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银行业从业人员职业操守试题(含参考答案)
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2011银行从业资格考试《个人理财》章节习题(7)-银行从业
来源/作者：卫凯 点击次数：106
　　一、单选题共35题
　　1银行从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和。
　　A、职业道德水准B、职业操守水平C、职业纪律规范D、从业基本原则A
　　2提高银行业人员道德素质，旨在建立健康的银行业。
　　A、经营理念B、企业文化C、公司治理D、发展规划B
　　3下列选项中，()不属于银行业从业人员应遵守的准则内容。
　　A、勤勉尽责B、诚实守信C、客户至上D、守法合规C
　　4银行从业人员在()的监督下，自觉遵守本职业操守。
　　A、公众B、银监会C、同业协会D、以上都对D
　　5守法合规是指以指银行从业人员应当遵守。
　　A、法律法规B、行业自律规范C、所在机构的规章制度D、以上都应遵守D
　　6银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是()准则的内容。
　　A、诚实信用B、勤勉尽责C、专业胜任D、岗位职责B
　　7()是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。
　　A、熟知业务B、勤勉尽责C、专业胜任D、诚实信用C
　　8下列行为中，()违反了保护商业机密与客户隐私的规定。
　　A、与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据B、避免向同事打听客户的个人信息和交易信息C、了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况D、与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据A
　　9不属于“熟知业务”规定的内容是。
　　A、熟知向客户推荐的产品B、熟知产品设计过程C、熟知产品有效期D、熟知业务处理流程B
　　10某客户在办理外汇业务时，向银行从业人员询问如何能在规定额度之外，将多余的美元现钞汇兑成人民币，该从业人员做法不妥的是。
　　A、在客户不急用的情况下，建议客户明年初来结汇B、在客户不急用的情况下，建议客户选择购买外汇投资品C、建议客户将多余的美元转入其他亲戚的账户结汇D、因担心违反“监管规避”的规定，告诉客户没有任何方法D
　　11银行职员张某因突然有急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交于同事，下列对此事正确的评价是。
　　A、不会产生严重的后果，可以允许B、任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交于他人C、因为情况紧急，特殊情况可以原谅D、张某的做法不当，未尽到岗位的职责D
　　12银行员工张某乐于助人、热情大方，在做完自己本职工作后，经常主动向同事提出代为履行职责，这种行为。
　　A、体现了张某工作主动积极，勤勉尽职，应得到推崇B、符合团结合作的要求，应鼓励这种发扬团队合作精神的行为C、在不影响本职工作的前提下，提高本机构的工作效率允许的D、行为不当，除非经过内部调整D
　　13从业人员在履行信息保密准则时，适当的行为是。
　　A、在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案B、与本机构同事谈论客户的婚姻状况C、任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露D、可以适当将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构A
　　14银行从业人员应遵循岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易的安全，尽到岗位的职责包括。(1)不打听与自身工作无关的信息(2)除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责(3)保护、合理运用机构财产，不将公共财产用于个人用途(4)不得违反内部交易流程将自己保管的重要凭证、交易密码和钥匙交于告知其他人A、(1)(2)(3)(4)B、(1)(2)(4)C、(1)(2)(3)D、(2)(4)B
