金融理财师
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试题来源：
教育工作者
二、资产负债情况
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　表1 资产负债表 (单位：元)
现金及活存
贷款(余额)
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#0000.00
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#.00
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#8000.00
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#.00
净资产(资产-负债)&
三、收支情况
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　表2 收支情况表 (单位：元)
每年现金流如&
每年现金流出
基本生活开支
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#.00
子女教育费
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#00.00
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#00.00
现金流如总计
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#240.00
现金流出总计
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#800.00
每年现金流入(流入-流出)&
& &四、理财目标
& &1．储备子女的教育金：初中三年，教育费用现值6000/年，高中三年，教育费用现值 8000元/年，大学四年，教育费用现值12000元/年；
& &2．完善家庭保障体系；
& &3．买房：60万元房子，42万元贷款；
& &4．养老金准备：55岁退休，退休费用现值10000元/年，而医疗费用支出增加至现值 4800元/年，预期寿命80岁。
& &五、假设条件
& &1．通货膨胀率为3%，收入增长率为3%，学费增长率为4%，投资报酬率为5%；
& &2．利率水平维持稳定，五年内住房公积金贷款利率为4.14%，五年以上为4.59%；五年内商品房商业贷款利率为5.85%，五年以上为6.39%。当地住房公积金贷款的上限为30万元：
& &3．个人所得税的免征额为2000元，住房公积金、养老金、医疗保险金和失业保险金分别为税前收入的7%，8%，2%，1%，&四金&允许税前扣除。
1小题>下列关于该家庭的生命周期分析正确的是( & &)。A&该家庭处于形成期，家庭负担随着子女的出生而增加B&该家庭处于成长期，子女教育金的储备、家庭保障体系的完善、退休养老金的储备等均是这一阶段的理财重点C&该家庭处于成熟期，收入储蓄达到最大值，是储蓄养老金的黄金时期D&该家庭处于衰老期，耗用退休准备金的阶段正确答案：有， 或者 2小题>综合分析应女士的家庭情况，理财应首先解决的问题是( & &)。A&家庭保障问题B&子女教育金准备问题C&资产投资单一问题D&购房金准备问题正确答案：有， 或者 答案解析：有，3小题>下列关于该家庭的财务比率分析正确的是( & &)。 & &Ⅰ．流动性比率为9.47，该家庭的流动性资产可以满足家庭9个月的开支，流动性比例过高 & &Ⅱ．每月结余比例为52.5%，一个家庭的每月结余比例应控制在40%以上，所以目前该家庭的每月结余比例较为合理 & &Ⅲ．财务自由度为8.33%，比例偏低，最好能达到1 & &Ⅳ．保费支出比率为0，说明该家庭保障严重不足A&Ⅰ、ⅡB&Ⅱ、Ⅲ、ⅣC&Ⅰ、Ⅱ、ⅢD&Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ正确答案：有， 或者 4小题>下列关于该家庭的资产负债表的分析不正确的是( & &)。A&家庭的资产负债率为0，为了实现理财目标，应适当利用财务杠杆B&净资产投资率为0，家庭金融资产的盈利能力较低，应适当增加投资产品的比重C&净资产成长率为20.63%，这代表家庭积累净资产的速度，成长率越高，净资产积累速度越快D&投资性资产比重为0，说明该家庭的清偿能力较弱正确答案：有， 或者 答案解析：有，5小题>结合应女士的风险偏好，不建议应女士选用以下投资工具( & &)。A&货币市场基金B&平衡基金C&股票D&国债正确答案：有， 或者 答案解析：有，6小题>假设应女士采用双十原则规划保险，保费预算为工资收入的10%。