买银行理财前要弄清的8件事 你知道吗？
来源：财经综合报道
作者：投资理财师
　　在许多人的眼里，银行很安全，于是争抢购买银行产品。殊不知，买银行理财产品，也有很多陷阱。你有8件事是必须知道的。
　　经常有网友问，买银行理财产品好还是货币好？小编的建议是，如果闲置资金高于10万，可以考虑放一部分资金在银行理财产品，银行理财产品的门槛一般是5万起。
　　银行理财产品的缺点是门槛高、资金使用不灵活，并且在实际购买当中需要注意一些细节，不要因为是银行销售的产品就掉以轻心，自己的投资自己要多留一份心。
　　很多人对银行理财产品的印象是：低风险、收益率高于定期存款。这种印象总的来说没有错，但银行理财产品绝不是垂手可摘的牡丹。过去，多家银行爆出的银行理财产品“零收益门”、“负收益门”事件就是最好的警示。
　　在许多人的眼里，银行很安全，于是争抢购买银行理财产品。殊不知，买银行理财产品，也有很多陷阱。你有8件事是必须知道的。
　　1、银行理财是会亏损
　　近年来，银行理财产品的市场异常火爆，一是有远高于定期存款的收益率，二是投资者对银行的信任。
　　投资者要明白，理财产品的稳赚只是传说，有的理财产品到期时，有可能得不到预期收益，有的甚至连本金也不保。
　　理财专家提醒，选择银行理财产品，不要光盯着收益率。实际上，许多产品由于存在着“猫腻”，投资者最终到手的收益，并没有宣传时说的那么多。
　　2、募集期有玄机
　　通常情况下，银行一般会声称，银行理财产品在资金募集期和清算期不享有收益，是按活期存款利息计算的。如果投资者买入时间较早，而该产品的募集期和清算期又比较长，那么实际收益率就会被拉低。
　　比如某银行推出的一款预期收益率高达5.5%的1个月期限理财产品，从9月26日开始销售，10月7日才结束募集，10月8日起算利息。也就是说，购买的这款产品，空档期是12天。这10多天的空档期，可不就“摊薄”了购买者的实际理财收益？
　　3、产品评级不一定靠谱
　　在产品说明书中，我们经常能看到相关的风险评级，如某银行一款产品就在说明书中显示为PR2级(稳健型，黄色级别)，其实都是银行自己给自己评定的，并非是第三方机构评的，意义并不大。
　　不仅理财产品的风险评级本身不可靠，而且银监会明确要求银行必须进行的投资者风险测评，不少银行也在走过场。
　　4、风险提示要看清楚
　　银行会按照相关部门的要求，在银行理财产品说明书和合同上对风险提示做所谓表述，这些风险提示投资者也要多看看。
　　5、关注资金去向
　　理财产品的资金投向直接与产品的风险挂钩。投资者在看产品说明书时，必须关注资金投向。
　　如果资金投向为回购、存款、国债、金融债、央行票据等，这样的理财产品风险就低；如果资金投向为二级市场如、基金等，这样的理财产品风险偏高。
　　6、不触碰带“霸王条款”的产品
　　在银行理财产品说明书里，某些设计条款明显偏向银行，把投资者的收益“榨干吸尽”，投资者要当心这样的理财产品，尽量不去触碰。
　　比如，在某些结构性理财产品的说明书中，一概规定“超过预期年化收益率的最高部分，将作为银行投资管理费用”。
　　7、看清产品是银行自发还是代销
　　在银行渠道里，大部分银行理财产品都是银行自发的，但也不排除银行作为代理销售其他的理财产品。
　　如某些银行理财产品的说明书中，明确写着“银行作为投资者的代理人&&”这样的声明。银行只承认是代理、委托关系，若出了事，它不负责。
　　凡是银行自发的理财产品，在产品说明书中，就会有一个以大写字母“C”开头的14位产品登记编码，只要在中国理财网的搜索框内输入该登记编码就会查询到对应的产品，如果查询不到，那就不是真正的银行理财产品。
　　8、隐藏的费用要当心
　　与明面上的手续费相比，银行理财的“隐形费率”问题更为突出。多家银行理财产品说明书显示，理财产品预期收益率计算公式为“理财计划预期投资收益率-理财产品销售手续费、托管费等费用”。（来源：投资理财师）
(责任编辑：曹萌)
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我们为什么需要理财 理财重要性与必要性
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我们为什么需要理财 理财重要性与必要性
人类的生存、生活和及其它活动离不开物质基础，与理财密切相关。为什么要理财呢？因为理财是使财务从健康到安全，从安全到自主，从自主到自由的过程，并在此过程中实现现金流的顺畅、创造财富能力的提升。
理财的重要性
应对提高生活水平的需要
每个人都希望过上越来越好的生活。从租小房子到租大房子，从租大房子到自己买房子，从没有汽车到自己有汽车，从普通汽车到换上高级的汽车，这是人们的普遍愿望。需要提高生活水平，就需要金钱的支持。
