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河南担保公司倒闭潮背后：中小企业找钱难
来源：第一财经网站&&日期： 07:44
摘要：一家名为好友轮胎有限公司的企业，曾向德尔泰公司借款1000万元，而这家从事子午轮胎生产的企业，资产近20亿元，有着3600多名职工。2008年12月，随着一则用以缓解中小企业生产经营困难的红头文件的出台，全国担保行业迎来“重大利好”，包括河南省在内的多个省份，相继对融资担保开闸。
将时间跨度往前推至2011年，再将区域扩展至整个河南省，《第一财经日报》记者发现，正在焦作发生的担保公司倒闭风潮，早在2011年前后便先后分别在河南郑州、洛阳、安阳等地上演。
据《河南日报》报道，郑州市有关领导在今年8月28日召开的打击处置非法集资和担保机构规范整顿工作会议上说，目前，郑州市共立案涉嫌非法集资案件84起，涉案金额约830亿元，涉及约47800余客户。其中担保公司案件48起，涉及50家担保公司；投资公司及个人等其他25起。
今年2月7日，郑州市则宣称，已经对涉嫌非法集资和集资诈骗的河南圣沃投资担保有限公司、河南快易投资担保有限公司等8起案件进行了宣判，其中，圣沃公司实际控制人王雨被判处死刑，缓期两年执行；快易公司负责人李绍龙、白楠则被分别判处有期徒刑15年。
为何在其他城市已有担保公司不断倒闭的警示，却仍有投资者愿意冒着高风险，将辛苦挣得的血汗钱交由担保公司管理？
本报记者调查发现，不断发生的投资、担保公司倒闭风波背后，一方面是普通居民的理财渠道缺乏与财富增值的渴望与中小企业资金需求旺盛、正规渠道贷款难存在矛盾；另一方面，则是随着蓬勃发展的类金融机构不断涌现，相关职能部门的滞后监管、多头管理的问题正在逐步暴露。
一份由焦作市打非办向投资者公布的德尔泰等公司对外借贷企业名单显示，曾先后向投资者与德尔泰公司借款的企业不乏河南思可达光伏材料股份有限公司（下称“思可达公司”）等一些上市后备企业。
思可达公司的招股说明书显示，这家从事太阳能电池用玻璃的研发、生产和销售的企业，总资产为1亿元，2011年实现营业收入7200多万元。即便如此，面临资金难题的思可达公司仍分两次向德尔泰公司和投资者借入1500万元，用以维持公司运转。
一家上市后备企业尚且如此，其他中小企业的资金饥渴程度可见一斑。本报记者在上述借贷企业名单中发现，当地的一些知名企业，同样成为德尔泰公司的借贷客户。
一家名为好友轮胎有限公司的企业，曾向德尔泰公司借款1000万元，而这家从事子午轮胎生产的企业，资产近20亿元，有着3600多名职工。
另一家从事苹果醋生产的企业河南省淼雨饮品股份有限公司，还曾于2010年1月，成为河南省第一家在天津股权交易所挂牌“上市”的民营企业，为了避免资金链断裂，它也曾向德尔泰公司借款1000万元。
其他诸如河南蓬业房地产开发有限公司、博爱县月山配件有限公司、河南大通化工有限公司等30多家企业，为了维持企业经营，也曾分别向德尔泰公司及其关联公司共计借款2亿多元。
甚至连资金被骗的律师张学武也承认，德尔泰公司的放款，曾对一些企业起到了很大的帮助。
“我看德尔泰公司放款的30多家企业，很多都是连银行都不愿贷款的企业，如果不是德尔泰，这些企业很可能就得死掉。”张学武说，类似德尔泰这样的投资、担保公司的存在，延续了很多中小企业的寿命，为他们提供了用以运转的资金链。
河南省民营经济研究会在2011年的一份名为《河南省中小企业存在的问题及建议》的研究报告中说，该省民营企业通过银行贷款获得的资金仅占其发展资金的15%。多数中小企业资本规模小、财务管理差、抗风险能力弱、可供抵押资产少，贷款较为困难。
而此前的2006年9月，河南省政府曾在一份出台的文件中称，担保机构在为中小企业提供融资担保服务、促进中小企业发展中发挥了积极作用。
