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银行存款利率调整对经济有何影响？
银行存款利率的变化对经济最直接的影响就是对可用资金规模的影响，从而对整个经济进行结构调整，具体影响如下：
存款利率升高：引起贷款、再贷款利率的调高，从而使信贷规模收缩，也就是通常说的紧缩银根，会导致股市的下跌和基建规模的缩减，通常用于给过热的经济降温；
存款利率降低，引起贷款、再贷款利率的调低，从而使信贷规模扩张，导致的结果与存款利率升高正好相反，通常用于促进经济的复苏。
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莆田部分银行再调高存款利率 国有银行仍旧淡定
] 16:20　来源: 海峡都市报 查看<font color="#CC次
11月22日央行降息后，中信银行、莆田农商银行、仙游农信社等率先将存款利率在央行基准利率基础上“顶格上浮”。不过，国有银行仍然“淡定”，最多也只是对部分档次的定期存款利率上调10%左右。
提高利率成银行揽储利器
　　11月22日央行降息后，中信银行、莆田农商银行、仙游农信社等&先发制人&，率先将存款利率在央行基准利率基础上&顶格上浮&。21日，记者走访发现，连日来，兴业银行、光大银行、海峡银行、厦门银行等多家银行在莆分支机构也对存款利率作出上调。其中，厦门银行、海峡银行全部一浮到顶，按照最高上浮幅度20%执行。不过，莆田的国有银行仍然&淡定&，最多也只是对部分档次的定期存款利率上调10%左右，同时，市场并没有因此出现明显的&存款搬家&现象。【推荐阅读：】　　又有多家银行上调利率　　厦门银行莆田分行综合部陈经理告诉记者，11月25日起，该行个人储蓄存款利率在基准利率基础上，全面上浮20%。&厦门银行各档次储蓄存款最新利率一浮到顶，即三个月、六个月、一年、两年、三年的实际执行年化利率分别为2.82%、3.06%、3.3%、4.02%、4.8%。&陈经理说，目前，该行个人客户的活期储蓄、一天和七天通知存款、三年期定期存款利率都比央行调整基准利率前要高。　　兴业银行莆田分行公布的最新利率显示，目前，该行三个月、六个月、一年期三个档次的存款利率分别为2.82%、3.06%和3.3%，都在基准利率基础上上浮了20%。而两年期、三年期和五年期都执行基准利率。据了解，在此之前，该行曾对部分档次的定期存款利率上调了10%。　　海峡银行莆田分行工作人员透露，该行在11月27日全面调整了存款利率，各档期存款利率全部上浮20%。此外，此前与国有银行调整幅度一致的光大银行，也对三个月到一年的定期存款利率上浮20%，两年期和三年期则执行基准利率。而民生银行各档期存款利率虽也大幅度上调，但均未&顶格上浮&。　　莆国有银行仍&淡定&　　21日，记者登录工、农、中、建、交五大国有银行官网看到，央行降息后，五家国有银行也更新了执行利率，均未上浮至顶。不过，五家国有银行不约而同地对一年期及以下定存利率上浮10%，两年期定存上浮后的利率为3.5%，三年期定存则执行4.0%的基准利率。　　不过，各地分行在具体执行中，并非都是如此。12月8日，北京当地媒体报道，部分国有银行在京网点已将各档期存款利率上浮至基准利率的120%。而事实上，在北京之前，浙江、广东、四川等地的国有银行已将存款利率上浮至1.2倍。有媒体表示，现在部分国有银行存款利率官网的报价与网点实施的并不一样，因此，储户存款还得去网点问问。　　走访中记者了解到，央行降息后至今，莆田的几家国有银行都只对部分档次的定期存款利率上调10%左右，目前尚未有调整存款利率的动作。　　莆田一位国有银行财务会计部的负责人告诉记者，央行降息后确实有部分客户向他们反映，在国有银行存款不如在中小银行划算，目前，他们银行存款利率上浮的压力不小。