　　15从业人员遵守业务操作指引，遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理、()的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。
　　A、客户自愿B、银行利润最大化C、客户利益至上D、树立良好形象C
　　16在存在潜在冲突的情形下，从业人员应当向()主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。
　　A、所在机构管理层B、银行业协会C、银监会D、利益冲突当事方A
　　17按照准则要求，()是从业人员正确处理利益冲突的做法。
　　A、在履行职责中为避免利益冲突，不得向亲戚、朋友销售或代理金融产品B、对涉及与本人有利害关系的银行贷款审批、担保、资产处置等活动时予以回避C、利用职务便利向亲戚、朋友投资管理的公司提供商业机会和其他利益D、与亲戚朋友以低于普通金融消费者的条件进行交易B相关推荐：2011银行从业资格考试《个人理财》全真模拟题相关推荐：2011银行从业资格考试《个人理财》知识点汇总
　　18某上市银行员工张某得知该银行因为一笔违规批贷导致重大损失，但外界尚不知情，消息一旦传出将对银行股价不利，。
　　A、张某应按信息披露的原则，向媒体记者公布此消息B、暗示朋友卖掉所持该银行的股票C、自己卖掉该银行的股票，但不应告诉其他人D、不得基于此消息为自己或他人盈利D
　　19某客户以自己对某金融产品的收益、风险的理解不够为由，礼貌地邀请办理业务的工作人员下班后单独为其解释，该从业人员恰当的做法是。
　　A、认为该客户的要求属于职责范围之内，应该满足其要求B、认为这是不合理的邀请，委婉拒绝C、通知保安请客户离开D、耐心向客户解释，如果是对业务不够了解，应尽量在上班时间工作场所内进行D
　　20下列选项中，哪项没有遵守银行从业人员公平对待所有客户的行为准则?()
　　A、为VIP客户提供单独的服务区域B、热情对待身体有残障的客户C、为外国客户提供更多便利的服务D、因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异C
　　21按照职业操守准则规定，符合公平对待客户的是。
　　A、对不熟悉业务流程的客户表现出不耐烦B、轻慢办理小额业务的客户C、为语言存在障碍的客户尽可能的提供便利D、热情周到地对待女性客户C
　　22“信息披露”中所需要披露的信息是指。
　　A、从业人员推荐的产品所涉及的风险B、本机构在代理销售产品过程中的责任和义务C、银行过去5年的财务报表D、银行下一年度的战略发展方向B
　　23根据监管的规定和所在机构风险控制的要求，从业人员应对客户所在区域的信用环境、所处的行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录。
　　A、进行调查、审查、授信后管理B、向社会公众披露C、向上级管理层报告D、进行收集保存A
　　24下列不属于银行从业人员协助执行时应尽的义务是。A、了解确认国家机关工作人员是否有权利查询、冻结客户资产B、在未取得客户许可的条件下，不得泄露客户信息C、按照法定程序积极协助执法活动D、不协助客户隐匿、转移资产B
　　25银行从业人员的下列行为中正确的是。
　　A、打听同业人员所在机构的人士薪酬B、与其同事在闲暇时谈论对客户的评价C、从银行离职后与朋友交流以前的客户信息D、在有关国家机关依法调查时，透露客户信息D
　　26银行职员罗某与某房地产公司一直保持着很好的业务关系，当得知司法机关持合法手续要查询该公司账户时，罗某立即向房地产公司汇报了此情况，罗某违反了()规定。
　　A、反洗钱B、监管规避C、协助执行D、内幕消息C
　　27礼物收、送应当确保其价值在政策法律及商业习惯允许的范围内，例如。A、消费卡B、有价证券C、贵金属D、以上都不对D
　　28银行员工孙某偶然发现同事以低于规定利率向客户发放贷款，在这种情况下，孙某不应。
　　A、提示、制止同事的不当行为B、向所在机构有关部门汇报C、向其他同事披露D、向监管部门举报C
　　29银行职员王某发现几位同事在与客户合谋骗贷，王某认为。
　　A、立即向阻止同事骗贷，制止无效时再向领导举报B、向媒体曝光骗贷事件C、在网上向全体员工披露D、不必私下劝阻，以免打草惊蛇，应该立即向领导举报D
　　30当从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，。
　　A、立即向上级机构或监管部门通报B、按照正常渠道反映和申诉C、对外发表贬低、诋毁所在机构的言论D、详细调查、收集对自己有利的证据B
