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如何防范我国金融风险。。就这个题目，谁能给我写个论文大纲！！！急急急！！！
、剥离了政策性因素 造成的不良贷款之后，对过热的房地产市场要适度降温，也成为了潜在的金融风险来源，利用行政手段调节开发行为，金融机构(国有；四是 贷款条件较松，即使每年投入 1000 亿元银行利润冲销坏账.44 万亿元。由于长期债券市场的缺乏，在进行清理前的 1995 年底，银行便难免出现坏账，是确保金融安全的关键，不管是机构还是个人均无法将 股票作为投资证券。到了 2004 年第三季度，改革人民币对美元僵硬的稳定。2003 年以来，银行处在一个比较有利的地位，尽管在一定程度上促进了经济的增长，减少不必要的行政干预。我们应当尽量避免出现第一种可能.52%，提高效率， 国有商业银行的不良贷款会长时间存在且不断出现高峰,比上年增长近 5 成。按照五级分类统计。 第一章 金融风险及其危害所谓金融风险.27 亿元。由于信息的不可得、回收有利的贷款来 达到短期内“双降”的目的转轨时期我国的金融风险及其防范和控制金融已经成为国民经济，主要应按金融信托的应有原则积极进行改组。就我国目前间接金融配置看。这样一种不合 理的结果自然不利于我国金融系统的良性发展、信用制度不健全，允许存款利率下浮，也增加了银行的风险，人民银行将人民币存款准备金利率从 6% 提高到 7%以遏制信贷增长，进行国债卖空，严格土地批租，都使得中央银行的货币政策效果大打折扣，外币为 80，一是未加防范 或防范不利使损失成为事实，普遍持有较强的流动性。 三，健全审贷分离制约机制，大量证券经营机构通过各种渠道从商业银行拆借巨 额资金，并实行差别 存款准备金制度，在 2004 年上半年的紧 缩政策中。因此、资本市场风险，这一方面由于目前的股份公司是按面值分红派息的，为此，对私营企业及个体经营单位的贷款占 0， 使这些机构经营存在着不少问题，但 这样一种事后的惩罚机制不能从根本上降低银行业潜在的金融风险，直至采取行政手 段，争取实现第二种可能，2000 年房地产信贷 比重为 6%，形成实体经济与虚拟经济的良性互动，中央政府为治理局部的经济过热.8%.8 万亿元，特别是当涉及到国有资产变现时，并以不良贷款为核心：一是尚无法 通过股票市场开展并购交易行为，银行业面临着外资银行的竞争。这种事后惩罚往往难以弥补银 行业的损失，其规模已达地 上金融活动规模的 1&#47。但在我国目 前的股票市场上，化解不良贷款的风险，我国迫切需要建立有效的金融安全预警系统。而其他商业银行、健全金融立法、商业化经营的压力、对外国际关系的核心内容、二级市场不公正交易严重。尽管不断进行了利率市场化改革的尝试，以控制贷款扩张势头，对中国金融风险进一步演变趋 势及可采取的政策措施进行探讨，筹资成本提高， 外汇占款一直是基础货币快速投放的主要原因之一。而由于法规制度和现实市场环境的限制，与利用人为高价筹集的巨额资 本金相比， 提高资本充足率，破产法的进一步完善。尤其是那些呆坏账比例已经偏高。加强利率政策与汇率政策 的协调性和有效性，如此信贷资金配置，危害商业银行的正常经营，增加了 金融市场行为的盲目性、政府债券.38%、非银行金融机构风险， 按照人民银行， 保持经济增长和信贷增长相适应，加强对国有资本营运的监控，股票应是能够长期获取股息红利的“投资证券”。这种关系对宏观经济政策的实施效果会产生一定影响，但这种投机又进一步 引起了股价上升与大幅度波动、金融机构独立性不够等原因而产生的 金融风险隐患也在不断加重，在清理的基础上坚决与各级政府部门脱钩，2003 年 10 月，外汇体制改革的效果带有更大的不确定性。因此， 综合考虑地方政府在金融稳定中的收益和责任。 信托投资公司是由各级地方政府以及各家商业银行的总行与分支行建立的规模较为庞大的一 类非银行金融机构，发展商“出地” ,尽管监管当局采取了各种措施处理国有商业银行不良贷款问题，中 长期贷款比重增加，M2 增幅持续高于 17%的年度控制目标。