一般付费咨询才会告诉你：借鉴一位 IT 行业高收入者的理财规划方案
Alex，Financial Planner
回望 2013，这一年是极其不寻常的。理财浪潮席卷大江南北，理财意识被前所未有的普遍性激发。然而，到底什么是理财，多数人没有清晰明确的认识，往往把理财和投资等价起来。实际上，理财的内涵远远大于投资，投资只是理财的一个组成部分。理财既涉及开源，也涉及节流，更重要的是如何通过个人财务分析、明确理财目标、制定理财方案、做好投资规划、防控各类风险，从而让自身现有和未来的财务资源能够很好的服务于家庭及个人不同阶段的理财目标和支持需求，即让自己的财务实现自由、自主、自在。
按照国际金融理财标准委员会的教材，一份全方位的理财规划书包含以下几部分内容：
一、声明与摘要
二、客户基本情况
三、宏观经济和基本假设
四、家庭财务报表编制与财务诊断
五、客户的理财目标与风险属性界定
六、保险规划
七、拟订可达成理财目标或解决问题的方案
八、投资规划
九、风险告知与定期重审
下面以一位 IT 行业高收入者的全方位理财规划书为例，大家可以借此了解基本框架。
这份规划书的优点是比较系统专业，缺点是感觉不平易近人，显得过于呆板，没有亲和力。
一、声明与摘要
尊敬的王先生：
非常高兴有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明：
1、本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。
2、本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。
3、本理财规划报告书做出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。
4、专业胜任说明：本公司资深金融理财师 XXX 先生为您制作此份理财规划报告书，其经验背景介绍如下：
1）学历背景:X；
2）专业认证：中国金融理财标准委 员会认证金融理财师 AFP；
3）工作经验:XX；
4）专长： 投资规划、全方位理财规划。
5、保密条款：本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。
6、应揭露事项
1) 本规划报告书收取顾问报酬费 1000 元。
2) 推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系：相互独立，如顾问契约。
3) 所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突：经确认无利益冲突状况。
4) 与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同：XX 银行未与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。
（二）摘要
1、理财规划目的：以全方位的观点衡量应如何安排财务资源与投资来达到理财目标。
2、客户背景：客户为 IT 企业高管，29 岁，配偶 29 岁。准备未来三年要小孩。
3、资产负债状况: 以 2013 年 5 月底市价计算，总资产 15.8 万元，流动负债 6895 元，资产中自用资产占 6.33%，无国债，定期存款等生息资产，6.36%为股票基金与实业投资等成长性资产，流动性资产占 58.3%，紧急预备金充足。
4、收入支出状况：家庭税后年收入达 34.55 万元，年支出 15.96 万元，净储蓄率 53.8%，算是一个高储蓄率的家庭，理财规划弹性大。其中王先生收入贡献率 88%，远高于王太太的 12%。自由储蓄额 18.59 万元，可依照客户风险属性规划基金定投。
5、理财目标：首要目标是保证老人的每月赡养费用 3000 元，每年回老家探亲支出 2 万元；购房 2 年内购房首付预算 30-40 万元，后续条件成熟时再考虑换房提升生活质量；2 年内希望可以出国旅游一次，预算 3 万元，希望能储备足够的退休金，预算每月支出现值 1 万元，条件允许的话想早点退休；子女教育支出平均水平即可，只有在资源充裕的条件下才考虑出国留学；购车支出预算现值 15 万的汽车，实现时间视情况而定；希望能够实现每年旅游预算万元的目标，持续 40 年。
