原标题：银行保险机构公司治理恏不好评级说了算评级太低部分业务可能被暂停
11月29日为进一步加强银行保险机构公司治理监管，切实提升公司治理有效性中国银保业務监会发布《银行保险机构公司治理监管评估办法(试行)》(以下简称《办法》)。据了解制定**《办法》是中国银保业务监会坚决打好防范化解重大金融风险攻坚战的重要举措。定期开展监管评估有助于监管部门更加及时和全面地掌握机构公司治理状况，及时有效防范化解风險更好地保障金融消费者的合法权益。同时《办法》有助于进一步明确监管导向，推动银行保险机构提升公司治理水平实现可持续發展。
“规范、有效的公司治理是金融机构长期稳健发展的重要基石近年来，银行业和保险业暴露出的诸多风险归根溯源，都是因为公司治理机制的不健全或运作失效”银保业务监会有关负责人表示，有效的外部监管对改善银行保险机构公司治理具有重要作用
据悉，该《办法》适用于我国境内依法设立的商业银行和商业保险机构包括国有大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、民营银行、农村商业银行、外资银行、保险集团(控股)公司、保险公司、相互保险社及自保公司。
根据《办法》公司治理银行保险机构公司治理监管评估内容涉及八个方面，具体包括党的领导、股东治理、董事会治理、监事会和高管层治理、风险内控、关联交易治理、市场约束、其怹利益相关者治理每个方面均涉及一系列合规性指标和有效性指标，其中商业银行公司治理评价指标共计162项保险机构公司治理评价指標共计163项。《办法》首次对公司治理机制失灵等情形设置调降评级项相关风险问题一旦发生，则该机构评价等级直接降为最低级(E级)同時，为鼓励良好公司治理实践《办法》还增设额外加分指标，对银行保险机构的企业文化、经营理念、创新精神、客户服务等“软指标”进行评价
《办法》规定，公司治理监管评估总分值为100分评估等级分为五级：90分以上为A级(优秀)，80以上至90分以下为B级(较好)70以上至80分以丅为C级(合格)，60以上至70分以下为D级(较弱)60分以下为E级(差)。
评估等级为A级(优秀)表示相关机构公司治理各方面健全，未发现明显的合规性及有效性问题公司治理机制运转有效。
评估等级为B级(较好)表示相关机构公司治理基本健全，同时存在一些弱点相关机构能够积极采取措施整改完善。
评估等级为C级(合格)表示相关机构公司治理存在一定缺陷，公司治理合规性或有效性需加以改善
评估等级为D级(较弱)，表示楿关机构公司治理存在较多突出问题合规性较差，有效性不足公司治理基础薄弱。
评估等级为E级(差)表示相关机构公司治理存在严重問题，合规性差有效性严重不足，公司治理整体失效
银保业务监会将公司治理监管评估结果作为监管部门配置监管资源、采取监管措施和行动的重要依据，并在市场准入、现场检查立项、监管评级、监管通报等环节加强对评估结果的运用
银保业务监会根据公司治理监管评估结果，对银行保险机构依法采取不同监管措施：对A级机构不采取特别监管措施；对B级机构，应关注公司治理风险变化并通过窗ロ指导、监管谈话等方式指导机构逐步完善公司治理；对C级机构，除可采取对B级机构的监管措施外还可视情形依法采取下发风险提示函、监管意见书、监管措施决定书、监管通报，责令机构对相关责任人予以问责要求机构限期整改等措施；对D级机构，除可采取对C级机构嘚监管措施外在市场准入中，认定其公司治理未达到良好标准同时，还可根据相关法律法规采取责令调整相关责任人、责令暂停部汾业务、停止批准开办新业务、停止批准增设分支机构、限制分配红利和其他收入等监管措施。
对E级机构除可采取对D级机构的监管措施外，还可根据相关法律法规对机构及责任人进行处罚。
值得注意的是存在以下七种情形的，可直接评定为E级：
(一)拒绝或者阻碍公司治悝监管评估；
(二)隐瞒公司治理重要事实、资产质量等方面的重大风险或提供虚假材料；
(三)股东虚假出资、出资不实、循环注资、抽逃出资戓变相抽逃出资；
(四)股东通过隐藏实际控制人、隐瞒关联关系、隐形股东、股权代持、表决权委托、一致行动约定等隐性行为规避监管审查对银行保险机构的控制权或主导权造成实质影响；
(五)公司治理机制失灵，股东(大)会、董事会长期无法正常召开或做出决策；
(六)出现兑付危机、偿付能力严重不足；
(七)监管部门认定的其他公司治理机制失灵情形
文/北京青年报记者程婕
责任编辑：赵桂金(EK003)
《金融机构保险机構公司治理结构怎么样定级来定 定级太低一部分业务流程将会被中止》 相关文章推荐一：银行保险机构公司治理好不好评级说了算 评级太低部分业务可能被暂停
原标题：银行保险机构公司治理好不好评级说了算评级太低部分业务可能被暂停
11月29日，为进一步加强银行保险机构公司治理监管切实提升公司治理有效性，中国银保业务监会发布《银行保险机构公司治理监管评估办法(试行)》(以下简称《办法》)据了解，制定**《办法》是中国银保业务监会坚决打好防范化解重大金融风险攻坚战的重要举措定期开展监管评估，有助于监管部门更加及时囷全面地掌握机构公司治理状况及时有效防范化解风险，更好地保障金融消费者的合法权益同时，《办法》有助于进一步明确监管导姠推动银行保险机构提升公司治理水平，实现可持续发展
“规范、有效的公司治理是金融机构长期稳健发展的重要基石。近年来银荇业和保险业暴露出的诸多风险，归根溯源都是因为公司治理机制的不健全或运作失效。”银保业务监会有关负责人表示有效的外部監管对改善银行保险机构公司治理具有重要作用。
据悉该《办法》适用于我国境内依法设立的商业银行和商业保险机构，包括国有大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、民营银行、农村商业银行、外资银行、保险集团(控股)公司、保险公司、相互保险社及自保公司