濮阳市工商局的晁合献等人则在一份刊登于国家工商总局官网的一篇文章中说，投资担保公司一方面为中小企业贷款融资开辟了一条新的通道，同时又为出资人提供了一种新的投资渠道。
中小企业融资难所带来的巨大市场需求背后，是担保公司的迅猛发展。
2008年12月，随着一则用以缓解中小企业生产经营困难的红头文件的出台，全国担保行业迎来“重大利好”，包括河南省在内的多个省份，相继对融资担保开闸。
工业和信息化部在这份名为《关于支持引导中小企业信用担保机构加大服务力度缓解中小企业生产经营困难的通知》中，要求各地应切实发挥担保机构在促进中小企业转变发展方式上的积极作用。
河南省的担保公司数量也在迅速膨胀。资料显示，到2010年，全省获得省工信厅备案证的担保公司数量，由2007年的170家，飙升至1640家。
(作者：冯皓 来源：第一财经日报)
（责任编辑：胡晓晶）
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o&&o&&o&&o&&o&&o&&o&&o&&o&&o&&o&&o&&o&&o&&o&&o&&探究担保业乱象&谁为河南担保业担保？
&& 经济视点报 &&
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　　编者按：
　　在担保业，曾有这么一句话：“如果担保公司一年赚个千儿八百万，都不好意思出来说。”
　　我国的投资担保行业随着2008年的一场金融危机，迅速蔓延扩大，而数以万计的中小企业的融资需求直接推动了担保行业走向暴利的繁荣。
　　赚钱效应自然吸引越来越多的人争相进入投资担保行业，一时间，满地尽是担保公司的局面充斥在大小城市。
　　盲目跟从，无限制发展，已经成为当前投资担保行业的一个显著特征，而其逐渐暴露出的问题更为整个行业未来的发展埋下隐患，而河南诚泰担保公司事件的发生，也为整个行业敲响了警钟。接下来，担保业将何去何从？本期推出的《担保业乱象》特别报道将为广大读者加以详细解读。
　　诚泰事发引爆河南担保业信用危机
　　经济视点报首席记者 任立斌 记者梁朋涛
　　哀怨的眼神，漠然的表情，近百名投资者堵在了河南诚泰投资担保有限公司门口(以下简称诚泰担保)，但等待他们的却是血本无归的惨剧。
　　诚泰担保难道是又一个金邦事件？是什么促使担保行业频发堵门挤兑事件？
　　被堵门挤兑
　　每年30%的收益，超过股神巴菲特的收益
　　3月伊始，诚泰担保客户资金“蒸发”的消息迅速在郑州业内传开。
　　3月22日下午5时，在郑州农业路中州国际饭店15楼，原本宽大的诚泰担保公司大堂早已被人围堵得“水泄不通”，前来追查情况的群众悲愤地相互诉说着自己的遭遇和不满，在诚泰担保公司门口，经济视点报记者见到了前来核查情况的投资客户刘女士。
　　刘女士向记者说：“她是去年放了80万元人民币在诚泰担保投资，到今年3月8日到期，但到期日借款方并没有向她还款，而诚泰担保工作人员也解释不清原因，并且没有履行代偿责任，到诚泰担保公司后才知道出事了。”
　　诚泰担保是一个什么样的公司，成立仅仅半年时间就被客户堵门挤兑。
　　诚泰担保成立于日，注册资本5060万元人民币，由河南省工信厅、工商局核准成立，是一家集投资担保、融资担保、合同履约担保、投资咨询服务于一体的专业化投资担保公司。
　　诚泰担保公司有正规的营业执照，税务登记证，其合法性不容置疑。
　　据刘女士介绍，他们大多数人的利息收入是月息二分五，年息30%，但合同的签约利息是每月一分五，剩余每月一分钱的利息直接打到账户上，这样可以规避国家法律的相关规定。
根据《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍(包含利率本数)。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。
