后使用快捷导航没有帐号？
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现在网上申请万用金，一般多久到账？
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信用专家, 积分 1742, 距离下一级还需 1757 积分
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有经验的大神指点点
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这个很坑爹的吧申请了到期会被降额的
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这个很坑爹的吧申请了到期会被降额的
哈哈饮鸩止渴啊
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没有人申请过吗
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网上怎么申请？
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微信可以申请 可以选择占用额度和不占用 建议选择不占用 占用了不好恢复
不一样的烟火
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三天内能到账
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楼主借记卡几天到帐的
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万用金还是不要算了
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微信可以申请 可以选择占用额度和不占用 建议选择不占用 占用了不好恢复
你说的占用额度的选项 我怎么没有看到啊
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浦发万用金占额度？用完额度不恢复？
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论坛里有说万用金用完额度不恢复的，真的假的？那谁还用它
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这个不划算，16%的年利率
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利率倒不关键，关键是不恢复额度，有病啊
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冷眼看世界
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16%怎么算出来的？
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一分多点利息高吗？ 和信用社贷款差不多
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还完后第一个月没有恢复额度，
还打电话去问过客服，
客服说已经恢复了，
他指的使用万用金期间申请提额提高的部分，
当时也很生气，
不过第二个月就主动恢复了，
大概5月20多号申请提了一次固额，
6月中主动恢复了万用金降下的额度。
降的额度应该都会恢复的，
只是时间问题。
不过使用万用金最好还是别用占额的部分，
因为你如果降低了额度，
在这期间申请提额，
是以你降低了的额度来参考的，
譬如说5万的额度，
万用金如果降低了2万，
那么申请提额，
提额30%的话，
5万的卡可以提1.5万，
而降成3万就只能提9千了。
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路过，学习学习
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这个不划算，16%的年利率
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来学习了，支持你。
浦 农 建 中
Powered by Discuz! X3&浦东发展银行“万用金”——信用卡另类赚钱法
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浦东发展银行“万用金”——信用卡另类赚钱法
证券市场周刊
　　一种名为“万用金”的新业务正在浦发银行的信用卡客户中蔓延，只要同时拥有浦发行的信用卡和借记卡，就可以在短时间内开通这项业务，浦发行将根据客户信用卡的额度向其借记卡里最高放入同比例的现金，这笔资金是浦发行在客户信用额度之外给其自由使用的资金，用途几乎没有任何限制，当然也包括套现。
　　业务创新或信用套现？
