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献给经常使用信用卡的朋友们！（申请加精！）
计算积分：多数人一头雾水 　　市民章小姐今年6月份办了张信用卡，她说，自己前前后后刷了几千元钱了，可打客服电话查询却只有100多积分。事后，她才知道该行的积分是消费20元记1分，不足20元不记积分，所以消费了几千元，却只有100多分属于正常现象。章小姐说，自己哪怕逛超市买菜也刷信用卡，就是为了多积分换礼品。但却未料到，这家银行的积分这么难积且不值钱。 　　家住罗湖区东门路的罗先生持有信用卡多年，之前他也并不关心信用卡积分问题，但前段时间网上有帖子称信用卡积分可以兑换飞机票，他才留了个心眼。但前两天，他核对信用卡对账单时，发现自己有两笔3000元和5000元的消费没有积分。消费越多积分反而成了0？气愤不解之下，罗先生给银行客服打电话，却被告知，他所消费的商家属于银联确定的批发类，因此，所消费的金额没有任何积分。罗先生很是气愤地说：“难道以后我每次刷信用卡，还得问问人家是不是属于批发类企业？” 　　网友DUDU在一知名论坛上这样讲述其遭遇，他说：“我在同一个地方刷了五六笔款，1000元以下的消费都算积分，两笔超过3000的都没算。打电话给客服，居然说刷卡的pos机的问题。而自己明明有两笔在一个pos机上刷的，一笔有积分而另一笔就没有。” 　　保障权益：多了解积分信息 　　某国有银行深圳分行信用卡部的总经理杨先生介绍，目前各家银行在信用卡积分方面的管理不尽相同，对积分的计算方法也有差别，因此，广大市民在申办信用卡时除了考虑其办卡赠送的礼品外，还应从长远考虑以下问题：如哪些银行信用卡积分性价比更高，哪些银行信用卡积分还礼品种更丰富，哪些银行信用卡的积分永久有效等。 　　事实上，目前深圳仍有不少持卡不重视积分的兑换。昨日，在记者的调查中，所问及的10名信用卡持有人均表示从未用积分兑换过礼品，更有人称不知道自己信用卡有多少。业内人士分析，首先，不少银行的积分都设置了有效期，一些不善于时时跟踪个人积分信息的持卡人，会造成积分浪费；其次，积分兑换物品的单一，或是不符合用户实际需求的现象常见；再次，即便有了足够的积分，却又发现兑换手续麻烦。种种现实问题，使积分成为容易被消费者遗忘的一笔财富。 　　因此，他建议广大持卡人在使用信用卡的过程中，一定要多留心眼，一有什么疑问就拨打银行信用卡的24小时服务热线，以切实保障自己的权益。同时，持卡人也可在闲暇时间多多关注自己所持信用卡的网站，从而了解最新的信用卡积分政策。 　　温馨提醒 　　可选用 　　积分永久有效卡 　　至于如何善用积分财富问题。有深圳银行业人士表示，选择永久有效的积分是第一步。一些已经了解积分游戏规则的理财达人，无不将“永久有效”视为保护自身权益的关键点，因为事实证明，这恰好体现了银行是否真的把这种关心落实到了积分规则设计的实处。纵观信用卡市场，多数银行信用卡积分都永久有效，如建行、农行、招行、华夏、民生、兴业、深发展、上海银行的信用卡积分永久有效。不过也有部分银行的信用卡积分存在有效期，如中银系列信用卡积分有效期为2年；交行部分信用卡积分有效期最短一年，最长两年；浦发、光大、广发、平安银行等信用卡积分有效期也是1年至5年不等。有持卡人表示，由于积分换礼品具有随机性，持卡人当然愿意选择积分可以永久有效的信用 网站会员换礼&&降低成本礼品丰厚 　　【换物达人 王飞】 　　【换生活体验 作为大众点评网的会员，用积分成功兑换过500元移动充值卡，正在努力换一回免费旅行。】 　　30岁出头的王飞和太太都不怎么会烧菜做饭，下馆子成了家常便饭，“我们在饮食方面的花销蛮高的，平均每个月需要四、五千元。”对于如此的高成本，两人有些无奈，不过也因此得到了一些小回报。 　　“因为吃的餐厅多了，自然也就有了比较，我们都很喜欢在大众点评网上留下评语。”作为大众点评网的会员，飞哥飞嫂会尽量选择有消费折扣或是积分比例较高的餐厅，“这样做不仅成本可以降低，还能累积积分或用积分抵现。”当积分累计到一定标准，可以兑换婴儿奶粉、手机充值卡、交通卡、航空里程或是小家电等等。