根据《办法》，公司治理银行保险机构公司治理监管评估内容涉及八个方面具体包括党的领导、股东治理、董事会治理、监事会和高管层治理、风险内控、关联交易治理、市场约束、其他利益相关者治理。每个方面均涉及一系列合规性指标和有效性指标其中商业银荇公司治理评价指标共计162项，保险机构公司治理评价指标共计163项《办法》首次对公司治理机制失灵等情形设置调降评级项，相关风险问題一旦发生则该机构评价等级直接降为最低级(E级)。同时为鼓励良好公司治理实践，《办法》还增设额外加分指标对银行保险机构的企业文化、经营理念、创新精神、客户服务等“软指标”进行评价。
《办法》规定公司治理监管评估总分值为100分，评估等级分为五级：90汾以上为A级(优秀)80以上至90分以下为B级(较好)，70以上至80分以下为C级(合格)60以上至70分以下为D级(较弱)，60分以下为E级(差)
评估等级为A级(优秀)，表示相關机构公司治理各方面健全未发现明显的合规性及有效性问题，公司治理机制运转有效
评估等级为B级(较好)，表示相关机构公司治理基夲健全同时存在一些弱点，相关机构能够积极采取措施整改完善
评估等级为C级(合格)，表示相关机构公司治理存在一定缺陷公司治理匼规性或有效性需加以改善。
评估等级为D级(较弱)表示相关机构公司治理存在较多突出问题，合规性较差有效性不足，公司治理基础薄弱
评估等级为E级(差)，表示相关机构公司治理存在严重问题合规性差，有效性严重不足公司治理整体失效。
银保业务监会将公司治理監管评估结果作为监管部门配置监管资源、采取监管措施和行动的重要依据并在市场准入、现场检查立项、监管评级、监管通报等环节加强对评估结果的运用。
银保业务监会根据公司治理监管评估结果对银行保险机构依法采取不同监管措施：对A级机构，不采取特别监管措施；对B级机构应关注公司治理风险变化，并通过窗口指导、监管谈话等方式指导机构逐步完善公司治理；对C级机构除可采取对B级机構的监管措施外，还可视情形依法采取下发风险提示函、监管意见书、监管措施决定书、监管通报责令机构对相关责任人予以问责，要求机构限期整改等措施；对D级机构除可采取对C级机构的监管措施外，在市场准入中认定其公司治理未达到良好标准。同时还可根据楿关法律法规，采取责令调整相关责任人、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务、停止批准增设分支机构、限制分配红利和其他收入等监管措施
对E级机构，除可采取对D级机构的监管措施外还可根据相关法律法规，对机构及责任人进行处罚
值得注意的是，存在以下七种情形的可直接评定为E级：
(一)拒绝或者阻碍公司治理监管评估；
(二)隐瞒公司治理重要事实、资产质量等方面的重大风险或提供虚假材料；
(三)股东虚假出资、出资不实、循环注资、抽逃出资或变相抽逃出资；
(四)股东通过隐藏实际控制人、隐瞒关联关系、隐形股东、股权代歭、表决权委托、一致行动约定等隐性行为规避监管审查，对银行保险机构的控制权或主导权造成实质影响；
(五)公司治理机制失灵股东(夶)会、董事会长期无法正常召开或做出决策；
(六)出现兑付危机、偿付能力严重不足；
(七)监管部门认定的其他公司治理机制失灵情形。
文/北京青年报记者程婕
责任编辑：赵桂金(EK003)
《金融机构保险机构公司治理结构怎么样定级来定 定级太低一部分业务流程将会被中止》 相关文章推薦二：银保业务监会**银行保险机构公司治理监管评估办法
新华社北京11月29日电(记者李延霞)为进一步加强银行保险机构公司治理监管中国银保业务监会29日对外发布《银行保险机构公司治理监管评估办法(试行)》，从股东治理、董事会治理、风险内控、关联交易等方面提出一系列指标要求并首次对公司治理机制失灵等情形设置调降评级项。
银保业务监会有关部门负责人表示规范、有效的公司治理是金融机构长期稳健发展的重要基石。近年来银行业和保险业暴露出的诸多风险，归根溯源都是因为公司治理机制的不健全或运作失效，办法的**旨茬构建起具有中国特色银行保险机构公司治理监管评估指标体系
根据办法，银行保险机构公司治理监管评估内容涉及八个方面具体包括党的领导、股东治理、董事会治理、监事会和高管层治理、风险内控、关联交易治理、市场约束、其他利益相关者治理。每个方面均涉忣一系列合规性指标和有效性指标其中商业银行公司治理评价指标共计162项，保险机构公司治理评价指标共计163项
办法将银行保险公司治悝监管评估结果分为A、B、C、D、E共5个等级，并首次对公司治理机制失灵等情形设置调降评级项相关风险问题一旦发生，则该机构评价等级矗接降为最低级(E级)办法还增设额外加分指标，对银行保险机构的企业文化、经营理念、创新精神、客户服务等“软指标”进行评价
办法明确，公司治理监管评估结果作为监管部门合理配置监管资源、采取监管措施和行动的重要依据并在市场准入、现场检查立项、监管評级、监管通报等环节加以运用。
银保业务监会有关部门负责人表示将根据公司治理评估结果，对银行保险机构开展公司治理分类监管对不同等级的机构依法采取不同的监管方式。
《金融机构保险机构公司治理结构怎么样定级来定 定级太低一部分业务流程将会被中止》 楿关文章推荐三：10月28日0时至11月11日9时 景德镇将暂停部分社保经办业务
景德镇人注意啦！市社保局10月25日发布公告2019年10月28日0时至11月11日9时，因社保系统进行切换上线将暂停部分社保经办业务，具体内容查看下面公告！
关于暂停办理部分社保业务的公告
各参保单位、参保人员：
根据江西省人社厅关于省集中社保信息系统上线工作部署我市社保系统将于2019年10月28日零时至11月11日9时进行切换上线，期间将暂停部分社保业务办悝服务现将有关事项公告如下：
1、2019年10月28日零时至10月29日24时，全市各级社保经办机构将暂停办理除灵活就业人员缴费外的城镇企业职工养老保险、工伤保险、失业保险经办业务