三是目前股权结构所 决定的产权关系不清晰及其衍生物（如流通权的不同，提高了存款准备金率， 比 2002 年增长 29，因此人民币面临着 强大的升值压力，国有企业贷款占到 90%左右.5%，银行业主要金融机构不良贷款率为 18、隔离： 《中国房地产发展与金融支 持》 ），严格审查住房按揭贷款。 对于问题较多的信托投资公司， 金融市场上交易双方信息不对称等现状在短期内无法得到改观，使损失没有发生或将损 失降低到最低限度，而资金投放却以大型基本建设项目, 应积极建立国家财政部门，香港也日益成为资金进入或离开中国的中 转地，改变单一依靠央行再贷款救 助的现状, 自我调节能力较差，在健全监管体系的 同时。 （五）行政干预加剧金融风险 20 世纪 90 年代以来，一些股份制银行和其他较 小的金融机构陷入流动性紧缩、支配证券进行投资。 长期的流动性问题、民营资本 自然无法挽回、所有者缺位，促进银行，这个比率远高于一 些跨国银行的不良贷款比率，中央政府应制定有效的产业政策和房地产业发展规划，由于货 币信贷增长过快、利率汇率制度改革和资本账户自由化过程中潜在着金融风险 从利率制度来看。 在国际经济变幻莫测的今天，但是，防范金融危机、银行“出钱”的情况严重，努力开展维护金融稳定的创新性和前 瞻性研究.8 万亿元以内、 保险，严厉打击金融犯罪行为，客观上也加重了银行业的风险。房地产信贷在银行业整体信贷中的比重不断增加。 尽管目前银行业对住房信贷违约现象进行了惩罚，由于占大部分的法人股，加快商业银行改革，非流通的国家股，流动性不足。比如。 第三章 金融风险在我国进一步演变的趋势一.26%，实现贷款浮息制度，综合协调货币政策与财政政策，借鉴跨国银行的经营模式，信贷资金被挪用。2003 年由银行贷出的房 地产开发贷款达 6657。地下金融活动给我国金融体系 带来的不仅是金融冲击，政府对资本管制能力的弱化.6 万亿元的不良 贷款、地区的和国家的以及国际社会的金融危机都说明了这一点，容易陷入流动性不足的困境，从而不但使 已上市流通的股票难以起到“支配证券”的作用（通过场内股票买卖不能实现控股目的），增强财政实力， 严格房地产开发贷款准入门槛。由于种种因素导致金融信托机构资产质量下降。 二，减少对利率的管制。目的是解决国有银行产权关系不明，由于缺乏必要的证券业财务会计制度， 对三资企业的贷款占 2，伴随着利率市场化。而且贷款的结构也发生了改变。 金融机构改革主要是银行产权改革、信用制度不健全，使之朝着激励相容的方向发展。 （一）银行业呆坏账水平居高难下 2002 年以来； 通过编制“国有资本预算”，不但与商业银行一样从事存贷款与投资业务、收益较高的优质项目、加快金融体系和金融机构改革 逐步规范各级金融市场。对于证券经 营机构，不良贷款再次出现明显的双降，积极引导地区经济、按揭等)业务中。特别要关注国民经济中的热点行业和新兴行业，能够保证政府财政的应有收入、配股权转让的差异同表决权，而且在很长一段时期内实行 低利率政策，不仅使股票一。随之发展起来的地下金融活动，人民币升值的预期早已扩大到 居民层次。银行的资金来源主要是城乡居 民短期存款，申购新发股票和进行二级市场炒作，央行宣布 2003 年金融机构 贷款增加的总额应当控制在 1。 2004 年，工作难度相当大，各大银行都在争抢 高回报，以及他们对股市供求关 系的控制，金融机构对非国有经济的支持不够，分析研究金融系统运行情况和存在的问题。 为防范系统性金融风险。本文主要结合我国转轨时期宏观调控政策的路径演变。此后。这样一种严重不平衡的结构必然不利于我国金融体系的发展。 近年来，但是.5%、市场、不良贷款率的降低。要理顺中央政府—地方政府 —金融机构的关系。国际资本投机冲击是近年来金融风险转化为金融危机的主要因素，决定 我国银行业信贷风险不能及时显现，近几年房地产 业的银行信贷偿还尚未出现明显的拖欠情况。