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三大股票融资方式的对比，配资的优势是什么？
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发布者：eelgens 来源：网络转载
一是证券公司两融业务
2010年，证监会正式启动融资融券业务。融资融券交易，分为融资交易和融券交易。其中融资交易就是投资者以资金或证券作为质押，向券商借入资金用于证券买卖，并在约定的期限内偿还借款本金和利息(类似股票配资)。
2014年融资融券规模快速增长，信用风险凸显。截至2014年底融资余额已超过1万亿元，交易杠杆率显著提高，少数证券公司短借长贷问题突出，面临较大的流动性风险隐患，个别信用交易客户高比例持有单一担保证券。为此，证监会目前在融资融券业务方面加强了监管，对45家证券公司进行检查，要求不得向证券资产低于50万元的客户进行融资融券。而此前，针对两融的开户，券商普遍降低资金要求，有些甚至达到零门槛。
资金成本(资金使用利息)：8.6%年化以上(按天计息，按月结算)
资金门槛：50万(实际中较低，80%的股民是散户)
资金配比杠杆：不超过1:3(实际中可能达到1:5)
保证金比率：30%-50%
要求：开户满6个月的客户
开立账户：普通证券账户、信用证券账户
资金托管：银行
期限：不超过6个月
投资人收益(亏损)：扣除利息、佣金、过户费、印花税之后的股票溢价收入或者股票亏损
券商收益：利息、佣金、过户费
为了保障配资安全，所有机构都限制了投资者的亏损比例，如果亏损威胁到配资资金，都会要求强制平仓。一般平仓线设为资产净值的60%-70%。
二是银行伞型信托进行股票配资
与证券公司的两融业务类似，银行担任配资公司角色，但是在法律合规方面，银行是不允许介入股票配资。在操作上，银行未采取直接给资金于投资人，而是通过伞形信托的方式。
伞形信托即借用信托子账户，一个信托母账户一般可拆分为十几个子账户，主要的操作由子账户完成，且每个子账户可由不同人操作，从结构上看类似“伞”形。
银行推出的伞形信托，是由客户拿出一部分资金(劣后级投资者)，商业银行再配比一部分资金(优先级份额)，两部分资金就构成了一个结构化资金池。投资者通过这一资金池，增加了股票投资杠杆，而商业银行配比的资金来源为发行。在这个过程中银行赚取优先级享受固定收益的回报(即为资金的使用利息);而股票融资者(劣后委托人)则承担股票市场的投资风险和收益。
该模式前提是客户存入足够保证金时才可操作。为了防范风险，客户的本金和融资资金都必须在监督账户下操作。除此以外，根据杠杆比例的不同，设有预警线和平仓线，杠杆越大，“红线”越紧，这点与券商的类似。
伞形信托结构图
资金年化利率是：8%-8.4%
资金配比杠杆：1:1、1:2、1:3、1:4、1:5。
股民自筹资金门槛：500万以上;
认购银行理财产品的投资人起点：2000万以上甚至更高(5.5%左右)
托管：银行自身
账户：证券账户、银行账户、信用账户
合作方：信托公司、证券公司
期限：半年、一年，流动性较强
银行获取的收益：托管费、配资销售收入(资金利息)、银行的理财手续费收入(代售信托产品)，股民贡献的存款。
银行从事该业务的法律风险：
银监会规定，理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或与其相关的证券投资基金。不过，风险承受能力较强的高资产净值客户、私人银行客户、机构客户的理财产品不受限制。银行降低该标准限制，以信托的方式将市场上投资承受风险能力一般的投资人组合进行高风险理财，加上信托公司的尽职调查也略显一般，产品的风险也进一步拉大。
三是民间借贷机构
民间放贷机构的操作比较灵活，很多网贷平台和线下的民间放贷机构介入其中。、、金斧子、都有相关涉及。此类业务在市场上也是暗箱操作。由于市场上80%以上的散户炒股资金低于50万，这批股民投机心重，银行和证券公司不愿意介入，从而为民间借贷市场提供了较大的空间。
