浅谈我国银行开发个人投资理财服务比较优势及定位--《内蒙古科技与经济》2008年06期
浅谈我国银行开发个人投资理财服务比较优势及定位
【摘要】：文章对商业银行开展个人金融投资理财服务的比较优势、今后的定位及建议等予以分析和探讨。
【作者单位】：
【关键词】：
【分类号】：F832.2【正文快照】：
个人理财服务是金融机构公认的一座“金山”。在目前制度框架下,我国银行、证券仍然处于分业经营格局,对商业银行而言,发展和壮大个人理财服务不但是银行新的利润点,也是银行与其他非银行金融机构、外资银行争夺个人业务市场和开拓投资银行业务的切入点和突破口。1关于个人投
欢迎：、、)
支持CAJ、PDF文件格式，仅支持PDF格式
【引证文献】
中国期刊全文数据库
马榛;;[J];财经界(学术版);2012年09期
【参考文献】
中国期刊全文数据库
陈淮;[J];上海金融;2000年11期
马巾英;徐冠军;;[J];湘潭师范学院学报(自然科学版);2007年04期
【共引文献】
中国期刊全文数据库
罗洪霞;[J];贵州社会科学;2002年03期
柴效武;;[J];海南金融;2006年10期
廖金红;[J];科技情报开发与经济;2004年02期
陈代江;[J];商场现代化;2005年26期
【相似文献】
中国期刊全文数据库
文婷;;[J];温州人;2011年10期
尚秀琳;;[J];大众理财顾问;2011年08期
豆蔻;;[J];金融经济;2011年13期
赵翠兰;;[J];河北金融;2011年08期
唐忠诚;;[J];金融经济;2011年17期
肖洲;;[J];农家顾问;2011年09期
刘强;杨军;;[J];金融博览(财富);2011年08期
华商;;[J];山西青年;2011年07期
赵媛媛;;[J];金融理论与教学;2011年04期
沈维;;[J];资本市场;2011年08期
中国重要会议论文全文数据库
郑绍辉;;[A];出版科学探索论文集第7辑[C];2005年
李艳红;;[A];中国通信学会信息通信网络技术委员会2009年年会论文集（下册）[C];2009年
杨为民;;[A];第十一届中国科协年会第26分会场都市型现代农业学术研讨会论文专集[C];2009年
史晓强;;[A];首届科技出版发展论坛论文集[C];2004年
谢如鹤;王全乐;秦保柏;崔红;;[A];中国制冷学会2005年制冷空调学术年会论文集[C];2005年
朱瑞庭;;[A];珠江三角洲经济发展与流通现代化研讨会论文集[C];2005年
雷平;徐绪柏;;[A];规划·规范·规则——第六届中国律师论坛优秀论文集[C];2006年
冯艳;;[A];2001年中国管理科学学术会议论文集[C];2001年
魏洁文;;[A];浙江旅游业创新与发展论文集[C];2008年
王新华;;[A];讨论“三个代表”哲学思考研讨会论文集[C];2003年
中国重要报纸全文数据库
本报记者 桂兰;[N];广元日报;2009年
陈丹;[N];福建日报;2009年
时报记者 付林红;[N];福建工商时报;2009年
杜怀正;[N];中国信息报;2006年
周净;[N];消费日报;2011年
斐翔;[N];上海证券报;2007年
证券时报记者 张若斌;[N];证券时报;2008年
赵春秋;[N];中国邮政报;2009年
宋家祥 □经报记者：程豪良;[N];经济视点报;2005年
袁征;[N];财会信报;2007年
中国博士学位论文全文数据库
马骊;[D];西北农林科技大学;2005年
李良斋;[D];北京交通大学;2009年
佟大新;[D];东北林业大学;2008年
刘路;[D];西南财经大学;2008年
王新权;[D];中国社会科学院研究生院;2000年