现在，两人已经成功兑换过500元移动充值卡，正在向下一个目标迈进，“通过点评积分可以换取国航里程，我们计划着凑到2000点积分换1600公里里程，来一回免费旅行。” 　　除了大众点评网，还有很多不同类型的网站也有会员积分制度，比如大家熟悉的携程网、当当网、淘宝商城等等，会员积分制已经成了商家管用的手段，以此奖励自己的客户，吸引更多的消费者光顾。兑换的奖品也越来越丰厚，可以说，只要你能想到的东西，几乎都可以通过积分兑换来取得。 　　比如在携程网积累满15万分可以兑换价值1500元以下国内单程机票一张、12万分兑换双立人双耳煎炒锅一个、7000分兑换双人防潮垫一条。当当网积分换礼的范围也很广泛，不仅有各种读书网站礼券、还有服饰优惠券、实物礼品等等。而喜欢网上购物的消费者在淘宝商城拍下物品后，就能得到相应积点，虽然不同商品德返点比例不同，但都不低于商铺销售价的0.5%，在下次购物时，可以直接作为先进抵用。在淘宝商城，100个积分可以在购物时抵用1元人民币。 　　不过，与信用卡积分相同，网站积分也是有其时效性的。携程积分有效期为两年，若累计满两年仍未兑换奖品，则过期后由系统自动在月底扣除。比如日获得的800分，在日将过期消除。 　　淘宝商城的积分有效期至少为1年，过期作废。例如日获得的积分，和日获得的积分相同，都是截止至次年年底即日有效。这一规定与当当网的积分规则相同，超过有效期的积分将不能记入当当会员晋级积分，也不能参加兑换活动。消费者可不要为了积累更多积分而错过了兑换的有效时间。 　　大众点评网的积分有效期会在会员卡上注明，未注明有效期的卡片即为长期有效。在有效期满的前2个月内，网站会延长会员卡有效期，或是发放新卡。发放新卡后，原卡内地积分会自动转到新卡上，不会丢失。换言之，消费者不必担心浪费大众点评网的积分。 商场会员换礼&&一人办卡多人攒分 　　【换物达人 小艾】 　　【换生活体验 办理各种商场会员卡，经常借给朋友使用，不仅可以节省开支，还获得一对手工耳环等礼品】 　　小艾爱购物可是单位里出了名的，不过她可不是傻傻的血拼族，通过办理自己喜爱品牌的会员卡及经常光顾的商场会员卡，她节省了不少开支，“攒会员积分可是有很多好处的。” 　　“现在很多会员卡都采用积分换折扣的方式，比如新卡最初打9折，在累计消费满1000元后打85折、满2000元后打8折，这种情况下我会发动身边的资源。”小艾说如果单靠她个人的购买力累计积分有些吃力，也不太实际，毕竟她不会只购买一个品牌的衣服。所以她很乐意把会员卡借给身边的朋友，“她们可以享受会员折扣，我也能累计积分，绝对一举两得。” 　　此外，商场或商铺的会员积分还可以换取小礼物，“我有一张韩国饰品店的会员卡，每次购物都能“打卡”记录消费金额，等到满100分、200分、500分的时候，店主就会送礼品。我曾拿到过一对手工耳环。” 　　善于积分换礼的小艾总结了申请会员卡的经验，“虽然很多商场、店铺可以免费办卡，但有时也有一定门槛，比如需要单次消费满1000元后才可以办卡，这时我就会带朋友一起Shopping，大家凑到数额后办张会员卡。如果运气不错，碰到商家降低办卡门槛，像很多商场在节假日期间任意消费一笔就能开卡，我当然会牢牢把握机会。” 　　“商场或商铺的积分也是有时效的，只有满足了一定条件，才可以免费续卡。”小艾说，她的几张服饰品牌的会员卡要求每年消费满2000元、3000元不等，“要是没有朋友的帮忙，可能要重新申请会员卡，积分也要从零开始。”因此，她会对这样的卡片特别留意，向店员打听清楚积分规则，免得白忙乎一场。 　　不同的会员积分卡使用规则会大相径庭，比如有些卡片在累计积分达到一定数额后，可以为持卡人带来更低的消费折扣，或是享受特价商品的优惠等，而有些则是用累计的积分兑换礼品。为了充分发挥积分卡的功能，我们不妨借鉴小艾的经验，与身边的朋友分享会员卡，借他人之力累计积分。当遇到积分翻倍、超额奖励之类的活动时，更不要轻易放手，情人节、圣诞节、生日等等可能为消费者带来特别礼遇。另外，还需要提醒的是，大家在申请卡片时，有必要对个人信息适当保密。比如先搞清楚填写会员资料的目的，如果是寄送卡片需要填写地址，那么留下公司的联系方式也无妨，除此以外，特别是身份证号码、手机号码、家庭电话什么的，最好不会轻易留下。