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中国电力财务公司开展电子商业汇票系统在线操作培训
作者：邓学明
　　本报讯　　2014年9月，中国电力财务公司对省级分公司及部分区域分公司进行了电子商业汇票系统在线操作培训。本次培训改变了以往授课培训的形式，首次采用了授课讲解与在线模拟操作相结合的方式。授课结束后，培训人员登录测试环境，模拟进行了电子商业汇票基础设置、承兑、贴现、转贴现等业务办理操作，以及客户业务申请及签收操作。通过培训，各分公司信贷人员对系统功能有了直观认识，操作水平有效提升，培训质量显著提高。
（责任编辑：HN025）
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电子商业汇票业务如何收费
&&& 自电子商业汇票（电子银行承兑汇票）10月28日正式上线运行以来，电子商业汇票业务如何收费问题成为中国票据网用户关注的热点。据中国票据网了解，作为电子商业汇票系统首批上线运行的20家金融机构，目前对电子商业汇票业务如何收费目前还处于试运行阶段，相关业务费用类似于纸质银行承兑汇票。中国票据网在此介绍一下中信银行电子商业汇票收费情况，方便www.zgpj.net用户了解。
&&& 据中信银行介绍，在目前电子商业汇票推广阶段，其客户通过中信银行网上银行或其他系统开展电子商业汇票业务，除既定的网上银行年费等费用外，不对新上线的电子商业汇票功能模块提供的服务收取任何费用。其次，中信银行日后会根据人行的系统报文收费标准、行内系统和人工处理成本、市场可比定价情况等，并结合其他因素制定公平合理的收费标准。中信银行有关人士向中国票据网强调，电子银行商业汇票收费，既要考虑到合理的成本分担和收益共享，但坚决杜绝随意乱收费，让客户切切实实感受到电子商业汇票业务带来的成本降低的实质性好处。
&&& 另外，中国票据网提示，客户与中信银行开展电子商业汇票承兑、贴现等业务时，中信银行会根据业务性质、期限等交易条件参照纸质票据业务收取诸如承兑手续费、承诺费、贴现利息等费用。这些费用与交易工具的载体无关，属于具体业务收费，不属于服务性收费，与中信银行向客户提供的业务服务收费有本质区别。（中国票据网）
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2005 www.zgpj.net, All Rights Reserved电子商业汇票系统7大优势
14:46:45　来源: 中国票据网　
电子商业汇票系统采用电子签名和安全认证机制代替纸质签章，提高了签章的准确性，避免了伪造公章或专用章等造成的损失；企业使用电子商业汇票，提示付款时无需进行柜面委托收款，不必担心因邮寄导致票据丢失或超过提示付款期限。
　　电子商业汇票是纸质商业汇票的继承和发展，其所体现的票据权利义务关系与纸质商业汇票没有区别，不同之处是电子商业汇票以数据电文形式替代原有的纸质实物票据，以电子签名取代实体签章，以网络传输取代人工传递，以计算机录入代替手工书写，实现了出票、流转、兑付等票据业务过程的完全电子化。电子商业汇票系统是不断进行金融创新的又一重大举措，它具有7大优势。
　　一、电子商业汇票在人民银行电子商业汇票系统中集中登记，能够保证票据的唯一性、完整性和安全性，降低了票据被克隆、变造、伪造以及丢失、损毁等各种风险；
　　二、电子商业汇票系统采用电子签名和安全认证机制代替纸质签章，提高了签章的准确性，避免了伪造公章或专用章等造成的损失；
　　三、电子商业汇票的出票、保证、承兑、交付、背书、质押、贴现、转贴现、再贴现等一切票据行为均在电子商业汇票系统上进行，企业借助电子商业汇票系统足不出户即可完成票据在全国的流转，大大提升了票据流转效率，降低了人力及财务成本。
　　四、企业使用电子商业汇票，提示付款时无需进行柜面委托收款，不必担心因邮寄导致票据丢失或超过提示付款期限。
