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三招治好理财家庭“浮躁”通病
作者：瑞德来源：金融界基金
　　现今，市民理财意识普遍增强，起初主要以银行储蓄、国债等传统理财方式为主。而如今随着投资理财渠道的增多，在高收益下的吸引，国内知名第三方理财机构嘉丰瑞德的理财师发现很多理财家庭几乎已经忘了理财的本质是什么，盲目跟风投资，认为买股票、买产品就是理财。总想靠理财赚更多钱，甚至想一夜暴富，这就是目前诸多“理财家庭”的一个通病――浮躁！　　“浮躁”理财只会让家庭偏离正确的投资理财道路，分析理财问题会不正确、太片面，短期内就想要有可观的收益，容易忽视风险，造成巨大损失。近日，有一起关于10万投资者卷入了一场理财黑洞，所有投资血本无归事件引起了大家的关注。这起事件的起因，嘉丰瑞德理财师分析认为就是由投资者的“浮躁”，盲目投资，忽视风险造成的！而理财家庭要想治好“浮躁”通病，理财师认为需注意三点：　　首先，正确认识理财　　理财的本质是为了能对家庭资产进行合理的配置和安排，并让资产发挥最大的效用。并不只是通过购买股票、基金等就称得上理财。　　其次，选择合适的理财工具　　各个家庭的财务状况以及风险承受能力的不同，其相应的理财方式也不一。要选择合适的理财工具来配置家庭资产，避免盲目、单一的投资，否则只会将家庭暴露在风险之下。　　第三，坚持长期投资　　相信很多人都只要理财需坚持，投资需长期，但是真正能坚持执行下去的人几乎很少。所以往往这样的人也无法达到像巴菲特这样的致富境界。“股神”巴菲特的投资理念就是注重长期效益，不急于短期利益，也只有这样的投资理念才会真正享受到最后的财富盛宴！　　理财家庭只有真正告别“浮躁”理财方式，才能做到快乐理财，享受高品质的财富人生！现在的你，浮躁吗？
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只做擅长的事——香港第三方理财公司考察
来源：金库网 作者：王轶
时间： 09:31:59
　　第二、大陆的个人和公司信用机制还不完善，人们倾向于信赖大公司大品牌，第三方理财公司大都是中小企业，不容易获得信赖。
　　第三、同时具备系统理财知识和实践经验，又在某一方面具备竞争优势的专业理财人才还很少，主要还是集中在大型金融机构中。
　　第四、我认为金融理财师目前面临的最大困难，是理财专业人才未必是很好的企业家和创业者，他们需要其他合作伙伴或者管理平台的有力支持才能提高成功的概率。
　　我认为作为第三方理财师不要自己做所有事情，只做自己擅长和最有生产力的那部分就足够了，其他的交给合作伙伴去运作或者外包给其他公司。现在国外和香港的理财公司正在陆续进入大陆，我建议大家多去了解，将来会有很多进入这些机构的机会，如果是一个实力比较强的团队，可以直接加盟一个强有力的平台。这样做的优势在于所有的系统都是现成的。目的都是过河，既然河上有桥，为何还一定要自己筑桥，只要付过桥费就好了。
　　金库网：您对大陆的第三方理财持有何种看法，如何看待它在国内的发展之路？
　　洪亮：我认为大陆的第三方理财在5年之内是从萌芽到初具雏形的阶段，珠三角、长三角和环渤海湾地区这个发展阶段会短些，但至少也需要三年。这个阶段主要是靠理财规划师的个人资源开展事业，影响力和规模都很小，也就是说，未来很长一段时间大型金融机构理财还是会占主流地位。当然这几年外资包括港资的理财公司会加快布局大陆市场的步伐，我们已经在几个经济发达城市看到这些公司的身影。
　　当国家的理财相关法律日趋完善，理财产品更丰富，并且有一批投资理财人才经过积累成为拥有个人品牌的专家，第三方理财就有了快速发展的空间。我特别希望大陆在几年内能够出现类似汇丰、嘉信这种优秀的理财平台，这种平台的主要服务对象就是理财师，加上国内的资本市场从逐步开放到完全开放，理财师借助平台可以轻松地为各种客户提供很全面的产品。
　　年是理财业最好的时代，也是最弱小的时代
　　金库网：您认为当前大陆的金融理财事业处于什么样的生存和发展状态，您个人或您的同行在平常的工作中有何困惑？
　　洪亮：我的个人博客上有句话：年这是中国金融理财业最好的时代，也是最弱小的时代。说最好因为发展空间很大，大陆居民的财富增长速度很快，说最弱小是客户无法从目前的金融理财机构得到最佳的投资理财建议。很多理财师拥有很高的道德品质，不愿意为了完成业务指标而将不合适的产品推销给客户，可是因为种种原因目前不得不在业绩和职业道德之间徘徊，进入或者创建第三方理财公司成为他们的自然出路。但是我建议他们在创立第三方理财公司之前先问自己两个问题： 1、我是否已经基本没有生活上的经济压力？2、如果我已经财务自由，我是否还愿意开办这间公司？第一个问题是看理财师自身经济实力和收入能力，生活重压比如高按揭供楼等情况下就会不断面临良知和收入压力的冲突。第二个问题是看一个人的真正兴趣，有对理财事业的热情才能坚持，这个问题的答案可以看出一个人开办事业的真正动机。