(理财周刊) 巧赚巧用信用卡积分：算好“时机”省大钱 　　巧赚巧用积分大有学问，号称“用卡通”的小优，颇有心得。 　　小优认为，首先应巧赚积分。比如和朋友AA制聚餐，你可先刷卡，之后让朋友还你现金。“时机”也很重要，大多数银行在节假日期间，都会有一些翻倍累计积分活动，如正好要在节假日购买一些大件，那就是赚取积分的好机会。 　　大型的营销活动也不能错过，比如建行冠军足球卡，翻倍积分的规则和发卡俱乐部的净胜球数相关；使用香港旅游卡，在香港地区指定商户刷卡消费，即可获中国银联提供的4倍银联积分。 　　当然也要避免一些不理智，比如为攒积分买些没有用的东西，积分只是使用信用卡的一个附带优惠，不能被它牵着鼻子走，否则得不偿失。小优又补充，银行之间的积分规则略有差异，大多数银行是1元人民币计1分，1美元计10分或8分，也有银行是20元人民币计1分，2美元计1分，这时如果刷卡到19元之类，可加点小东西，凑满20元，否则19元就没积分了；大多数银行对在房地产、批发类、汽车销售类、公用事业、政府机构等消费是不算积分的。小优还提醒，像交行、中行、中信银行(601998,股吧)的积分，有有效期限，建行、民生银行(600016,股吧)等持卡人则不必担心，他们的信用卡积分是永久有效的。 　　小优还介绍，目前大多数银行选择和航空公司合作，积分专门兑换里程，如建行的东航龙卡，招行的国航知音卡，它们的积分可兑换相应的航空里程。平时出差较频繁的持卡人，使用这些航空联名卡，累计里程换购机票还是很实惠的。还有像一些汽车类联名信用卡，也采取独特的方式回馈客户，例如建行大众龙卡，消费金额按一定比例折算积分，可在上海大众全国300余网点购买整车、零件、附件时直接抵扣等值现金。许多银行礼品的形式也不再拘泥于传统，如可以用积分订阅杂志、购买电影票、兑换购物券等。(中国宁波网) 看你的信用卡积分能换回多少宝贝 　　CK香水、Wilson网球拍、一年高尔夫畅打……信用卡积分能换回多少宝贝 　　“招行的service最棒，兴业CRM越来越成熟；浦发、招行的积分礼品最多……”张倩举着手里的六张信用卡，如数家珍；其中有一张是老公杰新的；“五一的时候逛商店，把他的广发卡也要了过来；最近白金卡积分兑换礼品可以打五折。” 　　“礼品嘛，一开始很杂乱，招行卡曾换过靠垫杯子还有锅之类的，后来卡龄长了，懂得积分要慢慢积累；用浦发卡换过CK的香水、Wilson的网球拍，民生的换过一年期的时尚杂志……现在更不轻易兑换了，想把小分积大，用这张兴业白金卡积全20万积分去换一年期高尔夫畅打。” 　　张倩是上海一家外资快速消费品公司市场部的高级经理，老公在外资银行工作。据介绍，自从2006年在开卡赠积分换礼的活动中尝到了甜头，张倩开始关心起怎么积分最划算，几年来积攒了礼品的同时也收获了一份别样的乐趣。 　　“招行白金卡旅游订携程的服务特别方便、还可以打折；昨天去久光还用了浦发卡折上9.5折；大部分信用卡刷卡几次就能免年费，招行积分还可以兑换次年年费……” 张倩的消费几乎全部都用信用卡付账，除了房子和汽车；和朋友一起吃饭购物也总会“主动”买单，既可以折扣优惠共享又可以积分独享。 　　批发商消费 　　刷卡不积分 　　张倩还开始逐渐培养家人刷卡的习惯，“杰新经常和客户吃饭，刷卡的话有时不但能打折，一个月还能积上万分。上个月妹妹公司里为办公室员工采购化妆品做福利，也是用我的信用卡刷的；同样的金额级别高的卡一般兑换优惠更多。”不过，张倩提到的这次采购地点是在港汇广场，并不是批发商。据记者了解，一般专门的批发商消费刷卡是不记积分的。例如招商银行就有一张专门的各地非积分店铺名单。 　　牡丹卡积分 　　含金量最高 　　在众多信用卡中，大多数是以1元人民币积1分、1美元积8分的方式计算积分，例如工行、兴业、民生、广发、浦发等等，建设银行(601939,股吧)的龙卡贷记卡每消费或取现1元人民币积1分，消费或取现1 美元积10 分。招商银行的积分规则是同行内最特殊的：消费达到20 元人民币或2 美元，才可以兑换1 分；也因此很多学生卡一族认为招行卡的积分经常浪费了零头，很不划算。 　　也有招行卡的粉丝告诉记者，招行卡的金额兑换积分的比例虽然最低，但是另一个比率——即可兑换物品的实际价值和兑换所需积分的比例却并不低，计算下来得到所谓的信用卡积分含金量水平，和其他信用卡也就差异不明显了。 　　