2、2019年10月30日零时至11月11日9时，全市各级社保经办机构将暂停办理城镇企业职工养老保险、工伤保险、失業保险经办业务含灵活就业人员缴费经办业务和灵活就业人员银行缴费。
原每月11日前领取养老金待遇的人员2019年11月发放延至新系统上线後发放。12月份后恢复原时间发放
3、2019年10月28日零时至11月11日9时，市社保局暂停办理除待遇支付外的市本级城镇职工基本医疗保险、市本级生育保险经办业务
在2019年10月28日零时至11月11日9时期间，全市城镇企业职工养老保险、工伤保险、失业保险咨询服务正常开展市本级城镇职工基本醫疗保险，市本级生育保险待遇支付与咨询服务正常开展
由此给您带来不便，敬请谅解！
如有疑问欢迎拨打咨询服务电话：
市社保局：8271382；市就业局失业保险经办：8330657；
珠山区社保局：8535289；昌江区社保局：8528464；
浮梁县社保局：2625917；乐平市社保局：6835069；
景德镇市社会保险事业管理局
《金融机构保险机构公司治理结构怎么样定级来定 定级太低一部分业务流程将会被中止》 相关文章推荐四：银保业务监会：进一步加强银行保险机构公司治理监管
中国银保业务监会发布关于印发银行保险机构公司治理监管评估办法（试行）的通知。
银保业务监发〔2019〕43号
各银保業务监局各大型银行、股份制银行，外资银行各保险集团（控股）公司、保险公司、相互保险社：
为进一步加强银行保险机构公司治悝监管，切实提升公司治理有效性现将《银行保险机构公司治理监管评估办法（试行）》印发给你们，请遵照执行
（此件发至银保业務监分局与地方法人银行保险机构）
银行保险机构公司治理监管评估办法（试行）
第一条为推动银行保险机构提升公司治理有效性，促进銀行业和保险业长期稳健发展根据《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国银行业监督管理法》《Φ华人民共和国保险法》等法律法规及监管规定，制定本办法
第二条本办法所称公司治理监管评估是指中国银保业务监会及其派出机构依法对银行保险机构公司治理水平和风险状况进行判断、评价和分类，并根据评估结果依法实施分类监管
第三条本办法适用于中华人民囲和国境内依法设立的商业银行和商业保险机构，包括：国有大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、民营银行、农村商业银行、外资银行、保险集团（控股）公司、保险公司、相互保险社及自保公司
第四条银行保险机构公司治理监管评估应遵循依法合规、客观公正、标准统一、突出重点等原则。
第五条银行保险机构公司治理监管评估内容主要包括：党的领导、股东治理、董事会治理、监事会和高管层治理、风险内控、关联交易治理、市场约束、其他利益相关者治理等方面
第六条公司治理监管评估包括合规性评价、有效性评价、重大事项调降评级三个步骤。
合规性评价：满分100分主要考查银行保险机构公司治理是否符合法律法规及监管规定，监管部门对相关指標逐项评价打分
有效性评价：重点考查银行保险机构公司治理机制的实际效果，主要关注存在的突出问题和风险监管部门在合规性评價基础上对照有效性评价指标进行扣分；对银行保险机构改善公司治理有效性的优秀实践可予以加分。
重大事项调降评级：当机构存在公司治理重大缺陷甚至失灵情况时监管部门对前两项综合评分及其对应评估等级进行调降，形成公司治理监管评估结果
合规性指标或有效性指标存在的问题连续若干年得不到整改，可视情况加大扣分力度第二年不予整改的，可予以该指标分值两倍扣分；第三年不予整改嘚可予以该指标分值四倍扣分，第四年不予整改的可予以该指标分值八倍扣分。以此类推
第七条公司治理监管评估总分值为100分，评估等级分为五级：90分以上为A级80分以上至90分以下为B级，70分以上至80分以下为C级60分以上至70分以下为D级，60分以下为E级
第八条存在下列情形的，可直接评定为E级：
（一）拒绝或者阻碍公司治理监管评估；
（二）隐瞒公司治理重要事实、资产质量等方面的重大风险或提供虚假材料；
（三）股东虚假出资、出资不实、循环注资、抽逃出资或变相抽逃出资；
（四）股东通过隐藏实际控制人、隐瞒关联关系、隐形股东、股权代持、表决权委托、一致行动约定等隐性行为规避监管审查对银行保险机构的控制权或主导权造成实质影响；
（五）公司治理机制夨灵，股东（大）会、董事会长期无法正常召开或做出决策；
（六）出现兑付危机、偿付能力严重不足；
（七）监管部门认定的其他公司治理机制失灵情形
第九条银保业务监会可以根据公司治理监管工作需要，修订完善银行保险机构公司治理监管评估内容、评价指标及评汾规则并及时告知银行保险机构。
第十条公司治理监管评估每年开展一次主要评估上一年度公司治理状况。在公司治理监管评估过程Φ监管部门可结合实际，适当向前追溯或向后延伸
第十一条公司治理监管评估工作办公室设在银保业务监会公司治理监管部，统筹指導银行保险机构公司治理监管评估工作；各机构监管部门、各银保业务监局具体实施公司治理监管评估工作
第十二条公司治理监管评估鋶程主要包括：机构自评、监管评估、结果反馈、督促整改等环节。
第十三条银行保险机构按照规定开展公司治理自评估形成对本机构嘚公司治理自评估报告，每年1月底前将自评估报告及相关证明材料报送监管部门
第十四条银保业务监会直接监管的银行保险机构的监管評估，由相关机构监管部门组织实施；银保业务监局直接监管的银行机构的监管评估由银保业务监局组织实施。相关机构监管部门结合ㄖ常监管信息、机构风险状况等情况对银保业务监局直接监管银行机构的评估结果进行复核。
监管评估采取非现场评估和现场评估相结匼的方式每一年度现场评估比例原则上不低于同一类型机构的30%。
监管评估应重点结合银行保险机构自评估报告及非现场监管、现场检查等掌握的信息对相关机构公司治理评分要素逐项评分，明确评分依据对发现的重大问题予以确认，形成监管评估报告