　　五、电子商业汇票从根本上避免了背书不连续、不规范现象的产生，减少了票据兑付过程中可能产生的纠纷。
　　六、使用电子商业汇票，企业能够全程跟踪票据业务办理的各个环节，对票据业务进行实时监测和汇总统计，提高企业的票据管理水平，防范票据业务风险。
　　七、电子商业汇票期限延长至1年，额度上限为10亿元 ，有效提升了金融和商务效率。（中国票据网）
本文来源：中国票据网 作者： (责任编辑：)
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　北京网络行业协会　
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All Rights Reserved 版权所有 复制必究　　日，由中国人民银行建设并管理的电子商业汇票系统（ElectronicCommercialDraftSystem，ECDS）正式建成运行，我国票据市场由此迈入电子化时代j日，人民银行组织ECDS在全国推广应用。截至日，ECDS已投产运行一周年，ECDS平稳运行并实现全流程业务处理，商业银行初步确立电子票据业务开展模式，并加大电子票据业务的市场开拓。
　　自ECDS投产运行以来，电子票据主要业务逐月平稳较快增长，主要金融机构电子票据业务开展良好。但我国电子票据业务在起步发展阶段存在的诸如相关法律制度不够健全、电子票据流通性不足、安全性不容忽视以及业务发展不均衡等问题亟待解决。本文对我国电子票据系统（ECDS）建成运行、推广应用及其第一年的运行情况进行简要回顾，对其存在的问题进行针对性分析，并提出促进我国电子票据业务健康发展的对策建议。
　　一、全国电子商业汇票系统的建成和推广应用
　　电子商业汇票是指出票人以数据电文形式制作的、委托付款人或承诺自己在见票时或指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。与纸质票据相比，电子票据具有以数据电文代替纸质凭证、以计算机设备录入代替手工书写、以电子签名代替实体签章，以网络传输代替人工传递四个突出特点。电子票据的发展，能够有效提高商业汇票业务的透明度和时效性.极大地克服了纸票操作风险大的缺点，节省各方交易成本，促进统一票据市场的形成。
　　（一）票据电子化与全国电子商业汇票系统的建成
　　票据电子化泛指票据在产生，流通、结算过程中任一环节的电子化处理，其中包含着电子数据信息与实物票据之间的相互转换，其实质是实物票据处理方式的电子化。在人民银行ECDS投产运行之前，少数商业银行就开始了票据电子化的创新及尝试.相继推出了基于行内系统网上银行业务的电子票据产品。2005年，招商银行创新推出了”票据通”－－网上票据业务，并在2005年底与TCL合作开立了国内第一张电子银行承兑汇票。民生银行和中信银行也分别于2006年和2007年推出了基于各自行内网上银行系统的电子票据业务。工商银行参照传统银行承兑汇票业务流程，利用电子化手段，基于网上银行系统，设计开发了“易保付”电子化信用票据。上述银行的票据电子化尝试均取得一定成效并初步获得市场认同，但是其创新的电子票据仍存在着无法跨行流通的根本性制约。各行的电子票据只能在各自的行内客户间流转.无法背书转让给它行客户，因而极大地限制了其使用范围。
　　为进一步推动国内票据业务和票据市场发展，便利企业支付和融资，支持商业银行票据业务创新，人民银行着手牵头建设统一的电子票据市场。2008年1月，人民银行作出建立ECDS.推广电子商业汇票业务的决策。在充分调研论证的基础上，人民银行于当年6月正式立项，召集招商银行、民生银行、中信银行、工商银行等商业银行多次讨论系统需求和业务需求，集中力量，加紧立项开发。日，ECDS顺利建成并上线运行。
　　（二）全国电子商业汇票系统的推广应用
