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央行今起再度降息:一年期存款利率下调0.25个百分
日 09:22　 天津网
中国人民银行5日晚间宣布,自7月6日起下调金融机构人民币存贷款基准利率。
其中,金融机构一年期存款基准利率下调0.25个百分点,一年期贷款基准利率下调0.31个百分点;其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。
央行同时宣布,自同日起,将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.7倍。个人住房贷款利率浮动区间不作调整,金融机构要继续严格执行差别化的各项住房信贷政策,继续抑制投机性购房。
这次降息距上次降息仅一个月时间。此前央行曾于今年6月8日起,在时隔3年半后首次下调了金融机构人民币存贷款基准利率。此次降息同时也是央行近年来首次非对称降息,此次利率调整后,一年期存款利率为3%,一年期贷款利率为6%。
分析人士认为,在物价持续走低、我国内外需明显不足的大背景下,央行近期密集降息凸显了稳定经济增长的强烈意图。而非对称降息以及再次扩大贷款利率浮动区间,对于降低企业融资成本,提振企业信贷需求则具有重要意义。
明年1月“一次性”体会“叠加”好处
央行年内的二度降息,使得市民偿还房贷的负担再次得以减轻。现在办理房贷的市民,立刻就能享受到降息带来的实惠,而此前已经在偿还房贷的市民,则大多可以在明年1月时“一次性”体会到两次降息的“叠加”好处。
据了解,央行此次除一年期贷款利率下调幅度为0.31个百分点外,其他各期限贷款年利率降幅均为0.25个百分点。
央行此次还宣布将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.7倍,而个人住房贷款利率浮动区间不作调整。央行要求金融机构继续严格执行差别化的各项住房信贷政策,继续抑制投机投资性购房。也就是说,七折房贷的利率“底线”得以延续。但以上次降息后的情形来看,七折房贷能否真正“重现江湖”,还尚未可知。
以当前市场中普遍存在的1.1倍利率、基准利率、九折利率、八五折利率和七折利率等几个利率水平计算,期限在五年以上的贷款年利率将分别从原先的7.48%、6.8%、6.12%、5.78%和4.76%,降至7.205%、6.55%、5.895%、5.5675%和4.585%。
以一笔期限20年、金额70万元、以等额本息方式还款的住房贷款为例,以这5个利率水平计算,本次降息前每月还款额分别为5630.60元、5343.38元、5063.6元、4926.58元和4527.39元,降息后每月还款额分别调整为5513.56元、5239.64元、4972.71元、4841.94元和4460.73元,即分别少还117.04元、103.74元、90.89元、84.64元和66.66元。房贷计算器>>
按照大多数的房贷合同,已经在还房贷的市民要等到明年1月才能按照新的贷款利率还贷。这样,明年1月时,今年两次降息的效果将“一次性”体现出来。仍以这笔期限20年、金额70万元、以等额本息方式还款的住房贷款为例,按照这5个利率水平计算,现在每月还款额分别为5748.80元、5448.12元、5155.33元、5011.99元和4594.59元。假设今年下半年央行不再调息,明年每月还款额可分别降低235.24元、208.48元、182.62元、170.05元和133.86元。
若执行区间上限 存款利率不降反升
在上次利率调整中,央行宣布将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍。在实际执行过程中,天津已有8成以上银行将一年期及以下定期存款利率,浮动至基准利率1.1倍的上限,其余银行也选择将相应利率浮动至基准利率的1.08倍,使得存款利率不降反升。
此次降息后如果仍能按照6月8日宣布的存款利率浮动区间为基准利率1.1倍的最高上限水平执行,期限为三个月、半年、一年、二年、三年和五年的定期存款,新的年利率则分别为2.86%、3.08%、3.3%、4.125%、4.675%和5.225%,与降息前的基准利率相比,分别会增长0.01、0.03、0.05、0.025、0.025和0.125个百分点。而与降息前多数银行执行的一年期及以下定期存款利率上浮1.1倍后的上限相比,三个月、半年和一年期限的定期存款利率,均将降低0.275个百分点。
如果市民存款1万元,按照新的基准利率计算,办理期限为三个月、半年、一年、二年、三年和五年的定期存款,到期将分别少得利息6.25元、12.5元、25元、60元、105元和200元。但如果银行真的将存款利率上浮10%,办理这几种期限的存款,到期时市民还能分别多得利息0.25元、1.5元、5元、5元、7.5元和62.5元。
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编辑：杨晓雪
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应对降息，8家银行存款利率上浮20%
充分利用上限，一年期存款利息不缩水，三年期利息不降反升
来源：&&|&&日期：&&|&&点击量：192&&|&&记者：
