「基金定投是一种适合学生和懒人的理财方式」是一种舆论导向还是真不错的理财方式？
我高中的时候比较爱看报纸，有段时间特别喜欢看理财，有句话说「你不理财，财不理你。」我觉得挺对的，进了大学，有了生活费，就去银行买了两只定投产品，每只个一百。到现在快三年了，现在情况如下：
银华领先（180013）
持有份额：2136.34
分红方式：红利再投资
浮动盈亏：-44.49
参考市值：2455.51
银华优选（519001）
持有份额：1994.92
分红方式：红利再投资
浮动盈亏：-74.63
参考市值：2525.37当时去银行办理定投，那里业务员也就随便给我选了两只。当时看报纸的时候，上面也只是说基金定投适合每月拿出资金少和理财不熟悉的人，通过较长时间来获得收益。 也没说要挑什么样的基金，所以办理定投的时候也不会挑选。现在3年了，我的目标是五年，但现在来看这定投的情况都不理想，都还是亏的，我感觉五年后就算盈利估计连通胀都跑不过。
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基金定投还是选择指数型基金比较好，尤其是ETF指数基金。原因很简单，一般的股票型基金，或偏股型基金，都是基金经理在操作，完全依靠基金经理的水平。你认识他吗？了解他的水平吗？指数型基金则不同，虽然也是有基金经理在管理，但他只是负责复制指数的成分股来建仓和调仓，并不会去进行参杂自己价值判断地去增减仓位。因此，一般的股票型基金，叫做主动型基金，而指数型基金叫做被动型基金。这就避免了基金经理个人的因素（水平和诚信）影响基金收益。我们要做的，就是监控这只指数型基金和追踪的目标指数的走势是否高度吻合。如果是，就可以选择作为定投目标。也就是说，通过定投指数基金，你就定投了该指数的若干成分股。至于选择ETF指数基金的好处，有两个：一是费用低，二是方便跨基金公司选择基金产品。通常的申购费用是1.5%，就算打4折，也要0.6%，而在场内购买ETF指数基金，费用是0.15%，非常低廉。选择的余地也非常多，你可以选择不同公司的ETF指数基金，随时可交易，只要一个证券账户，无需开若干个基金账户或银行账户。缺点就是交易太方便，费用又低廉，你会手痒痒忍不住频繁交易导致交易费用飙升。还有一个缺点是，在基金公司定投，可选择后端收费，定投超过5年即可免费赎回，相当于0手续费，而场内交易的ETF指数基金只能接受申赎各缴纳0.15%的手续费，无法实现0费用支出。如果你没有证券买卖的操盘经验，也不想这么麻烦，可以在场外定投ETF联接基金，效果也是差不太多的，但省事很多。【如果喜欢我的答案，请打赏一个微信红包吧：bean-sprout 】
定投多年，来回答一下。私认为过度强调定投并以此抨击其他理财方式确实有一定营销嫌疑，但方向上没多大问题，基金定投确实是一种不错的理财方式，它适合懒人也适合学生，但也不仅仅是这样。定期定额投资于同一只开放式基金的方式就叫做基金定投。简单来说，我们选中一只基金，并事先约定好扣款日、扣款频率、投资金额、扣款方式，在约定日期系统自动完成扣款及申购。有点类似银行“零存整取”，投资者可以通过这种中长期的投资方式完成资本积累。下面就从定投的优势和适用的人群两个方面阐述一下我的观点。1.定投的优势&&积少成多：相比理财产品动辄五位数的投资门槛，每期几百元即可实现的基金定投似乎更加适用和亲民。客观来说，这笔资金不会高于大多数人的月收入结余，那么我们利用这笔不大的资金定期投资基金，聚沙成丘，中长期来看也是一笔不小的财富。&&分散风险：这是基金投资最大的优势所在，基金定投亦是。可以从时间和空间两种维度上分散投资风险&&强制储蓄：跟“储蓄罐原理”一样，在爸妈的要求下每天放进一枚硬币，装满后才能打碎它取出所有的钱。刚入社会的工薪族把定投扣款日设置在发工资的第二天，更能起到强制储蓄的效果。基金定投的周期一般是3-5年，5年后就能有一笔不小的资金到账。&&操作简便：说定投是“懒人投资”也不是没有道理的，尤其是现在网上操作便利，只需去基金公司官网或三方代销机构开户并办理定投协议，今后每期的扣款申购均自动进行，不需要时时惦记，更不需要经常变更。2.适用的人群&&大忙人：白天上班，晚上加班，周末还经常出公差，一年365天忙到天昏地暗，连休闲娱乐、访亲会友的时间都没有，更没有时间研究基金了&&懒人：有固定收入，也有充足时间，更有投资需求，但就是不想费脑研究宏观经济、大盘趋势、经济新闻等等，坐享其成是心之所向&&月光族：刚参加工作，月收入不高，还未树立强理财观。爱聚会、爱逛街、爱淘宝、爱败家，基本月月光，偶尔还需要家里补贴&&稳健投资者：沉溺于研究一切跟资本市场相关的新闻、数据、报告等，但本身风险承受能力有限，投资回报期望是资产稳中略有增值总而言之，基金定投是一个积累财富的漫长过程，不要高大化更不要妖魔化了，它只是一种朴实的投资手段而已。
个人觉得基金定投是一种不错的理财方式，我以前做过一个统计，把全国各大基金公司的基金产品全部进行了统计发现（手机回答不好贴图）:1.基金长期持有收益为正的概率大于短期持有收益为正的概率2.基金资产规模靠前的基金公司获得正收益的概率大于资产规模靠后的基金3.股票型基金，混合型基金的收益明显大于别的基金，特别是资产规模靠前的基金差异更明显通过上面的分析我们大致也可以看出来定投并不是随意选几只基金这么简单，他需要你对基金公司，基金经理，基金类型进行选择，要想有稳定持续的收益那么货币型基金肯定是不二的选择，但是收益肯定就没有那么乐观了。我个人觉得既然定投那么肯定筛选货币型基金或者混合型基金，这样获取高收益的可能性更大。
作为一个投资者教育行业的从业者，先上几个结论：基金定投是很适合没有任何金融知识的投资者的产品，因为购买它不需要考虑购买的时间截点、也不需要过多考虑是否需要进行后续操作基金定投是一个相对长期的投资方式，一般要坚持3-7年，只要你相信中国经济是往上走的，基金定投一下指数型基金，在长期来看铁定可以帮你赚到钱题主的基金是风险中上的混合型基金，亏损是正常的（还好亏得不多）基金定投除了投资的功能，还可以帮你顺便攒钱（有的人不定投就月光）文末推荐两只可以定投的基金，不谢接下来，要稍微介绍下基金定投的原理。在这边分享一篇我的小编以前写的一篇关于基金定投的文章：-----------------------------------啥玩意？！去吃鸡精！火鸡家的隔壁老王（请点击“阅读原文”了解这个梗）基金定投！！！我们可以投资股票型基金或混合型基金，这样也可以从最近的股市和债市的牛市中获益举个栗子第一天很穷的投资客花了100元买了100份基金每股1元第二天股市暴跌投资客的基金变成了每股0.5元但是，投资客没有慌张，而是追加了100元又买了200股第三天股市继续暴跌每股0.2元投资客又投了100元，又买了500份基金其实这个时候投资客花了300元买了800份基金300÷800=0.375元，持有基金的成本下降了每个月到时间了，存一笔钱到指定基金就好了。只要选择的基金有整体增长，投资人就会获得一个相对平均的收益。顺带一提，想要进行基金定投的朋友可以在银行、券商或独立基金销售机构（比如天天基金网、数米基金网、好买基金网等）进行操作，具体的请自己研究。还有其他解救股市鲜肉的方法吗！关注下一期！汪作者/曾叔部分图片/《搞笑漫画日和》、《万万没想到》、《唐伯虎点秋香》本公众号与文中提及对象无任何利益关系。原文地址：-----------------------------------最后推荐俩适合基金定投的基金（通过第三方基金销售APP如同花顺、掌上基金等都可以买）1）如果你心脏比较好，可以考虑一下南方中证500ETF联接2）如果你不是个爱冒险的人，不妨考虑一下富国沪深300增强延伸阅读：相关公众号：个人公众号：fantastic_fox个人知乎专栏：「很帅的投资客」：shuai_investor，现已暂停更新
