,165,543&&&603,241负债
&&&&客户存款&&&&&&&&&&&&&&&&&11,690,720&&&220,588&&&&&&&&&&&&&&1.89&&&10,527,661&&&208,591&&&&&&&&&&&1.98同业及其他金融机构存放
&&&&款项和拆入资金&&&&&&&&&&&&855,906&&&&21,002&&&&&&&&&&&&&&2.45&&&&1,016,334&&&&31,808&&&&&&&&&&&3.13
&&&&卖出回购金融资产&&&&&&&&&&&&&29,616&&&&&1,097&&&&&&&&&&&&&&3.70&&&&&&&58,429&&&&&2,254&&&&&&&&&&&3.86
&&&&已发行债务证券&&&&&&&&&&&&&&310,470&&&&10,207&&&&&&&&&&&&&&3.29&&&&&&211,505&&&&&7,364&&&&&&&&&&&3.48
&&&&其他计息负债&&&&&&&&&&&&&&&&105,706&&&&&3,815&&&&&&&&&&&&&&3.61&&&&&&&&1,686&&&&&&&&22&&&&&&&&&&&1.25
&&&&总计息负债&&&&&&&&&&&&&&&12,992,418&&&256,709&&&&&&&&&&&&&&1.98&&&11,815,615&&&250,039&&&&&&&&&&&2.12
&&&&非计息负债&&&&&&&&&&&&&&&&&&495,122&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&440,434
&&&&负债总额&&&&&&&&&&&&&&&&&13,487,540&&&256,709&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&12,256,049&&&250,039
&&&&利息净收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&389,544&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&353,202
&&&&净利差&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2.56&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2.58
&&&&净利息收益率&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2.74&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2.75
&&&&2013&年,本集团积极应对利率市场化带来的机遇与挑战,培养和提升利率市场化条件下的定价能力,优化定价模型与授权管理,加强对分行和前台的定价支持,提升存贷款定价水平,保持了净利息收益率和净利差的相对稳定,净利息收益率为2.74%、净利差为&2.56%,分别较上年略降&1&个基点和&2&个基点。
&&&&&&&非利息净收入
&&&&&&&下表列出所示期间本集团非利息净收入构成及变动情况。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&截至&2013&年&&&&&&&&&截至&2012&年
&&&&(人民币百万元,百分比除外)&&&&&&&&&&&12&月&31&日止年度&&&&12&月&31&日止年度&&&&变动(%)
&&&&手续费及佣金收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&107,432&&&&&&&&&&&&&&&96,218&&&&&&&&11.65
&&&&减:手续费及佣金支出&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(3,149)&&&&&&&&&&&&&&(2,711)&&&&&&&&16.16
&&&&手续费及佣金净收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&104,283&&&&&&&&&&&&&&&93,507&&&&&&&&11.52
&&&&其他非利息净收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&14,781&&&&&&&&&&&&&&&14,037&&&&&&&&&5.30
&&&&非利息净收入总额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&119,064&&&&&&&&&&&&&&107,544&&&&&&&&10.71
&&&&2013&年,本集团非利息净收入&1,190.64&亿元,较上年增长&115.20&亿元,增幅为10.71%。
&&&&&&&手续费及佣金净收入
&&&&&&&下表列出所示期间本集团手续费及佣金净收入构成及变动情况。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&截至&2013&年&&&&&&&&&截至&2012&年
&&&&(人民币百万元,百分比除外&)&&&&&&&&&12&月&31&日止年度&&&&12&月&31&日止年度&&&&变动(%)
&&&&手续费及佣金收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&107,432&&&&&&&&&&&&&&&96,218&&&&&&&11.65
&&&&银行卡手续费&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&25,783&&&&&&&&&&&&&&&20,137&&&&&&&28.04
&&&&顾问和咨询费&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&21,130&&&&&&&&&&&&&&&19,722&&&&&&&&7.14
&&&&结算与清算手续费&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&12,422&&&&&&&&&&&&&&&11,423&&&&&&&&8.75
&&&&代理业务手续费&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&12,395&&&&&&&&&&&&&&&12,772&&&&&&(2.95)
&&&&理财产品业务收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&10,680&&&&&&&&&&&&&&&&9,381&&&&&&&13.85