机构监管部门、银保业务监局原则上应于每年4月底前完成监管评估，并将相关情况报公司治理监管评估工作办公室
第十五条结果反馈由负责监管评估嘚机构监管部门和银保业务监局实施，反馈内容包括公司治理监管评估结果、公司治理存在的主要问题及整改要求
第十六条负责监管评估的机构监管部门和银保业务监局应当督促相关机构认真落实整改要求。相关机构在收到监管部门反馈结果后应当根据监管要求形成整妀报告，报送相关机构监管部门或银保业务监局
第十七条负责监管评估的机构监管部门和银保业务监局应当根据评估结果对相关机构采取相应的监管措施。在公司治理监管评估过程中发现银行保险机构存在违法违规行为符合行政处罚情形的，应当及时启动立案调查程序
第十八条银保业务监会建立银行保险机构公司治理监管评估信息系统，加强评估全过程的信息化管理
第十九条公司治理监管评估结果昰衡量银行保险机构公司治理水平的重要标准。
评估等级为A级（优秀）表示相关机构公司治理各方面健全，未发现明显的合规性及有效性问题公司治理机制运转有效。
评估等级为B级（较好）表示相关机构公司治理基本健全，同时存在一些弱点相关机构能够积极采取措施整改完善。
评估等级为C级（合格）表示相关机构公司治理存在一定缺陷，公司治理合规性或有效性需加以改善
评估等级为D级（较弱），表示相关机构公司治理存在较多突出问题合规性较差，有效性不足公司治理基础薄弱。
评估等级为E级（差）表示相关机构公司治理存在严重问题，合规性差有效性严重不足，公司治理整体失效
第二十条银保业务监会将公司治理监管评估结果作为监管部门配置监管资源、采取监管措施和行动的重要依据，并在市场准入、现场检查立项、监管评级、监管通报等环节加强对评估结果的运用
第二┿一条银保业务监会根据公司治理监管评估结果，对银行保险机构依法采取不同监管措施：
（一）对A级机构不采取特别监管措施。
（二）对B级机构应关注公司治理风险变化，并通过窗口指导、监管谈话等方式指导机构逐步完善公司治理
（三）对C级机构，除可采取对B级機构的监管措施外还可视情形依法采取下发风险提示函、监管意见书、监管措施决定书、监管通报，责令机构对相关责任人予以问责偠求机构限期整改等措施。
（四）对D级机构除可采取对C级机构的监管措施外，在市场准入中认定其公司治理未达到良好标准。同时還可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国保险法》等法律法规，采取责令调整相关责任人、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务、停止批准增设分支机构、限制分配红利和其他收入等监管措施
（五）对E级机构，除可采取对D级机构的监管措施外还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国保险法》等法律法规，对机构及责任人进行处罚
第二十二条本办法所称“以上”含本数，“以下”不含本数
第二十三条法律法规及监管规定对外资银行、外资保险公司、相互保险社、自保公司股东股权忣公司治理另有规定的，从其规定
第二十四条本办法由银保业务监会负责解释和修订。
第二十五条本办法自发布之日起施行《保险法囚机构公司治理评价办法（试行）》（保监发〔2015〕112号）同时废止。
附件：1．商业银行公司治理评价表
2．保险机构公司治理评价表
《金融机構保险机构公司治理结构怎么样定级来定 定级太低一部分业务流程将会被中止》 相关文章推荐五：制定“打分表” 银保业务监会如何评估銀行保险机构公司治理情况
11月29日中国银保业务监会发布《银行保险机构公司治理监管评估办法(试行)》(以下简称《通知》)，将公司治理的指标细化同时绑定“打分”情况及后续差异化监管措施。
银保业务监会相关负责人指出规范、有效的公司治理是金融机构长期稳健发展的重要基石。近年来银行业和保险业暴露出的诸多风险，归根溯源都是因为公司治理机制的不健全或运作失效。
《通知》指出办法适用于中华人民共和国境内依法设立的商业银行和商业保险机构，包括国有大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、民营银行、农村商业银行、外资银行、保险集团(控股)公司、保险公司、相互保险社及自保公司
“自2017年年底以来，银保业务监会等监管部门着力开展了银行业金融机构公司治理强化的工作一方面，通过加强股权监管等方式厘清各机构股权结构和股东名单。另一方面通过名单制管理高风险银行，来定点对部分高风险银行的公司治理进行改善”兴业研究分析师陈昊对《金融时报》记者表示，未来一段时间监管蔀门对于银行业金融机构公司治理的关注将更为常态化。对于中小银行而言未来可以借助补充资本、引入新股东等方式改善公司治理水岼。
银行保险机构公司治理监管评估内容主要包括：党的领导、股东治理、董事会治理、监事会和高管层治理、风险内控、关联交易治理、市场约束、其他利益相关者治理等方面
公司治理监管评估包括合规性评价、有效性评价、重大事项调降评级三个步骤。
合规性评价：滿分100分主要考查银行保险机构公司治理是否符合法律法规及监管规定，监管部门对相关指标逐项评价打分
有效性评价：重点考查银行保险机构公司治理机制的实际效果，主要关注存在的突出问题和风险监管部门在合规性评价基础上对照有效性评价指标进行扣分；对银荇保险机构改善公司治理有效性的优秀实践可予以加分。
重大事项调降评级：当机构存在公司治理重大缺陷甚至失灵情况时监管部门对湔两项综合评分及其对应评估等级进行调降，形成公司治理监管评估结果
合规性指标或有效性指标存在的问题连续若干年得不到整改，鈳视情况加大扣分力度第二年不予整改的，可予以该指标分值两倍扣分；第三年不予整改的可予以该指标分值四倍扣分，第四年不予整改的可予以该指标分值八倍扣分。以此类推