依目前年龄，十年期定期寿险的费率为每万元保额55元保费，缴费十年终身寿险的费率为每万元保额400元保费，若以先定期寿险后终身寿险的原则来规划保单，那么定期寿险与终身寿险的合理保额应为( & &)。(答案取最接近值)A&定期寿险31826元，终身寿险104174元B&定期寿险33826元，终身寿险106174元C&定期寿险35826元，终身寿险108174元D&定期寿险37826元，终身寿险110174元正确答案：有， 或者 答案解析：有，7小题>若按照遗属需求法，应女士以儿子为受益人，假设儿子25岁自立，自立前生活费合计为 14万元，预期学费为12万元，则保额应该为( & &)万元。A&12B&14C&26D&52正确答案：有， 或者 答案解析：有，8小题>应女士购买新房，如果贷款总额420000元，下列方案组合中第一年利息支付额最低的是 ( & &)。A&5年期住房公积金贷款200000元，20年期商业贷款220000元B&30年期住房公积金贷款200000元，20年期商业贷款220000元C&30年期住房公积金贷款200000元，5年期商业贷款220000元D&5年期住房公积金贷款200000元，5年期商业贷款220000元正确答案：有， 或者 答案解析：有，9小题>应开女士若贷20年期的住房公积金贷款20万元，20年期商业贷款22万元，则每月房贷支出合计为( & &)元。A&2801.08B&2901.08C&3001.08D&3101.08正确答案：有， 或者 答案解析：有，10小题>应女士买房后，每月结余( & &)元。A&-1031.08B&-901.08C&901.08D&1031.08正确答案：有， 或者 答案解析：有，11小题>应女士税前收入为( & &)元。A&4703.52B&4803.52C&4903.52D&5003.52正确答案：有， 或者 答案解析：有，12小题>假设应女士将已累积的住房公积金余额支付购房首付，并办理了公积金偿还公积金贷款，则每月房贷支出减少( & &)元。A&384.26B&768.52C&1152.84D&1537.1正确答案：有， 或者 答案解析：有，13小题>由上面的计算可知，购房计划已经严重影响到其他理财目标的实现，理财师建议以租代购，假设房租现值为12000元/年，房价增长率为3%，租房到60岁，房租现值为 ( & &)元。A&B&C&D&正确答案：有， 或者 答案解析：有，14小题>儿子教育基金需求的现值为( & &)元。A&81778.08B&82778.08C&83778.08D&84794.40正确答案：有， 或者 答案解析：有，15小题>接第14题，为了满足儿子的教育支出，应女士建立一笔教育基金，以定投方式投资10年，则每月应该投入( & &)元。(基金投资回报率为6%)A&931.09B&935.39C&938.09D&941.39正确答案：有， 或者 答案解析：有，16小题>下列步骤中，属于理财师实施个人理财计划第三步骤的是( & &)。A&发现客户，即了解客户养老需求、期望目标和筹资能力B&估算赤字，即根据客户退休生活目标，测算其养老金需求总量和在扣除国家基本养老金和企业养老金以后的差额C&评估资产，即了解客户目前和今后的收入以及储蓄和资产分布状况，并为其作资产状况评估D&设计计划，即设计个人退休计划和风险控制措施，展示退休计划的设计思想、结构和养老金支付水平正确答案：有， 或者 17小题>退休生活期望值类型不包括( & &)。A&享乐型B&小康型C&温饱型D&基本保障型正确答案：有， 或者 答案解析：有，18小题>关于退休理财计划，下列说法正确的是( & &)。A&尽早建立退休计划可以获得长期投资收益，风险小、成本低、收益大B&理财规划是有钱人的事，与普通老百姓和工薪阶层无关或关系不大C&退休财务规划就是&投资&或&资金的保值、增值&，要求资金的高收益率D&退休理财是老年人的事，年轻人暂时不需要正确答案：有， 或者 19小题>应女士退休时的养老金需求为( & &)元。A&B&C&D&正确答案：有， 或者 答案解析：有，20小题>假设养老金替代率为20%，那么应女士退休时每月领取的养老金为( & &)元。A&1007.27B&1107.27C&1207.27D&1307.27正确答案：有， 或者 答案解析：有，
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第&1&题：案例分析: ()
& &随着家庭成员年年龄的增大，叶先生急需为自己的家庭作一个理财计划，假如你接到了这个客户的要求，经过初步沟通面谈后，获得了以下家庭、职业与财务信息：
& &一、家庭成员状况
海外留学生
二、家庭收支情况
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　表1 家庭收支情况 (单位：元)
叶先生税后月收入/月
每月生活开支
叶太太税后收入/月
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#00