　　目前的证券和银行包括私人银行的理财顾问常常过度强调投资产品的收益而忽略风险，保险公司的代理人常常推荐高佣金的或不够专业的保单，而一般的财务和税务顾问，对金融产品了解不足无法为客户作出合适的配置。 第三方理财模式可以良好平衡金融机构、理财师和客户间利益。 可是它并不是万能的，理财公司也是一家盈利机构，仅靠职业道德和专业操守来保证客户利益显然是缺乏力度和难以监管的。 我一直在寻找和追求的理财公司运作模式是可以将三方利益统一起来， 客户放心信任，理财师无愧于良知，理财公司有良好的盈利，这样才是真正的共赢。
　　目前我觉得这个模式可以具备三方面内容：第一是帮助客户做分散风险的资产配置和财务策划， 这部分进行财富的保存和分配；第二是帮助客户进行资产管理，这部分进行财富的创造和累积；第三部分是通过同一个服务平台解决客户在财富管理和优质人生方面的问题，这部分用低成本的、便利的方法提升客户整体的生活品质。
　　理财师，先做人再做事
　　金库网：能否谈谈您对中国金融理财事业的期待或希望？
　　洪亮：中国金融理财事业发展空间是很大的，相比一枝独秀，我更希望出现百花争奇斗艳的局面。很多在金融机构工作的理财师可以选择继续提升，进入私人银行，成为在国外很受尊重的私人银行家；在某个领域有专长或者深入研究的理财师可以成为独立的理财咨询顾问，投资专家和培训专家；有志于创立自己事业的理财师可以选择第三方理财公司或者致富教练；某些有良好背景的理财师甚至可以成为某个家族的财富管家。
　　金库网：您认为作为一个理财师，最重要的是什么？您是如何规划自己的职业生涯的？
　　洪亮：我认为一个理财师最重要的素质有三个：&己之所欲，施之于人&的仁爱良知之心；高效有力的沟通技能；金融理财的扎实专业知识。其中第一个是做人的根本，有了这个根本自己的事业才会基业长青。
　　我个人的性格更喜欢做培训和策划项目这些可以自己掌控时间的事情，时机成熟的时候希望能和合作伙伴一起成立自己的第三方理财公司，最终会往致富教练这个方向靠拢。
　　金库网：我们知道您已经是AFP持证人了，通过学习和继续教育，您最大的感受是什么？是否在为成为CFP持证人而努力？
　　洪亮：我以前的教育和工作经历大都与金融理财息息相关，感觉学了不少东西，可是比较零散。这次通过AFP的学习和准备CFP，我最大的感受是理财的知识体系建立起来了，在知识体系上就可以明确自己需要进一步学习的内容和擅长的方面，然后对外界事物保持有目的的开放式的学习态度。
　　我认为教育过程的目的不仅仅是了解特定科目的知识，更重要的是借助完整的知识体系而知晓事物之间的相互关系，并有能力根据现实需要整合与运用这些关系。学习的过程是摄取，运用实践的过程才是消化。
　　CFP在世界范围内都是理财领域最受认可的证书，它代表的是一个系统的学习过程，拥有这个证书代表这个理财师具备初步的能力和更大的潜力，并不直接代表理财师本身的价值。在我的认知中， 初级CFP持证人是金融机构的理财顾问；中级CFP持证人是会计师事务所、律师事务所、税务师事务所的专业人士；高级CFP持证人是大型金融机构的独立财务顾问和理财公司的合伙人。不同级别的持证人的价值体现差异会非常巨大，这也是为什么要做好个人的职业规划和事业规划，有时选择比努力更重要。
　　金库网：非常感谢您一直以来对金库网的支持和厚爱，您对金库网有什么建议和祝福？
　　洪亮：我的AFP学习是通过理财教育网进行的，通过理财教育网又知道了金库网。事实上，一开始我只是将金库网当成一个常常浏览的理财网站，后来在金库论坛上与许多理财师互动交流，又注意到管理团队的创新进取和敬业精神，直到后来担任了博雅书苑版主和特约作者的职责，幸运地得到了金库网CFP免费培训的名额, 感觉金库网不知不觉中已经成为我生活的一部分了。接触金库网这段时间以来，金库网的变化很大，主要体现在原创文章更多，功能更全面和管理制度更规范。
　　我心目中的金库网是一个散发积极正面能量的人气专业理财网站，是全国的理财师在专业、事业和心灵上的良师益友，祝福金库网在推广金融理财事业方面的影响力越来越大。
　　金库网：您有什么建议或祝福想对其他CFP/AFP持证人和学员说？
　　洪亮：金融理财在中国是个新兴行业，在这几年，只要能够将基调和框架定好，这个CFP/AFP的品牌就会被国人尊重和憧憬，拥有这个品牌的金融理财师只要勤奋敬业一定会有好的回报。一个人最难能可贵的是坚守自己，希望我们持证人一起共同努力珍惜和维护好这个证书所代表的内涵！
　　洪亮个人简介
　　MBA、AFP持证人，曾任职于咨询公司和多家金融公司，现为外资金融公司教育训练主席和理财经理。金库网博雅书苑版块版主，《CFP/AFP持证人通讯》杂志特约作者。
　　附：香港安达理财公司(英文名称：ARCADIA) 是一家香港第三方理财公司，总部成立于2001年，北京分公司成立于2006年，属于精悍型理财公司。主营业务包括A股(北京分公司)、H股、海外基金投资、退休计划、子女教育、投资移民、税务及信托、保障安排、员工福利和离岸业务等。
