农村信用社增资扩股的误区 -金斧子四川全省农信社和城商行增资扩股 吸引成都优秀民营企业参股
　　昨日下午，由四川省银监局、成都市金融办、市工商联等多个部门召集全市多家优秀民营企业展开“民营企业参与存量金融机构改造座谈会”，向参会的民营企业介绍相关政策，希望能吸引更多成都的优秀企业参与到四川全省农村信用社和城市商业银行的增资扩股之中。　　据介绍，在今明两年，四川全省多个农村信用社和城市商业银行都将启动增资扩股工作，目前都已经在进行前期的准备，希望能引入更多的民间资金，而这对于民营企业而言也是不错的投资机会。在昨日的座谈会上，各部门分别解读了国家的相关政策，回答了现场企业代表提出的问题，同时表示将为民营企业参股农信社和城商行提供帮助。
责任编辑：oldseven
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本网法律顾问：隆安律师事务所 徐阳浅论我国农村信用社增资扩股的现实难题_中华文本库
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载道员工不满意而一位下达任务的农信社主任同样是一肚子 苦水他无奈地告诉记者“我自己的身上也背着任务主要是包 袱太重了我们的不良贷款率达到了 85%要想达到申请扶持资 金的条件只能这么做”除了加大职工的募股任务外一些农信 社还使用了许多扩股“绝招”山东省菏泽银监分局的一位负 责人告诉记者他们发现的问题主要有两种一种是“以贷求 股”即主要突击法人股对有贷款需求的企业提出要取得贷款 就先在联社入股这个半强制性的要求颇为见效不少企业按照 不超过贷款总额的 6%入了股即贷１万元入股 600 元另一种办 法是“以存入股”也就是人们常说的存款化股金不少员工在 拉股金的时候跟入股者商量先以存款入股利息按股息计算万 一碰到客户用钱只能是员工自己掏钱分批买下这部分股权但 “以存入股”的方式使股金的风险很高比如遇到客户有转让 要求股金就会大量集中于员工手中倘若员工不能及时吃下转 让股由此导致的股权纠纷将异常难以处理问题的棘手程度可 见一斑针对这一问题菏泽银监分局的相关负责人认为农信社 应着重做好三方面工作一是加大宣传力度运用各种媒体做好 宣传工作让农户都关注、关心、参与信用社改革；二是将强 制吸收员工股金变为“规定底限”与“引导增加”相结合的 方式；三是出台全面细致的募股说明书让农户确实感到入股 带来的诸多方便并落实承诺兑现的保障措施荷兰合作银行北 京代表处首席代表戴蕙的一番见解也可以为我们打开思路她
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山西省人民政府办公厅转发省农村信用社改革领导小组关于《山西省农村信用社清产核资方案》、《关于搞好山西省农村信用社增资扩股及降低不良贷款工作的指导意见》、《山西省农村信用社改革资金支持方案》的通知
晋政办发[2004]98号
商贸、海关、旅游 > 对外经贸合作
金融　农村　信贷　通知
山西省人民政府办公厅于日转发了省农村信用社改革领导小组关于《山西省农村信用社清产核资方案》、《关于搞好山西省农村信用社增资扩股及降低不良贷款工作的指导意见》、《山西省农村信用社改革资金支持方案》的通知。
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山西省人民政府办公厅转发省农村信用社改革领导小组关于《山西省农村信用社清产核资方案》、《关于搞好山西省农村信用社增资扩股及降低不良贷款工作的指导意见》、《山西省农村信用社改革资金支持方案》的通知
晋政办发[2004]98号&&&
&山西省人民政府办公厅转发省农村信用社改革领导小组关于《山西省农村信用社清产核资方案》、《关于搞好山西省农村信用社增资扩股及降低不良贷款工作的指导意见》、《山西省农村信用社改革资金支持方案》的通知 &