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#0
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#000
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#00
每年股利、股息
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#00
儿子每月国外留学开支
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#000
三、资产负债情况
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　表2 家庭资产负债情况 (单位：万元)
现金及现金及活存
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#
黄金及收藏品
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#
& &四、保险情况
& &叶先生和叶太太拥有社保，儿子叶明保额为2万元的寿险。
& &五、理财目标
& &1．为儿子提供未来一年国外留学的教育开支；
& &2．实现家庭投资需求，保持家庭资产保值增值；确保家人获得一定的生命保障和医疗保障；退休前将房屋贷款全部还清；
& &3．退休后，每月支出现值为1500元。夫妇俩届时每年旅游支出现值为6000元。退休余命30年。
& &六、假设条件
& &1．通货膨胀率为3%，收入增长率为5%，住房公积金平均报酬率2%，养老公积金平均报酬率5%，银行活期利率0.72%，定期存款利率2.25%，货币利率2%，公积金贷款利率为4%，商业银行贷款利率为5%，复利计值。
& &2．假设2015年7月叶先生60岁退休，太太55岁退休，60岁退休计发月数139，55岁退休计发月数170。2007年上海月平均工资为2033元，年工资增长率为3%，个人所得税法规关于工资和薪金所得的月税前扣除数为2000元。
& &3．住房公积金、养老金、医疗保险金和失业保险金分别为税前收入的7%，8%，2%， 1%，&四金&允许税前扣除。
1小题>叶先生的税前收入为( & &)元。A&5059.12B&5109.21C&5129.12D&5215.21正确答案：有， 或者 答案解析：有，2小题>叶太太的四金合计为( & &)元。A&666.87B&676.83C&686.59D&696.45正确答案：有， 或者 答案解析：有，3小题>该家庭的总资产负债率为( & &)。A&17.78%B&17.87%C&18.77%D&19.78%正确答案：有， 或者 答案解析：有，4小题>该家庭的每月的还贷比为( & &)。A&20.43%B&21.06%C&21.96%D&22.86%正确答案：有， 或者 答案解析：有，5小题>该家庭的每月结余比例为( & &)。A&-120.69%B&-114.29%C&-89.76%D&-78.97%正确答案：有， 或者 答案解析：有，6小题>该家庭的流动性比率为( & &)。A&7.33B&7.88C&8.33D&9.88正确答案：有， 或者 答案解析：有，7小题>该家庭的财务自由度为( & &)。A&5.43%B&5.89%C&6.67%D&7.14%正确答案：有， 或者 答案解析：有，8小题>根据以上财务比率，理财分析师得出结论不正确的是( & &)。A&该家庭的总资产负债率低于50%，说明这个家庭发生财务危机可能性较小，所以目前该家庭的总资产负债率较为合理B&该家庭的每月还贷比低于50%，说明这个家庭的还债能力较强，所以目前该家庭的每月还贷比较为合理C&按叶先生的年龄，财务自由度应达到30%-40%比较合理，目前因教育费负担过重，造成家庭财务面临短期危机，家庭的生息资产积累不够，远不能达到财务的自由、自主、自在D&每月结余虽为-114.29%，但是子女留学为短期行为，且叶先生有11万元的存款，所以不会面临财务危机正确答案：有， 或者 答案解析：有，9小题>关于叶先生的家庭保障分析，正确的是( & &)。 & &Ⅰ．风险保障不足，除儿子2万元的寿险和夫妇的社保外，没有其他保险 & &Ⅱ．尚未偿还房贷本金为16万元，在目前家庭储蓄资金不足的情况下，任何一方发生意外，对家庭财务都将造成严重打击 & &Ⅲ．每月1200元的生活开销比较紧张，叶先生和叶太太双方的年龄已大，应适当地增加些健身娱乐开支，加大自身的健康投资 & &Ⅳ．退休金准备不足，从现在开始储蓄退休支出，对家庭的养老保障仍有补充的需求A&Ⅱ、ⅢB&Ⅰ、Ⅱ、ⅢC&Ⅱ、Ⅲ、ⅣD&Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ正确答案：有， 或者 10小题>关于叶先生家庭的金融投资分析，正确的是( & &)。 & &Ⅰ．