我来答一下吧，这是一篇我在公众号里写过的文章，是专门讲基金定投的，我认为干货还蛮多，希望大家能学到点知识，以下为正文：基金定投，全称为基金定时定额投资，据调研报告称其在美国已经占到了基金投资的39%，然而在中国却仅占10%不到，为何成熟资本市场的美国老百姓更喜欢进行基金定投，而中国人却鲜有关注？从根源上来讲，我认为是中国人赌性较重，喜欢赚快钱，其次金融市场知识、体系尚不发达的中国要熟悉这个新玩意也需要一个过程。其实基金定投可是理财的神器之一，集储蓄、保值、升值、流动性于一体，欲成为理财达人的话不可不学。本文上半篇主要讲基金定投的原理、优缺点以及购买方法，下半篇讲如何选定投基金的品种以及投资策略。基金定投是一种小白理财方式，其关键在于需要间隔一个周期投资一次定额资金，为什么好呢？因为以固定金额投资，低价位就会购入更多份额，高价位就自然购入较少份额，以此降低平均持仓成本，等到价格回归到中高位时将其卖出赚取利润。我们看案例1，如下图，小明在1月到4月开始定投，每个月固定投资600元基金，1月份单价为30元，2月份涨到60元，3月份又跌回30元，4月份继续下跌跌到15元，5月份涨回30元再将份额全部卖出，我们来计算一下小明的这次投资的盈亏情况： 根据金额/单价=份额计算，每次投资600元，那么1月买入20份份额，2月买入10份份额，3月又买入20份份额，4月买入40份份额，总共即买入90份份额，平均单位价格为.7元，在5月以30元卖出，共获得2700元资金，相比总投资额2400元要多出300元，收益率共12.5%。股市虽然经历了一轮波峰和波谷后回到了原价，但投资者却获得了盈利，核心原理就是利用高价买入份额少，低价买入份额多，在经历市场波动后通过摊低单位成本，再在市场回暖时以中高价位售出从而获利的方法。案例1只是理论，大家可能觉得思哲讲的不够实际，那么我们来结合真实数据分析吧，再看案例2。 案例2如上图，截取07年3月到09年7月共28个月的上证指数的数据（每个长方形代表一个月的K线），中途经历了一个波峰和波谷，且波峰持续时间长达14个月，波谷持续时间亦为14个月。举个例子，我假设上证指数点位即为基金单价，按月每次定额投资40万元（为便于计算，多少并不影响结果），从2007年3月的3183点开始定投沪深300指数基金，再在12点卖出，期间共28个月的累计收益率是17%，年化收益率是7.0%（详算如下表），有没有发现，尽管价格波峰走得很高而波谷却并非很低（份额增加效果不如波峰明显），且面积上也是价格波峰大于价格波谷，最终价格是以近乎原价卖出，但竟仍然是盈利的，这里就是利用着定额投资高价位低份额，低价位高份额的买入原理。接下来再来看下中国近十年股市的走势，下图是一张06年到16年的上证指数走势图。有没有发现中国股市的特点是牛短熊长？思哲简单统计了下，假设投资者在07年的6124点时开始按月进行定投，穿越了近8年的熊市后在15年牛市5000点时卖出，平均持仓成本仅为2517点，收益率达到2倍，折合年化收益率9.64%，如果算上货币的时间价值的话更恐怖，年化收益率达到了惊人的17.1%，最重要的是长时间的熊市让投资者的持仓成本降到了惊人的2517点，即使是以现在跌得不行的2763点时的点位卖出，投资者也能保证盈利。所以简单的总结一下，基金定投最大的优点有以下几个：（1）弱化了入市时机选择的重要性。虽然通过以上分析我们知道，当股市价格在短期内趋于下降到低谷，最终回升为高位的情况收益率会更高于中间涵盖波峰波谷或者其他等情况，但无论何时选择入市时点，在长期的定投下通过降低单位持仓成本，只要股市最终回归正常价值点或者更高位，之前定投厚积的份额就能为你带来丰厚的回报。（2）减少投资者狂热风险。现在很多股市投资者看好哪只股票直接就提起刀来，全仓杀入，基本都是半仓以上，这对于缺乏投资经验的小白来说是相当危险的，即使对于股市老手也是，今年多少人认为能突破往年6000点大关的理财达人们被打脸了？现在又有多少投资人被深深的套在了2750点的漩涡之中呢？基金定投，由于其分批入市，且定额投资的特性，注定其不会出现长期高额持仓成本的现象，从而大大减少了被深套的风险。（3）风险波动越大收益反而越高。这一点在我举的第一个例子和第二个实例对比下有所体现，第一个例子中1个月从30元涨到60元，2个月后又跌到了15元，之后才涨回30元，这一跌一涨，短短4个月就实现了12.5%，即年化42.4%的收益，而实际数据中股市的波动更小，实际数据中07年-09年定投的年化收益率为5.38%，07年-14年年化收益率9.6%（这里的收益率均不包含货币时间价值）（4）工薪族拿月薪为主，适合基金定投。由于工薪阶层每个月拿固定工资，所以能抽出一定比例每月固定取投资，对于土豪来说，有钱即使要做基金定投也必须拆成一份份的非常麻烦，但是我们工薪族的就很好做到了啊O(∩_∩)O~这点我们比起土豪来说充分的利用了货币时间价值的优势，嘿嘿。（5）快速调整投资组合。定投由于其分批资金进入的原理，所以基本不会出现全仓操作，如果发现了更好的投资标的，自己可以根据盈亏情况选择继续定投或者退出改投新标，亦或投资人在多年定投中收入增加了，直接增加一项投资标的亦可。（6）强制储蓄，开源节流。由于每个月自动扣款，能强制让大部分的月光族们留下一笔钱来做理财，正好基金定投最适合的就是用作养老金、子女教育金等长远支出金。（7）避开人性的弱点。这里思哲说得可能有点大，不过人确实如此，炒股的小白们都喜欢追涨杀跌，随波逐流，非常容易对一些股市消息产生过度反应，通常连续几个跌停板就坐不住要抛售了，但如果选择了基金定投的投资方式，那么无论是价格上涨还是下跌你都挺开心的，上涨了更好，下跌了我就会买入更多的份额，主动买套，只要成本不断被拉低，等市场回暖后我就可以再赚它一笔。说了那么多基金定投的好处，难道定投就是完美的吗？NO，任何投资方式都有其缺陷所在，那么基金定投又有什么坏处呢：（1） 短线投资存在亏损风险。