　　为促进电子商业汇票业务健康发展以及ECDS的推广应用，人民银行采取了“积极稳妥、分步实施”的原则.组织金融机构分批实施。
　　日，ECDS投产当日.20家金融机构成为首批用户，这些机构中.11家为全国性银行，2家为地方性商业银行.3家为农村金融机构.4家为财务公司。ECDS正式上线并进入试运行阶段。
　　首批20家试点金融机构通过抢占电子票据业务市场先机，取得了良好市场效应。更多不同类型的金融机构意识到这是票据市场革新发展的重要契机，也是自身积极介入和扩张票据业务的良好机遇.尤其是中小金融机构更期待通过应用ECDS系统降低交易成本，提升盈利空间。
　　日，应金融机构的要求，人民银行集中组织了第二批296家机构上线ECDS系统。至此，两批接入ECDS的机构共计316家，网点合计达到64681个。316家机构全部开通纸质商业汇票登记查询业务，其中232家开通电子商业汇票业务，占比为73%。ECDS开始在全国范围内推广应用。316家机构中，银行业金融机构246家.占比为78%，其中包括相当比例的农村金融机构：财务公司70家，占比为22%：中小型金融机构占比超过90%。
　　值得一提的是，作为ECDS推广应用的创新举措之一，财务公司签发承兑的票据被明确可视为银行承兑汇票，这在很大程度上提升了大型企业集团财务公司商业承兑汇票的信用品质和市场流通性。在ECDS建成运行和全国推广应用之后，财务公司使用电子票据作为结算和融资手段的积极性明显提高，尤其是在电子票据承兑和贴现业务的办理中表现较为优异。
　　总体看，ECDS的建成和全国推广，标志着我国商业票据业务进入电子化时代，这对于降低票据业务风险和成本，促进全国统一票据市场的形成，丰富支付结算工具，便利中小企业融资，完善利率形成机制以及促进经济发展等具有重要意义。
　　二、电子商业汇票系统功能与
　　商业银行电子票据业务处理模式
　　（一）全国电子商业汇票系统成功实现全流程业务办理
　　由于ECDS提供银票和商票的承兑、贴现和转贴现等多种交易方式。因此.ECDS的顺利推广应用意味着它能够实现银票和商票这两类票据的电子业务办理。
　　日，即ECDS上线当日，深圳宝昌电力有限公司等3家企业通过系统成功地向广州元亨能源有限公司等2家公司开出了电子商业承兑汇票；同日，上海和氏璧化工有限公司向广州市汇邦聚合物有限公司签发了电子银行承兑汇票：由此实现了电子商业汇票的同城、异地签发与即时交付。
　　为抢占电子票据业务办理的市场先发效应.在ECDS投产后三个工作日内，首批试点商业银行即应用ECDS实现包括出票承兑、贴现和转贴现以及票据对付清算在内的电子票据核心业务处理。
　　日，深圳发展银行深圳分行通过ECDS向央行深圳中心支行成功申请办理了全国首笔电子票据再贴现业务，合计金额68.96万元。此笔再贴现的成功办理，是对ECDS系统稳定性和安全性的进一步验证与肯定。至此，ECDS系统已实现电子商业汇票从签发、承兑、贴现、转贴现到再贴现的全流程交易。
　　（二）商业银行初步确立了开展电子票据业务的基本模式
　　多家银行基于企业网银的票据电子化方案，构成当时ECDS开发设计的基本框架，并在很大程度上决定了其运行功能。ECDS需要接入金融机构具有较高业务处理能力的电子服务平台，首批接入银行均采取了“企业网银+ECDS系统”的方式。基手企业网银的ECDS处理模式，是目前接入ECDS银行开展电子票据业务的基本模式。此种模式能够对企业客户提供出票信息登记、承兑、收票、未用退回、保证、背书转让、质押，贴现，提示付款、追索等基本业务服务，企业操作员可通过数字证书登陆，进行安全、便捷地操作。
　　在“企业网银+ECDS系统”基本模式下，电子票据业务办理流程一般为：企业客户在银行开立结算账户一双方签订《电子商业汇票业务服务协议》一客户填写《银行电子商业汇票业务申请表》一银行为客户开通业务功能，并制作数字证书一双方根据业务种类签订相应协议，为客户办理具体业务。