佟翠玲;[D];西南财经大学;2010年
张梅;[D];上海社会科学院;2009年
张颖;[D];东北财经大学;2011年
陈赤;[D];西南财经大学;2008年
郭丹;[D];吉林大学;2009年
中国硕士学位论文全文数据库
莒娜;[D];天津财经大学;2008年
张希;[D];南昌大学;2010年
王光;[D];浙江工商大学;2010年
黄庆;[D];西南财经大学;2010年
徐志高;[D];西南财经大学;2010年
郑欣;[D];南昌大学;2010年
李泳儀;[D];华东政法大学;2011年
刘学颖;[D];天津财经大学;2010年
邢彬;[D];复旦大学;2010年
勾凤梅;[D];东北财经大学;2010年
&快捷付款方式
&订购知网充值卡
400-819-9993
《中国学术期刊（光盘版）》电子杂志社有限公司
同方知网数字出版技术股份有限公司
地址：北京清华大学 84-48信箱 知识超市公司
出版物经营许可证 新出发京批字第直0595号
订购热线：400-819-82499
服务热线：010--
在线咨询：
传真：010-
京公网安备74号当前位置：
有银行理财产品工作经验优先--理财经理
地点：浙江-杭州地理位置
行业：其他行业
经验： 1年以上
性质：民营公司
规模：11-50 职员
月薪：￥元
岗位职责：
1、负责LP融资管理与实施，建立独立目标客户群体；
2、负责公司融资信息的搜集、整合，以及LP融资渠道的建立，参与融资商务谈判；
3、独立完成融资工作的材料准备和手续办理；
4、协助公司组织基金路演等活动，并及时跟进和反馈，做好客户维护工作。
岗位要求：
1、熟悉信托、私募基金、债权融资业务领域相关从业经验；
2、有银行、证券、保险、政府人脉。
2、具有清晰的时间管理规划、良好的销售技巧及沟通表达能力、亲和力；
3、工作认真细致、态度端正、有进取心，具备一定的抗压性，自信且勇于接受挑战；
4、具有良好的团队合作精神以及团队管理能力;
5、有银行渠道资源优先。
加入集银投行，您将获得：
——有竞争力的薪资与奖励；
——完善的岗位和职业发展培训；
——公司福利：高端舒适的办公环境、入职体检、免费健身课程、优秀员工出国旅行、员工生日party、带薪年休假、年底绩效奖励、周末双休等等......
选择集银投行，开启职业成功之旅杭州集银投行是一家独立财富管理机构，总部设在杭州金融中心之称的钱江新城。公司由资深金融人士投资组建，团队具有丰富的金融产品研发经验和专业的资产配置能力，提供专业的第三方理财产品服务。我们致力于为中国境内高资产净值客户提供最专业、最尊贵的财富管理服务。鉴于公司业务发展的良好前景，集银投行现诚聘英才，我们将提供优厚的薪水，完善的培训，和良好的职业发展机会。现在就加入我们，共启成功之旅。 在集银投行工作的八个理由：(一)
相比同业公司，我们提供具有竞争力的薪酬待遇。作为一家独立财富管理机构，我们能为员工提供充足的保障和稳定的工作环境。——高于同业的基础薪资——具有竞争力的提成机制——每年2次的涨薪机会(二)
亲，该公司还没有获得点评哦
亲，该公司还没有人发布面经哦
亲，该公司还没有人分享工资哦
共有 1 位人脉
投资·理财顾问
公司地址：杭州市江干区钱江国际时代广场2号楼2401
*提醒：用人单位招聘人才，以任何名义向应聘者收取费用都属于违法行为。请应聘者提高警惕，切勿上当受骗。
可能感兴趣的职位
中衍期货有限公司
工作地点：浙江-杭州
岗位工资：元
深圳市金茂嘉创财...
工作地点：杭州-滨江区
岗位工资：元
深圳市金茂嘉创财...
工作地点：杭州-余杭区
岗位工资：元
深圳市金茂嘉创财...
工作地点：杭州-西湖区
岗位工资：元
深圳市金茂嘉创财...
