首套房贷利率一天三变脸 八家银行同一楼盘抢客_业务与产品_新浪财经_新浪网
首套房贷利率一天三变脸 八家银行同一楼盘抢客
　　厦门网-厦门日报讯(记者 赛豫龙) 八大银行同时进驻一个楼盘“抢单”，这样火热的场面已经许久未见。上周末，位于集美区杏林大桥桥头一明星楼盘引来厦门八家银行“同场竞技”。为了争取更大的客户份额，各家银行大打“价格战”，首套房贷利率从最初的上浮5%回归到基准水平，最后一家商业银行更是打出9.5折的优惠，这与春节之前购房者申请贷款屡屡吃到“闭门羹”形成了鲜明对比。
　　业内人士认为，多家银行下调首套房贷利率，表明银行开始回归差别化的信贷政策，有利于促进刚性需求的释放。
　　银行进驻售楼处争夺客源
　　上周末，杏林大桥桥头一明星楼盘推出新房源，吸引了数百组意向客户到场选房。不仅如此，与该楼盘合作的八家银行一齐亮相。记者在现场看到，售楼中心除了购房者人头攒动，依次排开的银行摊点也分外显眼。此次到场的银行不仅有工、农、中、建四大国有银行，还有交行、浦发、招行、华夏等股份制商业银行。现场的一位银行职员说：“为了在源头争取更为优质的客户，各家银行都派人在周末进驻售楼处‘抢单’”。
　　而在今年春节之前，别说银行主动进驻售楼处办理购房按揭，就是购房者到银行申请也得等上一段时间。如今的情形大变样，随着楼市渐渐回暖和购房政策向首套置业者倾斜，各家银行纷纷“抢滩”售楼处争夺客源。
　　首套房贷利率最低打9.5折
　　同样受关注的还有首套房贷利率。当天上午，各家银行都还“咬着”首套房贷利率上浮5%不放松。不过，利率上浮的情况不到中午就被打破了。现场的一位银行客户经理介绍，临近中午，一家国有银行突然把首套房贷利率调成基准水平，其他银行纷纷跟进。“价格战”还没有结束，到了下午，将首套房贷利率下浮5%，9.5折的优惠吸引了不少刚需客户。华夏银行的客户经理说：“同样是这个楼盘的合作银行，我们总不能让其他银行在自己的眼皮底下把业务抢走。”
　　不仅利率回调，房贷的审批条件也放松不少。年前，不少银行对申请按揭的客户有着严格的存款额要求，或要求客户购买该银行的基金。目前，这些条件基本不存在了。记者以购房者的身份拨通华夏银行一名客户经理的电话，该客户经理说，只要符合首套购房条件，就可以申请到9.5折的优惠，没有其他附加条件，放款速度在一个月左右。
　　多重利好促银行利率回调
　　住建部在去年年底曾表示，要严格实施差别化信贷的政策，优先保证首次购房家庭的贷款需求。而从本月24日起，央行下调存款准备金率0.5个百分点。业内人士分析，今年第一季度银行额度较为宽松，这段时间也是银行争取优质客户的重要节点，加上上述双重利好，银行变得更加主动也是理所当然。
　　不过，一位银行内部人士认为，银行利率调整是根据资金流动性和信贷额度等因素考虑的，这意味着今年未来的利率仍存在变数。当银行面临存贷压力或信用额度紧张时就会对其利率做出相应调整。因此，并不排除未来首套房贷利率上调的可能性。也就是说，购房者应把握好时机，如果遇到合适的房源和合理的利率就可以出手。
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第33版：天天财富
　3次不对称加息大大压缩利润空间
银行放弃房贷？
　　　央行终于再次加息了，当不少“房奴”在抱怨又要多付利息之时，银行对待房贷的态度却微妙起来。有业内人士透露，最近，不少银行首套房利率“一天一变”，想获得优惠利率相当难，而且信贷额度紧张，还不一定能办下来……一向被银行竞相争抢、视为优质贷款的房贷，难道真的要被放弃了吗？　　银行只做不说　　获得优惠很难　　杨女士是一家外企的白领，就在去年12月初，她刚买了自己的首套房，总价90万元。在交了45万元的首付之后，根据她与一家股份制银行签订的协议，获得了基准利率8.5折的优惠。能拿到这样的折扣无疑很幸运。因为当杨女士的同事白先生这几天再想贷款买同一个楼盘的房子时，这家银行已经取消了首套房利率优惠，而且还不一定能办下贷款。　　