　　31银行从业人员在所在机构任职时，按照职业操守准则的规定，应做到。(1)不得利用兼职岗位为本机构谋利(2)对所在机构的纪律处分有异议时，应直接向上级机构或监管部门反映申诉(3)离职后，仍应恪守诚信，为原机构保密(4)不得代表所在机构对外发布消息
　　A、(1)(2)(3)B、(2)(3)(4)C、(1)(3)D、(1)(2)(3)(4)C
　　32下列行为中，()符合法律法规及各银行机构关于电子信息技术设备使用的规定。
　　A、利用工作空闲时间上网浏览财经信息、股市行情与工作无关的内容B、利用本机构的电子信息技术浏览不健康的网页、聊天游戏、收发私人电子邮件C、在电子设备上安装使用各类安全防护系统D、安装下载盗版和有合法许可的软件C
　　33按照银行从业人员应保守本机构重大内部消息和商业机密的规定，下列错误的是。A、未经批准，从业人员不得对外公布尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新产品的研发等重大的商业机密B、未经批准，从业人员不得将客户资料、技术方案、内部培训教材、学习资料、研究报告以及其他有版权许可限制的资料对外传播，但可以与机构内部所有同事交流C、从业人员应妥善保管所持有的涉密资料，不得擅自带离或复印涉密资料D、未经批准，不得向同业人员展示银行公文、手册、报表、传真、文档、讲话等本机构资料B
　　34对违反本职业操守的从业人员，情节严重者的处罚措施是。
　　A、经济处罚B、通报同业C、道义劝导D、批评教育B
　　35对银行从业人员职业操守准则存在疑惑，得不到满意的答复时，可向()寻求解释。
　　A、银行业协会B、银行监管委员会C、中国人民银行D、人民法院A相关推荐：2011银行从业资格考试《个人理财》全真模拟题相关推荐：2011银行从业资格考试《个人理财》知识点汇总
　　二多选题共35题
　　36从业人员职业操守的宗旨是。
　　A、规范从业人员职业行为B、提高中国从业人员整体素质和职业道德水平C、建立健康的银行战略发展方向D、维护银行良好的声誉E、促进银行业的健康发展ABDE
　　37制定银行从业人员职业操守旨在提高银行从业人员。
　　A、业务水平B、职业素质C、职业道德水平D、信用水平E、法律法规意识BC
　　38()工作人员适用银行业从业人员职业操守准则。
　　A、信托公司B、村镇银行C、基金管理公司D、农村信用合作社E、汽车金融公司ABDE
　　39银行从业人员应当遵守本职业操守，并接受()的监督。
　　A、国家机关B、银行业协会C、监管机构D、社会公众E、新闻媒体BCD
　　40()属于银行从业人员应遵守的基本准则。
　　A、诚实信用、守法合规B、专业胜任，勤勉尽职C、保护商业机密与客户隐私D、公平竞争E、团结合作ABCD
　　41勤勉尽职的内容包括。
　　A、不打听与自身工作无关的信息B、维护所在机构商业信誉C、对机构诚实信用D、切实履行岗位职责E、保守所在机构的商业机密BCD
　　42银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知。
　　A、所推荐金融产品的特性、风险、收益B、业务处理流程C、风险控制框架D、产品的设计过程E、法律关系ABCE
　　43()明显违反了从业人员职业操守中监管规避的准则。
　　A、从业人员热情地为客户提供理财咨询方案，包括向客户提供规避监管的意见B、从业人员基于内幕消息向亲戚朋友提供理财建议，利用所在机构的资源提供便利C、从业人员明确告知客户提供虚假材料触犯了法律，建议客户可以经由第三人代其申请，以规避法律约束D、对某客户为规避监管而办理的业务，不按内部流程进行必要的汇报E、为达成交易，从业人员让客户重新提交真实信息，以便顺利提交审核ACD
　　44从业人员遵守岗位职责，应做到。
　　A、不打听与自身工作无关的信息B、不以不正当手段刺探其他机构的商业秘密C、不泄漏本机构的信息D、不经批准不为其他岗位人员代为履行职责E、不得违反业务流程及岗位职责将自己保管的物品交与他人ADE
　　45()属于不当行为，可能侵犯客户隐私。
　　A、未到保存期限，遗失毁坏记载客户信息的挂失申请书、交费凭证B、从业人员经客户许可，将客户信息泄露给证券公司保险机构C、把办理理财业务时了解到的客户购房需求信息透露给相关房地产公司D、不向同事打听与己无关的交易记录和客户隐私E、妥善保管交易信息档案，离职后仍不得违反原机构的相关规定AC
　　46按照从业人员职业操守的规定，反洗钱准则的内容包括。
　　A、遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务B、积极配合监管人员的现场检查C、了解客户账户开立、资金调拨的用途D、及时按所在机构的要求报告大额交易和可疑交易E、对执法机关的要求尽量满足，对暂时不能解决的需求，应耐心说明情况AD