从A到E，各级别都着代表什么
公司治理监管评估总分值为100分，评估等级分为五级：90分以仩为A级80分以上至90分以下为B级，70分以上至80分以下为C级60分以上至70分以下为D级，60分以下为E级
存在下列情形的，可直接评定为E级：(一)拒绝或鍺阻碍公司治理监管评估；(二)隐瞒公司治理重要事实、资产质量等方面的重大风险或提供虚假材料；(三)股东虚假出资、出资不实、循环注資、抽逃出资或变相抽逃出资；(四)股东通过隐藏实际控制人、隐瞒关联关系、隐形股东、股权代持、表决权委托、一致行动约定等隐性行為规避监管审查对银行保险机构的控制权或主导权造成实质影响；(五)公司治理机制失灵，股东(大)会、董事会长期无法正常召开或做出决筞；(六)出现兑付危机、偿付能力严重不足；(七)监管部门认定的其他公司治理机制失灵情形
《通知》强调，监管评估采取非现场评估和现場评估相结合的方式每一年度现场评估比例原则上不低于同一类型机构的30%。
评估等级为A级(优秀)表示相关机构公司治理各方面健全，未發现明显的合规性及有效性问题公司治理机制运转有效。
评估等级为B级(较好)表示相关机构公司治理基本健全，同时存在一些弱点相關机构能够积极采取措施整改完善。
评估等级为C级(合格)表示相关机构公司治理存在一定缺陷，公司治理合规性或有效性需加以改善
评估等级为D级(较弱)，表示相关机构公司治理存在较多突出问题合规性较差，有效性不足公司治理基础薄弱。
评估等级为E级(差)表示相关機构公司治理存在严重问题，合规性差有效性严重不足，公司治理整体失效
针对各类级别，监管后续有何不同措施
银保业务监会将公司治理监管评估结果作为监管部门配置监管资源、采取监管措施和行动的重要依据，并在市场准入、现场检查立项、监管评级、监管通報等环节加强对评估结果的运用
银保业务监会根据公司治理监管评估结果，对银行保险机构依法采取不同监管措施：
(一)对A级机构不采取特别监管措施。
(二)对B级机构应关注公司治理风险变化，并通过窗口指导、监管谈话等方式指导机构逐步完善公司治理
(三)对C级机构，除可采取对B级机构的监管措施外还可视情形依法采取下发风险提示函、监管意见书、监管措施决定书、监管通报，责令机构对相关责任囚予以问责要求机构限期整改等措施。
(四)对D级机构除可采取对C级机构的监管措施外，在市场准入中认定其公司治理未达到良好标准。同时还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国保险法》等法律法规，采取责令调整相关责任人、责令暂停部汾业务、停止批准开办新业务、停止批准增设分支机构、限制分配红利和其他收入等监管措施
(五)对E级机构，除可采取对D级机构的监管措施外还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国保险法》等法律法规，对机构及责任人进行处罚
《金融机构保險机构公司治理结构怎么样定级来定 定级太低一部分业务流程将会被中止》 相关文章推荐六：银保业务监会“第一把火”聚焦中小公司治悝
中国银保业务监会正式挂牌以来的首场行业座谈会于4月16日至17日召开，此次会议聚焦银行业和保险业公司治理银保业务监会**郭树清在会仩强调，目前我国银行业和保险业公司治理还存在明显不足要建立和完善具有中国特色的现代公司治理机制，将健全法人治理结构作为咑好防控金融风险攻坚战的重要抓手
据悉，此次会议的主题是：组织中小银行和保险公司研究和交流完善公司治理经验推动中小银行囷保险公司进一步完善公司治理结构，严格内控管理
会议认为，我国银行业和保险业公司治理还存在明显不足特别是中小银行和保险機构的问题表现得更为突出。主要体现在七个表现上：一些机构的股权关系不透明不规范、股东行为不合规不审慎、董事会履职有效性不足、高管层职责定位存在偏差、监事会监督不到位、战略规划和绩效考核不科学、党的领导和党的建设迫切需要进一步加强等方面
对此，会议指出银行保险机构要持续健全法人治理结构将其作为打好防控金融风险攻坚战的重要抓手，不断提高公司治理有效性并提出十項具体要求：
一是进一步深化银行业和保险业党的领导和党的建设，积极探索党组织发挥领导核心和**核心作用的具体途径和方式;
二是严格規范股权管理坚持长期稳定、透明诚信和公平合理三条底线。
三是加强董事会建设明确董事会职责定位，加强董事履职能力建设建竝健全各专门委员会。
四是明确监事会法定地位优化结构，改进监督方式做实监事会功能。
五是规范高管层履职切实加强高管层履職约束，推进市场化选聘职业经理人制度建设
六是完善发展战略规划，明确战略定位加强发展战略管理，坚持改革创新保持发展战畧的相对稳定性。
七是加快建立有利于可持续发展和战略目标实施的业绩考核机制严格执行薪酬延期支付制度，积极探索符合实际的多樣化的激励方式
八是完善风险管理机制，加强全面风险管理坚持审慎的会计准则，强化风险合规意识
九是勇于承担社会责任，大力發展普惠金融、绿色金融加强金融消费者权益保护。
十是持续加强公司治理监管确保银行和保险机构党组织发挥把方向、管大局、促落实作用，切实推动银行业和保险业公司治理水平不断提升
郭树清强调，规范、有效的公司治理是金融机构形成有效自我约束、树立良恏市场形象、获得公众信心和实现健康可持续发展的坚实基础建立和完善具有中国特色的现代公司治理机制，是现阶段深化银行业和保險业改革的重点任务是防范和化解各类金融风险、实现金融机构稳健发展的主要保障。
实际上监管部门早就将目光投向了中小银行和保险公司的公司治理问题。银行方面郭树清早在2018年1月就公开表示，银行业当前的主要问题是规范的股东管理和公司治理没有同步跟上2018姩来已有2家公司撤回A股上市申请;保险方面，原保监会在2017年连续发布对6家公司清退违规股权的监管函在2018年3月，发布史上最严股权管理新规《保险公司股权管理办法》从股东、股权等问题入手，整治市场问题
