中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知
中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知
中国人民银行各分行、营业管理部，各政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行：
为稳步推进利率市场化改革，充分发挥利率杠杆的调节作用。现就有关人民币贷款利率及计结息等有关事宜通知如下：
一、关于人民币贷款计息和结息问题。人民币各项贷款(不合个人住房贷款)的计息和结息方式，由借贷双方协商确定。
二、关于在合同期内贷款利率的调整问题。人民币中、长期贷款利率由原来的一年一定，改为由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。
5年期以上档次贷款利率，由金融机构参照人民银行公布的5年期以上贷款利率自主确定。
三、关于罚息利率问题。逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％；借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率，由现行按日万分之五计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50％-100％。
对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。
四、对2004年1月1日(含2004年1月1日)以后新发放的贷款按本通知执行。对2004年1月1日以前发放的未到期贷款仍按原借款合同执行，但经借贷双方当事人协商一致的，也可执行本通知。
五、本通知自2004年1月1日起执行。此前人民银行发布的有关人民币贷款利率的规定与本通知不符的，以本通知为准。
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中国人民银行
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二OO三年十二月十日
最高人民法院关于修改《最高人民法院关于逾期付款违约金应当按照何种标准计算问题的批复》的批复
（２０００年１１月１３日最高人民法院审判委员会第１１３７次会议通过）
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法释[2000]34号
各省、自治区、直辖市高级人民法院，解放军军事法院，新疆维吾尔自治区高级人民法院生产建设兵团分院：　　一些法院反映，我法院法释〔１９９９〕８号《关于逾期付款违约金应当按照何种标准计算问题的批复》的有关内容与中国人民银行《关于降低金融机构存贷款利率公告》不一致。经研究，现批复如下：　　将最高人民法院法释〔１９９９〕８号批复中“参照中国人民银行１９９６年４月３０日发布的银发〔１９９６〕１５６号《关于降低金融机构存、贷款利率的通知》的规定，目前，逾期付款违约金标准可以按每日万分之四计算”的内容删除。　　
最高人民法院关于逾期付款违约金应当按照何种标准计算问题的批复
《最高人民法院关于逾期付款违约金应当按照何种标准计算问题的批复》已于１９９９年１月２９日由最高人民法院审判委员会第１０４２次会议通过，现予公布，自１９９９年２月１６日起施行。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　
广东省高级人民法院：　　
你院〔１９９８〕粤法经一行字第１７号《关于逾期贷款如何计算利息问题的请示》收悉。经研究，答复如下：　　对于合同当事人没有约定逾期付款违约金标准的，人民法院可以参照中国人民银行规定的金融机构计收逾期贷款利息的标准计算逾期付款违约金。中国人民银行调整金融机构计收逾期贷款利息的标准时，人民法院可以相应调整计算逾期付款违约金的计算标准。参照中国人民银行１９９６年４月３０日发布的银发〔１９９６〕１５６号《关于降低金融机构存、贷款利率的通知》的规定，目前，逾期付款违约金标准可以按每日万分之四计算。　　本批复公布后，人民法院尚未审结的案件中有关计算逾期付款违约金的问题，按照本批复办理。本批复公布前，已经按我院１９９６年５月１６日作出的法复〔１９９６〕７号《关于逾期付款违约金应当依据何种标准计算问题的批复》审结的案件不再变动。　　
