&推荐阅读：专家教你如何买对房城市白领买房有&四部曲&（来源：新华网）第一步：定位很关键理财专家指出，月收入5000元的中产阶级看似&有钱&，但在决定购房前还要是从多方面因素着手，衡量家庭收入水平、现有存款额、可获得的贷款额度及亲友可资助额等正确估算自己的实际购买能力，以便最终确定所要购买房屋的类型、面积和价位等。 因为购买房屋的地段、面积、总价等因素，将会直接影响未来银行评估及最终放贷数额。第二步：货比三家目前不少银行都推出了&直客式服务&，与传统个贷金融机构的服务模式是&碰撞&的。客观的说，银行&直客式服务&具备省钱的优点但是相对的贷款产品较为单一，而个贷金融服务机构从贷款服务专业性，房地产、金融政策的权威性，以及掌握多家银行贷款产品的角度来谈都更具有无可比拟的优势。所以，购房者在贷款买房前更应该&贷比三家&，选择适合自己的贷款委托方式。第三步：注意贷款方式中等收入人群在办理贷款环节中应注意贷款方式，顾及&提前还款&因素。虽然目前月收入5000元，但对于今后可能发生的变化谁也无法预料，特别是在现阶段金融政策&摇摆不定&的市场状况前，更应该注意选取最适合自己的还款方式，同时还要兼顾到贷款后的&提前还款&因素等。弃&本息&转&本金&。虽然各家银行都已推出不同种类的贷款产品，但目前为止，房贷者最常用的还款方式还仅是局限于&等额本金&和&等额本息&。就这两种方式而言，或许房贷者已习惯使用&等额本息&还款。但是，&等额本金&的还款方式更适合房贷者在多金融政策的市场环境中使用，虽然最初还贷时借款人会感觉到每月的负担较重，但随着归还的本金增多，利息支出也就会相对减少，最终还贷压力会减轻很多。应趁早做好&提前还贷&的打算。需要注意的是，银行对于提前还贷的要求不同，比如有的银行规定是放款一年后才能提前还贷，有的银行规定提前还贷要是1万的整数倍，有的银行需要收取一定数额的违约金等。第四步：控制个人财务中等收入人群虽然每月收入不菲但也要注意控制个人财务支出，避免因过度消费而引发&经济危机&。一般原则下个人负债不要超过个人总资产的50%，否则家庭资产的安全性就会受到威胁。所以&开源节流&就显得更为重要，只有合理安排开支才能保证家庭有适当的资金进行其它投资规划，从而达到&开源&的目的。理财专家指出，在社会经济中，中间阶层是社会基础与是社会稳定的中坚力量。所以，在宏观调控加大力度，金融政策&漫天飞舞&的情况下，国家更应该通过健全的法制、有效的税收体制以及相应的社会保障体系，在保护低层收入群体经济利益的同时，适当合理有效的维系中产阶级的房产理财趋向。以上信息仅供参考，最终以开发商公布为准。&推荐阅读：专家教你如何买对房城市白领买房有&四部曲&（来源：新华网）第一步：定位很关键理财专家指出，月收入5000元的中产阶级看似&有钱&，但在决定购房前还要是从多方面因素着手，衡量家庭收入水平、现有存款额、可获得的贷款额度及亲友可资助额等正确估算自己的实际购买能力，以便最终确定所要购买房屋的类型、面积和价位等。 因为购买房屋的地段、面积、总价等因素，将会直接影响未来银行评估及最终放贷数额。第二步：货比三家目前不少银行都推出了&直客式服务&，与传统个贷金融机构的服务模式是&碰撞&的。客观的说，银行&直客式服务&具备省钱的优点但是相对的贷款产品较为单一，而个贷金融服务机构从贷款服务专业性，房地产、金融政策的权威性，以及掌握多家银行贷款产品的角度来谈都更具有无可比拟的优势。所以，购房者在贷款买房前更应该&贷比三家&，选择适合自己的贷款委托方式。第三步：注意贷款方式中等收入人群在办理贷款环节中应注意贷款方式，顾及&提前还款&因素。虽然目前月收入5000元，但对于今后可能发生的变化谁也无法预料，特别是在现阶段金融政策&摇摆不定&的市场状况前，更应该注意选取最适合自己的还款方式，同时还要兼顾到贷款后的&提前还款&因素等。弃&本息&转&本金&。虽然各家银行都已推出不同种类的贷款产品，但目前为止，房贷者最常用的还款方式还仅是局限于&等额本金&和&等额本息&。就这两种方式而言，或许房贷者已习惯使用&等额本息&还款。但是，&等额本金&的还款方式更适合房贷者在多金融政策的市场环境中使用，虽然最初还贷时借款人会感觉到每月的负担较重，但随着归还的本金增多，利息支出也就会相对减少，最终还贷压力会减轻很多。应趁早做好&提前还贷&的打算。需要注意的是，银行对于提前还贷的要求不同，比如有的银行规定是放款一年后才能提前还贷，有的银行规定提前还贷要是1万的整数倍，有的银行需要收取一定数额的违约金等。第四步：控制个人财务中等收入人群虽然每月收入不菲但也要注意控制个人财务支出，避免因过度消费而引发&经济危机&。一般原则下个人负债不要超过个人总资产的50%，否则家庭资产的安全性就会受到威胁。所以&开源节流&就显得更为重要，只有合理安排开支才能保证家庭有适当的资金进行其它投资规划，从而达到&开源&的目的。理财专家指出，在社会经济中，中间阶层是社会基础与是社会稳定的中坚力量。所以，在宏观调控加大力度，金融政策&漫天飞舞&的情况下，国家更应该通过健全的法制、有效的税收体制以及相应的社会保障体系，在保护低层收入群体经济利益的同时，适当合理有效的维系中产阶级的房产理财趋向。以上信息仅供参考，最终以开发商公布为准。
