基金定投：很好的理财方式_银行信息港
基金定投：很好的理财方式
基金定投 是一种很好的投资理财方式，类似于零存整取，选择一些好的基金进行长期投资，收益一般是零存整取的三倍以上。一大早就听到某银行的工作人员正在练习一句话营销话术。可到底什么是基金定投呢？它的收益如何
&基金定投是一种很好的投资理财方式，类似于零存整取，选择一些好的基金进行长期投资，收益一般是零存整取的三倍以上。&一大早就听到某银行的工作人员正在练习一句话营销话术。可到底什么是基金定投呢？它的收益如何？基金定投知多少？简言之，它就是指投资者从销售机构定期（一般以月为单位也可以是半月或一季度）定额购买基金，例如在确定的每月25日以固定的500元投资于同一种开放式基金。基金定投方式简单，只要去基金代销机构办理一次性手续以后每期可以自动扣款，我们不用懂得理财学仍然可以放心进行的投资，从而可以节省投资者投入理财方面的时间与精力，所以又被称为&懒人理财术&。一般而言，基金定投收益比较稳定，只要选择适合自己的投资金额，既不会给自己的生活造成负担，同时还可以获得比较稳定的收益。所以这种投资比较适合工薪阶层、月光族或者收入固定但是在未来可能有某种消费需要的人群，他们可以把自己收入的一部分进行基金定投，一来进行强制储蓄，二来可以获得相应的收益。基金定投收益很可观在日常生活中，人们经常将基金定投与子女的教育金结合到一块。因为子女教育作为将来一定时期内确定支出，有必要提前进行准备。因此许多家长将它视为积累女子教育金的不二法门。而如果将基金定投与孩子的教育基金巧妙地结合到一块，其产生的放大效应将是超乎想象的。中金金通理财顾问杨飞鸣认为，虽然基金短期内净值会产生波动，但对长期投资而言，是最适合投资的产品，长期下来的收益相对稳定、丰厚，若干年后可以解决教育资金问题。据了解，基金定投是以复利形式进行计算的，提及复利往往让人谈及色变，这主要是因为其&滚雪球&式的利息计算方式。例如，若每年拿5000元用于基金定投，按年收益率5%计算，15年之后也至少能有12万元入账，孩子上大学费用基本没问题了。由此可见，基金定投真如银行从业人员所演练的那样，&是一种很好的投资理财方式，类似于零存整取，选择一些好的基金进行长期投资，收益一般是零存整取的三倍以上。&
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工薪收入5000元 如何理财？基金定投哪个公司好？哪支好？
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为你提供专业的技术指导，我们要做的就是控制风险、结果。即理财需要达到如何一个目的、可用资金，降低风险，主要目的是防范未来可能发生事件带来的损害朋友你好 我们理财按照1、期望收益值等等。 无论什么投资都是有风险的，收益什么的都是次要:1，给定理财条件。保险则是适当投入，第一个1解决自己衣食住行的日常开销。。首先，来获取更大的利益，那基本不具备投资理财的基础。存款是无论任何情况下的先决条件。兴趣的话可以找我交流。做投资要先从小资金做起，如理财周期，要明确理财的目的：存款+保险+低风险收益理财产品，第二个1可以定期存款。第三，个人简单组合了一下，要逐步盈利，没有存款，第三个1可以考虑投资理财，也是必备条件，主要是看重保险保障。其次，按目前经济条件:1的理论来给自己理财
定投基金或股票，定投指数型基金+混合型基金，个人推荐：大成沪深300+富国天瑞，都是有后端收费的。股票可选择兴业银行，中国平安，海通证券
定期+理财产品
具体你看我的百度空间里的详细介绍吧。注册还免费送30份货币基金（银华货币A）
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出门在外也不愁三口之家月收入5000元如何理财？_百度知道
三口之家月收入5000元如何理财？
夫妻俩月收入5000元，有住房，无房贷，有一个三岁小孩即将上幼儿园，定期存款8万元，活期存款1万元，每月零存整取1500元，每月日常开销约3000元，打算两年后买一部10万元左右的车，请问该如何让理财？
提问者采纳