6、生涯模拟在收入以 5%稳健成长的假设下，要达到所有理财目标的内部报酬率 3.9%，低于客户可接受风险下的合理报酬率 7.17%；备选方案可实现换房、生活品质提升、增加保障支出等目标，内部报酬率可提升至 6.81%,实现的难度不大。
7、保险产品配置计划
依据王先生本人的个人意愿，我们从最低保额出发配置保险产品，年支出仅 1850 元，建议将保费支出提升至收入的 5%，即每年投入 17000 元。
8、投资产品配置计划
依照分离定理，考虑风险属性合理的资产配置，客户属于保守型投资人，建议股票 30%、债券 37%与货币 33%的投资组合，预期投资报酬率 7.17%。原有活期存款占比过高&长期投资报酬率不易达到期望收益率，建议进行组合调整，并坚持长期定投的方式来积累财富。
9、根据客户的情况，建议一年定期重审一次。暂时预约 2014 年 1 月初为下次重审日期，届时若家庭事业有重大变化，需要重新制作理财规划报告书的情况。
二、客户基本情况
王先生，29 岁，上海某企业高管，税后年薪 30 万；妻子李女士，29 岁，某杂志社美术编辑，税后年薪 4.8 万。
两人工作已经 7 年，非常孝敬父母。这几年收入除了维持家庭基本生活支出外，大部分用于为双方父母在老家购置房产和偿还房贷，因此目前总资产较低。
从家庭生命周期来看，王先生家庭目前处于筑巢期。
规划限制：1、避免复杂的金融衍生品等投资工具；2、由于对国内的保险产品持观望态度，王先生对保险产品的预算限制为不超过收入的 1%，妻子保险产品预算不超过收入的 1%。
三、宏观经济和基本假设
本理财规划方案是以目前国内宏观经济形势及相关基本假设为前提，当经济形势、假设变量发生变化时，会影响目标实现的可能性。
包括通化膨胀率等（省略）
说明：1、年通货膨胀率 5%。通货膨胀是指社会上一般物价水平持续普遍上升的现象，通货膨胀将导致您手中货币的实际购买力下降。长期来看，我国历史平均通胀率在 3%-5%，2007 年 -2012 年平均通货膨胀率为 3.55%。考虑到各地区通胀情况不尽相同，在保守性原则下，我们在做此理财规划建议书时假设通货膨胀率为 5%
四、家庭财务报表编制与财务诊断
1、家庭资产负债表（2013 年 5 月 31 日 单位：元）2、收支储蓄表（2013 年 5 月 单位：元）3、财务诊断
您的家庭收入较高，负债比率低偿债能力良好，但资产的保值增值方面存在一些不足：
1、资产负债率是反映家庭偿债能力的指标，您的该比率为 4%，说明您家庭负债率很低，出现财务风险的可能很小，而适度运用财务杠杆可提高家庭资产的整体回报率，建议在新增生息资产时可根据资产回报情况适度增加负债。
2、流动比率是反映家庭短期偿债能力的指标。该比率为 13 倍，说明您家庭短期偿债能力强，有足够的流动性支付消费性负债。由于高于合理范围上限 12 倍，因此可以适当降低该比率，增加投资性资产比例。
3、投资与净资产比率是反映净资产中可供投资资产的比率，体现家庭的盈余能力。该比率值为 37%，说明能主动积累财富，但是低于合理范围下限的 50%，因此可考虑增加投资性资产比率。
4、平均投资报酬率是用于衡量资产产生收益的能力，合理范围为 4%-10%。王先生家庭投资报酬率为 0%，表明王先生可能缺乏投资理念或合理的投资方法，建议进行合理的资产配置和投资组合规划。
5、&财务自由度&为 0%，说明王先生家庭收入基本全部依赖于工资性收入，非工资性收入（即财产性收入）很低， 为生活而工作的压力还很大，建议尽快调整收入结构，增加股息、利息等财产性收入，减轻工作压力，为购房、子女教育和提前退休打好基础。
6、紧急预备金是家庭发生意外情况时的预留水库，合理的标准为 3-6 各月的家庭支出。王先生家庭流动性资产足够支付 7 各月的家庭支出，略微高于合理范围上限，可适当降低水平，用于增加投资性资产。
7、保费负担率合理范围是 5%-15%，王先生家庭没有配备保险产品，该指标明显低于合理水平，建议增加保费支出，以应对家庭可能面临的风险。
从以上财务指标分析可知，王先生家庭的收支方面存在过度依赖工作收入、财产性收入过低、保障不足等问题，需要增加生息资产、增加非工资性收入、增加保费支出以降低风险；家庭的资产配置、具体产品配置缺乏规划，需要进行合理的长期投资规划。
五、客户的理财目标与风险属性界定
（一）设定理财目标
