哪家银行存抵贷产品划算？ 建行门槛低工行收益高-银行,存抵贷产品,,建行-中安在线-财经
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哪家银行存抵贷产品划算？ 建行门槛低工行收益高
日12时27分
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　　假设50万元存在深发展的“存抵贷”账户里，有33.91万元资金可以抵扣房贷利息，16.09万元可以获得活期存款收益，折算后的收益率约为3.541%。假设50万元存在中行的“房贷通”账户里，在获得23万元的抵扣房贷利息之后，还能获得50万元的活期利息，不过平均年化收益率为2.683%。(其他银行详见下表)
　　以上收益率结果只是按照存款50万元，贷款利率5.05%来计算。当然在贷款利率市场化定价越来越普遍以后，房贷客户能享受到的贷款利率差别也越来越大，总体上来看，享受到的贷款利率越低，则存抵贷理财产品的收益率也相应越低，反之则收益率更高。另外，银行的存款抵扣率也直接影响客户的收益率。
　　收益比不上理财产品
　　更适合短期闲置资金
　　通过上述计算可以发现，我们可以看到，尽管房贷理财产品，可以用一部分活期存款抵减贷款余额的本金，但是除了工行外，其他银行对存款可抵减部分与活期存款部分是按照一定的比例进行划分的，存款的数额越大，抵扣率越高，省利息的效果越明显，所以如果存款少的话，收益就不明显。这样一来也就影响到了理财房贷产品的实际收益。如在上述的50万元存款例子中，各家银行所提供的产品收益率在2.51%-3.67%之间，该收益率虽然均超过一年期定期存款利率，但与目前市场上一年期理财产品平均收益率超过4%相比，并没有显著的优势。
　　但对于流动性要求较高的客户来说，房贷理财产品的优势就较为明显了。因为各大银行的该类产品收益率均大幅超越活期利息，且可以随时存取，尤其适合频繁进行资金周转的客户。当有剩余资金时，放在理财账户内可节省贷款利息，当有资金需要时，又可随时灵活地将资金划走。而手头有闲散资金，但又不想拿全部资金提前还款，而是希望能够通过投资理财获取更高回报的客户也可以办理该业务。&&[2]
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找邻居们咨询下现在银行以存抵贷业务什么情况？
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论坛元老, 积分 3280, 距离下一级还需 9996719 积分
有无银行的朋友，不懂这方面情况，找邻居们咨询下。现在以存抵贷情况如何，有些什么讲究，哪家银行好些啊？
看秋去秋来
看潮涨潮落
看花开花谢
看北雁南飞
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我有用工行的存贷通业务的，但是现在貌似这个业务不再签新客户。你可以打电话问下你贷款的那个银行是否还有类似产品的。
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这个业务还是很不错的，存款的利息既可以按照贷款的利率来结算，而且还可以随时取出来用，银行会每天按照你在卡里的钱来结算利息，每月进行结算。存款的时候要按活期来存，北京银行之前有办理这个业务的，但是贷款的数额必须要达到一定的数目才可以做存抵贷。比如说你贷款150万，然后你存了150万进去，每月就只用还本金就行了，贷款利息就不用付了，如果存了100万进去，每月就还本金及50万的贷款利息就好了。
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理想情况下如楼上说的是最好的。
我问了下交通银行的，好像利率比贷款的要低上不少啊。
中国银行说绝大部分银行都没有这个业务了。
[此贴子已经被作者于 0:02:08编辑过]
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其实买个理财产品是一个鬼样子，买得好还有可能赚。
现在房贷利率不是6.x%左右吗？
要是你打8折的， 基本就在5%左右。
5.x%的保本金融产品大把。
只是灵活性比随时支取差一点。
但是收益会更高些。
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以下是引用NOKIA在 10:13:00的发言：其实买个理财产品是一个鬼样子，买得好还有可能赚。 现在房贷利率不是6.x%左右吗？ 要是你打8折的， 基本就在5%左右。 5.x%的保本金融产品大把。 只是灵活性比随时支取差一点。 但是收益会更高些。
哪家银行有5%+的保本金融产品?请推荐一下吧.
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产品简介：房贷客户开通“存抵贷”产品，还款账户上的资金将按照一定的比例被视作提前还贷，节省的贷款利息将作为理财收益返还给您。
产品特点：1、多存多抵贷，节省更多贷款利息2、适用所有房贷业务3、按日计息，贷款利率越高，收益越高4、存款资金可自由支取，灵活无风险
存抵贷收益一定比活期利息多，但绝对无法超越理财或者贷款利率，若有闲钱可提前还款，若备钱有用，不妨考虑理财产品（一般最低五万起）或信托产品（百万起）。
风来疏竹,风去而竹不留声,雁照寒潭,雁去而潭不留影.