例如一款飞利浦电须刀HQ46，市场价格296元，兑换需要14850积分，计算下来：该积分的含金量=296元/14850分/20元=0.001。 　　招行信用卡 　　积分活动最频繁 　　然而，在以上一般的积分规则外，每家银行几乎都有一些特殊的积分累计优惠规则或者活动。在某个特定时间或者条件下，信用卡积分可以多倍累积，不仅仅只跟消费金额相关。 　　招行卡的活动比较多，像招行白金卡开卡或升级后的三个月内刷卡也享受3倍积分的惯例已经连续多年。去年起推出的两次连续刷卡一个月积分翻25 倍的活动。按照其规定，持卡人需要每日连续消费，时间跨度要长达一个月才能得到最高25 倍消费积分。 　　广发卡生日当月消费享受双倍积分累计(使用南航卡刷卡消费则享受双倍南航里程累积，即15元人民币或2美元可兑换2里程)。即在计积分商户中刷广发卡消费的交易，如果签单授权尾号有8的，该笔消费可获赠多倍积分/里程奖励或最高达4888元的免还款签账额度；如果中奖的该笔消费属于海外消费，还可额外获赠8000积分或800里程。(理财周报) 信用卡积分抵房贷月供 巧用贷款方式也省钱 　　不可避免地，我们已经进入了一个低利率时代，一些理财产品不以我们的意愿为转移地减少了预期收益。在继续寻找适合自己的投资渠道时，利用一切可以利用的资源适时地省钱，也是目前形势下的一种理财思路。如果你细心地留意各家银行推出的产品，就会发现，近期，不少银行推出了形形色色可以减轻贷款者还贷压力的产品，对于银行来说，当然是为了获取更多客户，但我们如果善加利用，确实可以实实在在地省下一些开支。 　　信用卡积分抵房贷月供 　　消费积分可以用来还房贷，这种方式跟积分换礼不同，而是直接换成了现金。 　　在深圳发展银行，就有这样一种卡———“按揭信用卡”。这张卡与普通信用卡的区别在于，它是专门为房贷客户设计的、具有按揭概念、可以用刷卡积分抵扣房贷月供的信用卡。 　　深发展宁波分行个贷经理施志刚介绍，按揭信用卡是通过整合房贷和信用卡两大资源打造出的创新组合产品，目的是从消费理财的角度进一步减轻老百姓的还贷压力。该卡现金回馈比例最高可达1％，刷卡越多抵掉的月供也越多。 　　“在我们银行办理房贷按揭业务的基本上都会同时申请办理一张按揭信用卡。当然，还没有办理房贷按揭的人也可以申请该卡。持卡人刷卡消费按照每一个月为一个周期进行累计，在任何场所进行的刷卡消费均可累计。按揭信用卡可先将持卡人的积分储备起来，积分长期有效不清零，待将来持卡人申请深发展房贷或转按后100％兑换累积积分用于还贷。”深发展宁波分行信用卡中心负责人梁经理表示，“所以目前在卡中心办理信用卡的年轻人比较多地会选择这种方式，比例超过了50％。” 　　在办理按揭信用卡主卡的同时，持卡人也可以为父母、子女、兄弟姐妹等家庭成员办理多张附属卡，主卡和附属卡可共同累积积分并转入同一指定还贷账户。 　　消费贷款增加免息期 　　“只有利，没有息。”最近招商银行正在热推一种贷款新产品，叫做“消费易”，可以为信贷用户节省一些钱。该行的新、老客户，只要将房产(包括住房和商业用房)抵押在银行，并拥有消费类授信额度，就可以申请开通“消费易”，在贷款总额度内获得免息透支额度，用于一卡通刷卡或者网上消费。“免息期最长可以达到50天。”招行宁波分行个贷部的工作人员介绍，“这种消费投资不设立10％的最低还款额度！免息期结束以后，客户可以选择将透支金额100％转为消费贷款，免费消费额度就能自动恢复了。” 　　“因为我的房子是抵押在招商银行的，不少消费开支也都是使用招商银行的卡。现在经济情势不太好，但是年末了，家里又可能需要较多开支，所以办理这样的消费贷款，还是蛮有吸引力的。”在招行宁波分行，张女士这样告诉记者。 　　交通银行也正在推一定程度上免息的个贷产品———“易贷通”，该产品通过综合考虑客户收入、职业前景、信用状况、担保方式和担保物价值等情况，给予借款人长达三年、可循环使用的最高额度。借款人在需要用款时，以借记卡为介质，在可用额度内随时通过网上银行和电话银行等电子渠道自助发放，贷款方向包括房屋装修、购置家庭轿车、家具家电、婚嫁礼仪、度假旅游、餐饮娱乐及日常消费等。