【记者 刘芳】各商业银行对存款的竞争将更加激烈。周五晚间，央行宣布降息0.25个百分点的同时，也在金融机构市场化改革上再进一步：将存款利率浮动上限由基准利率的1.1倍扩大到了1.2倍，给各商业银行更大的自主空间。央行短短几百字的通知，却让各商业银行在争夺存款这场看不见硝烟的战场上竞争更加激烈。记者昨日查阅各商业银行官网及网点发现，已有8家银行闻风而动，率先将利率按照1.2倍的上限进行了浮动。
8家银行闻风而动，利率顶格上浮20％
“我们官网已经发布消息了，各档次储蓄存款最新利率一浮到顶，均较央行的基准利率上浮20%。”周五晚上，央行的降息通知让市民刘小姐对自己的“荷包”担心不已，不停询问自己所在的江苏银行客户经理最新存款利率。而凌晨刚过，客户经理发来一条短信，刘小姐这才算吃下一颗“定心丸”。
此外，记者查阅各银行官网及网点发现，另有南京银行、苏州银行、宁波银行、紫金农商行、平安银行、恒丰银行、稠州商业银行宣布，整存整取的所有期限存款利率均上浮20%，三个月、六个月、一年、两年、三年的实际执行利率分别为2.82%、3.06%、3.3%、4.02%、4.8%。
在此次央行降息之前，各银行都是将整存整取利率按1.1倍的上限浮动，三个月、六个月、一年、两年、三年的实际执行利率分别为2.86%、3.08%、3.3%、4.125%、4.675%。对比上述8家银行降息前后的实际利率可发现，一年期利率前后持平，三年期利率反而升高了0.125%。这也意味着，在这些利率顶格上浮的银行存钱，降息后一年期存款利息不缩水，三年期利息不降反升，但其他期限存款利息则要不同程度下降。
短期存款利率整体上浮幅度大
存款是各家银行兵家必争之地，而一年及以内短期存款则是重中之重。从各银行政策看，也都是尽力保证一年及以内的短期存款利率更有竞争优势。
记者发现，多家银行此次降息后三个月、六个月、一年、两年、三年的执行利率分别为2.6%、2.8%、3%、3.5%、4%。除了三个月的利率较基准利率上浮了10.64%外，其他各期限利率上浮幅度均小于10%，三年期甚至执行的是基准利率。
保证一年及以内的短期存款利率有优势，在股份制银行和城商行中尤其明显。比如，杭州银行和华夏银行，都是将三个月、六个月、一年的存款利率上浮20%，两年、三年期存款利率上浮10%；北京银行、中信银行，三个月、六个月、一年的存款利率上浮20%，两年三年利率维持基准。还有，兴业银行、浦发银行、上海银行，都是将三个月、六个月、一年的上浮10%，两年、三年的维持基准。
“即便是上浮利率，银行内部也会根据自己的资金情况，区别对待不同期限品种。”一名国有大行某支行行长表示，如果短期的存款能一直滚动起来，银行的长期贷款就不愁没有资金。“即便是短期存款利率上浮，也比中长期的基准利率低。所以多吸收短期存款不会影响银行的长期贷款资金，又能减少揽储的成本，银行自然是更拼短期存款。”
五年期存款 利率有所下降
除了调高银行利率浮动区间上限外，央行此次降息公告还表示，不再公布五年期定期存款基准利率，留给各商业银行自己决定。记者昨日统计发现，目前各银行的五年期存款利率“五花八门”，最高的和最低的相差超过1%，但整体来说，比降息前有所下降。
他们刚刚路过
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回复内容：以最近一次降息后的一年期银行存款利率3为标准
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【连平：不排除还有一次降息可能性】
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新浪财经讯 11月21日消息，央行[微博]周五晚间突然宣布降息，金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%，同时结合推进利率市场化改革，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍；其他各档次贷款和存款基准利率相应调整，并对基准利率期限档次作适当简并。　　交通银行首席经济学家连平[微博]对新浪财经表示，央行降准时机比较合适，当前经济下行压力较大，降息会降低企业融资成本，尽管此次幅度不大，但对企业融资来讲仍是重要利好。　　连平认为不会形成降息通道，连续降息可能性不大，但不排除还有一次降息的可能性。连平认为此次降息并没有改变稳健货币政策的基调，属于中性偏松的一边。(新浪财经 刘金磊 发自北京)
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最新一年期存款利率一览表（11.22日降息后）
　　最新一年期存款一览表（11.22日降息后）
　　调整后利率
　　一、城乡居民和单位存款
　　（一）活期存款 0.35
　　（二）整存整取定期存款
　　三个月 2.35
　　半　年 2.55
　　一年期存款利率 2.75 %
　　二 年 3.35
　　三　年 4.00
　　以上利率数据为央行基准利率，各家商业银行执行可能与此不一致，央行放款存款利率上限，由此前上浮10%放宽到利率上浮20%。
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