推荐阅读：专家教你买房四部曲-->&推荐阅读：专家教你如何买对房城市白领买房有&四部曲&（来源：新华网）第一步：定位很关键理财专家指出，月收入5000元的中产阶级看似&有钱&，但在决定购房前还要是从多方面因素着手，衡量家庭收入水平、现有存款额、可获得的贷款额度及亲友可资助额等正确估算自己的实际购买能力，以便最终确定所要购买房屋的类型、面积和价位等。 因为购买房屋的地段、面积、总价等因素，将会直接影响未来银行评估及最终放贷数额。第二步：货比三家目前不少银行都推出了&直客式服务&，与传统个贷金融机构的服务模式是&碰撞&的。客观的说，银行&直客式服务&具备省钱的优点但是相对的贷款产品较为单一，而个贷金融服务机构从贷款服务专业性，房地产、金融政策的权威性，以及掌握多家银行贷款产品的角度来谈都更具有无可比拟的优势。所以，购房者在贷款买房前更应该&贷比三家&，选择适合自己的贷款委托方式。第三步：注意贷款方式中等收入人群在办理贷款环节中应注意贷款方式，顾及&提前还款&因素。虽然目前月收入5000元，但对于今后可能发生的变化谁也无法预料，特别是在现阶段金融政策&摇摆不定&的市场状况前，更应该注意选取最适合自己的还款方式，同时还要兼顾到贷款后的&提前还款&因素等。弃&本息&转&本金&。虽然各家银行都已推出不同种类的贷款产品，但目前为止，房贷者最常用的还款方式还仅是局限于&等额本金&和&等额本息&。就这两种方式而言，或许房贷者已习惯使用&等额本息&还款。但是，&等额本金&的还款方式更适合房贷者在多金融政策的市场环境中使用，虽然最初还贷时借款人会感觉到每月的负担较重，但随着归还的本金增多，利息支出也就会相对减少，最终还贷压力会减轻很多。应趁早做好&提前还贷&的打算。需要注意的是，银行对于提前还贷的要求不同，比如有的银行规定是放款一年后才能提前还贷，有的银行规定提前还贷要是1万的整数倍，有的银行需要收取一定数额的违约金等。第四步：控制个人财务中等收入人群虽然每月收入不菲但也要注意控制个人财务支出，避免因过度消费而引发&经济危机&。一般原则下个人负债不要超过个人总资产的50%，否则家庭资产的安全性就会受到威胁。所以&开源节流&就显得更为重要，只有合理安排开支才能保证家庭有适当的资金进行其它投资规划，从而达到&开源&的目的。理财专家指出，在社会经济中，中间阶层是社会基础与是社会稳定的中坚力量。所以，在宏观调控加大力度，金融政策&漫天飞舞&的情况下，国家更应该通过健全的法制、有效的税收体制以及相应的社会保障体系，在保护低层收入群体经济利益的同时，适当合理有效的维系中产阶级的房产理财趋向。以上信息仅供参考，最终以开发商公布为准。
&&日 14:54&大河报&&
责任编辑/anyang
家居快讯，更多精彩在首页
[] [字体：&&]
免责声明：
本网转载内容均注明出处，转载是出于传递更多信息之目的，并不意味着赞同其观点或证实其内容的真实性。
[不良信息举报:][][]。[]_601009(南京银行)_最大单一客户贷款比例降至2.3%，最大十家客户比例降至19%，小微企业贷款占比提高
【内容摘要】：&
年报超预期、一季报基本符合预期。南京银行2011年全年实现归属于母公司利润32.1亿元，同比增长39%，超过我们预期和市场预期（31.47%，朝阳永续2月数据）；实现每股收益1.08元，每股净资产7.29元，ROA1.29%，ROE15.9%。公司拟每10股分配现金股利3元，分红比例28%左右。2012年一季报公司归属于母公司利润10.3亿元，同比增长31.7%，占我们原盈利预测的26%，基本符合预期。
债券已经开始确认收益（投资资产端减少，投资收益增加），贷款结构进一步倾向小微。我们在之前南京银行深度报告中强调了南京银行在债券收益上的潜在空间，年报上已经得到确认。南京银行在2011年3季度开始加大债券投资的力度，债券投资占营业收入的比重从中报的29%上升到年末的31%。同时，在资本公积的公允价值变动影响已经从中报的-0.7亿元变成1.9亿元，这部分在2012年收益的确认将会对净利润有进一步的贡献。我们相信进入降息周期以后，债券部分投资的收益有望进一步得到保证。贷款方面南京行积极调整客户结构，对公贷款小企业贷款余额267.85亿元，零售贷款中个人经营类贷款余额19.82亿元，合计小微企业贷款余额占比高达29%，相比10年末占比提高7%；同时，我们看到最大单一客户贷款比例从10年末的3.1%下降到2.3%，最大十家客户比例从25.2%下降到19%，小微企业贷款占比提高极大程度上帮助南京银行将息差从10年的2.55%提高到2.66%（11年末）.