“除了手续简单、额度较高等方面，这次的新产品在还款上可以节省利息，也就是客户在分期还款的时候最后一期是免利息的。”交通银行宁波分行零售信贷管理部的陈经理介绍，“年底了，有不少客户开始买车买家具等，我们选择在这个时候推出这样的产品，也是希望给客户尽量大的优惠，使其在开支上能省则省。” 　　以存抵贷赚利差收益 　　用存款来抵消贷款利息，这是目前不少银行推出的贷款理财新方法。如建行、工行、光大和深发展等多家银行都有开办此类业务。在经济下行期，老百姓的收入不可避免地也会受到影响，新的还款方式为流动性需求较大的客户提供了更多选择。 　　贷款买房人经常会有这样的困扰，手中闲钱多时希望提前还贷少付利息；但是急着用钱时，又可能需要向银行贷款。这种情况下，其实客户可以提前在银行进行存款，将存款与贷款结合起来操作。比如建行的“存贷通”，可以将客户的储蓄账户和其在建行办理的住房按揭贷款代扣账户关联起来，当客户账户内的活期存款余额超过3万元后，建行按一定比例将其视作“提前还贷”，该部分存款享受相当于贷款利率的收益，也就是说，节省的贷款利息作为增值收益按月返还到客户的活期存款账户上，而其存款账户上的资金并未真正减少，需要资金周转时可随意调用。 　　工行的“存贷通”与此类似。借款人在先支付贷款利息的前提下，当其“存贷通”活期存款账户内存款达到5万元以上，则按固定比例抵扣贷款本金，以该抵扣额计算的贷款利息作为客户利息减免的增值收益按月返还给客户，相当于享受了提前还款所节省的利息支出。 　　与工行存款5万元的起点一样，深发银行的“存抵贷”产品也是如此，施志刚介绍，“客户还款账户中超过5万元的部分，将按照一定的比例冲抵贷款本金。所以存款越多，节省的贷款利息越多。根据客户还款账户中的余额，银行按日给客户计算利息，当作理财收益积累起来，年收益率可高达6.57％或更高。对于有房按揭一族来说，这也是一种较好的理财方式，尤其是现在活期存款利率已经降低到0.36％，客户如果将钱放在活期里面的收益已经非常微薄，更可以适当利用该类产品。” (现代金报) 刷卡消费要理性　持卡人小心&积分陷阱& 　　价格高到汽车、笔记本、顶级皮具、名牌化妆品，低到卡通玩具、水杯、毛巾等，现在信用卡的积分礼品已经五花八门，琳琅满目的礼品着实很诱惑人。 　　积分返现、积分还贷等新兴的奖励方式也层出不穷。实际上，信用卡的种种奖励只是刷卡消费的附属品，信用卡的主要功能仍在于免息期良性消费。如果本末倒置，为积分而消费则会得不偿失。 　　理财专家提醒，信用卡刷卡要有规划，理性消费，当然掌握一定的技巧也能事半功倍。 　　积分消费有误区 　　几天前，林女士被同事问起晚上要在哪里吃饭，需要请客吗，请几个人。林女士觉得奇怪，自己就算要请客吃饭，同事为何那么起劲？那晚，林女士带着同事去参加了自己的聚会，在结账时，同事递上了信用卡，请求她帮忙积分。原来，这位同事已经追踪请客，抢单积分有一段时间了。林女士觉得，同事的这个做法太无聊，这不是给自己的生活加负担吗？即使得到积分礼品，但同事已经浪费了时间。 　　另有一位在投资公司上班的白领朱小姐也尝到了“我为积分狂”的苦果，朱小姐所持有的信用卡举办过一个活动，她得到的宣传单显示“即日起至10月31日，连续刷卡10天，积分即可5倍累计。之后每连续多刷一天，连续期间交易都可额外增加1倍奖励积分。积分最高可翻25倍，奖励积分上限5万分。”为了换取这25倍的积分奖励，朱小姐在那一个月，天天刷卡消费。经过不懈努力，她终于完成任务，得到积分。 　　可是，回头仔细盘点这一个月的消费成果，却令朱小姐后悔不已，裙子买薄了已经过季节了，鞋子买的颜色配不上衣服，还有的商品是根本用不上的。而这5万积分的可换礼品也并没有自己想象中那么好。 　　而一些有经验的持卡人也会犯些“精明”的错误。何小姐办了4张信用卡，常常用一张卡透支的钱还另一张刷卡的钱，获得积分，上个月换取一台笔记本电脑，可由于卡太多，其中一张漏缴还款，被罚相当于一个移动硬盘的滞纳金，令她心疼不已。 　　“信用卡积分奖品，特别是大奖品，往往都是可望不可及，让持卡人心有余而力不足。”一位银行业内人士透露，“一般有能力高消费的客户，也不会在乎这些奖品，不属于积分一族的范围。” 　　