春节前，就有媒体不断曝出工、农、中、建、交等银行总行酝酿取消首套房房贷利率8.5折优惠，尽管这些银行在连的分支机构的回应无外乎是“没有接到通知”、不会“一刀切”，但记者了解到，节后的个贷市场从紧趋势已经非常明显。银行对于首套房利率优惠取消可谓“只做不说”，即不下明令取消，但获得优惠的难度非常大。　　记者对银行这种“只做不说”也是印象深刻。还是在春节前，一家股份制银行将首套房贷利率上浮至基准利率的1.1倍。当记者以客户身份咨询是否属实时，个贷部工作人员说得很肯定，“我们从下周一就开始执行1.1倍，你要是现在办也不一定能办下来，因为信贷额度太紧张了。”但当记者正式采访这家银行相关负责人时，得到的答复则是仍执行8.5折……　　利润空间压缩　　房贷遭冷处理　　如果说，银行提高房贷首付成数是基于监管层的压力，那么提高房贷利率则是一种市场行为。其实银行调整首套房贷利率折扣从去年就已经开始，当时是不少银行取消首套房利率7折的优惠，实行基准利率的8.5折。而今年初，已有光大、浦发等股份制银行率先将首套房贷恢复至基准利率。　　为何银行要这样做？有银行相关负责人分析，经历了多次上调存款准备金率、3次加息、时隔两年首次上调再贷款利率和再贴现利率，货币政策已由适度宽松转向稳健。这些紧缩货币政策不仅收紧了整个银行体系信贷规模，而且从价格机制上抑制了银行信贷扩张的冲动。其中，3次不对称加息更是大大压缩了银行个人贷款业务的利润空间。“就以这次加息后为例，五年以上贷款利率为6.6%，如果打个7折的话，仅为4.62%，而加息后，5年期存款利率已经达到5%，显然‘倒挂’。就算贷款利率打8.5折也不过5.61%，利润空间很小。”　　因此，对银行来说，在有限的信贷资源面前，信贷资金需要追求更高的收益，如果继续按照以往的优惠政策执行，相当于做赔本生意。“到现在，我们也没下今年的个贷任务，总行也不催我们放贷。没说放弃，但肯定不像前几年那样抢份额了。”　　的意味　　5　　%　　又是一次非对称加息。值得注意的是，在此次上调45个基点后，5年定期存款利率已经达到了5%。“我都跟家里人商量好了，如果再加息，今年很可能出现存款利率高点，我们准备把压箱底的钱全部存5年期。”北大方正金融研究院院长郭士英表示。　　春节前，有些7天短期理财产品的年化收益率都达到了4%，难道这5%的利率吸引力就那么大吗？究竟这5%意味着什么？　　我们可以看这样几个数据：2010年，国内CPI涨幅为3.3%；而过去10年，国内年均通胀水平为3%，暂且不论有人质疑这个数据是否被严重低估。总之，从数据上来看，如果我们把钱存5年期，而每年5%的利率可以跑赢通胀。　　所以也有业内人士建议，投资大可不必纠结于一时的得失，而应该考虑拉长投资期限，据此考虑自己的资产配置投资计划。毕竟每年5%的收益率还是很稳健的，这里没有如理财产品那样的“预期最高”字样，但对于相对保守的投资者来说，也可以实现一个长期稳健的回报。&记者殷洁　　个贷　　转型　　不到4个月，却历经3次不对称加息，银行个人贷款业务的利润空间已被大大压缩。如今，大部分银行都对首套房贷兴致缺乏，进而提出个贷业务转型战略。　　最近，在银行发展报告中，工、中、建等行都已提出个贷业务发展的转型，而不少股份制银行也开始主攻信用贷、个人经营性贷款等领域。　　“虽然今年信贷紧缩已成定局，但个人经营性贷款依然被列为下一步拓展的重点。”中信银行相关负责人认为，个人经营性贷款还可以带动其他中间业务收入，如网银、日常资金结算和财务顾问费等。而交行相关负责人也表示，对于中小企业贷款和个人经营性贷款，今年会加大力度。　　虽然竞争比较激烈，但银行在个人消费贷款和个人经营性贷款领域的议价能力较强，中小企业和商户也能够接受相对较高的利率，个人经营性贷款利率有上升趋势。　　昨天，记者来到交行一家支行，工作人员热情地给记者介绍了一款个人经营性贷款产品，并称利率上浮10%～20%，具体幅度要看审批结果。　　“我们银行个人消费贷款只能用来装修，目前为基准利率上浮至少10%。”光大银行工作人员表示。而招行大连分行工作人员表示，该行个人消费贷款利率则为基础利率上浮20%。而还有一家股份制银行工作人员表示，该行的个人消费贷款利率要在基准利率基础上上浮30%。