工作地点：浙江-杭州
岗位工资：元
丰联金融集团
工作地点：杭州-江干区
岗位工资：元
适合你的急招职位
相关职能搜索
相关地区搜索企业想通过银行发行理财产品需要经过哪些程序，与银行贷款和发行债券有什么区别？
按投票排序
从后一个问题说起。银行贷款就不说了，简要说说发行债券。三种主要债券类型：短期融资券和中期票据；公司债和中小企业私募债；企业债。短期融资券和中期票据：主管审批单位是银行间市场交易商协会，债券发行人为非金融企业，参与债券承销和投资的都是金融机构单位，主要玩家是银行，目前在积极吸纳证券公司加入。 国内规模最大的债券种类。 公司债：主管审批单位是证监会，债券发行人为上市公司，参与债券承销的是证券公司，投资者包含金融机构和个人投资者。
中小企业私募债：证监会备案，无需审批；债券发行人是非上市中小企业，
参与债券承销的是证券公司，非公开发行，投资者主要是券商基金等金融机构。企业债：主管审批单位是发改委，主要的债券发行人是地方政府融资平台、城市建设投资公司和部分国企。重点说说企业通过银行发行理财产品第一步就是@meta 所说的，要通过银行行内的审批，获得备用授信额度。通俗说就是银行审批给予企业一个信用额度，但是不直接发放贷款。接下来就是不同的玩法和模式了：一、只有银行一个金融机构参与的模式单一资金来源：即理财产品的资金来自单一客户。直接通过委托贷款，放贷款给企业，通常需要冻结企业的授信额度。这是最简单的模式，可遇不可求，因为单一客户通常不会投资太大金额，无法满足企业融资金额需求。多资金来源：即理财产品的资金来自多个不同客户。银行将企业的债权在北金所（北京金融资产交易所）挂牌交易，然后自己摘牌，以理财产品资金购买挂牌债权，实现企业利用理财资金融资。二、银行+证券公司参与的模式银行发行理财产品募集资金后，用理财产品资金购买券商设立的定向资产管理计划，券商的定向资产管理计划再放贷款给企业。在银监会的72号文出台规范银信理财业务合作前，券商的角色通常由信托公司承担。三、乙银行+甲银行+信托公司+丙银行模式（看着我都晕）交易模式为：1、信托公司发放一笔信托贷款给需融资企业；2、甲银行向信托公司购买信托贷款收益权，也就是信托公司将信托贷款卖给甲银行；3、甲银行将信托贷款收益权转让给乙银行，也就是乙银行发行理财产品募集资金，然后用理财产品资金购买信托贷款；4、丙银行出具保函或者回购承诺函给乙银行。这种模式下，乙银行的理财产品本息由丙银行担保，丙银行根据自己给需融资企业审批的授信额度，出具保函或者回购承诺函给乙银行。甲银行和信托公司在交易结构中起通道作用，也可以用券商的定向资产管理计划代替之，并且由于收费较低，券商的定向资管计划正成为最受欢迎的通道。采用此种模式可以将信贷资产转化为银行资产负债表上的同业资产，不仅规避存贷比、资本充足率等监管指标，还能少提经济资本和贷款拨备，提升银行利润水平。此模式更复杂的可能还会引入一个假丙银行，就不再细说了。以上说的都是银行主导的模式，其实信托公司和券商固定收益部结构化团队也有自营客户，加深与银行在结构化融资方面的合作，未来的空间值得想象。为什么银行热衷于用理财产品实现表外发放贷款呢？因为有存贷比、资本充足率等监管指标在控制银行的贷款规模，通过理财将贷款由表内转表外，社会融资总规模在监管的目光之外正在放大。至于此类创新业务对国内经济的影响，已不是我能分析的了了。
一般是这个样子的：
一、行内审批和立项阶段
保本型的理财产品要占用银行的信贷资产，在借款人无法偿付的情况下银行要承担兑付责任，所以客户部门要先发起授信，通过一般风险审批渠道审批，获批后再通过行内有权部门（可以是投行部、私人银行部、金融市场部或者公司部等等）发起理财立项。
非保本浮动型的理财产品银行是不负责兑付的，但实际上用自己的形象提供了隐性担保（不然客户要去砸柜台的呜呜呜），所以行内要走一个产品审批，评估下这个产品的增信措施能不能保证理财资金的安全，然后才能筹备发行。
二、发行阶段
审批通过后就可以选择发行渠道了，渠道可以是信托、券商、北金所等等（到这里我就不知道程序了，已邀请@罗璞） 。不管选择谁去合作发行，银行还是要负责产品销售。
大家可能不知道的是，理财产品不一定是卖给个人投资者的，很多时候我们也会把它们卖给一些现金比较充裕的企业和其他银行。卖完就算成功发行了，请客吃饭吧~
另外楼上@刘超 说银行所有的理财产品都要报银监局批准，这个不一定，目前仍占多数的资金池产品是不会单笔报送的，虽然银监会一年多以前就要求各行清理资金池，但资金池中产品种类很多，什么债券阿同业存款阿贷款阿，金额和期限错配得比较繁杂，一时也完不成这个清理工作，监管部门也在继续整治中……