资本市场投资方法恰当，每年获得一定股息和、股利 & &Ⅱ．资金投资安排失当，26万的拆迁费全部用于教育支出，所剩资金也以活期存款为主，收益太低 & &Ⅲ．流动性比率过高，家庭的流动性资产可以满足3-4个月的开支即可，目前家庭的流动性比例偏高，结合2009年儿子的教育支出减少后，流动性比率将变为00=36.7，很明显资产的流动性比例过高 & &Ⅳ．还贷方法过于单一，其实结合夫妇稳定的收入，其公积金账户上应有不少余额，与其享受活期利息在退休后领取，应建议直接抵冲贷款，以减轻每月还贷压力A&Ⅱ、ⅢB&Ⅰ、Ⅱ、ⅢC&Ⅱ、Ⅲ、ⅣD&Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ正确答案：有， 或者 答案解析：有，11小题>为了满足儿子留学每月的支出，若以活期存款的形式准备，叶先生至少需要( & &)元。A&95026.65B&95326.65C&95626.65D&95926.65正确答案：有， 或者 答案解析：有，12小题>假设叶先生是2003年12月份购买的房子，购买时房子总价30万元，住房公积金余额全部支用，另申请七成贷款，其中公积金贷款10万元，商业银行贷款11万元，则2008年7月在公积金贷款余额为( & &)万元。A&7.4B&7.6C&7.7D&7.9正确答案：有， 或者 答案解析：有，13小题>接第12题，商业银行贷款余额为( & &)元。A&85136B&85636C&86136D&86636正确答案：有， 或者 答案解析：有，14小题>假设收入增长率为5%，每年调整一次收入，那么从2003年12月买房起到2008年7月，叶先生夫妇的公积金累计余额为( & &)元。A&62066.85B&62566.85C&63066.85D&63566.85正确答案：有， 或者 答案解析：有，15小题>若要叶先生退休前还贷，则商业银行贷款每月还款额为( & &)元。A&1103.3B&1203.3C&1303.3D&1403.3正确答案：有， 或者 答案解析：有，16小题>若用公积金余额冲减公积金贷款且退休前还贷，则公积金贷款每月还款额为( & &)元。A&94.23B&119.23C&144.8D&176.8正确答案：有， 或者 答案解析：有，17小题>接第16题，从( & &)年，房贷支出可以从住房公积金中支出。A&2009B&2010C&2011D&2012正确答案：有， 或者 答案解析：有，18小题>2015年，叶先生和叶太太同时退休，假设当时社会平均工资为2500元，叶先生的指数化月平均工资5861元，缴费年限为20年，则叶先生每月领国家基础养老金( & &)元。A&786.1B&836.1C&886.1D&936.1正确答案：有， 或者 答案解析：有，19小题>接第18题，叶太太的指数化月平均工资为4078元，缴费年限为20年，则叶太太每月领国家基础养老金( & &)元。A&657.8B&707.8C&757.8D&807.8正确答案：有， 或者 答案解析：有，20小题>假设退休时叶先生个人养老金账户余额为94994元，则叶先生每月可领的养老金为 ( & &)元。A&1419.51B&1519.51C&1619.51D&1719.51正确答案：有， 或者 答案解析：有，第&2&题：案例分析: ()
& &沈建国先生是一所重点中学的老师，但是收入只是一个中等水平，现为了以后生活能够有好的保障，想制定个理财规划。假如你是个理财师，经过初步沟通面谈后，获得了以下家庭、职业与财务信息：
& &一、家庭成员资料
二、家庭收支表
　　　　　　　　　　　　　　　　表1 每月收支状况表 (单位：元)
房屋按揭贷款
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#00
基本生活开销
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#00
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#00
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#00
每月结余(收入-支出)&
　　　　　　　　　　　　　　　　表2 年度性收支状况表 (单位：元)
存款、债券利息
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#
股利、股息
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#000
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#00
每年结余(收入-支出)&
三、家庭资产负债状况
　　　　　　　　　　　　　　　　表3 家庭资产负债表 (单位：万元)
现金及活存
房屋贷款(余额)
定期性存款
