保险业营改增面临三大挑战 将影响整个价值链|保险业|保险公司|保险行业_新浪财经_新浪网
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保险业营改增面临三大挑战 将影响整个价值链
　　营业税改征增值税试点改革，是国家实施结构性减税的一项重要举措，按照国家“十二五”规划的要求，在2015年年底前，营改增将全面覆盖服务业。这意味着，保险业将在未来一年将进行“营改增”。但金融业，特别是保险业被业界认为是营改增最难攻克的难关之一，但也是保险业全面梳理财务和业务结构，进行精细化管理，提升竞争力的好时机。
　　保险业营改增面临三大挑战 将影响整个价值链
　　营改增试点工作启动已近三年，国家税务总局在近期举行的新闻发布会上表示，我国营业税改征增值税试点启动以来，全国已累计减税3276亿元。今年新纳入试点的铁路运输和邮政业分别减税5.74亿元和2.96亿元。至今尚未纳入营改增试点的行业主要包括金融业、建筑安装业等。为展望未来“营改增”发展状况，解析难点与要点，普华永道近日举办“金融业营改增展望”媒体研讨会，从保费收入、投资收益等方面全面解读营改增带给保险业的重要影响以及未来实施中可能面临的疑问和难题。
　　挑战一：产品定价需考虑销项抵扣
　　保险业与其他行业有一定的共性，也具有一定的特殊性，保险业对人民生活具有补助效应。此外，在西方发达国家，保险业的总资产大大超过银行业作为资本市场上重要的机构投资者，具有市场稳定器的作用。而我国处于保险业发展的初期阶段，未来经济发展劳动者收入不断提高，中产阶层对于家庭保障的需求更为突出，随着家庭结构的变化，独生子女家庭带来的养老问题也不断显现，养老险的需求也会不断增长，因此未来保险业将会进入快速发展期。那么处于高速发展期的保险业应该如何应对营改增？
　　增值税是某一销售环节的销项税额即为下一个环节的进项税额，以此类推转嫁给最终消费者。而营业税是营业额×营业税税率，不允许进项抵扣，每一流转环节的全部流转额都要纳税。普华永道中国主管合伙人胡根荣指出，金融行业营改增的难题在于销项税方面，如何对各类金融收入和金融产品进行征税，以及流转税是否可以流转到最终消费者，而不是停滞在供应链的某个环节而导致重复征税。
　　普华永道保险业主管合伙人周星指出，与其他行业相比，保险业的发展具有复杂性，保险产品是通过精算师进行定价，产品的定价是根据对未来未知风险的判断来进行成本定价，成本是基于历史的数据和经验，对未来估算风险的假设，因此具有一定的不确定性。以保险产品相对期限较短的车险为例，也是三年为一结算周期，当年产品定价是基于精算假设来确定成本，保险产品的收入和支出需要经过很长的周期，影响税收因素的进项和销项不在一个周期内。因此，对于保险经营者来说，营改增不仅仅是财务税收方面的变化，而是需要有整体的业务安排。
　　挑战二：管理费用如何分摊？
　　自2012年营改增试点启动以来，对于金融业营改增的研究、测算就一直在进行，然而由于金融业包含银行、保险、证券、基金等多个行业，业务构成复杂，目前尚未出台一份达成共识的金融保险业增值税试点方案。据了解，目前我国对金融保险业征收的营业税适用税率为5%，对于未来金融业营改增之后税率确定，包括北京在内的各地金融局已经委托税务师事务所开始做税率、税负测算工作。华税律师事务所与北京市金融工作局立项课题“金融业征收增值税改革试点可行性”，对不同增值税税率下金融业整体税负进行了比较，认为在考虑增值税在计算企业所得税时不得税前扣除这一因素后得出，金融业如果要保持改革前后税负的大体持平，增值税的税率设置为4.17%。
　　处于不同阶段的保险公司，也面临不同的增值税问题。比如处于初期发展的保险公司，收入比较高，而支出还没有产生，进项和销项的差额就会比较大，增值税就很高。不同产品，其风险假设也不同，支出也不同，险企需要根据市场的不断变化来修正产品的定价，在增值税体系下如何抵扣，也是未来保险公司面临的挑战。因此，未来保险产品设计之初就要考虑产品支出抵扣的问题。
　　除了手续费、佣金等支出，保险公司还面临的管理费用的分摊问题，未来增值税需要进项和销项匹配，管理费用应该如何分摊到各个产品中也是未来需要考虑的一大问题。比如保险公司进行产品推介会，各个支出款项也会有发票，但一个推介会可能会推介多个保险产品，如何把销项对应到每个产品，也是一个比较复杂的难题。这就需要管理者从整体治理结构入手，对保险业各个环节进行全面梳理，并进行精细化管理，才能使得缴税更为合理，避免重复缴税。此外，保险公司的支出更多是对投保人的赔付，作为个人投保人无法提供销项抵扣发票，也是未来需要讨论的问题。