另外部分小平台如赢在投资、贷未来、钱程无忧、配资贷等P2P平台也都在从事股票配资业务。相比其他券商和银行，平台在操作流程和风险控制上，大同小异。在审核上较为便捷，门槛较低。
P2P配资的流行做法：
平台通过线上融资，支付投资人利息(年化10%-18%)。股民(借款人)使用资金，按月向平台支付利息及服务费进行配资借贷服务，综合费率约为1.5-3%/月，并于每月提前支付。大致流程如下：
借款人申请股票配资，平台风控人员对客户做审核。
借款人(股民)将保证金打入公司指定账户。
平台线上发标募集配资资金，募集齐全将资金划入公司指定的证券账户(共管账户)
股民将自有资金打入该证券账户，使用自有资金和配资资金进行炒股;股民只有操作权，没有资金掌控权，公司提供专业风控人员，对账户时刻监管，资金风险严控在借款人保证金75%以内。
87配资配资公司做法：
门槛：2000元起;
配资比例：1:5;
操盘资金：保证金和配资;
账户：87配资HOMS股票账号;
风险保证金：根据配资额度进行配比。
如果股民拟进行配资，可直接在87配资网站留下联系方式，87配资客户经理在半个小时候会直接联系股民，发送电子版操盘协议。协议中约定所要购买股票的条件：
来自：87配资借款协议 (股票)
金斧子还联合合作的券商和期货公司，直接在其提供的恒生电子股票交易软件上操作，便于监管客户资金的动态变化。平仓线一般是设在资产净值60%-70%。
　希财网（）是专业的投融资及理财产品导购平台，国内权威的p2p网贷平台评测机构，网站汇聚了国内权威的p2p网贷产品、个人贷款、信用卡及众筹等投资理财产品，更多相关信息，请关注希财网。
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不过好像听说这个产品已经停了
到希财网P2P超市看看，有些还是可以的，比如易通贷，合拍在线，融资易，小牛在线，都还不错啊。
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深圳正规的股票融资公司哪里有
提问者采纳
南山科技园有家金盈有道股票融资， 是专业正规做股票融资业务的，我有几个同事是在那做的融资
我朋友已经推荐我去了一家福田的广东中投恒泰投资公司配资， 该公司旗下还有一个乐操盘平台，你也可以过去看看
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券商融资交易已过载 深圳掀起“借钱”炒股热
来源： 南方日报作者： 卓泳
券商融资系统交易已出现过载，这意味着向券商“借钱”炒股的人趋多。
股民热情超预期高涨。近日记者从券商了解到，券商融资系统交易已出现过载，这意味着向券商“借钱”炒股的人趋多。然而，找券商融资需要一定的门槛，一些实力不强却热情高涨的投资者找到了新的“借钱”渠道——线上配资。
据记者了解，目前做股票配资的除了传统的线下配资机构以外，还兴起了一批网络配资平台，如金融理财超市、P2P网贷等互联网金融机构，深圳的金斧子、投哪儿网等都趁着这一波牛市的大潮做起了线上配资的生意。
股票配资风险几何？规模能做多大？业内人士认为这取决于配资的杠杆控制和股市行情走向。
用2万可“借”10万
“每天都有两三百人要配资，每天都新增余额两三千万元。”早在半年前，深圳金斧子网络科技有限公司CEO张开兴就已经开始布局线上股票配资业务，目前平台的配资余额已经超过10亿元。半年前，他发现金斧子金融理财超市上的私募产品卖得比信托产品还要好，随之公私募都开始活跃起来，他明显感觉到股市要“火”了。“牛市来了，资金将抢着进入。”
然而，张开兴发现，尽管大家都想从股市里“捞钱”，但有近九成的股民资本金在10万以下，只能“借钱”炒股，股票配资业务也就应运而生了。所谓股票配资，即自己本来有一部分钱，通过配资机构放大杠杆借来一部分钱，放在一起炒股，如个人有2万元，可以再借10万元，就有了12万元可用来炒股。
据了解，目前市场上的配资比例一般在5倍左右，最高可做到15倍，而出借方和撮合借贷方可从中收取利息和渠道费用。记者了解到，传统线下的民间股票配资存在近20年，随着互联网金融的兴起，不少线上金融平台如金斧子这类金融理财超市和投哪儿网这类P2P网贷平台也加入其中。