　　浦发行的“万用金”个人信贷业务最早试行于去年年初，依托信用卡，在不占用信用额度的基础上，额外增加了持卡者的取现额度。但与试点时也有所不同，首先是利率不同，试点时的一年期利率约为12%至14%，现在为8%；其次，试点时别的银行借记卡也可办理，现在只限定为浦发行的借记卡。
　　以取现额度为1万元的一张信用卡为例，“万用金”业务使得持卡者在其借记卡中也最多拥有了1万元的取现额度，且不收手续费，只需按每月还款，可选择分6期或12期。
　　现行信用卡取现需要收取一定比例的手续费，浦发行为3%，以1000元为起点，低于1000元收30元手续费。此外，从取现之日起，浦发行还要按照日利率万分之五(年化利率18.25%)计算收取透支利息。
　　“万用金”业务贷款利率比信用卡透支利率要低，1万元一年期贷款每月只需还款900.7元(其中利息为67.4元)，不考虑资金的时间价值，年利率为8.084%；贷款两年，年利率为7.9%；贷款3年，年利率为7.971%，并且都是按月分期偿还。
　　一位银行信用卡中心人士分析，“万用金”业务主要有两个卖点，一是相对于信用卡取现而言，利率较低，与个人消费贷款利率相当；二是对资金用途几乎没有什么限制，用户可随用随取。
　　早在2001年初，汇丰银行就曾在香港推出了“万用金”，申贷者免保人、免抵押、免信用保险费，可申请到相当于月薪五倍左右的额度，最高以80万港元为限；提前三个月申请、通过核贷后，无须账户管理费，年利率为13%。汇丰银行对申贷者的申贷条件、还款方式等都有所限制。
　　而浦发行复制此项业务时，却降低了准入标准，与客户达成此项业务往往只需双方通过电话、传真方式即可，而且几乎每个接到电话的客户都会被告知因为你是高端客户或优质客户，才会为你特别办理该业务。但有些信用卡客户原本的信用额度就非常低，甚至还有些人连信用卡都没使用过，浦发行优质客户的标准确实低了点。
　　浦发行对“万用金”客户也有一定的限制，如客户提前还款要支付3%的违约金，而鼓励客户接受分期还款的方式，利息和本金的计算按照等本息法计算，即开始利息归还的多，后期本金归还的多。
　　业内人士认为，这种做法有打着信用卡的幌子合法套现的嫌疑，与此前一些机构利用POS机刷卡套现收取手续费的手段如出一辙，只不过浦发行通过把这种行为转化为信贷指标而使其表面合法化了。
　　此外，在目前信用卡制度下，银行有义务监控持卡人的用卡安全和用卡情况，为了信用卡的安全，银行原则上鼓励刷卡消费而不鼓励现金取现，因为后者对银行来说风险监控更加困难。信用卡没有任何抵押，风险基本上由银行承担，提现额通常被限制在总额度的50%以下，同时设立高额的利息和手续费，都是为了提高取现透支成本。
　　但“万用金”却反其道而行之，利率比试点时几乎降了一半，似乎在鼓励客户套现，而且个人可以把借记卡中增加的信用额度全部提现。虽然浦发行也要求提现必须写明用途，而且规定如果不按照用途使用，有权追回贷款。但资金一旦被提现，银行根本无法监控资金去向，上述规定形同虚设。
　　因此，这样的规定可能是浦发行针对各种法规、条例制定的应对措施，况且在产品的用途上还有一个选择：“其他”，这也许是“万用”的最好诠释。
　　信用额度变身信贷资金
　　根据规定，个人信贷不能用于投资活动，同时还要注明信贷资金的具体用途，如被用于买房、购车等消费行为，而“万用金”却极有可能使得个人小额信贷会成为一些投资客的现金来源。
　　相较于个人小额贷款繁复而严格的规定，“万用金”无疑提供了一种极为简便和自由的个人小额信贷业务，即信用卡客户只需通过电话提前数天通知银行转账即可。
　　万用金不能直接取现，而是要先划到申请者的借记卡内，实质是信用贷款。信用卡额度由信用卡部门核定，而“万用金”额度却不在信用额度之内，它以贷款的形式存在，是以信用卡为基础而发放的信贷额度，而信贷额度的审核一般由信贷部门决定，“万用金”额度的确定有越权嫌疑。
　　将信用额度与“万用金”额度相加，客户总额度最多将相当于原信用额度的2倍，而客户本身的基础条件并没有什么变化，银行贸然给予客户增加一倍的信贷额度，变相地降低了个人信贷发放标准，放大了银行信贷资产的风险。
　　虽然目前并没有相关法规界定银行信用卡套现行为的性质，但大部分银行并没有开通此项业务，其原因并不在于其技术难度有多大，而在于其风险控制和行为性质的不确定性而带来的操作上风险。
　　这主要表现在，如果“万用金”是个人信贷，就必须严格按照规定审核、监督资金的用途；如果是信用卡贷款，超出原来额度的那部分是银行给予的临时额度还是永久额度；以低于现行的18%的取现透支利率，是否有不正当竞争的嫌疑等。而且，如果是信用贷款，就应该准许客户提前还款，不能收取违约金等。
　　上述问题不解决，“万用金”就存在违规操作的嫌疑。而且，银行在信用额度之外增加同等额度的现金给客户，使得卡外套现成为常规操作手法，现金去向更加难以监测，而银行因此要承担的恶意套现风险会较信用卡更大，如果不严格规范，很容易导致银行不良资产率大幅上升。
　　追求短期暴利
　　业内人士认为，浦发行之所以敢于在“万用金”上尝鲜，可能与其追求在信用卡领域的短期利益有关。
　　截至去年年底，浦发行信用卡的发卡量约为170万张，远不能与工行、招行等的2000多万张相提并论，即使在股份制银行中也不占优势，更别说盈利了。通过“万用金”业务，浦发行一方面可以激活一些长期不使用的休眠卡，同时对于使用率高的活卡，可以增加利息收入，盘活存量信用卡资产。