很明显，诚泰担保对此很谙熟。
　　记者从诚泰担保公司的营业执照上发现，该公司成立仅仅不到半年时间，众多投资者的理财款项到期得不到偿还，而诚泰担保没有实现其到期承担连带偿还的责任，迟迟拖延还款才导致了众多投资者堵门挤兑，就连没有到期的投资者也要求提前还款，蝴蝶效应在此得到了最好的诠释。
　　引发质疑
　　恐慌和信息的不对称是造成投资客户质疑的主要原因
　　“利息可以不要，但本金一定要给我们。”随着诚泰担保案情的扑朔迷离，越来越多的投资者降低了自己的“投资预期”，眼下讨回本金已成为他们最迫切的愿望。
截至4月12日，据不完全统计，约有400余名投资者在诚泰担保放有资金，资金数目约1.2亿元。由于涉及资金较大、人员众多，郑州市警方在得到报案后，于3月中旬将诚泰担保“资金蒸发”事情立案。
　　对于查办案情的进展情况及结果，则由郑州市金水区中小企业局联合各方成立工作组，并负责出面在指定时间和地点做情况通报。
　　截至目前，由于案情仍没有得到实质性进展，一些投资者开始失去了耐性。更有人通过调查梳理诚泰担保在2010年到目前的公司业务往来及资金流动情况，指出诚泰担保此间曾与河南隆阳商贸实业有限公司、蓝锐商贸、河南千金投资担保有限公司来往密切，并提出质疑。
　　上述群众的质疑主要分为两方面：一是源于诚泰担保的股东纠纷，股东通过暗箱操作将客户资金洗走；二是诚泰投资利用客户资金用于炒煤，因为投资失利而造成巨亏。
对于上述群众质疑，并没有得到负责侦查此案的郑州市警方确认。因此，有人推测，诚泰担保事件涉及金额巨大，涉及人员众多，可能是为了维护稳定，而在事情没有查清之前，“不方便”透露具体办案细节。
　　事件定性
　　事件的定性再次给河南担保行业带来警示
　　“总体来看，诚泰担保事件势必引起河南担保行业的一个大整顿，重新洗牌也有可能。”一位投资担保公司的负责人对记者说，类似诚泰担保事件的担保公司在河南不在少数，只不过问题没有暴露罢了。
　　“将客户的资金担保用于其他项目的投资本是担保公司的正常业务之一，但问题在于担保公司是否真正将客户资金用于其他公司的项目需求。”上述负责
人透露，现在担保公司吸收个人散户资金主要有两个用途：一是担保公司的股东本来就有实体企业，他们吸收客户资金主要用于自己企业所需，这属于自筹自用；另
一种就是把客户资金担保给其他的企业。
　　对于客户理财资金的用途，甚至有的担保公司直接告诉记者，担保公司的股东同时是房地产公司的老板，资金用于房地产投资，他们声称“通过担保公司筹钱，投资自己的房地产，安全、可靠、赚钱又快。
　　“根据诚泰担保以及群众反映的与之相关联的几家公司情况来看，不排除诚泰担保的资金用途属于自筹自用，但他们却用来炒煤了。”上述人士指出，如果没有找出煤炭抵押的相关证据，则属于诈骗行为。
　　结合诚泰担保涉及资金牵扯到400余名投资人，上述业内人士指出，诚泰担保涉及的这笔客户资金在担保程序上属于“联合理财协议”，也就是多位借款人和用款单位只签署一份协议，操作上，一对一是允许的，若一对多就成为非法集资。
　　由于《融资性担保公司暂行管理办法》规定，担保公司仅能从事银行担保业务，并不能吸收社会资金进行理财，理财资金来源只能是自有资金。事实证明，诚泰担保进行客户理财属于超范围经营，已经严重违法。
　　整治风暴
　　金邦事件和诚泰事件的背后推手都是高息
　　担保行业竞争的惨烈是导致行业高利息的幕后黑手，而高利息是导致诚泰担保最终崩盘的罪魁祸首。
　　诚泰担保的融资客户为何能给出这么高的利息，其为何会为这样的融资项目作担保？
　　据业内人士透露，目前，担保行业竞争激烈，融资客户都会到银行进行融资，银行的融资成本最低，但银行苛刻的审核条件及长时间的审批周期，都会使