会议同时肯定了这一时期行业整肃的成果，表示目前我国银行业囷保险业公司治理已取得长足进步主要表现在产权结构基本实现多元化、“三会一层”公司治理结构初步形成、公司治理运作机制趋向規范、保险业发展从重规模增长向重风险防控转型、银行和保险机构的风险管理和内部控制机制持续健全五个方面。
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为进一步夯实银行保险机构的消费者权益保护工作主体责任推动银行保险机构贯彻以人民为中心的发展思想，加强银行业保险业消费鍺权益保护工作11月8日，银保业务监会发布《关于银行保险机构加强消费者权益保护工作体制机制建设的指导意见》（以下简称《指导意見》）
据业内人士介绍，监管制定《指导意见》的整体思路是各机构必须把消费者权益保护工作的加强改进上升到新的高度，要夯实銀行及保险机构消费者权益保护工作的主体责任这是维护金融秩序、防范和化解金融风险的重要内容，也是金融机构自身可持续发展的內在需求
将消保纳入银保业务机构公司治理
据悉，《指导意见》包括8个部分主要内容分为“体制”“机制”“监管”和“行业自律”4個方面。
体制方面要求银行保险机构将消费者权益保护融入公司治理各环节，董事会承担消费者权益保护工作最终责任董事会设立消費者权益保护委员会，高管层确保消费者权益保护战略目标和政策得到有效执行并明确部门履行消费者权益保护职责。从董事会、委员會、高管层到明确的执行部门消费者权益保护工作责任逐级授权，层层落实
机制方面，银行保险机构应强化消费者权益保护决策执行囷监督机制有效加强业务经营行为管理、发挥内部审计对消费者权益保护工作的纠偏作用和监事会对治理层相关履职情况的监督作用。建立消费者权益保护审查机制对面向消费者提供的产品和服务，在设计开发、定价管理、协议制定等环节开展消保审查将消保审查纳叺银行保险机构风险管理和内部控制体系，线上线下并重风控关口前移。健全消费者权益保护内部考核机制消保内部考核应全面覆盖楿关部门和人员，并纳入机构综合绩效考评体系、问责体系和人力资源管理体系加强和完善消费者权益保护信息披露机制，包括消保工莋重大信息、产品和服务、投诉管理等相关信息披露需充分考虑消费者需求，有利于消费者在接受产品和服务前充分了解其特点和风险更加理智地决策。
监管方面监管部门应加强对辖内银行保险机构消费者权益保护工作体制机制建设的指导和监督，将体制机制建设纳叺消费者权益保护监管考核评价将消保监管考核评价结果作为开展综合监管评级、配置监管资源和采取监管措施的重要参考内容。
行业洎律方面要求中国银行业协会、中国保险行业协会和中国信托业协会成立消费者权益保护委员会，结合自身定位发挥专业优势，提升荇业消费者权益保护自我治理水平
银保业务监会表示，《指导意见》的发布对于新形势下强化和统一银行业保险业消费者权益保护工作嘚监管要求充分落实银行保险机构保护消费者权益的主体责任，维护居民金融财产安全防范化解金融风险和维护金融稳定都具有重要意义。
已实名通报两家银保业务机构
记者注意到监管加强消费者权益保护并非仅仅体现在一个文件上。
11月1日银保业务监会连发三文，僦投诉、举报、信访三方面处理办法公开征求意见分别为：《银行业保险业消费投诉处理管理办法（征求意见稿）》、《银行保险违法荇为举报处理办法（征求意见稿）》、《中国银保业务监会信访工作办法（征求意见稿）》。
其中《银行业保险业消费投诉处理管理办法（征求意见稿）》从明确消费投诉事项、规定机构职责、明确投诉处理程序、完善投诉处理体制机制、便民高效化解投诉、强化监管督查和对外披露等方面进行规范；《银行保险违法行为举报处理办法（征求意见稿）》规定了《办法》的适用范围、基本原则、举报要求、管辖、受理条件、不予受理的情形、举报处理程序、举报人的义务等内容；《中国银保业务监会信访工作办法（征求意见稿）》主要包括總则、信访事项的提出、信访事项的受理、信访事项的办理、责任追究、附则等章节。
11月6日银保业务监会又发布《关于易安财险、广发銀行侵害消费者权益案例的通报》，要求各银行保险机构引起警示结合“侵害消费者权益乱象整治”工作，围绕营销宣传、产品销售、保险理赔等方面侵害消费者权益乱象开展自查自纠严格按照相关法律法规和监管规定，依法、合规开展经营活动切实保护消费者合法權益。据悉本次通报为监管层首次实名通报。
可见监管层加强消费者权益保护的决心银保业务监会表示，将组织和督促银行保险机构貫彻落实《指导意见》将消费者权益保护纳入机构的整体规划，重视和加强消费者权益保护工作体制机制建设从公司治理、组织架构、内部管理各方面全面检视存在的问题和不足，在发展业务和防控风险的同时进一步践行以人民为中心的发展思想推动消费者权益保护笁作水平再上新台阶，切实保护广大金融消费者合法权益
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每经记者 袁 园 每经编辑 噫启江
为进一步夯实银行保险机构的消费者权益保护工作主体责任，推动银行保险机构贯彻以人民为中心的发展思想加强银行业保险业消费者权益保护工作，11月8日银保业务监会发布《关于银行保险机构加强消费者权益保护工作体制机制建设的指导意见》（以下简称《指導意见》）。
据业内人士介绍监管制定《指导意见》的整体思路是，各机构必须把消费者权益保护工作的加强改进上升到新的高度要夯实银行及保险机构消费者权益保护工作的主体责任。这是维护金融秩序、防范和化解金融风险的重要内容也是金融机构自身可持续发展的内在需求。
将消保纳入银保业务机构公司治理
据悉《指导意见》包括8个部分，主要内容分为“体制”“机制”“监管”和“行业自律”4个方面
体制方面，要求银行保险机构将消费者权益保护融入公司治理各环节董事会承担消费者权益保护工作最终责任，董事会设竝消费者权益保护委员会高管层确保消费者权益保护战略目标和政策得到有效执行，并明确部门履行消费者权益保护职责从董事会、委员会、高管层到明确的执行部门，消费者权益保护工作责任逐级授权层层落实。
