理财产品频频亏损？ 银行理财：这黑锅我们不背
来源：融360
银行理财产品频亏损
近日融360理财小编看到这样一篇新闻，乌鲁木齐一市民购买了30万元银行理财产品，原以为半年就能挣到1.5万元利息，结果别说利息没拿到，就连本金都亏20万了，于是他将银行告上法庭。
类似的事情不止一起。
2015年，南京银行一款名为&鑫元&的产品宣传年化收益26%，结果近半年亏了15%，导致上百名投资者聚集在南京银行门口讨要说法。
2011年，青岛王女士在原深圳发展银行青岛分行南京路支行买理财，理财经理推荐了黄金T+D业务，王女士投入180万元进行T+D交易，一开始赚了90万，但由于贵金属价格暴跌，客户爆仓，最终保证金账户仅剩1万。王女士一怒将银行告上法庭。
产品频频亏损，一直被标榜为安全级别较高的银行理财到底怎么了?但看到这类新闻时，融360小编只想说，银行理财太惨了，这些年到底背了多少黑锅啊!实际上，以上出现巨幅亏损的产品并非银行理财。
第一个案例最为离谱，该乌鲁木齐市民买的并非银行理财产品，也不是银行代销的理财产品，而是通过网银支付的某公司的理财产品，也就是说这个产品不是银行卖的，而是其它网络交易平台卖的，银行只起到一个转账的作用。这种情况下，自然就不能怪银行了，法院驳回了其诉讼请求。
第二个案例中，投资者购买的也不是银行理财产品，而是银行代销的基金。基金的种类比较多，股票基金和指数基金的风险本来就比较大，如果股市表现不佳，基金也不可能好到哪里去，亏损也是很正常的事。
第三个案例中，投资者从事的是黄金T+D业务，这本来就属于高杠杆高风险业务，保证金不够的话如果不去追加，则会被强制平仓，投资资金全盘搭进去也不是没有可能。
所以，我们所看到的&银行理财亏损&的案例基本上都是假的，因为出现亏损的根本不是银行理财，而是其它五花八门的理财产品。
有人说，虽然说投资者买的不是银行理财，但是很多都是通过银行渠道购买的，银行没有给出足够的风险提示，应该负有一定责任。这句话没错，但是融360理财分析师认为，银行确实该承担部分责任，但这个黑锅应该由银行来背，不应该由银行理财来背，这个道理不知道大家有没有搞清楚。
银行理财有没有可能亏损?
我们一直都说银行理财属于稳健类的理财产品，安全级别较高，与货币基金的风险一样低。虽然70%的银行理财都是非保本的，但真正出现亏损的情况极少。像是案例中出现的那种亏损15%，30万只剩10万，180万只剩1万等这些情况基本不可能发生，过去数年中银行理财也没有出现过这种大规模的亏损。
那有人要问，银行理财真的不会亏损吗?也不是。
根据中央国债登记结算公司&全国银行业理财信息登记系统&发布《中国银行业理财市场年度报告(2015)》，2015年到期的理财产品中有44只出现亏损，其中大部分为外资银行发行的结构性理财产品，占全部到期产品的0.03%，亏损本金的平均偿还率是89.24%。
从这里我们需要得出这几个结论：一是出现亏损的是结构性理财产品，与股票、股指、黄金、外汇等挂钩，普通理财产品亏损的概率还是很罕见的;二是出现亏损的概率极低，14万多款产品中只有44款出现亏损;三是本金损失不会太多，按照偿还率89.24%来计算，5万元本金还剩近4.5万元。
所以，银行理财有可能亏损，但亏损概率非常低，即使亏损了，亏损金额也不大。
银行理财风险加大 未来亏损率有可能上升
前面说的都是现在及以前的事情，也就是说过去银行理财基本上不会亏损，但这并不代表未来，近年来银行理财市场的风险也在逐渐上升。
一些小型地方性银行缺乏优质资产，且资金管理能力不佳，往往会提升杠杆率或是委托给其他公司打理，比如委托券商、信托、基金等非银行金融机构投资，以寻求高收益，而这些机构的投资策略会更加激进，风险自然也会随之增大。
此外，过去数年来银行理财市场存在&刚性兑付&的不成文规矩，即使理财资金出现亏损，银行自掏腰包也会把本金和收益兑付给投资人，否则将会影响银行的声誉，导致客户流失。但银行理财也在不断思考着如何转型，比如国有银行和股份制银行的净值类理财产品的发行比例在不断增加，刚性兑付迟早有一天会被打破，届时投资者将自担风险。
结语：至少从过去、现在还有短期来看，银行理财还是非常安全的，但是过去频频亏损、大幅亏损的黑锅，还是别让银行理财来背了吧。
原标题：理财产品频频亏损？ 银行理财：这黑锅我们不背
编辑：史俊
[此文系转载，来源于融360，版权归属原作者]
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