很多融资客户转而到一些大的担保公司进行融资，不过如果条件不符合，大的担保公司也依然会拒绝，这样就会转到一些小的担保公司，市场上总会有担保公司做，
这是担保行业的潜规则，当然，这样融资成本就可想而知，风险的叠加也就会被无限放大。
“诚泰担保和金邦担保的共同点是用高利息做诱饵，投资客户贪图高利息所致，用一个正常人的思维就可以想象得出，每年30%的融资成本，再加上担保费，这么高的融资成本，长期来看，什么样的行业能承受这么高的融资成本？”知情人士向记者透露。
　　担保公司不会为这么高的融资成本买单，羊毛出在羊身上，融资客户最终难以承受这么高的融资成本，轻者拖垮企业，重者导致企业破产，对担保公司形成坏账，更甚者担保公司因为这一单而崩盘。
　　无序竞争必然招来监管部门的“重拳”整治。
　　据河南省工信厅中小企业服务局工作人员告诉记者，根据河南省政府办公厅《关于开展全省中小企业信用担保机构规范整顿工作的通知》，从去年12月
开始对全省担保行业进行整顿，为期半年，分四个阶段进行。经过担保机构的自查自纠和检查整改之后，到今年2月份，河南省工信厅将对全省达到规定要求的担保
机构进行重新确认，符合相关规定的机构，将颁发全国统一的融资性担保机构经营许可证。
　　然而，河南省整个担保行业的情况并不乐观。据悉，监管部门对河南省担保机构的规范整顿将再延长两个月，重新确认的最后期限为今年5月20日。
　　诚泰担保公司无论是非法集资还是高息揽储，都希望能对现有的一些投资客户带来一些警惕和启示，对河南整个担保行业带来一些新的警示和反思。
　　链接：金邦事件
　　2009年年末，河南金邦投资担保有限公司，注册资本1500万元，其不仅违规经营，私自吸收公众存款，还涉嫌非法经营，使大量投资客户的投资资金无法得到偿还。在河南担保行业影响极大。
　　探寻担保业疯长路径
　　经济视点报首席记者 李登攀
　　一年时间数量增长了一倍，8年时间增长了1200倍，可以说，河南担保业演绎了一个令人惊叹的疯狂神话。
　　2002年底，河南省第一家由政府投资的担保公司成立，紧接着2003年，第一家民营担保公司邦成担保也宣告成立，标志着河南担保业正式步入了发展的“春天”。
　　之后，河南担保业便开始了自己的高速增长之路，特别是到2008年金融危机的爆发，担保业更是迎来了整个行业的疯狂式增长时期。
　　8年增长1200倍
　　8年增长1200倍，从这个数字可以看出河南担保业的成长轨迹。
　　日，注册资本为2.5亿元的河南省中小企业投资担保股份有限公司经河南省政府批准成立。2004年1月，隶属郑州市人民政府的郑州市中小企业担保有限公司成立，注册资本达3.01亿元人民币，总资产5.2亿元。
　　在这期间，民营公司河南邦成担保的成立，并率先开展规范化民间资本投资担保理财业务，开创了融资担保新模式。
　　2008年1月，由河南邦成担保发起，部分担保机构参与筹备的“河南省担保机构民间投资担保诚信联盟”正式成立，河南省民营担保机构首次出现互助性组织。
　　而河南担保业真正的快速发展，是从年开始。2008年，河南省的担保公司似乎突然间“遍地开花”，一年新增担保机构数量达
128家。是年底，河南全省担保机构达到318个，注册总资本金达83.9亿元。到了2009年底，这一组数字已变为762个，一年时间翻了一番还多。
　　这个数字还在增加。据统计，截至日，河南全省各类投资担保机构突破千家，达到1002家，注册资本总额达到316.06亿元。到2010年底，达到1159家。单从数量上，河南担保机构就几乎占到了全国的近1/5。
　　一业内人士表示，河南担保机构每年都在以超100%的速度增长，吸引着各种公司、大量热钱进入该行业。
　　谁是加速器？
　　那么，到底是谁助推了担保业的这种疯狂式增长？