定投虽能降低风险，但不能杜绝风险，比如你定投一个指数基金，这只基金开始一直涨，但没过多久又跌回了原价，那么这时你把它卖掉，即使高价时定额投资减少了买入份额，但平均价格还是在原价之上，亏损是必然的，所以基金定投适合长线投资，最宜出入时点是相距两个牛市顶峰时买入和卖出，如果做不到神准的判断力，就一直坚持定投吧，只要中国的股市不跨掉，最终价格回到了你的平均持仓成本之上，你大量的买入份额都会给你带来一笔可观的利润。（2） 牛市时收益不如一次性投资。定投最爱熊长牛短，一波带走啦，中国虽向来熊长牛短，但是牛市总是会来的，如果牛市来时你还是把攒着的钱分批入市，那些把钱全部砸进去买股票基金的小伙伴收入肯定比你高啦，但事实上，牛市来了又有几个人能及时逃离呢？所以全仓还需三思呀~~~ 基金定投注意以下几点：1.止盈不止损。就如我在坏处1中所提到的，基金定投通过摊低单位成本，增加份额的方式，等最终价格回到合理估值或高位时将其卖出来获利，如果你刚开始投资每天一看账目上是浮亏的，且价格一直在低位涨不上去就把它亏本卖掉了，等它春天来了你就只能一个人静静地角落里后悔了。2.坚持定期投资。假如你是手动投资，投了这个月忘了下个月，过两个月想起来了又继续，这样三天打鱼两天晒网的话是很难保证定投的效果，只有把时间连贯起来了，你才能完整的通过定投平滑整个股市巨幅波动的风险。3.定投周期不要太长，一周一次或每天投更好。为什么要这么做？因为股市是瞬息万变的，假设这周股市先是经历了两个跌停再经过三个涨停，如果你是按周投可能你的感受只是价格上涨了7.8%，但是如果每天定投的话就把中间跌价所带来的额外增加份额都买到了，而按周定投却做不到。 那么如何进行基金定投？简单说下，如天天基金网、掌上基金网、数米基金网等APP都有这个功能，大家可以找一下，非常简单，定投周期可供选择，不过定投也可以手动申购，就是会操作麻烦一点，还有些场内基金需要到二级市场上买入的就需要证券开户了，具体可以见我另一篇“如何选择股票型基金”一文中去了解。接下来聊聊定投的实际操作。首先是标的，基金也分很多种，我推荐小白们购买跟踪大盘的指数型股票基金，原因主要在于普通股票型基金选择的股票数量少且带有很强的主观因素，中国的证券市场绝对比企业活的长，一个公司未来的前景受很多因素制约，现在几年的发展顺利不代表未来数十年能屹立不倒，但中国上市公司组成的股票指数是安全的，只要中国经济不垮掉，股市就不会崩盘，只要中国经济在健康发展，股市从长远来看必定有升值的空间。指数型基金跟踪的指数也分很多种，国内指数我主要推荐沪深300指数，其跟踪中国300只最具行业代表性的股票走势，其市值就占A股总市值的60%，所以走势与上证指数十分接近。如果有精力的投资者还可以配置跟踪香港股市的恒生指数以及美国股市的标普500的基金，美国是世界上最大的资本市场，且近来经济有复苏之势，可以在定投的比例上将沪深300、恒生指数、标普500上各分配60%、20%、20%，用以规避A股市场上时而暴涨时而暴跌的阶段性风险以及系统性风险。以上是普遍型的定投标的，如果你有非常看好的行业，也可以拿出一定比例投资行业板块的指数基金，比如思哲比较看好的养老行业，定投了工银瑞信医疗保健行业股票型基金（000831），将看好的行业板块加入到定投组合中去，就可以形成一个以沪深300、恒生指数、标普500以及医疗养老各40%、20%、20%、20%的组合，注意思哲只是随便举了个例子，绝无打广告的意思哦。接下来讲定投策略，上文中说的是定期定额投资，这篇文章中则衍生出更高级一点的投资策略，还记得定投的核心原理么？在价格波动中，由于定额投资，在低价位将买入多的份额，高价位则会买入少的份额，那么我们人为将波动变大，加大力度，在低价位买入更多的份额，高价位买入更少的份额行不行？是可以的，如何操作呢，干货来了，注意看：首先确定一个估值点位。根据2006年至2016年股市的整体点位水平，我认为目前点是一个股市合理估值的区间，06年后股市也长期在2700点-3000点这个区间中徘徊。其次确定定投基数，在工薪阶层的年轻人中，如果属于小康阶级，我认为定额金额比例在每个月结余的30%-50%左右比较合适，这个因人而异，假设小明月收入6000元，他每月的结余为3000元，那么他每个月定投基数应该在元左右较为适宜。为什么这次我称之为定投基数？定投基数也就是指每次固定投资的金额，回到案例2，这次我们把之前的定额投资改为不定额投资，如上图，在2007年3月的3183点定投开始至2009年7月的3412点卖出的过程中，具体投资方案为下表：上述图表你应该长按保存起来，它是什么意思呢，举个例子，假设投资者定投基数为2000元/月，如果上证指数为4000点，其在的区间，那么投资者该月应该投基金的金额即为2000乘以50%也就是1000元。接下来我们按上图调整之前定额投资的策略，为方便计算每次定投基数仍为40万，上证点位即基金单价，最后以3412点的价格卖出，仍是在2007年3月的3183点处开始定投，但每次投资金额是定投基数乘以上表中上证指数区间所对应的比例，调整后的对应表格如下，括号中表示之前40万/次定额投资的数据。经过对比后我们知道，应用思哲图表上的策略后，我们的单位持仓成本由2915点降至了2439点，而定投收益率从原先的17%增加到了40%，总结一下即：定投通过增加持有份额，摊低单位均价来获利，利用这个特点，我寻找一个估值点，高于估值则减少投入金额，低于估值则加码买入，进一步摊低我的单位持仓成本，最后在股市回到合理估值价位时卖出获利。有的人会想，股票与股票型基金十分相似，那么在股市中是否又可以采取这种策略呢？实际上也是可以的，但选择这种策略要求投资者对个股股价有一个合理的估值，知道价位是处在高位还是低位，而且能判断公司未来发展前景，在满足了以上几个条件的前提下，才能最大降低此法进行股票投资的风险。接下来再看之前的06年到16年的上证指数，如果按照之前思哲提供的投资比例公式从2008年1月上证指数5000点开始定投至点时卖出，过程中投资者将从2010年10月起到2014年12月整整4年多的时间从3000点以下的点位以多于定投基数的资金吸收更多的基金单位，在中国股市普遍熊长牛短的特点下，最终获益将从原先的9.614%年化收益上升至15%甚至更多。有没有发现？即使是定投投资者投资于人们最恐慌的股市至高点时，只要能坚持定投，对于后市的获利空间仍然是极为可观的，股市指数攀登得越高，最后也一定会跌得越惨，所以不要害怕，谷底才是定投投资者的春天。另外需要特别补充的是，之前思哲以3000点作为估值点位，向上减码，向下加码，那么是不是就永远以3000点为估值点位呢？不对，因为在20世纪末时股市还是在1000点-2000点之间波动，这时思哲会以1300点作为分水岭，随着中国经济的发展，上证指数应该是逐年缓慢向上攀爬的过程，估值点应在5-7年后作一次调整，具体怎么调则要跟中国的GDP增长率结合起来，根据往年的研究上证指数从1990年的128点到2014年的3235点24年间平均年涨幅为14.5%，而GDP从18774.3亿元增长到亿元平均年增长15.8%，GDP的涨幅与上证指数走势相近，所以上调率可以参照往年的GDP增长率来制定。