　　比如，客户的信用额度为1万元，银行在他的借记卡中存进1万元，客户可以随时取现消费，每月偿还利息67.4元，则一年的利息收入为808.8元。而通过信用卡支取现金1万元，按照18%的年透支利率计算，为1800元，再加3%的手续费，高于“万用金”方式获得的利息收入，但在现实中，只有极少数客户在取现后会在1年后再归还。
　　如果客户在一个月之内就将取现资金归还，银行获得的透支利息仅为150元，再加上3%的手续费，为150元，总收入为300元，仅为以“万用金”业务收入的37%左右。而且，“万用金”业务的上述收入并不包含信用卡客户在原有信用额度内透支利息收入，同时由于审核程序简便，成本也大大降低，几乎可以忽略不计。
　　因此，“万用金”业务通过设定客户提前还款的限制条件，并尽量放大贷款额度，使得银行的收益远远大于依靠信用卡取现透支利息的收入。
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51credit Corporation. All Rights Reserved是卡外套现还是个人贷款？ 浦发万用金业务存风险
日07:41　　来源：
　　“请问您是否需要我行提供的‘万用金’业务？它可以在信用卡额度之外满足您额外的现金需求，利息还比信用卡取现低很多呢。”前不久，记者接到(,)信用卡中心的工作人员打来的一个电话，推荐一种颇有诱惑力的个人小额信用贷款。
　　据了解，开通此业务后，银行的信用卡中心将根据申请人的信用额度，按一定比例划一笔现金到其银行账户中。然而该业务却因为定位模糊引发业内人士争议：万用金究竟是卡外套现还是真正便利的个人贷款？
　　信用额度“变出”信贷资金
　　经过详细了解，记者发现浦发信用卡中心所提供的“万用金”业务，其实属于一种银行在信用额度之外另行提供的个人小额信用贷款。
　　以一个信用额度为2.5万元的信用卡持卡人为例，(,)信用卡中心的工作人员表示，根据该持卡人的信用记录，只要此前还款情况和信用记录良好，就可以为其申请1.4万元―2.8万元的万用金。需要指出的是，这个最高贷款额度为2.8万元的万用金，是属于信用贷款范畴，无需任何担保。而且该笔资金还不占用信用卡额度，也就意味着持卡人在申请了万用金之外，原来的2.5万元信用额度依然不变。
　　此外，万用金吸引人之处还在于其较低的利率。按照目前的规定，持卡人用信用卡取现的话，需要支付给银行一定的手续费，以浦发银行为例，该银行信用卡中心工作人员告诉记者，以1000元作为起点，手续费比例是3%，即30元。此外，持卡人还要向银行以每日万分之五的利率来支付透支利息。
　　但若使用“万用金”就不同，以一年期贷款为例，假如贷款1000元，持卡人每个月需要还款90.07元，其中包括了6.74元的利息，换算后来看，年利率在8.084%，且每个月所需还款将跟着持卡人的信用卡账单一起记入当月还款额。
　　当然，如果申请人需要提前一次性还清剩余款项，也需要向银行支付违约金，支付的数额为未还款数量的3%。
　　“疑似”卡外套现 风险颇大
　　虽然浦发信用卡中心的工作人员不断强调万用金只是一款为持卡人提供现金使用的便利小额贷款，但业内对此却出现了不少质疑的声音。
　　“原则上讲，银行应该鼓励持卡人刷卡消费而不是现金取现，而万用金间接提高了持卡人的信用额度，对于资金的监控将成为一道难题。”一位不愿意透露姓名的某银行信用卡中心人士坦言。
　　尽管浦发银行也有一些自身的风险控制方式，比如在万用金的客户选择上，一般都选择那些平时还款情况和信用记录良好的持卡人，而且要求提现时写明资金用途，一旦违反银行有权收回。但是业内人士依然对于万用金的资金流向监控质疑。
　　“写了去消费的，但是申请人是否可以拿着这笔钱去炒股呢？”上述人士提问到，“银行又如何来控制这些风险？”
　　据央行数据显示，今年第一季度，信用卡逾期6个月未偿信贷总额达49.7亿元，同比增加133.1%，占期末应偿信贷总额的3%，同比增加0.6个百分点。为此，央行已经在相关报告中提醒机构“在大力推进信用卡业务快速发展的同时，应警惕信用卡逾期未偿金额持续上升所带来的潜在风险”。
　　而中央大学银行业研究中心教授郭田勇也分析指出，信用卡本身没有任何抵押，因此银行自身承担了不少风险。故而银行对于信用卡取现也设定了不少限制，比如有较高的取现手续费和利率，以及取现额度的限制等，“目的就是为了提高取现的成本”。“但是万用金却降低了取现的成本，且资金一旦被持卡人提走，银行对于其如何使用是无法控制的，不像信用卡刷卡，银行还能知道资金的去向，所以不排除会出现恶意套现的可能性，银行所承担的风险也加大了。”
　　郭田勇更指出，目前银行的信用卡部门由于其盈利来源之一的循环利息收入部分，因为大部分持卡人的及时还款而收益不高，所以万用金应是有关银行用以增加收入的举措。“但在资金的监管问题上所存在的漏洞，却需要银行仔细审夺，更不能违背监管部门对于有关个人消费信贷管理的一些精神。”
【作者：金苹苹 来源：】
(责任编辑：徐丽梅)
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在座各位有谁申过万用金
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在座各位有谁申过万用金？怎么申请？ 额度10K能申多少下来？望赐教。