该负责人表示，储户选择哪家银行存款，除了受存款利率及利差的影响外，还与银行品牌、网点分布、服务等有关，所以利差并不能说明一切。而相对于中小银行，国有银行在资金规模及风险控制等方面还是具有明显的优势。　　市民更懂&货比三家&　　记者算了一笔账：如果以一年期10万元存款为例，在基准利率基础上上浮20%后年利率为3.3%，比只上浮10%的3.0%年利率大约可多得利息300元。记者走访发现，银行之间的利息差也让市民更懂得&货比三家&。　　&对于长期存定期的人来说，存款利率上浮总归是一件好事，这意味着利息收入的增加。&储户魏先生介绍，他原本打算将一笔5万元的钱存在某银行，结果对方三年期的利率才4%，前天他打听到另一家银行可以给出4.8%的利率，算下来利息差了1200元，最后他选择了后者。在莆田一家企业上班的小刘则表示，自己银行的账户有几万元存款，但都是活期，银行调整定期存款利率对他来说意义不大。小刘说，目前银行存款整体利率较低，如果想要有更好的收益，买银行理财产品和国债的收益肯定要比定存更高。　　理财师方先生介绍，如果是短时间内存的款，可以考虑取出来重新存；但如果之前的存款时间长了，&搬家&时就要考虑提前支取转存的损失。记者了解到，莆田不少银行存款业务以活期和一年期以下定存为主，而中长期定存的客户考虑提前支取转存不一定划算，因此，市场没有出现明显的&存款搬家&现象。
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央行提高存贷款利率&&对百姓影响有多大
田俊荣　许志峰　郑立捷
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　　1万元一年期存款可多得利息21.6元；不应盲目转存；人民币理财产品的吸引力将有所下降&　　8月19日是加息第一天。记者走访了京城10多家商业银行的网点，只见几乎每个网点都人头攒动，挤满了储户。　　在中国农业银行北京朝阳支行定福庄储蓄所，足足有50多位储户在等着叫号办业务。有的储户站累了，干脆就坐在门口的台阶上。到下午3点，全天排号已到了第607号。记者注意到，这些储户大多是来办理定期存款转存的，其中，中老年人约占一半以上。　　“昨晚老伴听说加息了，第一反应就是把几天前存的1万元办转存。老伴掐算了半天：1万元一年期定期存款，原来的利率是2.25%，扣除利息税后一年利息为180元，现在利率上调到2.52%，一年的税后利息为201.6元。转存后按新利率计息，一年能多得21.6元呢！对我们这些靠储蓄吃饭的老人来说，这不是件挺好的事儿吗？”一位姓高的大妈乐呵呵地对记者说。　　银行的工作人员算了一笔账：加息后，1万元三年期定期存款可多得利息108元；1万元五年期定期存款可多得利息216元。　　不过，专家也提醒广大储户，定期存款一旦转存，从以前的存入日到转存日这段时间的利息将按照活期利率计算，转存日之后才按照新的定期利率计算。如果转存造成的利息损失大于新利率带来的收益，或基本持平，您就没必要去银行“折腾”自己的存款了。　　对此，中国建设银行浙江省温岭市支行箬横分理处的林绍禹作了一番精确的计算：如果一年期、三年期和五年期定期存款存入银行时间已分别超过54天、163天和284天，就不应再办理转存，否则不划算；如果存入时间在上述天数内（含上述天数），就可以考虑转存。　　在中国工商银行北京朝阳支行，记者碰到了李爽、王莹夫妇。原本对人民币理财产品持观望态度的李爽，在加息后果断表示不会购买。　　据理财专家分析，加息后一年期存款利率提高到2.52%，税后也有2.016%，而目前人民币理财产品一年期收益率仅为2.4%-3%，两者的收益差距进一步缩小，货币市场基金虽然可随时支取，但其年收益率大多不足2%，因此，加息后这两个产品的吸引力将有所下降，也对其设计和运作提出了更高的要求。　　银行基本上都会按照基准利率的下限贷给客户，1万元房贷每月只需多还0.3元左右　　小徐是一家汽车维修中心的技术员，去年贷款30万元20年期，买了一套两居室。