　　47银行从业人员在与客户接洽业务活动中，应做到。
　　A、满足客户的所有需求B、公平对待不同国籍、民族、年龄的客户C、提供理财建议，协助规避监管D、为客户信息保密，不向任何第三者机构透露信息E、尽可能地对残障者提供便利BE
　　48按照监管要求，从业人员在推荐产品时应充分提示的风险包括。
　　A、法律风险B、操作风险C、政策风险D、市场风险E、道德风险ACD
　　49某银行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍代理的基金产品时故意隐瞒最终责任承担者，并暗示消费者该银行是风险承担者，该工作人员违反了()规定。A、诚实信用B、信息披露C、礼貌服务D、风险提示E、守法合规ABE
　　50从业人员在向客户推荐本机构代理的产品时，应对()进行披露。
　　A、产品所涉及的法律、政策、市场风险B、产品的性质C、产品的设计过程D、产品的最终责任承担者E、银行在销售过程中的责任和义务ABDE
　　51()不属于泄露客户信息。
　　A、在与客户结束业务5年之后，销毁与该客户有关的信息资料和交易记录B、从业人员将客户填写作废的表格交给保险公司的朋友C、银行工作人员将客户的大额交易信息提供给反洗钱检查机关D、同一团队里的两位客户经理交换分享客户资源E、银行个人金融部门将客户信息提供给信用卡部，是其能更准确的评估个人信用风险ACDE
　　52当银行从业人员经办亲戚的贷款申请时，应。
　　A、避免利益冲突，建议亲戚到其他银行办理B、向上级汇报，披露利益冲突，履行回避制度C、利用职责便利，以优惠条件发放贷款D、明确机构利益与个人利益，公正办理业务，不必向上级汇报E、不得利用工作便利，以低于普通客户的条件为亲戚办理贷款业务BE
　　53银行从业人员应调查了解()，以实现银行风险控制的要求。
　　A、客户的财物状况B、客户的业务状况、业务单据C、客户家庭地址、婚姻状况D、客户风险承受能力E、客户隐私、不愿被人知的秘密ABD
　　54对从业人员公平对待客户准则理解正确的是。
　　A、对老年客户应特殊对待B、对存在语言障碍者应提供更多便利C、因费率不同，为某些客户提供更优质的服务D、因契约而产生的服务方式的差异，不应视为歧视E、因业务的繁简度和金额大小的差异而待遇不同BCD
　　55下列选项中，()是银行从业人员与同事相处中应遵守的准则。
　　A、相互尊重B、团结合作C、公平竞争D、相互监督E、禁止商业贿赂及不当便利ABD
　　56从业人员不得对外披露的信息有。
　　A、本机构经营方针的重大变化B、长期未联络客户的地址、联系电话C、本机构的重大投资行为D、银行中层干部的名单E、本机构购置重大财产的决定ABCDE相关推荐：2011银行从业资格考试《个人理财》全真模拟题相关推荐：2011银行从业资格考试《个人理财》知识点汇总
　　57以下符合信息披露的行为是。
　　A、销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者B、银行职员以明确、足以让客户理解的方式向普通群众介绍产品合约、被代理人信息C、银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务D、银行职员利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺E、销售人员在向客户推荐非保本浮动收益理财计划产品时，明确提示预期收益不同于保证收益，对产品涉及的风险进行充分的披露BC
　　58根据协助执行准则的要求，从业人员应。
　　A、了解协助执行活动中的法定程序B、对协助活动信息保密C、了解为客户提供协助执行应尽的义务D、了解协助执行应尽的职责E、不得质疑国家机关查询冻结扣划客户资产的权利ABD
　　59在处理客户投诉过程中，恰当的行为有。
　　A、保持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议B、在反馈期限内答复客户，无反馈期限时，按行业惯例反馈情况C、在反馈期限内尽全力调查，仍无法拿出意见时，只能作罢D、耐心礼貌的倾听客户的投诉，对无理的投诉，事后不必调查处理E、对不合理的投诉，应耐心说明情况，取得谅解ABE
　　60在客户接触中，不妥的做法是。
　　A、每天邀请客户去打球B、邀请客户在银行食堂进餐C、赞助客户子女出国留学D、节假日打电话问候客户E、偶尔向客户赠送消费卡ACE
　　61以下行为中()体现了同事间团结合作、互通有无的精神。