　　三、金置电子商业汇票业务开展情况
　　（一）全国电子商业汇票业务发展势头良好
　　至2010年10月末，ECDS建成运行已满一年，我国电子票据市场步入良好的发展态势，电子票据主要业务逐月平稳较快增长。
　　日至日，电子商业汇票系统处理电子商业汇票业务总数为186152笔，金额6145.16亿元。其中出票（指收款人已签收）53503笔，金额1631.08亿元；承兑（指承兑人已签收）56330笔，金额1713.3亿元；背书21087笔，金额453.73亿元；贴现18933笔，金额795.29亿元；转贴现12588笔，金额809.98亿元：转贴现赎回14笔，金额0.86亿元：再贴现573笔，金额34.95亿元；质押1878笔.金额44.42亿元；质押解除41笔，金额0.94亿元；保证业务22笔，金额0.76亿元；提示付款21183笔，金额659.82亿元。通过大额支付系统发生票款对付业务共计8752笔，金额245.61亿元。纸票登记业务8587905笔，查询29736笔。其中，ECDS投产后的首月，各接入金融机构通过ECDS系统完成出票、承兑、贴现和转贴现这四大类电子票据业务1577笔，金额50.47亿元；2010年10月，各接入金融机构通过ECDS系统完成出票，承兑、贴现和转贴现业务26429笔，金额732.05亿元，分别比首月增长了14.76倍和13.50倍。
　　（二）开展电子汇票业务的活跃地区
　　ECDS在全国推广应用以来，“珠三角”和“长三角”等经济发达地区的电子票据业务在全国处于领先位置，正步入良性发展的轨道。从累计承兑和贴现的金额看，2009年11月至2010年9月期间，广东（不合深圳）、山东、北京、深圳、湖北、浙江、上海、江苏、天津和四川十省市依次位居前十位，上述地区累计办理承兑和贴现61354笔，合计金额达到2111.89亿元，分别占全国同期办理电子商业汇票承兑、贴现的笔数和金额的83.65%和86.37%。其中，广东和北京地区分别成为全国同期累计承兑量和贴现量最大的地区，此外，上述承兑和贴现活跃地区在电子票据其他业务方面也居于全国前列。
　　（三）主要商业银行积极推动电子票据业务开展
　　在ECDS投产后，主要商业银行积极争抢首笔业务的市场宣传效应.积极推动ECDS的应用和电子票据业务的开展。同时，主要商业银行加快制定电子票据业务发展规划，开展客户梳理.积极举办客户推介和业务培训等相关活动。
　　1.抢抓电子票据业务首笔交易的市场效应
　　在ECDS投产前，主要商业银行即已积极准备，发挥自身专业优势，联系企业客户.加强同业合作，力争在ECDS投产首日率先实现业务办理，从而获得市场效应，扩大票据市场影响力。ECDS上线当天，招商银行与中国电力投资集团公司在招行系统签发承兑全国第一张电子商业汇票；深圳发展银行广州分行成功办理了全国第一笔电子票据贴现业务；工商银行与深圳发展银行合作成功办理了首单全国跨行商业承兑汇票转贴现业务，当日交易金额达1.91亿。此外，北京银行在开通应用ECDS后，于12月11日成功办理了第一笔电子商业承兑汇票贴现业务，贴现金额达2348万元。
　　2.制定电子票据业务发展规划和客户营销计划
　　工商银行为推动全行票据业务的快速发展，在开通应用ECDS后，在积极争取电子票据业务市场效应的同时.从规范发展的角度，着手对电子票据业务提出相关工作要求和具体部署，构建全行电子票据业务发展规划，先后制定了《中国工商银行电子商业汇票业务管理办法》和《关于加快电子商业汇票业务营销工作》。同期，建设银行总行印发了《关于加强电子商业汇票业务管理的通知》，对建行电子商业汇票业务准入条件、客户选择等作出了具体规定。其他一些金融机构也相继制定了类似管理办法和业务发展规划。
　　此外，商业银行还有计划地进行市场细分和客户梳理，开展电子票据企业客户的培育工作，有针对性地制定营销计划。