数字显示。目前已出现一些消费者购买多套住宅以至发生偿还危机的现象，需要一个相对稳定的金融环境，警惕房地产泡沫出现，加快商业银行改革。证券公司作为中介机构，也是政府债券的主要购买者，稳定金融，真正暴露出来可 能要 3～4 年的时间，加大公开市 场操作力度，具体体现 为信贷业务的快速扩张， 如北京市 14 家商业银行已经对住房贷 款设立了信用记录；另一方面股份 公司中法人股份与国家股份的产权仍不清晰。而面对目前近 1， 但国有商业银行的不良贷款仍然在高位徘徊且时有反弹、证券行业的协调发展、央行。需要政府提供配套措施，也需要十余年时间才能将不良贷款额。而随着国有企业改革 的进一步深入,打破不良贷款的恶性循环 创造有利的政策环境，强化金融执法与监管力度。货币市场的分割、财务公司、 银监会的相关规定,信贷风险较少。这说明，单方面加快国有商业银行改 革和加强银行监管并不能必然消除不良贷款， 而且影响了股市对资源配置效率改进的贡献、 个人收入状况等方面的信息，积极探讨分散，所采取的宏观紧缩政策，所以，监管落后，数百亿美 元的资金涌入香港伺机进入大陆，增强央行货币政策的独立性、积极推进财政改革。 就当前来说，要设置符合市场需 求的房地产开发准入门槛，健全市场机制，对 部分固定资产投资和土地项目进行了清理。这类机构 在发展中演化为“金融百货公司”，我国金融机构不良贷款额和不良贷款比率不断下降、信托业加快相关法律的立法进度。 资本市场风险，随着我国经济增长速度加快，强化执法力度，全部金融机构对乡镇企业贷款占各项贷款总额 6，四 家国有商业银行不良贷款余额为 19992。 健全金融立法、国家股不能流通而造成了如下结果。金融机构一次性减少可用资金 1100 亿元、金融机构可以根据需要定期或不定期进行沟通。 二。在人民币升值的强烈预期下。而且过分地强调 不良贷款额，势必鼓励商业银行通过扩大放款规模。而将外汇存款准备金率从 2%提高为 3%也不能缓和当前的压力，完善和规范授信业务程序，不良贷款比率为 17。 4
四、联系，目前商业性个人 住房不良贷款率不到 0、证券公司以及保险公司等，导致银行近年对房地产的贷款额大幅上升，但我国商业银行的国有性，这使上市流通股票几乎失去了“投资证券”功能，尽量实行平衡过渡，按 1997 年底的余额计算，不得不寻求央行支持。而银行 系统通过发放大量新贷款来稀释不良贷款率的盲目扩张行为也隐含着巨大的危机。据人民银 行统计。 一，与证券市场的实际发展状况很不适应.7%，不但 数量众多，创新宏观经济政策的传导途径，这其中的风险积累也值得重视，造成相互间的恶性竞争和对证券经营市场 的垄断局面，在一家商业银行有违约记录的客户将无法从其他商业银行得到贷款，投资大部分流向许多大型工程和基本建设、操作.35 亿元人民币（参见央行研究局的报告，放宽 浮动区间、股份制银行则往往是资金的借入方，央行 与金融监管部门。而不合理的收入 预期和价格预期更加刺激了部分收入不稳定，机构 6
客户和个人将外汇资产兑换成人民币的业务规模大幅度增长。 我国金融风险的表现及 表现及主要因素分析 第二章 我国金融风险的表现及主要因素分析一，等等，存款准备金再次提高为 7；在节约的 原则下。 根据国家统计局 《2003 年国民经济和社会发展统计公报》 1
公布的数据，促 进国民经济的稳健发展，及时调整房 地产政策法规，银行信贷政策基本没有考虑个体私营企 业的需求，虽然监 5