　　A、开展经验交流会、专业知识培训会B、交流销售产品的技巧C、分享各自的客户资源D、提示同事不恰当的行为E、在工作讨论会中直接指出同事的错误ABDE
　　62对从业人员做好本职工作，忠于职守理解正确的是。
　　A、遵守行业规范、本机构的各项规章制度B、保护本机构的商业机密C、不泄漏机构的知识产权、专有技术D、妥善处理本职工作与兼职岗位的关系E、自觉维护本机构的形象和声誉ABCE
　　63银行员工郭某在任职期间，行为不妥的有。
　　A、为机构节约开支，在单位电子设备上安装盗版软件B、偶尔利用单位网络进行股票交易C、利用单位购得的邮政服务，顺带邮递私人物品D、将银行的电脑带回家自己使用，离职后归还E、外出工作是节减支出，申报不实费用ABCD
　　64以下符合公平竞争的行为包括。
　　A、某银行为提高服务质量，定期向从业人员讲授金融产品的特点和服务的技巧B、某银行告知客户本行信用卡消费达到一定金额时，可以获得某些奖品C、超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款D、某银行在常规金融服务之外，关注解决客户日常生活困难，并提供信息咨询等增值服务E、以免费的方式向客户提供国际金融市场上的有关信息ABDE
　　65银行职员陈某与另一家银行员工李某在一次同业联席会议上结识，作为同行，他们可以。
　　A、共同参加学术讨论会，介绍本行新产品的研发思路B、交流产品知识、行业新闻、市场发展趋势C、私下探讨某一客户的家庭生活、子女现状D、交换内部资料，促进行业信息交流与合作E、为开拓业务互相帮助，研究服务技巧BE
　　66在从业人员与监管者接洽的过程中，应做到。
　　A、遵纪守法，对监管者诚实守信B、披露正面信息，维护本机构商业信誉C、与监管部门保持良好的关系，适当提供交通便利D、保证提供数据的完整、真实、准确E、严格按照监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率、保密级别报送相关数据和非数据信息ADE
　　67下列哪些属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准则?()
　　A、接受监管B、协助调查C、配合现场监管D、配合非现场监管E、禁止贿赂和不当便利ACDE
　　68从业人员配合监管者的工作，应做到。
　　A、向监管者提供真实、准确的信息，尽量保证完整B、按监管者的要求报送非现场监管需要的数据C、与监管者建立良好关系，接受银行业监管部门的监管D、将本行的车长期无偿借给监管者，以方便现场检查E、建立重大事项保密制度BC
　　69对违反本职业操守的银行业从业人员，。
　　A、如果没有违法的行为存在，就不必受到惩戒B、应被同行排斥C、所在机构应视情况给与相应的惩戒D、视情况向监管部门、司法机关报告E、情节严重的，应通报同业，丧失在银行机构工作的机会CE
　　70职业操守准则规范了银行从业人员与()交往中的职业行为。
　　A、客户B、同事C、领导D、同业E、所在机构ABDE相关推荐：2011银行从业资格考试《个人理财》全真模拟题相关推荐：2011银行从业资格考试《个人理财》知识点汇总
　　三判断题共30题
　　71守法合规的内容包括遵守《银行业从业人员职业操守》。对
　　72专业胜任不仅指具备岗位所需的专业知识，还应具有资格和能力。对
　　73将本职工作委托他人代为履行违犯了勤勉尽职的规定。错
　　74银行从业人员应当与同事团结合作、公平竞争。错
　　75熟知产品设计的各环节思路也是熟知业务其中一项。对
　　76银行从业人员因有急事外出，未不影响银行正常业务进行，将重要凭证交给同事保管。错
　　77为避免利益冲突不得为亲戚办理相关业务。错
　　78当存在潜在的利益冲突时，应向相关监管机构主动说明利益冲突的情况。错
　　79从业人员不得利用本职工作的便利，应以普通客户的条件与亲戚朋友进行交易。对
　　80不得在非工作地点非工作时间与其他人讨论交流内幕消息。对
　　81客户经理可以适当的暗示客户相关内幕消息，已达成交易。对
　　82从业人员在为客户提供服务时无意中说出内幕消息不属于违规。对
　　83为VIP客户设立专门的服务区符合公平对待所有客户准则。对
　　84因契约费用而产生的服务方式的差异不属于歧视。对
　　85为女性的客户提供更多便利没有违反公平对待的原则。错
　　86在代理销售产品时告知客户最终责任承担者属于风险提示的范畴。错
　　87从业人员应熟知银行承担的反洗钱义务，及时向相关机构报告大额交易。对
　　88客户经理应对客户的问题诚实作答，但为尽快促成交易，可以暂时对一些不符合法律法规和单位规章制度的协议做出承诺。错
　　89从业人员应熟知为客户协助执行的义务。错