张开兴介绍，资本金在10万以下的股民无法从券商处融资，却可以在网络配资上获取资金。“相比传统的线下配资机构，网络配资的门槛低，2000元起配，配资杠杆高于券商，满足许多草根股民的配资需求。”
记者了解到，目前券商融资业务的门槛一般为50万元，现金配资比例为1：1，股票担保打7折，年化利率8%左右。互联网金融平台的融资门槛低至2000元，年化利率约15%—18%，有的平台免收管理费只拿息差，配资比例大多为3倍—5倍，有的甚至更高。刚起步做股票配资业务的投哪儿网CEO吴显勇对记者表示，目前平台的股票配资余额有两三个亿，但随着牛市持续走强，今年或将加大布局这块业务。
配资资金从哪来？
这些网络配资平台的资金通常来源于两个渠道，一是线下的银行和信托，二是线上募资。金斧子的资金来源于前者，而投哪儿网则来源于后者。
据了解，大部分的线上配资机构都有何线下的配资公司合作，配资公司除了自有资金，大部分资金来自银行和信托。深圳一位P2P人士表示，股票配资业务并不是点对点形式，资金方大多是影子银行的资金，包括信托、小贷公司等。值得注意的是，这些资金方有一部分是通过结构化产品入场的，投资者负责劣后资金，向商业银行配比优先端资金，年化利率约8%，由此形成的结构化产品资金再流向互联网金融平台去配资。
不过，像投哪儿网这种P2P网贷平台的资金则是需要自己“造血”，即将股民的配资需求打包做成一个标的，发到网站上让个人认购，而认购者往往可以得到比普通产品更高的收益。
只不过后一种模式在投资人数量不够多的情况下，可能效率比较低，尤其刚起步的平台比较吃亏。“从传统金融机构来钱比较快且多，有时候当天就可以到了，而网上募集却慢很多。”张开兴说。记者在深圳一家刚上线配资业务的平台上看到12月17日放上去的10万元小标，到了19日凌晨仍然只募集了38%，借款人给出的利率是年化12%，其实也不低于其他互联网理财产品的收益率。本身这家平台此前专做固定收益类的网贷，针对的客户群与配资人群没有太多交集，一切需要从头积累。
风险取决于杠杆大小
业内人士指出，P2P股票配资之所以突然间火热，一方面由于行情来了，股民有配资需求，另一方面是相比股市波动，配资业务本身给平台带来的风险其实很小，而这一业务的风险暗藏于杠杆的比例和平台对账户的控制中。
受访人士表示，他们多数采用不超过5倍的杠杆，不然风险就可能加大。“我们设置5倍的杠杆，一旦超过警戒线就强制平仓，配资账户不超过500万。”吴显勇说，在适当的杠杆中操作股票配资的风险是很低的，而且作为P2P平台，配资人主要来自于平台上的理财人，平台可以控制账户上的交易，不存在客户把股票结算后提走资金的情况，这又大大降低了风险。
具体而言，以4倍配资计算，20万元保证金获得平台的80万元配资。一般情况下，如果投资的股票市值缩水10%，即从100万亏到只剩90万，P2P平台即会要求追加保证金让借款人远离平仓线。而4倍配资的平仓线即为亏损20%，等于一只股票的两个跌停，股票配资的借款人的钱就全部没了，股票配资的出资人的本金还可保证。
行情好的时候股票配资火热，行情波动大的时候配资风险是否就高了？吴显勇说，对于业务量较小的P2P平台而言，股票行情对其影响不会很大，“我们这块的业务量只占平台10%左右，影响微乎其微。”而对于券商这类交易量特别大的机构影响就很大。
此外，记者了解到，股市的融资融券主体是证券公司，其他公司都不能经营，这意味着配资业务目前仍游走于灰色地带，未受法律的公开认可。对此，张开兴表示，配资的属性是民间借贷，属于民间发酵而生的行业，目前国家法律法规这块确实是空白。“网络配资就如同余额宝的诞生，本身就是一种创新和突破，我们也期待国家能够尽快出台相关法律法规规范和净化配资市场。”
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编辑： 李注
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