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汽车贷款(余额)
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#
消费贷款(余额)
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#
信用卡未付款
房地产(自用1)
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#0
房地产(自用2)
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#
黄金及收藏品
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#.3
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#8.3
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#
净值(资产-负债)&
四、全寐保险状况
　　　　　　　　　　　　　　　　表4 全家保险状况表 (单位：万元)
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<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#
重大疾病保险15
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<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#
<td bgcolor="#ffffff" bordercolor="#
& &五、理财目标
& &1．家庭应急储备金；
& &2．家庭保险规划；
& &3．摆脱&房奴&，理清债务；
& &4．两年内生宝宝，并规划孩子教育金；
& &5．家庭养老规划。
& &六、假设条件
& &1．通货膨胀率为3%，学费增长率为4%，投资报酬率为5%；
& &2．30年后，夫妇两人均退休，退休生活每月支出现值为1500元，退休生活25年；
& &3．个人所得税的免征额为2000元，住房公积金、养老金、医疗保险金和失业保险金分别为税前收入的7%，8%，2%，1%，&四金&允许税前扣除。
1小题>沈先生的税前收入为( & &)元。A&5009.12B&5089.21C&5129.12D&5215.21正确答案：有， 或者 答案解析：有，2小题>沈太太应发工资为( & &)元。A&3760.16B&3860.16C&3960.16D&4060.16正确答案：有， 或者 答案解析：有，3小题>沈建国夫妇两人每月住房公积金为( & &)元。A&1200.5B&1244.5C&1288.5D&1322.5正确答案：有， 或者 答案解析：有，4小题>沈建国夫妇的月结余比率为( & &)。A&9.86%B&10.86%C&11.86%D&12.86%正确答案：有， 或者 答案解析：有，5小题>沈建国夫妇的清偿比率为( & &)。A&50.45%B&51.45%C&52.45%D&53.45%正确答案：有， 或者 答案解析：有，6小题>沈建国夫妇的保险支出比率为( & &)。A&5.66%B&6.66%C&7.66%D&8.66%正确答案：有， 或者 答案解析：有，7小题>沈建国夫妇的自用资产贷款成数为( & &)。A&51.43%B&52.43%C&53.43%D&54.43%正确答案：有， 或者 答案解析：有，8小题>沈建国夫妇的房贷支出比例为( & &)。A&75.4%B&78.4%C&81.4%D&83.4%正确答案：有， 或者 答案解析：有，9小题>假设沈建国夫妇的房贷剩余年限为28年，那么房贷年利率为( & &)。A&5.37%B&6.37%C&6.87%D&7.17%正确答案：有， 或者 答案解析：有，10小题>理财师建议沈建国夫妇用住房公积金冲减房屋贷款，则每月房贷支出为( & &)元。A&3155.5B&3255.5C&3355.5D&3455.5正确答案：有， 或者 答案解析：有，11小题>家庭资产可以分为流动性资产，自用资产和投资性资产，下列分析不正确的是( & &)。A&流动净资产可以用来随时支付紧急的开销，流动性强，但收益低，流动性资产最多为日常开支的6倍B&本案例中，流动性资产比例为8.2，应该适当降低，以提高资产的收益率C&投资性资产的盈利性最高，所以它占资产比例越高越好D&一般而言，家庭的总净资产在购房后5～10年内以自用净资产为主，之后房贷逐渐还清，投资净资产又逐渐取回主导地位正确答案：有， 或者 答案解析：有，12小题>沈先生家庭应急储备金至少为( & &)元。A&12200B&18300C&24400D&36600正确答案：有， 或者 答案解析：有，13小题>假设意外经济负担为70万元，沈建国夫妇的保险缺口为( & &)万元。