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没有用过，知道是变相贷款给你
中華全國灌水委員會名譽主席☆不老婆婆☆
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高利贷啊。。。。。。。。。。
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我在用，还行，比刷卡分期强多了。另外比广发、华夏、兴业等要便宜。
就是额度太低！！
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一般能批多少额度下来？
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第一次必须浦发邀请，自己不能申请，以后就可以申请了。额度不好说第一次邀请的不会很高吧，23000额度给了7000额度外万用金，还没还完就说可以再给一笔18000额度外，综合利息挺高但在银行同类产品里算低。
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原帖由 Tokage 于
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第一次必须浦发邀请，自己不能申请，以后就可以申请了。额度不好说第一次邀请的不会很高吧，23000额度给了7000额度外万用金，还没还完就说可以再给一笔18000额度外，综合利息挺高但在银行同类产品里算低。
那如果是首次，我自己想去申请就一定申不到？？
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原帖由 &i&dcmdream&/i& 于
14:38 发表 &a href=&/redirect.php?goto=findpost&pid=6196014&ptid=731439& target=&_blank&&&img src=&/images/common/back.gif& border=&0& onload=&if(this.width&screen.width*0.7) {this.resized= this.width=screen.width*0.7; this.alt='Click here to open new window\nCTRL+Mouse wheel to zoom in/out';}& onmouseover=&if(this.width&screen.width*0.7) {this.resized= this.width=screen.width*0.7; this.style.cursor='hand'; this.alt='Click here to open new window\nCTRL+Mouse wheel to zoom in/out';}& onclick=&if(!this.resized) {} else {window.open('/images/common/back.gif');}& onmousewheel=&return imgzoom(this);& alt=&& /&&/a&&br /&
那如果是首次，我自己想去申请就一定申不到？？ &br /&
按照浦发客服的说法是如果从没使用过万用金，只能等邀请。具体操作上是啥样不清楚。
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年初他们邀请时我用过一次，21K，9K不占ED，12K取自额度。当时分了12期，不过后来正常还了4个月以后，余额提前还掉了。
本来33K的额度，用万用金时21K，中间申请过一次题额又提到了33K,万用金还清时额度调回现在45K。
前几个月被他们那个销售烦死了，每两周打一次电话给我推销万用金，说我现在有15K不占信用卡额度，都说了用不着了还是打，后来几次直接摁掉才不大了。
浦招建交中广民工上兴信光邮平华农
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这个就是用的用不着 不用的老是来骚扰
打我5、6次电话了
→ 满额 ！
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我也在用,用着还行吧,,利息还能接受....
听说有些用完之后 额度不能调回..
批零蓝牙耳机、内存卡,可信用卡支付淘宝5钻店,有要买的加Q:,你懂的,卡友打折
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9楼朋友是BCL还是HAM？
为您献上最优质的服务，是我们最大的追求！
& && && && && && && && & ——北京铁路局
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回复 #12 liye521094 的帖子
都不算，最多算个广播爱好者。。。。
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