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海淘，工商银行多币种还是中国银行EMV？让数字说话！
　　对于全币种信用卡当道的时代，网友常常把工商银行多币种信用卡和中国银行EMV信用卡相比较，信用卡之窗资深网友对此作出自己的看法。
　　许多网友讨论了多币种信用卡和EMV信用卡相比而言的优劣。于是就有一位资深信用卡达人更深入的研究了一下货币转换费，并比较工商银行多币种信用卡和中国银行EMV信用卡之间，哪张信用卡能在货币转换费上更省钱省心。
　　先从原理说起：
　　工商银行多币种信用卡设置了十个常见外币账户，还款的时候用户直接按照对应的外币（即卖出价）还款。
　　中国银行EMV信用卡则只有一个美元账户，所有非美元交易先根据记账日的Visa汇率转换为美元，在记账的时候直接美元入账（我的中银EMV是如果开人民币记账不知是直接按照外币=&人民币还是外币=&USD=&CNY），在还款的时候按照中银的美元卖出价还款。
　　让数字说话：
　　知道了原理之后，可以简单的算出几种常见外币的结算费用，取几种常见货币作为例子，结果见下图：
　　数据第三列 直接转人民币 是模拟计算工商银行多币种信用卡的最后人民币支出金额；
　　数据第六列 转换为人民币 是模拟计算中国银行EMV信用卡最后人民币支出金额。
　　其中，工商银行外币卖出价取自日数据，Visa汇率与中国银行美元卖出价取自日数据，数据获取时间不一致可能会导致计算结果有小范围误差，不过误差并不影响后述结论。结论可以从图中简单的看出：中国银行EMV信用卡比起工商银行多币种信用卡在最后的支出上有普遍的优势，尤其在JPY/GBP这两种货币上均能节省超过1%的支出。
　　而对于不在十种货币列表中的TWD，通过中银EMV消费居然可以省下3.19%有余，看起来对于小众币种消费，中银EMV会有更大的优势。
　　因此，目前看来工银多币种唯一的优点就是可以方便的选择购汇还款日期了。比如你在8月3日消费了10000日元，目前的汇率是100JPY=6.2215CNY；如果未来日元看跌，在一个月内假设日元跌到了100JPY=6CNY，那么你就只需要还600人民币即可。
　　如果您没有上述需求，海外交易请坚定选择中银EMV（或通过类似方式免除货币转换费的信用卡，如环球通M或行卡M）
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&& 工行、农行、建行、招行、中行五行的信用卡哪个最好用？五大行各自的优势是什么？
工行、农行、建行、招行、中行五行的信用卡哪个最好用？五大行各自的优势是什么？
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发布者：gxmeng
来源：网络转载
& && &近年来，信用卡已经成为了年轻一代生活不可或缺的物件。国内最早发行信用卡的是中行，但是最早把信用卡作为零售银行战略业务的是招行。招行在信用卡行业起步早，并一直坚持用创新领先，近10年致富的许多人很早就是招行的客户了，这是招行的优势。工行、建行、中行近几年也开始追赶，尤其是工行、建行的发卡量和人均刷卡都已经成绩斐然。
& && &工行：
& && &工行因为国资背景更浓郁，兼有行业老大哥的风范，在推行央行关于信用卡的一些政策上比较快。比如工行的信用卡率先使用2.0的芯片卡和国际接轨，牺牲了卡片成本收益，增强了支付的安全性。在国外被盗刷的招行粉表示很羡慕。
& && &优点：
& && &1、由于发卡机构全国各地都有，并不是全国只有一个信用卡中心，可以真正的网上申请，拿卡时补签几个字就可以立即开卡使用。速度快，从发电子邮件到拿到卡不超过2个星期。
& && &2、所有境内交易实时记账，实时查询积分。效率真高。不像招行记账日滞后交易日，不像建行积分上账远远滞后记账日。
& && &3、取现等同储蓄卡、借记卡，不收额外的手续费。
& && &4、账户内没有出现透支的情况下，取现免息。这点很实用的，其他银行当天转入不能当天取出的，有时会急死你。有了工行贷记卡就可以啦！
& && &缺点：
& && &1、只有人民币单币种，仅限境内使用。没有加入VISA组织，不能境内VISA支付。虽然加入银联，但境外银联不能刷。
& && &2、密码不随意，不能取消POS交易密码。最令人气愤的是工行自己一直说&一般情况下刷卡不需密码&，却又不能举出一例刷卡不要密码的&一般情况&。
& && &3、没有免费服务电话。