各市、县人民政府:　　省农村信用社改革领导小组制定的《山西省农村信用社清产核资方案》、《关于搞好山西省农村信用社增资扩股及降低不良贷款工作的指导意见》、《山西省农村信用社改革资金支持方案》已经省人民政府同意,现转发你们,请认真贯彻执行。
二○○四年十二月三十日　
山西省农村信用社清产核资方案(省农村信用社改革工作领导小组)
　　为保证全省农村信用社产权制度改革顺利进行,落实各项改革扶持政策,按照《山西省深化农村信用社改革实施方案》的要求,本着“实事求是、帐实结合、准确界定”的原则,切实做好全省农村信用社资产、负债及所有者权益的清产核资工作，特制定本方案。　　一、清产核资的目的　　清产核资工作是保证农村信用社改革顺利推进的重要基础,直接关系到全省农村信用社改革的进程,认真做好清产核资工作,其目的:一是全面清查农村信用社资产、负债及所有者权益状况及经营情况,为推进农村信用社改革提供真实的会计财务信息;二是重点核查全省农村信用社不良贷款情况,为制订有针对性的清收办法和措施提供依据;三是分析掌握农村信用社的现有股权结构及其增减变动情况,为推进农村信用社增资扩股,明晰产权关系奠定基础;四是进一步摸清农村信用社经营发展中存在的问题和隐患,为改善经营、强化管理、防范风险明确工作重点和方向。　　二、清产核资的对象和清查时点　　清产核资的对象是:各县(市、区)农村信用联社及所属的营业部,基层农村信用社(含更名城信社)及所属机构网点,地市级信用合作管理部门统筹资金的收支情况。清产核资的清查时点统一为日。　　三、清产核资的具体内容　　清产核资采取“帐面值确认与重点清查”相结合的方式。在达到会计核算“六相符”的前提下,重点对各项贷款、抵债资产、投资业务、其他资产中的坏帐损失和固定资产进行清理,登记造册,认定损失。　　(一)资产类清查　　根据帐面时点数,按照会计财务有关制度规定,逐项逐笔核实各类资产,确定资产损失。对实际清查日与统一规定的清产核资清查时点不一致的,应采取倒推帐簿与款物的办法进行。　　1、现金资产的清查:现金资产包括库存现金、业务周转金、有价单证等。在清查时要全部进行实地盘点;核对帐款和帐物是否相符,对白条抵库、短款等现象要及时处理,确保帐帐、帐实相符。　　2、存放金融机构款项的清查。存放金融机构款项包括:存放中央银行(合准备金存款)、农业银行、农村信用联社及其他同业等用于清算、结算的款项。　　(1)按对帐单与各金融机构全面核对存放款项余额,并据此进行总分核对。对存入银行的定期存款、特种存款,根据其持有的有价单证,检查与帐面额是否一致,必要时可与对方金融机构核对。　　(2)对结算往来款项,按有关结算办法进行核对并对未达帐款进行重点清查,查明是正常未达还是非正常未达。对非正常未达要逐笔登记,彻底查清为止。　　(3)对农村信用联社代理基层信用社缴存中央银行款项要逐户进行清查核对,凡发现挪用和转移的要清理归位。　　对于存放金融机构款项中存在纠纷并经法院判决或有权部门确认无法收回的认定损失。　　3、调出拆出资金的清查:调出拆出资金包括调出调剂资金、拆放银行业、拆放金融性公司的款项。(1)按调出、拆放资金合同采取上门或函证的方式与对方金融机构进行详细核查确认。核对过程中发现合同要素不全、债权未落实、违规拆借等问题,必须逐笔登记,彻底查明。(2)逐笔核对调出、拆放资金分户帐与总帐、拆借合同是否相符,会计科目使用是否正确。对利用调出、拆放资金科目发放贷款的,应在清查登记表中如实反映。(3)清查中应清理辖内的调出与调入资金是否相符,本市系统内对外调出应逐笔抄列清单说明,对拆出资金应按欠息与否分别逐笔抄列清单核查;经法院判决或有权部门确认无法收回的认定损失。　　4、各项贷款的清查:核对贷款类各科目总帐与分户帐、分户帐与借款合同(借据)是否相符,要依据借款合同(借据)对单位贷款和个人1万元以上且欠息的大额贷款逐笔与借款人进行清查核对。凡借款人不在本辖区的异地贷款都要逐笔进行函证,未回函贷款及回函未认定的贷款,应彻底查明原因,贷款催收单(函证)单独装订备查。按信贷管理规定正确反映正常贷款、逾期贷款、呆滞贷款、呆帐贷款。