中国人民银行关于降低存、贷款利率的通知
中国人民银行各分行、营业管理部，各政策性银行，各国有独资商业银行，其他商业银行，各全国性保险公司，国家邮政局：&&&&&&经国务院批准，中国人民银行决定，从１９９９年６月１０日起，降低金融机构存、贷款利率。现通知如下：&&&&&&六、降低逾期贷款和挤占挪用贷款利率水平。金融机构（不含农村信用社）逾期贷款利率由现行的日利率万分之三（折年率为１０．８％）降为日利率万分之二点一（折年率为７．５６％），挤占挪用贷款利率由现行的日利率万分之六降为日利率万分之五。农村信用社逾期贷款利率由现行的日利率万分之四降为日利率万分之三，挤占挪用贷款利率由现行的日利率万分之六降为日利率万分之五。
已投稿到：关于房屋按揭贷款的利率问题，请高人指点、_百度知道
关于房屋按揭贷款的利率问题，请高人指点、
经过询问银行只能按照当时申请的利率.05，是按照基准利率7.折了，现在已经有的银行可以打8，请问现在通过什么方式可以降低自己的利息，或者其他比较省钱的方式2011年底在深圳买了一套房
提问者采纳
希望能帮到你，你现在即可申请平转业务。。做贷款5年多。如果有这一条，整个流程大概20-30天之间，由于现在有的银行利率已经可以做到85折。。费用也是相当的便宜，你即可到银行申请平转业务，当你供楼满一年的时候，利率可以降到9折或者85折：按揭未满一年不得赎楼。如果没有（一般的都会有的）的话；但请你看下你的原按揭合同（抵押合同）是否有一条写的是，你需要等你供楼满一年的时候才能去做平转业务，如果你做平转业务的话最低利息也可以做到85折你好，望采纳
提问者评价
感谢，不过回去看了，确实要等一年以后。
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其他2条回答
个没有其他办法。你咨询一下其他银行，你提前还款以后重新贷款就可以了？如果可以：是否可以提前还款以后再从其他银行贷款
这是银行的原因，正常途径基本没有，如果你能打通银行关系的话，可以试试。
房屋按揭贷款的相关知识
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出门在外也不愁李扬：存款上限放开后 利率市场化还要解决五个问题_凤凰财经
李扬：存款上限放开后 利率市场化还要解决五个问题
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中国社科院副院长李扬
凤凰财经讯 &2015陆家嘴论坛&于6月26日至27日在上海举行，在&新常态下的改革与扩大开放&的主题下，来自政府、金融管理部门、金融市场、金融机构、高校研究机构的130名嘉宾，将围绕资本项目开放、国际化、金融法治、人才等多个议题深入讨论。 中国社科院副院长李扬在26日下午&、利率市场化规格和资本项目开放&分论坛上做&中国利率市场化改革还在路上&主题演讲时称，有些人认为把银行存款利率上限放开之后中国就完成利率市场化，这个想法是错误的。 李扬称，中国利率市场化改革还有五个问题需要解决：一是解除银行对贷款规模的管制；二是大力发展债券市场；三是打通债券市场与携带市场；四是做以基准利率为核心的利率体系；五是建立有效的货币政策的传导机制。 以下是发言实录： 李杨：我今天在这个总题目下讲中国利率市场化改革还在路上。今年利率市场化改革有很多的举措，4月份降息的同时提高了银行存款上限，不久前又推出了大额存单市场。所有这些举措让大家有一个感觉，利率市场化已经在加快，这点我是同意的。但有一些说法认为把银行存款、利率上限放开之后中国利率市场化基本完成。我觉得还要审慎的对待这个结论。 首先我来说一下关于利率市场化的引述，坚持以建立健全由市场供求决定的利率形成机制为总体方向，以提高央行调控能力为基础，加快推进利率市场化改革。也就是说关于利率市场化改革在我们的顶层设计上强调了三个要点。 一是让利率由市场决定，由资金的供应者和资金的需求者在市场上自由的决定。