民生银行小微贷款突破4000亿元
民生银行小微贷款突破4000亿元
时间：日05:43 来源：龙虎网-南京日报
原标题：民生银行小微贷款突破4000亿元
　　本报讯（记者 王捷青） 近日，平安银行在南京举办了“相伴成长，赢在未来”的小企业金融服务推介会。会上，平安银行推出了“移动小微银行”和贷贷平安商务卡。　　数据显示：截至8月末，平安银行已为超过20万的小企业客户提供金融服务，全行小微企业贷款余额较年初增长45%，新增贷款额达上年同期的4.3倍。平安银行小企业金融事业部总裁郭世邦介绍：“依托贷贷平安商务卡，平安银行为客户提供的是包括结算、贷款、理财、增值服务等多种功能的综合金融服务平台,它将小额信用循环贷款与借记卡功能及权益相结合，还可以和电商平台对接，构建了一种全新的小企业金融商业模式。”据记者了解，平安银行把小企业金融从本能、被动的商业选择提升到理性、成熟的战略定位高度，并细分小企业客群，制定不同的营销策略、开发相关产品，不断下沉服务范围，以满足处于不同成长周期的小企业需求。　　目前，平安银行是业内首家创新提供“移动小微银行”概念的金融机构，通过移动展业为小微企业提供高效服务，为银行业务模式做出了创新。平安银行南京分行负责人透露，他们立足区域本地化优势，着力打造区域特色行业和特色产品，为区域经济发展提供信贷支持。例如南京的南京品牌茶叶协会、南京金厨冷冻品批发市场等，都成立了小微企业俱乐部，为相关的小微客户群以及产业链上下游提供专门服务。未来南京分行将充分利用全平台优势，为当地小微企业主提供更加高效、便捷的金融服务。　　作者：王捷青
13-10-2513-10-2513-10-2413-10-2413-10-24万科：30亿开发贷款遭到民生银行地产金融部拒绝_新新贷_中国顶尖贷款投资平台
万科：30亿开发贷款遭到民生银行地产金融部拒绝
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&&&&&&&民生银行地产金融事业部成立不久后，身为中国地产头牌企业、一向在国有四大行贷款的万科集团向民生银行提出贷款30亿元的融资需求。但民生地产金融部衡量再三，最终拒绝了万科的贷款要求。&&&&&&&万科集团执行副总裁肖莉表示，万科对民生银行贷款一事并不知情。但据知情人士透露，万科当时提出的开发贷款条件比较苛刻，贷款额度30亿元，利率维持基准利率，甚至要求下浮，同时是信用贷款，没有质押，并且银行不能对其具体项目进行跟踪和监控。&&&&&&&但据民生银行内部人士透露，当时地产金融部的意见是，给房地产商的每笔贷款都基于项目发放，并要有质押，房地产项目更要全程监控，开发贷款需封闭使用，防止挪用。&&&&&&&”即使民生贷出30亿，仍然满足不了万科全部融资需求，我们也只是其贷款的’偏房‘，而不是长期战略合作伙伴，况且民生与万科之前没什么信贷业务往来，万科的商业模式上又是以量取胜，要求资金成本低，与银行其他合作机会少。“&&&&&&&据建行一位客户经理说，像万科这样的地产龙头企业很少挑选与股份制商业银行战略合作，之前也很少与其有信贷关系，因为股份制银行无论从资金供求量、银行网点来说，都很难满足需要。&&&&&&&实际上，民生银行地产金融事业部改革后，资本约束压力增大，于是加大了中间业务服务，希望获得高收益。而万科的资源配置又重点在城乡结合带，基于风险控制考量，民生则多选择中心城市的中心区域的项目。&&&&&&&据8月5日公布的万科中报，6月末万科净负债率仅为37.1%，远低于行业普遍水平。报告显示，公司期末持有的现金达到153.7亿元，超过短期借款及一年内到期的长期债务总和。&&&&&&&渤海证券房地产行业研究员周户认为，从中报来看，万科现金为王策略显现，2008年新开工面积和竣工面积的调整，降低了公司短期负债的偿付压力，同时减少工程款支付约45亿元，增强公司现金流。考虑到59亿元公司债发行已获批，下半年万科资金链将较为安全。&&&&&&&但周户认为，2009年的4月左右，万科仍会面临资金压力。&&&&&&&万科2008年第一季度报告称，资金正成为制约其住宅供应和行业发展的最大因素。2006年-2007年，万科的经营现金流净额从-30.2亿元猛增至-104亿元，其经营活动所需现金流依靠于负债融资。2007年年报显示，万科短期借款110.5亿元，一年到期的非流动性负债74亿元。截至2007年底，公司的资产负债率已经达到了66.11%。