&&&&托管及其他受托业务佣金&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&9,135&&&&&&&&&&&&&&&&8,380&&&&&&&&9.01
&&&&电子银行业务收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&5,740&&&&&&&&&&&&&&&&4,760&&&&&&&20.59
&&&&信用承诺手续费&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2,741&&&&&&&&&&&&&&&&2,636&&&&&&&&3.98
&&&&担保手续费&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,886&&&&&&&&&&&&&&&&1,931&&&&&&(2.33)
&&&&其他&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&5,520&&&&&&&&&&&&&&&&5,076&&&&&&&&8.75
&&&&手续费及佣金支出&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(3,149)&&&&&&&&&&&&&&(2,711)&&&&&&&16.16
&&&&手续费及佣金净收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&104,283&&&&&&&&&&&&&&&93,507&&&&&&&11.52
&&&&2013&年,本集团实现手续费及佣金净收入&1,042.83&亿元,较上年增长&11.52%。手续费及佣金净收入对营业收入比率较上年提升&0.21&个百分点至&20.50%。
&&&&银行卡手续费收入&257.83&亿元,增幅为&28.04%。其中,信用卡收入增速近&50%,主要是抓住个人客户消费升级和支付方式变化的机遇,积极拓展优质客户及推出多项创新产品所致;借记卡、ATM&收单收入也保持双位数增长。
&&&&顾问和咨询费收入&211.30&亿元,增幅为&7.14%,增速较上年有所放缓,主要是常年财务顾问收入下降;新型财务顾问、审价咨询业务等仍保持平稳增长。
&&&&结算与清算手续费收入&124.22&亿元,增幅为&8.75%。其中,单位人民币结算收入在对公一户通、单位结算卡、国内信用证等新型结算产品较快增长的带动下,增幅超过&10%。
&&&&代理业务手续费收入&123.95&亿元,降幅为&2.95%,主要是代理信托业务收入下降;代销基金业务逐步走出低谷,增幅超过&20%。
&&&&理财产品业务收入&106.80&亿元,增幅为&13.85%,主要是针对不同渠道、不同客户的需求,持续推出创新产品,提升客户体验,有效实现理财产品规模增长。
&&&&托管及其他受托业务佣金收入&91.35&亿元,增幅为&9.01%。其中,证券投资基金、保险资产、养老金、股权投资基金等托管业务稳步增长。
&&&&电子银行业务收入&57.40&亿元,增幅为&20.59%,主要是不断提升产品的便捷性和安全性,网上银行、手机银行和短信金融的客户数量和交易规模持续增长。
&&&&下一步,本集团将加强对市场和客户需求的分析研究,积极推进精细化营销和管理,通过产品创新、流程优化、服务升级等不断提升客户体验,保持中间业务产品的市场竞争力水平,实现收入稳健增长。
&&&&&&&业务及管理费
&&&&&&&下表列出所示期间本集团业务及管理费构成情况。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&截至&2013&年&&&&&&&&&&&&&截至&2012&年
&&&&(人民币百万元,百分比除外)&&&&&&&&&12&月&31&日止年度&&&&&&&&12&月&31&日止年度
&&&&员工成本&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&86,830&&&&&&&&&&&&&&&&&&&79,710
&&&&物业及设备支出&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&26,750&&&&&&&&&&&&&&&&&&&23,484
&&&&其他&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&35,112&&&&&&&&&&&&&&&&&&&31,372
&&&&业务及管理费总额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&148,692&&&&&&&&&&&&&&&&&&134,566
&&&&成本收入比(%)&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&29.65&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&29.57
&&&&2013&年,本集团加强成本管控,优化费用支出结构,业务及管理费&1,486.92&亿元,较上年增加&141.26&亿元,增幅&10.50%,增幅较上年明显下降。
&&&&员工成本&868.30&亿元,较上年增长&71.20&亿元,增幅&8.93%,低于利润总额和净利润增幅。物业及设备支出&267.50&亿元,增幅&13.91%。其他业务及管理费&351.12&亿元,较上年增加&37.40&亿元,增幅&11.92%,增幅较上年明显放缓。
&&&&&&&资产减值损失
&&&&&&&下表列出所示期间本集团资产减值损失构成情况。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&截至&2013&年&&&&&&&&截至&2012&年
&&&&(人民币百万元)&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&12&月&31&日止年度&&&12&月&31&日止年度
&&&&客户贷款和垫款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&42,666&&&&&&&&&&&&&&38,330
&&&&投资&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(130)&&&&&&&&&&&&&&&1,296
&&&&可供出售金融资产&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(949)&&&&&&&&&&&&&&&(236)
&&&&持有至到期投资&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,056&&&&&&&&&&&&&&&1,126
&&&&应收款项债券投资&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(237)&&&&&&&&&&&&&&&&&406