才看到。我就是做这个工作的说。第一步，过银行的贷审会，拿到授信，但银行不放款。第二步，找一家信托公司，企业找或银行找都行，过信托的贷审，形成一个信托计划。第三步，银行发行一笔非保本的理财，产品投向就是上面的那个信托计划，起息日、到期日一致，然后卖给有理财需求的企业或个人。在银监会发布72号文之前就是这样做的。现在嘛，再过一手，中间再加个具有定向管理资格的非银行机构，比如证券，就绕过监管禁令了。第四步，发售完毕后，银行把理财资金给信托，信托给用款企业放款。第五步，到期后，用款企业还款付息（一般都是按季付息），银行兑付客户理财本金及收益。
企业为啥要发理财产品？是需要资金吧？如果是中型或者以上的企业，当然是通过债券融资，资金价格更便宜，如果是小型的企业，只能靠银行贷款。一般是抵押、担保。现在市场利率在年化8%左右吧。现在银行任务还是比较重，应该不难贷得到。
我的理解是银行发行的信托贷款类的理财产品怎么做。首先你要与要合作的银行有良好的关系，银行才会帮你做。基本上信托贷款类的理财投资的企业都是优质但由于贷款额度等原因不能贷款的企业。其次，银行要和信托公司一起设计产品，雁过拔毛，除了给客户的收益，还有银行和信托公司的手续费。因为银行售卖的信托贷款类理财起点都很高，面对的都是优质客户，你万一偿还不起，银行可就损失大了。具体流程银行内部投资银行部操作，我们一般接触不到
银行很难代到款，如果那么容易代的话就不会有民间借贷了，另外银行审批很繁琐，企业要想用钱很着急只能找民袋贷。
本质上对于企业无区别，至少在我们行要申请发债，额度审批与贷款一样严格。其实很多企业通过银行发售理财产品，占用的就是自身贷款的额度，对于企业来说，只是拿到钱的路径不一样而已，所以企业也乐意配合；而对于银行来说，既提高了贷款规模，又转嫁了风险，还能发售一款高收益理财吸收行外资金，收益全都我在自己手中，真是一举多得的好事情啊，何乐而不为呢
去外汇资讯网的财经网址导航 看看吧，里面的很多网站都可以解决这个问题。好网站自己会说话。银行开发自动理财产品丰富市场-业内新闻-福州贷款担保|福州贷款公司|福州担保公司-新西岸融资担保有限公司
域名转让，请联系QQ:
银行开发自动理财产品丰富市场
在互联网金融发展的影响下，人们的金融观念发生改变，越来越多的人开始注重理财，同时随着理财渠道的增多，普通人能够操作的理财产品也变得多了起来。小编发现，便利简单的理财方式开始受到人们推崇，收益平稳理财资金安全性较高的产品最受欢迎，特备是一些能够自动操作的理财品，更是受到年轻上班族的青睐。在与互联网理财产品的竞争中，传统银行开始意识到这部分人群的需求，以便捷、简单为主导的自动理财工具频频上线，满足了上班族没有太多精力与时间来打理理财投资的需求。在互联网货币基金理财品收益持续下滑的情况下，很多闲置资金又流回到银行存款账户上，如何通过提高这部分资金的闲置收益，留住客户存款资金不再因为其它投资产品而流失，成为银行重点考虑的方面。银行本身就有自己的理财品销售，与客户账户内资金挂钩的理财方式，更加完善了银行理财品所覆盖的范围。现在不同银行均有各种种类的自动理财品推出，有些类似于宝宝类基金理财，有些则是在宝宝类理财品的基础上进行改进或延伸，还有的是通过股市实现收益增值，用户完全可以根据自己的需求进行选择。参与银行的自动理财也非常简单，只需要到有该项业务的银行进行签约就可以实现了，随心轻松的投资理财增添资金收益。在金融市场激烈的竞争中，传统银行不再仅仅只关注金融业务的发展，更加完善全面的业务模式正在生成，更加符合人们金融需求和顺应社会发展的金融机构转型，才是银行所必须的发展方向。
本文由（/）整理发布，转载请注明。―提交失败！请重新提交！
· 失败原因：手机号码已被注册
· 提醒：如您的申请无法提交，请拨打宜盛财富热线进行问题反馈和咨询为您带来的不便敬请谅解！
您还可以作如下操作：
重新提交预约
实现理财增值
学习理财技巧
恭喜您预约理财提交成功！
我们的客服将在2个工作日内与您联系，请保持手机畅通！
您还可以作如下操作：
实现财富增值
学习理财技巧
将网址保存至收藏夹
计划投资金额:
计划投资期限:
已选择地区：
工作时间：9:00-18:00
（节假日除外）
版权所有(C)上海宜盛投资管理有限公司
Copyright Shanghai Capital Ease Investment
Management Co.,Ltd.All Rights Reeserved
沪ICP备号-1