1、赡养老人。保证老人的每月赡养费用现值 3000 元，预计持续 30 年。
2、购房规划。2 年内购置，首付预算 30-40 万，尽量多用住房公积贷款，少用商业贷款；未来在财务资源累计足够的情况下考虑换大房。
3、出国旅游。2 年内希望可以和太太出国旅游一次，预算 3 万。
4、子女教育。子女教育目标是完成国内研究生教育，只有在财务资源丰富的条件下才考虑出国留学。
5、回家探亲。希望每年能够回家探亲一次，每次预算 1 万元，持续 30 年。
6、养老规划。实现退休后每月支出现值 1 万元的生活水平。条件允许的情况下希望提前退休。
7、换车计划。希望购买一辆现值 15 万元的汽车，购买时间可以相对灵活，资源有限情况下换房优先于购车。
8、旅游计划。2015 年起，每年旅游费用现值 2 万元，持续 40 年。
9、保险规划。不喜欢储蓄型保险产品，愿意购买一定金额的消费型保险产品。保费预算希望控制在收入 1%以内。
（二）界定风险属性
风险承受能力是指您客观的风险承受水平，可能跟您的年龄、投资经验、工作等实际情况有关，在一定时间内变化很小；
风险偏好是指您的主观风险容忍态度。通过风险偏好测试，可以找出您对自我风险偏好的误区，了解您实际的偏好区间，并根据测试结果，向您推荐最适合您的资产配置方案；
您认为自己的风险偏好为稳健型, 由风险测试题目得出的您的风险承受能力类型为中等能力。
根据风险偏好、风险承受能力测试，适合王先生的资产配置方案为：
依照两阶段资产配置的科学方法，建议配置如下：
六、保险规划
由于本方案为已婚家庭，分别用遗嘱需要法、生命价值法、最低保额需求测算寿险保额。考虑到王先生对保险产品的消极态度，取三者保额最低者为应有寿险保额，意外险的保额为寿险的 2 倍，预防因为意外发生半残的情况。
保险需求分析表
1、考虑到现阶段王先生对于保险产品的观望态度，王先生的应有保额估算我们取用遗嘱需求法，李女士的应有保额估算我们采用最低保额需求法；
2、本例中年缴保费的计算，是根据 20 年缴费国泰顺意 100 定期寿险费率表来测算的
七、拟订可达成理财目标或解决问题的方案
（一）初始问题解决方案
生涯仿真表（表太大，只显示部分）
1、平均投资报酬率达到 3.9%，就可以实现所有理财目标。
2、购房总金额预算现值为 130 万，假设房价增长率 6%，两年后购房总价=.06^2= 1460680 元，首付为 438204 元。如果贷款利率为 6%，贷款期限 25 年，则月供为 6587.83 元，年供为 79054 元。
3、王先生计划孩子三年后(2016 年)出生。假设学费水平和学费成长率、投资报酬率如下表：
4、孩子出生后的三年内，为了全身心带孩子，妻子将暂停工作三年，妻子收入暂时中止。
5、家庭生活费用在孩子出生后家庭支出增加现值 2500/ 月，一直持续到 2039 年孩子毕业，2040 年开始不需要负担该部分费用；60 岁退休后，家庭月支出现值增加至 1 万元 / 月，届时的终值为 544565 元。
6、王先生可以在 6 年后实现购车目标，按照每年 5%的通货膨胀率，届时汽车总价为 201014 元。
（二）方案调整建议
由（一）生涯仿真表可知，只要平均投资收益率达到 3.9%，王先生家庭即可实现所有目标。该收益率接近无风险收益率，意味着只要实际投资收益率超过 3.9%，将会出现财务资源盈余。王先生期望收益率为 7.17%，因此建议增加购房、教育、赡养老人、保险等支出或考虑提前退休。
根据王先生的理财目标优先顺序，结合王先生家庭客观上风险防范的潜在需求，我们优先考虑换房规划、保险规划、生活质量改善、赡养老人等，在财务资源盈余情况下再考虑其他目标。
调整后的生涯仿真表如下：
内部报酬率生涯仿真表
1、实现平均年化 6.81%的投资回报率，即可实现原有目标及新增理财目标。
2、换房规划。王先生想换一套面积 80 平米、均价 2.5 万每平方米的商品房，现值为 200 万。假如王先生在 6 年后换房，6 年后该房产总价=.06^6=2,837,038 元。六年后旧房终值=1,460,680*（1+6%-2%）=1,708,789 元，贷款余额现值为 856,591 元，得旧房剩余价值=1,708,789-856,591=852,198 元。新房首付款缺口=957,500-852,198=105,302 元. 根据调整前生涯仿真表可知，第六年末王先生家庭总资产为 39 万，因此足够支付购房首付款差额。 新房贷款金额为 2,234,167 元，假设采取 20 年期商业贷款，贷款利率为 7%，则月供为 17321 元，年供为 207,858 元