对抵押、质押类贷款的有效性、合法性进行清查,达不到要求的应补办手续,否则应调整为信用贷款。呆帐贷款应逐笔登记,必须符合呆帐贷款的有关条件,认真分析形成原因。按经营性或政策性因素分清性质,认定损失。　　5、抵债资产的清查:对抵债资产进行逐笔清查;核查其取得手续是否合法合规,帐实是否相符;有无擅自挪作自用等。对抵债资产处理后变现资金应查其资金归位情况。对未处理的抵债资产要逐项评估其变现能力,并按当地现行市价客观公正认定损失。信用社未履行相关手续,且未纳入抵债资产科目核算的抵债资产,要逐笔清理填报,并按要求认定损失。　　6、投资业务的清查:投资业务包括短期投资、长期投资、入股联社资金。对各种投资要核查其所有权及持有形式,帐实是否相符。在逐笔清理列出清单的基础上,对债券投资能按时收息、未结欠利息、证券公司正常营业的,作为有效资产确认,对未按期收息、证券公司经营出现困难、与证券公司有纠纷的应抄列清单专门反映。对经法院判决并无法收回的投资认定损失。对属于对外股权投资的,应核查其投资合同和投资原始凭证,确认投资的合规合法性。对入股联社资金应与联社核对相符。　　7、贴现与委托及代理资产业务的清查:对贴现与委托业务应核查其手续是否完备,业务凭证与分户帐(登记簿)金额是否相符,分户帐(登记簿)与贴现(委托)单位核对是否相符。　　8、其他应收款的清查:其他应收款应逐笔抄列清单,核查债权是否有效,资金核算是否正确。对正常的业务挂帐应予核实,及时收回,对债权不能确认或实际无法收回的款项;应分责任、分性质逐笔认定损失。对无法落实责任或无法收回的案件资金损失认定为损失逐笔说明。　　9、应收利息的清查:按照应收利息核算办法进行清查,有无多计或少计应收利息,对超过规定期限(90天)未冲销当期损益的应收利息认定为损失。2000年底前的应收利息应摊销而未摊销完的,应认定为损失。　　10、固定资产的清查:固定资产包括用各种资金购置、融资租入和接受捐赠形成的固定资产和在建工程。对固定资产帐、簿、卡、实物逐一进行核对,本次清产核资对原已入帐的固定资产不再进行资产重估,按帐面值确认;未入帐的固定资产,以取得时的原值冲减按规定计提折旧后的净值作为新增固定资产在清查登记表中反映,固定资产清理应逐项清查。对固定资产盘亏净值和固定资产清理认定为损失,应逐笔抄列清单并进行说明。对行、社脱钩后固定资产划分至今仍存有争议,清查时产权仍不明确的应列出清单。　　11、其他资产的清查:其他资产包括无形资产、递延资产等。对无形资产应逐项进行清查、核实。主要是有无漏记或误记;已入帐的无形资产计价是否正确;清查递延资产总分帐户是否相符,并逐笔登记造册,单独列表反映。待摊销递延资产加已摊销(或已在成本中列支费用)与原发生的费用是否相符。　　(二)负债的清查　　1、各项存款的清查。各项存款包括企事业单位活期、定期存款,财政性存款;活期、定期储蓄存款等。对企事业单位活期、定期存款采用对帐单(函证)方式逐户核对储蓄存款,采取微机(手工)对帐方式,做到总分相符,打印留存总分核对表。不论单位或个人存款,凡核对不符的进行登记,必须查明原因,按制度规定及时报批处理。　　2、借入、存入、调入、拆入款项的清查。借入、存入、调入、拆入款项等要按合同逐笔逐户与对方金融机构核查确认;对存入资金要采用对帐单方式进行核对。　　3、应付款项的清查。应付款项包括应付利息、工资、福利费,应交税金,应付利润,其他应付款,委托及代理负债业务等。　　(1)清查各项应付款项的核算是否正确,帐务是否相符。　　(2)逐笔清查其他应付款项,对过渡性的资金占用及时清理,对长期占款要查明原因,区别不同情况进行处理。　　4、其他负债的清查。对除以上各项负债以外的其他负债,主要清查核算是否正确。帐务是否相符。　　(三)资产负债共同类的清查　　主要查实其核算是否正确,帐务是否相符。若轧差为借方余额的,则作为资产;若轧差为贷方余额的,则作为负债。联行往来差额,应查实在途原因,防止挪用联行资金。　　