　　不难看出，担保公司发展迅速的主要原因是投资回报率高。在高收益的诱惑下，一直与金融业有着紧密联系的上市公司和有大量充盈资金的大集团大企业，纷纷进入担保行业“跑马圈地”，成立独资或合资、参股担保公司，成为其吸金的另一个工具。
　　据了解，河南一家刚上市不久、从事生猪养殖业务的雏鹰农牧公司，为满足养殖户和客户的资金需求，近日也宣布进入担保业。
　　其实，河南担保业从一开始诞生便与上市公司有着不解之缘。早在2002年10月，思达高科、神火股份宣布，各出资4500万元和2000万元，参与发起设立河南省中小企业投资担保股份有限公司。2009年，宇通客车也宣称拟出资2000万元联合共同设立担保公司。
　　而放眼全国，哈药集团、黑龙股份、哈空调、华晨集团(现已更名为申华控股)、金杯汽车、燕京啤酒、青鸟天桥、双鹤药业、清华同方、用友软件等上市公司，争先恐后相继投资或参股担保公司。
　　对此，有研究人士认为，由于担保公司属于“准金融业”，不少上市公司在担保业“跑马圈地”，可能是想在担保业目前进入门槛较低时，抢夺其珍贵的金融业“牌照资源”。
　　而2008年金融危机的爆发，则是担保业快速发展的最大助推器。大量中小企业资金困难，要转危为安，必须有操作更快更简便的融资渠道。另外，我国出台相关政策鼓励、扶持中小企业发展，在此需求与形势下，担保机构如“雨后春笋”般诞生。
　　对于投资者而言，由于股市等投资渠道持续低迷等原因，吸引了大量社会资金流向了该行业。
　　但不可否认的是，相比其他行业来说，担保行业毕竟是一个新生事物，行业的管理混乱与不规范化，也是担保行业疯狂发展、乱象丛生的另一个原因。
　　担保行业被时代繁荣
　　经济视点报记者 梁朋涛
　　中小企业是国家经济发展的动脉，而融资难正好扼住中小企业发展的咽喉。解决融资难主要靠民间资本，而担保行业正是民间融资的“排头兵”。
　　担保行业被出生
　　近十年来，中小企业迅速发展，融资难，担保难是长期以来制约中小企业融资的一大瓶颈，为此，银监会去年专门印发《融资性担保公司管理暂行办法》，加强对小企业信贷的担保支持力度，规范融资担保行业准入与风险监控要求。
　　国家发展改革委中小企业司巡视员狄娜认为，融资难，担保难是制约中小企业发展的世界性难题。为此，建立完善中小企业信用担保体系已成为各国扶持中小企业发展的通行做法。
　　“银行业务流程长、环节多，与中小企业‘额度小、要得急、频率高、周转快’的信贷需求在实际操作中难以对接，大多数银行也不愿花大量精力去获取相应信息，这给担保行业的发展提供了市场空间。”
河南省民营经济研究会秘书长张立功坦言。
　　河南东方商贸有限公司总经理李键认为，银行要求企业必须提供贷款担保，同时还要提供连带保证责任，当债务人不能如期偿还贷款担保时，银行将向提供担保的企业行使追偿权，这就需要一个具有较强实力的担保公司向银行承诺为企业提供担保，担保行业在此基础上应运而生。
　　担保行业的出现是为解决中小企业信用不足及融资难的问题设立的，无论发达国家还是发展中国家，担保行业产生的背后都具有时代意义。
　　日，河南省中小企业投资担保股份有限公司经河南省政府批准成立，注册资本为2.5亿元。其成立标志着河南担保行业序幕的开启。
　　河南担保行业的发展是有目共睹的，其创造的“郑州担保模式”对整个担保行业也极有发展意义。
　　中小企业的“救世主”
　　如果说中小企业发展的“黄金十年”是担保行业产生的土壤，那金融危机更催化了担保行业的膨胀发展。
　　“任何事物和行业存在及发展自有其道理。”德国哲学家黑格尔曾这样说过。而今天的担保行业的存在和发展更是验证了这个世界级哲学命题。
2008年年底，国际金融危机爆发，国内的中小企业更是首当其冲，特别是贸易型企业更是雪上加霜。据河南省民营经济研究会的研究报告《河南省中小企业存在的问题及建议》披露，河南省民营企业通过银行贷款获得的资金仅占其发展资金的15%。