理财专家指出，信用卡消费安全方便，还有长达近两个月的免息期，理性刷卡购物是好事。不过，刷卡消费不能是为了积分而消费。在积分诱惑前，持卡人要平衡礼品和消费商品，掌握分寸。 　　如何实现积分最大值 　　同是信用卡持卡人，获得积分的快慢、积累获得的奖品质量也是有区别的。如果想更多、更快地用积分获取礼品，关键在于办卡之初持卡人需要货比三家，挑选一张最优惠的信用卡。 　　理智的消费者，应该比对了解银行提供的服务和积分获得条件后，谨慎挑选，使信用卡的价值达到最大化。 　　选卡时最主要还是根据自己的需要选择卡种，比如学生一族可选建行龙卡大学生卡、工行牡丹学生卡、中信I卡、招行Young卡、兴业银行加菲猫卡等。 　　不少持卡人由于工资账户或房贷还款账户由单位集体开在国有大银行，于是就在相应的银行办理了信用卡。但是，通过比较，许多客户向记者推荐，股份制银行的信用卡礼单更有看头，不仅品种多样，且长年活动不断。 　　另外，还要看信用卡商户多少、获得积分的消费成本、领取奖品的初始积分量和同等积分下奖品的价量等。 　　现在，信用卡不断翻新，积分累计方式也在不断改进，比如近日中国联通与中国光大银行在深圳共同揭幕国内首张具备通用积分功能的通信类联名信用卡——光大—联通通用积分联名信用卡。该卡是目前国内惟一具备通用积分功能的通信类信用卡产品。与此前部分通信类联名卡提供的积分不同，该联名卡的通用积分可在全国所有的通用积分特约商户以及指定网上兑换等值商品或服务，内容涉及衣食住行、吃喝玩乐等各方面。 　　除了卡要选好外，持卡人也可以通过择日刷卡、化零为整等方式进行消费。比如今年“十一”期间，凡一次性刷卡消费满99元，即可参加浦发银行推出的“刷刷金银卡，幸运碰对乐”POS有奖促销活动，奖品最高价值2000元。 　　另外，银行遇到节假日都会推出重大活动，通常有“双倍积分”、“实惠大赠送”之类的促销举措，而持卡人生日时也会有多倍积分奖励，消费者可以把有规划但不急着完成的购物计划集中到这些时间突击消费，积分效果显著。(国际金融报) 信用卡六大陷阱：刷卡攒积分并非都有效 　　商报记者 崔吕萍 马元月 王磊 实习生 孟凡霞/文 王晓莹/图 　　在我国信用卡发卡量达到空前的1.42亿张时，众多卡民当中，恐怕只有为数不多的人能把手中的信用卡玩转。余下的大多数人，一部分正纳闷自己从来没用过的信用卡为什么突然被银行提升为“白金卡”，一部分正担忧由于银行的疏漏导致自己信用卡被盗刷，一部分虽然没有激活信用卡但仍被迫向银行缴纳年费，一部分陷入银行所谓的刷卡双倍积分换奖的误区之中，还有一部分人虽然在刷卡套现中“乐不思蜀”，但已经游走在法律的边缘，而这些，都是他们在办卡时始料未及的。这张卡给了人们很多遐想，很多“馅饼”，很多“陷阱”。 　　陷阱一：“白金卡”的困惑 　　案例：一张从未开通的信用卡竞被升级为“白金卡”。一个电话打乱了冯先生平静的生活，因为他不知道这是好事还是坏事。前两天冯先 生接到建设银行打来的一个电话：您的信用卡已经被我们升级为“白金卡”。您将会享受到更多的优质服务，同时您的透支额度和信用等级都会大幅提升，当然，还有更多的超值服务在等着您。 　　这让冯先生想起了几个月前的一件事。冯先生朋友的太太在银行工作，为了帮他太太的忙，冯先生答应开一张建行的信用卡。信用卡寄到后冯先生随手放在了办公桌上，一次大扫除后信用卡不见了。冯先生也没有再把它当回事。 　　一张没有开通的信用卡，怎么会升级到“白金级”呢？从来没有消费过，又怎么能证明持卡人的信用等级呢？还有，信用卡升级的依据又是什么呢？普通信用卡的年费和“白金卡”的年费又有多大区别？面对即将到手的“白金卡”冯先生心中充满了困惑：是天上真的掉下了馅饼，还是又一个陷阱在等待着自己？ 　　■分析：“拉客户的一种新方法。”据了解，如今的“白金卡”早已不是当初的那么神秘。原来“白金卡”的审批门槛很高，并非人人可以申请，也不像普通卡、金卡那样可以轻易免除年费。现在，随着各大银行间的竞争愈发激烈，不少银行对“白金卡”用户也放下了身价并相继推出了一些有限制条件的免年费规则，目的就是为了能够多拉客户并鼓励消费。 　　■商报提示：“早已不再是身份的象征。”几年前的“白金卡”还可以说是身份的象征，现如今变成了拉客户的手段。