　　3.积极举办电子票据业务市场推介会和业务培训
　　在推动电子票据业务发展过程中，相关银行有计划地开展市场推介活动。日和12月26日，中信银行分别在北京和郑州举办电子商业汇票业务专场推介会；日，招商银行在佛山举行“E票通行.链动金融-2010年招商银行电子供应链金融分站式交流推介会”；日，交通银行在广州举办了”新经济时代的企业财资管理”论坛，重点推介票据池，电子票据、跨行资金管理平台等现金管理产品。
　　同时，包括工商银行、招商银行和深圳发展银行在内的多家银行纷纷启动客户经理电子票据业务培训，请专家对客户经理进行ECDS系统应用操作的具体讲解。
　　四、全国电子票据业务发展面临的
　　问题与对策建议
　　（一）全国电子票据业务在发展中值得关注的问题
　　1.电子票据发展的基本性法律制度有待调整完善
　　随着电子票据业务的开展.现行《票据法》已滞后于电子票据发展的要求，如目前缺少相关法律条文对电子票据的流通行为进行规范，不利于电子票据市场的长远发展。
　　一是现行《票据法》对于商业汇票”书面形式”的规定需调整。传统的银行票据业务主要依靠当事人书面形式的签字或盖章。我国《票据法》第一章“总则”对在票据上的签章有着详细而具体的规定。但是电子票据的签发和流通是在虚拟的网络上实现的，采用的是无纸化的电子交易方式，电子交易的签章，只有通过电子签名的形式来实现。因此，必须首先明确电子签名的法律地位，以保证电子签名的合法有效。
　　二是电子商务配套法律体系有待完善，以提高电子票据流转的安全保障。传统银行业务中具有法律效力的纸质票据行为（包括票据的签发，背书转让，贴现，兑付等）如何在电子介质中应用，出现纠纷后电子形态的证据如何被法庭所接受等问题，是电子票据发展过程中有待解决的问题。
　　2.现有电子票据业务办理模式对电子票据流通性未形成有效支持
　　全流程电子票据业务处理须由相对独立、相互联系的三部分电子化系统共同完成：一是银行间票据市场的电子服务平台ECDS；二是金融机构企业网上银行系统；三是金融机构内部票据业务电子管理系统。在金融机构电子票据业务从承兑、贴现、转贴现到资金划付的全流程业务具体办理中，则需具备两个基本条件：一是实现内部票据系统与ECDS的数据对接；-是金融机构必须能为企业客户开办网上银行业务.同时企业客户也愿意接受企业网银业务。在以上基本条件满足后，才基本确立了“企业网银+ECDS”的电子票据业务办理模式。当前这一模式对电子票据流通性和业务范围形成了一定的制约。
　　一是目前电子票据业务在办理时须依托由各家机构自身开发的企业网上银行和内部电子票据系统，因而当一家机构在贴现所承兑的电子票据、或将贴现后的电子票据转贴现给其他机构时，可能会因为各金融机构网上银行或内部电子票据系统开发设计模式以及操作使用流程方面的不一致，而影响到电子票据同业流通的交易效率和意愿。
　　二是在企业网银电子票据业务发展模式中，中小金融机构因自身科技实力等条件限制在企业网上银行系统开发建设方面较为滞后，尤其是农村金融机构和经济不发达地区金融机构在网上银行电子票据业务开展方面与大中型商业银行和发达地区存在明显差距。
　　三是相当比例的中小企业尚未在商业银行办理网上银行业务，同时部分行业企业对企业网上银行和电子票据的接受和熟悉程度不高，对新型业务还需逐步了解接受。
　　3.电子票据交易的安全性不容忽视
　　电子票据安全性是电子票据业务发展中须引起管理层和经营主体关注的问题之一。首先，因为电子票据在网络上交易，公开化程度较高，操作人员和信息使用者干预系统的机会增大，加上使用的是公用通讯线路，系统面临的安全隐患必然增多。无论是有意攻击还是无意的误操作，都将给电子票据管理系统带来巨大损失，增大企业、银行经营的风险。同时，由于网上银行电子票据业务在办理中涉及到ECDS、企业网上银行系统和独立的金融机构内部票据管理系统三大电子系统的对接运转，任何一个系统的不稳定均会对电子票据业务处理的及时性和准确性带来影响，并由此产生安全隐患。其次，由于电子票据业务处理的原始记录以电子凭证的方式存在和传递，工作人员因疏忽、失责或不法之徒通过改变电子货币账单、银行结算单及其他账单，都有可能将财产的所有权进行转移。再者，由于我国电子商务以及电子票据基础法律制度尚不完善，因各类电子信息安全问题而产生的法律纠纷将面临较高的诉讼成本。
