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福建现高利贷窝案 借款年化利率最高达700%
作者：胡苏
第1页:涉及金额4亿多元
第2页:呼唤民间借贷行为的立法规范
　　新华网福州8月31日专电（记者 胡苏）以骗局为源头，资金层层转贷，利率节节攀高，直到资金链断裂。福建南平建阳市日前惊曝一起“传销式”高利贷窝案，最终酿成一名参与者自杀身亡的悲剧。
　　今年以来，各地高利转贷案件频频发生，为民间借贷敲响警钟。相关研究人士指出，由于当前信贷紧缩，旺盛的资金需求推动民间借贷利率不断走高，导致各种资金纠纷和诈骗案件层出不穷。在此背景下，民间借贷行为亟待纳入法制化监管轨道，以降低潜藏的信用风险，维护良好的市场环境和社会稳定。
　　高利贷窝案涉及金额4亿多元
　　8月5日，一个名叫刘斌的人来到南平市公安局投案自首，声称自己在建阳市参与了高利贷案件，涉及本金近10亿元，另外还涉及利息近9亿元。8月5日下午，得知刘斌已投案的消息，另一名主要嫌疑人建阳市人大副科级职员项庭兴也到建阳市公安局投案自首。
　　据南平市公安局经侦支队支队长季光耀透露，经初步调查，刘斌为该案源头，项庭兴为其主要下线之一。已查明的本金总额为4.6亿元，涉及利息账目过于繁杂，目前仍无法准确统计。
　　自2008年起，刘斌以向当地一家企业“森岚木业”供应木材为由，隐秘地向周边熟人集资，声称“一起发财”。随着资金在多个人之间层层转借，逐步形成了类似于传销模式的上下线链条。
　　整个链条的各个层级所获收益不等。最初一级的普通资金拆借者，一般能拿到1.5－2分的月息（月息1分即月利率1%，年利率12%），每往上一级，转手再拆借都要加一两分，最上线一般有月息8－9分。季光耀说，此案中最高利率甚至达到了每十天10%；有一笔借款，年化利率竟然达到700%。
　　早期刘斌还能维持高利贷链条的运转，但到今年5月份之后，由于利息率太高、窟窿越来越大，资金链断裂后的刘斌自知无法脱身，只得向公安机关投案。根据调查，他所涉及的4.6亿资金一部分已被挥霍掉，另一部分流向市场无法追回。
　　而向“森岚木业”供应木材，最终被证明竟是刘斌编造的一个骗局。刘斌只是在2008年初向“森岚木业”供应过50多立方米木材，此后与“森岚木业”再无生意上的往来。为了骗取资金，刘斌甚至收买了“森岚木业”的两名工作人员，对外编造大量收购木材的假象。
　　资金链断裂酿出自杀悲剧
　　在刘斌下面形成了3名主要下线，每个下线又平均牵涉到70－80名不同等级的下线，总共涉案人员达200多人。案发之后的十几天内，几乎每天都有十多人到建阳当地公安机关报案，反映资金损失。
　　记者了解到，建阳高利贷窝案涉及面已不限于本地，还波及周边的建瓯甚至上海等地。季光耀向记者证实，8月11日，上海松江钢材市场一名建阳籍女商人自杀。今年春节，这名女商人回到建阳老家，听说有这么个赚钱的好门路，立即以3分月息向身边亲戚朋友融资，再以4、5分的月息转借给刘斌。得知8月5日刘斌投案，自己借来的钱血本无归后，这名女商人一下子心理崩溃，自杀身亡。据这个女商人的丈夫透露，她经手的资金在两、三千万元左右。
　　此案在建阳城内造成巨大影响，街头巷尾几乎无人不知。一个名叫叶宝宝的出租车司机告诉记者，当地的民间资金拆借，月息从2分、3分甚至到1毛不等。不过这件案子发生后，性质已经变了，现在在建阳，大家都不敢轻易借钱给别人了。
　　建阳市民主北路55号一位姓周的商铺老板说，民间借贷行为在建阳非常普遍，一些超市、柜台遇到资金周转不灵，也会向周边熟悉的生意人借钱，月息在1.5分至2分之间，一般两、三个月就能还上。
　　一般来说，民间资金拆借大多是企业、个人的应急之举。但随着民间借贷利率越来越高、回报越来越丰厚，资金的流向已经变质，甚至没有人关心钱流向了哪里，只在乎高额利息能否到手。
　　建阳市一家担保公司的老板，正是刘斌的三名主要下线之一。他向公安机关交代，刘斌向自己承诺的月息高达5分、6分甚至1毛多。自己经商多年，明知正当行业不可能获得如此高额回报，但仍抵御不住超高利润的诱惑铤而走险，“说到底就是想钱想疯了”。
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民间高利贷成“脱缰野马”