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农行很多这种理财产品啊，都是做一、两个月的。
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以下是引用SulanYe在 14:33:00的发言：
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其实就是在银行卖的保险公司的分红返利型保险产品。
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银行下调存抵贷提取比例引纠纷
客户质疑：没有收到告知银行单方面降低收益率银行回应：已通过网站、营业网点公告、短信通知等渠道告知
&&深圳商报记者 朱丽华&&房贷按揭人将资金放入其活期账户，银行根据金额大小按照一定比例抵扣贷款利息。&&这种“存抵贷”的房贷理财方式既保证手中现金的流动性又能节省利息支出，曾被不少深圳按揭客户追捧。&&在昨日的３·１５消费者权益日，深圳商报记者收到市民金先生的投诉称，２００９年，其在兴业银行科技支行办理的“存贷通”业务，去年在他不知情的情况下，银行单方面下调了存贷比的提取比例，造成每月数千元损失。与此同时，他发现，原先在办理该业务时，银行并没有签订协议。&&对此，兴业银行深圳分行昨日回应，调整时已经通过网站、营业网点公告、短信通知等渠道告知客户。而对于当时没有签署协议，银行回复称“只是个案”。&&客户称不知道收益率缩水&&“在同等存款的情况下，‘存贷通’收益从每月１．２万元缩水到８０００元。后来去银行咨询，才知道银行已单方将‘存贷款’收益全部打八折，但是，我本人从未收到过关于收益率下调的通知。”昨日，市民金先生对深圳商报记者投诉道。&&据金先生介绍，２００９年５月份，他向兴业银行科技支行申请个人综合消费借款４１３万，并签订了相关的贷款及抵押协议。在业务员推荐下，开通了“存抵贷”理财业务。在发放贷款后的几个月后，金先生提出要求提前还贷，但业务员建议将本应还贷的款项存放于其活期账户上，并承诺以贷款利率计算余额的收益，同时还有一笔“随时可调用”的资金，而不会实际产生利息。&&“到２０１１年１１月，我发现账户中的收益越来越少。在后来维权过程中，我发现该行竟然没有与我签署相关协议，而且是在我的提醒下才发现没有签署协议，但已实际执行逾两年。”金先生称。 &&银行称调整提取比例已通知&&记者了解到，“存抵贷”是前几年银行在争抢房贷业务时推出的一种类似“让利”的产品。也就是客户将活期存款账户与其房屋贷款关联起来后，当该活期存折账户闲置资金超过一定金额后，银行会按照一定比例将其视作提前还贷，节省的贷款利息将作为理财收益返还。当时不少银行推出这类产品，虽然名字或许有所差异，但形式均差不多。&&在兴业银行深圳分行网站，该业务标为“按揭理财户口”，显示为该分行“特色业务”。其产品说明称，客户办理了“按揭理财户口”后，其还款账户上的活期存款便可自动“增值”，在获得活期存款利息的同时，超出５万元部分还可以按照一定的比例抵扣贷款本金，从而获得高额理财收益。&&昨日，兴业银行深圳分行回复本报时称，按揭理财户口业务收益的计算，根据客户按揭理财户口每日营业末存款余额不同，设置了不同的增值资金提取比例。金先生的账户收益需根据其按揭理财户口每日营业末存款余额的变动来计算。&&该行称，该分行仅于２０１１年５月２０日调整过一次“按揭理财户口”的提取增值资金参数。在调整按揭理财户口参数之前已通过该行网站、营业网点公告、短信通知、电话通知等各种渠道通知客户调整信息。&&对此，金先生称，并没有收到短信通知。他认为，这种政策调整时，银行对客户应该有一个书面通知。&&银行称仅是个案&&兴业银行在其网站介绍该业务办理流程时称，要签署《按揭理财户口协议书》。兴业银行深圳分行称，在协议中明确有“上述各比例为参数设置，由乙方根据当地市场实际及其业务政策，保留相应的调整权利，并于调整后告知甲方”的条款。根据调整前的协议，客户仅在其按揭理财户口每日营业末存款余额达到１００万时，可对相应１００万的贷款利息进行抵扣，并非存多少都是１００％抵扣。&&金先生昨日对记者表示，“当时我签了许多份合同，比如，房屋抵押合同，借款合同等。一式几份，当时也没有留意到签署按揭理财户口协议。最近和银行沟通的时候才发现，根本就没有签相关协议。”对此，兴业银行深圳分行昨日回应称，“该行在办理本业务时有印发协议。本业务只是个案。”您当前的位置 ：&&&&正文