资产质量保持稳定，资本充足率下降，上调盈利预测，维持增持评级。11年末不良率0.78%，12年1季末不良率0.73%，环比11年末，不良贷款余额基本维持稳定；12年1季末拨备覆盖率342.84%，信用成本估算达到0.67%，主要是其拨贷比已经基本达标，故拨备并未加大力度。12年1季末核心资本充足率为10.7%，比11年末下降近1%。未来公司的看点来自于进入降息周期以后公司债券资产配置带来的业绩利好，风险主要是1）政策超调带来的资产质量超预期变差；2）同业业务利差风险。我们小幅上调盈利预测至12/13/14年EPS1.37/1.74/2.21元，调整幅度为6.1%/10.5%（此前14年无预测），净利润增幅分别为26.4%/27.2%/27%，主要是下调了信用成本。目前南京银行交易于12年6.8X
PE，1.1X PB，维持"增持"评级。
【提要结束】
已投稿到：
以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。单一客户风险大 发展银团贷款化解集中度风险
　 09:21:09　贾壮　证券时报　【字体：
】　【】　【】　【】
　　部分银行单一客户贷款占资本金比例超限，专家建议&&
　　记者日前从有关渠道了解到，目前19家主要银行5000万以上客户贷款集中度占比是60%左右，部分银行单一客户贷款占资本金余额超过了10%的限制，有的银行超过一两个甚至两三个百分点。&
　　集团客户风险方面，银监会要求对企业集团贷款不能超过资本金余额的15%，但有的银行达到了17%。
　　中国银行业协会专职副会长杨再平介绍说，去年中银协在协调某企业授信事宜时，了解到其有60多家银行贷款，银行对客户的多头授信，实际上会使银行处于一种被动的地位。因此需要发展银团贷款，变被动为主动。总的来说，如果要在支持经济增长和风险防范方面取得平衡的话，银团贷款是一个很重要的手段。
　　杨再平认为，当前发展银团贷款面临非常好的外部环境，围绕&保增长、扩内需、调结构&，国家推出了许多具体措施，包括政府投入4万亿元和最近提出的1.18万亿元，商业银行要顺应宏观形势发展需要，通过银团贷款，加大信贷投放，满足大型项目的融资需求。
　　银监会已经出台了《银团贷款业务指引》，对银团贷款业务的发展起到了积极的推动作用。杨再平称，今年以来，银监会领导多次表示当前要重点推动银团贷款的发展，银行业协会要指导银行业金融机构开展银团贷款，有效防范金融风险。
　　杨再平建议，为推进银团贷款业务，首先应建立信息共享机制，实现银行间信息共享，中银协和地方协会信息共享。其次建立重大项目协调机制。现在支持经济发展有很多项目推出来，尤其这些项目都是一些基础设施项目、大项目，这些项目不是单个银行能做的，需要银团贷款，要加强对重大项目的协调。三是建立全国性的《银团贷款合作公约》执行监督检查机制。
东方财富网(&&或&&)
郑重声明：东方财富网发布此信息目的在于传播更多信息，与本网站立场无关。东方财富网不保证该信息（包括但不限于文字、数据及图表）全部或者部分内容的准确性、真实性、完整性、有效性、及时性、原创性等。相关信息并未经过本网站证实，不对您构成任何投资建议，据此操作，风险自担。
东方财富产品下载专区
网友点击排行
&&&&&|&&&&|&&&&&&
A股市场核心驱动力正在起变化[]