&记者殷洁　　3个　　并不简单　　0.25%　　央行加息对中小企业主来说，绝不是好消息。从去年10月开始，央行三次加息，1年期贷款利率每次上调0.25%，但实际上，加息对于中小企业的影响远非3个0.25%那么简单。　　吴玉平是大连一家服装出口企业负责人。“本来现在利润就缩水，加息也来添堵。”她这样说道。“现在的现实情况就是，国内原材料不断上涨，工人工资不断增加，人民币也在升值，央行又三次加息，像我们这样的小企业面临的经营压力非常大。关键后面还不知道会再加上几次。之前我们就测算，2011年企业利润会缩水15%。”　　“中小企业本来贷款融资就难，加息过后还款利息也会增加。”陈言是一家企业的财务总监，他告诉记者，实际上，企业融资的利率将远远大于现行贷款利率幅度的上调。“你别看这次一年期贷款利率上调0.25%，实际上，从10月份开始，已经是上调了3个0.25%，而且对我们这样没有议价能力的企业来说，银行给的利率是上浮30%。审查还非常严格，需要有抵押物。如果我们企业经营出现恶化，银行还会随之下调企业的信用评级，企业再次获得贷款的难度就会增加，这样非常容易陷入恶性循环。”　　吴玉平和陈言都表示，企业要想在内忧外患中生存下去，一方面要增加融资渠道，想方设法降低融资成本和人工成本，扩张规模时也要更加慎重。而另一方面，企业一定要保证现金流的充裕性，并尽快转型，生产一些高附加值的产品……但二人同时也认为，如果要做到这些难度真的不小。记者殷洁　　足额还款　　央行在加息后，“房奴”们纷纷计算自己会多还多少月供。但采访中，银行人士提醒，去年两次加息，当时多数房贷族的月供还款并没有变化。不过到了2011年，就应该在还款账户上多增加足额的月供量。“最近，不少市民仍按以往金额还款，造成了扣款不成功。”　　“有的房贷族是不了解央行加息后月供要增加多少，而有的则是因为习惯仍然按以往金额还款。”银行工作人员表示，目前，大多数银行普遍实行“分段计息”方式扣款，即以新房贷利率执行日为限分前后两个阶段执行，一般来说，以新一年的元旦作为标准。即使央行在一年内进行一次或多次加息，银行皆以旧利率继续计算当年房贷，下一年1月1日起才按调整后的新利率执行。“当然也有当初签订合同规定在银行利率调整后的次月执行新利率的。”　　这位工作人员建议，房贷族在加息后，首先要确定当初签订的合同，究竟是次年还是次月执行新利率，其次提前了解月供的增加量，确保足额还款，避免留下不良记录。因为目前个人贷款已经被纳入银行征信系统，未交足月供的无意之失也会被记录在案。　　记者殷洁
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银行存款利率一天一个样
储户流行上网“晒利率”
范京蓉 郑漫庄
利率市场化大门开启。图为中国农业银行的工作人员在为客户办理取款业务。新华社发
■ 深圳特区报记者 范京蓉 实习生 郑漫庄 利率市场化大幕开启后，各家银行的人民币存款利率首先出现分化。继一年期存款利率出现高、中、低档三大阵营后，经过几天的酝酿，原本追随国有大行将利率维持中档的民生银行、中信银行等昨天宣布调息，选择加入“存款利率最高”阵营。 本报记者走访几家银行后发现，大银行的一些储户对利率调整并不敏感，但近日在微博上晒银行利率的网民增加。有专家表示，随着利率市场化的演进，银行比利率、拼服务的行为将会更加频繁，市民将有更多选择。 民生中信调高存款利率 “转到中信银行去存款吧，利率又调高了。”“民生银行利率又调高了。这年代，银行利率一天一变……”。昨天，记者在新浪微博上发现，一些网民对银行再次调高利率既惊奇又惊喜，纷纷发帖晒银行利率。 6月13日，中信和民生两家银行的一年存款利率还是3.5%，与工农建中交行等五大国有银行保持一致。昨天，这两年银行官网挂出了新的利率表，将一年期定期存款利率调整为3.575%。 民生银行深圳分行的一位负责人表示，市场资金对于利率还是比较敏感的，利率市场化之后，各行可能会随时根据自己的资金、客户状况及经营策略调整利率，储户也会根据银行的服务等综合考虑，利率不是单一衡量指标。 