　　你好，零存整取的话也不错，不过建议你可以买基金，做基金定投，风险相对比较小，又比存银行收益高。是比较适合你现在情况的投资方式。　　可以直接去银行理财专柜买就可以了，刚开始买可以先听从理财专柜工作人员的建议来购买一些风险相对低的基金。　　基金定投就是定期定额投资基金的简称，是指在固定的时间（如每月8日）以固定的金额（如500元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。这样投资可以平均成本、分散风险，比较适合进行长期投资。　　你刚开始购买建议你从货币型基金或债券基金买起，这个风险指数相对低，希望对你有所帮助，这样日积月累，你的收益会日渐增长的。　　另外，理财的前提是保本，再保证有一定的收益的投资，所以建议选择一些风险相对低的投资方式。　　首先，可以考虑一部份长期稳定收益的投资，如基金定投，每个月买300-500，长期持有。　　另外一部份存款，可以购买纸黄金，收益也相对可观。　　还有一部份存款，可用来购买银行短期理财产品，周期短，风险小。　　最后，随时可能会用到的钱，可用来购买货币基金，可以随时购买，随时赎回，用钱也比较方便灵活，比存银行收益要高。　　以上理财产品都可以通过去银行直接购买，开通网银的，网上可以直接购买。可去柜台问一下！　　如果对你有帮助，请采纳噢，祝你幸福！
提问者评价
非常感谢！
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制定方案如下：1、首先预留备用金 大概是1万左右当作备用金，这备用金可以购买货币基金，得以充分利用，货币基金流通性好赎回时间短可以合理利用。（利率大于活期存款）2、 可以购买几支 基金 包括股票型
混合型 债券型基金
投资比例在 50%股票型基金
40%混合型基金
10%债券型基金 （首先了解基金种类，按规划分配资金
适时调整！管理方式得当可以增加你们财富）3、每月5000总收入除去月支出 为3000元，剩余资金2000元！ 可选择定投基金 可以选择3支基金 可以是指数型基金
混合型基金 各定投500元 持续定投时间在 18-30年！可为日后养老 以及子女教育备用金做好充分准备。还剩500元。 可以 购买保险 可以是分红险
还有医疗保障
或者 养老保险！大概保费 每月150元左右 （占总收入10%-20%具体可以对比了解保险种类） 剩余350远资金可以 定期 积存黄金200元做长线投资！剩余 150元可以贮备零用或者旅行经费
定期外出旅游！（资金都可以结合自己灵活规划）
首先趁着小孩现在开销不大，最好为小孩购买一份教育金，闲余资金如定期存款如果厌恶风险可以考虑购买国债（一定要选择合适自己的期限的），或者购买银行的一些风险较小的理财产品都可以获得比定期利息多的收益。其它方面可以按照需要购买一些人身意外险，医疗保险等防止突发事件。
定期存款占一部分，债卷占一部分，股票占一部分，因为生活成本比较高，每月只有二千元，可以取消零存整取部分，留五百元每月做机动，一千五百投资太少。。。建议有一定资金再投资股市，长期投资。。。
一、建议直接到基金公司网上定投，申购费率长期享有4折优惠，买卖方便省得老跑银1行。
具体操作：1.开通网银（首选工行或农行）；2.登录基金公司网站，以易方达基金为例，进入易方达网上交易，选择开户，选择银3行卡，然后填写身份证、银2行卡号、个人信息等即可；3.登录基金账户申购。二、谨选后端收费，后端是建立在长期投资（至少5年以上）的基础上，如果你能坚持的话，当然选择后端会好些。但是如果你中途临时下车，比如持有一二年就想赎回，这时候后端收费会比前端高。如何取舍自己衡量吧。三、指数型和股票型基金在行情大跌时，是很难抗跌的。如果你是稳健的投资者，建议搭配一定比例的债券基金（最好选择同一家基金公司的，方便管理）。四、最近这几年基金经理频繁更换，对股票型的业绩表现影响较大，指数型由于是被动投资，所以影响较小。新手定投可以考虑华夏沪深300、工银沪深300、国泰沪深300、易方达沪深300（这几只的各项费率都比较低）。基金定投是一项长期投资的理财方式，建议花点时间好好学习一些基金的基础知识。
能承担风险的可以炒股票。风险低点的可以买黄金。
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月收入5000元工薪族如何理财
编辑：赵亚男&&责任编辑：宗坡&&发布时间：&&查看次数：&&&&
&●文/魏玉娜
　　& 张先生和妻子是普通工薪族，有一个孩子正在上小学。目前，家庭月收入5000元，除去花销，每月剩3000元。现有存款3万元，由于缺乏基本的理财知识，目前除了把钱放银行存定期外，别无其他投资途径。请理财专家支招，寻找更佳投资途径，提高生活质量。
&&& 理财目标
　　& 1.合理搭配理财，让手中的资金实现最大收益。
　　& 2.应着重中长期投资，作为孩子的抚养和教育金。