　　挑战三：业务流程与财务流程不一致可能带来双重缴税
　　保险产品的销售有一个见费出单的过程，投保过程中，交费、出单、打印发票可能都不在一个时点上，此外，多数寿险产品还会有犹豫期。在营改增之后，业务流程与财务流程核对的过程中，如何保证进项与销项的一致，也是管理者需要考虑的问题，如果处理不好，在交易切换过程中，险企如果没有进行精细化管理，就有可能带来双重缴税的情况。
　　因此，周星指出，营改增过程中，险企进行精细化管理程度不同，未来可能就会带来产品成本上的差异，一样的产品，不同公司，不同业务流程和定价机制，可能定价就会产生差别，因此险企的竞争力也会不同。营改增给险企带来的不仅仅是财务系统的调整，更是产品定价系统、信息系统、业务流程再造的整体梳理布局，也对险企的精细化管理提出了更高的要求。未来险企流程有差异，缴税可能就不同，保险公司一味跟随其他公司进行产品定价会有风险。因此，周星认为，险企应在正式营改增法规出台前，从产品定价、业务流程再造、财务管理层面等，对整个流程进行全面的梳理，提前做好准备。（来源：中国保险报）
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这种事儿我在前些年就为我家兄退保成功了。这种骗人单位不仅仅是保险公司，就是建设银行也直接参与了行骗。 　　1.3.1 虽然当时我要出来了条款合同（这种合同在一般情况下，客户是得不到的，这是我和银行吵架而要出来的），也退保成功了，但是过了些年后发现我大哥建行户头名下其它账户上的一个5000元钱居然只取不出来，明明存折上黑纸白字写着有5000元钱的！
为了这个5000元我去找过公安局和银监会，公安局不理睬，银监会的态度虽然很好，但是也明显是银行的。
为了安全起见， 我去年去建行注销我的银行卡账户，为此我和银行人员吵起来了，并且我大骂了银行的一个领导后，他们才答应给我注销账户，但是他们没有给我任何书面手续，只是收走了银行卡而已。
他们是以我的身份证不是我本人的身份证为由而不给我办理手续的，他们这是故意刁难我，为此我才大骂他们的，同时我报警，但是警察一听说是与银行的纠纷就不给与受理。我大骂他们的同时，就是强行坐在窗口不动，让来银行的客户们知晓我和银行的纠纷。银行怕太多人知道我和银行的纠纷，所以他们欺骗我让我离开，至于是否真地已经给我销了户我并不确定，有可能过些年银行会说我欠他们卡费啥的！　　为了安全起见 我建议我父亲名下的户头也转出来，但是他不同意。他还居然认为银行是不可能欺骗人的，认为那是我有问题。就算是让他看到了中央电视台报道的这些事儿，他依然固执。　　1.4
现在为了公众利益 ，我再次提醒大家谨防上当，防火、 防盗、防银行、特别要严防肇东“公安局”和肇东市“政府”，还有某些不咋地的地方政府。
一个黑社会没有啥可怕的，但是一个以公开和变相的，以借助维护人民利益的牌子打掩护而进行的打劫和欺骗行为的团体是最可怕的。 政府是圣洁的，但是带有引号的政府就是伪政府、伪政权，而不仅仅是某些个别公务人员的腐败问题了，而是“政府”已经腐化堕落的问题了。　　为了警告全国人民，所以此贴不仅仅发到肇东新媒体中，还发到其它网站中。声明： 我没有不爱国，我没有反对中华人民共和国，我也是学习马哲长大的人。中央电视台能够公开报道此事儿，此能说明中央政府是不支持那些“政府”干这种事儿的。
这两年我没有再次发现肇东市区内的银行大肆宣传卖这种保险。　　日 肇东屈克忠于大超网吧草稿完毕
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　　被建设银行的银保骗了，求教怎么维护权益退保　　
请遵守言论规则，不得违反国家法律法规当前位置&&&&&&&&&
借助大数据
传统保险业欲“咸鱼翻身”
【文章摘要】随着大数据、BI（商务智能）等概念的推广，各行业都开始意识到大数据和商务智能对企业发展的重要性，保险业自然也不例外。