　　90银行从业人员应遵守客户至上的准则，满足客户的一切需求。错
　　91从业人员应严守客户信息，在任何情况下不得向第三者透露。错
　　92从业人员不得收送礼物或为客户提供娱乐及便利。错
　　93客户经理为达成交易，用自己的资金为客户提供便利不属于违规。错
　　94遵守工作场所安全保障制度也属于爱护机构财产。对
　　95对违反职业操守准则的人员，监管当局应视情况给予相应惩罚。错
　　96对同事在工作中违反法律的行为，应当提示制止，并视情况告知其他同事。错
　　97不得轻慢任何投诉和建议，包括错误的不合理的投诉。对
　　98从业人员对单位的处分有意见时，应直接向监管部门反映。错
　　99可以在单位分配的电脑安装经过安全检测的，但与工作无关的软件。错
　　100离职时不得擅自带走机构的财物，可以用自己的餐券发票抵用未用完的客户应酬预算。错相关推荐：2011银行从业资格考试《个人理财》全真模拟题相关推荐：2011银行从业资格考试《个人理财》知识点汇总
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第10讲：第三篇银行从业人员职业操守
讲义 第四节 银行业相关职务犯罪职务侵占罪:（专指非国有公司等）职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利（通常为“监守自盗”），将本单位财物非法占为已有，数额较大的行为。本罪与贪污罪的界限：两罪在客观方面和主观方面基本相同，主要区别在于：一是犯罪主体不同，职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，而贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员。二是犯罪对象不同。职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位(如私营企业、合伙企业、合资企业、股份制企业等)的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产。三是刑罚处罚幅度不同，职务侵占罪的刑罚最高为五年以上有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处死刑。挪用资金罪:挪用资金的行为可以分为“超期未还型（超过三个月未还）”、“营利活动型（数额较大，进行营利活动的）”、“非法活动型（进行赌博、吸毒、嫖娼和其他非法经营、放高利贷等为国家法律、行政法规禁止的行为）”三种情形。本罪犯罪主体与职务侵占罪主体一样，为特殊主体，即非国有公司、企业或者其他单位的非国家工作人员。非国家工作人员受贿罪:非国家工作人员受贿罪，是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的行为。
司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受五千元以上者。关于签订及履行合同失职被骗罪建议学员自行了解，不再讲解。【例题判断题.】职务侵占罪是指国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为已有，数额较大的行为。答案:错误多智网校试题解析：职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为已有，数额较大的行为。综上所述：本章主要介绍了金融犯罪及刑事责任，分为金融犯罪概述、破坏金融秩序管理罪、金融诈骗罪、银行业职务犯罪四个部分。旨在帮助各位学员正确理解《刑法》中有关金融犯罪和职务犯罪条文的含义及司法实践的审判标准，有效提高银行业从业人员遵纪守法与防范犯罪的法律意识。建议各位在学习中掌握共性、突出个性；把握重点、突破难点；弄清各类犯罪之间的联系和区别，尤其是近两年新列入教材的，诸如：骗取贷款罪、票据承诺罪、金融票证罪、背信运用信托财产罪、职务侵占罪、挪用资金罪、非国家工作人员受贿罪等新内容。 第三篇 银行从业人员职业操守 本篇考情分析：本篇共有三章内容，实际上只有两章，因第三章只有两个观点。它是银行从业人员应该了解的基本知识，也是银行从业人员应该具备的基本素质。本篇主要包括银行业从业基本准则，银行业从业人员职业操守的相关规定等内容。这篇内容浅显，可不做重点，但必须了解。第九章概述及银行业从业基本准则1. 本章应主要把握制定职业操守的宗旨；银行业从业基本准则2.本章应理解《银行业从业人员职业操守》的适用范围（本章由主要应掌握三个问题）1.