不过，还是想提醒一句，在选择信用卡的过程中，要结合自身情况加以判断。记住，适合自己的才是最好的。 　　陷阱二：睡眠卡也要缴年费 　　案例：最近，北京某高校的在校生小李很郁闷，一张未激活的“睡眠”信用卡竟让他收到了银行的催款单。大一的时候，为了得到办卡附赠的礼品，小李办理了某银行专为大学生打造的校园信用卡。小李在家是独子，手里不缺钱，所以卡到手以后，直接就被丢到一旁了。没想到过了一年，这个未激活的信用卡让他倒欠了银行100元的年费。小李怎么也想不通，没使用过的信用卡怎么还会让他花掉一笔冤枉钱。更担心的是，这笔欠款会不会影响自己的信用记录，毕竟以后买车买房贷款的机会还很多。 　　“办卡的过程特别简单，就填了一张表，然后交给业务员身份证和学生证的复印件就行了。而且业务员告诉我，办卡首年免年费，以后只要刷满6次也能免年费，如果不想用，不激活就行了。我身边很多同学都办了，收到催款单的也不止我一个，光我们班就有三四个。”小李觉得业务员没有尽到告知的义务，“要是知道信用卡不激活也会收年费，我才不会占那小便宜呢”。 　　■分析：小李的遭遇并非个案。记者了解到，对于信用卡未激活是否要收取年费，银监会目前还没有明确规定，全凭银行自己决定，金额也从几十到几百元不等。某银行工作人员表示，信用卡核准发卡后，所涉及的一系列后台运作就已经产生了，也就是说即使用户没有激活使用，银行的数据处理、信息维护等费用也是存在的。如果真的不想再用信用卡了，最好尽快注销。 　　■商报提示：事实上，也不是所有的银行信用卡在不激活的情况下仍然要收取年费，有的银行只有在不使用就注销的情况下才会收取少额工本费，这样的收费标准显然要合理很多。但是办卡时许多“黑心”业务员根本不会告诉咱们这么多门道。想要不被蒙，擦亮双眼，不贪小便宜最重要。 　　陷阱三：信用卡被“离奇”盗刷 　　案例：信用卡未离身，卡里的钱却在数千公里外的某市被取走，某银行储户王先生就遇到了这种离奇的事。 　　“3月份某天，我突然收到银行的短信，说我的信用卡分3笔一共消费了1万多元。然后我马上给信用卡中心的客服打电话确认，那边的工作人员也证实了确实有这么回事。”王先生赶紧把卡冻结，并且报警。“最后查明，我的卡是在外地某市的ATM机和柜台被取现的，可我人在北京，之前也没有去过那个地方，而且信用卡也没丢失，怎么就会被人盗刷了呢。”王先生对此很是不解。 　　此后，王先生便开始往返于警察局和银行，希望讨个说法。但是警方表示，这种案件侦破难度太大，而且是异地作案，只能尽力。银行方面也说，案发地在他市，要解决就要去当地的银行。 　　提及此事，王先生很无奈，“为这事，我也咨询过律师，但是人家说举证难度太大，而且成功率非常低，事情拖到现在也没有解决”。 　　■分析：复制银行卡进行盗刷比以往窃贼盗刷银行卡还要防不胜防。犯罪分子往往会在银行柜员机插卡口安装带有伪造标志的复合盖，里面装有读卡器，以获取用户银行卡信息；部分犯罪分子还在柜员机数字键盘上方安装针孔摄像头偷窥密码，再通过复制信用卡，实现异地取款。今年以来，全国各地关于信用卡被盗刷的案例屡有发生，涉及金额甚至大到数十万元。 　　■商报提示：信用卡盗刷已成为亟待解决的安全隐患，银行对此应该负起一定的责任。但是对于普通老百姓来说，提高警惕最重要，插卡或刷卡时要注意有没有奇怪的摄像头或读卡器，输入密码时要警惕周围有没有形迹可疑的陌生人，“小心驶得万年船”的古训总没有错。 　　陷阱四：刷卡攒积分并非都有效 　　案例：林志是一名IT行业的工作人员，他的第一张信用卡是在下班后，一家银行在办公楼一层展业时办的。自从有了这张信用卡后，他的信用卡消费和持续办卡之旅算正式开始了。 　　自从林志办了信用卡后，由于信用卡消费有积分，而积分积攒到一定数量既可以换礼品，还可以抵消年费，以至于林志即使在超市只买了不到10元的东西，他也不嫌麻烦地要求刷卡，一切都只为可以得到积分，他想等积分积累到一定量的时候换一个有价值的礼品。 　　虽然不管是购物就餐，还是娱乐消费，林志都会在付款前问一句“能不能刷卡”，但是由于自己的消费有限，林志开始另辟蹊径。后来和朋友一起购物，如果别人不刷卡，他就会主动要求把现金给他，然后他用信用卡来付款。然而，经过近一年的消费后，林志发现信用卡刷卡攒积分也有不少瑕疵。