&&&&其他&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&673&&&&&&&&&&&&&&&&&415
&&&&资产减值损失总额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&43,209&&&&&&&&&&&&&&40,041
&&&&2013&年,本集团资产减值损失&432.09&亿元,较上年增加&31.68&亿元,增幅7.91%。其中,客户贷款和垫款减值损失&426.66&亿元,较上年增加&43.36&亿元,增幅11.31%;投资减值损失回拨&1.30&亿元,较上年减少损失&14.26&亿元,降幅&110.03%。
&&&&&&&所得税费用
&&&&2013&年,所得税费用&646.84&亿元,较上年增加&68.47&亿元。所得税实际税率为23.12%,低于&25%的法定税率,主要是由于持有的中国国债利息收入按税法规定为免税收益。3.2&资产负债表项目分析
&&&&资产
&&&&下表列出于所示日期本集团资产总额的构成情况。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&于&2013&年&12&月&31&日&于&2012&年&12&月&31&日&于&2011&年&12&月&31&日
&&&&(人民币百万元,&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&占总额百&&&&&&&&&&&&&&&&占总额百&&&&&&&&&&&&&&&占总额百
&&&&百分比除外)&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&金额&分比(%)&&&&&&&&&&金额&分比(%)&&&&&&&&&金额&分比(%)
&&&&客户贷款和垫款总额&&&&&&&&&&&&8,590,057&&&&&&&&&&&&&&&&7,512,312&&&&&&&&&&&&&&6,496,411
&&&&贷款损失准备&&&&&&&&&&&&&&&&&&(228,696)&&&&&&&&&&&&&&&&(202,433)&&&&&&&&&&&&&&(171,217)
&&&&客户贷款和垫款净额&&&&&&&&&&&&8,361,361&&&&&&&54.42&7,309,879&&&&&&&&&52.31&6,325,194&&&&&&&&&51.50
&&&&&&&&1
&&&&投资&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&3,414,617&&&&&&&22.23&2,866,648&&&&&&&&&20.52&2,741,750&&&&&&&&&22.32
&&&&现金及存放中央银行款项&&&&&&&&2,475,001&&&&&&&16.11&2,458,069&&&&&&&&&17.59&2,379,809&&&&&&&&&19.38
&&&&存放同业款项及拆出资金&&&&&&&&&&473,351&&&&&&&&&3.08&&&&&715,551&&&&&&&5.12&&&&&385,792&&&&&&&&3.14
&&&&买入返售金融资产&&&&&&&&&&&&&&&&281,447&&&&&&&&&1.83&&&&&316,685&&&&&&&2.27&&&&&200,045&&&&&&&&1.63
&&&&应收利息&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&80,731&&&&&&&&0.53&&&&&&68,264&&&&&&&0.49&&&&&&56,776&&&&&&&&0.46
&&&&&&&&2
&&&&其他&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&276,702&&&&&&&&&1.80&&&&&237,732&&&&&&&1.70&&&&&192,468&&&&&&&&1.57
&&&&资产总额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&15,363,210&&&&&&100.00&13,972,828&&&&&&&100.00&12,281,834&&&&&&100.001.&包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、可供出售金融资产、持有至到期投资及应收款项债券
&&&&投资。2.&包括贵金属、衍生金融资产、对联营和合营企业的投资、固定资产、土地使用权、无形资产、商誉、递延所得
&&&&税资产及其他资产。
&&&&于2013年12&月31&日,本集团资产总额153,632.10亿元,较上年增加13,903.82亿元,增幅为9.95%,主要是由于客户贷款和垫款、投资等增长。本集团积极支持实体经济、民生需求等领域发展,客户贷款和垫款净额占资产总额的54.42%,较上年上升2.11个百分点;优化投资组合结构,抓住市场利率高点时机,加大高品质、高收益债券投资力度,投资占比上升1.71个百分点至22.23%;根据市场资金状况调整资金运用额度,存放同业款项及拆出资金占比下降2.04个百分点至3.08%;现金及存放中央银行款项占比下降1.48个百分点至16.11%。
&&&&&&客户贷款和垫款
&&&&&&下表列出于所示日期本集团客户贷款和垫款总额及构成情况。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&于&2013&年&12&月&31&日&&&&&&&&于&2012&年&12&月&31&日&&&于&2011&年&12&月&31&日(人民币百万元,
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&占总额百&&&&&&&&&&&&&&&&&&&占总额百&&&&&&&&&&&&&&&&&占总额百
&&&&百分比除外)&&&&&&&&&&&&&&&&&&金额&&&&分比(%)&&&&&&&&&&&&&金额&分比(%)&&&&&&&&&&&金额&分比(%)
&&&&公司类贷款和垫款&&&&&&&&5,399,631&&&&&&&&&&62.86&&&&&&&&4,963,050&&&&&&&66.07&4,400,421&&&&&&&&&&67.74
&&&&短期贷款&&&&&&&&&&&&&&&&1,870,823&&&&&&&&&&21.78&&&&&&&&1,725,607&&&&&&&22.97&1,383,008&&&&&&&&&&21.29
&&&&中长期贷款&&&&&&&&&&&&&&3,528,808&&&&&&&&&&41.08&&&&&&&&3,237,443&&&&&&&43.10&3,017,413&&&&&&&&&&46.45
&&&&个人贷款和垫款&&&&&&&&&&2,464,654&&&&&&&&&&28.69&&&&&&&&2,017,826&&&&&&&26.86&1,677,910&&&&&&&&&&25.83
