工商银行和学校为学生办理信用卡，而学生本人并不知情，造成了信贷不良记录 - 相关问题 - 110网法律咨询
我和我老公今年打算贷款买房，结果银行审批没有通过，原因是我老公名下有一张工商银行信用卡，而这张卡是2007年他在校时办理的，他本人并不知情，信用卡的透支额度才10元，由于多年没有交年费就造成了信贷不良记录，所以银行没有贷款给我们！随后我们马上联系工商银行，工商银行客服电话给我们的回复是，有可能当年学校和他们银行有合作给学生办理的，如果要注销就要本人去当地银行网点注销，我和我老公现在在吉林长春而他的大学在广东湛江，如果要回开户行办理工作会受到影响而且还会有车费及住宿费，我们觉得太冤枉了！本人都不知道得情况下银行就给办了！那银行就没有责任么？现在我们连房子都买不了了，首付款分批都交了，和房地产开发商签的订金也不知道能不能退还了这个损失又谁能帮我们承担呢？
07年在公司统一办的工资卡，09年离职以后于某天跨行取走了100元，之后一直未用这张卡，至到最近在农村信用社货款买房才得知这张卡因为跨行取款的4元手续费先造成了不良记录，在工行查了资料，因为是公司统一办理的没有留下我本人的联系电话，只是留有公司的座机电话，包括本人的一些学历信息都是公司代为填写的，现在已经销卡，出了一张因为跨行手续费4元造成不良记录，并没有同意消除不良记录，不知道能不能办按揭，心里一直忐忑不安，因为公司在我本人不知情的情况下办理信用卡，...
是这样，我用工商银行的的网上银行向我另一个信用卡转账，转账后提示转账成功，而且显示了转账成功凭据；但是过几天后我发现我的信用卡并没有收到这笔钱，而且已经造成不良信用记录，后查我的工商银行信用卡发现钱已经退回，但是手续费却被扣了，我想问各位达人，最好是法律人事：
第一：既然银行提供转账业务，也就是说他们就要对自己的服务负责，因为是收费的服务，转账未成功，表示服务未完成，他们就不应该收取手续费，否则是否可视为欺诈用户？
第二：转账未成功，却提示成...
我弟弟已有几个银行的不良信用记录后，平安银行还是跟他办理了高额度的信用卡，他已经跑外地了，现已逾期两个月了，银行有责任吗？
2006年大学未经我同意用我在学校的身份证复印件办了一张工行信用卡,用来缴学费,此卡收取年费10元,我也使用过几次,后未注销弃之不用.至今已经逾期49期未还,我的个人信用记录已经上了人行黑名单.请问能通过工行来消去人行不良记录吗?
2006年大学未经我同意用我在学校的身份证复印件办了一张工行信用卡,用来缴学费,此卡收取年费10元,我也使用过几次,后未注销弃之不用.至今已经逾期49期未还,我的个人信用记录已经上了人行黑名单.请问能通过工行来消去人行不良记录吗?
请问1下，我两年前办理了工商银行信用卡，有不良记录了，我已经还清了，把卡注销了，我现在还能恢复使用信用卡么？
本人07年12月份由用人单位给办理了一张工行的工资卡，但未被告知是信用卡，08年3月左右离开公司，从此再没用过那张卡，2013年12月买房贷款被告知有不良记录，经查就是那张工行工资卡，信用额度5 已使用537，逾期金额512.最近5年内有49个月处于逾期状态，其中49个月逾期超过90天，与发卡行联系，说我当时卡内有2元多欠款，解决办法；说银行已给卡内存入500多块钱，让我自己再存入42元，说给我发个还清欠款证明，资料上交人行，说不敢确保会消掉记录，但这边贷款银行说要消掉不良记录...