担保行业在此时更是扮演了中小企业“救世主”的角色。
　　据统计，月郑州市担保公司为全市4300多家中小企业提供贷款担保5100多笔，累计担保余额有180多亿元，担保行业对郑州市中小企业的贡献更是有目共睹。
　　“银行贷款的周期较长，效率偏低，担保公司作为中小企业向银行贷款的担保机构，会针对中小企业融资的不同行业、不同计划用途，提供高效、快捷、‘多快好省’的融资服务，为中小企业融资提供助力。”
河南邦成投资担保公司首席战略官宁志平分析。
　　“担保机构经营的是风险，承担的是责任，担保机构作为融资中介机构存在的功能主要是为各类金融机构分散贷款风险，提升企业信用，但遗憾的是担保
机构承保后，风险已全部转嫁到担保机构承担，没有实现担保机构与金融机构风险共担的初衷，不仅承担全部的本金担保，还要承担利息及追偿费用的担保。”业内
人士张先生告诉记者。
　　“担保公司确实解决了我们急用钱的麻烦，并且手续简单，虽然融资成本高一点，但有时候，我们并不能保证能在银行贷出款项，相比较我们为此多赚的利润来讲，融资成本还是是可以接受的。”做水产生意的李老板现在已是某担保公司的循环授信客户。
在担保行业进入迅速发展的同时，资本规模偏小，实力弱，抗御风险能力不足，创新能力不足等一些突出问题也逐渐透露出来，对整个担保行业不能只让宽进，更需要政府及相关监管部门的严厉监管和领导。
　　拓宽了投资渠道
　　货币贬值，钱不值钱，通货膨胀已经成为所有人谈论的话题。
　　怎样让钱跑赢CPI，成了所有人的目标和愿望，担保理财的适时出现成为投资者追逐的对象。
　　记者在郑州大部分担保公司了解到，目前郑州规模比较大的担保公司理财资金都排队，就是找熟人，也不一定能立即找到融资客户，钱一时半时还出不去，担保公司工作人员建议记者先登记预约，然后排队等候。
　　在郑州市农业路上的一家担保公司，投资客户李先生向记者说道，他是从2005年在担保公里理财的，现在有近六年的时间，前两年年收益在15%左
右，现年收益在12%，他对这个收益率非常满意，并且对担保理财这种形式非常赞成。投资收益率的高低依然决定着投资者的投资方向。
　　李先生同时告诉记者：“不是我们去担保理财，而是我们被担保理财。股票，基金风险大，很容易套牢，房产投资目前风险更大，而放在银行理财的收益连白菜涨价的速度都跟不上，更何谈收益，担保理财确实给投资者提供了一个非常好的投资渠道。”
　　市场有需求，就会有解决需求的方法和途径，担保理财从前几年的无人问津到今天的排队等候，无不证明这种理财方式的被需求性，担保理财现在已经不仅仅投资者投资渠道的补充，而是成了投资者最主要的投资理财方式。
　　乱象丛生河南担保业在困顿中前行
　　正是诸多隐患的存在，而且像诸如金邦事件、诚泰事件的爆发，在给整体担保行业蒙上一层阴影的同时，也让监管部门下定决心要整顿行业秩序。
在新的监管体制规范下，担保公司将出现分化格局，洗牌也在所难免。
　　经济视点报首席记者 任立斌
　　随便花俩钱，找家代办公司，慢则一周，快则两天，一个注册资本金超过5千万的投资担保公司营业执照便可以轻松搞定。
　　虚假注册的事情好象并非仅出现在投资担保行业，不过正是因为投资担保行业的特殊性，河南担保业自日截至日，集中规范整治已基本告一段落。
而在此期间，河南境内已暂停一切担保机构的设立、变更和备案等工作，整顿中未通过验收的担保公司，将不得从事融资性担保业务。郑州市也从2011年开始从提高注册资金、股东数量等加以限定。
　　河南此举收紧了担保行业的口袋，让垂涎于此的后来者望而兴叹，而对于那些已经涉深担保行业的公司来讲，可谓几家欢乐几家愁，一场行业洗牌在所难免。
　　行业乱象
　　疯狂增长的背后，河南担保业具体经营运作状况到底如何？