&&&&个人住房贷款&&&&&&&&&&&&1,880,219&&&&&&&&&&21.89&&&&&&&&1,528,757&&&&&&&20.35&1,312,974&&&&&&&&&&20.21
&&&&信用卡贷款&&&&&&&&&&&&&&&&268,663&&&&&&&&&&&3.13&&&&&&&&&&177,936&&&&&&&&2.37&&&&&&97,553&&&&&&&&&1.50
&&&&个人消费贷款&&&&&&&&&&&&&&&&71,490&&&&&&&&&&0.83&&&&&&&&&&80,556&&&&&&&&&1.07&&&&&&76,692&&&&&&&&&1.18
&&&&个人助业贷款&&&&&&&&&&&&&&&&91,655&&&&&&&&&&1.07&&&&&&&&&&101,776&&&&&&&&1.36&&&&&&78,716&&&&&&&&&1.21
&&&&&&&&&&&1
&&&&其他贷款&&&&&&&&&&&&&&&&&&152,627&&&&&&&&&&&1.77&&&&&&&&&&128,801&&&&&&&&1.71&&&&&111,975&&&&&&&&&1.73
&&&&票据贴现&&&&&&&&&&&&&&&&&&116,962&&&&&&&&&&&1.36&&&&&&&&&&137,558&&&&&&&&1.83&&&&&111,181&&&&&&&&&1.71
&&&&海外和子公司&&&&&&&&&&&&&&608,810&&&&&&&&&&&7.09&&&&&&&&&&393,878&&&&&&&&5.24&&&&&306,899&&&&&&&&&4.72
&&&&客户贷款和垫款总额&8,590,057&&&&&&&&&&&&&&100.00&&&&&&&&7,512,312&&&&&100.00&6,496,411&&&&&&&&&&100.00
&&&&1.&&&包括个人商业用房贷款、个人住房抵押额度贷款、个人助学贷款等。
&&&&于&2013&年&12&月&31&日,本集团客户贷款和垫款总额&85,900.57&亿元,较上年增加10,777.45&亿元,增幅为&14.35%。
&&&&本行境内公司类贷款和垫款&53,996.31&亿元,较上年增加&4,365.81&亿元,增幅为8.80%,主要投向基础设施、小微企业、涉农贷款等领域。其中,短期贷款增加1,452.16&亿元,增幅&8.42%;中长期贷款增加&2,913.65&亿元,增幅&9.00%。
&&&&本行境内个人贷款和垫款&24,646.54&亿元,较上年增加&4,468.28&亿元,增幅为22.14%。其中,个人住房贷款增加&3,514.62&亿元,增幅&22.99%,重点支持居民自住房需求;信用卡贷款保持较快增长态势,较上年增加&907.27&亿元,增幅&50.99%;个人消费贷款及个人助业贷款贷款余额有所下降,主要是加强贷款风险控制、调整贷款产品结构所致。
&&&&票据贴现&1,169.62&亿元,较上年减少&205.96&亿元,降幅为&14.97%,主要是主动调整票据贴现规模,支持客户中长期贷款需求。
&&&&海外和子公司客户贷款和垫款&6,088.10&亿元,较上年增加&2,149.32&亿元,增幅为&54.57%,主要是大力拓展跨境业务,加强境内外业务联动所致。
&&&&&&&按五级分类划分的贷款分布情况
&&&&下表列出于所示日期本集团贷款按五级分类的分布情况。在贷款五级分类制度下,不良贷款包括划分为次级、可疑及损失的贷款。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&于&2013&年&12&月&31&日&&&&&&&&于&2012&年&12&月&31&日&&&&于&2011&年&12&月&31&日
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&占总额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&占总额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&占总额
&&&&(人民币百万元,百&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&百分比&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&百分比&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&百分比
&&&&分比除外)&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&金额&&&&&&(%)&&&&&&&&&&&&&&金额&&&&&&&(%)&&&&&&&&&&金额&&&&&&&(%)
&&&&正常&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&8,300,113&&&&&&&&96.63&&&&&7,233,287&&&&&&&&&&&96.29&&&&&6,227,770&&&&&&&95.87
&&&&关注&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&204,680&&&&&&&&2.38&&&&&&&&&&204,407&&&&&&&&&2.72&&&&&&&197,726&&&&&&&&3.04
&&&&次级&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&32,100&&&&&&&&0.37&&&&&&&&&&&32,745&&&&&&&&&0.43&&&&&&&&38,974&&&&&&&&0.60
&&&&可疑&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&42,231&&&&&&&&0.49&&&&&&&&&&&33,713&&&&&&&&&0.45&&&&&&&&23,075&&&&&&&&0.35
&&&&损失&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&10,933&&&&&&&&0.13&&&&&&&&&&&&8,160&&&&&&&&&0.11&&&&&&&&&8,866&&&&&&&&0.14
&&&&客户贷款和垫款总额&&&&&&8,590,057&&&&&&&100.00&&&&&7,512,312&&&&&&&&&100.00&&&&&&6,496,411&&&&&100.00
&&&&不良贷款额&&&&&&&&&&&&&&&&&&85,264&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&74,618&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&70,915