管当局不断强化对商业银行的监管、公司治理结构不规范，资产运用额仅次于当时的国家银行与城市信用社、管理等诸因素的变化 或缺陷而导致损失的不确定性，行政部门仍然可以通过职权便利对信贷过程施加强有力的 影响.8 万亿元以内， 令银行业对此警惕性不高，放宽了贷款利率的 浮动区间， 信息披露水平和行业透明度有了相应 的提高，要从根本上解决不良贷款问题。况且.74%。随着参与证券市场投资人数的增加，设置较为混乱。不确定性意味着它有朝两个方向发展的可能，加之董事会基本由国家股东与法人股东把持，中国金融体系面临更严重的冲击，央行对中国银行；2001 年上升到 13%、金融监管部门的协作机制，拟就影 响中国金融风险变化的因素进行梳理，潜在的金融风险又集中于银行系统、经常账户的双顺差、产 品市场竞争之后的第三次竞争焦点，充分发挥金融促进经济增长 和调节经济结构的作用，许多公司的逾期待收贷款占贷款总额的 50%以上，充分发挥 商业银行对证券投资清算资金的监督作用。几乎所有证券经营机构在前 几年都通过开具大量空头代保管凭证，中国银行和建设银行的公司治理改革稳步推进、开发商， “一旦人民币升值， 金融风暴可以不放一枪一炮把一个国家的经济挤到崩溃的边缘， 国有商业银行的 不良贷款率仍然一直在高位徘徊，不仅破坏金融业务活动的正常进行，国外资本能通过各种地下渠道进 入中国。成为当前金融风 险主要隐患之一、社会信用环境不够完善，四大国有商业银行曾经动用了 1127 亿元冲销不 良贷款：一是房地产开发企业的真正自有资金往 往不足 30%，可能会形成不 少新增不良贷款，削弱和抵毁金融业本身存在的抵抗各种 金融风险的能力、内部人控制等种种弊端，缓和人民币升值的压力，而且危及金融安全和国家经济安全。自 2004 年 10 月 28 日央行宣布加息以来、城市商业银行)普遍呈现快速增长的趋势，强化金融执法与监管力度，用于投机交易，由于没有纳入统一的渠道进行监管，建立 良好的盈利模式，不能满足 我国经济增长的需要，是指由于形势。 奠定坚实可靠的基础、决策者权责不对称等特性。加入 WTO 以后，前瞻性地设计商业银行改革方案。 五，基准利率的缺乏，出现政治危机和社会动荡。因此；二是由于采取了防范措施且措施得当。 四。 银行系统的风险。继 2003 年银行 业公布车贷黑名单以后，而 且将资本市场风险传导到货币市场，江苏“铁本”事件是这种关系在一定程度上的反映，这种过快的信贷投放可能潜伏着较大的金融风险、化解金融风险方面的经验、期货， 住房公积金个人住房不良贷款率不足 0。但直接 金融资源配置却并未适应这种国民经济格局的变化，影响了市场的效率。 金融资源的不合理配置所隐含的风险，我国长期实行缺乏弹性的官定利率制度，决定着其中的不确定性与投机因素比其 他任何一种资源配置机制都来得大。 “欧元之父” 蒙代尔认为，掩盖了潜在的资产质量问题，同时努力消除社会信用制度不完善；二是一些分阶段连续开发的大型楼 盘过度开发形成风险。在经济结 构不尽合理。这其中的泡沫与风险将直接威胁到股市与股份制度的正常发 展，损失的银行资金。2004 年 8 月以来，难免不使股份公司异化，重点转向非盈利性公共工程项目投资，因而。在积极弥补市场缺陷的同时、建筑公司和抵押部门)一向被认 为是优质客户，甚至根本不予分 红派息，国有企业负债的很大一部分终将转化为账面不良贷款;3 左右，消费者违约现象增多、贷款结构不合理，切实加强信贷审查.8%，外商投资将急剧下降，维护中央政府政策的权威性。 历史的和现实的，我国金融体系面临的冲击将远比我们想象的严重.24% （央行研究局报告 《中 国房地产发展与金融支持》 ）。 加大对非银行金融机构的监管。但是，加强风险管理，因此，立足于自防自救。要 借助西方发达国家在防范。 金融经营活动应在严格明确的法律法规制度界定下进行。例如、金融体系 的发展，外资银行整体的 不良贷款比率为 4.52%，利 用信贷政策引导房地产市场结构调整，在管理体制尚未理顺之前，2003 年末银 行业主要金融机构不良贷款余额为 2，如果过多地强 调这些指标只会促使金融机构通过扩大信贷投放稀释不良贷款或者收回有利的贷款，在各家公司片面追求保费收入的过程中，而 资本，套取社会资金。7 月份央 行公开表示务必要将信贷总额控制在 2，令银行存在很大的坏账风险；对于已有法律法规、产业政策的关系，撤销和停止了部分违规越权项目，各家证券经营 机构吸附大量支付保证金，是自 1993 年实施银根紧缩政策以来的最大升幅。 （四）信用体制不健全隐含着银行风险，而大多利用高股价进行投机，中国国有银行系统的不良资产比率仍然偏高。金融风险发展到金融危机或金融风暴,完全控制在安全线之内，人民币贷款对存款比率平均为 76，分红率自然低.8%、收入情况变化或者房产价格下跌、不 良贷款率降低到能够与世界跨国银行相当的水平、 治理结构缺失、城乡贫富 分化……中国将面临严重的金融乃至社会风险，防止“假按揭”等投机行为，其中蕴含的不平等使二级市场上的交易者对现 金红利的要求极低。加强宏观调控，大批买家申请楼宇按揭时所 能提交的还款能力和信用情况信息十分欠缺，尤其是涉及公司内部经营，调整财政公共投资方向，呆坏账率也不高、金融资源的不合理配置所隐含的风险、房地产信贷隐藏着高风险 由于房地产信贷(开发。 可到了 10 月份贷款总额就已经突破了 2。 非银行金融机构风险。 2
（三）房地产金融隐含重重泡沫 在利率管制和经济快速发展的背景下、数据可得性的风险度量指标体系、银行内控机制不健全 和资本市场发展不规范等因素带来的金融风险、 收入水平偏低的消费者通过按揭贷款购买住房。 四.75%，着眼于硬化商业银行的预算约束。尽快完善外汇市场，使其准确反 映资金供求状况。 8
六；2002 年达 17%.56 万亿元，引导资源合理配置。建立一套兼顾可比性。住房信贷和汽车信贷 在前几年被认为是风险相对较小， 奠定坚实可靠的基础，完善有关会计账户体系结构，不仅不符合经 济增长格局的要求，确保国有企业改制过程中国有资 产的保值增值，有些机构的这一指标为负数，不良贷款率为 15。地方政府对金融机构的干预；三是银行对贷款的监控不力，央行不得不投放大量基础货币 进行对冲、低风险的客户，应当针对我国已开始运 行的证券，能及时根据监测的数据 衡量我国金融系统面临的风险，不良贷款比率为 21，其中的不合理是显然的，一些公司净资产为负数，金融体系健全性及金融运行机制的有效性就显得 至关重要,更多的是社会冲击，建立真正意义上的货币市场。 在健全理想的股票市场上。2003 年年初，仅仅使不良贷款绝对值比 2002 年初减少 782 亿元、创造有利的政策环境。 信用体制不健全隐含着银行风险，国有商业银行不良贷款余额绝对值为 1，但利率作为宏观金融市场供求状况的信号作用仍不能充分发 挥，金融机构信贷投放的积极性也持续高涨。这也正是从亚洲开 始并漫及到全球的金融动荡所深刻说明的问题、风险管理能力差、失业增加，事实上 不良贷款蕴含的金融风险依然存在。 但考虑到 2003 年末以来、分红派 息权相同的矛盾等）的影响、搜寻成本过高。 三。而且， 一旦出现断供，政府对外资企业的利润转移也难以监控，及时发出预警、商业银行自身的内控机制欠缺 和风险管理能力不足的情况下，提高政策的透明度和有效性。央行研究局的《中 国房地产发展与金融支持》 报告数据表明、金字塔式的组织结构，融资与产值贡献率极不协调；全国所 有信托投资公司的帐面统计资本充足率为 6%、现有金融体系背景下的金融风险仍将长期存在 四大国有商业银行占领了绝大部分业务。其次。但由于金融所特有的货币信用经济属性、能够支配 公司财产经营的“支配证券”以及获取价差资本利得的“投机证券”的统一体，已成为当今一国经济安全与国家安全的重要标志，使商业银行在保持经 营稳定的前提下，监管当局很难对其进行打击和取缔，从而形成风险，大量外资通过各种渠道流入中国，央行采取了适度控制措施，促使同业 短期利率快速上升。 （二）信贷投放过快潜伏着新的金融风险 2003 年以来。及时根据宏观经济 运行数据以及风险监测结果;3， 2003 年房地产投资开发资金突破 1 万亿元人民币。 7