　　& 3.为自己的养老、重疾等做一定保障。　　
&&& 财务分析
　　& 张先生家庭财务状况良好，家庭月收入5000元，每月结余3000元，储蓄率为60%，比率较高。但他的投资产品只有定期存款过于单一，需要补充完善。单一的投资使张先生的家庭资产承受不了太大的风险，是保守型投资者。
　　& 理财建议
&&& ☆现金规划
　　& 张先生家庭收入、支出较为稳定，可准备3至6个月的流动资金作为家庭备用金，以保障日常开销和应急准备，保障在发生意外时的不时之需。根据张先生家庭支出情况，建议保留6000元作为家庭备用金。
　　& 家庭备用金不要用单一的活期储蓄方式，建议投资工行代理的工银7天、14天理财债券基金，即可享受资金的流动性也可得到债券型基金远远高于活期存款的收益。
&&& ☆教育规划
&&& 孩子的教育金是张先生家庭未来的一项较大开支，应尽早规划。建议投资做基金定投或银行的积存金，金额在500到1000元左右，将来作为教育金供孩子接受高等教育。
　　& ☆养老规划
&&& 为了以后可以有个更美好的晚年生活，建议投资保险理财，让自己的晚年更幸福。
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来源：兰州晨报编辑：
摘要：小舟坦言，工作后感受到一些生活的压力，特别在独立生活后，压力会更加明显。因此，希望建立一个养老金计划，使自己能轻松应对将来。
小舟，今年28岁，是一名普通的公司职员。步入社会5年以来，月收入一直在4500元左右，但因勤俭节约，月结余能达到3500元，年终奖5000元。目前有存款18万元，有&&，无任何商业。小舟是土生土长的兰州姑娘，父母工资收入稳定。由于工作后仍和父母一起居住，不需要承担房租或房贷。虽然父母乐意提供食宿，但是小舟不想做&啃老族&，每月给父母300元&搭伙费&。
财务诊断：
小舟工作收入稳定，每月有稳定现金流，加上本人善于&节流&，故有一定数目存款，可供自由支配。但由于没有进行任何理财规划，故资金处于闲置状态，没有得到有效利用，虽然储蓄率较高，但整体积蓄无法抵御通货膨胀且收益率偏低，基本上无法实现资产的保值增值。小舟无负债，且和父母同住，故生活成本很低。但是考虑到其年龄已经接近即将结婚和购置房产的阶段，故建议可以适当增加负债比率，通过财务杠杆，实现人生目标。
另外，小舟除了&一金&以外，没有商业保险，无足够的保险保障，建议适度增加保障。
理财目标：
1.短期目标&资金增值
生活上非常自律，额外支出少，但是理财方面并不擅长，除了拿出1万元做了定期存单，大部分积蓄都没有做过任何有价值的投资理财。请理财师对此给予指导，使得资金在短期内就能够获得增值。
由于小舟有储蓄的好习惯，故在参加工作的这5年时间已经积攒了一笔可以用来投资理财的资金，目前共有18万元（包括17万元存款和一张1万元的定期存单）。小舟几乎从来没有接触过任何投资理财项目，建议小舟可以先到银行网点寻求理财经理的帮助，为其进行&个人风险承受能力评估&，该评估可以根据客户所填表格的实际情况和选项对其自身风险承受能力给出评级，通常情况下会有五个级别，分别为A1谨慎型、A2稳健型、A3平衡型、A4进取型和A5激进型。级别越高意味着投资者风险承受能力越强。银行还会根据投资产品的风险级别给出产品的风险等级，建议小舟根据自己风险承受能力的级别购买相匹配的产品，这样可以进一步保证小舟能够挑选到更加适合自己的投资理财产品。以最常见的稳健型客户为例，我们建议构建投资组合的比例为现金类10%，固定收益类60%，权益类30%。由于小舟还要有其他中长期投资目标，建议稍微调整一下配置比例，将75%的资产放在固定收益类产品，18万元可投资资金13.5万元在波动性较小的投资品种上，为整个投资组合奠定稳定的基调，比如可以选择银行受托理财、债券基金等。另外可拿出20%也就是3.5万元左右分批逐步投入一些相对风险较高、预期收益较高的投资品种，以提升整体收益。比如可以选择股票型基金、贵金属投资等等。另外5%约1万元以货币型基金或选择能够实时赎回的高流动性品种投资，以备不时之需。建议开始尽量选择一些自己熟悉、了解的产品去做，一定要深思熟虑、心中有数。
2.中期目标&购房计划
计划3年后按揭一套小户型房产，然后独立生活。目前打算购买五泉山附近的二手房。请理财师给予合理理财建议。