(四)所有者权益的清查　　所有者权益包括实收资本、股本金、资本公积、盈余公积、本年利润、利润分配等。　　1、实收资本和股本金的清查。一是清查其增减变动情况;二是对法人股应逐户进行上门函证核对,对个人股金帐户应进行帐务核实;三是对股本金逐户逐笔填制清查表。　　2、资本公积、盈余公积的清查。核对其帐务核算是否正确,帐务是否相符;增减变动情况是否符合财会制度规定。　　3、利润分配的清查。清查未分配利润或待处理亏损的帐务核算是否正确。　　(五)表外科目的清查　　表外科目的清查主要包括重要空白凭证、有价单证、抵押及质押有价物品、逾期贷款应收利息、低值易耗品等。　　1、重要空白凭证、有价单证的清查。对重要空白凭证、有价单证(包括已发行和未发行的有价证券)的清查主要包括:帐务记载是否准确,帐实是否相符;是否执行了帐证分管制度,购置和领用是否履行了登记手续,柜面使用是否逐份销号。　　2、抵押及质押有价物品的清查。要根据抵押、质押贷款合同记载的物品名称、数量、金额与登记簿进行核对,并实地盘点有价物品是否相符。对抵押、质押有价物品存在短缺、丢失等问题的,要及时查清原因并按有关规定进行处理。　　3、逾期贷款应收利息的清查。要结合信贷资产和表内(外)应收利息的清查;核查帐务核算是否正确,利息实际收回时是否及时销帐。　　4、已核销呆帐的清查。对已核销呆帐贷款应逐笔清查核销呆帐手续和本息收回情况;并保留追索权。　　5、低值易耗品的清查。核对低值易耗品帐目和登记簿并盘点实物,审查帐、簿、实物三者是否一致。对清查后盘盈盘亏的要按规定进行处理。　　(六)或有资产、或有负债的清查　　应收承兑汇票、承兑汇票,要按照(票据法)及有关规定进行清查,据实反映,对预计到期收不回的承兑汇票,要分别将笔数、金额在文字材料中加以详细说明。　　四、清产核资工作的组织领导及职责　　为保证清产核资工作顺利开展,全省各级信用合作管理部门及农村信用社应认真学习领会国务院有关农村信用社改革的文件精神,统一思想,加强领导,认真组织开展本辖区、本单位的清产核资工作:一是精心组织,上下统一。全省农村信用社的清产核资工作,在山西省农村信用社改革工作领导小组的统一组织和部署下进行。各市、县信用合作管理部门要按照全省的统一部署,作出本地区、本单位清产核资工作的具体安排,打好深化农村信用社改革的第一场战役,保质保量,按时完成清产核资任务。二是明确职责,分级负责。此次清产核资工作实行“一把手”负责制,各级信用合作管理部门及农村信用社的“一把手”为清产核资工作的第一责任人,班子成员实行分片包干,并对具体负责的清产核资任务承担领导责任。三是加强督查,狠抓落实。各市、县(区)联社要成立督导组,本着“先基层、后联社”的督导原则,认真开展对辖内信用社清产核资工作的督导和复查。四是严明纪律,不走过场。各地必须按照“实事求是”的原则,如实反映清查数据。对弄虚作假者,一经发现,将严厉追究当事人和负责人的责任。　　五、清产核资的步骤与时间要求　　(一)清查阶段　　各市、县(市、区)联社组织农村信用社按照本次清产核资的各项具体要求,全面开展清查工作。清查工作于11月30日前完成。　　(二)复查阶段　　由各市级信用合作管理部门组织对辖区内农村信用社的清产核资结果进行复查,复查面不得低于20%,复查工作期限为5天。　　(三)认定阶段　　复查工作结束后,各市、县信用合作管理部门要将清产核资报告及清产核资汇总表报当地农村信用社改革领导小组认定,各市农村信用社改革工作领导小组于12月15日将辖内各县及全辖汇总的清产核资认定书、清产核资汇总表和清产核资工作报告(一式两套,用A4纸打印)报省农村信用社改革工作领导小组备案。　　清产核资的全部工作于12月31日前结束。　　六、清产核资报表　　清产核资报表分清查登记表和清查汇总表。　　清产核资清查登记表各地可根据所附表样及各地实际情况,自行增设明细凳记表。　　清产核资汇总表要逐级汇总、上报。
　　附件(1)农村信用社清产核资认定书（略）　　　　(2)农村信用社清产核资汇总表(略)　　　　(3)农村信用社清产核资清查登记表(略)