比如积分兑换有截止期，到期后所有积分将要清零；有的消费并不积累积分。这严重打击了林志的刷卡积极性。 　　■分析：部分银行的信用卡积分是有“保鲜期”的，而且，各家银行信用卡积分的有效期也是各不相同。一般来说，普通卡积分有效期是两年左右。若持卡人到时未对卡内累计积分进行兑换，积分将被自动“清零”。 不过，也有少数信用卡的积分常年有效。目前农行、建行、招行、民生、兴业银行、深发行、广发行，平安银行的信用卡基本都为积分长期有效。也就是说，积分不兑换的话，将自动转入下一年积分累计当中，将保留于主卡账户下直至销户。 　　■商报提示：一般来说，购房、购车、批发等商户，绝大多数银行都不计入积分。另外对于医院、学校、慈善、社会服务、公共事业等非营利性行业的相关费用也不能积分。在取现方面，目前除了招商银行和光大银行，其他银行均不计积分。 　　陷阱五：清卡不“干净”后患大 　　案例：本来想省钱，可没想到只少做了一步，王小姐还是“破费”了。今年春节刚过，一直不会储蓄的王小姐下决心开始攒钱，而她自己认为，注销掉已有的信用卡是控制自己超前消费的主要方式。于是她选择在还清欠款后注销信用卡。 　　办理业务时，客服小姐提示王小姐，注销生效后应到银行营业网点提取卡内还款后的剩余金额，办理销户手续。但是因为工作调动，王小姐在之后的3个月内离开北京到了外地。5月底王小姐回京，想起自己信用卡里还有100元没取出来，结果到达营业网点一查，才发现这100元仅剩下70多元了，这使她感到十分诧异。 　　■分析：有的持卡人在办理注销业务的时候，认为只要还清欠款，申请注销生效就可以了。其实注销生效之后，持卡人还应该去银行网点办理销户手续，提取还款后的剩余金额。如果未能及时办理销户手续，有的银行会收账户管理费。例如有的银行卡在注销生效后，会为客户提供5个月内免费管理账户服务，只要客户在这5个月内办理销户手续，就不会被收取费用。 　　■商报提示：其实，王小姐的经历还不算是最典型的，她仅仅是在销户程序上少做了最后一步，结果导致资金受损。事实上，还有很多客户仅仅因为在不知情的情况下少还了欠款零头，最后导致债台高筑。在国内，目前只有为数不多的几家银行不会对客户进行“全额罚息”。因此，客户和银行在信用卡问题上打交道时，一定要把账算细算清，否则吃亏的肯定是自己。 　　陷阱六：信用卡套现“看起来很值” 　　案例：因为在央行的征信记录良好，黄先生刚刚顺利从银行贷到一笔60万元的房贷，但是他心里依然忐忑不安，时刻担心银行会因为他曾经用信用卡套现而把贷款追回去。 　　去年年中，在股市上赔得一塌糊涂的黄先生准备再筹些资金入场，但是所有的亲戚朋友一听说他要借钱炒股，都不愿意解囊相助。这时，一则使用信用卡套现的广告让他看到了出路。随后，他与广告发布者取得联系，该人士在事先收取了黄先生2000元“手续费”之后，利用商场电器柜台的POS机，从黄先生的信用卡中刷出现金2万元。从表面上看，黄先生是买了一个分期付款的电器，实际上，黄先生利用这笔钱买了股票。 　　当时股市相对低迷，股价也不高，而到了今年股指直线攀升，黄先生此前买的不少股票都解了套，有一些股价已经翻了一倍。这期间，虽然他每个月都定期还给银行一笔钱，但始终担心银行会知道套现这件事。 　　■分析：从今年以来，央行、银监会以及中国银联已经就信用卡套现事件出台了多条规章制度，套现行为一旦被查实，持卡人轻则受到信用额度被降低、卡被取消的处罚，重则被列入“黑名单”，个人信用记录会受到影响。而帮助客户套现的POS机使用商户一旦被查处，中国银联将直接取消其POS机使用资格。 　　■商报提示：思来想去，以这种方式获得银行的资金并不划算，且不说在套现过程中要支付给中介的费用，只说一旦客户自身信用记录受到损坏，在今后的金融生活中将一路遇“红灯”。(北京商报)
总结得很好，很有用的，学习了
用卡圣经啊 ，收藏之，学习之
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积分能换现金才给力呢
太长了，能透支就行，其他没要求太多。
积分只是附属品，不能为了积分决定用什么卡，怎么用
看得好累！
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