在市场化利率大门开启后，利息不降反升方面，走得最远的是华润银行。与其他银行只把一年期以内存款利率上浮不同，华润银行此次将把所有存款的利率一浮到顶，从活期到5年存款利率全面上调10%。该行行长宋群表示，这是让利客户，“以实际行动助推国家金融改革”。 大行储户称不知利率调整 本报记者昨天走访了在招商银行、工商银行、建设银行办理业务的一些市民，其中有些市民对利率市场化表示欢迎，也有市民称还不知情，不知道银行利率可以上浮。 在招商银行等待办理业务的钟小姐说，降息对自己的理财投资影响不大，与潜在的利息收入减少相比，更担心的是通货膨胀加剧。而在工商银行办理业务的秦先生则说，不知道银行降息一说（工商银行的一年期存款利率与降息前不变，仍为3.5%），并表示不会因为其他银行存款利率高出0.075%而将存款搬家。 与一些市民的反应慢半拍相比，各大银行已经开始暗中比拼，施展各种手段保留优质客户。记者的一些朋友表示，最近频繁收到银行的短信提醒，如调高利率、增加服务等。某国有大行的一位客户说，该行华侨城支行表示将为优质客户提供“6星级”服务，预约理财时间、代留车位等，令人感到非常贴心。 深圳大学金融研究所所长国世平则对本报记者表示，虽然利率市场化后银行的利差缩小了，但是银行可以通过增加中间业务收费等赚取利润，银行之间的利率竞争将促使他们优化服务与产品，普通市民将是受益者。 部分外资银行利率最低 自降息新政实施后，只有少数外资银行目前是按照央行的基准存款利率，老老实实执行人民币一年定期存款3.25%的利率，如渣打银行和法国兴业银行。 据一些银行业分析师的看法，与中资银行盈利以吃利差为主不同，外资行以服务和产品见长，外资行服务的高端客户也很少有把存款作为理财手段，而更看重银行提供的服务和多元化产品，因此，部分外资银行没有跟风上调定期存款利率。存款利率一天一变_焦点透视_新浪财经_新浪网
存款利率一天一变
　　股份制银行9日再度调高存款利率，小银行成存款最划算银行
　　⊙记者 苗燕 李丹丹
　　“存款利率怎么一天一个价。”邻居张阿姨大呼银行存款利率“变得太快”，让她这个周末在各家银行间奔波，就为了把钱“倒腾”进“最划算银行”。在存款上限放开的首个周末，银行和前来存钱的储户忙得不亦乐乎。
　　8日是实施新的存贷款利率政策的第一天，各家银行均公布了调整后的存贷款利率，我国银行业的存款利率首次出现分化。而就在大家还在比较究竟把钱存进哪家银行更划算的时候，9日，股份制银行又纷纷调高了8日才对外公布的利率，直追五家大型银行。而包括华夏、深发展、兴业在内的六家银行更将一年期利率上调至3.575%，与、并列成为“存款最划算银行”。
　　央行宣布8日起将存款利率浮动区间的上限调整为基准利率1.1倍的首日，各家银行的存款利率出现了较大差异。工、农、中、建、交五大行，其活期存款利率上浮1.1倍至0.44%；1年期定期存款利率为3.5%，约为基准利率的1.08倍；大多数股份制银行活期存款利率为0.4%，1年期定期存款利率为3.25%，未在基准利率水平上上浮。宁波银行、南京银行为代表的城商行，除活期利率上浮1.1倍达到0.44%外，1年期定期存款利率也达到上限，为3.575%，位居前列。
　　不过有意思的是，这种情况仅维持了一天，9日即出现了大反转。股份制银行纷纷调高了存款利率。民生、招行、光大、浦发、中信、渤海银行，其相关存款利率均进行了上调，调整后与大型银行保持了一致。即：一年期存款利率调整为3.5%，活期利率调整为0.44%。但渤海银行是个特例，其2-5年期存款利率均高于其他银行。而华夏、深发展、兴业、广发、恒丰、浙商六家银行，更将存款利率上浮至1.1倍上限，挤入“存款最划算银行”行列。
　　不过是个例外，也是少有的未对8日宣布的存款利率进行调整的银行。截至记者发稿，其网站公布的一年期存款利率仍然是3.25%。（下转3版）
　　相关报道详见3版存款利率变化_华股财经
存款利率变化
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