定投对投资时点把控的要求并不如一次性投资的要求高，那对于卖出时点怎么看呢？我认为，在你开始定投之后，只要你当前的账面是浮盈的，你便可以选择卖出，当然最好选在牛市的时候，因为卖出价格才决定你的盈利，思哲建议卖出价至少要高出估值点位，且账面浮盈才可，也可以制定一个收益目标，当收益率达到目标后再做卖出。文章的最后再给各位粉丝朋友点个醒，要想增加收益，定投还可以选择以带有杆杠的分级基金B作为标的，但是要选择不会下折的分级基金哦，分级基金B在熊市如果发生下折会产生巨额损失（详情可见我另一片文章分级基金），目前市面上不会下折的分级基金主要有深成指B和H股B。总结：1.基金定投的核心技巧在于摊低单位成本，越跌越投，波动越大获利越大。2.基金定投的优势在于分批入市，适合工薪阶层理财，且简单易上手，没有太过于高深的技巧，弱化了择市时机的重要性，通过使用加强版的基金定投策略甚至可以获得年化20%以上的收益。3.基金定投的核心理念是坚持定期投资，止盈不止损，当达到预期盈利目标时选择卖出或者继续定投。4.基金定投在时间充沛的情况下周期越短越好，能充份平滑风险，增加收益。5.基金定投的金额控制在月结余的30%-50%（激进型投资者可以在50%以上）其余金额应该分散配置在货币基金、P2P或者银行理财等等。6.定投标的不宜过于集中，可组合配置沪深300指数、恒生指数以及标普指数基金来分散系统性风险。7.上证点位与定投比例关系图并不是一成不变的，它随着证券市场得发展而变化，上图是我对于上证指数的见解，未来大家也要视情况进行更正。
非常开心现在的小朋友们已经开始有理财的意识并且也敢于付出行动去尝试了，这是一个非常好的现象。在其他几位答主的基础上做一些小小的补充。所谓的基金定投适合学生和懒人，是因为基金定投的“平均成本法”特点。简单说就是不论高低点，固定每个月的某一天买入，一年平均下来比一次性买入的赢面要大。这个赢面大是指如果亏，比一次过的买入卖出亏得少，同样的，如果市场好，用这个方法也会相应的可能比一次过的买入卖出赚的少。这里有一点需要提醒各位，刚刚的例子是理想状态下的表述，现实是，现今的情况并不可能一年或者几年就能赚钱，能不能跑赢通胀都是很大的问题。对于毫无经验的投资者来说，目前要理财面临如下难点：1.看懂当前经济形式是不可能的，好多从事这个行业的人都看不懂呢。除了专业的原因，中国的金融市场现在处于“群魔乱舞”的阶段，仔细分析的话原因太多了不细举了。但是这是一个过程，不乱怎么规范呢是吧？同样的，在此乱世下，有机会得到异常高的收益（风险永远和收益成正比，这是客观不容忽视的。），如果是香港那种成熟的金融市场下，理财收益的值是可预期的，一般在5％~15％左右（理财产品多样，保险到定投都算在内）。就算超出也不会太多。2.国内的理财产品大部分收费坑爹（买入卖出都有手续费），专业的操作人员太少，不专业也就算了还流动性大，常常就是客户买完单就不管了，特别是那些没有购买其他理财产品能力的散户，是最容易被忽视的一批。其他的点暂时不用多说了，这两点是投资者自己最能明显察觉到的。那么普通投资者该如何选择一个合适的产品，可以从以下几点考虑：1.选定投产品，就得选择靠谱的团队，是的，团队。看看卖你产品的公司是否有专人团队来帮客户打理账户，看看过往三到五年他们能给他们的客户做到多少，看最高的和最低的（当然也许人家不一定就愿意给你看，可能就给你个平均收益），过往五年的平均收益如果超过20％基本是骗人的，能有这么高收益的产品门槛一般比较高，资金少的散户接触不到的。但是能做到8~15就算是比较靠谱的，因为告诉你的值肯定略有夸大，据我所知真实情况大概在5~8左右（并不仅仅是人家不专业，而是有大环境和产品结构不够完善的限制）。2·区分开销售人员和专业人员。国内好多理财经理是销售人员，能比你懂的大概也就是把产品结构说说清楚，购买时问他们理财产品购买后，谁来管理（有团队最好，如果需要客户自己打理就算了吧），费用如何收取（买入卖出的手续费，基金的管理费等），自己能否设定每月转换次数限制，有没有月结单或者季度报告主动发给客户等等。3.以上两点可以作为购买时的参考，但也只是帮助购买者多几个考虑的点而已，理财产品时间长收益一般偏低的购买门槛低，时间短收益一般偏低的购买门槛高，时间短收益高的是骗人的（关系户不算在内）。基金定投只是一个入门，也只是一个打理自己的钱的方法之一，不要抱着理财能发大财的心态来做，当做了解金融的一个工具来看待比较合适。只有足够多的购买反馈才能更快的促使产品的进步。也只有足够多的购买行为才能让客户具有更多的挑选能力（起码知道选哪个团队。）我一直强调团队，须知理财产品与其他物质产品从“产品”这一角色并无不同，都会有生产方，销售方和售后方。而理财产品能不能对客户有帮助，生产方和售后方是否有实力是非常值得考虑的点。哪怕管理费高一些，也要选择专业团队来做。当然如果就是打算自己练手的话那就自己操作，但也要多问专业人士意见，因为外行看也就是个数字变化，而内行看的是本质。以上回答仅针对“基金定投”这个产品范围，当然买其他的也差不多，要考虑的基本都是这些点了，只是个人资金和风险倾向不一样，根据自己情况选择就好了。知乎上很多专业的金融人士，可以看看我最近关注的@的回答和专业人士的推荐，他们的回答比较专业，应该是属于技术型专业人士，而我是市场型，技术细节不要找我探讨了，恐怕我专业度是不够的。手机打字，排版略渣，以后有时间从购买者角度详细剖析一下基金定投的原理和产品的选择方法，会写的非常浅显，仅能让人明白基金定投是什么，该用什么标准选择，并不能让人就一定选择到赚钱的产品，请摆正心态哟。
正好这2天再雪球写了一篇为什么不能定投etf的文章，拿出来和大家分享一下，我的观点是，etf是不能定投的本帖准备详细阐述一下我对定投etf的观点，准备定投etf的同学不妨看看，提出您的建议定投etf需要把握2个关键点，1，如何定投，2，选择什么标的，以下详细说明先说标的，选标的是个难题，这个难度有多大，就好比让你预测10年后哪个行业最好，１０年后最好的行业，很可能现在连名字都没有。这里做测试我默认了２个标的，医药主题和沪深３００以下请看图（2003年至今），黄色为医药主题，蓝色为沪深300再
说定投，定投分2种（我目前能想到的，欢迎补充）等额投资，或等比例投资。等额投资的问题是，随着时间的推移，1000元在不同年代的价值不同，货币贬值
过程中，1000元购买能力逐渐减弱。等比例可按工资百分比，或等份额，或ｃｐｉ增长幅度等，这里比一一例举，但请注意，沪深300大部分投资在顶部（假