&&&&&&&2008年货币从紧的政策开年便体现出来，央行缩减了各个商业银行2008年的贷款总额，不少银行的房地产开发贷款额度在开年头几天就已提完，”这可能是万科向民生告贷的大背景。“分析人士认为。&&&&&&&今年一季度后，房地产商再融资有所松动，以万科为代表的主流地产巨头现金流情况得到了一定的改善。但房地产企业的高增长已难以持续。行业的不景气可能使得未来1至2年内的业绩增长明显低于预期。&&&&&&&分析师认为，适度调整价格是目前开发商迅速回笼资金，摆脱调整压力的理性选择。主动降价和调整销售策略的地产商开始赢得主动。&&&&&&&”万科是在储存实力、留有现金，在等着房地产业最糟糕时刻的到来。“一业内人士评价。&&&&&&&2007年，民生银行扩张快速，存贷比维持在高位，其中，房地产开发贷款信贷占比高、不良贷款规模反弹。不少市场人士担忧，一旦房地产市场进入风险释放期，民生银行将承担较大风险。&&&&&&&事实上，在2007年底，民生银行房地产开发贷款占信贷总量比近13%，贷款余额仅500多亿，今年新增额度也仅有60亿，而总部给地产金融部下达的责任利润计划是18.5亿元。如何走好风险有效控制和有限资本约束下业务正常发展的”平衡木“，成了新成立的地产金融部的头号任务。&&&&&&&”我们包打不了天下，在客户选择上，只能选择那些在价值理念、收益方式和战略发展模式上和民生契合的客户。“民生银行地产金融事业部总经理杨毓告诉记者。&&&&&&&”我们研究大客户的商业模式，对其了解后，从信贷、现金管理、业务咨询、结算平台等多方面展开全面合作，现在也敢进中度风险区了，哪怕选择不是行业中最好但能带来最大收益的客户，立项规范流程，发挥封闭贷款管理优势，获得高收益。“&&&&&&&”我们也不会一味迁就大客户，香港的一家房地产公司，资产规模确实很庞大，但是资金链紧张，项目风险大，我们也不选择。“杨毓说。
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编辑：shenchao
摘要：据21世纪经济报道消息，历经了楼市的起落、融资环境的变化，银行与房企走出了蜜月期，双方不欢而散的例子越来越多。
据21世纪经济报道消息，历经了楼市的起落、融资环境的变化，银行与房企走出了蜜月期，双方不欢而散的例子越来越多。一般情况是，银行收贷弃房企，或者是房企资金链紧张违贷。但浙江浙欧置业房地产开发有限公司与的这场纠纷却是银行拒收。
纠纷的爆发点是房企还贷给银行的1.9亿元被&拒收&。
位于杭州的浙欧置业向民生银行发出的&到款&通知函显示：浙欧置业在民生银行的19180万元贷款于2月26日到期，浙欧于贷款到期日中午11点50分将相关款项存入民生银行的账户，开户行为杭州天目山支行。
当天13点31分，银行系统查询显示，账户状态为&只收不付冻结&。房企认为，他们公司属于正常还款，民生无权对其款项进行冻结。并告知银行，贷款还款金额已全部到账，要求银行立即解冻账户，以保证到期日还款成功。同时，要求银行立即对此笔贷款的抵押物进行解押并协助办理抵押物注销手续。
经多方了解得知，个中原因颇为复杂，银行与企业背后的交易扑朔迷离。其中，一份附加的合同为这场纠纷埋下了伏笔。
浙欧置业与该行签订的融资合同有一附加条件，即浙欧置业须以成本价将其开发的2万平方米写字楼售予银行。但因购房合同及办理产权证过程中遇到纠纷，浙欧置业高层表示，他们想还掉民生的全部贷款，向另一家银行转贷。
但民生银行拿出当初协议，指房企违反其中的第八条：&在甲方（浙欧置业）为乙方（民生银行）办妥房产证之前，无论贷款是否到期，甲方承诺保留一定的贷款余额，同时抵押在银行的5000多平方米办公用房不能释放。&
浙欧置业一名高管说：&贷款到期还掉不再借是借款者的自由意愿，没有理由强制保留贷款余额，协议第八条条款内容是与法规相冲突的。&
实际上，协议第八条又牵扯着这笔贷款幕后的另一场交易。
这场交易始于2008年，当时金融危机后的楼市走势莫测，房地产企业的融资窘态逐渐显现。然而，浙欧置业在杭州钱江新城开发的高端写字楼&尊宝大厦&却逆势热销。
据透明售房网数据显示，2008年伊始，尊宝大厦的销售速度惊人，在半个月时间内成交了323套，一举拿下杭州市区商品房一月份的销售冠军。
在这背后，银行成为此楼盘的&托底&大客户，这方面，银企双方的利益是一致的。
浙欧置业与民生银行签订的这份背后的合同显示：浙欧置业向民生银行出售尊宝大厦2万多平方米商业用房，总价2.09亿元，银行已付款总额为1.9亿元，购房应付款1190万元。