& && &4、积分制形同虚设：每年年底清空。积分只能兑换工行信使提醒服务。网上交易全部没有积分。
& && &农行：
& && &农业银行金卡起点额度是众银行中最高的。农业银行的信用卡不是特好用，没有具备吸引力的增值服务。
& && &优点：网络点多；还款方便，支持约定自动扣款，56天超长免息期；有信用卡客户商旅专业服务
& && &缺点：申请门槛高，周期长，额度普遍偏低；感觉该行不是很重视信用卡业务；
& && &建行：
& && &建行有几种做的很不错的卡种，另外建行的白金卡（包括以上）做的也是很突出的。比如和红会合作的爱心信用卡，宣称消费就捐款，主要是没有年费！还有建行是比较早做汽车联名卡的，洗车加油有优惠，当然现在很多银行都有了。建行的白金卡额度高，审批难度较低，服务也说得过去可圈可点，关键是入门级的白金卡免年费比较。
& && &优点:
& && &网点多;
& && &相对其他3家国有银行,申请门槛较低;
& && &取现手续费较低(0.5%),透支取现支持最低还款;
& && &服务较好;刷三次免年费;
& && &分期不占用额度。
& && &缺点:
& && &申请进度超慢;没有网上进度查询;
& && &额度普遍偏低;
& && &各张卡需要分别还款,不会自动统计所有卡的消费总和。
& && &招行：
& && &招行给人普遍的印象是服务好，所以当有额度审批遇到信贷管控的时候，在挂失需要交卡片工本费的时候，在境外被盗刷的时候，往往更愿意抱怨，但整体来说招行的服务包括电话、微博、微信是不错的。当年只要投诉招行发个微博@ 给官微，对招行信用卡品牌部都是很重要的一件事，要快速处理回复的。
& && &优点：
& && &1.对于普卡、金卡来说，5折观影、周三美食半价、系列积分换购活动一直是招行增值服务的主打产品，合作商户普遍价值比较高。光大、广发也有类似的活动，优惠比例有的比招行更大，合作商户有区别，主要看题主喜好了。
& && &2.境外消费比较方便、受欢迎，境外用卡服务总体来说也不错。之前貌似有跟AVIS、PREMIUM OUTLET合作，消费都会有折扣。
& && &3.新卡种推出很快，尤其是针对年轻人喜好的主题卡品种繁多，是很多动漫达人和收集控的爱好。
& && &4.线上APP做的勉强成功，交话费、买电影票、还款、查询消费记录、买彩票什么的还是挺方便的，算是改变了我的一些生活方式。
& && &5.与互联网的融合更好，未来移动支付会成为招行信用卡的主要发展方向，已退的马蔚华还豪言称让卡片消失呢。你也会在买一些数字潮物的时候发现这么小众的东西居然还有招行的分期付款优惠！
& && &6.白金卡及以上的服务对屌丝来说很诱人。和运通合作的百夫长系列也一直是屌丝仰慕的对象，尽管在中国平平，但当你拿着百夫长头像的信用卡的时候你觉得不刷真心不对。
& && &除了普通的机场、高尔夫、租车等白金卡服务以外，还定期有一系列稀缺服务提供，比如带孩子穿越戈壁呀、去北极南极啊、去吃个米其林五星啊，还可以用积分加很优惠的价格享受国内顶级的特色酒店。无限卡级别的会有类似运通的万能小秘书，就是那个给客户孩子找到舒马赫签名头盔作生日礼物的故事。
& && &其他知友说到会提醒你提高临时额度等贴心服务，其实是因为招行后边建了一个数据平台，根据你消费金额和消费场所会分析你的消费结构，并且进行预测和管理。额度不给批一般都是这个数据系统不给过。
& && &缺点：
& && &细微的服务问题也不少，很难一一列举，但不影响总体体验。
& && &信用卡商城很烂。
& && &积分真的很难攒20块钱=1分，换一杯星巴克要多少分，你自己算。
& && &中行：
& && &从我们之前做的分析和了解来看，基本数据市场上中规中矩的信用卡。
& && &优点：信用卡背面有个人照片，减少被冒用的风险；85年开始发卡，是中国最早的信用卡发卡行；
& && &缺点：销户还要去营业网点；额度低（国有银行通病）；800只给长城国际卡用；不支持支付宝；
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银行理财问答
贷款、融资、存款、信用卡、购买理财产品等，都是银行理财范围
现货交易得通过证券交易所，自己搞个电商平台来做肯定不行。