　　4.各类型电子票据业务发展尚不均衡
　　在电子票据业务起步发展阶段，金融机构根据自身业务发展条件、客户资源和网上银行电子票据业务办理的特点采取符合实际的业务发展策略，尤其是商业银行在电子票据业务开展初期和央行加大货币政策调整力度的市场背景下.较为重视利用企业网银客户群体优势抢占承兑和贴现客户资源，以便锁定电子票据业务目标客户群体。同时，由于电子票据流通性和贷款规模受到一定限制，商业银行对电子票据转贴现和回购等二级市场业务较为谨慎。
　　日至日，电子商业汇票系统处理五类主要电子商业汇票业务（包括出票、承兑，贴现、转贴现和转贴现赎回）总数为141368笔，金额4950.51亿元。其中出票（指收款人已签收）53503笔，金额1631.08亿元，相对占比（简称占比，下同）32.95%：承兑（指承兑人已签收）56330笔，金额1713.3亿元.占比34.61%；贴现18933笔，金额795.29亿元.占比16.06%；转贴现12588笔，金额809.98亿元，占比16.36%；转贴现赎回（回购）14笔，金额0.86亿元.占比0.02%。从数据上也可以看出，商业银行对出票、承兑业务的重视程度更高，这也从一个侧面反映电子票据主要类型业务在发展初期的不均衡状态。
　　（二）促进我国电子商业汇票市场发展的对策建议
　　1.修改完善票据法律制度，构建更有利于电子票据业务开展的电子商务法律环境
　　结合国际与国内电子票据业务开展实践，现阶段应从如下两个方面完善相关法律规范：一是尽快扩大司法解释.有必要扩大对于《票据法》中相关票据业务的法律解释，丰富实践中“书面形式”的内涵和外延，使其对票据业务的保护范围由以纸面票据为工具的支付结算，扩大到以数据电文为基础的电子票据支付结算。二是要确立电子签名的法律效力，除了在法律上要明确电子签名和手工签名盖章具有同等的法律地位外，还必须从电子签名的技术特征出发，制定电子签名的使用规范。
　　2.完善电子票据安全运行体制，维护交易双方合法权益
　　为保障电子票据信息的安全性，首先，要有一个法律认可的权威认证机构，对银行网上业务的准入从技术上、制度上。管理上进行安全鉴定和认证，对客户自身的信誉度进行评价，防止恶意侵占银行资金的行为，把好入市关：其次，要建立健全网上银行安全防范体制.严厉打击利用电子票据进行金融犯罪的行为；再者，要加强对网上银行日常业务的监督，督促网上银行切实遵守有关法律制度，确保网上银行业务安全运行；最后，要明确银行与客户在维护电子票据业务安全时的权利、义务和责任，以及在出现风险时银行与客户所应当承担的法律责任。
　　3.总结电子票据推广应用经验，促进电子票据业务均衡发展
　　一是建议由人民银行牵头组织总结自ECDS投产运行一年以来，金融机构在创新发展电子票据业务方面所取得的经验，研讨电子票据在流通性和安全性等方面存在的问题.尤其是对于因网上银行电子票据业务模式差异而影响电子票据转贴现流通性等方面的问题，应统一认识并提出改进建议，推动电子票据转贴现市场加快发展；二是加强电子票据应用引导，由人民银行制定相关政策扶持或鼓励各金融机构在经济不发达地区开展票据业务，提高农村金融机构开展电子票据业务的积极性；三是加强电子票据在相关行业企业中的宣传介绍.提高相关行业企业对采用电子票据作为，支付结算工具的认可度，鼓励中小金融机构和中小企业开展网上银行业务，扩大电子票据应用群体。
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