为什么要制定职业操守:即指:制定职业操守的宗旨（P245黑字略）中国银行业协会制定了《银行业从业人员职业操守》，并于日在全体会员大会上正式通过。【.例题判断题】职业操守是职业行为规范的总称（ Y ）答案:正确2.《银行业从业人员职业操守》适用范围：银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。本职业操守的监督者有：银行业从业人员所在机构、银行业自律组织、监督机构和社会公众。其中：所在机构是指从业人员供职的银行业金融机构。银行业自律组织包括全国性银行业自律组织和地方性银行业自律组织。监管机构既包括银监会，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等，行使监督管理职能的部门及其分支机构。【.例题单选题】制定《银行业从业人员职业操守》的机构是（ C ）A．中国人民银行B．中国银监会C．中国银行业协会D．中国金融教育基金会【.例题多选题】银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受（ ABCD ）的监督。A．所在机构B．银行业自律组织C．监督机构D．社会公众※3.银行业从业基本准则1.诚实信用：银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用的原则。
诚实信用原则被视为民法中的“帝王原则”。2.守法合规：银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。3.专业胜任：4.勤勉尽职：5.保护商业秘密与客户隐私：6.公平竞争：【.例题单选题】（ E ）原则被视为民法中的“帝王原则”。A．守法合规B．专业胜任C．勤勉尽职D．公平竞争E．诚实信用 第十章 银行业从业人员职业操守的相关规定本章主要阐述了银行业从业人员与客户、与同事、与所在机构、与同业人员、与监管者等五个方面的职业操守规定。需要掌握的知识点主要是：.岗位职责，恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定，商业贿赂，电子设备使用的规定等内容。第一节 银行业从业人员与客户银行业从业人员与客户共有17条规定。关于熟知业务：作为一名银行业从业人员，以下三个方面的知识是不可或缺的：一是对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解，并对银行在现代经济中所起的作用有所了解。二是熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规，并对金融监管体制和所从事业务涉及的监管规定有较为深入的了解。三是具备胜任本职工作的相关专业知识和技能。关于监管规则：银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。关于岗位职责：※银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全。(一)不打听与自身工作无关的信息；(二)除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行；(三)不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。关于信息保密：为保护客户隐私，许多国家进行了专门立法。国际上影响较为广泛的是经济合作与发展组织(OECD)于1980年制定的个人隐私保护的八项基本准则，即信息收集限制原则.信息质量原则．表明目的原则、使用限制原则、安全保护原则、公开性原则、个人参与原则以及负责任原则。【例题多选题】为保护客户隐私，国际上经济合作与发展组织(OECD)于1980年制定了若干个人隐私保护的基本准则，包括（ ABCDE ）等原则。A．信息收集限制原则B．信息质量原则C．表明目的原则D．使用限制原则E．公开性原则多智网校试题解析：为保护客户隐私，许多国家进行了专门立法。国际上影响较为广泛的是经济合作与发展组织(OECD)于1980年制定的个人隐私保护的八项基本准则，即信息收集限制原则.信息质量原则．表明目的原则、使用限制原则、安全保护原则、公开性原则、个人参与原则以及负责任原则。因此，上述所给各原则是正确的，均予以选择。