中国现在利率水平很高，假定利率市场化全部做到位，假定政府不对企业、金融机构的行为加以限制，中国的利率水平是上还是下呢？我本人始终坚持认为在这么高的、这么长期的储蓄率的情况下，中国的利率水平不应该高，但现在就很高。这个情况我觉得在利率彻底市场化情况下应当水落石出。目前谁都说不清楚均衡利率在哪里，更何况有很多互不相关的利率。显然不是说放开银行存款利率就可以解决这个问题。 二是以完善市场利率体系和利率传导机制为重点。就是说利率是一个体系，因为现实中没有利率，只有一个个具体的数字。一个市场化的利率就应当这样的利率分别对应不同的融资活动，分别反映不同的信用水平、不同的期限。同时，这些利率是互相关联的。一个利率水平动了，会影响到其他的利率水平。在中国这样的情况还不存在，或者说只是微弱的存在。 三是银行调控，现在我们调控有一些误区，货币当局如果说调控利率就是市场化的手段，调控量就是行政化的手段，我觉得是非常错误的。我们讲在中国调利率就是央行宣布一下，第二天所有的金融机构按照它重新做帐。假定中国银行利率下降了，市场资金的供求关系并不一定认可这个下降，因为没有这样的机制在支持。因此在中国这种情况下，中国式的利率调控是一个再分配手段，而不是一个调控资金供求关系的手段。这在西方国家会非常清楚， 比如说美联储宣布利率上升一个点，然后就会指示纽约联储按照这样的要求，如果上升的话就向市场上销售手中合格的债券，把市场利率逐渐逼到政策水平上。也就是说，它的利率调控是通过市场手段解决，我们的利率调控是行政手段。这样利率市场化就等于跟别的东西差不多。 这样比较一下，按照中央的决定中，这三个要求来看还有很多的事情要做，放开银行存款的上限，只是万里长征的第一步。按照这三个要求，我认为下一步中国利率市场化的改革还有五个问题要解决： 一是解除银行对贷款规模的管制。在1998年以前监管的贷款规模是毫无问题的，我们当时宣布实施间接调控，开始对货币供应进行了调控。但因为整个体制机制没有转移，一遇到问题就会回到对信贷管制的路上。现在甚至对银行的贷款要监控到周，每周都要报，不行的话就会施以&颜色&。那么，为什么解除信贷管制成为利率市场化的必要条件呢？那是因为如果贷款管制的话，利率形成的机制，也就是资金供应和资金需求互相竞争，形成均衡水平，这一点就做不到，因为在银行那里就被管住了。所以，贷款管制中国式的利率调控，反正都是互相不关联，其他条件不管，只宣布利率上了、下了。贷款也是这样，不管市场资金供求关系如何，收益率趋向如何，反正今天只能发多少量。信贷管制使得利率市场化一个很基本的条件不具备，我们不管是调控价格还是调控数量，一定要清楚数量和价格是此消彼涨的。数量多供应多，价格下来；数量少，价格上去。我侧重于调利率，或者说侧重调货币供应，其实是基本等价的，只有出现流动性陷阱的时候可能会不同，但在正常情况下应当是等价的。或者说我对价格的调控是通过数量的变化实现的，如果我们对信贷进行管制，那么传导机制就不具备了。& 在信贷管制里面还有一个问题，就是畸形的法定准备金制度。中国法定准备金率曾经到20%，而且在特有的流动性管理的架构下，超过准备金率也超过3%。在这种情况下，有很多外国朋友在国外的商业银行还能够赚钱吗？不可能。也就是说，这样的状况是在一个很特殊的历史环境下形成的，我也认为这种形成有其合理性，但究竟造成的阻隔，造成有一部分的资金不能够进入市场去显示自己。于是形成的货币利率就不可能是实际应该有的利率，好像我们的股市大量股票不能流通，于是股票市场的价格只反映流通股的价格一样。说实话，我们金融管理的思路都是这样，在各个领域都有体现，也使得要放松对信贷的管制是下一步利率市场化的必要条件。 二是要大力发展债券市场。利率市场化其实主要是体现在很多的融资活动在债券市场上发生，中国债券市场目前是38万亿，有几个比较严重的缺陷。第一个缺陷，非金融机构发的债券比重小，38万亿里面只有10万亿，而且这10万亿都是大企业，并且这些债券不是信用债券，是担保债券。也就是说，这些债券的信用是靠背后的银行、银行背后的国家保证的。大家说利率是信用的价格，应当根据信用等级的不同有一个由低到高的结构，但现在没有。 所以这是第一个问题，要让债券市场成为非金融机构的主战场，而且整个债券中信用类债券应当占主导地位，这样评级方面都会有了。 第二个还是准入问题。