设等额投资），截止目前无法盈利，医药etf位于整体盈利中优势略势说完，回到图表，谁能很有信心的告诉我，未来10年，图中的２个标的，定投哪个会稳赚不赔？医药行业未来１０年的业绩是否可期？成功率有多高，你的风险有多大？认识到这些风险，不如仔细算算帐再来投资，毕竟人生没几个10年让你挥霍，能认认真真投资的10年最多只有3个。至于解决办法，细心的朋友应该已经发现了补充：为什么巴菲特说投资etf可以盈利，贴个图大家羡慕一下吧目前排名靠前的
的答案在我看来有几个逻辑错误，剩下那2个人没有指出他们的错误，因为他们跑题了...我列在下面，也回复了他寻求答案，如有答案令我信服，我会贴出来，否则这里只能被列为反问：朋友，您写的很认真但是有几个问题，我必须要指出来1、根据计算，是的，上涨日期超过下跌日期，那么如果极端情况每次上涨1%，下跌100%呢？这里是不是落了一个参数？2、定投基金或者说etf，我想是指在任何一个时间点内定投都可以，如果从998开始定投，那估计这辈子不可能亏损，6124下来一路定投的结局是什么？定投etf需要特别关注一个问题，etf定投的目的是为了取钱，如果熊市里取钱能否保证一定是盈利中？3、我文章中所提及的标的都是etf，也就是指数基金，而您说的是基金，看样子应该是主动型基金，中国的主动性基金有几个能跑赢大盘？这个比例，我想拿出来大家真的就不会再去投资主动性基金了吧
定投不是不好，但时间一定要长，五年显然过短了，一般是建议作为养老储备的，例如二三十年，中间要经历三个经济周期以上才有优势。另外，定投的标的建议是被动指数型的，例如各种股票ETF，以大盘指数为好，例如300ETF，深证100ETF，上证50, 180ETF等，某些国债或债券指数基金也可以考虑。这类的基金受人为操作影响少，费率管理费等运作成本低，关闭可能性也低。
作为一个在基金上赚到钱的人一定要来给怒答一下！我今年五月十九号开始买基金，当初配备了四只，一只债券基金，一只蓝筹基金，两只股票基金。这是根据我对风险的承受能力来配置的，后来对基金越来越了解，把低风险的基金全卖掉了，投入了剩下的两只基金中。7月22日全部卖出，盈利6%左右。说完了经历说经验！不管是定投还是追投，都可以参考一下！1、选基金
选基金看什么，成立时间长、持续盈利能力强。我是用天天基金网买基金，用三年排名靠前来选基金。2、选入市时间
这一点同定投有点违背，可我这几个月买基金的感想是，买入的时间比买入的基金更重要。我为什么赚钱了，我当时也是什么都不懂，但我入场时间是那一年最好的时候，最低点买入，一买入马上上升。所以，在你完成了第一步之后，有了几个备选基金，什么时候买入呢？买哪只呢？我建议，学会看净值线，选择净值处于最低的那只。因为你把时间放长了看，好的基金虽有波动，但基本都是往上涨的。所以买跌不买涨是新人能做到的基本原则。如果你不幸在去年十月左右定投了，那到现在估计还没回本。定投没问题，但是需要时间去摊平盲目的成本，你不愿意花时间学习，一定会以另外一种形式花费你更多的时间。3、学会看股市
说实话，我的回答不够切题，但我只是想就这个问题多说一点。一开始的时候，我买基金赚钱是因为运气，我也在想，把金钱花在我不懂的东西上，我为什么不花时间去学习，降低无知带来的风险。为什么那么多人在基金中持续亏损，最后不得不割肉。
我做好了第一步和第二步，但我在想，我的盈利可以复制吗？我对未来的基金走势可以预计吗？如果这些问题的答案都是否定的，我如何能保证自己不会因为无知而把辛苦赚来的钱全输出去？我要的不是赌博，而是一种可以重现的靠谱的理财方式。所以我开始研究股市的基本知识，到今天，我已经可以看懂为什么去年十月基金会大跳水，让无数人到现在都没解套，我也看懂了为什么7月22日我以为基金会无限期地跌下去，没想到到卖出到现在那两只基金都升了几个大点。我对基金的投资技巧从一开始的切忌追涨杀跌，到现在能看懂何时入市最好，这都是不断的学习和思考带来的。同理是什么呢？题主，你不能听人家说基金定投是什么你就去相信，你要结合你自身的情况，你有多少可以动用的资金，对投资的年限预计有多长，能承受的风险是多大，再来决定是否要加入定投的行业。不能别人说这是适合懒人和学生的，你就以别人的话语来代替自己的思考。亏钱事小，以后要是别人又给你类似的建议千万不要全信才是重要的！个人觉得定投是一个不错的方式，但前提是选一只业绩比较稳定的基金，而且也不要完全傻傻的定投，每个月选择在最低点介入不算一个特别高的要求吧？最后是一定要做好长期投资的准备。但你看了那么多，就知道机会永远是留给有准备的人的。别做懒人和傻学生，赚钱都不积极，真是可惜啊！
　　种一棵树最好的时间是十年前，而后是现在。　　7个月时间接连经历3次股灾，不论是钱包还是心理，投资A股的小伙伴都受伤不已。　　对于还留恋股市的人来说，现在这样的行情，一把梭还真有点下不去手。于是，基金定投又火热了起来。那么，　　现在是定投的好时机吗？　　答案是大写加粗的YES！　　而且不管你什么时候提出这个问题，答案都是YES。　　因为，定投开始的时间无需刻意选择。　　真的？且听小通讲两个故事。我抄到了底，却还是输了　　小通的同事小付是创业板的铁杆粉丝，谈起创业板那是眉飞色舞，滔滔不绝。　　2012年5月，融通创业板基金成立后不久。她就去做了一份融通创业板基金定投。她说，创业板就是今天你看不起，明天就高攀不上，定投要趁早！　　在她的不断安利之下，7个月后，小通也做了一份融通创业板基金定投。　　我清楚地记得，那是在日，当时的基金净值是0.8182元，差不多是在融通创业板净值的最低点。而小付开始定投时的净值是1.002元。　　从那之后，我俩就开始了一场定投“马拉松”，每月坚持扣款，从未赎回。　　时光荏苒，转眼都快四年了，期间经历了创业板的三年大牛市，也挨过了三轮惨痛的股灾。　　现在，问一下聪明的你：抄到底的我，是不是比小付更赚钱呢？　　由于我俩扣款的金额不同，这里就只比较收益率。　　真相是这样滴：　　不论是截止到去年牛市高点，还是到昨天，我的创业板基金定投收益都输给了小付。注：定投扣款日期为每月第一个交易日，不考虑手续费，分红方式为红利转投　　我当然不服气，又把我俩定投以来的收益率拉了出来，做了一张图，结果是这样滴：　　黄线是小付的定投收益率，蓝线是我的。从图中可以看到，除了刚开始定投的几个月，其他时间她的收益均在我之上！　　后来，我想明白了这个道理：　　定投是时段投资，而不是时点投资(单笔买入)，选择了一个最低的时点开始定投，只代表这一期的投资成本最低，并不能保证整个定投周期的投资成本最低。　　从第一张图中可以看到，虽然我开始定投的点位更低。但和小付比较起来，我晚做定投7个月，而这7个月融通创业板的净值一直处于下跌的趋势，我错过了更多低位买入的机会。　　这7个月决定了我俩收益上的差距！　　而小付的定投收益说明：　　即使开始定投的点位较高，但也有可能后几笔定投扣款都在低点，这样定投的平均成本更低，待到后期市场上行、基金净值上涨，会获得更高的收益。　　现在，小通再讲一个师兄的故事。他不幸买在了顶，却笑到了最后　　小通的这位师兄姓刘。