关于内幕交易：内幕交易主要包括下列行为：(1)内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券，或根据内幕信息建议他人买卖证券行为；(2)内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行为；(3)非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该内幕信息买卖证券，或者建议他人买卖证券的行为。恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定：1．不在不当时间和地点谈论工作话题；2．不以明示或暗示的方式向不应该知道该项信息的内部人员提及内幕信息：3．不违反有关规定，将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友；4．按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档：5．不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自己谋取不当利益。
关于了解客户：作为一名银行业从业人员，应该做到：了解客户；熟知所在机构对客户身份进行识别和登记的有关规定；严格遵循操作流程关于反洗钱：了解大额、可疑交易的判断标准以及协助反洗钱调查的义务，履行大额可疑交易报告、账户资料保存等义务。关于授信尽职：银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。关于协助执行：银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。关于礼物收、送：在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送，应当确保其价值不超过法规和所在机构规定允许的范围，且遵循以下原则：(一)不得是现金、贵金属、消费卡、有价证券等违反商业习惯的礼物：(二)礼物收、送将不会影响是否与礼物提供方建立业务联系的决定，或使礼物接受方产生交易的义务感：(三)礼物收、送将不会使客户获得不适当的价格或服务上的优惠。【例题判断题】银行业从业人员根据所在机构与客户之间的契约而产生的服务方式、费率等方面差异，应视为歧视。答案：错误多智网校试题解析：根据《银行业从业人员职业操守》对客户公平对待的要求，其所在机构与客户之间的契约而产生的服务方式、费率等方面差异，不应视为歧视。第二节 银行从业人员与同事（略）第三节 银行业从业人员与所在机构关于兼职问题一般而言，银行业从业人员在本机构内部兼任职务，或在非营利性组织，如银行业协会、慈善基金会，或学术团体，如金融学会、法学会中兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的。但应向所在机构披露兼职情况。如兼任职位过多，甚至影响本职工作就不甚妥当。
关于电子设备使用问题银行业从业人员应当遵守法律法规及所在机构关于电子信息技术设备使用的规定以及有关安全规定，并做到：(一)按照有关规定安装使用各类安全防护系统，不在电子设备上安装盗版软件和其他未经安全检测的软件；(二)不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页，下载不安全的、有害于本机构信息设备的软件；(三)不得实施其他有害于本机构电子信息技术设备的行为。随着电子信息技术的发展，银行业务处理越来越依赖于电子信息技术手段完成，电子设备安全使用问题也越来越重要。按照法律法规和所在机构规定安全使用电子信息技术设备，是银行业从业人员应当具备的职业操守。关于媒体采访银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。第四节 银行业从业人员与同业人员（略）第五节 银行业从业人员与监管者规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段。银行业从业人员应当保证所提供数据、信息完整、真实、准确。 第十一章 附则1．惩戒措施：《银行业从业人员职业操守》虽然不是具有强制性的法律法规，但应视为各家会员单位所承诺的行业自律规范，在银行业界存在一定约束力。对于因违反操守被开除的从业人员，所在机构应当通报银行业协会，由银行业协会通报同业。2．解释机构与生效日期：本职业操守由中国银行业协会负责解释。经日即中国银行业协会第六次会员大会审议通过，并从通过之日起生效并正式颁布实施。【例题单选题】《银行业从业人员职业操守》的生效日期是（ D ）A．日B．日C．日D．日 包含各类专业文献、各类资格考试、幼儿教育、小学教育、生活休闲娱乐、高等教育、文学作品欣赏、中学教育、行业资料、第10讲：第三篇银行从业人员职业操守16等内容。
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