3、保险规划。调整前王先生家庭保额不足，我们建议按照保费投入下限（收入 5%的比例）提升保费投入，增加至 17000 元 / 年。
4、旅游规划。每年增加旅游支出现值 2000 元。
八、投资规划
（一）市场分析
1、A 股市场
经济内生增长的动力依然不足，同时面临诸多挑战，包括人口红利的消失、可能已经接近极限的环境承载容量、资产泡沫的抬头等。化解这些矛盾，基本上只能靠改革的红利。新一届政府可能接受较低的增速，重点推动经济结构调整，并启动一些重要领域的改革： &再深的水我们也得趟，因为别无选择&。虽然经济总量的增长将趋于平淡，但结构方面，收入分配改革、反腐、雾霾、医改深化、知识传播便捷化等因素将对相关行业带来深远影响，结构性机会仍然存在。
另一方面，从估值水平来看，目前 A 股估值水平处在历史底部区域，下行空间有限，长期投资价值显现。
2、债市市场
预计二季度经济保持弱复苏的态势,CPI 水平将会维持较低水平。央行可能将会继续实行稳健的货币政策,不排除会适度增大回笼流动性的力度。由于信用债大多品种收益率业已降至相对较低的水平,供给估计也会进一步增加,可能将会出现阶段性供需失衡的状况。整体而言,未来一段时间债券市场大概率上将会呈现出窄幅震荡的特征, 交易性机会不大，对债市保持中性偏谨慎的态度。　
3、可转债市场
转债市场中的诸多品种契合经济转型期的行业性投资机会，在整体不确定性较大的市场环境下，转债&进可攻、退可守&的投资特性也有利于吸引资金的关注。有鉴于此，我们考虑在市场经历了一个阶段的调整后再次提高股性转债和权益资产的配置力度。特别是调控政策的接连出台后市场呈现出一定的恐慌情绪，转债市场整体估值水平得到显著压缩的情况下，我们认为后续正股和转债的估值水平都有继续提升的空间。
（二）资产配置
根据第五部分中的风险属性界定，王先生为稳健型投资者，适合其风险偏好的资产配置为：货币类 33%、债券类 37%、股票类 30%。
风险偏好、风险承受能力测试是对王先生自身因素的评估，市场分析是对当前市场环境的具体分析，二者综合分析，才能给出最适合的资产配置建议比例。
根据市场分析，我们认为目前市场条件下股票类资产配置达到 30%上限是合理的。
资产配置调整前后为：
目前可供配置资产=活期存款 + 投资性资产 - 负债 =94,443 元
具体调整动作如下表：
（三）金融产品配置
1、投资标的选择的基本思路
（1）分散投资。同一类资产分散在 1-3 个具体标的，总的投资标的个数不少于 5。
（2）审时度势，结合市场环境灵活配置。目前宏观环境下，可转债进可攻、退可守，因此现阶段可超配重仓可转债类资产。
（3）优选投资工具。优选长期业绩优异、业绩稳定性好、机构投资者认可度高的投资工具。
（4）注重风险控制能力强、经风险调整后历史回报、预期回报较高的投资标的。
（5）结合王先生的投资经历、资产情况，选择适合的投资工具。王先生比较适合基金类投资工具，投资方式上比较适合基金定投。
2、初始投资金额配置
xxxxxxxxxxxxx
投资组合中的标准差、Beta、最低单月回报、夏普比例、在险价值均为简单加权平均数，并非理论上的严格算法，主要是为了方便理解；
预期收益率为综合考虑大类资产过往长期平均收益率、该产品的过往回报、当前的市场环境等重要因素后的估算值；
标准差为本月值、最低单月回报为本年值、Beta 为今年值、夏普比例为今年值；这些指标分别表示投资工具的风险水平、极端情况的亏损幅度、系统性风险程度、经过风险调整后的回报水平。
此处的在险价值意味着：未来一周有 95%概率该组合的回报率会高于 -1.56%，或者说，只有 5%不到的概率该组合的投资收益率亏损幅度达到 -1.56%。
该组合预期回报率 7.53%，大于生涯仿真表要求的回报率 6.81%，且有一定的安全边际。
3、每月储蓄金额投资规划
从市场环境、投资经验及理财习惯来看，基金定投是王先生的理想选择。我们优选长期业绩优异、成长性较好、波动较大的基金，作为基金定投的具体品种。
考虑到潜在的流动性需求，我们配置部分债券型基金。
1) 优选基金定投组合
2) 投资组合过往业绩回测