&&&&不良贷款率&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&0.99&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&0.99&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1.09
&&&&2013&年,本集团继续深入推进信贷结构调整,全面强化贷后管理,加强风险防范化解,加快不良贷款处置,信贷资产质量继续保持稳定。于&2013&年&12&月&31&日,不良贷款余额&852.64&亿元,较上年增加&106.46&亿元;不良贷款率&0.99%,与上年持平;关注类贷款占比&2.38%,较上年下降&0.34&个百分点。
&&&&&&&负债
&&&&&&&下表列出所示日期本集团负债总额的构成情况。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&于&2013&年&12&月&31&日&于&2012&年&12&月&31&日&&&&&&&&&于&2011&年&12&月&31&日
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&占总额&&&&&&&&&&&&&&&占总额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&占总额
&&&&(人民币百万元,&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&百分比&&&&&&&&&&&&&&&百分比&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&百分比
&&&&百分比除外)&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&金额&&&&&(%)&&&&&&&&&金额&&&&&(%)&&&&&&&&&&&&&&&&金额&&&&&&(%)
&&&&客户存款&&&&&&&&&&&&&&&&&&12,223,037&&&&&&85.54&&&&&&&&11,343,079&&&&&87.10&&&&&&9,987,450&&&&&&87.11同业及其他金融机构存放
&&&&款项和拆入资金&&&&&&&&&&&&&&848,012&&&&&&&5.94&&&&&&&&1,097,743&&&&&&8.43&&&&&&1,044,954&&&&&&&9.11
&&&&卖出回购金融资产&&&&&&&&&&&&&&&61,873&&&&&&&0.43&&&&&&&&&&&&2,360&&&&&&0.02&&&&&&&&10,461&&&&&&&&0.09
&&&&已发行债务证券&&&&&&&&&&&&&&&&357,540&&&&&&&2.50&&&&&&&&&&262,991&&&&&&2.02&&&&&&&&168,312&&&&&&&1.47
&&&&&&&1
&&&&其他&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&798,419&&&&&&&5.59&&&&&&&&&&317,110&&&&&&2.43&&&&&&&&253,997&&&&&&&2.22
&&&&总负债&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&14,288,881&&&&&100.00&&&&&&&&13,023,283&&&&100.00&&&&&11,465,174&&&&100.001.&包括向中央银行借款、以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债、衍生金融负债、应付职工薪酬、应
&&&&交税费、应付利息、预计负债、递延所得税负债及其他负债。
&&&&于日,本集团负债总额142,888.81亿元,较上年增加12,655.98亿元,增幅9.72%。其中,客户存款占负债总额的85.54%,较上年下降1.56&个百分点;随市场利率走势,合理调控同业存款吸收规模,同业及其他金融机构存放款项和拆入资金占比下降2.49个百分点至5.94%;海外分行和建行亚洲发行存款证增加,已发行债务证券占比上升0.48个百分点至2.50%;其他负债占比上升3.16个百分点至5.59%,主要是对部分新发行的保本型理财产品指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债。
&&&&客户存款
&&&&下表列出所示日期本集团按产品类型划分的客户存款情况。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&于&2013&年&12&月&31&日&&&&&&&&于&2012&年&12&月&31&日&&&&于&2011&年&12&月&31&日
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&占总额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&占总额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&占总额
&&&&(人民币百万元,&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&百分比&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&百分比&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&百分比
&&&&百分比除外)&&&&&&&&&&&&&&&金额&&&&&&&(%)&&&&&&&&&&&&&&&金额&&&&&&(%)&&&&&&&&&&&金额&&&&&&(%)
&&&&公司存款&&&&&&&&&&&&&&6,443,255&&&&&&&52.71&&&&&&&&&&6,073,726&&&&&&53.55&&&&&5,410,592&&&&&&&54.17
&&&&活期存款&&&&&&&&&&&&&&4,064,038&&&&&&&33.25&&&&&&&&&&3,714,628&&&&&&32.75&&&&&3,493,316&&&&&&&34.98
&&&&定期存款&&&&&&&&&&&&&&2,379,217&&&&&&&19.46&&&&&&&&&&2,359,098&&&&&&20.80&&&&&1,917,276&&&&&&&19.19
&&&&个人存款&&&&&&&&&&&&&&5,514,647&&&&&&&45.12&&&&&&&&&&5,077,930&&&&&&44.77&&&&&4,415,965&&&&&&&44.22