在公司，刘师兄是个有故事的人。　　2007年，刘师兄做了一份融通深证100指数基金的定投。　　这本是一件极其平常的事。其时，基金定投十分火热，小通家的定投新开户数每天都是成百上千的。融通深证100指数基金也以60多万定投户数，被称为“定投第一基金”。　　不寻常的是刘师兄开通定投的日子。　　日。对的，就是在这一天，上证指数攀上6124点的高峰。　　也就是说，刘师兄非常“精准”地抄到了顶。　　大约是2008年年初的某个时候，刘师兄一不小心，就向大家透露了这个秘密。　　此后的一年多里，刘师兄就成为了那个“抄到顶的谁谁谁”，在不同场合，大家经常以各种夸张的表情表示“仰慕”。当然，也还有安慰的，或者劝他中止定投的。　　刘师兄性格好，沉得住气，从来都只是笑笑。然后，默默地坚持着每月继续定投。　　09年的五一长假后的某天，大家忽然聊到定投，又有人劝刘师兄断供。　　只见刘师兄轻轻摇了一下头，慢悠悠地说，“不！我的定投赚钱了。”　　大家都惊呆了。　　要知道，当时上证指数才2500多点。而刘师兄是6214点开始的定投。　　这不可能！小通当时的第一反应就是这四个字。　　但回到办公室，小通一番测算后，不得不承认，刘师兄说的字字属实。　　自此之后，又经历了两轮牛熊市，刘师兄的定投收益也起起落落，但他还是一直坚持着。　　用他的话说，定投就是一种信仰。注：除日外，其他月份均为第一个交易日扣款，不考虑手续费，分红方式为红利转投　　如今，曾经的那个“抄到顶的谁谁谁”，已经变成了别人口中的“那个信定投教的人”。　　有时，刘师兄还会不那么忠厚地挤兑一下那些在08年抄到半山腰的同事。　　难道这就是传说中的“君子报仇，十年不晚”吗？　　 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 　　两个故事讲完了，小通想说的是：　　在最低点开始定投，你的收益不一定更高；　　在最高点开始定投，你也能赚到钱。　　所以，开始定投的时间真的不用刻意去选择。　　如果你坚持要选时的话，我们的建议是越早越好。就！是！现！在！　　最后，请不要问小通，这两个故事到底是不是真的。　　小基快跑　　提供轻思考、微幽默的投资那些事儿　　微信扫描上方二维码即可关注
既然你有兴趣了解理财，那么为什么不多了解一点点再投入资金呢？你现在状况的原因很简单，主观因素是因为你没有对所投的基金做过了解，盲目听信了别人的推荐；客观原因是你在一个相对来说不太好的时点进行了投资。基金定投作为一种门槛低，操作简单，所需专业知识相对较少的投资方式，一直都是非常好的投资理财手段，但定投并不等于你随便买一只基金，定投5年，就一定赚钱，没有那么容易。对于你的问题，我没有肯定的答案，但我可以告诉你分析的思路，你自己来判断和做出决定。1. 选择和评价一只基金你就是买个菜，总还得挑挑拣拣才能买到好的吧，选择基金更需要一定的挑选比较。a. 基金类型股票型，混合型，债券型，货币型，这是最最基本的分类，很容易可以找到这些分类对应的基金特点；b. 基金经理这是我认为一只基金最重要的元素，一个基金经理决定了这只基金的风格，把钱交付给你信任的人。一般人可能不是特别容易对基金经理有深度了解，但还是有一些指标可以衡量的：- 从业年限一般来说，5年做上基金经理是一个合理时间，少于这个时间的要看具体履历和建树，有拔苗助长和关系户的嫌疑；- 过往业绩尽量避免首次执掌一只基金的基金经理，经验问题。注意分析下其过往执掌基金的业绩，通常来说，在牛市做到行业前3/4，熊市做到行业前1/2的我个人比较推崇，因为市场上涨时候好做，但下跌时候控制亏损很难；- 基金规模越小的基金业绩越容易波动，但过大的基金难以出现突出业绩。因此，我个人推荐规模在10亿以上的，当然这个要看基金类型，债券型/货币型通常会规模大一些，股票型视公司而定；- 基金过往业绩你都选好了，该看看这只基金历史业绩了，有些时间较长的基金，有着一贯的投资思路，即使换基金经理，冲击也不是很大。但如果你选中的基金，刚刚换基金经理，或者业绩起伏很大，请注意风险。以上几点按重要程度排序，现在的公募基金，很难找到所有都满足的基金了，满足其中几项即可考虑。2. 投资时点的选择定投的特点，是以时间换业绩，靠时间来战胜一切短期波动。但是有两点前提：a. 整体市场是呈上涨趋势；b. 定投时间必须横跨若干牛熊行情。为什么？因为如果市场连续10年下跌，你定投多少钱也是亏的，定投的前提就是你看好中国的证券市场在长期是上涨的。另外，持续几年的牛市或熊市也不是没有过，最起码，你的投资时间要跨越几轮牛熊市才有意义。3. 关于你的两只基金银华策略过去四年的业绩可以看出，属于我上面提到过的牛市做的很好，但熊市完全不会做的类型，这种类型的基金在下跌市场中很惨，去年换过基金经理后，业绩有较明显改善，我实在懒得翻基金季报了，但是你可以对比下换基金经理前后，这只基金持有股票和行业分布的变化，来分析下新基金经理的思路是否符合你的要求。银华优选过去几年业绩平平，没有特别好也不是特别差，话说这哥们我还见过呢。。。自从这只基金前任经理陆文俊换了以后表现一直一般。。。
来吧！亲爱的小伙伴们，我来终结这个问题好了，因为现有的大多数答案我是真看不下去了。如果我身边的朋友们问我他想要参与股市的话应该怎么办，我大多数情况都会告诉他，基金定投！基金定投在宣传上确实会说一些基金定投是懒人投资好方法，适合工薪族和学生党等等之类的。这话说的不对！这话说的太客气和保守了，我要说，基金定投是适合绝大多数人的一种投资方式，但是只有有智慧的人才能坚定不移的把基金定投做下去，直到收获的那一天，大多数人很快就会被自己心浮气躁淘汰下去的。有的答案里说，基金定投太傻，每个月到日子就去买，为什么不至少想办法在每个月这个基金净值最低的那天买？这简直是一句外行到不能再外行的话，你怎么知道一个月30天，20多个交易日里基金净值哪天最低？你的技术分析能力强到这种水平了么？如果是的话，那么中国最著名的基金经理早就不是王亚伟而是你了，你可以去出任基金公司CEO，迎娶白富美，从此走上人生巅峰了。请问你做到了么？你自己做不到的事情，为什么建议别人去做？你以为的事就是你以为的那个样子么？题主在进行基金定投之前一定已经认真计算过基金定投是不是有效果和有道理了，如果不是这样的话，也不会坚持三年的时间。但是到了今天为什么你会有这样的疑问腻？原因其实很简单，你的预期没有被实现，大家入市的道理都一样，为了挣钱！但是三年过去了，为什么当初看起来很靠谱的一项理财计划没有挣到钱腻？有人在答案里说中国股市牛短熊长，不适合做基金定投，谁说的？现在是打脸时刻！请看，看好！从有上证指数的那天起，上证指数上涨的月份是154个，下跌的是131个。你告诉我这叫牛短熊长是么？看好！从有上证指数的那天起，上证指数上涨的月份是154个，下跌的是131个。你告诉我这叫牛短熊长是么？按年线计算，上涨年份14个，下跌年份11个。好一个牛短熊长！谁告诉你的？你跑出来说话之前好好看看清楚再说好么？