目前债券市场只是少数企业的特权，广大的中小企业要想发债券，批了之后也没有发多少，没有解决多少问题。因此债券市场就应当成为一个放开的市场。 第三个要打破债券市场的分割。中国市场分割是一个老毛病，市场分割与行政主导的架构是对应的，一个部门有审计权，有人发项目债、市政债，又有人审批银行间债，都是归于不同的主管部门在管，互相之间不关联，甚至监管条例都有冲突的地方，这对市场建设来说是不好的。这些问题在上个世纪就开始谈，我被邀请到中南海谈了很多次，大家都同意要统一，但大家都说统一到我这里来。所以，统一、互联始终存在，需要顶层设计，需要最高领导拍板。 第四，债券市场现在在金融机构的资金配置上，目前基本上是贷款完了之后，存放闲置资金。也就是说债券市场只是一个流动性的源泉，而不是获得收益的源泉，这样的话银行就不积极，而且在市场上就会出现，本来并不特别大的债券市场，大部分人是购买并持有，交易很少，债券市场必须有的制度在目前情况下形成不了。& 三是要打通债券市场与携带市场。现在我们债券市场、信贷市场是两条线，而且是不同的机构在监管，互相不通联，如果不通联利率的作用就会受到阻隔。特别是在中国，贷款占总资产的比重非常高的情况下，必须让信贷资金和债券能够沟通。比如说一个简单的过程，假定现在是利率市场化，央行通过公开市场操作，比如说在影响货币市场，货币市场利率上来了，这样的情况就会通过金融市场反反复复的交易传递到中长期的利率上去。中长期利率就开始影响债券的收益，同时也影响信贷的限制。如果说是市场化的条件下就应当有调整，如果市场收益率有变化，企业就有选择是发还是不发。如果收益率发生变化，银行就会选择是做贷款还是做债券。于是就需要沟通，需要有一个可以转换的机制，现在是严格隔开了。这种情况就会使得整个市场被分割了。&& 四是还要做的是以基准利率为核心的利率体系。我前面讲了，现实中没有利率，是一个一个的利率，形成了一个结构，有它的风险结构，有它的期限结构。那么，央行对它进行调控从哪入手呢？要从基准利率开始。基准利率产生自核心市场，调控了基准利率，利率开始向外蔓延，向外产生影响，产生辐射，这才会是一个体系。那么，我们要问中国现在基准利率是什么？什么是中国的基准利率？一年期存款，还是短期的政府债券，都是，也都不是。所以，你说到底什么在动？对其他有什么影响？在我们这个体系下是不存在的，看不清楚的。因此就有一个要重建市场结构的问题，特别是核心债券市场一定要建立起来。通常核心债券市场都是政府债券市场，但在中国又遇到行、部之间的纷争。财政部说应当是我，世界各国基准利率都是国债利率，但它就不发短债，也不发长债，只发中期债。那边银行系统，只是信贷供求关系的反映，只是一部分金融资产供求的反映，这都不行。因此我们需要有一个顶层设计，把这个市场监督理顺。中国的素材都在，理顺的动力也跟刚刚说的一样，谁都说要归到我的体系来。这不全是经济的决定，相当程度上是一个政治决定。& 五是利率市场化要建立有效的货币政策的传导机制。现在大家说中国目前市场上的问题是钱很多，。但是贷款难、贷款贵，因为整个金融运行是中央钱出来，穿上各种各样的衣服，长债、短债，之间相互关联、互相竞争，它在上下传导，供企业选择，从货币变为信用。中国钱多、钱贵、贷款难的情况，表明从货币向信用的转换过程中有诸多的阻隔，这些阻隔不打破的话，中央银行采取措施对实体经济就未必产生他想要的结果。目前我们的困境就在这里。市场上你要看企业你该放钱，看表、看帐，钱已经很多了。所以，我国政策不能有效传导，这是中国金融结构中存在的问题，需要通过改革把这些问题打通，让它可以顺畅的传导。& 关于中国利率市场化几十年，我在非典期间写过一篇文章，用五到十年时间完成中国利率市场化改革。当时很多人说你很悲观，现在来看还没到，还有很多的事情要做。我想，正是因为有这样的一些问题需要解决，正是我们改革的使命。相信在党中央的领导下，在各部门的配合下，在市场利率支持下，中国利率市场化一定会顺利推开。谢谢各位。
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建设工程案件中的欠款利息问题应如何解决
15:35&&来源：金鹭
近期，有关欠款纠纷案件较多，而案件的焦点通常都是围绕欠款的利息应该如何认定展开的。欠款利息主要包含这样两个问题：首先，当合同中约定了利息是否应当支持，如何支持；其次，当合同中没有约定利息而当事人提出利息请求时应如何处理。