A&31.7B&32.7C&33.7D&34.7正确答案：有， 或者 答案解析：有，14小题>根据沈先生家庭负债表和收支表可知每月房贷支出比例很大，分析师给出以下建议来&摆脱房奴&，正确的是( & &)。 & &Ⅰ．用沈太太的公积金偿还小房子的贷款，减少房贷支出 & &Ⅱ．办理沈先生公积金冲减贷款，减少贷款支出 & &Ⅲ．和父母沟通，共同居住，将小房子出租，增加每月收入，减轻房贷压力 & &Ⅳ．和父母沟通，共同居住，将小房子出售所得款偿还房贷A&Ⅰ、ⅡB&Ⅰ、Ⅱ、ⅣC&Ⅰ、Ⅱ、ⅢD&Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ正确答案：有， 或者 答案解析：有，15小题>假设社会基本养老保障能提供退休资金的三分之一，沈先生想通过每月基金定投的方式筹集资金，则每月应该投入( & &)元。(答案取最接近的数)(基金的收益率为5%)A&449B&489C&529D&569正确答案：有， 或者 答案解析：有，第&3&题：案例分析: ()
& &李小姐由于目前小孩才一岁多一点，李小姐全职在家带小孩，暂时没有工作。每天看着小孩长大，李小姐夫妻俩非常幸福，但是也慢慢为日渐增加的生活开支和家庭理财而感到焦虑。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：
& &一、案例成员
& &二、月收支状况
& &李小姐的丈夫何先生今年34岁，是广州本地人，一家三口住在广州郊区，生活开支比市中心要少很多，但每个月的基本生活开支也要3800多元。而目前何先生在一家企业做副总经理，税后收入大约为6300元。
& &三、年度收支及资产负债情况
& &李小姐夫妇的年度性收入比较单一，只有一笔13000元的年终奖金。幸好他们很早就买了房子，当时15万元买的，现在已经差不多价值30万元了，而且没有任何负债。至于家庭资产方面，目前李小姐有5000元现金，8万元定期存款，5万元货币型基金。
& &这里需要说明的是，李小姐是有一定的理财意识的，从孩子出生的那个月起，就从每月结余中拿出2000元为小孩做了基金定投，其中广发聚福800元/月，南方稳健500元/月，诺安平衡400元/月，工银价值300元/月。目前李小姐持有的基金市值大约为5万元。
& &四、保险方面
& &在保险方面，李小姐也是比较积极。她自己买了保额10万元的意外险并附加意外医疗险保额2万元，每年交费381元；同时按照自由职业者标准，个人每月交纳社保(养老和医疗)保费420元。何先生购买了保额12万元的终身寿险、保额10万元的重大疾病险以及20万元保额的意外险，另外还附加了住院补助9000元/次，意外医疗5万元/次；年交保费大约4900元。何先生的社保由公司负担。
& &李小姐的小孩一出生就购买了万能型寿险，保额5万元，年交保费2000元。另外购买了分红险，保额1万元，附加住院补助3000元/次，意外医疗1万元/次，住院津贴25元/天，年交保费大约1000元。
& &五、家庭理财目标
& &1．李小姐想知道自己的保险是否合理，是否需要增加其他保险?
& &2．小孩1岁半了，为小孩今后教育筹备资金，如何安排?
& &3．等小孩3岁上幼儿园后，李小姐重新工作，月薪可能元，这时候想购买一部10万元左右的经济型家庭小车，不知是否可行?
& &4．目前李小姐一家三口住的房子比较小，只有55平方米，两年内希望购买另外一套 90平方米的房产，是否可行?
目前李小姐27岁，丈夫34岁，小孩1岁，说明该家庭在生命周期中属于( & &)阶段。
正确答案：有， 或者 2小题>
根据目前李小姐家庭的每月收支情况，可以得到李小姐家庭的结余比率为( & &)。
正确答案：有， 或者 答案解析：有，3小题>
根据李小姐家庭的资产结构状况，其中流动性资产所占的比重为( & &)。
正确答案：有， 或者 答案解析：有，4小题>
下列关于李小姐家庭目前状况的分析，其中不正确的是( & &)。
A&目前的流动性比率为14.47%，比率偏高
B&目前家庭在投资理财方面的风险承受能力较高
C&该家庭可以将更多的资金用于投资，以获得更高的理财收益
D&该家庭应该追求投资产品的单一性，以降低投资风险
正确答案：有， 或者 答案解析：有，5小题>
假设投资理财专家为李小姐家庭提出的投资产品组合建议如表1所示。
　　　　　　　　　　　　　表1 投资产品组合情况
预期收益率
资产所占百分比
定期存款或货币基金
银行理财产品或平衡型基金
股票型基金（定投）
& &则该投资产品的组合预期收益率约为( & &)。
正确答案：有， 或者 6小题>
接第5题，为了给小孩筹备今后的教育资金，假设李小姐每年定投2万元于该组合，10年后可为教育资金筹备( & &)万元。
正确答案：有， 或者 答案解析：有，7小题>
接第6题，假设小孩15年后小孩开始上大学，大学期间费用现值为8万元。李小姐想以基金定投的方式筹集这笔资金，假设基金的投资回报率为10%，通货膨胀率为4%，那么李小姐每年需要投资( & &)元。