A、近两年定投收益率（每月定投金额 1000 元，网银申购费 1.2%）
B、今年以来定投收益率 (单位：万元）
3) 压力测试
我们对基金优选组合在市场悲观走势下进行压力回测：从 2009 年 8 月 4 日至今，大盘 3478 点下跌至今目前 2210 点，跌幅 36.45%，同期：
九、风险告知与定期重审
鉴于我们对王先生的现状了解是有限度的，因而据此做出的判断及规划有可能会出现偏差，我们会及时跟踪王先生理财规划的实施情况，为了监控并保证理财方案的顺利执行,初步定于 2013 年 12 月进行后评价。
若您的家庭及事业发生重大变化，请及时与我们联系，以便重新调整理财规划报告书。
金融理财师的职责是准确评估客户的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的定期重审服务。客户如果有任何疑问，欢迎随时向金融理财师进行咨询。
根据客户的情况，建议定期重审的方式与频率。通常至少需一年定期重审一次。暂时预约 2014 年 6 月初为下次重审日期，届时若家庭事业有重大变化，需要重新制作理财规划报告书的情况。
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发自知乎专栏「」如何回答面试时“个人职业规划”这个问题-世界经理人办公伙伴-
　您的位置： &
如何回答面试时“个人职业规划”这个问题
15:31　　来源:世界经理人办公伙伴
很多人在面试时都会被问到你是如何进行个人职业规划的，面对这个问题，大部分人回答都会卡壳，原因是自己对于职业规划本身并不是特别重视，那么如何回答好这个问题呢，这里告诉你一些技巧和方法...
　　HR最不愿意听到的职业规划回到有这些
　　世界经理人办公伙伴讯：1.因为科技的进步日新月异，为了不被时代所淘汰，让自己的专业更上一层楼，我预计两三年后出国进修。乍听之下没有错，而且是个非常知道上进的优秀人才，但是，站在公司的立场，没有一家企业会愿意用一个两三年后一定会离职的人，培育一个人是非常不容易的，两三年正是一个人培育到一定水平可以好好运用的时候，结果他就要离职去进修，我又何必要用他呢?
　　2.我希望能够在这份工作上累积一定的经验与专业，几年之后，再找寻往更高的境界发展或是进入其它知名企业的机会。不用解释你也该知道问题出在哪里吧?既然已经表明数年后要跳槽，我又怎么可能会用这个人呢?
　　3.我没有太多的奢望，只求找一份稳稳当当的工作就好了。只想找稳当工作的人，通常对于工作的要求度也不会高，他会认为这样就可以了，何必再多做些什么呢，这种回答，通常也不太会让面试官中意。
　　4.我才刚出社会，还没有仔细想过这个问题。这种回答是真的非常要不得，如果对自己的未来都不关心，我又如何能指望你会关心公司的未来，又如何能奢求你会替公司打拼?世界经理人办公伙伴
　　给大家一个HR比较喜欢的回答：
　　对于我未来的职涯规划，在现阶段，我希望能先在自己的工作上满足主管及公司的要求，并且利用下班的空余时间充实自己的专业知识及语文能力，因为我目前的工作是xxxxxx(看你应征的是什么工作)，这个工作需要的专业就是xxx、ooo、(同样看你的工作所需能力而定)，所以，我希望能够在这些方面继续充实自己的能力，而且我知道，公司既有的企业文化是xxxxx，所以…………(每家公司的企业文化不同，请自行先查清楚，并且想办法套入你的回答中)，在未来的日子里，我希望可以与公司一起不断的进步与成长(一定要与公司一起，代表你的向心力)，也希望公司可以给我向上发展的机会(代表你有冲劲跟企图心)，最后，希望自己能够为公司创造最高的价值，跟公司一起努力，创造不可限量的未来。世界经理人办公伙伴
　　：是职业生涯规划的简称，就是对职业生涯乃至人生进行一个有持续性的系统的计划的过程，它包括职业定位、目标设定、通道设计三部份内容。
　　短期规划
　　大学生职业规划为三年以内的规划，主要是确定近期目标，规划近期完成的任务。
　　中期规划
　　一般为三至五年，规划三至五年内的目标与任务。
　　长期规划
　　其规划时间是五至十年，主要设定较长远的目标。
关键词： && && && &&
&& 文章“如何回答面试时“个人职业规划”这个问题”
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应聘置业顾问也问你职业规划,应该怎么答?