我们认为解决这两个问题应从下面五个方面考虑：
一、根据黑龙江省人院转发的《全国民事审判工作会议纪要》第四条第一款，工程价款结算问题应依据《最高人民法院关于审理建设工程施工合同纠纷案件适用问题的解释》。此解释第十七条规定：&当事人对欠付工程价款利息计付标准有约定的，按照约定处理；没有约定的，按照中国人民银行发布的同期同类贷款利率计息&。
二、当事人对欠付工程价款利息计付标准有约定的，按照约定处理；没有约定的以不显失公平为限。1991年最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条规定：&民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。&
三、施工合同中没有约定利息的，按照中国人民银行发布的同期同类贷款利率计息。虽然合同中没有约定利息，但是只要发包方欠付了工程款，就可以依照此条规定主张同期同类贷款利息。民事权利分为约定权利和法定权利。属于约定权利的，如果当事人未在合同中约定此项权利，那么当事人就不享有该项权利。比如垫资施工的利息，施工合同中的违约金等。属于法定权利的，虽然当事人没有约定，也可以直接按照法律规定行使权利，比如本条规定的拖欠工程款的利息。
四、司法解释第六条规定：&当事人对垫资和垫资利息有约定，承包人请求按照约定返还垫资及其利息的，应予支持，但是约定的利息计算标准高于中国人民银行发布的同期同类贷款利率的部分除外。 当事人对垫资没有约定的，按照工程欠款处理。事人对垫资利息没有约定，承包人请求支付利息的，不予支持。&
五、司法解释第十八条规定：& 利息从应付工程价款之日计付。当事人对付款时间没有约定或者约定不明的，下列时间视为应付款时间：（一） 建设工程已实际交付的，为交付之日；（二） 建设工程没有交付的，为提交竣工结算文件之日；（三） 建设工程未交付，工程价款也未结算的，为当事人起诉之日&。利息从应付工程款之日起计付。利息应该跟着本金走，应当什么时候支付本金，未按约定支付的，就应当什么时候支付利息。
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发布日期：&&& 作者：
上海高级人民法院关于民间借贷纠纷中利息、违约金等问题的解答
民事诉讼纠纷业务方面（沪高法民一[2007]21号）
&&& 1、约定违约金高于银行同类贷款利率4倍的处理&&& 当事人约定违约金高于银行同类贷款利率4倍，并不违反法律禁止性规定，应尊重当事人的约定。若当事人以约定违约金过高为由请求调整的，法院可以参照同类贷款利率的4倍进行调整。&&& 2、当事人对约定利率超过银行同类贷款利率4倍未提出主张的处理当事人约定利率超过银行同类贷款利率的4倍违反法律规定，即使当事人在诉讼中没有请求调整，法官也应依职权主动审查调整。&&& 3、借款合同履行中，因国家金融政策调控，导致约定借款利率参考标准变化的处理。&&& 借款合同订阅时，约定借款利息没有超过银行同类贷土壤溶液利率的4倍。履行中，因国家金融政策调控，导致约定借款利息超过银行同类贷款利率4倍的，利息应按当事人的约定处理。&&& 4、借款合同中未约定逾期处息，当事人主张逾期利息的处理&&& 当事人未约定逾期利处，但约定了借款利率，且该借款利率高于争行同类贷款利率的，可视当事人对系争借款的可得生产单位标准计算已有明确的预见，当事人主张逾期利息的，可按约定的借款利率计算逾期利息。&&& 若当事人未约定借款利，或者约定借款利率低于银行同类贷款利率的，从维护债权人利益、禁止违约方从违约行为中获益的合同法原则出发，债权人的损失不应低于银行同类逾期还款利率所计算的利息。故当事人主张逾期利息的，可参照银行同类逾期还款利率计算逾期利息。
&&& 5、当事人既约定逾期利息，又约定违约金的处理&&& 当事人既约定逾期利息，又约定违约金的，法院应尊重当事人约定，可一并予以支持。但当事人以两者相加明显过高为由请求调整的，法院可参考银行同类贷款利率的4倍予以调整。
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