听到加息的消息后，小徐不禁心头一紧：“每月又要多还钱了！”　　据建行北京市分行的专业人员计算，1万元商业性个人住房贷款，如果执行基准利率，按等额本息还款法，加息后，1万元10年期每月将多还2.3元，1万元15年期将多还2.48元，1万元20年期将多还2.66元。如此算来，小徐每月将多还79.8元。　　但这只是一种理论上的计算，实际情况并非如此。这位专业人士透露，时下，对于贷款购买商铺、第二套住房、别墅等，银行可能会执行基准利率，但对于贷款购买第一套住房，由于房贷是优质资产，各家银行竞争激烈，因此基本上都会按基准利率的下限贷给客户。如果加息前后都执行这样的优惠利率，加之央行已将房贷利率下限从贷款基准利率的0.9倍扩大为0.85倍，那么加息后，1万元10年期每月仅需多还0.32元，1万元15年期多还0.33元，1万元20年期多还0.36元。这样一来，小徐可能每月只需多还10.8元。　　中国社科院世界经济与政治研究所国际金融室副主任张斌说，在香港，货币市场利率为2%多，住房抵押贷款因为坏账率低、竞争充分，其利率仅比货币市场利率稍高一些；而在内地，房贷利率超过6%，比货币市场利率高出4个百分点左右。他认为，这次央行推进房贷利率市场化的方向是正确的，下一步还可以继续扩大房贷的利率下限。　　此次加息，在商业性房贷利率上调的同时，公积金贷款利率保持不变，二者利差进一步加大，5年期以上贷款的利差达2.25个百分点。因此，专家建议，贷款购房者应当用足公积金贷款的额度。　　有人认为，加息对股市的负面影响是短期的，也有人认为，加息会强化股市调整的要求　　是否加息、何时加息，一直是今年股市最为关注的话题之一。因此，尽管消息的公布是在周末股市收盘之后，却依然在投资者中迅速传播开来。　　银河证券研究中心副主任丁圣元表示，此次加息幅度很小，对股市资金面的影响比较有限，且市场对加息早有预期，所以加息对股市不太可能产生剧烈的实质性影响。此前央行也曾出台了贷款加息、提高存款准备金率等调控措施，对股市的影响都不大。　　股民对于加息的看法各不相同。8月18日晚，有网友在财经论坛上发出贴子，列举了1993年以来历次加息对股市的影响，并结合国外股市的情况，认为加息对股市的负面影响只能是短期的，就趋势来说，加息周期一般对应的都是牛市。投资者赵先生则认为，与4月28日那次加息相比，这次的影响可能会更大。因为4月份股市正在强势上涨，加息基本上没有对股市产生压力，而目前股市正处于冲高后的回落过程中，市场心态已有所变化，加息会强化股市调整的要求。&&&&加息不会对消费产生抑制作用，但也很难使人们扩大消费　　专家们认为，此次加息与消费的关系不大。　　张斌坦言，从理论上说，加息会产生一种“替代效应”：由于储蓄能获得更高的收益，百姓可能将用于消费的钱改为用于储蓄，从而对消费产生抑制作用。但实际上，0.27个百分点的小幅加息，将使这种“替代效应”几乎不存在。　　另一方面，采访中，记者发现，加息也很难使人们扩大消费。中国社科院世界经济与政治研究所所长助理何帆解释说，消费能否扩大，主要取决于居民永久性收入能否增长，以及教育、医疗、社保等后顾之忧能否解除。加息只是一种暂时性收入，今天加息明天也可能降息，并非永久性收入，加之加息幅度很小，因此对扩大消费影响不大。
（责任编辑：刘则华）
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个人住房贷款如何选择 浮动利率房贷有哪些优点
[摘要]“贷款”几乎是每个购房者都必须做的事。现在国内商业银行普遍采用浮动利率房贷的形式，发放的中长期贷款，最长为30年，实行的是逐年甚至逐月调整利率的计息方式，利率风险完全由借款人承担。
责任编辑/zanglei
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