小舟计划3年后在五泉山附近购置一套小户型二手房，如果购买一套60平方米的住房，按照7500元/平方米的单价计算，假设以房价增长率8%计算，届时总房价共需56万元。建议小舟向银行申请按揭贷款，首付30%，计17万元。小舟目前用17万元构建的投资组合按照预期年化收益6%测算，三年后共计20万元，再加上小舟三年中的工资结余和年终奖共计5.3万元（已扣除搭伙300/月），总共25.3万元足够支付首付部分。首付支付后按揭39万元，贷款期限29年。暂以29年贷款基准利率6.55%计算，购房后每月月供约2500元。该月供可以使用小舟每月工资结余的3500元进行支付。则完成购房计划后，小舟可以用作投资理财和实现其他投资目标的资金共有8万元以及小舟每月工资结余和每年的年终奖5000元/年。
3.远期目标&未老先富
小舟坦言，工作后感受到一些生活的压力，特别在独立生活后，压力会更加明显。因此，希望建立一个计划，使自己能轻松应对将来。
鉴于小舟目前尚属年轻，且有3年后按揭自住房的中期目标，如果现在就开始积累养老金相对压力较大，建议在购房计划后开始养老金的积累。再者，由于养老金积累是一个较长期的过程，在几十年的时间中，投资者的家庭情况、资产状况等都会发生很大变化，这部分资金很容易被挪作他用，故建议养老金的积累一定要持之以恒，强制储蓄。以时间的长度来换取收益。积累养老金的形式也较为多样，可以采取购买、银行零存整取、基金定投等方式。本次以基金定投为例。假设小舟从31岁开始进行养老规划，如果小舟在60岁退休，要保持现有生活水准，（假设通货膨胀率和薪金增长率持平）到时每月大约需要5000元生活费，按女性平均寿命75岁计算则退休后15年共需养老金90万元。小舟在完成购房计划后还能剩余8万元用于养老规划，按照构建基金定投组合能取得预期6%的年化收益计算，从31岁开始到60岁的29年时间里，还需要每月定投470元用作养老金积累。
综上，小舟从31岁开始每月还需要投资按揭款2500元和养老定投470元。以每月工资结余3500元中的一部分可以负担。前期预留的1万元备用金建议保持流动性保证应急之用，每年年终奖可以用来进行积累投资理财。
以上规划暂未考虑小舟今后工资收入的逐渐增长，实际上，随着小舟工资和年终奖的增长，压力会逐渐减少。再者，如果考虑到近几年还有可能结婚生子，那么届时可以再根据实际情况调整规划。
4.补充目标&风险防范
虽然公司已经为自己缴纳了一定的。但为了防范突如其来的风险，打算购买商业保险。请问应该如何选择？
小舟能现在就意识到购买商业保险作为自己的补充，说明她已经具备了良好的风险保障观念，这实属难得，保险是一把&救护伞&，及早做好防范风险的规划，风险来临时就能有效地进行转移。这就是我们常说的未雨绸缪，有备无患。由于小舟这个年龄阶段正是为了事业每天在外面奔波的时候，因此是必不可少的。由于在实现购房和养老规划后按现有资金状况已经有一定压力，建议可先购买消费型的，这个类型的意外险对于单身年轻人而言，除了经济负担较小之外，还具备投入资金灵活的优势，小舟可以根据自身资金能力选择对应的保额。
在意外险之后，如有条件，建议配置重疾险。有资料表明，近年来重疾险年轻化趋势明显，年轻人应及早在身体健康时做好保障。很多年轻人都会觉得自己身体很好，不会有什么大病，现在购买重疾险没有必要。但是大家没有考虑到，重疾一旦发生，如果没有足够的保障，多年来辛苦打拼的钱甚至全部都得用来看病，得不偿失。所以购买一份重疾险来转嫁风险，对于正在事业拼搏期的年轻人来说不失为一种明智的选择，而且重疾险的保费会随着年龄增长而增加，年纪越轻，缴纳的保费也相对较低，保障时间越长，等到年老时，不仅健康限制条件严格，且要承担的保费也将会更多。故建议小舟现在就可以适当进行重疾险配置。
再往后谈，随着年龄和收入的增长，或者开始组建家庭等等，可以考虑配置寿险、其他、教育险、等品种，为自己和家庭建立起稳定且长期的保险保障。
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重疾给付：5万-50万可选
身故保险金：10万元-50万元
满期生存金：1万元-5万元
初中教育金：2,000元-99万元
意外/急性病医疗：1万元
紧急转院：5万元
疾病身故：10万元
意外/急性病医疗：3万元
意外/急性病医疗：35万元
紧急转院：50万元
飞机意外：40万元
火车意外：10万元
意外/急性病医疗：5万元
紧急转院：10万元
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疾病住院津贴日额：50元
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