银行工作人员冒用我的名字及身份信息贷款，（其间我毫不知情，也未到场签字）造成我不良信用记录，影响了我的正常生活。银行及工作人员该承担什么责任？>>招商银行用卡心得>学生可以办理的信用卡有哪些
很多网友提问，学生可以办理的信用卡有哪些?学生能办理什么信用卡?下面，小编就为大家介绍一下。
目前有六种学生信用卡，包括中国工商银行发行的&牡丹学生卡&、中国建设银行发行的&龙卡大学生卡&、中国农业银行发行的&优卡&、发行的&Young卡&、中国银行发行的&中银都市卡&、广东发展银行发行的&Fantasy卡& 和中信银行发行的&I卡&。
大学生没有经济收入来源、不可申领信用卡的行规已被打破。信用卡中心向各高等院校推介首张专属大学生的双币信用卡--Young卡。
据了解，招商银行双币信用卡--Young卡具备目前标准国际信用卡的一切功能，大学本科生透支额度为3000元，研究生透支额度为5000元。而本科生每月可透支提取现金额为1500元，研究生透支提取现金每月为2500元。无论是大学生或研究生，每月均有一次取现不收手续费的优惠。但如果卡里有个人存款的，取现及消费时均无须付利息，如果持卡人账户里没有自有资金而纯属透支的，长有50天的免息期，之后将要向银行支付利息，利率与其他标准信用卡透支利率相同。【卡盟网-招商银行】
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　　　　本文包括以下第一、二、三章以及第四章大部分内容，后续更新敬请去到论坛阅读原文。　　第一章 信用卡入门简介及FAQ　　第二章 基础卡or学生卡&卡的benefit简述　　第三章 基础卡（cashback类）　　第四章 类别卡（买菜/加油/酒店/里程）　　第五章 组合卡　　第六章 附属权益or福利　　第七章 小达的个人申卡历史　　1.入门必备　　1）SSN：当各位同学拿到assistantship，来到学校就可以办理social security number（简称SSN），拿到之后就可以开始信用卡之旅了。　　2.申请信用卡基本流程　　1）在各个卡的网页上，填写各个信息，如收入来源、工作地点、SSN、等等，提交；　　2）信用卡公司开始审核你的申请，调你的信用分数（下节介绍）算做一个hard pull（每掉一次信用记录算一个hard pull，不掉算作soft pull，每次hard pull之后 信用分数会掉）；　　3) 结果：快的几分钟出结果，慢的就要几天邮寄信件给你；　　4）收到卡后，打电话激活，自己再去开网上银行，done；　　3.信用记录　　美国的信用记录在独立的信用机构中，有三家比较大的，Experian，Equifax，Transunion；信用记录每年可以免费向以上三家查一次，也就是一年可以免费查3次（链接：/）；　　几家免费的信用分数查询，查到的分数大致接近：　　1 Credit Karma/　　这个是我目前在用的，每周soft pull 一次，从Transunion调取；　　2/　　类似于上者，soft pull 来自Experian。　　4.信用分数及其影响因素　　　　见上图，这个主要说的是影响信用分数的因素，顺时针来看。　　1 还款历史：要及时还款；　　2 信用卡额度：credit limit，相对来说，越高越好；额度越高，每月可以支配的越多，utilization就越高；最佳使用是额度的30%以内，太高也会掉分；　　3 信用历史：包括最长的使用时间以及平均周期；越早拿到信用卡越好，并且不要轻易关卡；　　4 新账户的数目；　　5 卡的类型：可以理解你在几家不同的发卡机构有卡；　　6 信用卡品牌：Visa；Master Card；Discover；Amex；　　美国几大发卡机构or银行有　　Chase　　优点：大品牌，优秀的卡很多；　　缺点：容易拒人，一般信用记录一年以上开始申请比较好；　　Discover　　优点：大多数人的第一张入门卡，开卡会有50bonus 的cash back，每季度有不同category的cash back活动，其他均为1%，网购合作网站比较多（Best Buy常年5%， Macy's），但是记得从官网跳过去购物；　　缺点：种类太少，最近出了一个加油卡Discover Chrome，鸡肋。　　Citi　　优点：种类多，有学生卡；　　缺点：客服一般；长期不用可能要年费；　　BoA（Bank of America）　　中规中矩的一个，和checking账户连在一起，有cashback。（个人没玩过这个卡）　　American Express　　优点：卡多，好卡多；给的Credit Limit高；客服好　　缺点：有的地方不接受AMex的卡，因为对商家手续费比较高；　　Capital One　　入门卡容易开，其他不了解；　　其他发卡机构　　Barclays　　优点：最近出了几个旅行用的卡，还不错；其他不熟；　　U.S. Bank　　只了解这家的Carlson卡，还可以；　　这两者关系：银行发的信用卡会选择不同信用卡品牌；并且同一家银行会发行不同品牌的卡；　　信用分数的影响　　　　670以下，养分数吧；　　670&&740，一般的卡没问题；　　740以上，可以开始顶级卡的申请；　　*信用记录一年以上分数比较具有参考价值，一年以内波动太大。　　5.信用卡福利　　简单说说，信用卡主要分两类：cash back 以及类别卡（加油，买菜，酒店，里程等等）；　　通常开卡时会有一个开卡bonus：有直接开卡送点的，也有开卡消费要求才能拿bonus；　　使用卡的福利：一般是cash back百分之几，比如在合作的网站等；或者积累点数（单独再说）；　　6.