　　据了解，担保公司最基本的赢利点在于通过银行授信，对贷款企业进行担保，帮助其拿到企业急需资金，担保公司从中收取佣金。然而，事实上随着市场的竞争加剧以及有融资需求的中小企业质量参差不齐，佣金业务也逐渐被一些担保公司所淡化。
　　相反，由于银行授信的门槛和成本较高，一些担保公司为了赚取更多利润，往往转向社会吸收资金，再将其高利放款给资金需求者。
　　而对于面向民间吸筹和房贷，担保公司往往会采用远高于银行4倍利率的高息收放资金。按照我国信贷条例的规定，这种高额的利息协议是不受法律保护的。如果某一方面协议没能执行，参与方的利益很难得到保障。
　　据业内人士透露，空手套白狼也是一些担保公司常用的手法。一些投资担保公司开设公司多为“空手套白狼”的目的，通过虚假注册担保公司，利用其在
银行的人脉关系及社会资源，低息向银行拿钱，高息放给资金需求者。如果资金使用者没能如约偿还银行贷款，而此类担保公司却无力代缴银行欠款，则会造成大量
的银行坏账。
　　专业人才的缺乏，也是导致担保行业乱象的原因之一。由于担保公司数量快速增长，担保市场的专业人才需求也更为明显，因此一些没有经过专业职能培
训的人员进入担保市场，造成了整个行业专业素养不高，甚至出现恶意推销，以骗取信贷双方“好处费”、“考察费”、“招待费”为目的的不良行为。
　　行业混乱的另一个原因是监管缺位。由于担保行业与金融、银行、投资、中小企业等诸多环节相关，所以在监管层面上，容易形成监管上的集体缺位，“谁都能管，谁都不管”的情况放任了担保市场不良行为的发生。
　　此外，担保公司违规吸收资金的现象在行业内也很普遍。如诚泰担保事件一样，一些担保公司违规吸收资金、签署“联合理财协议”、非法担保使用客户资金等行为在行业较为普遍，扰乱了整个市场的稳定。
　　“目前市场的疯狂已经到达了监管部门的极限，市场太疯狂了，出现了一些非理性的东西，有钱就敢做担保的时代已经过去，暂停圈外的玩家进入这个市场是整顿的必然。”某担保公司负责人对记者说。
　　而对于普通投资理财客户，由于缺乏足够的风险意识，在高收益诱惑之下，往往失去理性。对此，一业内人士表示：“个人投资者缺乏专业知识和判断能
力往往成为助长不良担保行为发展的根源，建议个人投资者在参与之前能够加强专业知识的了解和学习，从根本上杜绝不良行为的发生。”
　　行业方向
　　正是诸多隐患的存在，而且像诸如金邦事件、诚泰事件的爆发，在给整体担保行业蒙上一层阴影的同时，也让监管部门下定决心要整顿行业秩序。
　　日，银监会携手七部委联合发布《融资性担保公司管理暂行办法》，对融资性担保公司的经营范围做了规定，并明确要求融资性担保公司要以安全性、流动性、收益性为经营原则，建立市场化运作的审慎经营模式，规范融资性担保行为。
　　而河南省从日起也开始了整顿工作。河南省工信厅宣布当日起全省暂停担保机构的设立、变更和备案工作。
　　银监会融资担保部副主任朱永扬去年9月份曾接受媒体采访时表示，2011年将对担保行业着力规范整顿，不合格的担保企业将被清理退出。
　　“许多担保公司融资性担保收入有限，在没有找到新的盈利业务之前，如果完全叫停，担保公司不仅难以生存发展，而且有可能会大批倒闭。”上述行业人士对于整顿发表看法时说。
据悉，在监管部门加大监管整顿力度下，目前相当一部分担保公司都“谨小慎微”。
　　但是，记者在采访中发现，相关部门在本次整顿中的验收工作上有紧有松。“在公司注册资金门槛上把关很严，一定要符合条件。但在资金来源的合法性上的要求却没那么严格。”一位参与此次验收的相关人士强调：今年4月份以后申请验收的担保公司，则严格按照新规办理。
　　特别是对于本次整顿工作的重中之重——国家明令禁止融资担保公司从事的“民间借贷”、“过桥贷款”的暗箱业务，相关部门在验收中严格把关。但对于没有确凿证据证实的业务“灰色地带”，则没有采取“一刀切”的做法。