如果买一套总价约100万元的房子，至少要准备35万元才能搬进新家。这就说明理财需要计划，很多年轻人买了新房子以后，由于缺钱就住不进去了，或者只是买一张床进去，这都是因为事前计划不周，“水库”里的“水”不足而出现的现象。
应对恋爱和结婚的需要
在我们步入成年之前，主要是依靠父母，步入成年独立生活之后，我们首先要面对的就是恋爱和结婚。虽然有些人对恋爱和结婚并不感兴趣，但是绝大多数人来讲，恋爱和结婚是人生必经的过程。恋爱需要钱，结婚也需要钱。
且不说买钻戒、拍婚纱照、办宴席需要用钱，如果有人愿意和你单单只去民政局办理婚姻登记，领取结婚证而不大操办婚礼的话，你起码也得给俩人置办一个“小窝”，如果没有房子，你就得租房，不可能还住在集体宿舍或与人合租，还得置办简单的日常用品，而这些以最低标准计算也得花上几千元。
应对抚养子女的需求
从孩子出生，到孩子上幼儿园、小学、中学、大学，每个时期都需要用钱。因此，抚养子女也是理财中一个很重要的问题。在生小孩的时候，家庭就面临这样一种财务现象：支出在增加，而收入在减少。一般的家庭都是夫妻二人工作，获得工资收入。
一般人的工资都分成两部分，包括基本工资和效益工资。当妻子生小孩、休产假期间，她只能领到基本工资而领不到效益工资，因此家庭收入是减少的。但是，因生小孩造成家庭的支出却在增加。随着孩子一天一天长大就更需要花钱。为了孩子健康良好的成长，就要用自己的积蓄，理好财务。
应对赡养父母的需要
赡养父母是每个人应尽的义务。现在有些年轻人的父母有比较稳定的收入，有各种各样的医疗保险，年轻人的财务负担就减轻了。但是也有一些人，他们的父母没有稳定的收入，需要他们来提供经济上的支持。因此，很多年轻人每月都要有固定的钱供给父母养老。因此，你的口袋里还应该准备一份钱用来供给父母的生活需求。
应对意外事情的需要
若有时候遇到意外事情的发生，这些事情会对家庭的经济造成巨大的影响。因此，我们需要通过理财来达到转嫁风险的目的。例如购买人身意外保险，重大疾病保险等。
应对养老的需要
在变老而失去劳动能力的时候，收入会减少，支出却会增加，在不把希望完全寄托在子女身上的情况下，想要一个幸福的晚年，自己就要在年轻的时候有所安排，搞好理财，多留一点积蓄，以应对养老的需求。
此外，还有其他方面用来提高生活水平的消费，比如出去旅游，这些都需要钱的支持。所以，我们讲理财，就是要做到未雨绸缪，而不是在经济问题来临时手忙脚乱。
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年轻人如何理财？为什么要理财？来源： 09:58 &
&？为什么要理财？作为刚踏上工作岗位，走上社会的年轻人，需要学理财以及如何理财以及是很多人需要去了解与培养的习惯。通过本篇文章，小编会告诉你为什么要理财以及年轻人如何理财。 一 年轻人为何要理财1 可以增加财富值 为什么说年轻人药理财呢?因为理财要提早开始，从年轻的时候，大概刚踏上工作岗位，所以说年轻人越早开始理财，积累的财富越庞大。一个人从20岁开始和从30岁开始理财的差距是显而易见的。再者，年轻人自主性强、消费能力高，在消费的同时懂的如何去赚钱，这是任何一个年轻人需要具备的良好的理财习惯。 首先，对于刚刚走入社会的年轻人来说，财富积累是一个需要坚持的过程。我们可能都会有这样的疑问，一个月究竟该存下多少钱才能养活老年的自己?假设一个人25岁工作，如果不交养老金，每月存500，也许你会初略计算出500*12*30年本金才18万，而且难的是每个月都坚持存钱，想增长到100万，想想都觉得遥远是吧！ 如果增长到100万呢？这其中的奥妙就与合理投资理财有很大的关系了。如果坚持存款，如果以年收益10%的理财收益，第五年是：35677.11元，第10年是：93869.19元，存30年是多少?答案是：元，百万养老金到手。2 可以培养和改变生活习惯 认识了理财可以带来收益获得更多额外收入的好处后，鲸鱼宝小编还要告诉大家，通过学习理财的过程，我们会养成一些从根本上改变你的生活状况的习惯，比如在日常生活中，你开始有记账的习惯，记录日常花费从而省去不必要的开支，你会变得持家有道，勤俭节约，考虑事物具有全面性或者说更周全。3 开源节流让财富快速增值 & 开源是理财的根本，要多增加收入来源，我们的资产就像一个蓄水池，如果只出不进的话水池里的水就会越来越少，但是如果进水口很多的话。即使一两个进水口消失，那对我们的生活也不会产生很大影响。 & 节流：少打一次车，少做一次美容，吃饭少点一个菜，省下来的钱积攒起来去投资，让钱生钱。富人钱生钱，穷人债养债。节省钱、尊重钱是很多富人的习惯。李嘉诚生活的节俭是尽人皆知的。