部分银行低调重启“存抵贷”业务
以省贷款利息吸引客户存钱
中国江西网-信息日报&&发布时间：
　　中国江西网讯 按揭购房者将活期存款账户与房屋贷款关联起来，并将自己的闲置资金放在约定的活期账户上，就可达到少交房贷利息；办理了商业贷款的小微企业，流水上若有资金，申请办理了存抵贷业务后部分资金可被视作提前还贷节省利息，而资金仍可自由支配。这就是曾经在市场上广受争议的存抵贷业务，记者在采访中了解到，受银根紧缩及存贷比考核等多种因素影响，目前南昌部分商业银行低调重启“存抵贷”业务。
　　重启存抵贷银行很低调
　　早些年，存抵贷业务是各大银行吸储大战中的一项竞争利器，尽管业务名称不同，但内容大同小异，只要贷款客户向关联还款账户存入一定金额的存款，这笔存款可被视作提前还款，从而抵扣一部分贷款利息，但客户仍然可以自由支取关联账户的存款。不过，在2011年时，银监会在整顿不规范经营时要求“不准存贷挂钩”，各银行均陆续停止办理此项业务。
　　“我建议你跟客户经理联系一下，申请办理存抵贷产品，比提前还款更为划算，手头上的资金可以灵活支取。”近日，记者在某商业银行办理业务时，无意中听到一位理财经理正在建议客户办理存抵贷业务。而记者向其询问具体办理程序及收益情况时，对方较为谨慎地告知只针对在该行有贷款业务的客户，而且额度有限，有意办理者得联系当时贷款的客户经理。
　　随后，记者又走访了多家银行，国有银行都表示已经停办存抵贷业务，仅有另一家商业银行表示可以为部分客户择优办理，和以往各银行大张旗鼓争夺客户不同，此次大家低调了不少。
　　主要针对小微企业
　　“房贷客户原则上不能办理这项业务。”采访中，其中一位商业银行工作人员告诉记者，但若客户级别比较高，与银行业务往来比较频繁，也可以向分行申请办理存抵贷业务。
　　而另一家商业银行的工作人员则直接告知目前该项业务只针对小微企业主，在选择客户时，也会遵循“择优”原则。“小微企业办理贷款有一定的规律，年初开工和年终盘点时是贷款的高峰期。”
　　为吸引存款赔本赚吆喝
　　“对于银行来说，存抵贷业务实际上是无利可图，甚至是赔本赚吆喝，但能够吸引到存款。”据一位业内人士介绍，单看收益率，目前一年期贷款基准利率为6%，若是作为经营所用还有可能上浮利率，而理财产品收益率在6%以上品种并不多见；另一方面，存抵贷业务的资金主要还是放于关联的活期存款账户，仍然可以不受限制灵活支取，而理财产品购买周期内一般不能中止合同。如此而来，银行最终达到了揽储的目的。这种现象之所以出现在股份制商业银行，主要是这些银行目前存贷比较高，在银根紧张的情况下必须获得更多的存款才能争得一定份额的贷款。
　　存款越多节省利息越多
　　存款如何抵贷款达到节省利息开支的目的呢？记者请某银行的理财师算了一笔账。
　　比如说，市民王先生目前贷款余额为50万元，贷款利率享受目前一年期贷款基准利率6%，同时拥有活期存款25万元。
　　王先生在未选用存抵贷时其每天收支包括(目前活期存款利率以0.35%计算)：
　　获得存款利息为250000元×0.35%/365=2.4元
　　支付贷款利息为500000元×6%/365=82.2元
　　也就是说，张先生每天净支出是:82.2-2.4=79.8元
　　而如果选用存抵贷业务，那么他每天的收支情况将变为：
　　获得存款利息为250000元×0.35%/365=2.4元
　　获得存抵贷增值收益为(00)元×80%×(6%-0.35%)/365=24.8元
　　（注：5万元是抵扣起点金额，即账户存款5万元以上部分才有增值收益；80%为存款抵扣比率。)
　　支付贷款利息为500000元×6%/365=82.2元
　　也就是说，王先生每天净支出是：82.2-2.4-24.8=55元
　　如此算来，办理了存抵贷业务之后，王先生相比之前未办理可以节省开支79.8-55=24.8元；而如果王先生的存款更多，冲抵贷款利息也将更多。另外，目前各银行针对小微企业的商业贷款，一般执行的利率也为基准利率上浮20%～40%不等，那么办理存抵贷业务也能冲抵更多的利息。
　　■信息日报记者黄培红/文
中国江西网-信息日报
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