　　另外，在郑州市于今年1月份下发的《郑州市中小企业信用担保机构管理暂行办法》中明确规定：新设立的信用担保机构必须具备最低限额的注册资本
5000万元人民币。冠名“河南省”或“河南”的信用担保机构，注册资本不得低于10000万元人民。除国有资本独资或国有资本控股的信用担保机构外，其
他信用担保机构股东不得少于5个。
　　那么，接下来，担保行业将向何处发展？
　　在新的监管体制规范下，担保公司将出现分化格局。由于单纯做融资担保业务盈利空间较小，目前一些大的担保公司都在积极探索各种盈利模式。比如担保公司设立典当行、拍卖行，方便借款人快速借款和担保公司快速处置抵押物；担保公司参股小额贷款公司和组建村镇银行等。
　　上述业内人士认为，融资性担保机构应当转变发展模式，特别是商业性担保机构应当形成集团化综合经营模式，努力提高担保机构的综合效益。
　　目前，股权投资也成为担保行业的新宠儿，上述人士认为，长远看，股权投资是担保公司的一个较好投资方向。
　　记者观察
　　担保业之殇
　　李登攀
　　一个诚泰事件，让一度处于疯狂增长轨道的担保业一直存在的风险终于又一次爆发了出来。如果再联想起2009年底的金邦事件，可以说，河南担保业正由疯狂式增长而变得无法有效控制，进而演变出这种担保业之殇的“闹剧”。
　　其实，这种担保丑闻的出现，正暴露了民间融资的不规范性与高风险性。担保行业在行业管理混乱以及监管部门监管无力的形势下，如果不出现这种“闹剧”，反而就觉得不正常了。纵观各行业，有哪个行业能在短短几年间发展如此神速？
　　尽管担保行业在市场经济发展过程中，对支持中小企业的发展起到了至关重要的作用，起历史贡献也不容抹杀，但其潜在的风险如果不及时加以引导与规避，一旦爆发，将产生不可搀回的损失。
　　从另一层面上讲，这也说明了我国的担保行业作为一个新生事物，其发展过程不可能一帆风顺。
　　现实情况来看，无论什么行业，不管投资人懂不懂担保专业知识，只要有钱投，就能进入担保行业，这种较低的门槛限制，使得这个行业从一开始便有了走向“畸形”发展轨道的基础。
　　正如一行业人士坦言，整个社会信用体系的不完善导致的失信、资本金不足、专业的担保人才严重匮乏等都是其发展的掣肘。
　　可喜的是，政府部门已有警觉，并开始对担保行业加以限制与规范。
　　日，银监会携手七部委联合发布《融资性担保公司管理暂行办法》，对融资性担保公司的经营范围做了规定，并明确要求融资性担保公司要以安全性、流动性、收益性为经营原则，建立市场化运作的审慎经营模式，规范融资性担保行为。
　　而河南省为了集中精力做好担保行业的整顿工作，河南省工信厅中小企业服务局宣布从日起，全省暂停担保机构的设立、变更和备案工作。
　　银监会融资担保部副主任朱永扬去年9月份曾接受媒体采访时表示，今年(2010年)上半年，我国融资担保业继续保持较快发展，未发现存在系统性
风险的迹象，但是，我国部分担保机构从事资金拆借、高风险投资、直接放贷等“异化”问题仍然比较严重，有的还涉嫌非法集资，一些单体机构风险较为突出。
　　对此，朱永扬还表示，2011年将对担保行业着力规范整顿，不合格的担保企业将被清理退出。
　　可以预见的是，接下来无论整顿时间持续多久，担保行业的一场洗牌在所难免，而这也是一个行业从混乱走向规范、从青涩走向成熟的必经过程。
　　诚然，由于我国的民间融资体系尚未完善，所以，在这一过程中，担保业仍有较大的生存与发展空间。只不过，要想使担保行业健康发展，一方面要考验从业者的道德底线与信用，另一方面也将考验监管部门的智慧。
　　而眼下，最重要的是整个行业都需要冷静下来。
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