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郭海龙，高级理财经理，明星客户经理，多次受到客户好评，2006年至今，8年金融从业经验，期间从事过理财经理，投资经理，团队经理，兼职讲师等……
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刘艳华，高级理财经理，明星客户经理，多次深受客户好评，六年金融工作经验，以专业、诚信的原则和感恩的心服务于客户，只为一句不要辜负客户的重托。
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王浩，国家理财规划师、明星客户经理，获美国纽约州库克大学经济学学士学位，出于金融的热衷，选择了工作勤勤恳恳，无怨无悔，不管在团队，对于个人，对于客户，都是无可挑剔的成长伙伴
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王红，高级理财经理、明星客户经理，多次受到客户好评，多年来为众多客户提供家庭私有财富管理，为人踏实，真诚，深受广大客户的信赖，一直相信：简单的事情重复做，自己就是专家，重复的事情用心做，自己就是赢家
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梁鹏，国家理财规划师，明星客户经理、多次受到客户好评，泰康的各种大奖获得者，集各种理财规划荣耀于一身，但这不是懈怠的理由，只是对未来的鞭策。
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田立柱，前中国人寿明星讲师，毕业于北京师范大学心理学院，将近三年的固定收益理财服务经验，专业、专注是人生的座右铭，得到众多客户的一致好评。
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3月14日，央行下发紧急文件叫停支付宝、腾讯的虚拟信用卡产品，同时叫停的还有条码(二维码)支付等面对面支付服务。
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说明：请用微信扫描关注我佛山九成第三方理财机构亏损
时间： 01:27　　编辑：admin
■银行拥有很多自建自销的理财产品，第三方理财机构则资源匮乏。　　
　　人才匮乏、经营不善、缺乏规范是硬伤
　　■新快报记者 区君君 实习生 刘丽平
　　本报今年4月曾报道关于第三方理财机构在佛山同华路扎堆开业的现象。如今，半年过去了，佛山的第三方理财市场发展得怎样？本报追踪发现，90%第三方理财机构目前处于亏损状态。除了像诺亚财富等几家规模较大的公司外，多数第三方小机构基本关门倒闭。究其原因，人才匮乏、经营不善、缺乏规范是阻碍其发展的三大“硬伤”。
　　淡季连续一个月无生意
　　今年上半年，佛山同华路一带突然冒出十几家第三方理财机构，被业内称之为继季华五路之后的又一条“民间金融街”。很多机构都打着“比个人更专业，比银行更客观”的噱头来吸引市民投资。然而，半年过去了，当记者再次走访同华路，发现原来金融街的影子已经荡然无存，换成了一些卖衣服、做餐饮的普通商户；而原本跳槽出来掘金的那一批理财师也纷纷“归巢”，重操旧业。
　　记者进入该路段唯一营业的一家盈××投资有限公司，该店的经理直言“生意难做”。他说，佛山的整个理财大环境并不活跃，90%第三方理财机构处于亏损状态。“淡季时一个月连一单生意都接不到！除去铺租外，还得养活一帮理财师，运营压力能不大吗？”
　　位于环球国际广场的诺亚财富虽是业内做得不错的第三方理财机构，但他们在谈及第三方机构在佛山的经营状况时也不甚乐观。“多数佛山人的理财方式只停留在一次性投资上。你得花很多时间去培养一个客户，但双方合作的机会却只有一两次，效率很低。”
　　年轻人愿自己当“操盘手”
　　相比第三方理财机构的“惨淡”经营，银行今年在理财产品经营方面表现不错。以国有银行为例，一位拥有AFP资格认证的理财师，每月单是推销理财产品的提成就有五六千元。
　　为什么会造成这么悬殊的销售差异呢？顺德小布小学的老师马晖的话代表了普通市民的心声。马老师说，他们全家老少都有参加理财，但哪怕是在银行理财产品收益不好的那段光景，他们也从未考虑过要选择第三方理财机构。“银行都做不好的事情，我凭什么相信它们（第三方）？”马老师认为，银行的资金实力比后者雄厚，而且有更多自产自销的理财产品供选择。一旦出了什么问题，可直接跟银行对接，省了再问第三方的麻烦。
　　而对于80后、90后等思想较前卫的人而言，他们也不会把投票权投给他们。他们有独特的个性，更愿意自己做“操盘手”，而不想假手银行或第三方。
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