评定信用等级的意义如何？
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评定信用等级的意义如何？
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　　答：评定信用等级不仅对农村信用社的业务经营者有好处，对农户的好处更多。　　(1)信用户是一种荣誉，通过评定信用等级，可以引导农户增强信用观念，在农村营造诚实守信的良好信用环境，使广大农户在多个方面受益。　　(2)由于农民收入一直以来都相对较低，积累非常有限，积累的形式也比较单一，主要是房屋和土地，可用于抵押的物品很少。评定信用等级后，可以对信用户采取信用贷款的方式，符合农民财产信用差而家庭信用较好的现状，可以进一步满足农村经济发展中的资金需求，为加快农村经济发展，促进建设小康社会提供强有力的信贷支持。　　(3)评定信用等级可以使农村信用社与农户建立更加密切的经济联系，在农村信用社对农户发展经济提供支持的同时，农户可以把闲置的资金存到农村信用社，增加支农资金的实力，实现农村信用社与农户的共同发展。　　(4)评定信用等级由农户自愿参加，由乡(镇)政府和村“两委”的指导和参与，是一种由农村信用社、乡(镇)政府、村“两委”和农户在相互信任的基础上，进一步加强合作，共同建立的一种“四位一体”的社会信用服务体系，特别是村“两委”通过参与信用等级的评定，可以较好地发挥在促进农户发展生产、增加收入方面中的作用。
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农村信用社应知应会知识问答之信贷管理篇规章制度
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信用社农户信用评级授信方案
文章简介：一、基本原则（一）坚持有效对接，合作共赢的原则。农村信用社要在现有信贷品牌上量身订做更加切合农村实际、适合农民需求的支农助农信贷产品，进一步走进农村，贴近农民，研究农业,与农民进行面对面地有效对接,着力解决农民贷款难问题。各乡镇人民政府要加强对农民诚信守法意识的教育，引导农民诚实守信，依法履约，用好用…一、基本原则（一）坚持有效对接，合作共赢的原则。农村信用社要在现有信贷品牌上量身订做更加切合农村实际、适合农民需求的支农助农信贷产品，进一步走进农村，贴近农民，研究农业,与农民进行面对面地有效对接,着力解决农民贷款难问题。各乡镇人民政府要加强对农民诚信守法意识的教育，引导农民诚实守信，依法履约，用好用活信贷资金。达到信贷资金让农民致富，信用社得到支持回报共同发展的双赢目的。（二）坚持典型示范，稳妥推进的原则。各乡镇人民政府要选择诚信度高、金融需求旺盛的业主、农民和示范村社开展试点工作。针对辖区内农户过去的信用程度,结欠信用社贷款情况,群众口碑,遵纪守法等人文性指标进行全面评定信用等级,核定授信额度。在总结试点经验的基础上进一步推广，开展大面积信用等级评定和信用环境治理工作,从而走出一条典型引路、示范带动、由点及面、辐射全辖的诚信金融和平安社区创建格局。（三）坚持教育为主，竞争入围的原则。要大力开展诚信意识的宣传教育和争创“信用户”评定活动，营造人人依法守法，个个诚信重诺的社会氛围，为创建金融安全生态环境奠定坚实的基础。同时，要把对农户信用等级的评定引入竞争机制，让广大农户踊跃参加竞争，营造以“评不上信用户为耻辱”的竞争氛围。（四）坚持实事求是，动态考核的原则。要对农户信用等级评定、贷款余额核定、资金的使用情况及贷款资金到期回笼等进行现场监管，跟踪检查。要对优质客户、黄金客户实行重点备案制，纳入“大要客户库”进行特别管理。对纳入金融重点支持范围的对象进行跟踪服务，信息反馈，并开展好回头看活动。同时，建立信贷优质客户、黄金客户评估机制，根据客户守诺履约情况，对信用等级作出晋升或降级处理，对不符合条件者及时清理出围。二、指导思想坚持以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，深入学习实践科学发展观，全面贯彻落实十七大和十七届三中全会精神，围绕农村改革发展，大力开展农户信用评级授信，打造金融平安社区，深入推进诚实守信、依法履约新观念，不断创新金融服务产品，努力改进金融服务方式，着力解决金融供给、农民需求存在的信息不对称和错位、缺位、失位现象，全力破解农民贷款难问题，构建新型的银政、农民、业主等多方联动、共谋发展的新机制，加快推进社会主义新农村建设，全面改善农村条件和面貌，实现农村经济金融和谐共赢。