　　　(2)农村信用社清产核资汇总表(略)　　　　(3)农村信用社清产核资清查登记表(略)
&主题词:金融　农村　信贷　通知 &&发: 抄送:省委办公厅,省人大常委会办公厅,省政协办公厅,省高法院,省检察院,各人民团体,各新闻单位。 &山西省人民政府办公厅 日
主办单位：山西省人民政府
责任单位：
省人民政府办公厅
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开平农信社：增资扩股 稳健发展——农信社改革系列报道之二
　来源:江门日报　　发表时间： 07:00　　点击：
　　开平农信社理事长石学周对开平农信社改革充满信心，图为石学周（左）深入基层，到企业调研。　　吕胜根 摄
　　开平农信社是开平地方金融主力军，为开平经济社会发展，做出了突出贡献。
　　今年以来，开平农信社积极稳妥地推进改革工作。根据改制整体规划，经中国银监会江门监管分局批准，开平农信社迈出了改制升级的重要一步，于今年7月1日起增资扩股。通过市场化扩股及股东购买不良资产的方式，进一步化解历史包袱，增强资本实力。
　　围绕农信社改革的有关话题，记者近日采访了开平农信社理事长石学周。石学周说：“对于不良资产，除了通过经营、利润这一耗时比较长的方式去解决外，我们还通过增资扩股，面向社会增加5.4亿股，利用社会资本，标本兼治，使各项监管指标较快地达到改制条件。随后就可以向银监部门申报改制，递交材料。年底实现监管评级达标后，将进行改制农商行的筹建及申报工作，力争明年完成改制升级为农商银行的目标。
　江门日报记者　吕胜根 李玲玲
　　农信社改制是深化改革的必然要求
　　记者：石理事长，您好！我们对开平农信社的改革一直比较关注。开平农信社为何决定要改制为农商银行，其作用和意义是什么呢？
　　石学周：党的十八届三中全会做出了《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》。全面深化改革，已成为新一届中央政府施政的核心，也是从中央到地方的主旋律。农信社改制，是深化改革的必然要求，是实现可持续发展战略目标的必由之路，也是贯彻落实科学发展观、深化农村信用社改革、做大做强现代金融企业的重要举措，势在必行。开平农信社成立这么多年，现在必须进行改制、改革，完善法人治理结构，向现代化商业银行迈进。员工们也说，现在金融业竞争这么激烈，不改制，压力很大。
　　将开平农信社改制为农商银行，意义重大。开平农信社改制为农商银行后，将进一步提升地方金融机构支持当地“三农”、中小微企业的实力，为辖区社会主义新农村建设，提供全方位、现代化的金融服务和信贷支持，充分发挥地方金融机构在县域经济中的金融主力军作用。具体来说，通过股权改制、产权升级，可以进一步完善法人治理结构，增强机构发展的内动力；通过股权改制、产权升级，可以进一步完善内控管理机制，提高风险防范能力，增强公众的信心；通过股权改制、产权升级，可以增强实力，更好地践行普惠金融工程，不断加大信贷支持地方“三农”及中小微企业发展力度，拓宽税源，增加地方财税收入。此外，还可以进一步落实国家支农政策，积极履行社会责任，全方位创新支农产品，不断创新构建支农运作新模式，提升支农服务功能和层次。
　　募股工作正有条不紊地进行
　　记者：去年以来，开平农信社改革进展如何？目前在进行什么工作呢？
　　石学周：2013年以来，开平农信社进一步解放思想、深化改革，主要方向就是加快甩掉历史包袱，实现监管指标达标，力争早日改制升级为农商银行。
　　在开平市政府、银监及人行等有关部门的大力支持下，开平农信社改革工作取得重大突破，2013年底成功接收开平市政府抵债资产，有效地化解历史包袱，大幅提升资本实力。目前，开平农信社不良贷款率压降到4%以下，资本充足率达到8%以上，贷款损失准备充足率达到100%以上，顺利完成银监部门的监管规划，也为早日改制为农商银行奠定了良好基础。