&&&&活期存款&&&&&&&&&&&&&&2,510,525&&&&&&&20.54&&&&&&&&&&2,092,791&&&&&&18.45&&&&&1,829,399&&&&&&&18.32
&&&&定期存款&&&&&&&&&&&&&&3,004,122&&&&&&&24.58&&&&&&&&&&2,985,139&&&&&&26.32&&&&&2,586,566&&&&&&&25.90
&&&&海外和子公司&&&&&&&&&&&&265,135&&&&&&&&2.17&&&&&&&&&&&&191,423&&&&&&&1.68&&&&&&&160,893&&&&&&&&1.61
&&&&客户存款总额&&&&&&&&&12,223,037&&&&&&100.00&&&&&&&&&11,343,079&&&&&100.00&&&&&9,987,450&&&&&&100.00
&&&&于&2013&年&12&月&31&日,本集团客户存款总额&122,230.37&亿元,较上年增加8,799.58&亿元,增幅&7.76%。其中,本行境内活期存款较上年增加&7,671.44&亿元,增幅&13.21%,高于定期存款&0.73%的增幅。
&&&&&&&股东权益
&&&&下表列出所示日期本集团股东权益总额及构成情况。
&&&&(人民币百万元)&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&于&2013&年&12&月&31&日&&&&&&&&&&&&&&&&&于&2012&年&12&月&31&日
&&&&股本&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&250,011&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&250,011
&&&&资本公积&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&135,523&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&135,217
&&&&投资重估储备&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(19,290)&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&3,023
&&&&盈余公积&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&107,970&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&86,718
&&&&一般风险准备&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&153,835&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&80,483
&&&&未分配利润&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&444,084&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&391,034
&&&&外币报表折算差额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(6,182)&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(4,818)
&&&&归属于本行股东权益&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,065,951&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&941,668
&&&&少数股东权益&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&8,378&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&7,877
&&&&股东权益总额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,074,329&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&949,545
&&&&于&2013&年&12&月&31&日,股东权益&10,743.29&亿元,较上年增加&1,247.84&亿元;股东权益总额对资产总额的比率为&6.99%。3.3&经营分部情况
&&&&&&&下表列出于所示期间各主要业务分部的利润总额情况。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&截至&2013&年&12&月&31&日止年度&&&&&截至&2012&年&12&月&31&日止年度
&&&&(人民币百万元,&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&占总额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&占总额
&&&&百分比除外)&&&&&&&&&&&&&&&&&&金额&&&&&&&&&&&百分比(%)&&&&&&&&&&&金额&&&&&&&&&&&百分比(%)
&&&&公司银行业务&&&&&&&&&&&&&&&145,939&&&&&&&&&&&&&&&52.16&&&&&&&118,494&&&&&&&&&&&&&&&&47.13
&&&&个人银行业务&&&&&&&&&&&&&&&&64,635&&&&&&&&&&&&&&&23.10&&&&&&&&51,663&&&&&&&&&&&&&&&&20.55
&&&&资金业务&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&69,107&&&&&&&&&&&&&&&24.70&&&&&&&&76,272&&&&&&&&&&&&&&&&30.33
&&&&其他业务&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&125&&&&&&&&&&&&&&&&0.04&&&&&&&&&&5,010&&&&&&&&&&&&&&&&1.99
&&&&利润总额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&279,806&&&&&&&&&&&&&&100.00&&&&&&&251,439&&&&&&&&&&&&&&&100.00
&&&&&&&下表列出于所示日期本集团按地区分部划分的利润总额分布情况。