申卡被拒　　申请被拒是时常发生的，这个时候你可以选择打后门电话，与工作人员合理的argue，有一定概率拿到卡，常用电话：　　1.Chase Credit Card Reconsideration　　888-245-0625 (personal credit analyst, 8am-midnight EST M-F; 8am-11pm EST weekends)　　800-453-9719 (business credit analyst, 8am-9pm EST M-F)　　2.American Express Credit Card Reconsideration　　877-399-3083 (new accounts) 8am-midnight EST M-F, 10am-6:30pm Saturday　　3.Citibank Credit Card Reconsideration　　800-695-5171 (credit analyst) &Normal business hours& (assumed to be 9am-5pm M-F)　　800-763-9795 (personal and business card application status) 7am-midnight EST 7 can transfer you to a credit analyst　　Note that if you are denied, you&ll need to write snail mail to CitiBank Executive Review Department, P.O. Box 6000, Sioux Falls, SD 57117 for reconsideration.　　4.Bank of America / Bank of Hawaii Credit Card Reconsideration　　866-530-9829 (personal credit analyst, 8am-9pm EST M-F)　　800-481-8277 (business credit car will transfer you to a business credit analyst)　　877-721-9405 ( press 3 then enter your SSN)　　Bank of America Online Application Status Check to check the status of a credit card application　　5. Barclays Credit Card Reconsideration　　866-408-4064. (credit analyst) 8am-midnight EST 7 days a week　　Barclays Online Application Status Check to check the status of a credit card application. Or call 888-232-0780　　7.FAQ　　APR：Anual Percentage Rate，简单理解就是利息，每个卡的0利息时间长度不等，从几个月到一年半；过了这段时间还款不及时就要开始交利息了，　　关于Refer：美国的信用卡大多数是可以refer的，refer只是会给申请人和推荐人一些bonus，并不能提高你申请成功的概率，对于初到美国的各位不要胡乱的拿别人的refer就去申请，结果只会是掉自己的信用分数；Refer的时候有一些好的bonus，比如SPG一年一度的30k开卡等等。　　?声明：在本帖中，小达不会写任何refer的链接，文中的卡仅供讨论，开卡请根据自己情况量力而行。　　Cash Advance：用信用卡取现，利息比较高，各位小心使用；　　信用卡安全：美国的信用卡都是没有密码，去了一刷，然后签字就可以。如果卡丢失或者被盗，尽快给银行打电话，他们会停卡再给你邮寄新的；对于盗刷的钱，是可以退回来的。　　卡的数量：搭配好组合，量力而行；多数卡开卡都有消费要求，才能拿到bonus，不要盲目开卡，增加消费负担。　　Foreign Transaction Fee：外国交易手续费。不同卡要求不同，有的是0，回国刷卡之前最好弄清楚。　　对于初到美国的各位同学，首先需要办一张Debit Card（借记卡），开saving and checking 账户用来接收工资和还款；　　入门卡　　Discover it or 学校student union的credit card；这两种卡比较好拿，额度一般不会很高500~1000的样子；　　Discover it：无年费。分学生卡和普通卡（没有多大差别），学生卡开卡$20奖励，普通卡50刀；每季度有不同类别消费5% cash back（可以直接link到Amazon1:1抵用）；网购合作商家很多，5%--20%cash back不等；　　小达点评：此卡无年费，benefit可以，适合长期持有　　Student Union的卡：如果Discover被拒掉，就去自己学校开吧，不同学校不一样，我这的是500额度（CL），无年费，没有其他福利。　　