正确答案：有， 或者 答案解析：有，8小题>
由于目前小孩才1岁，因此在未来5～6年内可以暂时不用考虑子女教育金问题，待小孩上小学时再为其进行教育金的储备。由于教育支出属于刚性目标，无法进行时间和金额上的选择，因此理财规划师建议李小姐家庭届时将该笔资金单列，且应当选择风险较低的产品进行稳健投资。具体投资产品可以根据( & &)原则进行选择。
A&在证券市场处于长期牛市的情况下可以选择股票型基金或其定投产品、打新股类理财产品，争取获得较高收益
B&在证券市场处于长期熊市的情况下可以选择股票型基金或其定投产品、打新股类理财产品，争取获得较高收益
C&在证券市场处于震荡或不明朗时选择不购买投资产品，以确保本金安全
D&在证券市场处于震荡或不明朗时选择股票型基金或其定投产品、打新股类理财产品，争取获得较高收益
正确答案：有， 或者 答案解析：有，9小题>
目前该家庭共有13.5万元的可投资资产，每年结余共计约3万元可用来继续投资。按照之前的资产配置方案年收益率12%来计算，2年后可积累资金约( & &)万元。
正确答案：有， 或者 答案解析：有，10小题>
两年以后，假设妻子重新工作，月薪为2500元，家庭用现金购买一款10万元的小车，那么家庭资金结余将直接降低为14万元左右，若该部分结余资金仍投资于收益率为12%的理财产品，假设养车支出每月为2000元，那么家庭的最终每月结余约为( & &)元。
正确答案：有， 或者 答案解析：有，11小题>
接第10题，由于李小姐的投资收益率高于购车贷款，所以理财师建议申请八成的车贷，贷款年限为5年，车贷利率为7.56%，则车贷每月还款额为( & &)元。
正确答案：有， 或者 答案解析：有，12小题>
假设李小姐家庭选择贷款70万元购买90平方米左右的新房，贷款利率为6.7%，期限 20年，那么月供为( & &)元左右。
正确答案：有， 或者 答案解析：有，13小题>
假设李小姐家庭选择贷款70万元购买90平方米左右的新房新房，期限20年，那么( & &)。
A&按揭支出达到家庭的极限，势必会影响家庭的生活质量
B&按揭支出刚好达到家庭每月结余，不会影响家庭的生活质量
C&按揭支出没有达到家庭的极限，可以接受
D&按揭支出没有达到家庭的极限，仍可为子女储备教育资金
正确答案：有， 或者 答案解析：有，14小题>
理财师建议李小姐家庭选择一套50～60万元左右的二手房，这样手中20多万资金可以作为首期，假设贷款40万期限20年，月供为3000元左右，则可知房产贷款的年利率为( & &)。
正确答案：有， 或者 答案解析：有，15小题>
在李小姐所购买的保险中，属于商业保险的是( & &)。
A&养老保险
B&医疗保险
C&意外险并附加意外医疗险
D&社会保险
正确答案：有， 或者 16小题>
下列关于保险规划中社会保障和商业保险关系的说法正确的是( & &)。
A&商业保险可以作为社会保障的必要补充
B&制定购买商业保险规划时不需考虑客户已有的社会保障情况
C&商业保险绝对优于社会保障
D&商业保险是社会保障的基础
正确答案：有， 或者 17小题>
李小姐为孩子所购买的万能型寿险属于新型寿险，是一种集保费缴付的灵活性、保险保障的可调整性和非套装性等特点于一身的保险产品。它的灵活性能满足保户经济状况和保险保障不断变化的需要，具有较强的市场竞争能力。保单持有人不具有下列( & &)权利。
A&改变保费金额
B&一段时间内暂停缴纳保费，然后再恢复缴费
C&按保户要求随时改变保险金额
D&根据约定改变保险金额
正确答案：有， 或者 18小题>
关于李小姐购买的保险是否合理，理财师给出以下分析和建议，不正确的是( & &)。
A&李小姐给孩子购买的保险不合理，建议撤销万能险和分红险，同时购买少儿医疗保险。
B&李小姐给孩子购买的保险合理，可以为孩子将来提供充足的教育金和保障
C&李小姐给先生购买的寿险保额偏低，应加大保额
D&李小姐自己保险选择的是意外险附加意外医疗，分别为10万元和2万元，由于她年轻且无收入，这个配置简单而有效
正确答案：有， 或者 答案解析：有，19小题>
李小姐为先生选择的寿险为终身寿险，偏储蓄类，费用会较贵些。理财规划师建议可改为选择定期寿险，费用上可以降低不少。下列关于定期寿险产品的特点，不正确的是 ( & &)。
A&可续保性
B&可转换性
C&保费浮动性
D&重新加入性
正确答案：有， 或者 20小题>
面对越来越多的保险公司和保险产品，李小姐不知该如何进行正确的选择，才能买到自己需要的而且价格便宜的保险。下列理财规划师给出的建议中不合理的是( & &)。
A&要进行适当的产品组合
B&要对市场上的同类产品进行比较
C&要选择购买那些保费最低的保险产品
D&要选择那些信誉卓越、经营稳健的保险公司的保险产品
正确答案：有， 或者
做了该试卷的考友还做了
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