　　今年1月，本该迎来“开门红”的寿险却出现了近7年来的首次负增长。在对“2013年保险业信心调查”中，超过五成的专家认为保险业很难在今年走出低迷，保监会主席项俊波干脆表示，2013年可能是保险业发展最为困难的一年。然而时间仅过了半年，业内人士和专家们又纷纷抛出乐观的预测――未来5年内，借助互联网和大数据，保险业的发展规模将达到5000亿元以上。　　渠道的改变只是保险业迈入“蓝海”的第一步，个性化的定制服务才是抢占市场的关键，而大数据的运用则在其中起到了十分重要的作用。　　传统保险业如何突破困境　　针对今年初寿险保费收入出现负增长，有关专家分析，宏观经济的粗放型发展、财富分配不均，以及保险行业产品单一、同质化竞争、创新艰难、信息化建设不足、营销机制问题等自身难题，都是导致业绩下滑的不良因素。而保险产品供给与需求的错位，产品不能满足投保人需求，则被认为是其陷入困境的根本原因。　　与此同时，随着市场的逐步开放，大资管时代和金融跨界的进一步发展，保险业不仅受到外资保险公司的冲击，还受到银行、基金、券商等的挑战。经营上的恶性循环、竞争力的缺失，导致银保渠道的独大，极大地增加了保险公司的运营成本。同时，代理人体系也广受社会诟病。据保险业内人士齐石介绍，国内保险营销主要依托代理人渠道，但代理人只能代理其从属的保险公司产品，为在竞争激烈的保险公司竞争中取得优秀业绩，销售中虚假销售和欺诈行为就在所难免。并且，盲目的扩张代理人规模、筛选和培训的滞后，导致更多的虚假销售这进一步阻碍了市场的转化。　　先前，IBM曾在其发布的《保险核心业务系统转型：中国保险业面临的挑战与机遇》白皮书中提到，旧有的保险系统缺乏统一的客户视图，没有完整的客户信息数据，加大了理赔难度，尤其是跨区域业务。灵活的产品建模工具和快捷的产品发布方式的缺乏，使得产品难以满足客户灵活多变的投保需求。公司内部的数据并未形成一个完整的数据体系，导致分散经营，极大增加了运营成本，影响着企业的管理和决策。　　在2013年新年年会上，平安集团董事长马明哲不无忧虑地表示，平安未来最大的竞争对手不是传统金融企业，而是现代科技企业。诚如所言，在传统保险业面对自身转型困境的同时，互联网也从各个方面对其造成了冲击。随着新兴保险电商公司的日益增多，销售竞争无疑更加激烈化。　　据艾瑞咨询《年中国保险销售电商化研究报告》的统计，2012年中国保险电子商务市场在线保费收入规模达到39.6亿元，较2011年增长123.8%。电子商务、互联网支付等相关行业近十年的高速发展，已经为保险行业的电商化奠定了产业及用户基础。　　随着大数据、BI（商务智能）等概念的推广，各行业都开始意识到其对企业发展的重要性，保险业自然也不例外。　　保险行业是最早建立了科学、完善的数据统计体系，并且以数据统计运算为立业根本的行业。它与大数据的联系可谓渊源已久――大数据的本质是基于对海量数据的提炼、分析，预测并解决问题；而保险业经营的核心也与此类似，同样是依靠强大的用户信息来预测、规避风险。但国内保险业在大数据方面的研究和推进实在乏善可陈，正如齐石感叹的那样――“我们处在大数据的前夜，可保险业相对其他传统行业却明显落后了。”　　大数据对于保险业有多重要？“这个社会哪一个行业都可以不重视大数据，但保险业不行！”在今年2月举行的第七届中国保险业管理信息化高峰论坛上，中国人民财产保险股份有限公司执行副总裁王和如是说。在他看来，大数据的运用将给保险业的经营带来巨大的变化，例如定价因素会增加，许多更加贴近生活的风险因素，如生活习惯、医疗、药物使用等诸多因素将纳入其中，为开发新保险产品提供更多的创新依据。　　“大数据的微积分”推动创新　　大数据之所以如此重要，不仅在于其海量数据，更在于基于数据的分析与洞察，通过对用户信息数据的分析，挖掘出有价值的信息，以此洞察新的商业机会，是大多数行业利用大数据的共同目的。保险业亦是如此，通过数据的分析挖掘，从中找到适用人群和市场手段，推动整个保险业的创新。　　齐石用 “大数据的微积分”来阐释这样的创新是如何实现的：在积分方面，保险公司可以通过对大数据的分析，发掘出消费者共性的需求，再通过产品创新和渠道优化加以满足；微分上，对于个体消费者的差异化需求，制定“颗粒化”甚至定制化的产品。　　据其介绍，目前国内主流网络社交平台、包括微博、微信等都提供了数据接口，这可以供第三方开发商获取一些用户数据和用户授权信息。利用社交媒体的数据做舆情监控和精准营销，是一个用大数据做渠道创新和品牌建设的成熟市场。　　大数据的运用不仅局限在社交平台上。去年，中国大地财产保险股份有限公司宣布与IBM公司合作，通过部署企业内容管理解决方案（ECM），帮助其构建新的核保运营管理系统。　　