学生卡　　Discover Chrome for student： 2% on gas and restauraunt，其他1%，网购benefit同 It卡；　　小达点评：此卡比较鸡肋，不推荐使用　　Citi ThankYou& Preferred Card for College Students：无年费，2.5k after3个月消费500刀，吃饭2x点数，其他1x点数；　　Citi& Dividend Platinum Select& Visa& Card for College Students：无年费，5%每季度类别cash back；　　大致的列这几个学生卡，个人观点，Discover可以拿到SSN就申请，其他几个学生卡或者入门卡可以等到持卡3个月以后考虑。　　信用卡Benefit简述　　除了cash back一大类别的卡，其他的多数就是积累点数的卡，这里简单的说一下常见的program：　　1）Citi Thank you Point　　转换率：0.99~1.33　　用法：一般转换飞机里程，一张高级卡配合Citi thankyou premier，可以达到1.33的最大值；　　2）Amex Membership Rewards (MR)　　转换率：1.63-1.70　　用法：可以转换到各大航空公司的里程，也可以转到酒店卡SPG点数；　　3）Chase Ultimate Rewards (UR)　　转换率：1.6-1.7　　用法：蓝宝石配合Freedom使用，可以转里程，具体组合使用法下文介绍；　　4）酒店类Point　　各大酒店的会员Program比较多，SPG，Hilton的HHonor，Hyatt，IHG等等，在类别卡部分在介绍；　　5）航空公司常旅客计划point　　各大航空公司的里程积累，现在世界上三大联盟，寰宇一家one world、天合联盟skyteam、星空联盟Star Alliance，联盟内点数可以转换使用；一般航空卡可以与你的常旅客计划号相关联，每次刷卡就会积累里程，这里建议大家购买出国航班时记得提前注册好各大航空公司的flier plan积累里程；　　从这章开始就选一些比较有代表性的卡来说，对其他卡感兴趣的在下面留言，我看到会回答or增加。　　先来说一下常年返现的卡　　1）FIA Fidelity Amex:无年费，无限制2% cash back。这张卡已经位列神卡多年，尤其是无限Cashback。开一个Fidelity账号然后就可以申请开卡了，积分可以转到投资账号实现返现。　　季度返现的卡：　　1）Discover It：这个卡在前面已经介绍过了。　　2）Chase Freedom：无年费，前三月消费500返100（每年有一次开卡返200的活动），分季度返现5%，其他1%。此卡可谓是必备的卡之一，搭配Chase Sapphire Preferred（蓝宝石）使用，可以转换成miles，提升价值。　　3）Capital One Ventura Visa：年费59刀首年免掉。双倍积分＝2% cashback，每季度可以自己选择cashback的种类。　　4）Citi Dividend：无年费，季度5%。　　这部分开始介绍各大分类卡，后半部分会介绍综合卡。　　1）加油卡　　PenFed Platinum Cashback Visa：无上限5%，无年费；　　Amex Mercedes-Benz Credit Card：无上限3X MR积分，年费95刀；　　2）买菜卡　　Amex Blue Cash Back Everyday/ Preferred：买菜卡。第一个是无年费版本，超市3%；第二个Preferred，年费75，超市6% & 3%加油+百货　　3）吃饭　　Citi Prestige：年费450。 无限2x积分，附加飞行奖励和用户关系奖励；　　Chase Sapphire Preferred：第一年无年费，之后95。无限2xUR积分，每年7%积分奖励　　4）里程　　说到里程卡，种类繁多，玩法复杂，选几个代表。　　Barclays Arrival Plus World Elite Master Card：年费89刀首年免掉，双倍积分，返现1积分＝1美分，但是兑换旅行消费1：1.11，回报率为2.22%。开卡前三个月消费3k有40k积分送，10%Redeem back。这张算作懒人卡，如果你对三大航空联盟没有倾向，这个卡比较简单；　　Citi AAdavantage：开卡达到消费送50kAA里程，价值800刀（每年会有一段时间有10w的里程offer），年费450。　　Chase Southwest Airlines& Rapid Rewards& Premier Card：年费99，开卡送5w点数，价值500$ gift card or美国境内往返机票一次+。　　Chase United MileagePlus：开卡3w点数，首年免费，然后95刀。2x积分，首件行李免费。　　Barclays US airways MC：年费89，消费一次送4w us airways点数，可换境内往返1-2次。　　5）酒店卡　　酒店卡主要集中在各大酒店集团：SPG（喜达屋）, IHG（洲际酒店），Club Clarlson，Fairmont，以及单独的酒店品牌如 Hilton，Marriott（万豪），Hyatt（海悦）。　　6）综合卡　　Amex EveryDay and Preferred：前者无年费，后者95。　　此外，对于各个商店联名出的信用卡，个人不建议申请。
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