办理流程： ①借款人申请办理个人助业贷款，须持建设银行规定的有关申请材料向贷款行提出申请，填写申请表，提交相关资料； ②客户经理双人实地调查、审核同意后，上报有权审批部门审批，银行审批同意后，与客户签定贷款合同； ③客户经理办理放款手续，将款项转入借款人在我行开立的结算帐户上，客户即可使用贷款资金； ④借款人到营业柜台还款，或在存款账户或银行卡上留足还款金额，委托贷款银行代扣还款； ⑤贷款结清后，营业网点将抵（质）押权利证书退还给客户。 二、个人住房贷款 ----1、贷款用途：用于支持个人在中国大陆境内城镇购买、大修住房，目前其主要产品是抵押加阶段性保证个人住房贷款，即通常所称&个人住房按揭贷款&。 ----2、贷款对象：具有完全民事行为能力的中国公民，在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的港澳台自然人，在中国大陆境内有居留权的具有完全民事行为能力的外国人。 ----3、贷款条件：借款人必须同时具备下列条件：（1）有合法的身份；（2）有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；（3）有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件；（4）有所购（大修）住房全部价款20％以上的自筹资金，并保证用于支付所购（大修）住房的首付款；（5）有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或（和）有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人；（6）贷款行规定的其他条件。 ----4、贷款额度：最高为所购（大修）住房全部价款或评估价值（以低者为准）的80％； ----5、贷款期限：一般最长不超过30年。 ----6、贷款利率：贷款利率执行商业性贷款利率，上限放开，实行下限管理，下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的0.9倍。 ----7、申请贷款应提交的资料： ----（1）身份证件复印件（居民身份证、户口簿、军官证、在中国大陆有居留权的境外、国外自然人为护照、探亲证、返乡证等居留证件或其他身份证件）； ----（2）贷款行认可的借款人偿还能力证明资料，例如：收入证明和资产证明等； ----（3）合法有效的购买（大修）住房合同、协议及相关批准文件； ----（4）涉及抵押或质押担保的，需要提供抵押物或质押权利的权属证明文件以及有处分权人同意抵押或质押的书面证明； ----（5）涉及保证担保的，需提供保证人同意提供担保的书面承诺及保证人的资信证明； ----（6）借款人用于购买（大修）住房的自筹资金的有关证明； ----（7）房屋销（预）售许可证或楼盘的房地产权证（现房）（复印件）； ----（8）贷款行规定的其他文件和资料 ----8、客户贷款流程： ----（1）提出申请。客户向银行提出书面借款申请，并提交有关资料。 ----（2）签订合同。借款申请人在接到银行有关贷款批准的通知后，要到贷款行签订借款合同及担保合同，并视情况办理公证、抵押登记、保险等相关手续。 ----（3）开立账户。选用委托扣除款方式还款的客户需与银行签订委托扣款协议，并在贷款行指定的营业网点开立还款专用的储蓄存折账户或储蓄卡、信用卡账户。同时，售房人要在贷款行开立售房结算账户或存款专户。 ----（4）支用贷款。经贷款行同意发放的贷款，办妥有关手续后，贷款行按照借款合同约定，将贷款直接转入借款人在贷款行开立的存款账户内，或将贷款一次或分次划入售房人在贷款行开立的存款账户内。 ----（5）按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。目前可供选择的还款方式有委托扣款和柜面还款两种方式。 ----（6）贷款结清。贷款结清包括提前结清和正常结清两种。提前结清是指贷款到期日（一次性还本付息类贷款）或贷款最后一期（分期偿还类贷款）前结清贷款；正常结清指在贷款到期日（一次性还本付息类）或贷款最后一期（分期偿还类贷款）结清贷款。如提前结清贷款，借款人须在清偿应付各项款项后，提前10个工作日贷款行提出提前结清申请。贷款结清后，借款人从贷款行领取&贷款结清证明&，取回房地产权属抵押登记证明文件及保险单正本，并持贷款行出具的&贷款结清证明&到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续.
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