&已付款1.97亿元，实际上就是贷款。&一名操作过这种捆绑贷款模式的房企负责人孙先生介绍。
上述协议还约定，房企在前述协议生效后2年内，办妥商业用房产权分割，符合销售条件满足乙方要求，并与民生银行补签商品房买卖合同。
&银行低价置物业，作为企业融资的一项条件，我们银行也有过类似的互利式交易，别的银行也会有。&一名总行高管说。
但此后融资环境发生着变化，而楼价早已一飞冲天。此时，另一家银行游说浙欧置业称，以物业作为抵押，贷款条件对企业更有利。浙欧置业盘算，若转贷另一家银行，融资成本将节约两三倍以上。
因此，浙欧置业不再拿物业去民生银行续办抵押手续，而是等在贷款期到还款并转贷。但民生银行却不认同这一做法，于是就出现了拒收贷款这一幕。
对此，一名银监系统官员认为，拒收企业贷款并扣押贷款一事，银行可能有违规嫌疑。至于背后的附加合同，则当由司法部门作出判定。
前述官员称，去年发文提出的不得以贷转存等&七不准&原则实施一年来，在贷款过程中，企业还是屡屡遭遇银行以存抵贷、搭售和收取各种费用等&潜规则&，融资成本逐年上涨。
这种特殊时期附加的条件，随着资金市场供需结构的变迁矛盾开始逐步呈现，这也是中国房地产市场畸形表现之一。
  
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我的意见：民生银行小微贷款突破4000亿元
民生银行小微贷款突破4000亿元 民生银行在京举行隆重仪式，宣布该行小微贷款突破4000亿元，标志着民生银行小微金融跨入一个新阶段。 作为国内小微金融服务的领军者，民生银行战略定位为小微企业的银行。以2009年商
民生银行小微贷款突破4000亿元
& & 民生银行在京举行隆重仪式，宣布该行小微贷款突破4000亿元，标志着民生银行小微金融跨入一个新阶段。&
　　作为国内小微金融服务的领军者，民生银行战略定位为&小微企业的银行&。以2009年&商贷通&面世为标志，该行创新商业模式，变革作业模式，&打造核心竞争力，小微贷款规模一年一个平台，2010年突破1000亿元，2011年突破2000亿元，2012年突破3000亿元，2013年9月末突破4000亿元关口，达到4040亿元，5年来累计发放小微贷款达到1.2万亿元，共服务小微客户170万户，不良率有效控制在0.52%，彰显了该行在小微金融领域专业的管理能力和全面的服务能力。&
　　从&一圈一链&到&聚焦小微&&打通两翼&，从单一产品到综合金融，创新商业模式，民生银行成功探索出一条可持续发展的小微金融之路。在批量开发模式的深入践行下，该行在全国性大型商圈内、重点产业链条上均有较高的市场渗透率。同时，不良率也得以有效控制，服务效率提升，运营成本降低，基本破解了小微金融&风险大、成本高&的难题。目前，&一圈一链&批量授信项目达到3000多个，重点支持特色产业链78个，贷款余额超过3800亿元。&
　　该行还创新性地推出城市商业合作社和互助基金担保贷款，让商圈内分散的企业实现物理、结算、产品、基金、信息五大平台的共享，进而实现了客户资源的整合和批量开发的整合。这一客户整合模式为小微企业提供实现抱团发展。目前，该行已建立合作社3000余家，互助基金担保贷款超过320亿元。&
　　在经营管理模式上，民生银行已形成特色化的专业支行运营模式。依托专业支行在对所属区域的产业结构、主导行业、商业业态和特色经济分析的基础上，围绕其周边商圈、主导产业链的经营特点和规律，形成有效综合开发，并结合支行资源和地缘优势，提供融资、存款、结算和售后服务等一体化服务。目前经民生银行总行认证授牌的专业支行已经达到104家，以此为重要节点，覆盖全国的小微金融各行各业、全产业链研究和产品创新的服务网络正在形成。&
　　此外，该行还在产品服务体系上大胆创新，从核心单一品牌&商贷通&向外递延综合金融服务内涵，打造推出的以&乐收银&结算和综合服务为代表的一揽子综合金融服务，实现了小微金融由单一融资贷款供给模式向综合金融服务的转变。今年推出的&民生微贷&产品在推动产品体系不断丰富的同时，也有力地推动该行小微客户结构和盈利模式实现双优。&
　　在发布会上，民生银行行长洪崎表示，未来5年，该行将以大数据为手段，以流程再造为依托，打造多元化的服务平台、多样化的产品供给体系，实现小微金融的数据化、系统化和流程化。
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