　　今年以来，我们已经完成了清产核资，摸清家底，对市场估价进行摸底、调研等，这些都是必须做的基础性工作。在改革过程中，政府的支持是非常重要的，地方政府给了我们很大的帮助，比如置换3.5亿元的不良贷款，协调国土、财政等部门配合相关工作，进行宣传和引导等。
　　目前，我们正在进行增资扩股工作。本次扩股遵循公平、公正和公开的原则，开平农信社根据清产核资与整体资产评估后的每股净值，同时参照当前省内同类农信社募股定价水平，合理地制定每股2.4元的股价。当前募股工作正有条不紊地进行，社会各界反响热烈。
　　记者：任何改革都不会一帆风顺，开平农信社在改革过程中遇到的困难是什么？
　　石学周：困难确实存在。上世纪90年代，行社脱钩和城信社归以及自身经营不善，给开平农信社带来大量的不良资产。近年来，开平农信社通过自身发展及政府支持，消化了大部分的历史包袱，但存量的历史包袱，仍然是改制进程中最大的困难。只有彻底甩掉历史包袱，增强资本实力，才能真正实现改制的目标。
　　记者：我们了解到，在一些经济不是很发达的地方，某些规模较小的农信社，近年已改制为农商银行了。
　　石学周：农信社规模小没问题，关键是要管理完善，经营指标比较好，没什么历史包袱。现在农信社改制和以前相比，大的标准没有太大变化，但在细节上严格了很多，要求比较高。
　　记者：在实际操作中，开平农信社采取什么办法，如何克服改革过程中遇到的困难呢？
　　石学周：为了改制，近年来，我们做了很多基础性的工作。如通过改革，进行流程化银行的改造，提高内部管理水平，使内部管理不断完善，更加规范，更加合规；按照改制的目标，在资本充足率、不良贷款率、拨备等关键性指标上，打好达标基础。通过清收、核销、政府抵偿等方式，化解不良贷款；通过我们自身努力，强化经营管理，加快转变经营管理模式和业务发展方式，不断提升核心竞争力。通过加快业务发展，提高经营效益，以创收谋发展，化解部分历史包袱，使经营指标更健康；通过市场化扩股及股东自愿购买不良资产的方式，进一步消化历史包袱，增强资本实力，完善法人治理结构，向改制为农商银行的目标迈进。
　　稳打稳扎，完善指标
　　记者：将农信社改制为农商银行，农信社自身实力是否过硬，经营状况是否良好，这个很重要。开平农信社今年上半年的经营状况如何呢？
　　石学周：截至2014年6月底，我社各项存款余额123.49亿元，比年初增加7.93亿元，增幅6.86%；各项贷款余额77.85亿元，比年初增加5.77亿元，增幅 8.00%。另外，我社截至2014年6月底，实现净利润3386万元，同比增加667万元，增幅24.53%；实现经营利润1.39亿元，同比增加5314万元，增幅61.88%。
　　从这些数据看，开平农信社上半年的经营状况是比较理想的，存款、贷款均大幅增加，信贷规模不断扩大，利润也比较可观。我们调整结构，用好增量，盘活存量，在支持“三农”、实体经济、中小微企业方面，做了很多实事。开平是全国农业示范基地，今年养殖业市场价格波动比较大。我们支持了一大批养殖企业的平稳发展，对水果种植也加大了扶持力度。食品、纺织、水暖卫浴等，是开平的传统产业，近年来获得良性发展。金融与实体经济的互动，也是良性的。我们配合地方招商引资，支持翠山湖工业园区建设，支持产业转移、产业升级和技术改造。经过前些年比较困难时的“压力测试”，现在，开平实体经济总体来说，还是不错的，这对于我们业务的发展也是有利的。
　　记者：从现在到年底，围绕改制这一目标，开平农信社将重点做好哪些工作？
　　石学周：今年剩下的几个月，增资扩股工作必须完成。此外还要加快发展，通过发展来解决历史遗留问题，完善监管指标。我们希望稳打稳扎，年底达标，明年改制为农商银行。对此，我们是有信心的。在这一过程中，一定要稳健，一步一步来，不能求快。对于银行来说，跨越式发展是不可取的。
　　记者：如果将开平农信社改制为农商银行，将有哪些“变”与“不变”呢？
　　石学周：改制成功后，我们仍然姓“农”，仍然坚持走普惠金融的道路。我们服务“三农”、服务中小微企业、服务县域经济的定位不会变。