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&截至&2013&年&12&月&31&日止年度&&&&&截至&2012&年&12&月&31&日止年度
&&&&(人民币百万元,&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&占总额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&占总额
&&&&百分比除外)&&&&&&&&&&&&&&&&&&&金额&&&&&&&&&百分比(%)&&&&&&&&&&&&金额&&&&&&&&&&百分比(%)
&&&&长江三角洲&&&&&&&&&&&&&&&&&&&36,768&&&&&&&&&&&&&&13.14&&&&&&&&36,905&&&&&&&&&&&&&&&&14.68
&&&&珠江三角洲&&&&&&&&&&&&&&&&&&&38,469&&&&&&&&&&&&&&13.75&&&&&&&&32,907&&&&&&&&&&&&&&&&13.09
&&&&环渤海地区&&&&&&&&&&&&&&&&&&&45,019&&&&&&&&&&&&&&16.10&&&&&&&&36,917&&&&&&&&&&&&&&&&14.68
&&&&中部地区&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&42,191&&&&&&&&&&&&&&15.08&&&&&&&&35,411&&&&&&&&&&&&&&&&14.08
&&&&西部地区&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&46,375&&&&&&&&&&&&&&16.57&&&&&&&&39,686&&&&&&&&&&&&&&&&15.79
&&&&东北地区&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&15,597&&&&&&&&&&&&&&&5.57&&&&&&&&14,586&&&&&&&&&&&&&&&&&5.80
&&&&总行&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&51,492&&&&&&&&&&&&&&18.40&&&&&&&&51,851&&&&&&&&&&&&&&&&20.62
&&&&海外&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&3,895&&&&&&&&&&&&&&&1.39&&&&&&&&&&3,176&&&&&&&&&&&&&&&&1.26
&&&&利润总额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&279,806&&&&&&&&&&&&&100.00&&&&&&&251,439&&&&&&&&&&&&&&&100.003.4&资本管理
&&&&本集团实施全面的资本管理,涵盖了监管资本、经济资本和账面资本的管理,主要包括资本充足率管理、资本规划管理、资本筹集管理、经济资本管理等。
&&&&2013&年,本集团不断强化资本管理基础能力建设,积极推进向资本集约化经营转型,资本充足率继续保持境内同业领先水平,资本对业务发展的引导和约束作用进一步提升。
&&&&稳步推进新资本管理办法实施,强化基础能力建设。本集团以新资本办法实施为契机,全面推进三大支柱建设,加强资本管理制度和流程建设,不断夯实管理基础;积极推进资本计量高级方法实施和应用,做好内部资本充足评估以及资本规划和年度资本充足率计划执行;跟踪最新监管政策进展,积极研究和推进资本工具创新;持续实施系统优化改造,保证了新老方法过渡中资本充足率计量和披露的准确及时。通过上述措施,本集团的风险和资本管理能力得以进一步提升。
&&&&努力推动业务结构调整,加快向资本集约化经营转型。本集团积极引导将资本集约化经营理念贯穿于业务发展全过程中,&合理把控风险资产增速,促进业务管理流程完善,降低低效资本占用。在资产结构安排方面,加强资本占用和风险加权资产项目分析,完善经济资本配置和考核,加大资本约束向业务的传导力度,进一步推进业务结构调整和优化,鼓励资本占用低、回报高的零售和小微企业等业务发展,不断提高资本使用效率。
&&&&资本充足率
&&&&资本充足率计算范围
&&&&自&2013&年一季度起,本集团依据银监会&2012&年&6&月颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》计量资本充足率,资本充足率计算范围包括本行境内外所有分支机构及金融机构类附属子公司(不含保险公司)。
&&&&资本充足率
&&&&于日,本集团按照《商业银行资本管理办法(试行)》计量的资本充足率为13.34%,一级资本充足率为10.75%,核心一级资本充足率为10.75%。
&&&&(人民币百万元,百分比除外)&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&于&2013&年&12&月&31&日
&&&&核心一级资本充足率&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&10.75%
&&&&一级资本充足率&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&10.75%
&&&&资本充足率&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&13.34%核心一级资本
&&&&股本&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&250,011
&&&&&&&&&&&&&&&&&&1
&&&&资本公积&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&116,321
&&&&盈余公积&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&107,970
&&&&一般风险准备&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&153,825
&&&&未分配利润&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&442,554
&&&&少数股东资本可计入部分&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&3,729
&&&&其他
&&&&&&&&&&2
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(5,948)核心一级资本扣除项目
&&&&商誉
&&&&&&&&&&3
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,415