那好，既然不是牛短熊长，那么题主为什么没能挣到钱腻？答案其实是这样的，题主的计算方式有一点误区。你只简单的关注了自己的账户盈利情况，没有考虑大盘的整体情况，我简单看了一下，题主这个问题可能是在2013年8月左右提出的。那么我们看看截止到2013年8月之前的3年时间里大盘是什么样的。大盘在这三年里下跌了20%左右，而题主的定投账户腻？大盘在这三年里下跌了20%左右，而题主的定投账户腻？我们就按第一个亏损较少的定投来看，算下来题主的亏损不到2%。也就是说，题主通过基金定投这种方式跑赢了大盘18%。记不记得每年美国人怎么评价巴菲特的收益率，首先是说明这一年他的投资收益是多少，然后紧接着就是比较和道琼斯指数的涨跌幅比较，看他当年跑赢了道琼斯指数多少！这就是基金定投的魅力啊！在市场环境这么不利的情况下，通过一种看似无脑和蠢笨的投资方式，题主跑赢了大盘18%，这是大盘连年下跌的情况。一旦大盘在下一年上涨腻？假设下一年度大盘上涨10%。这个基金的基金经理稍微争气一点点，他的这个投资组合跑赢大盘5%。那么下一年度的年底题主的账户收益率的就是将近15%，一下子就逆转了。5年定期存款利率也就是100块最后拿到23块多一点点。这个上涨幅度已经是很保守的估计了，万一是之前几次牛市那种大行情出现腻？基金定投靠的就是时间的拉长和平均成本的摊薄来跑赢整个市场的，遇到这样时间跨度超长的熊市，短期来看是痛苦的，长期来看，在5年-10年之后再看，难说不是最好的低位建仓期，所以没有什么好迷茫的。再讲一遍那个我讲过很多次的例子，巴菲特在1973年买入《华盛顿邮报》之后，直到1976年才回本，期间最大亏损幅度曾经高达40%。是不是所有人在那个时候都应该嘲笑巴菲特是傻子，那么20年之后，这部分股票市值上亿的时候，这些人是在继续嘲笑还是在懊悔自己没有眼光？好好的做好定投吧！对于时间不充裕，也没有打算穷尽几年时间，花费大量亏损去研究清楚股市里该如何追涨杀跌的人们，基金定投对于这些人来说真的是福音，不操心也不吃什么大亏，只要时间足够长，必然有钱挣，嘲笑的人一辈子自能在嘲笑和被打脸中反反复复。有投资智慧和真正能挣到钱的人对这一切都是连反驳都懒得反驳的。
看到这个问题 很有感触，因为我第一个基金定投就是银华领先，工商银行上买的，上次还看了下定投记录10年2月开始的，最开始设置的金额1000选择的是智能定投，会根据指数上下浮动金额15%，11，12年定投金额是1500元，之前几年都是亏损的，我还记得银华领先中间换过一次基金经理 是个女的叫王春雨，犹豫了下还是坚持了下来没有赎回，一直坚持到15年，其实我在14年的时候就回本了，而且在盈利5k的时候开始赎回了5k,然后每过几个月就赎回一次每次5k ,一直到15年6月全部赎回，总共盈利3w左右.基金定投这个东西说白了就是减低风险，不是靠个人意志去投资，改而是靠机器，也就是说你不能像买股票一样，买了一段时间觉得不好就赎回，然后又去买另外一只。 而是应该坚持下来，坚持到下一个牛市。所以我觉得熊市开始定投是一个不错的选择。 其实基金大部分收益都不会差太多，除非个别优秀的或者个别极品衰基金，所以我建议是买大公司的基金, 收益不用太好，最主要是稳定即可，其实还有一种办法就是定投指数基金。设置好定投金额和时间然后就忘记这个事情，等下次牛市到来时候去看就好了. 祝你好运
声明：利益相关，阿牛定投创始人首先，定投确实是一种不错的理财方式，要不然在国外成熟市场不会是基金销售的重要渠道之一。其次，如果说定投适合学生理财，这个确实有点舆论导向。定投主要适合有固定周期性收入的人群，想更加放心的做长期理财。但学生并没有固定的周期性收入。让学生做定投，更多的意义在于让学生尽早接触到理财概念和进行实践，理财增值的目的应该倒在其次。第三，其实定投的概念比一般的基金定投概念更加宽泛。广义上来讲，只要你为了未来使用的目的定期（但不一定定额）投入到某一种资产，就可以叫做定投。实际上有多广泛呢？作为企业正规的员工大家都要上社保，其实就是每个月投入比较固定的金额（国家有具体规定到员工工资的百分之多少，其中雇主出一部分，员工自己从税前工资出一部分）到社会保险基金（包括养老、失业、医疗、工商和生育）中，等到需要的时候再使用，例如你退休后每月可以领取一部分养老金（当然，如果你是公务员，走我国特色的双轨制的另一条轨道，养老金会比一般社保高得多）。那社会保险基金拿到这些钱做什么去了呢？它也是投资去了，可以投资到股票二级市场，或者投资到一些重大项目等等。但是你会发现，由于我国特色，其实社保基金管理的投资回报率并不算高，所以最近社会对社保基金缺口的呼声越来越高，通俗来说，就是当你老了的时候太多人同时用，社保没钱啦。听起来不靠谱？其实在国外管理得好还是很靠谱的。例如美国著名的401k计划，绝大部分美国人年青时候都不存钱，但是一定要加入401K计划，类似于我国的养老金保险制度，也是公司和个人每月各交一部分。到了退休的时候，因为长期回报率确实不错，有保障，所以美国人的养老基本靠它了。总体结论，定投是靠谱的长期理财方法，因为太靠谱了，所以各个国家都通过养老金退休金或社保等方法强制国民在做，为国民的未来保底做筹划。为什么要政府强制呢？因为人的本性中惰性是个通病，大部分人都不会主动为未来规划，认为20年/30年离我好远呢（答主年轻时也这样，FK，好像现在很老了一样），不用考虑，这样一来老了之后如果大家都没有保底的资金，就会造成社会问题。作为题主高中时就能理解 “你不理财，财不理你” 的这种极富前瞻性规划意识的人来说，就要除了社保定投外，还要规划自己的定投，长期的，靠谱的增加自己的财富，就一定能在财务上超越大部分没有规划，不自己规划定投的人。当然，定投只是一个方向，真的要做得时候，要选比较靠谱的投资组合，同时投后要进行一定的管理，也不能太懒了，比如定期做做资产再平衡什么的，这样就能比国内的社保资金要靠谱得多。具体如何挑选基金做靠谱组合可以参考我的这个回答：
感觉点赞高的都是不太靠谱的，靠谱的本来就少，点赞的人就更少了。。。什么熊长牛短适合定投啦，什么中国根本就没有熊场牛短啦，我只想说，你咋不上天呢？！“假设投资者在07年的6124点时开始按月进行定投，穿越了近8年的熊市后在15年牛市5000点时卖出，平均持仓成本仅为2517点，收益率达到2倍，折合年化收益率9.64%，如果算上货币的时间价值的话更恐怖，年化收益率达到了惊人的17.1%”——我勒个去 你在5000点卖出，你咋不上天呢，我能知道5000点是牛市顶点，我还用得着买定投，分分钟杠杆做股指期货啊，一下子翻身把钱赚啊！收益率达到2倍什么鬼，明明是98.6%好嘛，平均年华收益率为10.9%，如果算上时间的货币价值的话，达到惊人的17.1%？你在逗我？时间的货币价值指的是复合年化收益率吧，用脚趾头想都知道比平均年化收益率低啊，大概在9%的样子。凭良心讲，如果你持有到现在，2860点，，持有10年，复合年化收益率1.5%，定期存款都没有这么坑爹呢，算上通胀，明显就是一直在不停的亏亏亏啊骚年，你内心还能淡定吗？你觉得定投还能做吗？你觉得大家都是为了你好才让你去定投的吗？话说我觉得定投挺好的，尤其是对于小白，但是，这里有个但是哦，任何投资都不是说你能不带脑子就能稳赚不赔的，不是说你选择了定投你就能高枕无忧了，如果你这十年选择的是美股，那么恭喜你，就算从2007年的最高点持有到现在，你至少资金能翻1.5倍，如果选择了A股，那么你就赚不到钱。如果你在熊市定投买入持仓然后翻倍后果断卖出，那么你也能在A股赚不少钱，思考一小步，赚钱一大步——你稍微动点脑子做一做思考和数据分析会死哦