　　变的是什么呢？第一个变化是，法人治理结构更加完善，在市场化运作、股权管理和经营管理中，更加突出股东的力量，要向现代股份制银行、现代金融转变；第二个变化是，随着业务和市场准入的放宽，服务功能会不断提升，业务范围会更广，领域会更多，比如，开平是侨乡，我们就可以开展国际业务，满足开平市民的需求；第三个变化是，管理更加严格。在资本管理、流动性管理及监管上，都会更加严格，金融机构自身的管理水平也将随之提升；第四个变化是，抗风险能力提高。从银行的角度来看，这对金融稳定有很大的帮助。有了以上这些变化，我们的核心竞争力就会增强，品牌、形象也会提升，就可以更好地立足开平，放眼江门市场、全国市场。
　　★记者手记
　　农信社深化改革
　　须政府支持
　　农信社改革再出发。继融和农商银行、新会农商银行相继成立后，我市农信社深化改革正按照“成熟一家、组建一家”的原则，有计划、有步骤地推动县（市）级法人机构改制为农商银行。目前，开平、台山、鹤山等农信社都在抓紧开展相关改革工作，这对进一步促进地方金融和经济发展，具有重要意义。
　　农信社改革的意义和影响十分深远。具体来说，可以完善法人治理结构，提升地方金融机构的管理水平和社会形象。可以增强地方金融机构的服务功能，提升服务水平，突破一些限制，更好地服务实体经济、三农和社会各方面；改制还可以提高地方金融机构的抗风险能力，在日益开放的金融市场竞争中，增强自身实力，改善金融环境，做大做强地方金融，更好地支持地方经济发展，所以说，深化农信社改革，不仅关系到农信社自身的发展问题，更关系到服务地方经济的大局。
　　然而，改革往往面临着困难和阻力，不能一蹴而就。沉重的历史包袱，一度阻碍着开平、台山等农信社改革升级的步伐。只有真正甩掉历史包袱，弥补资本缺口，解决资本与拨备不足等主要问题，才能实现深化改革的目标，而这些，仅依靠农信社自身力量，是难以化解的，必须要有地方政府的大力支持。
　　政府的态度和举措甚至能在很大程度上影响改革的进程。开平市政府充分认识到支持农信社改革的重要性，意识到这项工作的紧迫感，高度重视开平农信社改革工作，成立改制工作领导小组，主要领导、分管领导多次参与调研，多方协调，并通过置换不良资产、改善农信社资产质量等有效措施，积极推进改革步伐。开平农信社也自加压力，想办法甩掉历史包袱，并通过增资扩股，向社会公开招股，发挥出社会力量的作用，为全面实现监管指标达标，尽快改制升级为农商银行而不懈努力，并且成效明显。
　　农信社唯有改革，方能自强。相信有政府的重视和支持，开平、台山、鹤山等农信社改革之路会越走越畅顺。
　　（凌妮）
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　　农信社改革的
　　有关政策要求
　　1、坚持政府主导的原则。按照广东省人民政府《关于进一步深化农村信用社改革的实施意见》（粤府办[2009]36号）的要求，农信社改革必须坚持“政府主导、市场化运作、因地制宜、循序渐进”的总体原则，在稳定农村信用社县域法人地位、坚持社区性金融机构定位前提下，地方各级人民政府根据实际情况，推动有条件的农村信用社改制为农村商业银行，成熟一家，改制一家。
　　2、落实达标升级规划。按照银监会《农村合作金融机构年风险管理达标提升规划的通知》要求，农信社应在2013年底前达到三级社的监管标准，即资本充足率高于8％，不良贷款率低于5％，拨备覆盖率在100％以上，授信集中度在10％以下。
　　3、完成股权改造。按照银监会《关于加快推进农村合作金融机构股权改造的指导意见》和各联社制定的股权改造工作方案，农信社需于2014年底前完成股权改造，即通过增资扩股优化持股比例，使法人股占比不低于35％。有3-5家持股比例达到5％以上的股东，符合条件的，直接改制为农村商业银行；暂不符合条件的，改组为股份制的农村信用社。各农信社应加强紧迫感，紧紧依靠地方政府，尽快谋划股权改造工作。（吕胜根）
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