三、创建信用工程的对象、标准开展金融安全工程创建及发放诚信贷款一卡通活动，必须对各贷款主体进行信用等级评定。已办理了蜀信卡，并通过信用社资信评定获得“优秀、特级”信用等级的客户，通过与农村信用社签定相关协议后，可根据需要自行在农村信用社任何网点或自助设备上取得贷款或归还贷款、存入存款。信用等级设定：按户、村、乡（镇）分为特级、优秀、较好和一般。（一）评定对象：农户、产业合作组织、个体工商户等。（二）评定的标准：按照信用等级同各主体的诚信和收入绑定。1、信用户的评定标准：（1）遵纪守法，讲求信誉，无不良记录，群众口碑好；（2）家庭经济状况良好，有一定的经济来源；（3）从事的生产经营活动符合国家产业政策并有良好的发展前景和明显的经济效益；（4）在农村信用社无不良贷款和欠息。2、信用村的评定标准：（1）领导班子健全，团结务实，群众拥护；（2）村委会不欠或已落实信用社贷款及利息，支持和帮助农村信用社组织资金，清收贷款；（3）辖区80%以上的农户信用等级在“较好”以上，在信用社无不良贷款，村办各类企业在农村信用社无不良贷款和欠息。3、信用乡镇（办事处）的评定标准：（1）制定的经济发展规划符合国家产业政策要求；（2）领导班子团结，清正廉洁，为群众办实事，讲信誉；（3）全力支持金融安全工程的创建工作，协助农村信用社做好组织资金、扩充股金、收贷收息工作；（4）辖区80%以上的村被评为“信用村”；（5）辖区农村信用社不良贷款占比低于20%，新增贷款到期收回率达95%以上。（三）信用户（村、乡、镇）享受的贷款优惠政策农村信用社对信用户（村、乡、镇）优先安排资金进行产业结构调整，合力支持产业品牌，扩大生产规模。在各贷款主体自主自愿的前提下确保各主体的合理资金需求。同时，对符合颁发一卡通贷款条件的客户颁证发卡，在授信额度内随到随贷，刷卡用款。四、工作步骤及方法第一阶段（**年1月5日至10日）制定方案。各乡镇人民政府、农村信用社密切配合，组织人员制定实施方案。可选择具有代表性
信用社农户信用评级授信方相关
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在农村信用社农户小额信用贷款信用等级评定时，有一农户具备如下三个条件：①三年内在信用
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在农村信用社农户小额信用贷款信用等级评定时，有一农户具备如下三个条件：①三年内在信用社贷款并按时偿还本息，无不良记录；②家庭年人均纯收入在2000元以上；③自有资金占生产所需资金的50%以上。则该农户信用等级为（ 。A．优秀B．较好C．一般D．差
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&海安农商行：主体信用等级被评为“AA-”级
近日，海安农商行获得中诚信国际信用评级有限公司“主体信用等级AA-”评定, 评级展望为稳定，这是该行首次获得权威信用评级机构的外部评级，是综合该行发展战略、业务运营、风险管理、内部控制、财务基本面等情况，并进行深度分析做出的。AA-级是银行业较高级别的信用等级，要求银行偿还债务能力很强，受不利经济环境影响较小，违约风险很低。
今年以来，海安农商行以商务转型为契机，不断强化公司治理，稳步推进业务转型，切实加强风险防控，资产规模逐步扩大，综合实力持续增强。至10月末，全行存款总额323.10亿元，较年初净增50.28亿元；各项贷款余额225.24亿元，较年初净增28.99亿元，存贷款增量位居全县各金融机构和南通地区农商行系统首位，全省农商行系统前列。
做强董监事会，增强资本实力。一是调整优化董监事会人员结构，选举产生新一届董监事会，确保董监事会人员懂金融、会管理、有足够精力参与经营管理。邀请学术性、专家型人才担任独立董事，提升董事会决策水平，提高公司治理效率。二是完善专业委员会工作机制，常态化开展各专业委员会活动，提高各专业委员会工作质量和效果，为董事会发展战略、风险规划、内控建设提供决策参考依据。三是加强董事会自身建设，先后6次组织董事参加相关专业知识培训、赴先进商业银行考察学习、深入基层调查研究，增强董事对银行公司治理结构运作的认识和把握能力，提高董事会科学决策水平。四是着眼地方经济发展态势和自身发展实际，经过充分论证，研究制定《年发展规划》，切实调整经营指导思想、市场定位和业务定位、发展模式和发展目标，全面推进战略管理。五是资本实力进一步增强，顺利实施增资扩股工作，注册资本由6.98亿元增加到8.5亿元，进一步提升资金实力和抗风险能力。员工持股比例由9.75%上升到11.13%，有效激发全行员工的积极性和凝聚力。