晓德(化名)终于被&最后一根稻草&压倒了。作为秀洲区一知名电器厂的老板，7000万元高利贷是他惹祸上身的根源。资金链断裂后，他再也没有能力偿还&驴打滚&的高利贷，7000万元的债务在7个月里变成了1.7亿元。最近几天，债主蜂拥而至，电器厂被迫关门，与其有关的企业也难逃厄运&& 事实上，该电器厂的遭遇并非个例。在嘉兴，因为无力偿还高额利息而倒闭的企业不在少数，民间高利贷的危害越来越大。案例：高利贷生出惊人利息晓德的电器厂主要开发生产冰箱、冷柜等产品，曾是秀洲区风光一时的企业，工厂2亿多元的固定资产、过亿元的年销售额，在嘉兴众多中小企业里算佼佼者。&生意人都想&借鸡生蛋&，晓德借的钱也不少。&一知情人士说，&为了补上经营中出现的资金窟窿，他分别给三四家银行描绘出扩大生产、新上生产线等美好的蓝图。而在这之后，他陷入了从银行贷款还高利贷的恶性循环。&在这些事情败露后，涉贷的银行清理债务时发现，晓德所欠高利贷生出了惊人的利息，按照7000万元债务、每月6分利息算，仅7个月的时间里就生出了1亿元利息。现状：参与者越来越多&即便是效益非常丰厚，如此高的负担也不是正常企业能承受的。&提起地下钱庄，曾经碰过高利贷的海宁皮革城经营户张梁抑两裥挠杏嗉隆按照张梁业闹傅悖钦叻⑾郑话愦虺&短期资金拆借&、&无抵押免担保&、&借贷、转贷&等广告的公司，或是街头有业务的房产中介，都是民间高利贷资金的操作者。&只要有抵押，不论金额大小，当天就可以拿到贷款。&中山路附近一家高利贷公司的工作人员表示，&拿钱时，利息是要提前从本金里扣除的。比如要借10万元，拿钱时只能拿走9万元。&在少年路附近的一栋写字楼里，一家专做无抵押贷款的公司的工作人员表示：&按照现在的市场价，一般借款的月利息在8分到2角之间。不过，具体能否优惠、优惠多少，都是能坐下来谈的。&&参与者越来越多，这几年放高利贷也开始有了行业竞争，但是正规生意越来越难做，放贷的利润丰厚，我身边的朋友也做起了这个生意。&张梁宜怠对象：生意人光顾得多光顾高利贷公司最多的是生意人，到银行贷款手续麻烦、贷款必须抵押或担保、发放贷款时间长等，都成了生意人借高利贷应急的原因。据了解，按照国家的相关法律规定，民间借贷利率不得超过银行贷款利率的4倍，否则不受法律保护，而月息2角钱折算后已经接近银行年贷款利率的30倍。对于这些急需用钱的人，任何一家放贷公司都会高高地举起&榔头&。借条上只会写&张三借李四多少多少钱&，从来不会写明利息。由于借条中并没有注明利率，超过正常借款利率几倍甚至十几倍的高利贷，包装之后穿上了&合法&的外衣。&别看借款时不用抵押、不用担保，但放高利贷的债主追钱是有一套的。一旦借款人还不起钱，债主不是找到家里，就是找到店里。&张梁宜担&他们&黑道白道&一起来，个中滋味真是很难受。&尴尬：吸走银行存款？晓德的电器厂从高利贷公司借了7000万元。这笔钱不是个小数，这么多的钱究竟来自哪里?&许多高利贷公司的资金都是通过民间集资筹到的，还有部分来自企业私自挪用的银行贷款。&浙江银监局嘉兴分局纪委书记俞建平表示，&高利贷公司一般是以较低的利率向亲友或者银行借钱，然后再以较高的利率放贷获利。它的出现不仅严重干扰了正常的金融秩序，阻碍了经济社会健康发展，还影响了社会治安稳定。&据了解，经过5年的发展，去年嘉兴各项存款余额比&十一五&初翻了一番多。嘉兴经济发展进入了&快车道&，居民和企业收入越来越多。在低利率、高通胀的情况下，很多居民把资金拿出来投资，其中就有很多流入了民间借贷领域。资金多的和别人合伙开放高利贷，资金少的也拿出几万元、十几万元放贷。&借高利贷主要靠信誉担保，没有合法的手续，对借贷双方而言都存在较大的风险。放贷人往往有一些特殊的背景，借款人一旦到期还不了款，就为自己的生活埋下了不安定的因素。&俞建平表示，如果放贷资金是从民间募集而来，无疑会影响投资人的资金安全;如果这笔钱是通过银行贷款获得的，后果更是难以想象。对策：拓宽融资渠道据介绍，为了缓解企业或个人融资难的问题，今年主管部门的打算有很多。在日前召开的全市金融工作会议上，一些银行的行长还专门针对高利贷公司提出了&建议整治&的要求。俞建平介绍，今年嘉兴银行业将开展的转型升级年活动，就是通过对业务结构、客户结构等进行调整，逐步实现大银行与小银行、涉农与非农之间的差异化特色经营，为不同的群体服务。据了解，按照监管部门的打算，今年禾城的各家银行还将加快创新品种的研发和推广速度，创新企业和居民需求强烈的基础性金融产品，达到信贷资源向难点、热点领域倾斜的目的。同时尝试存单质押、担保提货、土地承包经营权质押贷款等业务，通过多种形式让更多的实体经济和普通百姓受惠。&
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报告显示，截至2013年3月末，江苏省小额贷款公司机构数量有513家，实收资本830.94亿元，贷款余额1052.53亿元，三项指标均排在全国第一位。小额贷款公司机构数量超过400家的地区包括内蒙古自治区、安徽省和辽宁省，而截至2011年末，全国尚没有机构数量超过400家的省份。
市场分析人士称，近两年全国小额贷款公司在数量增长的同时，其财务状况和经营实力显著增强，在缓解中小企业融资难、贷款难以及促进农业和农村经济发展等方面发挥了积极作用。下一阶段，应继续关注小额贷款公司发展数量、质量，加强风险监测，完善准入和推出机制，引导小额贷款公司向规范化发展。
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2015 年06月02日
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