、管理职位，上次还顺口说了个高级秘书．这样行么？
本来我们学文科的就没什么技术含量，做个行政、办公文员、文秘什么也要职业规划，我真不知道该怎么说，请指点一下吧，具体点，不要空话！
是你对职业生涯的一种阶段性计划实施的规划,就如同一个企业有一个企业的发展规划一样,没有计划性的行动,是盲目的.一般企业会问你你的个人职业生涯规划,只是想知道你的个人进取心和你的企业规划是否能够与企业发展规划一致,以至于能够一起双赢.因为任何一个企业的成功与否是与在这个企业的企业人分不开的,他们不可能找一个没有任何设想和抱负的人来工作.
我想你也许还没有真正清楚职业生涯规划的意义,其实无论你将来会从事哪一种行业或岗位,都必须有一个长久的规划,而不是说今天想到做什么就可以做什么,你知道行政\办公室文员的工作职责和岗位要求是什么吗?很茫然,对吗?你是从字面意思单纯的分析了这些问题,任何一项工作都是需要一定技巧和技能知识的,建立你先给自己做一个职业生涯规划,然后按照自己的规划,寻找适合自己的工作,要知道无论干任何一件事,都是可以用陈安之的成功学理论来套用的:复杂的事要简单做,简单的事要重复做,重复的事要有创造性的做.按照下面五个问题,彻底的剖析自己,寻求你身边的朋友和亲人,认认真真的认识一次自己:
（１）我是谁？（分析自己的性格、优、缺点、个人成长经历、家庭背景）
（２）我会做什
是你对职业生涯的一种阶段性计划实施的规划,就如同一个企业有一个企业的发展规划一样,没有计划性的行动,是盲目的.一般企业会问你你的个人职业生涯规划,只是想知道你的个人进取心和你的企业规划是否能够与企业发展规划一致,以至于能够一起双赢.因为任何一个企业的成功与否是与在这个企业的企业人分不开的,他们不可能找一个没有任何设想和抱负的人来工作.
我想你也许还没有真正清楚职业生涯规划的意义,其实无论你将来会从事哪一种行业或岗位,都必须有一个长久的规划,而不是说今天想到做什么就可以做什么,你知道行政\办公室文员的工作职责和岗位要求是什么吗?很茫然,对吗?你是从字面意思单纯的分析了这些问题,任何一项工作都是需要一定技巧和技能知识的,建立你先给自己做一个职业生涯规划,然后按照自己的规划,寻找适合自己的工作,要知道无论干任何一件事,都是可以用陈安之的成功学理论来套用的:复杂的事要简单做,简单的事要重复做,重复的事要有创造性的做.按照下面五个问题,彻底的剖析自己,寻求你身边的朋友和亲人,认认真真的认识一次自己:
（１）我是谁？（分析自己的性格、优、缺点、个人成长经历、家庭背景）
（２）我会做什么？（只要是你会的，全部写出来）
（３）我想做什么？（你的理想、希望、渴望）
（４）对于以上三个问题的答案，目前我能做什么？（分析现在的环境和条件，确定自己可以立即展开实施的目标）
（５）做一个计划，把自己的理想目标通过一个五至十年的规划一步一步设想完成，以后按照此实施。
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　　最近在招聘员工和给公司业务员做入职销售技巧培训的过程中，经常有应聘者或受训业务员神情迷茫地告诉我&虽然我已经工作了好几年了，而且我的工作也很努力，但是为什么就是没有明显地提高或者飞跃呢？眼看着曾经和自己一起工作的&战友&、兄弟和朋友都有较好的发展，自己却只有望梅止渴、望洋兴叹的份儿&想让我给他点建议，试图能改变他们目前职业发展中的困惑，　　其实我自己也不是搞人力资源的，也不懂得人力资源那些理论知识更无实践经验可言，但是就他们目前的状况我深有同感，因为我也曾经遇到过，而且也困惑了不短的时间，等后来自己慢慢弄明白了以后，才觉得其实一个人的职业规划和一个企业的战略规划无不有非常的相似之处，企业的战略规划无非就是要解决企业现在在那里，要去那里，以及如何去我要去的地方的问题，那么在个人的职业规划中无非就是要解决我要干什么（工作），我能干什么（工作），和怎么才能干我想干（工作）的问题。　　