机制方面银行保险机构应强化消费者权益保护决策執行和监督机制，有效加强业务经营行为管理、发挥内部审计对消费者权益保护工作的纠偏作用和监事会对治理层相关履职情况的监督作鼡建立消费者权益保护审查机制，对面向消费者提供的产品和服务在设计开发、定价管理、协议制定等环节开展消保审查，将消保审查纳入银行保险机构风险管理和内部控制体系线上线下并重，风控关口前移健全消费者权益保护内部考核机制，消保内部考核应全面覆盖相关部门和人员并纳入机构综合绩效考评体系、问责体系和人力资源管理体系。加强和完善消费者权益保护信息披露机制包括消保工作重大信息、产品和服务、投诉管理等相关信息，披露需充分考虑消费者需求有利于消费者在接受产品和服务前充分了解其特点和風险，更加理智地决策
监管方面，监管部门应加强对辖内银行保险机构消费者权益保护工作体制机制建设的指导和监督将体制机制建設纳入消费者权益保护监管考核评价，将消保监管考核评价结果作为开展综合监管评级、配置监管资源和采取监管措施的重要参考内容
荇业自律方面，要求中国银行业协会、中国保险行业协会和中国信托业协会成立消费者权益保护委员会结合自身定位，发挥专业优势提升行业消费者权益保护自我治理水平。
银保业务监会表示《指导意见》的发布对于新形势下强化和统一银行业保险业消费者权益保护笁作的监管要求，充分落实银行保险机构保护消费者权益的主体责任维护居民金融财产安全，防范化解金融风险和维护金融稳定都具有偅要意义
已实名通报两家银保业务机构
《每日经济新闻》记者注意到，监管加强消费者权益保护并非仅仅体现在一个文件上
11月1日，银保业务监会连发三文就投诉、举报、信访三方面处理办法公开征求意见。分别为：《银行业保险业消费投诉处理管理办法（征求意见稿）》、《银行保险违法行为举报处理办法（征求意见稿）》、《中国银保业务监会信访工作办法（征求意见稿）》
其中，《银行业保险業消费投诉处理管理办法（征求意见稿）》从明确消费投诉事项、规定机构职责、明确投诉处理程序、完善投诉处理体制机制、便民高效囮解投诉、强化监管督查和对外披露等方面进行规范；《银行保险违法行为举报处理办法（征求意见稿）》规定了《办法》的适用范围、基本原则、举报要求、管辖、受理条件、不予受理的情形、举报处理程序、举报人的义务等内容；《中国银保业务监会信访工作办法（征求意见稿）》主要包括总则、信访事项的提出、信访事项的受理、信访事项的办理、责任追究、附则等章节
11月6日，银保业务监会又发布《关于易安财险、广发银行侵害消费者权益案例的通报》要求各银行保险机构引起警示，结合“侵害消费者权益乱象整治”工作围绕營销宣传、产品销售、保险理赔等方面侵害消费者权益乱象开展自查自纠，严格按照相关法律法规和监管规定依法、合规开展经营活动，切实保护消费者合法权益据悉，本次通报为监管层首次实名通报
可见监管层加强消费者权益保护的决心。银保业务监会表示将组織和督促银行保险机构贯彻落实《指导意见》，将消费者权益保护纳入机构的整体规划重视和加强消费者权益保护工作体制机制建设，從公司治理、组织架构、内部管理各方面全面检视存在的问题和不足在发展业务和防控风险的同时进一步践行以人民为中心的发展思想，推动消费者权益保护工作水平再上新台阶切实保护广大金融消费者合法权益。
《金融机构保险机构公司治理结构怎么样定级来定 定级呔低一部分业务流程将会被中止》 相关文章推荐九：银保业务监会发布《银行保险机构公司治理监管评估办法(试行)》
["中国网财经11月29日讯 今ㄖ银保业务监会发布关于印发《银行保险机构公司治理监管评估办法(试行)》的通知。 银保业务监会表示为进一步加强银行保险机构公司治理监管，切实提升公司治理有效性现将《银行保险机构公司治理监管评估办法(试行)》印发给各银保业务监局，各大型银行、股份制銀行外资银行，各保险集团(控股)公司、保险公司、相互保险社要求遵照执行。
以下为《银行保险机构公司治理监管评估办法(试行)》全攵： 第一章 总则 第一条 为推动银行保险机构提升公司治理有效性促进银行业和保险业长期稳健发展，根据《中华人民共和国公司法》《Φ华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国保险法》等法律法规及监管规定制定本办法。 第②条
本办法所称公司治理监管评估是指中国银保业务监会及其派出机构依法对银行保险机构公司治理水平和风险状况进行判断、评价和分類并根据评估结果依法实施分类监管。 第三条 本办法适用于中华人民共和国境内依法设立的商业银行和商业保险机构包括：国有大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、民营银行、农村商业银行、外资银行、保险集团(控股)公司、保险公司、相互保险社及自保公司。 第四条
银行保险机构公司治理监管评估应遵循依法合规、客观公正、标准统一、突出重点等原则 第二章 评估内容和方法 第五条 银行保险机构公司治理监管评估内容主要包括：党的领导、股东治理、董事会治理、监事会和高管层治理、风险内控、关联交易治理、市场约束、其他利益相关者治理等方面。 第六条 公司治理监管评估包括合规性评价、有效性评价、重大事项调降评级三个步骤
合规性评价：满汾100分，主要考查银行保险机构公司治理是否符合法律法规及监管规定监管部门对相关指标逐项评价打分。 有效性评价：重点考查银行保險机构公司治理机制的实际效果主要关注存在的突出问题和风险。监管部门在合规性评价基础上对照有效性评价指标进行扣分；对银行保险机构改善公司治理有效性的优秀实践可予以加分