定投的目的其实就是替『懒人』和『外行人』同时解决择股与择时的难题，以获取与所承担风险相匹配的股市平均收益，同时，定投对象价格波动越大越能体现其优势。所以我的基金定投要点是： 定投对象选择长期趋势向上的股票指数基金。如果愿意并且能承担高风险，就选择创业板指数基金，否则可以考虑选择以大盘蓝筹股为主的上证50指数基金。后端收费，长期坚持。如果能坚持3年以上，就可以选择后端收费模式，免去申购的手续费，减少定投成本——避免在每次投资开始之前就先折损本金。在市场『恐惧期』适量增加定投金额、分红方式选择『红利再投资』；在市场『贪婪期』适量或大量赎回，分红方式选择『现金分红』。此点可能与第2点有冲突，并且，既然选择了定投的方式，就假定了我们无法准确择时，所以前两点如果是定投的科学，这点就是定投的艺术，需要权衡拿捏，不易掌握。目前大致遵循这个策略从2011年7月开始定投的“××中证红利指数”基金，截至上周有将近37%的收益率，在去年5、6月间，总收益率甚至接近翻番。
其实基金定投的一个比较重要的先决条件是，该基金的标的物从长时间跨度来看，是有上涨趋势的的，假如一个标的物的价格是一直下跌的，那你认为基金定投还有神马意义呢？巴菲特经常推荐购买ETF，你可以自己定投，相当于买指数。为什么这样呢？主要是因为美国股市牛多熊少，A股是熊多牛少，建议你自己看看纳斯达克指数，在和A股比比，或者创业板指数比比就知道什么是成熟市场，什么是有成长性的市场，以及什么叫熊冠全球了。所以我从上个月开始，基本就是小额定投广发纳指100，开始的时候本来是买纳指ETF的，后来想想算了，还是从淘宝上边买点广发纳指100比较方便，而且小额也比较划算。另外我自己拿均线系统（60,120,180）跑了一下，当多头排列的时候买入，当60日均线下穿120日均线时卖出，换成货币基金。跑了大概20年的数据，平均年化收益是11%（算了复利的），大概也就是这样子了。
按照你现在的情况，我认为余额宝比较适合。1. 股票类基金其实就是股票，国内股市你知道的。2. 债券类基金也有一定风险，如果可以承受，就买。3. 余额宝就是货币型基金，年利率大概是4%多。如果担心安全问题，可以选华夏的T+0货币基金，可以马上赎回的。4. 如果要跑赢通胀，选国泰的纳斯达克指数基金吧，美国的股市靠谱的多。5. 不要把所有鸡蛋放一个篮子里面，也不要一下子将所有资金全部投入。
先上结论：基金定投，适合懒人理财。首先，买基金，就是大家把钱给一个武林高手（基金经理），由他来统一投资，大家共享收益，风险同担。有酒一起喝，要死一起死。所以，不存在一定能赚钱的基金。基金亏起钱来，分分钟让你体验到飞行的感觉。那么，什么是基金定投呢？基金定投，是一种每个月都买基金的行为。操作是傻瓜式的——选好某一只基金，决定定投，银行每月自动帮你买入。十多年后，当你站在售楼小姐的面前，想起了自己去银行办定投的那个下午......你跑回去一看，哇，本金三十万，收益一百万（这个数值仅供参考，但有普世价值）。可问题在于，想要拿到“说好的幸福”（你预期中的收益），你需要时间，需要持续定投至少三到五年。如果只有一年，或者一年不到，不光拿不到说好的幸福，还会赔钱。原理其实很简单：定投无法帮你更改卖出的价格。但定投能帮你拉低买入的价格。基金的价格是上下波动的，时高时低，像一只蹦哒的弹力球。而我们每月买入，买到的实际是均值。这就是定投的魅力所在：用时间，强制让卖方降价了。定投适合做什么定投适合用来存钱买房，存钱给未来宝宝交学费。定投不是一种一夜暴富的工具，它更接近于银行的死期存款，当然，相比之下，收益要高到不知道哪里去了~然而，归根结底，定投和其他投资一样，都是在赌。赌这支基金以后会涨。选择定投的人，不过是利用的时间的加权平均，干掉了入场的风险，离场的风险，还在那里。好消息是，基金是受到国家经济影响的。祖国麻麻的经济在发展，基金的走势就是增长的，我们离场时就一定能做到收益。换句话说，基金定投，赌的是国运。讲个真事。我有一个老师，每月定投1000，持续了八年。赶上去年的牛市，加上要买房，于是拿回了九万六的本金，和三十多万的收益。事实上，如果不是牛市，参考14年到15年的平均水平，一样能拿到三十万上下。定投刚开始的那几年，他的基金一直是亏损的。but，反过来说，这也是他能获得高收益的原因：熊市开始定投，买入的价格一再降低。最后，还是那句话，基金也好，股票也好，都有风险。入场需谨慎，决定入场之前，不妨多看看相关的新闻，多学习理财资料。这是去年的新闻：这是今年的理财资料：欢迎关注我的公号，不正经的理财知识分享，理财可以很有趣~
本人也曾是学生基民一枚，毕业快两年，基龄三年。本人发现基金定投确实是能够保证跑赢通胀和维持稳定收益的良好方式。本人分别定投过指数ETF，债券和股票基金，发现这三者中股票型基金相对收益增长最稳定，ETF指数型大起大落比较厉害，心脏不好的同志请绕道，债券型风险较低收益也不算高。本人目前仅剩一只股票型基金，至今为止收益50%左右，其他两种类型都已赎回。本人在选基方面的心得体会是：一定要选长线表现优秀的！！！一年两年的收益率真不算什么的，长线是指三年，五年和十年，用筛选器一选就可以看出就那么几只股基，那么究竟买哪只呢？个人经验推荐定投历史中分红最多的那几只！！！为什么呢？基金随着大市波动非常厉害，虽然长线是90%的概率会增长，但你一旦决定进行长线投资的话，那么未来10年基本上不会动用这笔钱，如何在这10年内基金市值增长过程中分享收益呢，分红就是最重要的手段。通常大市表现得好，基金都能盈利很多，有良好的分红传统的基金一般都会很慷慨的分红给投资者现金，相当于回笼一部分现金，现金永远为王！并且拉低了持仓成本和风险，以后就算大市回落低谷，反正成本低也不会有亏损之忧，同时继续定投相当于低位补仓，等待到大市恢复，往往又能吃一波。从我国股基历史上来看，分红最多的几只基到现在差不多有10年历史了，基本上收益率都在500%左右及以上。收益率虽然赶不上房产收益那么夸张，但基金定投优势在于金额小，是细水长流型的，投出去的钱也只是生活中多余出来的而已，不像房子那是一锤子买卖～谈了这么多，题主应该能有所领悟了吧～
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