科学、客观地对企业业务进行战略规划无疑是企业发展、立足于竞争不败之地的头等大事，那么对个人职业的良好规划无疑也是人生职业生涯中的头等大事，因为有了规划自己便解决了我要干什么（工作）的问题，这样便使自己有了清晰的方向和明确的目标，现在随着科技、经济的迅速发展，工作的种类和类型以及职位的名称也如雨后春笋般层出不穷让人耳目一新，工作虽然很多、种类亦很庞大，但是未必任何工作都适合你，你也未必适合它。　　所以目前还处于职业迷茫的营销人在职业的选择中首先要清楚自己要做什么（工作）？是做市场呢？还是做销售呢？无论你是做市场还是做销售都要将职业方向明确化、目标清晰化，要做市场方面的工作就要清楚自己到底是要做市场调研呢还是要做市场策划呢？要做产品管理呢还是要做品牌管理呢？还是其他市场方面的工作呢？要做销售方面的工作就要搞清楚自己倒是要去做外销还内销？是做工业品销售还是要做流通品销售？是快速消费品销售呢还是销售的其他方面的工作呢？没有方向、随遇而安，一旦岗位异动则需从头再来，那么我觉得这样的状况将是迷茫营销人职业增值过程心中永远的痛！　　职业规划的方向既然已经清楚，那么接下来要解决的就是自己能干什么的问题了，自己能干什么？也就是对自身特长、爱好兴趣、性格特征、知识结构以及自身的独特资源等自身内、外部因素进行认真的分析和客观的评价，如同企业战略规划的环境分析，内、外部优势劣势评估环节，企业战略规划讲求的是自身资源利用最大化、优势发挥最大化，那么个人在进行职业规划的时候也要遵循最大化的原则，弄清楚自己的核心竞争力，发挥自己特长和优势，规避自己的不足和劣势。说到这里有的看君就会问，&为什么不先对自己进行综合分析后再确定职业方向呢？&　　那是由于人类天生的两种特性所致，第一是人具有较强的惰性，如果起先不确定一个明确的前进方向，人永远都不会自己主动的去分析自己，也懒得去分析自己，因为他不知道为什么要对我自己进行综合分析，也不清楚对自己全面权衡有何用处。所以只有先确定方向再进行自我分析不失为克服自身惰性的一种良好方式，同时自我分析过程也有了衡量标准和具有针对性；第二就是人具有非常强的可塑性。为什么这么说呢？因为刘翔不是天生的运动健将，田亮也不是天生的跳水冠军，约翰.库缇斯更不是天生的激励演讲大师，他们现在所有的成就和光环都来自于后天的塑造，因此说人的后天塑造性非常地强。　　那么确定了自己职业方向，搞清楚了自己竞争优势，明白了自身的核心竞争力，接下来来的事情就是要解决怎么到达要去的地方的问题了，也就进入到自身功能塑造的过程了，虽同为营销人，但做市场和做销售在理论框架等诸多地方还会有较大差异的，因此就要结合自己的目标方向和自身内、外部综合因素，对自己进行职业素质塑造，塑造要尽力地系统和全面，所谓自身塑造也就是对自己理论框架、专业技能、知识体系、实践经验等方面查漏补缺，对症下药、综合诊断和修复地一个过程。哪里欠缺就充实那里，哪里微弱就加强那里，同时根据自己的情况制定详细地塑造计划，然后按着计划去执行、去坚持你的塑造工作。　　营销人的职业塑造过程好比是涅盘脱变的过程，其前进的道路上必然布满了荆棘和充满了艰辛。但&有心人天不负、有志者事竟成。&志者定会勇往直前！
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