有一天李嘉诚先生从酒店出来，掏车钥匙时从兜里蹦出一元的硬币掉到地上，李嘉诚弯腰去捡，一个印度保安把钱捡起来递给他，他接过这一元钱，从兜内掏出一百元港币给了保安，又把这一元钱也送给保安。别人很不解，问李嘉诚先生为何这麼做，他说&这一百元港元是他给我服务，我给的报酬。如果一元的硬币不捡起来，可能会被车碾到地里，可能会掉到沟里，就会浪费掉，钱是用来花的，但是不可以浪费。&我们常常说富人越有钱越抠，因为他们知道钱来之不易。而没有钱的人往往&穷大方&。4 提早实现财务自由 & 我们理财的终极目标就是实现财务自由。如果衡量一个人很富裕，判断的标准是如果从明天开始你没有了收入来源你还能生存多久？如果你的资产足够你生存到生命的尽头你的财富就是足够用了，可以说在你在这一个时间点上是财务自由的。 & &这里鲸鱼宝小编送大家一句金融圈语录：不要等到有用时在去想，随遇而安不适合现在这个社会。理财是伴随我们一生的事情，尽早学会理财就能尽快掌握自己的人生。二 年轻人如何理财1 培养理财意识 & &首选，我们要知道，钱不仅仅只是靠着薪水累积起来，他们大多数还从理财的渠道赚取一些，不要小看理财，你可能觉得只有一点点的工资收入，仅仅只够日常花费，哪还有闲钱去理财，想着想着就会说“算了，等我有钱了再理财”。但是这不是正确的观念。其实无论收入高低，都有必要学点理财小知识，都应该理财。低收入人群想要理财首先要培养的就是理财意识。保持正确的理财心态很重要，绝对不能抱有一夜暴富的心理，日常做到合理的消费计划与记账，强制自己储蓄，进行适当的理财。2 理性选择理财产品首先，对于工资低人群来说，承受的风险的能力是有限的。因此我们在理财的时候一定要保证健康和理智的心态，进行理性的投资。千万不要因为短期的利益，而选择高风险的投资。这点在理财小知识中是非常重要的，特别是初步接触理财的低收入人群。对低收入的人群，想要投资一些，风险又低的，可以选择鲸鱼宝，年化收益4.3%-8.0%，收益是余额宝的两倍，一元起投，安全有保障。3 投资组合 & &在你完成了第一步之后，你就有了原始的的资本积累，这个时候你就根据自己的风险承受能力平衡好风险与收益的关系。如果你想要追求稳定的收益，可以投资一些货币基金。这些货币基金的年收益率一般都在±3%以上，它具有流动性强，收益稳定，风险较低的优点，最主要的是投资起点很低，现在有些基金100元即可投资，还支持快速赎回，如果急需用钱，5分钟之内即可提现到银行卡，使用非常方便。4 买一份保险 意外和明天不知道哪个先出现，保险是我们人生中必不可须的。保险对于低收入者来说不可少，能有效应对意外风险，比如意外事故，重大疾病等。但是不是所有的保险都是一样的，也不是买的多就好，因为买保险也要对应自身需要选择，适合自己和适合家庭的。 & &看到这里，想必大家都明白年轻人如何理财？以及为什么要理财的问题。更多理财经验请关注。分享到：
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我们都知道投资理财的重要性，然而理财需要量力而为，如果你攒不出第一笔投资理财的资金，硬要负债投资理财，那是小编非常不建议的
我们都知道投资理财的重要性，然而理财需要量力而为，如果你攒不出第一笔投资理财的资金，硬要负债投资理财，那是小编非常不建议的，投资理财先要做好资产的配置，如果连这一点都做不好，投资理财就没有一个好的开始，因此使用闲钱投资理财才是最明智的。
不论我们如何投资理财，留出部分应急资金是必须的，因为你要投资理财就要先明白投资都是有风险的，而且有时投资的资金并不能即时取出。我们投资是为了赚取外快，但是不能让其影响我们的正常生活，因此留出应急资金，在生活中遭遇突发状况的时候不至于手忙脚乱无法应付。
刨除应急资金，剩下的闲钱我们也要分为两部分，一部分是以后有需要的，一部分则是无压力纯粹用来投资的。以后有需要的部分是比如养老金、孩子教育金、房款、车款等，可以根据需要使用的时间购买合适期限的投资理财产品，等到需要的时候提取即可。
而另一部分纯粹用来投资的资金我们可以大胆投资，上班族怎样投资理财根据自己的风险承受能力选择收益较高的产品，如果你风险承受能力较高，可以选择炒股，如果风险承受能力中庸可以选择p2p（小编推荐宜贷在线）投资理财，如果风险承受能力很低很保守的话可选择国债、基金等。
当投资理财产品都已买进，不代表我们可以完全放松，投资理财市场瞬息万变，我们要随时关注行业动态，做好后续的追踪工作，以免自己的投资理财产品受市场影响收益有所变动，一旦发现不妥的苗头及时撤资止损，也是聪明的做法。
总之投资理财一是使用闲钱，然后做好资产配置和组合，在生活不受影响的前提下理性的投资，才是投资理财的真谛。
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