当时，中国大地财产保险股份有限公司车险部处长王海滨在接受媒体采访时表示，IBM 的ECM解决方案可以帮助其有效地管理大量结构化和非结构化的信息，优化核保业务流程，提高核保系统的运行效率、准确性和成本效益，提升订单、客户、员工等信息管理的高效性及企业决策的有效性。　　今年5月20日，中再产险行业数据分析中心在京的正式挂牌，被业界认为是国内保险业追赶大数据的标志性事件之一。在此之前，该公司曾遭遇大多传统保险企业的困境，盲目竞争、恶性竞争带来的市场困境。随着国内保险市场的进一步开放，外资保险公司以其专业的服务和丰富的技术经验争抢市场，内忧外患使该公司的发展更加艰难。借大数据快速突围，已成为包括中再产险在内的各大传统保险公司公认的解决之道。　　有效整合资源成最大难题　　尽管国内有不少保险公司已经开始尝试运用大数据，但行业的现状以及对数据缺乏深层次的挖掘，则成为当下绕不开的难题。　　海量的数据是大数据分析的基础，但这一点对保险公司而言，颇有难度。据业内人士透露，虽然保险公司有大量的数据资源，但内部系统大多相对独立运行，各自为政，这无形中形成了一个个数据孤岛，想进行有效的整合，其难度可想而知。　　同时，外部数据的挖掘和整合也存在着很大的问题。尽管社交平台是一个切入点，但“真正的难点还在于保险公司如何利用这些工具，切实地提升自己的营销效率和客户满意度”，齐石表示。　　参加今年保险业管理信息化高峰论坛的徐礼佳，在演讲发言时表示，不要过分热追大数据，尽管大数据被不断提及，但大数据技术本身还处在探索阶段。这位IBM金融行业资深架构师诚恳地建议，“现在的注意力应该更多的放在大数据技术的应用场景上，要关注它到底能做什么，能为未来保险业的可持续发展提供怎样的智能手段。”
责任编辑：路宗远
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关于新闻稿怎么写
培训毫无基础功底的通讯员，应该讲哪些关于新闻稿的东西，包括新闻的基本理论那些？？
我有更好的答案
个人体会：写好新闻，主要是写好消息。因为，消息，是新闻的主体。
那么，消息，按具体行业或具体事件来分，有政治、经济、会、文教、科技、体育、政法、国际等新闻。
按各行各业新闻报道的共性来分，有动态消息、综合消息、典型报道、调查报告、新闻述评等。
怎么写最好？格式如何？简单地说：一篇消息通常包括导语、主体、结尾三部分。或者，形象的讲，一篇消息要求达到“凤头、猪肚、豹尾”。
1、导语：消息开头的一段话。作用有两个，一是用最简明的语言把消息的基本的、核心的内容告诉读者；二是它应当像诱饵一样把读者吸引住，使他们有兴趣往下看，欲罢不能。因此，一篇好的消息，在导语上是要很下功夫的！所谓“凤头”。
2、主体部分。要毫不矫柔造作，极少形容雕琢、清晰无误地把事情说清楚...
新闻，是指报纸、电台、电视台经常使用的记录社会、传播信息、反映时代的一种文体。它的种类很多，这里只介绍使用频率最高的消息和通讯。
消息，也叫新闻。新闻这一概念有狭义和广义之分。狭义的单指消息；广义的指消息、通讯、报告文学、特写、评论等等。消息是用概括的叙述方式，比较简明扼要的文字，迅速及时地报道国内外新近发生的、有价值的、群众最关心的事实。
一、消息特点：
内容真实，事实准确。真实是消息的生命，是力量的所在。事实是它的本源，也是它令人信服的基础。真实，就是事实真实，所写的人物、时间、地点、事情发生发展的经过不能虚构。准确，就是每个事实，包括细节在内都准确无误。如果一条消息失真或有差误，不仅会减低其新闻价值，失信于民，而且还会损害党和人民的事业。
假设狗咬人不是新闻,人咬狗才是新闻的话,若咬到你,我,张三,李四或某个政要首长呢 哪个才是新闻 写新闻如同写作一样,该事件确能反映现代生活型态,对大众具有感动话题或启示,警觉的影响力就可成为新闻.
如何写新闻稿
(一)先拟定大纲:写短稿可以仅凭腹稿,但写长稿时,若无大纲或准备小抄,往往很难写得好.
(二)开头与结尾:写导言时,最好已规划如何结尾,才不致於下笔千言,离题万里.
(三)举例与说明:写人物时,穿插一些小故事最传神.切记要适可而止,最多两个例子.
(四)迅速与简洁:记者写稿要求迅速,整篇写再做修改.众人皆知的事不写,不用废字,力求扼要.
(五)主题应熟悉:主题设定后一次完成,避免中断思路.遇严肃主题时,用字也应严肃表达.
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