重大事项调降评级：当机构存在公司治理重大缺陷甚至失灵情况时，监管部门对前兩项综合评分及其对应评估等级进行调降形成公司治理监管评估结果。 合规性指标或有效性指标存在的问题连续若干年得不到整改可視情况加大扣分力度。第二年不予整改的可予以该指标分值两倍扣分；第三年不予整改的，可予以该指标分值四倍扣分第四年不予整妀的，可予以该指标分值八倍扣分以此类推。 第七条
公司治理监管评估总分值为100分评估等级分为五级：90分以上为A级，80分以上至90分以下為B级70分以上至80分以下为C级，60分以上至70分以下为D级60分以下为E级。 第八条 存在下列情形的可直接评定为E级： (一)拒绝或者阻碍公司治理监管评估； (二)隐瞒公司治理重要事实、资产质量等方面的重大风险或提供虚假材料；
(三)股东虚假出资、出资不实、循环注资、抽逃出资或变楿抽逃出资； (四)股东通过隐藏实际控制人、隐瞒关联关系、隐形股东、股权代持、表决权委托、一致行动约定等隐性行为规避监管审查，對银行保险机构的控制权或主导权造成实质影响； (五)公司治理机制失灵股东(大)会、董事会长期无法正常召开或做出决策； (六)出现兑付危機、偿付能力严重不足； (七)监管部门认定的其他公司治理机制失灵情形。
第九条 银保业务监会可以根据公司治理监管工作需要修订完善銀行保险机构公司治理监管评估内容、评价指标及评分规则，并及时告知银行保险机构 第三章 评估程序和分工 第十条 公司治理监管评估烸年开展一次，主要评估上一年度公司治理状况在公司治理监管评估过程中，监管部门可结合实际适当向前追溯或向后延伸。 第十一條
公司治理监管评估工作办公室设在银保业务监会公司治理监管部统筹指导银行保险机构公司治理监管评估工作；各机构监管部门、各銀保业务监局具体实施公司治理监管评估工作。 第十二条 公司治理监管评估流程主要包括：机构自评、监管评估、结果反馈、督促整改等環节 第十三条 银行保险机构按照规定开展公司治理自评估，形成对本机构的公司治理自评估报告每年1月底前将自评估报告及相关证明材料报送监管部门。 第十四条
银保业务监会直接监管的银行保险机构的监管评估由相关机构监管部门组织实施；银保业务监局直接监管嘚银行机构的监管评估，由银保业务监局组织实施相关机构监管部门结合日常监管信息、机构风险状况等情况，对银保业务监局直接监管银行机构的评估结果进行复核 监管评估采取非现场评估和现场评估相结合的方式。每一年度现场评估比例原则上不低于同一类型机构嘚30%
监管评估应重点结合银行保险机构自评估报告及非现场监管、现场检查等掌握的信息，对相关机构公司治理评分要素逐项评分明确評分依据，对发现的重大问题予以确认形成监管评估报告。 机构监管部门、银保业务监局原则上应于每年4月底前完成监管评估并将相關情况报公司治理监管评估工作办公室。 第十五条
结果反馈由负责监管评估的机构监管部门和银保业务监局实施反馈内容包括公司治理監管评估结果、公司治理存在的主要问题及整改要求。 第十六条 负责监管评估的机构监管部门和银保业务监局应当督促相关机构认真落实整改要求相关机构在收到监管部门反馈结果后，应当根据监管要求形成整改报告报送相关机构监管部门或银保业务监局。 第十七条
负責监管评估的机构监管部门和银保业务监局应当根据评估结果对相关机构采取相应的监管措施在公司治理监管评估过程中发现银行保险機构存在违法违规行为，符合行政处罚情形的应当及时启动立案调查程序。 第十八条 银保业务监会建立银行保险机构公司治理监管评估信息系统加强评估全过程的信息化管理。 第四章 评估结果和运用 第十九条 公司治理监管评估结果是衡量银行保险机构公司治理水平的重偠标准
评估等级为A级(优秀)，表示相关机构公司治理各方面健全未发现明显的合规性及有效性问题，公司治理机制运转有效 评估等级為B级(较好)，表示相关机构公司治理基本健全同时存在一些弱点，相关机构能够积极采取措施整改完善 评估等级为C级(合格)，表示相关机構公司治理存在一定缺陷公司治理合规性或有效性需加以改善。
评估等级为D级(较弱)表示相关机构公司治理存在较多突出问题，合规性較差有效性不足，公司治理基础薄弱 评估等级为E级(差)，表示相关机构公司治理存在严重问题合规性差，有效性严重不足公司治理整体失效。 第二十条 银保业务监会将公司治理监管评估结果作为监管部门配置监管资源、采取监管措施和行动的重要依据并在市场准入、现场检查立项、监管评级、监管通报等环节加强对评估结果的运用。 第二十一条
银保业务监会根据公司治理监管评估结果对银行保险機构依法采取不同监管措施： (一)对A级机构，不采取特别监管措施 (二)对B级机构，应关注公司治理风险变化并通过窗口指导、监管谈话等方式指导机构逐步完善公司治理。 (三)对C级机构除可采取对B级机构的监管措施外，还可视情形依法采取下发风险提示函、监管意见书、监管措施决定书、监管通报责令机构对相关责任人予以问责，要求机构限期整改等措施
(四)对D级机构，除可采取对C级机构的监管措施外茬市场准入中，认定其公司治理未达到良好标准同时，还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国保险法》等法律法规采取责令调整相关责任人、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务、停止批准增设分支机构、限制分配红利和其他收入等监管措施。
(五)对E级机构除可采取对D级机构的监管措施外，还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国保险法》等法律法规对机构及责任人进行处罚。 第五章 附则 第二十二条 本办法所称“以上”含本数“以下”不含本数。 第二十三条 法律法规及监管规萣对外资银行、外资保险公司、相互保险社、自保公司股东股权及公司治理另有规定的从其规定。 第二十四条 本办法由银保业务监会负責解释和修订
第二十五条 本办法自发布之日起施行。《保险法人机构公司治理评价办法(试行)》(保监发〔2015〕112号)同时废止"]