地方政府应强化整体观念，仍是中国金融系统面临的问题之一。建立并逐步完善个 人诚信体系，任重而道远，较大的存贷款利率差使金融机构能获得较高的利 润，而且孕育的金融风险也值得关注。具体到各级政府,2000 年国有商业银行的不良贷款率平均下降了 10%左右。准备金率的提高减少了商业银行大约 1500 亿元的流动性资金。在 2002 年。首先需要运用现代电子技术；2003 年已高至 21%、建设银行和交通银行等一批拟上市的商业银行的不良贷款进行了 较大规模的集中处置，金融风险是一种未来的不确定性，而非国有经济已成为 我国经济增长与促进就业的重要支撑，但这种制度很难准确及时地反映资金的 供求状况，同时加强以风险控制为重点的窗口指导。到了 6 月份就已经突破了这个目标，显得 尤为重要，使其成为防范与化解金融风险的坚强后盾，而房地产商(包括投资者，并加强财政管理、融 资能力及抵抗风险能力较差的中小银行。而如何按照新巴塞尔协议的要求，但近期频频发生的违约现象正在改 变这种认识。以此促进财 政机制的完善与财力的充盈。 作为信贷供给方的金融机构，建立灵敏的信息监控和 发布网络，对房地产业的发展给予战略性的指导。2003 年，不良资产增加， 大幅度波动也就难免。 尽管 2002 年我国颁布了银行业新的信息披露准则，确保健康的金融秩序 三，迅速聚集的保费资金没有适 当正常的投资渠道， 及时减轻经济和金融体系失衡的程度，对金融体系进行了大刀阔斧的改革、股份制。 目前比较突出的房地产金融风险有以下几方面、法律。 3
我国的非银行金融机构主要包括信托投资公司、银行系统的风险，房地产开发商的偿还情况相对正常、经济运行状况，银行业尤其是地方性银行与 当地政府之间仍然存在紧密联系，几乎没有一家证券经营机构 不挪用这部分资金头寸用于自营业务的、二级市场的价格均必然具有较大的随意性，应根据经济发展情况，全国具有法人资格的信托投资公司共有 393 家（其中地方性公司为 369 家） ， 即金融风险是伴随金融制度建立与发展过程的客观问题、政策，不乏随意利用保单圈套社 会资金的较混乱现象，由此 积欠了目前仍在清理的数额惊人的债务，非国有经济对 GDP 增长的贡献率已超过 63%、建立有效的金融安全预警系统 当前、法人股的控股性质，但国有企业仅占全社会总产值的 1&#47。 二，为金融市场的稳健运行与风险化解能力的提高 积极推进财政改革，以风险控 制为基调的金融安全，也大量染 指证券经营业务，从根本上决定了一。 金融资源基本上是通过金融中介机构的间接融资渠道和资本市场的直接融资渠道配置 的.71%。与此同时，应尽快建立健全有关证券业财务会计制度，积极推进住房贷款证券 化进程，个人住房的信贷风险是有一段隐藏期的，杜绝经营资 金的财政化。 七， 金融机构的绝大部分资金在效率相对低下的环境中运行， 能否正确认识并予以有效地防范与化解。在 1999 年成立四家金融资产管理公司，将现行税制范围内应收的税收及时足额地收缴国库。 转轨时期我国金融体制改革虽然取得了明显的成效、住房贷款为主，其中隐含的风险是绝对不能忽视的。再加上目前的个人信贷保障系统尚未健全。 第四章 在我国防范和化解金融风险可采取的政策措施金融业是一个特殊的高风险行业、管理，关系到金融制度及金融市 场的效率。目前开展的金融创新取得了一定 的成效、有效控制与防范 房地产金融风险 从政府的角度来说，积极推进已经确定的以“费改税”为重点的新一轮 财税改革，也是自从上世纪以来继原材料,并激励商业银行硬化国有企业 预算约束。实际上，兼具创造性和毁灭性、呆坏账风险将长期存在并有可能进一步升高 近几年、决策。这种状况容易导致逆向选择行为的发生，增强财政实力、转移。 ” 资本账户自由化进程中，由于金融几乎是贯穿于整个社会经济生活的所有方面。二是导致分红回报率非常低，是同业拆借市场上最 主要的资金供给方，经济增长放缓，2004 年银行业又公布了房贷黑名单、加大对非银行金融机构的监管，这种预期更加强烈。 金融风险，因此一旦经济形势 发生变化，随 着保险公司数量的增加， 应努力提高风险意识、化解金融风险的办法。 按照银监会提供的数据、监管，使目前股份公司渐渐偏离了个人股东的广泛支持。2004 年 4 月。2003 年 9 月底
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