&&&&其他无形资产(不含土地使用权)
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&3
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,609
&&&&对未按公允价值计量的项目进行现金流套期形成的储备&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(148)
&&&&对有控制权但不并表的金融机构的核心一级资本投资&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&3,902其他一级资本
&&&&少数股东资本可计入部分&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&16二级资本
&&&&二级资本工具及其溢价&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&144,000
&&&&超额贷款损失准备可计入部分&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&110,918
&&&&少数股东资本可计入部分&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&106核心一级资本净额
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&4
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,061,684一级资本净额
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&4
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,061,700资本净额
&&&&&&&&&&&&&&4
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,316,724风险加权资产
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&5
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&9,872,7901.&资本公积含投资重估储备。2.&其他主要包括外币报表折算差额。3.&商誉和其他无形资产(不含土地使用权)均为扣减了与之相关的递延所得税负债后的净额。4.&核心一级资本净额等于核心一级资本减去核心一级资本扣除项目;一级资本净额等于一级资
&&&&本减去一级资本扣除项目;资本净额等于总资本减去总资本扣除项目。5.&风险加权资产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产、操作风险加权资产。其中,信用
&&&&风险加权资产计量采用权重法,市场风险加权资产计量采用标准法,操作风险加权资产计量
&&&&采用基本指标法。
&&&&银监会《关于商业银行资本构成信息披露的监管要求》中对资本构成的相关披露要求请参见《中国建设银行股份有限公司&2013&年资本充足率报告》。
&&&&&&杠杆率
&&&&于&2013&年&12&月&31&日,本集团按照《商业银行杠杆率管理办法》计算的杠杆率为6.01%,高于银监会监管要求。
&&&&(人民币百万元,百分比除外)&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&于&2013&年&12&月&31&日杠杆率
&&&&&&&&&1
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&6.01%
&&&&一级资本&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,068,477
&&&&一级资本扣减项&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&(6,778)
&&&&一级资本净额&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&1,061,700调整后表内资产余额
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&15,361,296调整后表外项目余额
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&3
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2,310,227调整后表内外资产余额
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&4
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&17,664,745
&&&&1.&&&杠杆率按照相关监管要求计算,一级资本净额与本集团计算资本充足率的口径一致。
&&&&2.&&&调整后表内资产包含按现期风险暴露法计算的衍生产品及其他表内资产。
&&&&3.&&&调整后表外项目余额包含按&10%转换系数计算的无条件可撤销承诺和其他表外项目。
&&&&4.&&&调整后表内外资产余额=调整后表内资产余额+调整后表外项目余额-一级资本扣减项。四、涉及财务报告的相关事项4.1&与上年度财务报告相比,会计政策、会计估计和核算方法发生变化的说明。√适用□不适用
&&&&财政部于&2014&年&1&月修订的《企业会计准则第&9&号——职工薪酬》不再使用“区间法”对“精算利得或损失”进行会计核算,并将其列为“重新计量的金额”,于其发生的期间计入其他综合收益。基于中国企业会计准则与国际财务报告准则持续趋同的原则,本集团已在&2013&年财务报告中提前适用该准则,并对合并资产负债表的期初比较数字做了追溯调整,“资本公积”累计减少人民币&0.64&亿元,相应“应付职工薪酬”累计增加人民币&0.64&亿元;对合并利润表的可比期即&2012&年度的其他综合收益调减人民币&0.63&亿元。4.2&报告期内发生重大会计差错更正的说明□适用√不适用4.3&与上年度财务报告相比,财务报表合并范围发生变化的具体说明√适用□不适用
&&&&与上年度财务报告相比,本年度财务报表合并范围发生的主要变化为本行在境外发起设立并实质控股若干家子银行,上述子银行均于报告期内纳入本集团合并范围。4.4&董事会、监事会对非标准审计报告的说明。□适用√不适用
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&中国建设银行股份有限公司董事会
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&2014&年&3&月&28&日