调整信贷结构，力促业务转型。始终坚持“支农支小”的市场定位，牢牢把握小微企业和涉农贷款“两个不低于”目标，积极盘活存量、用好增量、用足规模，优先满足“三农”发展和中小企业资金需求，实现农户阳光信贷全覆盖、小微企业阳光信贷增量扩面。至10月末，全行贷款客户数11859户，较年初增加1013户，小微企业贷款余额127.85亿元，较年初增加20.39亿元，增幅18.98%。一是5-9月份组织开展了“立足三农抓服务稳中求进增效益”劳动竞赛，引导全行提升业务发展和金融服务水平，竞赛期间各项存款净增19.05亿元，各项贷款净增6.79 亿元，均超额完成省联社下达竞赛目标任务。二是加大信贷资源向农业产业规模化和集约化经营、战略性新兴产业发展、传统产业转型升级、新型城镇化建设、小额信贷等领域的倾斜力度，加大“三农”、中小企业、城镇化建设、保障性住房、战略性新兴产业的支持力度，鼓励发放购房、购车、住房装修、购置耐用品消费品、教育支出、旅游支出等个人消费贷款。三是围绕地方特色产业和优势产业，组织实施百强中小企业培育计划、制造业小微企业转型升级计划和现代物流业扶持计划，持续开展银政企携手攀新高行动，持续加大对实体经济的支持力度。四是坚持“有保有压”、“有进有退”，重点支持3000万元以下的小企业贷款及500万元以下的个人经营性、消费性贷款，推进500万元以下小微企业贷款和100万元以下个人贷款的增量扩面。五是关注地方政府招商信息，组织客户经理与政府签约企业对接，积极参加政府部门组织的项目推介会，现场签约企业36家，授信2.97亿元。
加强风险防控，提升案防能力。该行将风险防控和清收处置不良贷款作为风险管理中心工作来抓，大力推进全面风险管理建设，加强监测，严格防控，狠抓清收，全力提升信贷资产质量。一是加强重点领域风险监测，有效防控地方政府融资平台风险，不新增加平台发放贷款，严格按照还款计划压降平台贷款规模。二是严格控制房地产、建筑贷款增速，密切关注房地产关联企业以及项目建设施工企业，严格审核贷款用途；严格控制3000万元以上大额企业授信额度、异地贷款准入，加强股东贷款风险控制，严防股东贷款与股东关联交易风险。三是将3000万元以上新增客户贷款全部集中到营业部发放，由总行统一管理，全面防范信贷风险。四是加大开展风险排查、预警力度，突出风险防控前移，按照监管部门要求，组织对全辖银团贷款授信业务和抵质押贷款权证管理情况进行风险排查，有效化解案件风险，堵塞管理漏洞。五是持续推进清非攻坚，高管人员靠前指挥，加强内部尽职清收，充分发挥社会力量，加大依法清收力度，严控新增不良贷款，取得了初步成效。在经济下行压力加大的情况下，截至10月末，该行不良贷款占比仅为0.85%，资产质量处于同业先进水平。
强化内部管理，增强合规意识。一是全面梳理、完善业务流程和各项内控制度，以商务转型为契机，不断提升信息科技对银行业务操作与管理的全流程制约能力。二是按照监管部门要求，开展“案防一月一专题”排查活动。加大对建工存单、多头授信、建筑业、地方政府融资平台贷款、非法集资风险、员工账户管理等重要环节和重点领域的风险查纠和深度整治排查工作，持续推进了案防长效机制建设。三是加强合规文化建设，持续做好员工规范行为的培训教育,切实增强员工合规意识。
完善财务制度，规范操作行为。进一步强化财务精细化管理，提高财务管理质量。一是完善金融监测管理系统功能，提高数据报送质量。将银监“预审核系统”本地化处理，在系统上报之前，经预审核系统先行校验，杜绝表间差错，提高统计数据质量；及时更新监管统计系统版本，保证数据的完整性。二是在保证及时、准确、完整报送各类报表的基础上，对全行统计工作进行管理和监督，对内提供统计信息和统计咨询意见，对外建立有效的信息沟通、传递平台与渠道，实现信息交流与共享。三是开发上线管理会计系统，适时对数据进行差异分析、校正，并在数据核对正确的基础上，完成了FTP分析、成本分摊、盈利分析三方面报表，并建立了各报表之间的逻辑对应关系，有效提高防范和化解财务风险的能力。（海安农商行& 范海霞）
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